O GÓLNE W ARUNKI U BEZPIECZENIA U TRATY Z YSKU
W SKUTEK W SZYSTKICH R YZYK
POSTANOWIENIA OGÓLNE
§ 1
Na podstawie niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia Sopockie Towarzystwo Ubezpieczeƒ Ergo Hestia S.A., zwane dalej „Ubezpieczycielem“, zawiera umowy ubezpieczenia utraty zysku wskutek wszystkich ryzyk z przedsi´biorcami, osobami prawnymi nie b´dàcymi przedsi´biorcami i innymi jednostkami organizacyjnymi, którzy prowadzà ksi´gi rachunkowe zgodnie z obowiàzujàcymi w tym zakresie przepisami, zwanymi dalej
„Ubezpieczajàcymi“.
§ 2
1. Umowy ubezpieczenia mogà byç zawierane na uzgodnionych przez strony warunkach odbiegajàcych od postanowieƒ niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia.
2. Opcjonalne Klauzule dodatkowe wymienione w za∏àczniku mogà byç w∏àczone do umowy ubezpieczenia na pisemny wniosek Ubezpieczajàcego. W∏àczenie klauzul do umowy ubezpieczenia jest pisemnie potwierdzane w dokumencie ubezpieczenia.
3. Inne postanowienia umowne uzgodnione i podpisane przez strony powinny byç sporzàdzone na piÊmie i w pe∏nym brzmieniu do∏àczone do umowy, pod rygorem ich niewa˝noÊci.
§ 3
Warunkiem zawarcia umowy ubezpieczenia utraty zysku wskutek wszystkich ryzyk jest zawarcie przez Ubezpieczajàcego z Ubezpieczycielem umowy ubezpieczenia mienia wykorzystywanego w prowadzonej przez Ubezpieczajàcego dzia∏alnoÊci gospodarczej na podstawie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia Kompleksowego Przedsi´biorstw od Wszystkich Ryzyk, które wesz∏y z ˝ycie w dniu 01 paêdziernika 2006 r.
UMOWA NA RZECZ OSOBY TRZECIEJ
§ 4
Umow´ ubezpieczenia mo˝na zawrzeç na rzecz osoby trzeciej (Ubezpieczonego); w takim przypadku postanowienia umowy stosuje si´ odpowiednio do osoby, na której rzecz zawarto umow´.
DEFINICJE
§ 5
1. W rozumieniu niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia za:
1) budowle uwa˝a si´ trwale zwiàzane z gruntem obiekty budowlane inne ni˝ budynki, wraz z instalacjami i urzàdzeniami, stanowiàce ca∏oÊç technicznà i u˝ytkowà, 2) budynki uwa˝a si´ obiekty budowlane, które sà trwale zwiàzane z gruntem, wydzielone z przestrzeni za pomocà
przegród budowlanych, posiadajàce fundamenty i dach, wraz z wbudowanymi instalacjami, urzàdzeniami technicznymi oraz zainstalowanymi na sta∏e elementami wykoƒczeniowymi, stanowiàce ca∏oÊç technicznà i u˝ytkowà,
3) franszyz´ redukcyjnà uwa˝a si´ pomniejszajàcà nale˝ne odszkodowanie, ustalonà w umowie ubezpieczenia kwot´ sta∏à albo kwot´ obliczonà przez pomno˝enie Êredniej dziennej wartoÊci utraty zysku brutto w okresie odszkodowawczym przez okreÊlonà w umowie ubezpieczenia liczb´ dni roboczych, rozumianych jako
„okres oczekiwania“,
4) koszty sta∏e uwa˝a si´ niezb´dne dla prowadzenia dzia∏alnoÊci gospodarczej koszty, których wysokoÊç nie ulega obni˝eniu po wystàpieniu zak∏óceƒ lub przerwy w dzia∏alnoÊci gospodarczej wskutek szkody w mieniu, 5) kradzie˝ z w∏amaniem uwa˝a si´ dokonanie albo usi∏owanie zaboru mienia z lokalu:
a) po uprzednim usuni´ciu si∏à przez sprawc´ zabezpieczeƒ lub otworzeniu wejÊcia do lokalu przy u˝yciu narz´dzi, albo podrobionego lub dopasowanego klucza, bàdê klucza oryginalnego, w którego posiadanie sprawca wszed∏
wskutek w∏amania do innego lokalu lub w wyniku rabunku, b) przez sprawc´, który ukry∏ si´ w lokalu przed jego zamkni´ciem, jeÊli pozostawi∏ Êlady mogàce s∏u˝yç jako dowód jego potajemnego ukrycia,
6) lokal uwa˝a si´ przestrzeƒ wydzielonà Êcianami (przegrodami), stanowiàcà funkcjonalnà lub gospodarczà ca∏oÊç, s∏u˝àcà zaspokojeniu potrzeb Ubezpieczajàcego, u˝ytkowanà na mocy posiadanego przez niego tytu∏u prawnego, sk∏adajàcà si´ z jednego lub wi´kszej liczby pomieszczeƒ,
7) maksymalny okres odszkodowawczy uwa˝a si´
ustalony przez Ubezpieczajàcego, przewidywany okres zak∏óceƒ lub przerwy w dzia∏alnoÊci gospodarczej, jaka mo˝e wystàpiç bezpoÊrednio wskutek szkody w mieniu, 8) nieubezpieczone koszty dzia∏alnoÊci (koszty zmienne) uwa˝a si´ koszty ulegajàce redukcji wraz ze spadkiem wartoÊci obrotu, b´dàcym nast´pstwem zak∏óceƒ lub przerwy w dzia∏alnoÊci gospodarczej, powsta∏ych bezpoÊrednio wskutek szkody mieniu,
9) obrót uwa˝a si´ sum´ przychodów uzyskanych lub nale˝nych Ubezpieczajàcemu z tytu∏u sprzedanych lub dostarczonych produktów albo towarów oraz Êwiadczonych us∏ug w ramach prowadzonej przez Ubezpieczajàcego dzia∏alnoÊci gospodarczej w miejscu ubezpieczenia, 10) obrót roczny uwa˝a si´ obrót równy wartoÊci obrotu uzyskanego w okresie 12 miesi´cy bezpoÊrednio poprzedzajàcych dat´ wystàpienia szkody w mieniu, skorygowanego w sposób uwzgl´dniajàcy uwarunkowania i trendy, które mia∏y wp∏yw na przebieg dzia∏alnoÊci gospodarczej przed szkodà w mieniu oraz oddzia∏ywujàce na dzia∏alnoÊç gospodarczà po jej wystàpieniu, a tak˝e okolicznoÊci, które wywiera∏yby na dzia∏alnoÊç gospodarczà wp∏yw, gdyby ta szkoda nie powsta∏a,
11) obrót standardowy uwa˝a si´ obrót równy wartoÊci
obrotu uzyskanego w czasie odpowiadajàcym okresowi odszkodowawczemu w ciàgu 12 miesi´cy bezpoÊrednio poprzedzajàcych dat´ powstania szkody w mieniu, skorygowanego w sposób uwzgl´dniajàcy sezonowoÊç, uwarunkowania i trendy, które mia∏y wp∏yw na przebieg dzia∏alnoÊci gospodarczej przed szkodà w mieniu oraz oddzia∏ywujàce na dzia∏alnoÊç gospodarczà po jej wystàpieniu, a tak˝e okolicznoÊci, które wywiera∏yby na dzia∏alnoÊç gospodarczà wp∏yw, gdyby ta szkoda nie powsta∏a; je˝eli okres odszkodowawczy przekracza 12 miesi´cy, wartoÊç ta powinna zostaç zwi´kszona w takiej proporcji, w jakiej okres odszkodowawczy pozostaje do 12 miesi´cy,
12) okres odszkodowawczy uwa˝a si´ okres faktycznych zak∏óceƒ lub przerwy w dzia∏alnoÊci gospodarczej, rozpoczynajàcy si´ w dniu wystàpienia szkody w mieniu i trwajàcy tak d∏ugo, jak d∏ugo szkoda wywieraç b´dzie ujemny wp∏yw na wyniki finansowe prowadzonej dzia∏alnoÊci gospodarczej, z zastrze˝eniem ˝e nie mo˝e on przekroczyç okreÊlonego w umowie ubezpieczenia maksymalnego okresu odszkodowawczego, 13) rabunek uwa˝a si´ zabór mienia przy u˝yciu lub groêbie natychmiastowego u˝ycia przemocy fizycznej na osobie albo doprowadzeniu jej do stanu nieprzytomnoÊci lub bezbronnoÊci,
14) reprezentantów Ubezpieczajàcego uwa˝a si´:
a) w przypadku przedsi´biorstw paƒstwowych - dyrektora, jego zast´pców, jego pe∏nomocników oraz jego zarzàdc´, b) w przypadku spó∏ek z ograniczà odpowiedzialnoÊcià i spó∏ek akcyjnych - cz∏onków zarzàdu, prokurentów i ich pe∏nomocników,
c) w przypadku spó∏ek komandytowo-akcyjnych - komplementariusza b´dàcego osobà fizycznà, akcjonariusza, prokurentów i ich pe∏nomocników,
d) w przypadku spó∏ek jawnych i komandytowych - komplementariuszów b´dàcych osobami fizycznymi, prokurentów i ich pe∏nomocników,
e) w przypadku spó∏ek partnerskich - partnerów, prokurentów i ich pe∏nomocników,
f) w przypadku spó∏ek cywilnych - wspólników oraz ich pe∏nomocników,
g) w przypadku osób fizycznych - Ubezpieczajàcego i jego pe∏nomocników,
h) w przypadku spó∏dzielni, fundacji i stowarzyszeƒ - cz∏onków zarzàdu.
