Getin Noble Bank Spółka Akcyjna z siedzibą przy Rondzie Ignacego Daszyńskiego 2 C, 00-843 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem 0000304735 przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, NIP 1080004850, REGON 141334039, wysokość kapitału zakładowego wynosi 2 851 630 418,91 zł (wpłacony w całości).
Regulamin Kart kredytowych oraz obciążeniowych dla klientów firmowych w Getin Noble Banku S.A.
Regulamin Kart kredytowych oraz obciążeniowych Getin Noble Bank S.A. określa warunki w zakresie wydawania kart kredytowych oraz obciążeniowych oraz zasady korzystania z tych kart, w tym dokonywania Transakcji przy ich użyciu.
§ 1 Definicje
O ile z treści nie wynika inaczej, poniższe wyrażenia użyte w Regulaminie mają następujące znaczenie:
1. Autoryzacja – potwierdzenie Dyspozycji złożonej przez Posiadacza lub osobę przez niego upoważnioną sposobami określonymi w Regulaminie.
2. Bank – Getin Noble Bank Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie.
3. Bankowość Internetowa (BI) lub Internetowy kanał dostępu GB24 (GB24) – kanał dostępu do posiadanych produktów i usług w Banku, umożliwiający uzyskiwanie informacji o nich oraz składanie dyspozycji za pośrednictwem sieci internet, przy użyciu przeglądarki www.
4. Bankowość Mobilna (BM) – kanał dostępu do posiadanych produktów i usług w Banku, umożliwiający uzyskiwanie informacji o nich oraz składanie dyspozycji za pośrednictwem sieci internet przy użyciu dedykowanej Aplikacji mobilnej.
5. Cykl rozliczeniowy – miesięczny okres, za który następuje rozliczenie należności Banku wynikających z Umowy.
6. Dostawca – Bank lub inny podmiot świadczący usługi płatnicze na podstawie UUP.
7. Dostawca świadczący usługę inicjowania transakcji płatniczej – Dostawca prowadzący działalność gospodarczą w zakresie świadczenia usługi inicjowania transakcji płatniczej, dalej zwany Dostawcą PIS.
8. Dostawca świadczący usługę dostępu do informacji o Rachunku – Dostawca prowadzący działalność gospodarczą w zakresie świadczenia usługi dostępu do informacji o Rachunku, dalej zwany Dostawcą AIS
9. Dyspozycja – każde oświadczenie woli Posiadacza lub osoby przez niego upoważnionej w ramach udostępnionych przez Bank funkcjonalności Rachunku oraz usługi funkcjonalności w Kanałach zdalnych, w tym Zlecenie płatnicze.
10. Dzień roboczy – dzień inny niż sobota lub dzień ustawowo wolny od pracy.
11. Incydent – niespodziewane zdarzenie, które ma niekorzystny wpływ na integralność, dostępność, poufność, autentyczność lub ciągłość świadczenia usług płatniczych albo stwarza znaczne prawdopodobieństwo, że taki wpływ będzie mieć, lub seria takich zdarzeń.
12. Infolinia – serwis telefoniczny za pośrednictwem którego Bank świadczy usługi i oferuje produkty. Infolinia Banku dla Klientów firmowych i Sektora publicznego, numer 197 00 lub +48 (32) 604 30 25, dostępna jest od poniedziałku do piątku w godzinach 8.00 - 20.00 .
13. Karta – oznacza jedną z kart kredytowych lub obciążeniowych tj . MasterCard Executive Business, MasterCard World, MasterCard NewWorld, Visa Business Card. Karta płatnicza w rozumieniu ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r.
o usługach płatniczych, uprawniająca do dokonywania Transakcji.
14. Klient lub Posiadacz - osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą, osoba prawna, jednostka organizacyjna nie posiadająca osobowości prawnej, o ile posiada zdolność prawną, osoba fizyczna prowadząca działalność zarobkową na własny rachunek, w tym osoba będąca przedsiębiorcą w rozumieniu ustawy o swobodzie działalności gospodarczej, z którą Bank zawarł Umowę lub świadczy usługi na podstawie zawartej Umowy, która zawarła Umowę oraz ponosi odpowiedzialność za transakcje przeprowadzone Kartą;
15. Kod PIN - poufny, czterocyfrowy numer, służący do Autoryzacji Dyspozycji wykonywanych Kartą.
16. Kwota Minimalna - określona w Wyciągu minimalna kwota, jaką Posiadacz powinien zapłacić Bankowi z tytułu wykorzystania Limitu Karty, najpóźniej w dniu wskazanym w Wyciągu;
17. Limit Karty – kredyt odnawialny przyznany Posiadaczowi na podstawie Umowy i udostępniany w Rachunku, do wysokości którego możliwe jest zadłużanie się Posiadacza poprzez dokonywanie Transakcji.
18. Odbiorca – osoba fizyczna, prawna lub jednostka organizacyjna nie posiadająca osobowości prawnej, której ustawa przyznaje zdolność prawną, będąca odbiorcą środków pieniężnych stanowiących przedmiot Transakcji.
19. Organizacja płatnicza – Mastercard lub VISA.
20. OWU- Ogólne Warunki Umów w zakresie prowadzenia rachunków bankowych dla klientów firmowych w Getin Noble Bank SA
21. Rachunek – rachunek płatniczy Posiadacza w rozumieniu ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych, prowadzony przez Bank w złotych, służący do wykonywania Transakcji z wykorzystaniem Limitu Karty.
