SYTUACJA W SEKTORZE BANKOWYM*

(1)

* Sektor bankowy rozumiany jako banki krajowe wg art. 4 ust. 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z 2012 r. poz. 1376, z późn. zm.) z wył. BGK; od listopada 2015 r. sektor z wył. SBRiR w Wołominie; od października 2016 r. sektor z wył. BS Nadarzyn

wg danych dostępnych na 02.02.2018 r.

SYTUACJA W SEKTORZE BANKOWYM*

INFORMACJA MIESIĘCZNA

Grudzień 2017

(2)

SUMA BILANSOWA

strona 1

Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4

Wolumeny (mld zł)

Razem, w tym 1 421,5 1 440,6 1 457,1 1 473,1 1 472,1 1 504,0 1 503,3 1 548,7 1 541,0 1 542,5 1 557,7 1 598,8 sektor BK 1 312,8 1 332,2 1 347,7 1 364,9 1 360,4 1 389,1 1 386,8 1 428,0 1 418,2 1 419,1 1 432,7 1 468,5

sektor BS 108,7 108,5 109,4 108,2 111,8 115,0 116,5 120,7 122,8 123,3 125,1 130,3

Razem, w tym 22,0 19,1 16,4 16,0 -1,0 31,9 -0,7 45,4 -7,7 1,5 15,3 41,1

sektor BK 18,0 19,3 15,6 17,2 -4,5 28,7 -2,3 41,2 -9,8 0,9 13,6 35,8

sektor BS 3,9 -0,2 0,9 -1,2 3,6 3,2 1,5 4,2 2,0 0,6 1,7 5,3

Zmiany wolumenów (mld zł)

2015 2016 2017 XII 2015 XII 2016 XII 2017

Razem, w tym 73,5 75,6 50,2 -6,5 13,0 20,0

sektor BK 70,1 63,1 40,5 -5,9 13,4 19,5

sektor BS 3,4 12,5 9,6 -0,6 -0,4 0,5

Porównanie zmian aktywów (nominalnie - mld zł)

Porównanie zmian pasywów (nominalnie - mld zł)

* Zobowiązania wobec sektora finansowego - nierezydent

** Wstępny szacunek PKB za 2016 r.

2017

Q/Q 2016

% PKB (2016**) 2015

83,3% 55,9% 58,8%

Kredyty klientowskie

Depozyty klientowskie

Kredyty i depozyty (nominalnie - mld zł) Zmiana r/r

Zmiany sumy bilansowej (mld zł)

ROCZNE MIESIĘCZNE

Suma bilansowa

33,7

5,5 0,9 12,5 -2,5

50,2

0 20 40 60 80 100

Kredyty klientowskie

Krajowy rynek międzybankowy Aktywa

zagraniczne

Papiery

wartościowe Pozostałe aktywa Razem

8,7%

7,4%

5,7%

5,3%

3,6%

4,4%

3,2%

5,1% 4,7%

2,6%

3,6%3,2%

7,0%

6,5%

6,6%

3,3%

2,8%

6,0%

6,5%

11,6%

9,8%

7,3% 7,4%8,0%

0%

2%

4%

6%

8%

10%

12%

14%

Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4

2015 2016 2017

Sektor bank owy

BS

38,9

-1,4

2,4

49,0

-13,4

75,6

0 20 40 60 80 100

Kredyty klientowskie

Krajowy rynek międzybankowy Aktywa

zagraniczne

Papiery

wartościowe Pozostałe aktywa Razem

81,2

6,2 -1,9 -10,6 4,9

-4,3

75,6

0 20 40 60 80 100

Depozyty klientowskie

Własne emisje Krajowy rynek międzybankowy Środki

zagraniczne*

Kapitały i rezerwy

Pozostałe pasywa

Razem

51,8

13,9 6,7

-33,3

13,1 -2,1

50,2

0 20 40 60 80 100

Depozyty klientowskie

Własne emisje Krajowy rynek międzybankowy Środki

zagraniczne*

Kapitały i rezerwy

Pozostałe pasywa

Razem

12M 2016 12M 2017

22,0

-1,0 -7,7 19,1

31,9

1,5 16,4

-0,7

15,3 16,0

45,441,1

-20 -10 0 10 20 30 40 50

2015 2016 2017 2015 2016 2017 2015 2016 2017 2015 2016 2017

Q1 Q2 Q3 Q4

12M 2016 12M 2017

33 40

30

-11 -17 -25 -25

-53 -39

-30 -27

-71 _-80 -60 -40 -20 0 20 40 60

600 700 800 900 1 000 1 100 1 200

Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4

2015 2016 2017

Kredyty klie ntowskie Depozyty kl ientowskie Różnica (kredyty-depozyty)-prawa oś

-25,4 (-33,6%)

-25,4 (-33,6% )

(3)

KREDYTY KLIENTOWSKIE

Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4

Razem, w tym 963,5 982,6 997,3 999,8 998,0 1 019,5 1 024,8 1 038,8 1 047,0 1 059,9 1 074,1 1 072,4 sektor BK 897,8 914,6 928,5 933,8 931,1 951,6 956,1 970,4 978,0 990,0 1 003,1 1 000,8

sektor BS 65,6 68,0 68,8 66,0 66,9 67,9 68,7 68,4 68,9 70,0 71,0 71,6

Gosp. domowe 599,2 613,2 616,8 622,8 626,6 642,6 645,7 654,5 653,7 661,4 667,1 665,8 konsumpcyjne 129,0 131,6 136,6 138,9 140,3 144,3 147,0 148,6 149,9 153,9 158,3 160,4 mieszkaniowe 366,2 374,5 371,8 376,6 377,9 388,2 387,5 395,4 391,5 392,7 393,8 389,7

PLN 193,8 199,8 205,7 210,9 216,0 222,3 228,0 233,4 239,1 245,8 252,5 258,2

walutowe 172,3 174,7 166,1 165,8 161,9 165,9 159,5 162,0 152,4 146,9 141,3 131,5

Przedsiębiorstwa 275,7 281,3 289,8 285,4 292,0 295,6 298,6 295,9 303,3 308,1 314,4 312,2