15) szkod´ w mieniu uwa˝a si´ utrat´, uszkodzenie lub zniszczenie ubezpieczonego mienia, o ile za takà utrat´, uszkodzenie lub zniszczenie Ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialnoÊç zgodnie z umowà zawartà na podstawie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia Kompleksowego Przedsi´biorstw od Wszystkich Ryzyk,
16) Êrodki obrotowe uwa˝a si´ surowce lub materia∏y, wytworzone lub przetworzone produkty gotowe albo znajdujàce si´ w toku produkcji, pó∏produkty oraz towary nabyte do produkcji lub prowadzenia dzia∏alnoÊci a tak˝e w celu sprzeda˝y,
17) terroryzm uwa˝a si´ nielegalne akcje organizowane z pobudek ideologicznych lub politycznych, indywidualne lub grupowe, skierowane przeciwko osobom lub obiektom w celu wprowadzenia chaosu, zastraszenia ludnoÊci lub dezorganizacji ˝ycia publicznego przy u˝yciu przemocy albo skierowane przeciw spo∏eczeƒstwu z zamiarem jego zastraszenia dla osiàgni´cia celów politycznych lub spo∏ecznych,
18) utrat´ zysku brutto uwa˝a si´ takà utrat´ zysku, poniesionà przez Ubezpieczajàcego w okresie odszkodowawczym, bezpoÊrednio wynikajàcà ze spadku obrotu i/lub wzrostu kosztów dzia∏alnoÊci, która powsta∏a wskutek zak∏óceƒ lub przerwy w dzia∏alnoÊci gospodarczej, b´dàcych bezpoÊrednim nast´pstwem szkody w mieniu, 19) wskaênik zysku brutto uwa˝a si´ udzia∏ procentowy zysku brutto w wartoÊci obrotu dla roku obrotowego bezpoÊrednio poprzedzajàcego dat´ szkody w mieniu, skorygowany w sposób uwzgl´dniajàcy uwarunkowania i trendy, które mia∏y wp∏yw na przebieg dzia∏alnoÊci gospodarczej przed szkodà w mieniu oraz oddzia∏ywujàce na dzia∏alnoÊç gospodarczà po jej wystàpieniu, a tak˝e okolicznoÊci, które wywiera∏yby na dzia∏alnoÊç gospodarczà wp∏yw, gdyby ta szkoda nie powsta∏a,
20) zysk brutto uwa˝a si´ kwot´ stanowiàcà ró˝nic´
pomi´dzy:
sumà wartoÊci obrotu, produktów gotowych oraz produkcji niezakoƒczonej wed∏ug stanu na koniec roku obrotowego, chyba ˝e inne postanowienia niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia wskazujà inny termin
a
sumà wartoÊci produktów gotowych oraz produkcji niezakoƒczonej wed∏ug stanu na poczàtek roku obrotowego, chyba ˝e inne postanowienia niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia wskazujà inny termin, oraz nieubezpieczonych kosztów dzia∏alnoÊci,
2. Korekta, o której mowa w ust 1, ppkt 10), 11) i 19) powinna zapewniç okreÊlenie wyników, jakie Ubezpieczajàcy osiàgnà∏by w odpowiednim okresie po szkodzie w mieniu, gdyby ta szkoda nie wystàpi∏a.
PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA
§ 6
1. Ubezpieczenie obejmuje szkody polegajàce na utracie zysku brutto poniesionej przez Ubezpieczajàcego w okresie odszkodowawczym wskutek szkody w mieniu.
2. Po op∏aceniu dodatkowej sk∏adki, w ramach okreÊlonych w klauzulach limitów odpowiedzialnoÊci istnieje mo˝liwoÊç rozszerzenia zakresu ubezpieczenia utraty zysku o nast´pujàce, opcjonalne klauzule dodatkowe:
1) Klauzule okreÊlone w Za∏àczniku nr 1 do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia Kompleksowego Przedsi´biorstw od Wszystkich Ryzyk:
a) Klauzul´ rzeczoznawców b) Klauzul´ terroryzmu
c) Klauzul´ rozmro˝enia Êrodków obrotowych d) Ubezpieczenie katastrofy budowlanej
e) Ubezpieczenie mienia podczas transportu pomi´dzy lokalizacjami Ubezpieczonego
f) Klauzul´ ubezpieczenia strajków, zamieszek i rozruchów g) Klauzul´ uszkodzeƒ i awarii maszyn i urzàdzeƒ
Przy czym limity odpowiedzialnoÊci Ubezpieczyciela okreÊlone w Klauzulach a), b), c), d), e) sà limitami wspólnymi dla ubezpieczenia mienia od wszystkich ryzyk oraz ubezpieczenia utraty zysku.
2) Klauzule okreÊlone w Za∏àczniku nr 1 do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia Utraty Zysku Wskutek Wszystkich Ryzyk:
a) Klauzul´ dostawców i odbiorców b) Klauzul´ ograniczonego dost´pu
3. Ochrona nie obejmuje utraty zysku brutto bezpoÊrednio lub poÊrednio powsta∏ej lub zwi´kszonej wskutek:
1) winy umyÊlnej lub ra˝àcego niedbalstwa reprezentantów Ubezpieczajàcego,
2) zdarzeƒ zaistnia∏ych w okresie zak∏óceƒ lub przerwy w dzia∏alnoÊci gospodarczej, które nie by∏y skutkiem szkody w mieniu, o której mowa w § 5 ust.1 pkt. 15),
3) nieuzasadnionego opóênienia Ubezpieczajàcego w podj´ciu lub kontynuowaniu dzia∏alnoÊci gospodarczej po szkodzie w mieniu,
4) decyzji organów administracji rzàdowej lub samorzàdowej, która uniemo˝liwia lub opóênia odtworzenie zniszczonego mienia, chyba ˝e umówiono si´ inaczej, 5) braku kapita∏u niezb´dnego do odtworzenia zniszczonego mienia w mo˝liwie najkrótszym czasie, 6) rozwiàzania umów najmu, dzier˝awy, leasingu lub innych umów cywilnoprawnych umo˝liwiajàcych korzystanie z rzeczy, licencji, cofni´cia lub ograniczenia zakresu lub przedmiotu dzia∏alnoÊci gospodarczej okreÊlonej w koncesji lub wygaÊni´cia koncesji, pozwoleƒ lub innych tym podobnych decyzji bàdê aktów administracyjnych, które nastàpi∏o po dacie, gdy utracone, uszkodzone lub zniszczone mienie zosta∏o doprowadzone do stanu prawid∏owego dzia∏ania i dzia∏alnoÊç by∏aby wznowiona, gdyby nie nastàpi∏y zdarzenia, o których mowa w niniejszym punkcie.
4. Ponadto ochronà ubezpieczeniowà nie sà obj´te:
1) wydatki na surowce, materia∏y pomocnicze, produkcyjne lub otrzymane w celu sprzeda˝y oraz wydatki na energi´
elektrycznà, chyba ˝e sà to wydatki niezb´dne do kontynuowania dzia∏alnoÊci gospodarczej,
2) podatek VAT, podatek akcyzowy, op∏aty celne i op∏aty skarbowe,
3) sk∏adki ubezpieczeniowe i inne op∏aty zale˝ne od obrotu, 4) koszty, straty i zyski, które pochodzà z operacji gie∏dowych i innych inwestycji kapita∏owych,
5) wszelkiego rodzaju nale˝noÊci, w tym kary pieni´˝ne, grzywny lub odszkodowania, do których wyp∏aty Ubezpieczajàcy b´dzie obowiàzany w przypadku niewykonania bàdê nienale˝ytego wykonania zobowiàzaƒ wskutek szkody w mieniu,
6) amortyzacja Êrodków trwa∏ych lub ich cz´Êci, jeÊli uleg∏y one zniszczeniu w wyniku szkody w mieniu.
5. OdpowiedzialnoÊç ubezpieczyciela nie obejmuje utraty zysku brutto poniesionej w wskutek szkód w mieniu powsta∏ych w wyniku:
1) konfiskaty, zaw∏aszczenia mienia, nacjonalizacji, rekwizycji, zniszczenia, które nastàpi∏y na mocy wydanego przez prawomocne w∏adze aktu prawnego dotyczàcego ubezpieczonego mienia,
2) stanu wojennego, stanu wyjàtkowego, przewrotu, buntu, powstania, rewolucji, wojskowego zamachu stanu lub przej´cia w∏adzy, wojny domowej, inwazji, najazdu, wrogich dzia∏aƒ innego paƒstwa, dzia∏aƒ wojennych lub innych akcji majàcych charakter wojenny, wojny niezale˝nie od tego, czy wojna zosta∏a wypowiedziana, czy nie,
3) zamieszek spo∏ecznych, rozruchów, strajków, lokautów i niepokojów spo∏ecznych,
4) aktów terroryzmu i sabota˝u,
5) promieniowania jonizacyjnego lub ska˝enia radioaktywnego, bez wzgl´du na to czy êród∏em ich pochodzenia jest paliwo jàdrowe, czy jakiekolwiek odpady promieniotwórcze powsta∏e w wyniku reakcji rozpadu albo syntezy jàdrowej,
6) ska˝enia lub zanieczyszczenia, chyba ˝e powsta∏y one
w ubezpieczonym mieniu wskutek innego zdarzenia nie wy∏àczonego z zakresu ubezpieczenia.