21. PPP - Ustawa z dnia 1 marca 2018 r o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu.
22. Regulamin – niniejszy Regulamin kart kredytowych oraz obciążeniowych Getin Noble Bank S.A. dla klientów firmowych
23. Silne uwierzytelnianie – uwierzytelnianie Użytkownika zapewniające ochronę poufności danych w oparciu o zastosowanie co najmniej dwóch elementów należących do kategorii:
a) wiedza o czymś, o czym wie wyłącznie Użytkownik,
b) posiadanie czegoś, co posiada wyłącznie Użytkownik, c) cechy charakterystyczne Użytkownika
będących integralną częścią tego uwierzytelniania oraz niezależnych w taki sposób, że naruszenie jednego z tych elementów nie osłabia wiarygodności pozostałych.
24. Strona internetowa Banku – strona internetowa, odpowiednio dla posiadanych przez Posiadacza produktów w Getin Bank - www.getinbank.pl
25. Surcharge – opłata pobierana przez operatora urządzenia, realizującego Transakcję. Opłata nie jest ustalana, ani pobierana przez Bank
26. TOiP lub Tabela Opłat i Prowizji – obowiązująca w Banku Tabela prowizji i opłat w zakresie wydania i obsługi Karty;
27. Transakcja – zainicjowana przez Płatnika lub Odbiorcę czynność wpłaty, transferu lub wypłaty dokonana przy pomocy terminalu płatniczego, bankomatu, urządzenia do transakcji zbliżeniowych lub bezpośrednio poprzez użycie numeru Karty, ważności Karty oraz kodu weryfikującego bez fizycznego użycia Karty.
28. Umowa – Umowa o limit na karty kredytowe lub obciążeniowe Getin Noble Bank S.A.
29. Usługa dostępu do informacji o Rachunku - oznacza usługę on-line polegającą na dostarczaniu skonsolidowanych informacji dotyczących co najmniej jednego rachunku płatniczego Użytkownika prowadzonego przez innego Dostawcę albo u więcej niż jednego Dostawcy, zwaną dalej Usługą AIS.
30. Usługa inicjowania transakcji - usługa polegająca na zainicjowaniu zlecenia płatniczego przez Dostawcę PIS na wniosek Użytkownika z rachunku płatniczego Użytkownika prowadzonego przez innego Dostawcę, zwaną dalej Usługą PIS.
31. Usługa potwierdzenia dostępności środków na Rachunku - oznacza usługę on-line polegającą na potwierdzeniu przez Bank dostępności środków na Rachunku niezbędnych do realizacji transakcji zainicjowanej za pośrednictwem dostawcy wydającego instrumenty płatnicze oparte na Karcie, zwana dalej Usługą CAF.
32. Unikatowy identyfikator – numer rachunku bankowego w standardzie NRB (Numer Rachunku Bankowego) dla rozliczeń krajowych lub numer IBAN (Międzynarodowy Numer Rachunku Bankowego) dla rozliczeń międzynarodowych, dla Transakcji dokonanych z użyciem Karty Unikatowym identyfikatorem jest numer Karty 33. UUP – ustawa z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych
34. Użytkownik– Posiadacz lub osoba przez niego upoważniona do składania w jego imieniu i na jego rzecz Zleceń płatniczych przy użyciu Karty będąca płatnikiem w rozumieniu ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych.
35. Uwierzytelnianie – procedura umożliwiająca Dostawcy weryfikację tożsamości Użytkownika lub ważności stosowania konkretnego instrumentu płatniczego, łącznie ze stosowaniem indywidualnych danych uwierzytelniających
36. Wniosek o wydanie karty– wniosek o wydanie Karty kredytowej lub obciążeniowej i przyznanie Limitu Karty.
37. Zadłużenie – łączna kwota zobowiązań Posiadacza wobec Banku z tytułu Umowy obejmująca kwotę dokonanych Transakcji, odsetki oraz wszystkie prowizje i opłaty.
§ 2
Obowiązywanie Regulaminu, zawieranie Umów
1. Niniejszy Regulamin stosuje się do Umów Rachunku, zawieranych przez Bank z Posiadaczami.
2. Strony uzgadniają, że art. 17-32, 32b-32e UUP, dotyczących obowiązków informacyjnych w zakresie świadczonych usług płatniczych oraz art.34-37, 40 ust. 3 i 4, art. 45, 46 ust. 2a-5, art. 47, 48, 144-146 UUP, dotyczących praw i obowiązków w zakresie dostarczanych usług płatniczych i korzystania z nich, nie stosuje się.
3. Bank zastrzega sobie prawo do odmowy zawarcia Umowy bez podania przyczyny.
4. W uzasadnionych przypadkach Bank może zażądać dodatkowych informacji lub dokumentów w celu zawarcia Umowy.
§ 3
Zmiany Regulaminu, Tabeli, sposób doręczania informacji
1. Bank zastrzega sobie prawo do zmiany Regulaminu i Tabeli w trakcie obowiązywania Umowy.
2. Bank informuje Posiadacza o zmianach dokumentów będących integralną częścią Umowy, w tym o zmianie Regulaminu,Tabeli poprzez powiadomienie:
a) w BI lub GB24 – w przypadku posiadania usługi BI lub GB24, lub
b) pocztą elektroniczną - na adres e-mail Posiadacza zarejestrowany w Banku, lub
c) w formie pisemnej - na adres korespondencyjny Posiadacza Rachunku zarejestrowany w Banku - jeżeli Posiadacz nie ma usługi BI lub GB24 oraz nie zarejestrował w Banku adresu e-mail.
3. Zmiany, o których mowa w ust. 1 wchodzą w życie w terminie 14 dni od poinformowania przez Bank Posiadacza o zmianach, chyba że Posiadacz wypowie w tym terminie Umowę.
4. Sposób powiadamiania określony w ust. 2 obowiązuje również w zakresie dostarczania wszelkich informacji związanych z wykonywaniem Umowy i realizacją usług powiązanych z zawartą Umową.