Budżet 30,5 30,5 30,1 29,7 28,7 27,8 27,4 27,6 26,7 26,0 26,0 27,1

Instytucje niekom. 5,6 5,7 5,9 6,0 6,0 6,0 6,2 6,4 6,4 6,5 6,7 6,8

Niemonetarne inst. fin 52,3 51,9 54,8 55,9 44,7 47,4 47,0 54,5 56,9 57,9 59,8 60,5

Razem, w tym 24,9 19,1 14,7 2,5 -1,8 21,5 5,2 14,0 8,2 13,0 14,2 -1,7

sektor BK 24,0 16,7 13,9 5,3 -2,7 20,5 4,4 14,3 7,7 11,9 13,1 -2,3

sektor BS 1,0 2,4 0,8 -2,8 0,9 1,0 0,8 -0,3 0,6 1,1 1,0 0,6

Gosp. domowe 17,4 14,0 3,6 6,0 3,8 16,0 3,0 8,8 -0,8 7,7 5,6 -1,3

konsumpcyjne 0,8 2,6 5,0 2,3 1,4 4,0 2,7 1,6 1,3 4,0 4,4 2,1

mieszkaniowe 14,5 8,3 -2,7 4,8 1,2 10,3 -0,7 8,0 -4,0 1,2 1,1 -4,1

PLN 4,8 6,0 5,9 5,1 5,1 6,3 5,7 5,4 5,7 6,7 6,8 5,7

walutowe 9,7 2,4 -8,6 -0,3 -3,9 4,0 -6,4 2,5 -9,7 -5,4 -5,6 -9,8

Przedsiębiorstwa 6,0 5,6 8,4 -4,4 6,6 3,6 3,0 -2,7 7,5 4,8 6,3 -2,2

Budżet -0,4 -0,1 -0,4 -0,4 -1,0 -0,9 -0,5 0,2 -0,9 -0,6 0,0 1,0

Instytucje niekom. 0,0 0,1 0,2 0,2 0,0 0,0 0,1 0,2 0,0 0,1 0,3 0,1

Niemonetarne inst. fin 2,0 -0,5 2,9 1,1 -11,2 2,8 -0,5 7,5 2,4 1,0 2,0 0,7

2015 2016 2017 XII 2015 XII 2016 XII 2017

Razem, w tym 61,3 38,9 33,7 -1,2 1,1 -1,2

sektor BK 60,0 36,6 30,5 -1,0 0,9 -1,6

sektor BS 1,3 2,4 3,2 -0,2 0,1 0,3

Gosp. domowe 40,9 31,7 11,3 1,0 0,5 0,0

konsumpcyjne 10,7 9,7 11,8 0,7 0,6 0,4

mieszkaniowe 25,0 18,8 -5,7 1,0 0,8 -1,0

PLN 21,8 22,5 24,8 1,0 1,8 1,2

walutowe 3,1 -3,7 -30,5 0,0 -1,0 -2,2

Przedsiębiorstwa 15,6 10,5 16,4 -5,6 -5,8 -3,2 Tempo zmian r/r (nominalnie)

Budżet -1,2 -2,2 -0,5 -0,1 0,5 1,1

Instytucje niekom. 0,4 0,3 0,5 0,0 0,1 0,0

Niemonetarne inst. fin 5,5 -1,4 6,0 3,4 5,8 0,9

Struktura walutowa kredytów mieszkaniowych Struktura walutowa kredytów dla przedsiębiorstw Zmiany wolumenów (mld zł)

Q/Q

Zmiany Q/Q - przedsiębiorstwa Zmiany Q/Q - gosp. domowe

Wolumeny (mld zł) 2016 2015

Struktura kredytów Struktura kredytów dla gosp. domowych

2017

56,0% 59,0% 66,3%

7,2% 6,7%

5,9%

36,5% 33,9% 27,4%

0,3% 0,4% 0,4%

0%

20%

40%

60%

80%

100%

XII 2015 XII 2016 XII 2017

PLN EUR CHF Inne waluty

70,8% 70,8% 75,4%

24,5% 25,0% 21,6%

4,7% 4,2% 3,0%

0%

20%

40%

60%

80%

100%

XII 2015 XII 2016 XII 2017

PLN EUR Inne waluty

62,3% 63,0% 62,1%

28,5% 28,5% 29,1%

3,0% ^0,6% 2,7% ^0,6% 2,5% ^0,6%

5,6% 5,2% 5,6%

0%

20%

40%

60%

80%

100%

XII 2015 XII 2016 XII 2017 Gosp. domowe Przedsiębiorstwa

Budżet Instytucje niekom.

Niemonetarne inst. fin

22,3% 22,7% 24,1%

60,5% 60,4% 58,5%

17,2% 16,9% 17,4%

0%

20%

40%

60%

80%

100%

XII 2015 XII 2016 XII 2017

konsumpcyjne mieszkaniowe pozostałe

6,0 6,6 7,5 5,6

3,6 4,8 8,4

3,0 6,3

-4,4 -2,7 -2,2

-5 0 5 10 15 20

2015 2016 2017 2015 2016 2017 2015 2016 2017 2015 2016 2017

Q1 Q2 Q3 Q4

7,7%

3,2%

7,9%

1,7%

6,5%

5,5%

-2%

0%

2%

4%

6%

8%

10%

Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4

2015 2016 2017

Kredyty klientowskie Gosp. domowe Przedsiębiorstwa

4,8%

8,8% 7,9%

-1,4%

-2%

0%

2%

4%

6%

8%

10%

Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4

2015 2016 2017

konsumpcyjne mieszkaniowe 17,4

3,8

-0,8 14,0

16,0

7,7

3,6 3,0 5,6 6,0

8,8

-1,3

-5 0 5 10 15 20

2015 2016 2017 2015 2016 2017 2015 2016 2017 2015 2016 2017

Q1 Q2 Q3 Q4

(4)

DEPOZYTY KLIENTOWSKIE

strona 3

Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4

Razem, w tym 930,6 942,3 966,8 1 010,9 1 014,6 1 044,8 1 049,6 1 092,0 1 085,5 1 090,0 1 101,4 1 143,8

sektor BK 837,1 849,4 873,4 917,2 918,0 945,1 948,5 986,3 978,0 982,2 992,0 1 028,8 sektor BK

sektor BS 93,4 92,9 93,4 93,7 96,6 99,6 101,1 105,7 107,5 107,9 109,4 115,0 sektor BS