6. Ochronà ubezpieczeniowà nie jest obj´ta utrata zysku brutto poniesiona w wyniku szkód w:
1) budowlach i budynkach przeznaczonych do rozbiórki oraz znajdujàcym si´ w nich mieniu, a tak˝e maszynach, urzàdzeniach i wyposa˝eniu przeznaczonym na z∏om, 2) drzewach, krzewach, uprawach na pniu, zwierz´tach, 3) mieniu o przekroczonym terminie wa˝noÊci lub wycofanym z obrotu przed powstaniem szkody oraz mieniu, którego zakup potwierdzony jest dowodem uznanym za fa∏szywy,
4) budynkach i budowlach podczas robót budowlanych lub remontowych, na które zgodnie z ustawà Prawo budowlane wymagane jest zezwolenie, chyba ˝e umówiono si´ inaczej, 5) mieniu podczas obróbki, wytwarzania, testowania, naprawy, czyszczenia, przywracania do pierwotnego stanu, zmiany lub renowacji, jeÊli szkoda powsta∏a bezpoÊrednio wskutek przeprowadzania tych dzia∏aƒ,
6) Êrodkach obrotowych na skutek awarii urzàdzeƒ ch∏odniczych.
7. Zakres ochrony ubezpieczeniowej nie obejmuje równie˝
utraty zysku brutto poniesionej w wyniku szkód w mieniu powsta∏ych wskutek:
1) wybuchu wywo∏anego przez Ubezpieczajàcego w celach produkcyjnych, eksploatacyjnych lub innych,
2) zapadania lub osuwania si´ ziemi, gdy sà to szkody:
a) powsta∏e w wyniku dzia∏alnoÊci zak∏adu górniczego w rozumieniu prawa górniczego i geologicznego,
b) powsta∏e w wyniku dzia∏alnoÊci cz∏owieka, o ile nie umówiono si´ inaczej.
3) dzia∏ania wody, pary wodnej lub innych p∏ynów w Êrodkach obrotowych oraz pozosta∏ym mieniu ruchomym wy∏àczonym z u˝ytkowania, w przypadku przechowywania ni˝ej ni˝ 10 cm nad pod∏ogà znajdujàcà si´ poni˝ej poziomu gruntu, chyba ˝e zalanie mienia nastàpi∏o bezpoÊrednio z góry; strony umowy mogà uzgodniç innà indywidualnà wysokoÊç przechowywania mienia nad pod∏ogà,
4) zalania, jeÊli do powstania szkody przyczyni∏ si´ z∏y stan dachu bàdê niezabezpieczone lub nieprawid∏owo zabezpieczone otwory dachowe albo inne elementy budynku; nie dotyczy to szkód w mieniu znajdujàcym si´
w pomieszczeniach najmowanych, je˝eli do obowiàzków Ubezpieczajàcego nie nale˝y dbanie o stan techniczny budynku lub lokalu oraz jeÊli do dnia powstania szkody Ubezpieczajàcy nie wiedzia∏ o istniejàcych zaniedbaniach w tym zakresie lub o nich wiedzia∏ i posiada pisemne dowody wyst´powania do w∏aÊciciela z ˝àdaniem ich usuni´cia,
5) d∏ugotrwa∏ego, naturalnego osuwania si´, osiadania i przemieszczania si´ gruntu, erozji morskiej albo rzecznej, 6) stopniowego pogarszania si´ stanu ubezpieczonego mienia mi´dzy innymi w zwiàzku z normalnym zu˝yciem, korozjà, systematycznym zawilgacaniem, przesiàkaniem, dzia∏aniem wód gruntowych, przemarzaniem Êcian, naturà przedmiotu ubezpieczenia, stopniowo post´pujàcym pogarszaniem w∏aÊciwoÊci, odkszta∏caniem lub deformacjà, powolnym dzia∏aniem czynników termicznych i biologicznych (m.in. pleÊni, porostów, grzybów, mokrego i suchego rozk∏adu, insektów, bakterii), chyba ˝e w nast´pstwie wystàpi∏o inne zdarzenie nie wy∏àczone z zakresu ubezpieczenia; wówczas Ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialnoÊç wy∏àcznie za skutki takiego zdarzenia,
7) zak∏óceƒ lub przerwy w dostawie czynnika ch∏odzàcego, smaru, oleju, paliwa oraz innych materia∏ów eksploatacyjnych, bez wzgl´du na ich przyczyn´,
8) niew∏aÊciwego wykonawstwa lub projektu, wad ukrytych oraz innych wad materia∏owych, chyba ˝e w nast´pstwie wystàpi∏o inne zdarzenie nie wy∏àczone w niniejszych ogólnych warunkach ubezpieczenia, wówczas Ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialnoÊç wy∏àcznie za skutki takiego zdarzenia,
9) zaboru mienia, zagini´cia, braków inwentarzowych lub kradzie˝y, w tym kradzie˝y z w∏amaniem lub rabunku, 10) modyfikacji genetycznych, dzia∏ania wirusów oraz bakterii,
11) dzia∏ania wiatru, Êniegu i gradu na namioty, szklarnie i inspekty,
12) winy umyÊlnej lub ra˝àcego niedbalstwa reprezentantów Ubezpieczajàcego,
13) przepi´ç za wyjàtkiem przepi´ç powsta∏ych wskutek dzia∏ania elektrycznoÊci atmosferycznej.
8. Zakres ochrony ubezpieczeniowej nie obejmuje równie˝
utraty zysku brutto b´dàcej nast´pstwem szkód w mieniu, które polegajà na:
1) niedzia∏aniu, nieprawid∏owym dzia∏aniu lub nieprawid∏owym zastosowaniu oprogramowania lub noÊników informacji a tak˝e niedost´pnoÊci, utratcie lub zniekszta∏ceniu informacji przechowywanej lub przetwarzanej przez sprz´t, oprogramowanie lub noÊnik informacji, chyba, ˝e w nast´pstwie wystàpi∏o inne zdarzenie nie wy∏àczone z zakresu ubezpieczenia; wówczas Ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialnoÊç wy∏àcznie za skutki takiego zdarzenia,
2) parowaniu, dzia∏aniu Êwiat∏a, systematycznych i powolnych zmianach wilgotnoÊci, temperatury lub struktury oraz zmian estetycznych, takich jak zarysowanie, pomalowanie lub umieszczenie napisów,
3) deformowaniu, osiadaniu, p´kaniu lub zawaleniu si´
budynku, budowli lub ich cz´Êci, chyba ˝e szkoda powsta∏a wskutek innego zdarzenia nie wy∏àczonego z zakresu ubezpieczenia; wówczas Ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialnoÊç wy∏àcznie za skutki takiego zdarzenia, 4) awariach i uszkodzeniach maszyn, urzàdzeƒ, aparatów i sprz´tu powsta∏ych wskutek przyczyn zwiàzanych z ich eksploatacjà, konstrukcjà i obs∏ugà, chyba ˝e w ich nast´pstwie wystàpi∏o inne zdarzenie nie wy∏àczone z zakresu ubezpieczenia, wówczas Ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialnoÊç wy∏àcznie za skutki takiego zdarzenia.
Zakres ubezpieczenia nie obejmuje w szczególnoÊci uszkodzeƒ powsta∏ych wskutek niew∏aÊciwego materia∏u, b∏´dów w projekcie lub konstrukcji, naturalnego zu˝ycia lub d∏ugotrwa∏ej degradacji.
SPOSÓB ZAWARCIA UMOWY UBEZPIECZENIA
§ 7
1. Umow´ ubezpieczenia zawiera si´ na podstawie wniosku ubezpieczeniowego, sporzàdzonego w formie pisemnej przez Ubezpieczajàcego.
2. Wniosek powinien zawieraç co najmniej nast´pujàce dane:
1) nazw´ i adres Ubezpieczajàcego i Ubezpieczonego w tym ich nazw´, adres i NIP,
2) miejsce ubezpieczenia,
3) przedmiot i zakres ubezpieczenia,
4) sum´ ubezpieczenia i sposób jej ustalenia, 5) okres ubezpieczenia,
6) maksymalny okres odszkodowawczy,
7) dane bilansowe oraz rachunek zysków i strat za okres ostatnich 3 lat,
8) przyczyny i wartoÊci szkód w okresie ostatnich 3 lat, z rozbiciem na poszczególne lata.
3. Ubezpieczyciel mo˝e uzale˝niç zawarcie umowy ubezpieczenia od uzyskania dodatkowych informacji zwiàzanych z umowà.
4. Je˝eli wniosek nie zawiera wszystkich danych okreÊlonych w ust. 2 i 3, albo zosta∏ sporzàdzony wadliwie lub niezgodnie z niniejszymi warunkami, Ubezpieczajàcy powinien na wezwanie ubezpieczyciela odpowiednio go uzupe∏niç albo sporzàdziç nowy wniosek w terminie 14 dni od daty otrzymania pisma Ubezpieczyciela.