5. W przypadku wysłania informacji w sposób określony w ust. 2 lit. c), informację o zmianach uważa się za doręczoną po upływie 7 dni od jej wysłania.
6. W razie zmiany adresu korespondencyjnego w czasie trwania Umowy, Posiadacz zobowiązany jest poinformować Bank o nowym adresie. W przeciwnym razie korespondencja wysłana na poprzedni adres uważana jest za doręczoną.
7. Bank może rozszerzyć zakres funkcjonalności oraz dostępnych operacji, o czym informuje w komunikatach zamieszczonych na stronach internetowych Banku. Posiadacz poprzez skorzystanie z nowego zakresu akceptuje zmianę Tabeli w zakresie opłat i prowizji dotyczących danej czynności i operacji, a Bank jest upoważniony do pobrania opłat i prowizji za dokonane czynności objęte rozszerzonym zakresem.
8. Posiadacz zobowiązany jest do poinformowania Użytkowników o postanowieniach i zmianach Regulaminu, oraz Umowy.
9. W sprawach nie objętych w Regulaminie stosuje się odpowiednie postanowienia w OWU lub Umowy rachunku, 10. W przypadku stwierdzenia błędnego lub niezgodnego z dyspozycją zapisu księgowego na rachunku Posiadacza,
Bank dokonuje korekty bez obowiązku uzyskania odrębnej dyspozycji/zgody Posiadacza.
11. W sprawach objętych Regulaminem Bank i odpowiednio Zleceniodawca lub Beneficjent mogą się komunikować w języku polskim osobiście, pisemnie, mailowo, telefonicznie lub w BI, BM, GB24.
§ 4
Zasady wydawania Kart 1. Wydanie Karty następuje na podstawie Wniosku o wydanie Karty.
2. Bank wydaje Karty na czas określony. Karta jest ważna do ostatniego dnia miesiąca wskazanego na Karcie. Karta, podlegająca wznowieniu, jest automatycznie wznawiana na kolejny okres ważności, z wyjątkiem sytuacji, w których co najmniej 30 dni przed terminem upływu ważności dotychczasowej Karty, zostanie ona zastrzeżona lub Użytkownik Karty złoży pisemną rezygnację ze wznowienia Karty. Bank ma prawo do niewznowienia Karty w przypadku, kiedy Karta nie została aktywowana.
3. Jeden Użytkownik Karty może posiadać jedną aktywną Kartę tego samego rodzaju (tj. karty z tej samej Organizacji płatniczej oraz z tym samym wizerunkiem) do tego samego Rachunku.
§ 5
Oprocentowanie
1. W przypadku Kart kredytowych odsetki naliczane są od faktycznie wykorzystanego Limitu Karty wedługstałej stopy procentowej wynoszącej 10%. Jednocześnie, w przypadku, gdy wysokość ustawowych odsetek maksymalnych będzie wynosiła mniej niż 10%, Bank będzie naliczał odsetki w wysokości ustawowych odsetek maksymalnych 2. Bank nalicza odsetki, o których mowa w ust. 1, od kwoty Limitu Karty, za każdy dzień, zaczynając od dnia
zaksięgowania Transakcji w Banku do dnia zaksięgowania całkowitej spłaty Zadłużenia. Odsetki od Transakcji bezgotówkowych nie są pobierane, jeśli Zadłużenie zostało spłacone w całości najpóźniej w ostatnim dniu terminu spłaty Kwoty Minimalnej.
3. W przypadku opóźnienia Posiadacza w regulowaniu zobowiązań pieniężnych wobec Banku, Bank pobierał będzie odsetki w wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie określonych w art. 481 § 21 kodeksu cywilnego (tj.
dwukrotności sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 punktów procentowych) z zastrzeżeniem, że w przypadku zmiany sposobu naliczania maksymalnych odsetek za opóźnienie wskazanego w art. 481 § 21 kodeksu cywilnego, Bank będzie naliczał odsetki od niezapłaconej kwoty Kredytu zgodnie z nowym sposobem naliczania maksymalnych odsetek za opóźnienie.
§ 6
Zasady Użytkowania Kart
1. Przyjmuje się, że Dyspozycje i Transakcje dokonane przy wykorzystaniu Karty zostały dokonane przez Użytkownika.
2. Karta umożliwia Użytkownikowi Karty dokonywanie wypłat gotówki i bezgotówkowych transakcji płatniczych (polegających na dokonaniu zapłaty za towary lub usługi) na terenie Rzeczypospolitej Polskiej oraz za granicą, zgodnie z ustalonymi limitami Transakcji.
3. Użytkownik Karty autoryzuje Transakcję dokonaną z użyciem Karty poprzez:
a) podanie prawidłowego Kodu PIN w przypadku Transakcji wymagającej potwierdzenia Kodem PIN,
b) podanie numeru Karty, daty ważności Karty oraz kodu CVC2/CVV2 w przypadku Transakcji dokonanej bez fizycznego użycia Karty oraz elementu zapewniającego Silne uwierzytelnianie
c) samo użycie Karty w przypadku Transakcji nie wymagającej potwierdzenia Kodem PIN, w tym Transakcji dokonanej z wykorzystaniem funkcjonalności zbliżeniowej Karty.
4. Limit pojedynczej Transakcji z wykorzystaniem funkcjonalności zbliżeniowej bez użycia Kodu PIN wynosi na terenie Rzeczpospolitej Polskiej 50 złotych.