Gosp. domowe 615,0 620,3 632,4 659,2 676,3 691,7 696,2 722,7 731,6 730,9 733,3 752,3

Przedsiębiorstwa 208,7 216,9 225,0 241,1 221,8 236,3 235,6 256,7 234,6 236,4 241,9 264,0

Budżet 39,4 38,5 38,8 36,7 41,8 44,2 45,5 41,4 51,2 51,0 52,3 51,1

Inst. niekom. 18,7 19,4 20,0 19,6 20,3 21,2 22,1 22,1 22,3 23,2 24,3 23,8

Inst. ubezpieczeniowe 13,5 13,2 14,2 13,6 15,3 14,4 13,7 12,1 10,1 11,0 10,0 10,0

Pozostałe niemon. inst. fin. 35,4 34,0 36,3 40,6 39,1 36,9 36,6 37,0 35,7 37,5 39,6 42,6

Razem, w tym 0,04 11,8 24,5 44,1 3,7 30,2 4,9 42,4 -6,5 4,5 11,3 42,4

sektor BK -3,2 12,3 24,0 43,7 0,8 27,2 3,4 37,8 -8,3 4,1 9,8 36,8

sektor BS 3,3 -0,5 0,5 0,3 2,9 3,0 1,5 4,6 1,7 0,4 1,6 5,6

Gosp. domowe 14,4 5,3 12,1 26,7 17,1 15,5 4,5 26,5 8,9 -0,7 2,5 19,0

Przedsiębiorstwa -11,5 8,3 8,1 16,1 -19,3 14,5 -0,7 21,1 -22,1 1,8 5,5 22,1

Budżet 3,0 -0,9 0,4 -2,1 5,0 2,4 1,3 -4,0 9,7 -0,2 1,3 -1,2

Inst. niekom. 0,5 0,8 0,6 -0,4 0,7 0,9 0,9 0,0 0,2 0,9 1,0 -0,5

Inst. ubezpieczeniowe -2,6 -0,3 1,1 -0,6 1,7 -0,8 -0,8 -1,6 -2,0 0,9 -1,0 0,0

Pozostałe niemon. inst. fin. -3,7 -1,4 2,3 4,3 -1,5 -2,2 -0,3 0,4 -1,2 1,8 2,0 3,0

2015 2016 2017 XII 2015 XII 2016 XII 2017

Razem, w tym 80,3 81,2 51,8 21,2 18,8 20,9

sektor BK 76,8 69,1 42,5 21,1 18,8 20,0

sektor BS 3,5 12,0 9,3 0,1 -0,1 0,9

Gosp. domowe 58,5 63,6 29,6 15,3 11,0 10,5

Przedsiębiorstwa 21,0 15,5 7,4 9,3 11,1 7,4

Budżet 0,4 4,7 9,7 -3,6 -3,0 -0,2

Inst. niekom. 1,5 2,5 1,6 -0,5 -0,1 -0,7

Inst. ubezpieczeniowe -2,4 -1,5 -2,0 -0,7 -0,6 0,6

Pozostałe niemon. inst. fin. 1,5 -3,6 5,6 1,4 0,4 3,2

2016

XII 2017

91,0

Zmiany Q/Q - gosp. domowe

629,3

Q/Q

ROCZNE

Tempo zmian r/r

Zmiany Q/Q - depozyty klientowskie Struktura depozytów

Razem, w tym 720,3

Środki gwarantowane (mld zł)

MIESIĘCZNE

2017

Zmiany Q/Q - przedsiębiorstwa 2015

8,7%

4,7%

10,2%

4,1%

9,8%

2,9%

-2%

0%

2%

4%

6%

8%

10%

12%

14%

Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4

2015 2016 2017

Ogółem

Gosp. domow e

Przedsiębiorstwa

14,417,1 8,9 5,3

15,5

-0,7 12,1

4,5 2,5 26,7 26,5

19,0

-30 -20 -10 0 10 20 30 40 50

2015 2016 2017 2015 2016 2017 2015 2016 2017 2015 2016 2017

Q1 Q2 Q3 Q4

-11,5 -19,3

-22,1 8,314,5

1,8 8,1

-0,7 5,5

16,1 21,1 22,1

-30 -20 -10 0 10 20 30 40 50

2015 2016 2017 2015 2016 2017 2015 2016 2017 2015 2016 2017

Q1 Q2 Q3 Q4

0,0 3,7

-6,5 11,8

30,2

4,5 24,5

4,9 11,3

44,1 42,4 42,4

-30 -20 -10 0 10 20 30 40 50

2015 2016 2017 2015 2016 2017 2015 2016 2017 2015 2016 2017

Q1 Q2 Q3 Q4

65,2% 66,2% 65,8%

23,9% 23,5% 23,1%

3,6% 1,9% 3,8% 2,0% 4,5% 2,1%

1,3% 1,1% 0,9%

0%

20%

40%

60%

80%

100%

XII 2015 XII 2016 XII 2017

Gosp. domowe Przedsiębiorstwa Budżet

Inst. niekom. Inst. ubezpieczeniowe Pozostałe niemon. inst. fin.