SUMA UBEZPIECZENIA I SK¸ADKA
§ 8
1. Suma ubezpieczenia lub uzgodnione w umowie limity odpowiedzialnoÊci stanowià górnà granic´
odpowiedzialnoÊci Ubezpieczyciela.
2. Sum´ ubezpieczenia, odpowiadajàcà przewidywanej wartoÊci zysku brutto okreÊla Ubezpieczajàcy w umowie ubezpieczenia.
3. Sum´ ubezpieczenia stanowi kwota zysku brutto w rozumieniu § 5 ust 1 pkt 20) ustalona na podstawie dokumentów finansowych z zakoƒczonego roku obrotowego poprzedzajàcego zawarcie umowy ubezpieczenia, skorygowana w sposób uwzgl´dniajàcy sezonowoÊç, uwarunkowania i trendy jakie mogà wystàpiç w okresie odszkodowawczym oraz d∏ugoÊç maksymalnego okresu odszkodowawczego.
§ 9
1. Sk∏adk´ ubezpieczeniowà oblicza si´ na podstawie taryfy obowiàzujàcej w dniu zawarcia umowy, po dokonaniu oceny ryzyka.
2. Sk∏adka mo˝e ulec obni˝eniu ze wzgl´du na:
a) wysokoÊç franszyzy redukcyjnej, b) bezszkodowy przebieg ubezpieczenia, c) krótszy ni˝ 12-miesi´czny okres ubezpieczenia.
3. Sk∏adka mo˝e ulec podwy˝szeniu ze wzgl´du na:
a) zakres ubezpieczenia rozszerzony o opcjonalne klauzule dodatkowe,
b) d∏ugoÊç maksymalnego okresu odszkodowawczego, c) roz∏o˝enie p∏atnoÊci sk∏adki na raty.
4. Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo ustalenia wysokoÊci sk∏adki w zale˝noÊci od indywidualnej oceny ryzyka.
5. W przypadku okreÊlenia sumy ubezpieczenia w walucie obcej wartoÊç sk∏adki okreÊlonej w walucie obcej, przelicza si´ na PLN wed∏ug Êredniego kursu og∏oszonego przez Prezesa NBP z dnia zawarcia umowy ubezpieczenia.
6. Sk∏adka jest p∏atna jednorazowo w momencie zawarcia umowy ubezpieczenia, jednak na wniosek Ubezpieczajàcego sk∏adka mo˝e byç roz∏o˝ona na raty.
Terminy p∏atnoÊci kolejnych rat sk∏adki i ich wysokoÊç okreÊla si´ w umowie ubezpieczenia.
7. Rozliczenia sk∏adki dokonywane b´dà zgodnie z zasadà pro rata temporis z zastrze˝eniem postanowieƒ § 30 i 31.
8. Obowiàzek zap∏aty sk∏adki obcià˝a Ubezpieczajàcego.
§ 10
Je˝eli w okresie obj´tym umowà ubezpieczenia nastàpi wzrost wartoÊci stanowiàcych podstaw´ kalkulacji sk∏adki ubezpieczeniowej w stosunku do wielkoÊci przewidywanych w umowie ubezpieczenia, Ubezpieczajàcy powinien zg∏osiç ten fakt Ubezpieczycielowi i za jego zgodà dokonaç podwy˝szenia sumy ubezpieczenia op∏acajàc dodatkowà sk∏adk´.
OKRES UBEZPIECZENIA I CZAS TRWANIA ODPOWIEDZIALNOÂCI UBEZPIECZYCIELA
§ 11
1. Okres ubezpieczenia oznacza si´ w umowie.
2. Za poczàtek okresu ubezpieczenia uwa˝a si´ dat´
uzgodnionà przez strony umowy.
3. Okres ubezpieczenia trwa jeden rok, chyba ˝e umówiono si´ inaczej.
4. Okres ubezpieczenia nie mo˝e koƒczyç si´ póêniej ni˝
okres ubezpieczenia mienia od wszystkich ryzyk.
§ 12
1. OdpowiedzialnoÊç Ubezpieczyciela rozpoczyna si´ od dnia i godziny wskazanej w umowie jako poczàtek okresu ubezpieczenia, pod warunkiem, ˝e sk∏adka lub jej pierwsza rata zosta∏a zap∏acona w terminie okreÊlonym w umowie ubezpieczenia, z zastrze˝eniem postanowieƒ ust. 2 - 4.
2. Je˝eli sk∏adka lub rata sk∏adki nie zosta∏a op∏acona w terminie i w wysokoÊci przewidzianej w umowie ubezpieczenia Ubezpieczyciel wystosuje pismo do Ubezpieczajàcego, w którym wezwie go do zap∏aty sk∏adki, raty sk∏adki lub brakujàcej cz´Êci sk∏adki lub raty sk∏adki w terminie 14 dni od dnia dor´czenia pisma. Niedotrzymanie terminu p∏atnoÊci wskazanego w piÊmie skutkuje odstàpieniem od umowy ubezpieczenia, o ile Ubezpieczyciel z∏o˝y na piÊmie odr´bne oÊwiadczenie woli w tym zakresie.
3. Za dzieƒ zap∏aty sk∏adki lub raty sk∏adki uznaje si´ dzieƒ z∏o˝enia przelewu na poczcie lub w banku na wskazany w umowie rachunek ubezpieczyciela pod warunkiem, ˝e na rachunku Ubezpieczajàcego znajduj´ si´ odpowiednia iloÊç Êrodków p∏atniczych.
4. OdpowiedzialnoÊç Ubezpieczyciela koƒczy si´
z up∏ywem okresu ubezpieczenia, chyba ˝e stosunek ubezpieczeniowy wygas∏ przed tym terminem.
§ 13
1. Ubezpieczyciel odpowiada za utrat´ zysku brutto w granicach maksymalnego okresu odszkodowawczego od dnia nast´pnego po up∏ywie okresu oczekiwania okreÊlonego w umowie do dnia, w którym szkoda w mieniu przesta∏a mieç wp∏yw na wyniki finansowe dzia∏alnoÊci gospodarczej ubezpieczajàcego.
2. OdpowiedzialnoÊç Ubezpieczyciela wygasa w dniu zaprzestania dzia∏alnoÊci gospodarczej prowadzonej przez Ubezpieczajàcego z innej przyczyny ni˝ zdarzenie obj´te ochronà ubezpieczeniowà.
PRAWA I OBOWIÑZKI STRON UMOWY
§ 14
1. Ubezpieczajàcy obowiàzany jest udzieliç Ubezpieczycielowi odpowiedzi na pytania zamieszczone w formularzu wniosku lub skierowane do niego w innej formie pisemnej oraz podaç Ubezpieczycielowi wszystkie znane okolicznoÊci istotne dla oceny ryzyka i ustalenia sk∏adki. Je˝eli Ubezpieczyciel zawar∏ umow´ ubezpieczenia mimo braku odpowiedzi Ubezpieczajàcego na poszczególne pytania, pomini´te okolicznoÊci uwa˝a si´ za nieistotne.
2. Ubezpieczajàcy obowiàzany jest stosowaç si´ do wymogów zawartych w umowie ubezpieczenia a tak˝e poinformowaç Ubezpieczyciela o zaprzestaniu prowadzenia dzia∏alnoÊci.
§ 15
1. W czasie trwania umowy ubezpieczenia Ubezpieczajàcy obowiàzany jest niezw∏ocznie zg∏aszaç Ubezpieczycielowi w formie pisemnej wszelkie zmiany okolicznoÊci, które mogà mieç wp∏yw na zwi´kszenie prawdopodobieƒstwa wystàpienia zdarzenia, o które Ubezpieczyciel zapytywa∏
we wniosku ubezpieczeniowym albo przed zawarciem umowy w innych pismach.
2. Ubezpieczajàcy obowiàzany jest informowaç Ubezpieczyciela o zmianie adresu, miejsca zamieszkania lub siedziby.
3. Je˝eli Ubezpieczajàcy dzia∏a∏ przez pe∏nomocnika, to obowiàzek okreÊlony w ust. 1 cià˝y równie˝ ma pe∏nomocniku i obejmuje tak˝e okolicznoÊci znane pe∏nomocnikowi.
4. Za skuteczne dostarczenie pisma uznaje si´ przes∏anie go do Ubezpieczyciela lub Ubezpieczajàcego pocztà lub faksem.
§ 16
Je˝eli Ubezpieczajàcy lub jego pe∏nomocnik poda∏ do wiadomoÊci Ubezpieczyciela niezgodne z prawdà informacje i okolicznoÊci, o których mowa w § 14, lub nie dope∏ni∏ obowiàzku, o którym mowa w § 15, Ubezpieczyciel jest wolny od odpowiedzialnoÊci, chyba ˝e okolicznoÊci te nie majà wp∏ywu na zwi´kszenie prawdopodobieƒstwa szkody w mieniu lub utraty zysku brutto obj´tych umowà.