5. Po dokonaniu Transakcji Bank może dokonać blokady środków na Rachunku do dnia jej rozliczenia, nie dłużej jednak niż przez 7 dni od dnia dokonania blokady. Bank nie dokonuje blokady środków na Rachunku, jeżeli Transakcja była dokonana w trybie off-line bez połączenia z systemami Banku. Brak blokady, dokonanie blokady na kwotę mniejszą niż kwota rozliczonej Transakcji wraz z należnymi Bankowi opłatami i prowizjami bądź usunięcie blokady po upływie 7 dni od jej założenia pomimo braku rozliczenia Transakcji, nie zwalnia Posiadacza od obowiązku zapewnienia na Rachunku środków pozwalających na rozliczenie Transakcji. W przypadku braku zapewnienia środków, rozliczenie Transakcji spowoduje przekroczenie Limitu Karty, które traktowane jest jako zadłużenie przeterminowane.
6. Wszystkie Transakcje oraz naliczone przez Bank opłaty, prowizje i odsetki rozliczane są w ciężar Rachunku, także w przypadku, jeżeli rozliczenie to spowoduje przekroczenie przyznanego Limitu Karty. W takim przypadku Posiadacz zobowiązany jest do natychmiastowej spłaty kwoty przekroczenia Limitu Karty, niezależnie od wysokości i terminu spłaty Kwoty Minimalnej. Posiadacz zobowiązany jest również do niezwłocznego zwrotu Bankowi kwot Transakcji, wraz z należnymi Bankowi opłatami i prowizjami, dokonanych w trakcie ważności Karty, a rozliczonych przez Bank po rozwiązaniu Umowy.
7. Bank ma prawo do odmowy dokonania Transakcji w przypadku posłużenia się Kartą nieważną, nieaktywną, zastrzeżoną lub zablokowaną oraz w sytuacji jeśli dokonanie Transakcji spowodowałoby przekroczenie dziennych limitów Transakcji lub środków dostępnych na Rachunku. Bank informuje Użytkownika Karty o odmowie dokonania Transakcji niezwłocznie w trakcie próby jej dokonania.
8. Bank rozlicza Transakcję na Rachunku (obciąża lub uznaje Rachunek w zależności od rodzaju Transakcji) najpóźniej następnego Dnia roboczego po jej rozliczeniu przez organizację płatniczą. Transakcje wykonywane w złotych rozliczane są bezpośrednio w tej walucie. Transakcje wykonywane w innej walucie przeliczane są według następujących zasad:
a) dla Kart Visa – bezpośrednio z waluty Transakcji na złote przez organizację Visa według kursu tej organizacji, b) dla Kart Mastercard – operacje dokonane w euro przeliczane są na złote polskie według kursu walut Banku,
natomiast operacje dokonane w innych walutach obcych, przeliczane są najpierw z waluty Transakcji na euro przez organizację Mastercard według kursu tej organizacji, a następnie z euro na złote polskie według kursu walut Banku.
9. Kurs walut Banku jest kursem sprzedaży euro ustalonym i ogłoszonym przez Bank jako pierwszy w tabeli kursów Banku w dniu otrzymania rozliczenia tej Transakcji z organizacji płatniczej. Kurs sprzedaży euro ustalany jest na podstawie kursu rynkowego wymiany tej waluty, dostępnego w serwisie Refinitiv 2X w momencie sporządzania tabeli kursów. Ustalenie kursu sprzedaży danej waluty obowiązującego w Banku polega na dodaniu do kursu rynkowego dostępnego w serwisie Refinitiv 2X marży Banku. Kursy organizacji Visa i Mastercard to kurs walut danej organizacji płatniczej z dnia rozliczenia przez nią Transakcji, udostępnianych przez te organizacje na ich stronach internetowych.
10. W przypadku Transakcji dokonywanych w bankomatach, wpłatomatach lub innych urządzeniach Posiadacz/Użytkownik może zostać obciążony dodatkową opłatą Surcharge. Wysokość oraz sposób pobrania opłaty są niezależne od Banku.
11. W sytuacji, gdy obsługa punktu lub urządzenie zatrzyma kartę na stałe, Posiadacz zobowiązany jest do niezwłocznego zastrzeżenia karty.
12. W przypadku Transakcji dokonywanych w bankomatach lub wpłatomatach Posiadacz lub Użytkownik Karty może zostać obciążony dodatkową opłatą Surcharge. Wysokość oraz sposób pobrania opłaty jest niezależny od Banku.
13. Transakcje zlecone w BI, BM po godzinie 22:00, za pośrednictwem Infolinii po godzinie 19:00 oraz w dni inne niż Dni robocze, będą uznawane za zlecone następnego Dnia roboczego.
14. Bank realizuje Przelew wewnętrzny i Przelew własny w PLN lub w Walucie wymienialnej w tym samym Dniu roboczym, jeżeli polecenie Przelewu własnego i Przelewu wewnętrznego zostało złożone do godz. 23:00, polecenie przelewu złożone po godz. 23:00 jest realizowane w następnym Dniu roboczym.
15. Zlecenie, którego wykonanie Bank rozpoczął jest nieodwołalne
§ 7 Usługa potwierdzenia dostępnych środków na rachunku
1. Użytkownik GB24, Bankowości Internetowej lub Bankowości Mobilnej może udzielić Bankowi zgody na udzielenie odpowiedzi na wnioski o Usługę CAF Dostawcy wydającego instrumenty płatnicze, oparte na Karcie.
2. Zgoda o której mowa w ust.1 wyrażana jest przez Użytkownika w GB24, BI lub BM przed wystąpieniem przez Dostawcę, o którym mowa w ust. 1 z pierwszym wnioskiem o Usługę CAF.