(5)

ŚRODKI ZAGRANICZNE*

*Zobowiązania wobec sektora finansowego – nierezydent

Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4

Razem 126,2 139,3 131,9 119,8 122,8 115,5 109,4 109,3 103,7 98,3 92,9 76,0

Depozyty otrzymane 32,9 44,7 41,5 30,0 34,7 24,5 23,5 24,3 24,3 23,0 24,0 21,7

Kredyty otrzymane 93,2 94,7 90,4 89,8 88,1 91,0 85,8 85,0 79,4 75,3 68,9 54,3

Razem 3,6 13,2 -7,4 -12,1 3,0 -7,3 -6,1 -0,1 -5,6 -5,4 -5,4 -16,9

Depozyty otrzymane 1,4 11,7 -3,2 -11,5 4,8 -10,2 -1,0 0,8 -0,1 -1,2 0,9 -2,3

Kredyty otrzymane 2,1 1,4 -4,2 -0,6 -1,8 2,9 -5,1 -0,9 -5,5 -4,1 -6,4 -14,6

2015 2016 2017 XII 2015 XI 2016 XII 2017

Razem -2,8 -10,6 -33,3 -2,7 -2,0 -5,8

Depozyty otrzymane -1,6 -5,7 -2,7 -0,1 -1,6 -1,3

Kredyty otrzymane -1,2 -4,9 -30,6 -2,6 -0,5 -4,5

Q/Q

MIESIĘCZNE 2015

Zmiany Q/Q - środki zagraniczne Zmiany Q/Q - depozyty otrzymane

Tempo zmian r/r

Zmiany Q/Q - kredyty otrzymane 2016

ROCZNE

2017

2,9%

-30,5%

-16,8%

-11,0%

12,3%

-36,0%

-50%

-40%

-30%

-20%

-10%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4

2015 2016 2017

Środki zagraniczne Depozyty otrzymane Kredyty otrzymane

1,4 4,8

-0,1 11,7

-10,2 -1,2

-3,2 -1,0

0,9

-11,5 0,8

-2,3

-20 -15 -10 -5 0 5 10 15

2015 2016 2017 2015 2016 2017 2015 2016 2017 2015 2016 2017

Q1 Q2 Q3 Q4

2,1

-1,8 -5,5

1,4 2,9

-4,1 -4,2

-5,1 -6,4

-0,6 -0,9

-14,6

-20 -15 -10 -5 0 5 10 15

2015 2016 2017 2015 2016 2017 2015 2016 2017 2015 2016 2017

Q1 Q2 Q3 Q4

3,6 3,0

-5,6 13,2

-7,3 -5,4

-7,4 -6,1 -5,4

-12,1 -0,1

-16,9 -20

-15 -10 -5 0 5 10 15

2015 2016 2017 2015 2016 2017 2015 2016 2017 2015 2016 2017

Q1 Q2 Q3 Q4

(6)

AKTYWA FINANSOWE

strona 5

Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4

Razem, w tym 344,3 347,0 361,5 359,8 376,7 383,7 384,7 409,8 396,3 387,5 384,9 428,8

krajowy rynek międzybankowy 33,7 32,0 30,1 31,5 25,4 26,5 26,6 30,1 31,9 30,8 32,9 35,6

aktywa zagraniczne 12,8 10,7 12,1 12,4 9,7 14,4 13,8 14,9 14,5 11,8 11,0 15,8

papiery wartościowe 297,8 304,3 319,3 315,9 341,6 342,8 344,3 364,9 350,0 344,9 341,0 377,5 instrumenty dłużne 293,6 300,1 315,1 310,3 335,8 338,2 339,5 360,7 345,6 340,5 336,4 373,0

do 1 roku 76,0 75,9 79,6 75,7 58,5 58,7 50,9 64,2 42,3 30,5 31,2 66,5

s. finansowy 74,1 73,6 77,9 73,8 50,1 49,3 45,7 61,2 36,4 24,7 30,3 65,2

s. niefinansowy 1,2 1,5 1,2 1,3 0,9 0,7 0,7 0,6 0,5 0,2 0,9 1,2

budżet 0,8 0,8 0,4 0,6 7,4 8,8 4,6 2,4 5,4 5,6 0,0 0,1

powyżej 1 roku 217,6 224,2 235,5 234,6 277,3 279,4 288,6 296,5 303,3 310,0 305,2 306,5

s. finansowy 11,1 11,1 11,8 12,1 12,2 10,4 13,8 13,6 14,1 15,2 15,0 15,3

s. niefinansowy 17,1 16,9 17,9 17,9 17,9 18,3 17,9 17,6 17,6 16,7 16,4 16,8

budżet 189,3 196,3 205,9 204,6 247,2 250,7 257,0 265,2 271,6 278,2 273,8 274,4

instrumenty kapitałowe 4,2 4,2 4,2 5,7 5,8 4,7 4,8 4,3 4,3 4,4 4,6 4,5

Razem, w tym 0,7 2,7 14,5 -1,6 16,9 7,0 1,0 25,2 -13,5 -8,8 -2,6 43,9

krajowy rynek międzybankowy 1,6 -1,8 -1,9 1,4 -6,1 1,1 0,1 3,5 1,8 -1,1 2,1 2,6

aktywa zagraniczne -0,1 -2,0 1,4 0,3 -2,7 4,6 -0,6 1,1 -0,4 -2,6 -0,8 4,7

papiery wartościowe -0,8 6,5 15,0 -3,3 25,6 1,3 1,5 20,6 -15,0 -5,1 -4,0 36,5

instrumenty dłużne -0,8 6,5 15,0 -4,8 25,5 2,4 1,4 21,1 -15,1 -5,1 -4,1 36,6

do 1 roku -7,5 -0,2 3,8 -4,0 -17,2 0,2 -7,8 13,3 -21,9 -11,8 0,7 35,2

s. finansowy -7,0 -0,5 4,4 -4,2 -23,6 -0,9 -3,6 15,5 -24,8 -11,7 5,6 34,9

s. niefinansowy -0,3 0,3 -0,2 0,0 -0,4 -0,2 0,0 0,0 -0,1 -0,3 0,7 0,3

budżet -0,3 0,1 -0,4 0,2 6,8 1,3 -4,2 -2,2 3,0 0,2 -5,6 0,0

powyżej 1 roku 6,7 6,7 11,3 -0,9 42,7 2,1 9,2 7,9 6,8 6,7 -4,9 1,3

s. finansowy 0,5 -0,1 0,7 0,3 0,1 -1,8 3,3 -0,1 0,4 1,1 -0,2 0,3

s. niefinansowy 0,7 -0,2 1,0 0,1 0,0 0,3 -0,3 -0,3 -0,1 -0,9 -0,3 0,5

budżet 5,5 7,0 9,6 -1,2 42,5 3,6 6,2 8,3 6,4 6,5 -4,4 0,6

instrumenty kapitałowe 0,0 0,0 -0,1 1,5 0,1 -1,1 0,1 -0,5 0,1 0,0 0,2 -0,1 Tempo zmian r/r (nominalnie)