§ 17
Ubezpieczajàcy obowiàzany jest przestrzegaç obowiàzujàcych przepisów dotyczàcych ochrony, przechowywania i eksploatacji mienia oraz majàcych na celu zapobieganie powstaniu szkody, w szczególnoÊci przepisów o ochronie przeciwpo˝arowej, o budowie i eksploatacji urzàdzeƒ technicznych oraz wykonywaniu dozoru technicznego, zaleceƒ i wymagaƒ producentów lub dostawców a tak˝e utrzymywania ubezpieczonych lokali wraz z ich zabezpieczeniami w nale˝ytym stanie technicznym oraz przestrzegania powszechnie przyj´tych Êrodków ostro˝noÊci.
§ 18
1. Do obowiàzków Ubezpieczajàcego nale˝y ponadto:
1) prowadzenie ksiàg rachunkowych, przechowywanie i chronienie dokumentacji finansowej oraz prowadzenie ewidencji ubezpieczonego mienia zgodnie z obowiàzujàcymi przepisami,
2) umo˝liwienie Ubezpieczycielowi wglàdu do dokumentów finansowych przed zawarciem umowy ubezpieczenia oraz w ka˝dym momencie trwania ochrony ubezpieczeniowej.
2. W razie niedope∏nienia przez Ubezpieczajàcego lub osoby, za które ponosi odpowiedzialnoÊç obowiàzków wymienionych w ust. 1 Ubezpieczyciel mo˝e odmówiç wyp∏aty odszkodowania w ca∏oÊci lub w odpowiedniej cz´Êci, w zale˝noÊci od tego w jakim stopniu niedope∏nienie tych obowiàzków mia∏o wp∏yw na ustalenie okolicznoÊci powstania szkody bàdê te˝ na ustalenie wysokoÊci odszkodowania.
§ 19
1. Ubezpieczajàcy obowiàzany jest do usuni´cia szczególnych zagro˝eƒ ubezpieczonego mienia lub takich, których usuni´cia domaga∏ si´ Ubezpieczyciel; wyznaczajàc ubezpieczajàcemu termin na ich usuni´cie.
2. Je˝eli Ubezpieczajàcy nie wykona∏ powy˝szego obowiàzku w terminie wskazanym przez Ubezpieczyciela, Ubezpieczyciel zwolniony jest z odpowiedzialnoÊci za szkody powsta∏e po wyznaczonym terminie, chyba ˝e niewykonanie obowiàzku nie mia∏o wp∏ywu na powstanie lub rozmiar szkody.
§ 20
1. W razie zajÊcia zdarzenia wymienionego w § 5 ust. 1 pkt.
15), Ubezpieczajàcy obowiàzany jest u˝yç wszelkich dost´pnych Êrodków w celu zapobie˝enia wystàpieniu szkody polegajàcej na utracie zysku brutto oraz zapobie˝enia jej zwi´kszeniu.
2. Ponadto do obowiàzków Ubezpieczajàcego nale˝y:
1) niezw∏ocznie, nie póêniej jednak ni˝ w ciàgu 3 dni od daty wystàpienia szkody w mieniu lub uzyskania o niej wiadomoÊci zawiadomiç Ubezpieczyciela o tej szkodzie, 2) niezw∏ocznie powiadomiç miejscowà jednostk´ policji o ka˝dej szkodzie w mieniu, która mog∏a powstaç w wyniku przest´pstwa,
3) pozostawiç bez zmian miejsce szkody w mieniu do czasu przybycia przedstawiciela Ubezpieczyciela, chyba ˝e zmiana jest niezb´dna w celu zabezpieczenia mienia pozosta∏ego po szkodzie lub zmniejszenia szkody w mieniu;
Ubezpieczyciel nie mo˝e powo∏ywaç si´ na to postanowienie, je˝eli nie rozpoczà∏ likwidacji szkody w mieniu w ciàgu 7 dni od daty otrzymania zawiadomienia o szkodzie w mieniu,
4) umo˝liwiç Ubezpieczycielowi dokonanie czynnoÊci niezb´dnych do ustalenia okolicznoÊci szkody w mieniu, zasadnoÊci i wysokoÊci roszczenia oraz udzieliç w tym celu pomocy i wyjaÊnieƒ, a w szczególnoÊci udost´pniç pe∏nà dokumentacj´ ksi´gowà ubezpieczonego mienia,
5) dostarczyç Ubezpieczycielowi i wyznaczonemu przez niego ekspertowi wszystkie dokumenty, które Ubezpieczyciel lub wyznaczony ekspert uwa˝a za niezb´dne do rozpatrzenia wniosku o wyp∏at´
odszkodowania.
3. Je˝eli Ubezpieczajàcy lub osoba, za którà ponosi odpowiedzialnoÊç nie dope∏nili obowiàzku okreÊlonego w ust. 1, odszkodowanie nie nale˝y si´.
4. W razie niedope∏nienia przez Ubezpieczajàcego lub osob´, za którà ponosi odpowiedzialnoÊç obowiàzków wymienionych w ust. 2, Ubezpieczyciel mo˝e odmówiç wyp∏aty odszkodowania w ca∏oÊci lub w odpowiedniej cz´Êci, w zale˝noÊci od tego w jakim stopniu niedope∏nienie
tych obowiàzków mia∏o wp∏yw na ustalenie przyczyny, okolicznoÊci powstania szkody bàdê te˝ na ustalenie wysokoÊci odszkodowania.
USTALENIE ROZMIARU UTRATY ZYSKU BRUTTO I WYSOKOÂCI ODSZKODOWANIA
§ 21
1. Rozmiar utraty zysku brutto i wysokoÊç odszkodowania ustala si´ na podstawie danych bilansowych z analogicznego okresu roku obrotowego poprzedzajàcego bezpoÊrednio szkod´ w mieniu, z uwzgl´dnieniem sezonowoÊci, trendów, szczególnych okolicznoÊci i uwarunkowaƒ, które mia∏y wp∏yw na przebieg dzia∏alnoÊci gospodarczej przed wystàpieniem szkody w mieniu oraz oddzia∏ywujàce na dzia∏alnoÊç gospodarczà po jej wystàpieniu, a tak˝e okolicznoÊci, które wywiera∏yby na dzia∏alnoÊç gospodarczà wp∏yw, gdyby ta szkoda nie powsta∏a.
2. Rozmiar utraty zysku brutto stanowi:
1) w odniesieniu do spadku wartoÊci obrotu - kwota uzyskana z pomno˝enia wskaênika
zysku brutto przez wielkoÊç, o jakà obrót uzyskany w okresie odszkodowawczym zmniejszy∏ si´ wskutek szkody w mieniu w stosunku do obrotu standardowego, 2) w odniesieniu do wzrostu kosztów dzia∏alnoÊci - kwota dodatkowych, niezb´dnych i uzasadnionych wydatków poniesionych w celu unikni´cia lub ograniczenia spadku obrotu w okresie odszkodowawczym; kwota ta nie mo˝e przekroczyç kwoty obliczonej poprzez pomno˝enie wskaênika zysku brutto przez zachowanà wskutek poniesienia tych wydatków wartoÊç obrotu, pomniejszone o wszelkie zwiàzane z prowadzonà dzia∏alnoÊcià gospodarczà zaoszcz´dzone w okresie odszkodowawczym wydatki obcià˝ajàce zysk brutto, których wskutek szkody w mieniu Ubezpieczajàcy nie musia∏ ponosiç lub móg∏ ograniczyç.
§ 22
JeÊli w okresie odszkodowawczym Ubezpieczajàcy lub osoby dzia∏ajàce w jego imieniu b´dà mia∏y mo˝liwoÊç kontynuowania dzia∏alnoÊci gospodarczej w innym miejscu ni˝ miejsce ubezpieczenia, przychód uzyskany z tej dzia∏alnoÊci b´dzie uwzgl´dniony przy obliczaniu obrotu.
§ 23
1. JeÊli suma ubezpieczenia jest ni˝sza od kwoty odpowiadajàcej iloczynowi wskaênika zysku brutto oraz:
1) obrotu rocznego, gdy okres odszkodowawczy nie przekracza 12 miesi´cy,
2) obrotu rocznego, zwi´kszonego w takim stosunku, w jakim okres odszkodowawczy pozostaje do okresu 12 miesi´cy, gdy okres odszkodowawczy przekracza 12 miesi´cy,
to odszkodowanie zostanie ustalone w takim stosunku do rozmiaru utraty zysku brutto, w jakim suma ubezpieczenia pozostaje do kwoty okreÊlonej w pkt. 1) i 2),
2. Zasada, o której mowa w ust. 1 b´dzie mia∏a zastosowanie, je˝eli kwota odpowiadajàca iloczynowi wskaênikowi zysku brutto oraz:
1) obrotu rocznego, gdy okres odszkodowawczy nie przekracza 12 miesi´cy,
2) obrotu rocznego, zwi´kszonego w takim stosunku, w jakim okres odszkodowawczy
pozostaje do okresu 12 miesi´cy, gdy okres odszkodowawczy przekracza 12 miesi´cy przekroczy 120 % sumy ubezpieczenia,
3. W razie nieobj´cia ubezpieczeniem którejkolwiek z pozycji kosztów sta∏ych lub jej cz´Êci, odszkodowanie z tytu∏u wzrostu kosztów dzia∏alnoÊci zostanie ustalone w takiej proporcji do rozmiaru utraty zysku brutto, w jakiej zysk brutto pozostaje do ∏àcznej kwoty zysku brutto i nieubezpieczonych kosztów sta∏ych.