3. Do wyrażenia zgody niezbędne jest wskazanie danych Rachunku oraz danych Dostawcy, o którym mowa w ust. 1.
4. Użytkownik może odwołać wcześniej udzieloną zgodę.
§ 8 Polecenie przelewu
1. Bank umożliwia Posiadaczowi składanie Poleceń przelewu z Rachunku, w tym za pośrednictwem Dostawcy PIS, na dowolny rachunek krajowy, realizowanych w ciężar Limitu Karty. Z Rachunku nie ma możliwości dokonania Zleceń płatniczych polegających na Poleceniu przelewu w walucie obcej, Polecenia przelewu SEPA, realizacji zlecenia stałego bądź ustanawiania na Rachunku Polecenia zapłaty.
2. Polecenie przelewu może zostać złożone przez Posiadacza w Placówce Banku, poprzez Kanały zdalne lub za pośrednictwem Dostawcy PIS.
3. Polecenie przelewu złożone w Placówce Banku jest autoryzowane przez Posiadacza poprzez złożenie podpisu zgodnego z wzorem podpisu złożonym w Banku. Możliwość składania Poleceń przelewu za pośrednictwem Usługi bankowości elektronicznej i Usługi bankowości telefonicznej udostępniana jest Posiadaczowi na podstawie odrębnych umów, które określają jednocześnie sposób autoryzacji Poleceń przelewu przez Posiadacza.
4. Bank rozpoczyna wykonanie Polecenia przelewu z chwilą jego otrzymania, z zastrzeżeniem, że Bank i Posiadacz mogą uzgodnić, że wykonanie Polecenia przelewu rozpoczyna się:
a) określonego dnia,
b) pod koniec wskazanego okresu,
c) w dniu, w którym dostępne środki na Rachunku będą wystarczające do wykonania Polecenia przelewu.
5. W przypadku, gdy Polecenie przelewu zostało otrzymane przez Bank w dniu niebędącym Dniem roboczym, uznaje się, że Polecenie przelewu zostało otrzymane przez Bank pierwszego Dnia roboczego następującego po tym dniu.
6. Posiadacz nie może odwołać złożonego Polecenia przelewu od chwili jego otrzymania przez Bank.
7. Bank nie zrealizuje Polecenia przelewu w przypadku:
a) braku uprawnień Posiadacza do dysponowania środkami na Rachunku,
b) postanowienia wydanego przez uprawniony organ, zakazującego dokonywania Transakcji na Rachunku, c) stwierdzenia, że wskazany numer rachunku Odbiorcy nie jest Unikatowym identyfikatorem,
d) niezgodności podpisu na Poleceniu przelewu złożonym w postaci papierowej z wzorem podpisu Posiadacza posiadanym przez Bank,
e) gdy zrealizowanie Polecenia przelewu, wraz z pobraniem przez Bank prowizji lub opłaty za jego wykonanie, spowodowałoby przekroczenie Limitu Karty,
f) w sytuacjach wskazanych w §13 związanych z obowiązkami określonymi w przepisach o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu.
8. Jeżeli wystąpi którakolwiek z okoliczności opisanych w ust. 7, Bank niezwłocznie powiadamia Posiadacza o odmowie wykonania Polecenia przelewu, przyczynach tej odmowy oraz w stosownych przypadkach, o sposobie skorygowania błędów, które spowodowały odmowę. Posiadacz może otrzymywać powiadomienie dotyczące odmowy wykonania Polecenia przelewu drogą pocztową lub w formie komunikatów umieszczanych w Bankowości internetowej lub Bankowości mobilnej albo w inny sposób, indywidualnie uzgodniony z Bankiem.
9. Bank wykonuje Polecenie przelewu w oparciu o Unikatowy identyfikator. Polecenie przelewu wykonane zgodnie z podanym przez Posiadacza Unikatowym identyfikatorem traktuje się jako wykonane prawidłowo, bez względu na dostarczone przez Posiadacza inne dane odbiorcy Polecenia przelewu.
10. Bank w trosce o bezpieczeństwo środków Posiadacza, jest uprawniony do dodatkowej telefonicznej weryfikacji faktu złożenia Polecenia przelewu dla:
a) Polecenia przelewu w kwocie od 50.000 zł (lub równowartości tej kwoty w innej walucie liczonej wg kursu średniego ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski z dnia złożenia dyspozycji),
b) wielu Poleceń przelewu na łączną kwotę od 50.000 zł (lub równowartości tej kwoty w innej walucie liczonej wg kursu średniego ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski z dnia złożenia dyspozycji) złożonych w tym samym dniu z jednego Rachunku,
c) więcej niż trzech Poleceń przelewu złożonych w tym samym dniu z jednego Rachunku na rzecz tego samego Odbiorcy.
11. Bank dokonuje telefonicznej weryfikacji Poleceń przelewu w Dniach roboczych w godz. od 8:00 do 20:00 (Godziny robocze). W ciągu 5 Godzin roboczych od momentu złożenia Polecenia przelewu, Bank podejmuje minimum 3 próby kontaktu na numery telefonów wskazane przez Posiadacza do kontaktu z Bankiem. W przypadku braku kontaktu z Posiadaczem lub niepotwierdzenia przez Posiadacza faktu złożenia Polecenia przelewu, Polecenie przelewu nie zostaną zrealizowane.
12. Informację czy Polecenie przelewu podlega telefonicznej weryfikacji, Bank przekazuje Posiadaczowi bezpośrednio po jego złożeniu.
§ 9
Wyciągi i korespondencja
1. Po zakończeniu każdego Cyklu rozliczeniowego Bank przygotowuje wyciąg zawierający informacje dotyczące wszystkich Transakcji, odsetek, opłat i prowizji zaksięgowanych przez Bank w trakcie danego Cyklu rozliczeniowego, a także informację o końcowym saldzie zadłużenia Posiadacza wobec Banku oraz wysokość i termin spłaty kwoty minimalnej za zakończony Cykl rozliczeniowy.