2015 2016 2017 XII 2015 XII 2016 XII 2017

Razem, w tym 16,2 50,0 19,0 -1,5 9,5 20,4

krajowy rynek międzybankowy -0,7 -1,4 5,5 -2,9 0,6 0,7

aktywa zagraniczne -0,5 2,4 0,9 0,6 2,5 1,1

papiery wartościowe 17,4 49,0 12,5 0,8 6,4 18,6

instrumenty dłużne 15,9 50,4 12,3 -0,7 7,0 18,7

do 1 roku -7,9 -11,5 2,3 -1,4 12,4 21,7

s. finansowy -7,3 -12,6 4,0 -1,7 12,3 21,9

s. niefinansowy -0,2 -0,6 0,5 0,2 0,0 -0,2

budżet -0,4 1,8 -2,3 0,2 0,0 0,0

powyżej 1 roku 23,8 61,9 10,0 0,7 -5,4 -3,1

s. finansowy 1,4 1,6 1,7 0,1 0,4 0,0

s. niefinansowy 1,5 -0,3 -0,8 0,2 -0,3 0,2

budżet 20,9 60,6 9,1 0,4 -5,4 -3,3

instrumenty kapitałowe 1,5 -1,4 0,3 1,5 -0,6 -0,1

2016

Q/Q

2017

Zmiany - instrumenty dłużne <=1Y Porównanie zmian aktywów finansowych (nominalnie - mld zł)

2015

Tempo zmian r/r (nominalnie) Zmiany - aktywa zagraniczne Zmiany - instrumenty dłużne >1Y

Zmiany - kr. rynek międzyb.

-1,4 2,4

-11,5 61,9

-1,4

50,0

-20 -10 0 10 20 30 40 50 60

kr. rynek międzyb. aktywa

zagraniczne Instr. dłużne

<= 1Y Instr. dłużne

> 1Y Instr.

kapit.

Razem

5,5 0,9 2,3 10,0

0,3 19,0

-20 -10 0 10 20 30 40 50 60

kr. rynek międzyb. aktywa

zagraniczne Instr. dłużne

<= 1Y Instr. dłużne

> 1Y Instr.

kapit.

Razem

12M 2016 12M 2017

7,8%

9,3% 4,6%

3,4%

-5,7%

18,3%

-50%

-40%

-30%

-20%

-10%

0%

10%

20%

30%

Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4

2015 2016 2017

Aktywa finansowe

Instrumenty dłużne kr. rynek międzyb.

18,5%

3,4%

-10,5%

3,5%

-50%

-40%

-30%

-20%

-10%

0%

10%

20%

30%

Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4

2015 2016 2017

Instr. dłużne > 1Y Instr. dłużne <= 1Y 1,6

-6,1 1,8

-1,8 1,1

-1,1-1,9 0,1

2,1 1,4 3,5 2,6

-10 -5 0 5 10

-7,5 -17,2 -21,9

-0,2 0,2

-11,8 3,8

-7,8 0,7

-4,0 13,3

35,2

-30 -20 -10 0 10 20 30 40

6,7 42,7

6,8 6,7

2,1 6,7 11,3 9,2

-4,9 -0,9

7,9 1,3

-10 0 10 20 30 40 50

20152016 201720152016 201720152016 201720152016 2017

Q1 Q2 Q3 Q4

-0,1 -2,7

-0,4-2,0 4,6

-2,6 1,4

-0,6 -0,8 0,3 1,1

4,7

-10 -5 0 5 10

2015 2016 2017 2015 2016 2017 2015 2016 2017 2015 2016 2017

Q1 Q2 Q3 Q4

-31,0

(-62,1%)

(7)

SEKTOR BANKOWY – RACHUNEK ZYSKÓW I STRAT

Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4

3 6 9 12 3 6 9 12

mld zł mld zł

Wynik z działalności bankowej 14,0 27,0 40,2 54,1 13,8 30,2 44,2 57,5 14,3 29,6 44,6 59,9

Wynik z tytułu odsetek 8,4 16,5 25,2 34,2 8,9 18,0 27,6 37,0 9,9 20,1 30,6 41,4

Wynik z tytułu opłat i prowizji 3,2 6,4 9,7 12,9 3,0 6,1 9,2 12,2 3,3 6,6 10,0 13,3

Wynik z tytułu różnic kursowych netto oraz

aktywów i zobowiązań finansowych 2,2 3,2 4,3 5,7 1,4 4,9 6,2 7,1 0,9 1,8 2,9 4,0

Pozostały wynik z działalności bankowej 0,3 0,9 0,9 1,4 0,4 1,2 1,3 1,3 0,3 1,1 1,1 1,2

Koszty działania banku 6,7 13,3 19,9 29,2 7,3 14,8 22,4 29,7 8,1 15,6 23,0 30,7

Amortyzacja środków trwałych i WNiP 0,7 1,3 2,1 2,8 0,7 1,4 2,1 2,8 0,7 1,4 2,1 2,9

Wynik z tytułu utraty wartości 1,7 3,4 5,3 7,1 1,6 3,4 5,4 7,5 1,6 3,4 5,5 8,1

Wynik brutto z działalności kontynuowanej 4,9 9,2 13,3 14,9 4,0 10,2 13,9 17,5 3,6 8,5 13,2 17,4

Wynik netto 4,0 7,5 10,7 12,0 3,0 7,8 10,6 13,2 2,5 6,3 9,8 12,8

Wynik z działalności bankowej 14,0 13,0 13,2 13,9 13,8 16,4 14,0 13,3 14,3 15,2 15,0 15,3

Wynik z tytułu odsetek 8,4 8,1 8,8 8,9 8,9 9,1 9,6 9,3 9,9 10,2 10,6 10,8

Wynik z tytułu opłat i prowizji 3,2 3,3 3,3 3,1 3,0 3,0 3,1 3,0 3,3 3,3 3,4 3,3

aktywów i zobowiązań finansowych 2,2 1,0 1,1 1,4 1,4 3,5 1,2 0,9 0,9 1,0 1,1 1,1

Pozostały wynik z działalności bankowej 0,3 0,6 0,0 0,4 0,4 0,8 0,1 0,1 0,3 0,7 0,0 0,1