§ 24
Odszkodowanie stanowi kwot´ obliczonà zgodnie z § 21 - 23, pomniejszonà o franszyz´ redukcyjnà, obliczonà dla okresu oczekiwania nie krótszego ni˝ 3 dni robocze, chyba
˝e umówiono si´ inaczej.
WYP¸ATA ODSZKODOWANIA
§ 25
1. Uprawniony z umowy ubezpieczenia zobowiàzany jest do udokumentowania zasadnoÊci zg∏oszonego roszczenia.
2. Ubezpieczajàcy obowiàzany jest dostarczyç Ubezpieczycielowi dokumenty niezb´dne do rozpatrzenia wniosku o wyp∏at´ odszkodowania.
3. Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo weryfikacji przed∏o˝onych przez Ubezpieczajàcego rachunków, kosztorysów i innych dokumentów zwiàzanych z ustaleniem rozmiaru szkody.
§ 26
1. Ubezpieczyciel wyp∏aca odszkodowanie na podstawie uznania roszczenia uprawnionego z umowy ubezpieczenia w wyniku ustaleƒ dokonanych w post´powaniu dotyczàcym ustalenia stanu faktycznego, zasadnoÊci roszczeƒ i wysokoÊci odszkodowania lub zawartej z nim ugody albo prawomocnego orzeczenia sàdu.
2. Za dzieƒ wyp∏aty odszkodowania uznaje si´ dzieƒ z∏o˝enia dyspozycji przelewu przez Ubezpieczyciela.
3. Ubezpieczyciel wyp∏aca odszkodowanie w terminie 30 dni od daty otrzymania zawiadomienia o zdarzeniu losowym obj´tym ochronà.
4. Je˝eli w terminie okreÊlonym w ust. 3 wyjaÊnienie okolicznoÊci koniecznych do ustalenia odpowiedzialnoÊci Ubezpieczyciela albo wysokoÊci odszkodowania okaza∏o si´
niemo˝liwe, odszkodowanie powinno byç wyp∏acone w ciàgu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu nale˝ytej starannoÊci wyjaÊnienie tych okolicznoÊci by∏o mo˝liwe , jednak˝e bezspornà cz´Êç odszkodowania ubezpieczyciel wyp∏aca w terminie okreÊlonym w ust. 3.
5. Suma ubezpieczenia lub ustalone w umowie limity odpowiedzialnoÊci nie zostajà obni˝one o kwoty wyp∏aconych odszkodowaƒ (brak konsumpcji sumy ubezpieczenia lub limitu odpowiedzialnoÊci), chyba, ˝e umówiono si´ inaczej.
6. Je˝eli w umowie ubezpieczenia wprowadzono konsumpcj´ sumy ubezpieczenia lub limitu odpowiedzialnoÊci, wówczas zostajà one obni˝one o kwot´
wyp∏aconych odszkodowaƒ. Je˝eli wartoÊç wyp∏aconych odszkodowaƒ jest równa sumie ubezpieczenia lub limitowi odpowiedzialnoÊci to powoduje to wygaÊni´cie ochrony ubezpieczeniowej, której dotyczy ta suma ubezpieczenia lub limit odpowiedzialnoÊci. Ubezpieczajàcy za zgodà ubezpieczyciela oraz po op∏aceniu dodatkowej sk∏adki mo˝e
przywróciç sum´ ubezpieczenia lub limit odpowiedzialnoÊci do poprzedniej wysokoÊci.
§ 27
W przypadku braku zgody pomi´dzy Ubezpieczycielem i Ubezpieczajàcym co do zakresu i/lub wysokoÊci szkody mo˝e zostaç powo∏any wspólny ekspert, którego koszt zostanie pokryty po po∏owie przez obie strony. Opinia wydana przez wspólnego eksperta b´dzie wià˝àca dla Ubezpieczyciela i Ubezpieczajàcego. Powo∏any ekspert nie mo˝e pozostawaç w stosunku s∏u˝bowym, kapita∏owym lub innej zale˝noÊci ze stronami umowy.
§ 28
Je˝eli uprawniony do wystàpienia z roszczeniem nie zgadza si´ z ustaleniami Ubezpieczyciela co do odmowy zaspokojenia roszczenia albo co do wysokoÊci odszkodowania, mo˝e w ciàgu 30 dni zg∏osiç na piÊmie - za poÊrednictwem Przedstawicielstwa Ubezpieczyciela - wniosek o ponowne rozpatrzenie sprawy przez Zarzàd Ubezpieczyciela.
REGRES UBEZPIECZENIOWY
§ 29
1. Z dniem wyp∏aty odszkodowania przechodzi na Ubezpieczyciela przys∏ugujàce ubezpieczajàcemu roszczenie do osoby pozostajàcej poza stosunkiem ubezpieczenia odpowiedzialnej za szkod´, do wysokoÊci wyp∏aconego odszkodowania.
2. Roszczenie, o którym mowa w ust. 1, nie przechodzi na Ubezpieczyciela, jeÊli sprawcà szkody jest osoba, za którà Ubezpieczajàcy ponosi odpowiedzialnoÊç, chyba ˝e osoba ta wyrzàdzi∏a szkod´ z winy umyÊlnej.
3. Ubezpieczajàcy obowiàzany jest dostarczyç Ubezpieczycielowi wszelkie informacje i dokumenty oraz dokonaç czynnoÊci niezb´dnych dla skutecznego dochodzenia praw przez Ubezpieczyciela okreÊlonych w ust. 1.
4. W razie niewykonania obowiàzków okreÊlonych w ust. 3, a tak˝e w razie zrzeczenia si´ przez Ubezpieczajàcego bez zgody Ubezpieczyciela praw przys∏ugujàcych mu do osób pozostajàcych poza stosunkiem ubezpieczenia z tytu∏u szkód, Ubezpieczyciel mo˝e odmówiç wyp∏aty odszkodowania w ca∏oÊci lub w cz´Êci, a w przypadku gdy odszkodowanie zosta∏o ju˝ wyp∏acone - podlega zwrotowi do wysokoÊci wyp∏aconej kwoty.
WYGAÂNI¢CIE STOSUNKU UBEZPIECZENIOWEGO
§ 30
Je˝eli umow´ ubezpieczenia zawarto na okres przekraczajàcy 6 miesi´cy, Ubezpieczajàcy ma prawo odstàpienia od umowy ubezpieczenia w terminie 30 dni, a w przypadku gdy Ubezpieczajàcy jest przedsi´biorcà - w terminie 7 dni od dnia zawarcia umowy. Odstàpienie od umowy ubezpieczenia nie zwalnia Ubezpieczajàcego z obowiàzku zap∏aty sk∏adki za okres, w jakim Ubezpieczyciel udziela∏ ochrony ubezpieczeniowej.
§ 31
1. Ka˝da ze stron mo˝e w ciàgu miesiàca od daty wyp∏aty odszkodowania albo daty dor´czenia odmowy wyp∏aty
odszkodowania wypowiedzieç umow´ ubezpieczenia, z zachowaniem miesi´cznego okresu wypowiedzenia.
2. W razie wypowiedzenia umowy Ubezpieczajàcy jest zobowiàzany do op∏acenia sk∏adki za okres udzielanej ochrony ubezpieczeniowej.
3. W razie wypowiedzenia umowy sk∏adka za niewykorzystany okres ubezpieczenia podlega zwrotowi tylko wtedy, gdy:
1) nie wyp∏acono odszkodowania,
2) kwota wyp∏aconego odszkodowania jest mniejsza od sk∏adki ubezpieczeniowej z tytu∏u udzielanej ochrony.
§ 32
1. W razie ujawnienia okolicznoÊci, które pociàgajà za sobà wzrost prawdopodobieƒstwa wystàpienia szkody w mieniu lub polegajàcej na utracie zysku brutto, zak∏óceƒ lub przerwy w dzia∏alnoÊci gospodarczej, Ubezpieczyciel mo˝e odpowiednio zwi´kszyç sk∏adk´, poczynajàc od chwili, gdy zasz∏a ta okolicznoÊç, nie wczeÊniej jednak ni˝ od poczàtku bie˝àcego okresu ubezpieczenia. W wypadku takim ubezpieczyciel wezwie Ubezpieczajàcego do zap∏aty podwy˝szonej sk∏adki, a Ubezpieczajàcy mo˝e, w terminie 14 dni od otrzymania wezwania, od umowy odstàpiç. Je˝eli ujawnienie okolicznoÊci nastàpi∏o po szkodzie w mieniu, Ubezpieczyciel mo˝e odpowiednio zmniejszyç odszkodowanie.
2. Je˝eli ujawniona okolicznoÊç, o której mowa w ust.1, pociàga za sobà takie zwi´kszenie prawdopodobieƒstwa wystàpienia szkody w mieniu, utraty zysku brutto, zak∏óceƒ lub przerwy w dzia∏alnoÊci gospodarczej, ˝e Ubezpieczyciel nie zawar∏by umowy, gdyby o tej okolicznoÊci wiedzia∏, mo˝e on odstàpiç od umowy ubezpieczenia w terminie miesiàca od ujawnienia tej okolicznoÊci. W razie odstàpienia od umowy nale˝y si´ Ubezpieczycielowi tylko sk∏adka za czas trwania umowy. Je˝eli ujawnienie okolicznoÊci nastàpi∏o ju˝ po szkodzie w mieniu lub w ciàgu ostatniego miesiàca przed szkodà w mieniu, a przyczynà szkody w mieniu, utraty zysku brutto, zak∏óceƒ lub przerwy w dzia∏alnoÊci gospodarczej by∏a wy∏àcznie ujawniona okolicznoÊç, Ubezpieczyciel mo˝e odmówiç wyp∏aty odszkodowania.