2. W każdym momencie trwania Umowy Klient ma prawo do otrzymania kopii wyciągu za ostatni zakończony Cykl rozliczeniowy.
3. Bank udostępnia wyciąg w formie zgodnej z Dyspozycją Klienta.
4. Klient jest zobowiązany do wskazania oraz aktualizacji adresu do korespondencji na terytorium Rzeczypospolitej Polski.
5. Wszelka korespondencja wysyłana jest przez Bank w języku polskim i jest kierowana na podany przez Posiadacza adres korespondencyjny, numer telefonu komórkowego lub adres poczty elektronicznej zarejestrowny w Banku.
6. W relacjach Banku z Posiadaczem obowiązuje język polski.
§ 10
Zasady Bezpieczeństwa 1. Użytkownik Karty zobowiązany jest do:
a) przechowywania Karty, danych Karty oraz Kodu PIN z zachowaniem należytej staranności, w tym do nieudostępniania Karty i danych Karty osobom trzecim,
b) nieprzechowywania Karty razem z Kodem PIN,
c) niezwłocznego zastrzeżenia Karty w przypadku stwierdzenia utraty, kradzieży, nieuprawnionego użycia lub nieuprawnionego dostępu do Karty.
2. W przypadku trzykrotnego podania nieprawidłowego Kodu PIN w ciągu jednego dnia, Bank zablokuje możliwość dokonywania kolejnych Transakcji wymagających potwierdzenia Kodem PIN do końca tego dnia. Wcześniejsze odblokowanie możliwe jest telefonicznie na Infolinii.
3. Zablokowanie Karty polega na czasowym wstrzymaniu możliwości dokonywania Transakcji do czasu jej odblokowania, a zastrzeżenie Karty powoduje nieodwołalne uniemożliwienie dokonywania Transakcji. Użytkownik Karty może dokonać zablokowania, odblokowania lub zastrzeżenia swojej Karty w dowolnej placówce Banku. Bank ma prawo zablokować Kartę wyłącznie w przypadku uzasadnionych przyczyn związanych z bezpieczeństwem Karty, podejrzenia nieuprawnionego użycia Karty lub umyślnego doprowadzenia do nieautoryzowanej Transakcji.
Zablokowanie Karty następuje do momentu wyjaśnienia okoliczności, które były powodem jej zablokowania. W tym celu Bank ma prawo do telefonicznego kontaktowania się z Klientem lub Użytkownikiem Karty.
4. Dodatkowe zalecenia, ostrzeżenia i komunikaty Bank zamieszcza na stronach do logowania do Bankowości Internetowej lub Internetowego Kanału Dostępu GB24 oraz na stronie internetowej Banku w sekcji bezpieczna bankowość.
5. W przypadku zidentyfikowania poważnego Incydentu operacyjnego lub Incydentu związanego z bezpieczeństwem Banku, w tym o charakterze teleinformatycznym, który ma lub może mieć wpływ na interesy finansowe Użytkownika Karty – Bank bez zbędnej zwłoki powiadamia o Incydencie Użytkownika Karty oraz informuje ich o wszystkich dostępnych środkach, które mogą oni podjąć w celu ograniczenia negatywnych skutków incydentu. W tym celu Bank ma prawo do telefonicznego kontaktowania się z Użytkownikiem Karty.
6. Bank stosuje bezpieczną procedurę powiadamiania Użytkownika Karty w przypadku wystąpienia oszustwa lub podejrzenia jego wystąpienia, lub wystąpienia zagrożeń dla bezpieczeństwa – polegającą na stosowaniu środków i sposobów bezpiecznego komunikowania, w tym poprzez wykorzystywanie odpowiedniego trybu komunikacji:
a) telefonicznej – po dokonaniu identyfikacji i weryfikacji tożsamości użytkownika,
b) SMS-owej – w celu poinformowania o dostępności komunikatu – zamieszczonego na stronie internetowej Banku,
c) elektronicznej – przy wykorzystaniu: Bankowości mobilnej, Bankowości internetowej, poczty elektronicznej oraz stron internetowych Banku,
d) pocztowej – zawierającej przesyłkę z informacjami w postaci papierowej.
7. W ramach procedury opisanej w ust. 6 powyżej – Bank powiadamia Użytkownika Kart, bez zbędnej zwłoki o poważnym Incydencie operacyjnym lub Incydencie związanym z bezpieczeństwem, w tym o charakterze teleinformatycznym, jeżeli Incydent ma lub może mieć wpływ na interesy finansowe Użytkownika oraz informuje go – o dostępnych środkach, które może podjąć w celu ograniczenia negatywnych skutków Incydentu.
8. Użytkownik Karty niezwłocznie powiadamia Bank o stwierdzonych nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcjach płatniczych:
a) telefonicznie – za pośrednictwem Infolinii Banku,
b) poprzez bezpośrednie poinformowanie pracownika Banku – w placówce bankowej, c) poprzez złożenie pisemnej reklamacji,
d) z wykorzystaniem poczty elektronicznej.
9. Jeżeli Użytkownik Karty nie dokona powiadomienia – wskazanego w ust. 8 powyżej – w terminie 13 miesięcy od dnia obciążenia rachunku płatniczego albo od dnia, w którym transakcja miała być wykonana, roszczenia użytkownika względem Banku z tytułu nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcji płatniczych wygasają.
10. Termin określony w ust. 9 powyżej, liczy się od dnia wykonania nieautoryzowanych lub nienależycie wykonanych transakcji płatniczych albo od dnia, w którym transakcja płatnicza miała być wykonana.