Koszty działania banku 6,7 6,5 6,7 9,3 7,3 7,5 7,6 7,3 8,1 7,5 7,4 7,7

Amortyzacja środków trwałych i WNiP 0,7 0,7 0,7 0,7 0,7 0,7 0,7 0,7 0,7 0,7 0,7 0,7 mld zł mld zł

Wynik z tytułu utraty wartości 1,7 1,6 1,9 1,8 1,6 1,9 2,0 2,1 1,6 1,7 2,2 2,6

Wynik brutto z działalności kontynuowanej 4,9 4,3 4,0 1,6 4,0 6,2 3,8 3,6 3,6 4,9 4,7 4,2

Wynik netto 4,0 3,5 3,2 1,3 3,0 4,8 2,8 2,6 2,5 3,7 3,5 3,1

2016 2017 2016 2017 2015 2016 2017 2015 2016

Wynik z działalności bankowej 3,4 6,3% 54,1 57,5 4,9 4,8

Wynik z tytułu odsetek 2,8 8,2% 34,2 37,0 3,1 3,4

Wynik z tytułu opłat i prowizji -0,7 -5,5% 12,9 12,2 1,1 1,1

aktywów i zobowiązań finansowych 1,4 24,2% 5,7 7,1 0,6 0,4

Pozostały wynik z działalności bankowej -0,1 -4,0% 1,4 1,3 0,1 0,0

Koszty działania banku 0,5 1,6% 29,2 29,7 3,1 2,7

Amortyzacja środków trwałych i WNiP 0,0 1,2% 2,8 2,8 0,2 0,3

Wynik z tytułu utraty wartości 0,4 6,1% 7,1 7,5 0,8 1,0

Wynik brutto z działalności kontynuowanej 2,6 17,5% 14,9 17,5 0,5 1,1

Wynik netto 1,2 9,7% 12,0 13,2 0,4 0,9

Narastająco (mld zł)

mld zł mld zł mld zł

0,2 1,1 1,1 2017

5,3 3,6 1,1

0,5 Narastająco (mld zł)

Składowe wyniku z działalności bankowej

Wynik z tytułu utraty wartości Wynik z działalności bankowej

Wynik netto

12 MIESIĘCY Narastająco (mld zł) Zmiana r/r

ROCZNA

Miesięcznie (mld zł) Grudzień

0,9 0,0 2,7

Składowe wyniku finansowego netto 2016

2015 2017

59,9 41,4 13,3

4,0 Kwartalnie/Miesięcznie (mld zł)

2,4 4,5 1,1

-3,0

12,8 1,2 30,7 2,9 8,1 17,4 -0,4

4,1%

12,0%

9,1%

-43,1%

-10,6%

3,3%

1,7%

8,0%

-0,7%

-2,9%

-0,1 1,0 0,0 0,6 -0,1

14,0 27,0

40,2 54,1

13,8 30,2

44,2 57,5

14,3 29,6

44,6 59,9

2,5%

-3,1%

6,3% 0,8%

4,1%

-10%

0%

10%

20%

30%

-20 0 20 40 60

Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4

2015 2016 2017

12M 2016

57,5 29,7

2,8

7,5 0,0

17,5 13,2 0

10 20 30 40 50 60

Wynik z działalności bankowej Koszty działania Amortyzacja Utrata wartości Pozostałe Wynik brutto Wynik netto

59,9 30,7

2,9

8,1 0,9

17,4 12,8 0

10 20 30 40 50 60

Wynik z działalności bankowej Koszty działania Amortyzacja Utrata wartości Pozostałe Wynik brutto Wynik netto

12M 2017

37,0 12,2

7,1 1,3

57,5

0 10 20 30 40 50 60

Odsetki Prowizje Różnice kursowe netto, aktywa i zobow. finansowe Pozostałe Wynik z działalności bankowej

41,4 13,3

4,0 1,2

59,9

0 10 20 30 40 50 60

Odsetki Prowizje Różnice kursowe netto, aktywa i zobow. finansowe Pozostałe Wynik z działalności bankowej

12M 2016 12M 2017

4,0 7,5

10,7 12,0

3,0 7,8

10,6 13,2

2,5 6,3

9,8 12,8

4,3%

-21,1%

9,7%

-8,2%

-2,9%

-30%

-15%

0%

15%

30%

45%

-10 -5 0 5 10 15

Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4

2015 2016 2017

1,7 3,4

5,3 7,1

1,6 3,4

5,4 7,5

1,6 3,4

5,5 8,1

-6,6% -14,2%

6,1% 2,2%

8,0%

-15%

0%

15%

30%

45%

60%

75%

-2 0 2 4 6 8 10

Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4

2015 2016 2017

Zmiana r/r (prawa oś) Zmiana r/r (prawa oś) Zmiana r/r (prawa oś)

(8)

SEKTOR BANKOWY – WSKAŹNIKI EFEKTYWNOŚCI

strona 7

Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4

ROA 1,13 1,03 0,96 0,84 0,76 0,84 0,81 0,88 0,84 0,76 0,80 0,83

ROE 12,17 11,17 10,37 9,10 8,26 9,06 8,64 9,39 8,90 7,97 8,29 8,47

Marża odsetkowa 2,58 2,46 2,38 2,38 2,39 2,43 2,46 2,47 2,51 2,56 2,60 2,67

Marża prowizyjna 0,97 0,94 0,93 0,90 0,88 0,85 0,83 0,81 0,82 0,83 0,84 0,85

C/I 51,25 52,82 54,34 59,20 60,55 58,74 59,40 56,55 57,50 58,60 57,26 56,03

Obciążenie wyniku działalności bankowej

wynikiem z tytułu utraty wartości 14,46 14,20 14,36 13,08 12,85 12,50 12,41 13,05 13,01 13,05 13,18 13,54

ROA ROE

Marża odsetkowa Marża prowizyjna C/I

Obciążenie wyniku działalności bankowej wynikiem z tytułu utraty wartości

0,04 -0,52

0,20 -0,92

0,04

2016 2017

-0,06 0,29

-0,06

-1,68 -0,08

2016 2015

-2,65 8,06

2015 Zmiana r/r (p.p.)

12 MIESIĘCY (r/r)

-0,92

2016 2017

0,04 -0,52 0,20

0,09

2017

Poziom (%)