POSTANOWIENIA KO¡COWE
§ 33
1. Wszystkie zawiadomienia i oÊwiadczenia kierowane do Ubezpieczyciela powinny byç przes∏ane pocztà lub faksem.
2. Je˝eli Ubezpieczajàcy zmieni∏ adres siedziby i nie zawiadomi∏ o tym Ubezpieczyciela, pismo Ubezpieczyciela skierowane do ostatniej znanej siedziby Ubezpieczajàcego wywiera skutki prawne od chwili, w której by∏oby dor´czone, gdyby Ubezpieczajàcy nie zmieni∏ siedziby.
§ 34
W sprawach nie uregulowanych w niniejszych warunkach ubezpieczenia majà zastosowanie przepisy ustawy o dzia∏alnoÊci ubezpieczeniowej, kodeksu cywilnego i inne obowiàzujàce przepisy prawa polskiego.
§ 35
1. Skargi i za˝alenia Ubezpieczajàcego lub Uprawnionego z umowy ubezpieczenia rozpatrywane sà niezw∏ocznie przez Zarzàd Ubezpieczyciela lub upowa˝nionego pracownika, po przes∏aniu ich drogà pisemnà na adres siedziby Ubezpieczyciela.
2. Po rozpatrzeniu skargi lub za˝alenia, stanowisko Ubezpieczyciela przes∏ane b´dzie pisemnie listem poleconym na adres wskazany w treÊci skargi lub za˝alenia.
§ 36
1. Spory wynikajàce z umowy ubezpieczenia zawartej na podstawie niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia mogà byç rozstrzygane przez sàdy wed∏ug w∏aÊciwoÊci ogólnej albo przez sàd w∏aÊciwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczajàcego, Ubezpieczonego lub uprawnionego z umowy ubezpieczenia.
2. Strony umowy ubezpieczenia mogà poddaç pod rozstrzygni´cie sàdu polubownego wynikajàce z niej spory.
Prezes Zarzàdu Cz∏onek Zarzàdu
Piotr Maria Âliwicki Piotr Dudek
Za∏àcznik nr 1 do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia Utraty Zysku Wskutek Wszystkich Ryzyk z dnia 1 paêdziernika 2006 r. - opcjonalne klauzule dodatkowe, o których mowa w § 6 ust 2 pkt 2:
Klauzula 601
Klauzula dostawców i odbiorców Ubezpieczajàcego
Z zachowaniem pozosta∏ych niezmienionych niniejszà klauzulà postanowieƒ umowy ubezpieczenia i ogólnych warunków ubezpieczenia ustala si´, ˝e:
1. Za op∏atà dodatkowej sk∏adki Ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialnoÊç za utrat´ zysku brutto b´dàcà nast´pstwem przerwy lub zak∏óceƒ w dzia∏alnoÊci Ubezpieczajàcego powsta∏ych na skutek szkód w mieniu wymienionych w ust 3 niniejszej klauzuli kontrahentów Ubezpieczajàcego (przez których uwa˝a si´ dostawców i / lub odbiorców), o ile szkoda w mieniu jest nast´pstwem nast´pujàcych zdarzeƒ:
a) po˝aru, (za który uwa˝a si´ dzia∏anie ognia, który przedosta∏ si´ poza palenisko lub powsta∏ bez paleniska i móg∏ rozprzestrzeniç si´ o w∏asnej sile),
b) uderzenia pioruna, (za które uwa˝a si´ bezpoÊrednie wy∏adowanie elektrycznoÊci atmosferycznej na ubezpieczone mienie),
c) wybuchu, (za który uwa˝a si´ gwa∏townà zmian´ stanu równowagi uk∏adu z jednoczesnym wyzwoleniem si´ gazów, py∏ów lub pary, wywo∏anym ich w∏aÊciwoÊcià rozprzestrzeniania si´; w odniesieniu do naczyƒ ciÊnieniowych i innych tego rodzaju zbiorników warunkiem uznania zdarzenia za wybuch jest, aby Êciany tych naczyƒ i zbiorników uleg∏y rozdarciu w takich rozmiarach, i˝
wskutek ujÊcia gazów, py∏ów, pary lub cieczy nastàpi∏o nag∏e wyrównanie ciÊnieƒ; za wybuch uwa˝a si´ równie˝
implozj´ polegajàcà na gwa∏townym uszkodzeniu zbiornika lub aparatu pró˝niowego ciÊnieniem zewn´trznym), d) upadku statku powietrznego, (za które uwa˝a si´
katastrof´ bàdê przymusowe làdowanie za∏ogowego statku powietrznego oraz upadek jego cz´Êci lub ∏adunku), e) szkód wodociàgowych, (za które uwa˝a si´ szkody powsta∏e w wyniku zalania bezpoÊrednio wskutek:
1. wydostania si´ wody, pary wodnej lub cieczy wskutek uszkodzenia urzàdzeƒ sieci wodociàgowej, kanalizacyjnej, ogrzewczej lub technologicznej,
2. cofni´cia si´ wody lub Êcieków z urzàdzeƒ publicznej sieci kanalizacyjnej,
3. pozostawienia otwartych kranów lub innych zaworów w urzàdzeniach sieci okreÊlonych w ppkt 1.,
4. samoczynnego uruchomienia si´ instalacji tryskaczowych lub zraszaczowych z wy∏àczeniem przypadków b´dàcych nast´pstwem po˝aru, prób, naprawy, przebudowy, modernizacji instalacji lub budynku,
o ile zdarzenia wymienione w ppkt-ach 1, 2 i 4 nie wystàpi∏y w nast´pstwie: huraganu, powodzi, sp∏ywu wód po zboczach, gradu, deszczu nawalnego, Êniegu, osuni´cia si´
ziemi, zapadania si´ ziemi, lawiny, trz´sienia ziemi, dymu, huku ponaddêwi´kowego, uderzenia pojazdu,
f) huraganu, (za który uwa˝a si´ dzia∏anie wiatru o pr´dkoÊci nie mniejszej ni˝ 17,5 m/sek., potwierdzone przez Instytut Meteorologii i Gospodarki Wodnej (IMiGW), w uzasadnionych przypadkach i/lub w braku mo˝liwoÊci uzyskania opinii IMiGW, Ubezpieczyciel mo˝e stwierdziç fakt wystàpienia huraganu na podstawie stanu faktycznego i rozmiaru szkód w miejscu ubezpieczenia bàdê w bezpoÊrednim sàsiedztwie),
g) powodzi, (za którà uwa˝a si´ zalanie terenów w nast´pstwie podniesienia si´ wody w korytach wód p∏ynàcych i stojàcych lub podniesienia si´ poziomu morskich wód przybrze˝nych),
h) gradu, (za który uwa˝a si´ opad atmosferyczny sk∏adajàcy si´ z bry∏ek lodu),
i) deszczu nawalnego, (za który uwa˝a si´ opad deszczu potwierdzony przez Instytut Meteorologii i Gospodarki Wodnej (IMiGW), o wspó∏czynniku nat´˝enia co najmniej 4 wed∏ug stosowanej przez niego skali; w uzasadnionych przypadkach i/lub w braku mo˝liwoÊci uzyskania opinii IMiGW, Ubezpieczyciel mo˝e stwierdziç fakt wystàpienia deszczu nawalnego na podstawie stanu faktycznego i rozmiaru szkód w miejscu ubezpieczenia bàdê w bezpoÊrednim sàsiedztwie),
j) Êniegu (za który uwa˝a si´ bezpoÊrednie dzia∏anie ci´˝aru Êniegu lub lodu oraz przewrócenie si´ mienia sàsiedniego wskutek dzia∏ania ci´˝aru Êniegu lub lodu na ubezpieczony budynek lub budowl´ powodujàce uszkodzenie jego elementów konstrukcyjnych lub zawalenie si´),
k) osuni´cia, trz´sienia lub zapadania si´ ziemi, (za osuni´cie si´ ziemi uwa˝a si´ nie spowodowany dzia∏alnoÊcià ludzkà ruch ziemi na stokach, za trz´sienie ziemi uwa˝a si´ nie wywo∏ane przez dzia∏alnoÊç cz∏owieka zaburzenie systemu równowagi we wn´trzu ziemi, któremu towarzyszà wstrzàsy i drgania gruntu, za zapadanie si´
ziemi uwa˝a si´ obni˝enie poziomu terenu z powodu zawalenia si´ naturalnych, pustych przestrzeni w gruncie), l) lawiny, (za którà uwa˝a si´ gwa∏towne zsuwanie si´ lub staczanie mas Êniegu, lodu lub kamieni ze stoków górskich),
m) dymu i sadzy (za które uwa˝a si´ zawiesin´ czàsteczek w gazie b´dàcà bezpoÊrednim skutkiem spalania, która nagle wydoby∏a si´ ze znajdujàcego si´ w miejscu ubezpieczenia ubezpieczonego mienia),
n) huku ponaddêwi´kowego, (za który uwa˝a si´ dzia∏anie fali uderzeniowej wywo∏anej przez samolot podczas przekraczania pr´dkoÊci dêwi´ku),
o) uderzenia pojazdu (za które uwa˝a si´ uderzenie przez pojazd mechaniczny w ubezpieczone mienie; definicja nie obejmuje pojazdu kierowanego lub eksploatowanego przez Ubezpieczajàcego lub osob´, za którà ponosi on odpowiedzialnoÊç oraz szkód w pojazdach lub ich
∏adunkach),
2. Górnà granicà odpowiedzialnoÊci Ubezpieczyciela z tytu∏u niniejszej klauzuli jest limit odpowiedzialnoÊci okreÊlony w umowie ubezpieczenia.