11. Bank dopuszcza wykorzystywanie przez Posiadacza i Użytkowników loginu oraz hasła do BI, BM, GB24 w celu korzystania przez Posiadacza i Użytkowników z usługi inicjowania Transakcji lub usługi dostępu do informacji o rachunku z wykorzystaniem BI, BM lub GB24 za pośrednictwem Dostawcy PIS oraz Dostawcy AIS, o ile dane te są niezbędne do świadczenia tych usług przez Dostawcę PIS lub Dostawcę AIS
12. Bank może odmówić Dostawcy AIS, Dostawcy PIS, dostępu do GB24 BI lub BM Użytkownika w przypadku obiektywnie uzasadnionych i należycie udokumentowanych przyczyn związanych z nieuprawnionym lub nielegalnym dostępem do GB24 BI lub BM Użytkownika. W takim przypadku Bank informuje, nie później niż do końca następnego dnia roboczego, Użytkownika o odmowie udzielenia dostępu Dostawcy AIS lub Dostawcy PIS, chyba że poinformowanie Użytkownika nie byłoby wskazane z obiektywnie uzasadnionych względów bezpieczeństwa lub jest sprzeczne z odrębnymi przepisami. Bank przesyła informację o odmowie udzielania dostępu na adres poczty elektronicznej lub numer telefonu komórkowego.
§ 11
Zablokowanie i zastrzeżenie Karty 1. Bank blokuje kartę w przypadkach:
a) gdy w ciągu jednego dnia zarejestrowane zostaną trzy odmowy udzielenia Autoryzacji z powodów, wprowadzenia błędnego kodu identyfikacyjnego,
b) gdy dokonywane są operacje, bądź występują próby dokonania operacji, odbiegające od standardowych, operacji dokonywanych przez Posiadacza karty,
c) przekazania informacji od organizacji obsługujących bankomaty o prawdopodobieństwie zeskanowania karty, d) ochrony uzasadnionego interesu Banku,
e) uzyskania wiarygodnej informacji o zagubieniu karty od osoby trzeciej, f) stwierdzenia lub podejrzenia fałszerstwa karty.
2. Zablokowanie karty trwa do momentu wyjaśnienia okoliczności, które były tego powodem z wyjątkiem przypadku o którym mowa w lit. a) powyższego ustępu. W tym przypadku blokada trwa do końca dnia w którym nastąpiła.
3. Bank ma prawo do zastrzeżenia karty w przypadku podania przez Posiadacza nieprawdziwych informacji przy zawarciu Umowy lub istotnego jej naruszenia.
4. Klient zobowiązany jest dokonać zgłoszenia zgubienia, kradzieży, wykorzystania Karty przez osobę trzecią lub też zatrzymania Karty w bankomacie, niezwłocznie po zaistnieniu zdarzenia.
5. Klient ma możliwość złożenia dyspozycji zastrzeżenia Karty za pomocą Infolinii Banku lub dokonać bezpośredniego zastrzeżenia Karty w Bankowości elektronicznej w przypadku w którym korzysta z systemu BI.
6. Zastrzeżenie karty oznacza trwałą utratę możliwości posługiwania się kartą.
§ 12 Reklamacje
1. Posiadacz zobowiązany jest do zgłaszania nieprawidłowości dotyczących jego Rachunku niezwłocznie po ich stwierdzeniu.
2. Jeżeli Posiadacz nie dokona zgłoszenia, o którym mowa w ust.1 powyżej w terminie 6 miesięcy od dnia obciążenia Rachunku albo od dnia, w którym Transakcja miała być wykonana, roszczenia względem Banku wygasają.
3. Reklamacje mogą być zgłaszane w Placówkach Banku, za pośrednictwem BI lub GB24, poprzez formularz kontaktowy na stronie internetowej Banku, telefonicznie pod nr iInfolinii Banku lub pisemnie na adres Banku.
4. Bank rozpatruje reklamacje bez zbędnej zwłoki, w terminie nieprzekraczającym 15 Dni roboczych od dnia ich otrzymania. Do zachowania tego terminu wystarczy wysłanie odpowiedzi przed jego upływem.
5. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, gdy udzielenie we wskazanym terminie nie będzie możliwe, Bank informuje Posiadacza przed upływem tego terminu o nowym terminie rozpatrzenia reklamacji i udzielenia odpowiedzi, nie dłuższym niż 35 Dni roboczych od dnia otrzymania reklamacji oraz o przyczynach opóźnienia i okolicznościach, które wymagają ustalenia dla rozpatrzenia sprawy.
6. Odpowiedź na reklamację udzielana jest pisemnie, na wniosek Posiadacza e-mailem lub w inny sposób uzgodniony z Posiadaczem.
§ 13
Odpowiedzialność
1. Posiadacz jest zobowiązany do niezwłocznego powiadamiania Banku o stwierdzonych nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych, w tym opóźnionych transakcjach płatniczych.
a) telefonicznie – za pośrednictwem Infolinii Banku,
b) poprzez bezpośrednie poinformowanie pracownika Banku – w Placówce Banku, c) poprzez złożenie pisemnej reklamacji,
d) z wykorzystaniem poczty elektronicznej.
2. Jeżeli Posiadacz nie dokona powiadomienia – wskazanego w ust. 1. – w terminie 6 miesięcy od dnia obciążenia rachunku płatniczego albo od dnia, w którym transakcja miała być wykonana, roszczenia Posiadacza względem Banku z tytułu nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcji płatniczych wygasają.
3. W przypadku, gdy Posiadacz nie korzysta z rachunku płatniczego, termin, określony w ust. 2. liczy się od dnia wykonania nieautoryzowanych lub nienależycie wykonanych transakcji płatniczych albo od dnia, w którym transakcja płatnicza miała być wykonana.
4. Bank nie ponosi odpowiedzialności za skutki zrealizowanej dyspozycji zgodnie z jej treścią określoną przez Posiadacza.