0,49 0,49

ROCZNA

-0,03 -0,30

-3,08 -0,30 -0,10

0,04

0,09

-2,65 0,29

-0,08

-0,03

ROA

1,13%

0,80%

0,83%

0,7%

0,8%

0,9%

1,0%

1,1%

1,2%

Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4

2015 2016 2017

12,2%

8,3%8,5%

7%

8%

9%

10%

11%

12%

13%

Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4

2015 2016 2017

ROE

mld zł mld zł mld zł mld zł

Marża odsetkowa Marża prowizyjna C/I Obciążenie wyniku działalności bankowej

wynikiem z tytułu utraty wartości

2,58%

2,38%

2,47%

2,60%

2,67%

0 3 6 9 12 15 18

2,0%

2,5%

3,0%

3,5%

4,0%

4,5%

5,0%

Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4

2015 2016 2017

14,5%

13,1%

13,2%

13,5%

0 3 6 9 12 15 18

10%

11%

12%

13%

14%

15%

16%

Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4

2015 2016 2017

0,97%

0,90%

0,81%

0,84% 0,85%

0 3 6 9 12 15 18

0,70%

0,75%

0,80%

0,85%

0,90%

0,95%

1,00%

Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4

2015 2016 2017

51,3%

59,2%

56,5%

57,3%

56,0%

0 3 6 9 12 15 18

50%

52%

54%

56%

58%

60%

62%

Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4

2015 2016 2017

Wynik z działalności bankowej Wynik z tytułu utraty wartości

Obciążenie wyniku działalności bankowej wynikiem z tytułu utraty wartości (lewa oś)

Wynik z działalności bankowej Koszty działania i amortyzacja C/I (lewa oś)

Wynik z działalności bankowej Wynik z tytułu opłat i prowizji Marża prowizyjna (lewa oś) Wynik z działalności bankowej

Wynik z tytułu odsetek Marża odsetkowa (lewa oś)

(9)

JAKOŚĆ KREDYTÓW KLIENTOWSKICH W SEKTORZE BANKOWYM

strona 8

Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 r/r m/m

Razem, w tym 7,4 7,2 7,2 6,8 6,9 6,8 6,8 6,6 6,5 6,5 6,5 6,4 -0,1 -0,1

sektor BK 7,4 7,3 7,2 6,9 7,0 6,9 6,8 6,5 6,4 6,4 6,4 6,3 -0,2 -0,1

sektor BS 6,7 6,5 7,5 6,2 6,3 6,4 6,9 7,1 7,3 7,2 7,4 7,5 0,4 0,1

PLN 8,4 8,2 8,2 7,7 7,8 7,7 7,6 7,2 7,1 7,1 7,1 7,0 -0,3 -0,1

walutowe 4,7 4,7 4,6 4,4 4,5 4,6 4,7 4,6 4,7 4,5 4,5 4,4 -0,2 -0,2 sektor niefinansowy, w tym 8,0 7,9 7,8 7,4 7,4 7,3 7,3 7,1 7,0 7,0 7,0 6,9 -0,1 -0,1 przedsiębiorstwa 11,3 11,0 10,8 10,2 10,0 10,0 9,8 9,5 9,1 8,8 9,0 8,8 -0,6 -0,1 konsumpcyjne 12,6 12,0 12,1 12,1 12,2 12,0 12,0 11,5 11,5 11,7 11,4 11,2 -0,4 -0,1 mieszkaniowe, w tym 3,3 3,3 3,2 2,8 2,8 2,9 2,9 2,9 2,9 2,9 2,8 2,8 -0,1 0,0

PLN 3,4 3,4 3,2 2,6 2,6 2,6 2,6 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 -0,1 0,0

walutowe 3,2 3,3 3,1 3,0 3,2 3,2 3,3 3,4 3,4 3,5 3,4 3,3 0,0 0,0

niemonetarne inst. fin. 0,4 0,4 0,4 0,5 0,7 0,7 0,6 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,0 0,0 sektor rząd. i samorząd. 0,3 0,2 0,3 0,2 0,2 0,2 0,3 0,2 0,2 0,6 0,6 0,5 0,3 0,0

Udział Razem, w tym 71,1 71,1 71,7 68,4 69,1 69,7 70,1 68,1 68,0 68,6 69,9 68,8 0,7 -1,0 100,0

sektor BK 66,7 66,7 66,6 64,2 64,9 65,4 65,3 63,2 63,0 63,6 64,7 63,4 0,1 -1,1 92,1

sektor BS 4,4 4,5 5,1 4,1 4,2 4,4 4,8 4,9 5,0 5,0 5,2 5,4 0,5 0,1 7,9

PLN 58,5 58,2 59,3 56,4 57,0 57,1 57,7 55,6 56,1 57,4 58,9 58,7 3,1 -0,4 85,3 walutowe 12,6 12,9 12,5 12,0 12,1 12,6 12,4 12,5 12,0 11,2 11,1 10,1 -2,4 -0,6 14,7 sektor niefinansowy, w tym 70,8 70,8 71,4 68,0 68,7 69,3 69,7 67,8 67,7 68,2 69,4 68,3 0,6 -1,0 99,4 przedsiębiorstwa 31,0 30,8 31,4 29,2 29,3 29,4 29,4 28,1 27,7 27,2 28,2 27,6 -0,4 -0,7 40,2 konsumpcyjne 16,2 15,8 16,5 16,8 17,1 17,2 17,7 17,2 17,2 18,0 18,1 17,9 0,8 -0,2 26,1 mieszkaniowe, w tym 12,1 12,5 11,8 10,6 10,8 11,1 11,1 11,4 11,3 11,3 11,1 10,7 -0,6 -0,1 15,6