3. Wykaz dostawców oraz odbiorców Ubezpieczajàcego (prosimy podaç nazw´, adres oraz udzia∏ w obrocie Ubezpieczajàcego):
Dostawcy (prosimy podaç nazw´, adres oraz udzia∏
w obrocie Ubezpieczajàcego):
1. ..., udzia∏ w obrocie ...
2. ..., udzia∏ w obrocie...
3. ..., udzia∏ w obrocie...
4. ..., udzia∏ w obrocie...
5. ..., udzia∏ w obrocie...
Odbiorcy:
1. ..., udzia∏ w obrocie...
2. ..., udzia∏ w obrocie...
3. ..., udzia∏ w obrocie...
4. ..., udzia∏ w obrocie...
5. ..., udzia∏ w obrocie...
Klauzula 602
Klauzula ograniczonego dost´pu
Z zachowaniem pozosta∏ych niezmienionych niniejszà klauzulà postanowieƒ umowy ubezpieczenia i ogólnych warunków ubezpieczenia ustala si´, ˝e:
1. Za op∏atà dodatkowej sk∏adki Ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialnoÊç za utrat´ zysku brutto b´dàcà nast´pstwem przerwy lub zak∏óceƒ w dzia∏alnoÊci Ubezpieczajàcego w wyniku szkody w mieniu znajdujàcym si´ w bezpoÊrednim sàsiedztwie miejsca ubezpieczenia, co uniemo˝liwia lub utrudnia dost´p do niego lub jego wykorzystanie, niezale˝nie od tego, czy mienie Ubezpieczajàcego zosta∏o uszkodzone, zniszczone lub utracone, o ile szkoda w mieniu znajdujàcym si´
w sàsiedztwie miejsca ubezpieczenia jest nast´pstwem nast´pujàcych zdarzeƒ:
a) po˝aru, (za który uwa˝a si´ dzia∏anie ognia, który przedosta∏ si´ poza palenisko lub powsta∏ bez paleniska i móg∏ rozprzestrzeniç si´ o w∏asnej sile),
b) uderzenia pioruna, (za które uwa˝a si´ bezpoÊrednie wy∏adowanie elektrycznoÊci atmosferycznej na ubezpieczone mienie),
c) wybuchu, (za który uwa˝a si´ gwa∏townà zmian´ stanu równowagi uk∏adu z jednoczesnym wyzwoleniem si´ gazów, py∏ów lub pary, wywo∏anym ich w∏aÊciwoÊcià rozprzestrzeniania si´; w odniesieniu do naczyƒ ciÊnieniowych i innych tego rodzaju zbiorników warunkiem uznania zdarzenia za wybuch jest, aby Êciany tych naczyƒ i zbiorników uleg∏y rozdarciu w takich rozmiarach, i˝
wskutek ujÊcia gazów, py∏ów, pary lub cieczy nastàpi∏o nag∏e wyrównanie ciÊnieƒ; za wybuch uwa˝a si´ równie˝
implozj´ polegajàcà na gwa∏townym uszkodzeniu zbiornika lub aparatu pró˝niowego ciÊnieniem zewn´trznym), d) upadku statku powietrznego, (za które uwa˝a si´
katastrof´ bàdê przymusowe làdowanie za∏ogowego statku powietrznego oraz upadek jego cz´Êci lub ∏adunku), e) szkód wodociàgowych, (za które uwa˝a si´ szkody powsta∏e w wyniku zalania bezpoÊrednio wskutek:
1. wydostania si´ wody, pary wodnej lub cieczy wskutek uszkodzenia urzàdzeƒ sieci wodociàgowej, kanalizacyjnej, ogrzewczej lub technologicznej,
2. cofni´cia si´ wody lub Êcieków z urzàdzeƒ publicznej sieci kanalizacyjnej,
3. pozostawienia otwartych kranów lub innych zaworów w urzàdzeniach sieci okreÊlonych w ppkt 1.,
4. samoczynnego uruchomienia si´ instalacji tryskaczowych lub zraszaczowych z wy∏àczeniem przypadków b´dàcych nast´pstwem po˝aru, prób, naprawy, przebudowy, modernizacji instalacji lub budynku,
o ile zdarzenia wymienione w ppkt-ach 1, 2 i 4 nie wystàpi∏y w nast´pstwie: huraganu, powodzi, sp∏ywu wód po zboczach, gradu, deszczu nawalnego, Êniegu, osuni´cia si´
ziemi, zapadania si´ ziemi, lawiny, trz´sienia ziemi, dymu, huku ponaddêwi´kowego, uderzenia pojazdu,
f) huraganu, (za który uwa˝a si´ dzia∏anie wiatru o pr´dkoÊci nie mniejszej ni˝ 17,5 m/sek., potwierdzone przez Instytut Meteorologii i Gospodarki Wodnej (IMiGW), w uzasadnionych przypadkach i/lub w braku mo˝liwoÊci uzyskania opinii IMiGW, Ubezpieczyciel mo˝e stwierdziç fakt wystàpienia huraganu na podstawie stanu faktycznego i rozmiaru szkód w miejscu ubezpieczenia bàdê w bezpoÊrednim sàsiedztwie),
g) powodzi, (za którà uwa˝a si´ zalanie terenów w nast´pstwie podniesienia si´ wody w korytach wód p∏ynàcych i stojàcych lub podniesienia si´ poziomu morskich wód przybrze˝nych),
h) gradu, (za który uwa˝a si´ opad atmosferyczny sk∏adajàcy si´ z bry∏ek lodu),
i) deszczu nawalnego, (za który uwa˝a si´ opad deszczu potwierdzony przez Instytut Meteorologii i Gospodarki Wodnej (IMiGW), o wspó∏czynniku nat´˝enia co najmniej 4 wed∏ug stosowanej przez niego skali; w uzasadnionych przypadkach i/lub w braku mo˝liwoÊci uzyskania opinii IMiGW, Ubezpieczyciel mo˝e stwierdziç fakt wystàpienia deszczu nawalnego na podstawie stanu faktycznego i rozmiaru szkód w miejscu ubezpieczenia bàdê w bezpoÊrednim sàsiedztwie),
j) Êniegu (za który uwa˝a si´ bezpoÊrednie dzia∏anie ci´˝aru Êniegu lub lodu oraz przewrócenie si´ mienia sàsiedniego wskutek dzia∏ania ci´˝aru Êniegu lub lodu na ubezpieczony budynek lub budowl´ powodujàce uszkodzenie jego elementów konstrukcyjnych lub zawalenie si´),
k) osuni´cia, trz´sienia lub zapadania si´ ziemi, (za osuni´cie si´ ziemi uwa˝a si´ nie spowodowany dzia∏alnoÊcià ludzkà ruch ziemi na stokach, za trz´sienie ziemi uwa˝a si´ nie wywo∏ane przez dzia∏alnoÊç cz∏owieka zaburzenie systemu równowagi we wn´trzu ziemi, któremu towarzyszà wstrzàsy i drgania gruntu, za zapadanie si´
ziemi uwa˝a si´ obni˝enie poziomu terenu z powodu zawalenia si´ naturalnych, pustych przestrzeni w gruncie), l) lawiny, (za którà uwa˝a si´ gwa∏towne zsuwanie si´ lub staczanie mas Êniegu, lodu lub kamieni ze stoków górskich),
m) dymu i sadzy (za które uwa˝a si´ zawiesin´ czàsteczek w gazie b´dàcà bezpoÊrednim skutkiem spalania, która nagle wydoby∏a si´ ze znajdujàcego si´ w miejscu ubezpieczenia ubezpieczonego mienia),
n) huku ponaddêwi´kowego, (za który uwa˝a si´ dzia∏anie fali uderzeniowej wywo∏anej przez samolot podczas przekraczania pr´dkoÊci dêwi´ku),
o) uderzenia pojazdu (za które uwa˝a si´ uderzenie przez pojazd mechaniczny w ubezpieczone mienie; definicja nie obejmuje pojazdu kierowanego lub eksploatowanego przez Ubezpieczajàcego lub osob´, za którà ponosi on odpowiedzialnoÊç oraz szkód w pojazdach lub ich
∏adunkach),
2. Górnà granicà odpowiedzialnoÊci Ubezpieczyciela z tytu∏u niniejszej klauzuli jest limit odpowiedzialnoÊci okreÊlony w umowie ubezpieczenia.