5. Z zastrzeżeniem ust. 2 powyżej w przypadku wystąpienia nieautoryzowanej transakcji płatniczej (w tym za pośrednictwem Dostawcy PIS) Bank niezwłocznie, nie później jednak niż do końca dnia roboczego następującego po dniu stwierdzenia wystąpienia nieautoryzowanej transakcji, zwraca Posiadaczowi kwotę tej transakcji i przywraca obciążony rachunek płatniczy do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miało miejsca niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji, z wyjątkiem przypadku, gdy Bank ma uzasadnione i należycie udokumentowane podstawy, aby podejrzewać oszustwo, i poinformuje o tym w formie pisemnej organy powołane do ścigania przestępstw.
6. Posiadacz odpowiada za nieautoryzowane Transakcje do wysokości równowartości w walucie polskiej 50 euro, ustalonej przy zastosowaniu kursu średniego ogłaszanego przez NBP obowiązującego w dniu wykonania Transakcji, jeżeli nieautoryzowana Transakcja jest skutkiem posłużenia się utraconą albo skradzioną kartą płatniczą, danymi do logowania, urządzeniami lub danymi do autoryzacji Transakcji lub skutkiem przywłaszczenia karty płatniczej, danych do logowania, urządzeń lub danych do autoryzacji Transakcji.
7. Posiadacz odpowiada za nieautoryzowane transakcje w pełnej wysokości, jeżeli doszło do nich wskutek nie zachowania należytej staranności przez Posiadacza, a w szczególności naruszenia co najmniej jednego z obowiązków określonych w § 8 i § 11 ust. 1.
8. W przypadku podania przez płatnika nieprawidłowego unikatowego identyfikatora Bank na podstawie zgłoszenia płatnika podejmuje działania mające na celu odzyskanie kwoty Transakcji płatniczej wykonanej z użyciem nieprawidłowego unikatowego identyfikatora w trybie i na zasadach określonych w UUP. Za podjęcie tych czynności Bank może pobrać opłatę zgodnie z Tabelą.
§ 14
Obowiązki informacyjne
1. Posiadacz zobowiązany jest do niezwłocznego powiadomienia Banku w przypadku zaistnienia zmian personalnych (danych osobowych osób uprawnionych do działania w imieniu Posiadacza – reprezentantów/upoważnionych) lub danych firmowych, a także informacji przekazywanych dla Banku w składanych dokumentach i oświadczeniach.
2. Bank, na podstawie i w sytuacjach wskazanych w ustawie z dnia 1 marca 2018 r, o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu („ustawa PPP”), ma prawo m.in. do stosowania wobec Posiadacza środków
bezpieczeństwa finansowego, a w przypadku braku możliwości zastosowania choćby jednego ze środków bezpieczeństwa finansowego Bank, jest uprawniony do:
a) odmowy zawarcia umowy/umów,
b) rozwiązania umowy/umów bez zachowania okresu wypowiedzenia,
c) odmowy przeprowadzenia transakcji, a w przypadkach podejrzenia prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu, Bank zobligowany jest do podjęcia określonych działań (w zależności od sytuacji):
- blokady środków (w tym odsetek) na rachunku/rachunkach, - wstrzymania transakcji.
3. Zgodnie z treścią ustawy PPP, Bank, jako instytucja obowiązana, aktualizuje dane identyfikacyjne Posiadacza w przypadku wątpliwości odnośnie ich aktualności lub kompletności. W takim przypadku Bank ma prawo zwrócić się do Posiadacza o aktualizację danych, które podał podczas zawierania umowy. W przypadku niedostarczenia (braku aktualizacji) wymaganych ustawą PPP danych i braku możliwości ich aktualizacji przez Bank w inny sposób, Bank może wypowiedzieć Umowę, w związku z brakiem możliwości stosowania środków bezpieczeństwa finansowego.
§ 15
Pozostałe postanowienia
1. Bank, na podstawie i w sytuacjach wskazanych w art. 34 PPP, prawo m.in. do stosowania wobec Posiadacza Środków bezpieczeństwa finansowego, a w przypadku braku możliwości zastosowania choćby jednego ze Środków bezpieczeństwa finansowego Bank, oprócz wypowiedzenia Umowy, ma prawo do: (i) odmowy przeprowadzenia transakcji (ii) odmowy zawarcia umowy (iii) a w przypadkach podejrzenia prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu, Bank zobligowany jest do podjęcia określonych działań (w zależności od sytuacji) blokady środków (w tym odsetek) na rachunku, wstrzymania transakcji.
2. Zgodnie z treścią ustawy PPP, Bank, jako instytucja obowiązana, aktualizuje dane identyfikacyjne Posiadacza w przypadku wątpliwości odnośnie ich aktualności lub kompletności. W takim przypadku Bank ma prawo zwrócić się do Posiadacza o aktualizację danych, które podał podczas zawierania umowy. W przypadku niedostarczenia (aktualizacji) wymaganych ustawą PPP danych i braku możliwości ich aktualizacji przez Bank w inny sposób, Bank może nawet wypowiedzieć Umowę, w związku z brakiem możliwości stosowania Środków bezpieczeństwa finansowego.
3. W sprawach związanych z wykonaniem Umowy Bank zastrzega sobie prawo do kontaktowania się z Posiadaczem oraz Użytkownikiem Karty telefonicznie, na adres poczty elektronicznej, w formie powiadamiania SMS lub wiadomości w Bankowości internetowej oraz w drodze pisemnej.
4. Spory wynikające z Umowy lub z nią związane, mogą być dochodzone przed sądem powszechnym właściwym dla siedziby Banku.
5. Aktualna informacja o miejscach, w których wykonywana jest działalność prowadzona przez Bank, w tym lista Placówek Banku, dostępna jest na Stronie Internetowej Banku.