PLN 6,6 6,8 6,6 5,6 5,6 5,7 5,8 5,9 6,1 6,2 6,3 6,4 0,4 0,0 9,2

walutowe 5,5 5,7 5,1 5,1 5,1 5,4 5,3 5,4 5,2 5,1 4,8 4,4 -1,1 -0,1 6,4 niemonetarne inst. fin. 0,2 0,2 0,2 0,3 0,3 0,4 0,3 0,3 0,3 0,3 0,3 0,3 0,0 0,0 0,4 sektor rząd. i samorząd. 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 0,2 0,2 0,1 0,1 0,0 0,2 Udział Razem, w tym 38,6 38,6 39,1 38,0 38,6 39,2 39,3 37,3 37,5 38,0 38,7 39,1 1,8 0,2 100,0

sektor BK 37,5 37,4 37,8 36,8 37,4 37,8 37,9 35,7 36,0 36,4 37,0 36,8 1,1 -0,3 94,2

sektor BS 1,2 1,2 1,3 1,2 1,3 1,3 1,4 1,5 1,6 1,6 1,7 2,3 0,7 0,5 5,8

PLN 33,9 33,6 34,3 33,2 33,7 33,9 34,1 32,1 32,5 33,0 33,7 34,4 2,3 0,3 88,0

walutowe 4,7 5,0 4,8 4,8 5,0 5,2 5,2 5,2 5,0 4,9 4,9 4,7 -0,5 -0,1 12,0 2015 2016 2017

sektor niefinansowy, w tym 38,5 38,4 38,9 37,8 38,4 38,9 39,1 37,0 37,3 37,6 38,3 38,7 1,7 0,2 99,1 sektor bankowy 55,6% 54,7% 56,8%

przedsiębiorstwa 15,5 15,6 15,8 15,3 15,3 15,5 15,4 13,9 13,9 13,7 14,0 14,4 0,5 0,1 36,7 sektor BK 57,3% 56,5% 58,1%

konsumpcyjne 11,0 10,6 11,2 11,3 11,6 11,7 12,0 11,5 11,5 11,9 12,1 12,0 0,5 -0,1 30,8 sektor BS 29,6% 31,3% 42,0%

mieszkaniowe, w tym 5,7 5,8 5,5 4,9 5,0 5,2 5,3 5,5 5,5 5,6 5,6 5,5 0,0 0,0 14,1

PLN 3,6 3,6 3,5 2,9 2,9 3,0 3,1 3,1 3,3 3,3 3,4 3,4 0,3 0,0 8,8

walutowe 2,1 2,2 2,0 2,0 2,1 2,2 2,2 2,3 2,3 2,3 2,2 2,1 -0,3 0,0 5,3 niemonetarne inst. fin. 0,1 0,1 0,1 0,2 0,2 0,2 0,2 0,2 0,2 0,2 0,2 0,2 0,0 0,0 0,6 sektor rząd. i samorząd. 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,1 0,1 0,1 0,1 0,0 0,3

podział na portfeleogółempodział na portfeleogółemogółempodział na portfele

Zmiana rezerw celowych (mld zł) Zmiana kredytów zagrożonych (mld zł)

(mld zł)

(mld zł) Rezerwy celowe - wolumeny (mld zł)

Kredyty zagrożone - wolumeny (mld zł)

Zmiana Wskaźniki jakości kredytów (%) Kredyty zagrożone (mld zł)

Wskaźniki jakości (%) p.p.

2015 2016 2017

Relacja rezerw do kred.zagr. (%)*

* Stosowanie przez banki różnych standardów rachunkowości (PSR lub MSR) utrudnia porównywalność wskaźników pomiędzy sektorami.

(mld zł)

0,39 -0,20

0,59 -2,26

0,16 0,12

-0,07 -1,33

-0,39 -0,46

1,02 -0,61

0,43 -0,38

0,71 0,23

0,35 0,15

0,42 -0,50

0,07 0,73 0,12 -0,14

1,39 0,36

-0,73 -1,14

0,15 0,33 -0,01

0,28 -0,07

-0,03 -0,15

-0,39

-2,5 -2,0 -1,5 -1,0 -0,5 0,0 0,5 1,0 1,5 Q1

Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4

201520162017

przedsiębiorstwa konsumpcyjne mieszkaniowe 11,3 11,0 10,8

10,2 10,0 10,0 9,8 9,5 9,1 8,8 9,0 8,8

3,3 3,3 3,2 2,8 2,8 2,9 2,9 2,9 2,9 2,9 2,8 2,8

12,6 12,0 12,1 12,1 12,2 12,0 12,0

11,5 11,5 11,7 11,4 11,2

7,4 7,2 7,2 6,8 6,9 6,8 6,8 6,6 6,5 6,5 6,5 6,4

0 2 4 6 8 10 12 14

Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4

2015 2016 2017

niemonetarne inst. fin. przedsiębiorstwa mieszkaniowe konsumpcyjne sektor rząd. i samorząd. ogółem

31,0 30,8 31,4

29,2 29,3 29,4 29,4

28,1 27,7 27,2 28,2 27,6

12,1 12,5 11,8

10,6 10,8 11,1 11,1 11,4 11,3 11,3 11,1 10,7 16,2 15,8 16,5 16,8 17,1 17,2 17,7 17,2 17,2 18,0 18,1 17,9

5 10 15 20 25 30 35

Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4

2015 2016 2017

przedsiębiorstwa mieszkaniowe konsumpcyjne

0,25 0,12

0,18 -0,54

0,04 0,18 -0,08 -1,50

0,04 -0,24

0,32 0,35 -0,26

-0,40

0,63 0,03

0,32 0,13

0,25 -0,44

0,02 0,40 0,12 -0,03

0,30 0,09 -0,30 -0,55

0,10 0,18 0,08

0,17 0,05 0,05 0,02

-0,09

-2,0 -1,5 -1,0 -0,5 0,0 0,5 1,0

Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4

201520162017

przedsiębiorstwa konsumpcyjne mieszkaniowe

38,6 38,6 39,1 38,0 38,6 39,2 39,3 37,3 37,5 38,0 38,7 39,1 32,5 32,5 32,6 30,3 30,5 30,6

30,8 30,9 30,5 30,7 31,2 29,7

54,3% 54,3%

54,5%

55,6% 55,9%

56,1%

54,7%

55,2%

55,3%

55,3% 56,8%

30%

40%

50%

60%

70%

10 20 30 40 50 60 70 80

Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4

2015 2016 2017

kredyty zagrożone - rezerwy celowe Rezerwy celowe relacja rezerw do kred.zagr. % (prawa oś)