Przewodnik Klienta
PRU INWESTYCJA KONSERWATYWNA i
PRU INWESTYCJA ZRÓWNOWAŻONA,
(dalej „Produkty” lub „Umowy”) to Umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, w których
wartości świadczeń uzależnione są od Wartości Rachunku
(szczegóły poniżej). Produkty te zostały stworzone dla osób zainteresowanych inwestowaniem w perspektywie długoterminowej.
Rekomendowany minimalny okres inwestycji dla Produktów wynosi 10 lat, przy czym
Oczekiwana stopa zwrotu jest
ustalana na podstawie prognozy
długookresowych stóp zwrotu dla
okresu do 15 lat, więc utrzymanie
Umowy przez okres pełnych 15 lat
zwiększa prawdopodobieństwo
osiągnięcia wyniku zgodnego
z Oczekiwaną stopą zwrotu.
co najmniej
40 tys. zł +
Ubezpieczenia
PRU INWESTYCJA
Jeżeli
1 szukasz możliwości inwestycji alternatywnych do depozytów bankowych i akceptujesz wyższe ryzyko inwestycyjne w zamian za większy potencjał zysku w długim horyzoncie czasowym, 2 posiadasz co najmniej
40 000 zł, 3 chcesz, aby decyzje
inwestycyjne podejmowali międzynarodowi eksperci, którzy mają wiedzę i doświadczenie, 4 szukasz rozwiązania, które
pozwoli zdecydować Ci, komu przekażesz swój majątek po swojej śmierci bez podatków
od spadków i darowizn, poznaj korzyści ubezpieczeń PRU INWESTYCJA KONSERWATYWNA i
PRU INWESTYCJA ZRÓWNOWAŻONA.
Są to rozwiązania umożliwiające inwestowanie kapitału
z zastosowaniem mechanizmów łagodzących skutki bieżących wahań na rynkach finansowych.
PRU INWESTYCJA – dlaczego warto?
Produkty dają szansę na uzyskanie stóp zwrotu wyższych niż na depozytach bankowych, jednak jest to związane z ryzykiem inwestycyjnym.
Produkty dają możliwość dokonywania wpłat
dodatkowych oraz wypłat częściowych, w tym możliwość zlecenia wypłat regularnych.
Produkty zawierają mechanizm wygładzania oparty na Oczekiwanej stopie zwrotu i Dostosowaniach, który ma na celu ograniczenie zmienności wartości Twojej Umowy w trakcie jej trwania.
Potencjał zysku
Elastyczność wpłat i wypłat
Mniejsza zmienność i bardziej przewidywalny zwrot z inwestycji
Fundusze With-Profits Fund od ponad 70 lat zarządzane są przez ekspertów z The Prudential Assurance Company Limited z Wielkiej Brytanii.
Fundusz WPSFK i Fundusz WPSFZ, których aktywa stanowią podstawę do wyznaczenia wartości świadczeń z Umowy, są częścią With-Profits Sub-Fund o strategii konserwatywnej lub odpowiednio With-Profits Sub-Fund o strategii zrównoważonej, które stanowią część With- Profits Fund z siedzibą w Wielkiej Brytanii i podlegają nadzorowi Financial Conduct Authority i Prudential Regulation Authority.
Możesz przekazać prawo do swoich pieniędzy wedle uznania, bo nie ogranicza Cię kolejność wskazana w przepisach dotyczących dziedziczenia. W przypadku śmierci świadczenie z tytułu Umowy nie będzie podlegało podatkowi od spadków i darowizn.
Wypłata świadczenia z tytułu dożycia oraz wypłata całości lub części środków mogą być pomniejszone o podatek od dochodów kapitałowych.
Powyższe informacje zostały oparte na regulacjach prawnych i podatkowych aktualnych na dzień 1.01.2021 r.
Unikalne brytyjskie Fundusze WPSFK i WPSFZ i doświadczeni zarządzający
Możliwość przekazania środków na wypadek śmierci
Dlaczego Prudential?
Mamy wieloletnie doświadczenie w prowadzeniu z sukcesem działalności ubezpieczeniowej, w tym we wspieraniu naszych klientów w budowaniu kapitału na przyszłość.
Działamy jako oddział irlandzkiej spółki Prudential International Assurance plc, co oznacza, że podlegamy nadzorowi finansowemu w Irlandii, którego polskim odpowiednikiem jest Komisja Nadzoru Finansowego. Prudential International Assurance plc jest częścią The Prudential Assurance Company Limited.
With-Profits Sub-Funds są wydzieloną częścią aktywów funduszu With- Profits Fund, który jest największym funduszem tego typu w Wielkiej Brytanii, zarządzający aktywami wysokości 82,8 mld funtów (stan na 30 czerwca 2020 roku), z siedzibą w Wielkiej Brytanii. With-Profits Fund jest regulowany przez Nadzór Brytyjski, w tym Financial Conduct Authority i Prudential Regulation Authority.
With-Profits Sub-Funds zarządzają eksperci z wieloletnim doświadczeniem na rynku finansowym Wielkiej Brytanii – specjaliści z The Prudential Assurance Company Limited. To ponad 70 lat doświadczenia w zarządzaniu With-Profits Fund.
Działanie With-Profits Sub-Funds jest nadzorowane przed Komitet With-Profits, który ocenia, raportuje i doradza Zarządzającemu w takich aspektach jak ustalenia dotyczące zarządzania inwestycjami i ogólna strategia inwestycyjna With-Profits Fund. Komitet With-Profits składa się z co najmniej trzech członków, z których wszyscy są niezależni od Zarządzającego.
Mamy dostęp do zaawansowanych rozwiązań finansowych rynku irlandzkiego i brytyjskiego
niedostępnych na rynku polskim. Jednym z nich są With-Profits Sub-Funds, które stanowią wydzielone z With-Profits Fund portfele aktywów technicznych, których Zarządzającym jest The Prudential Assurance Company Limited
z siedzibą w Londynie.
With-Profits Sub- Funds zyskały ogromną popularność w Wielkiej Brytanii dzięki połączeniu bezpieczeństwa inwestycji z atrakcyjną stopą zwrotu.
Poprzez Fundusz będący elementem Twojej Umowy, na podstawie naszej umowy reasekuracyjnej zawartej z Zarządzającym otrzymujesz dostęp do funduszy brytyjskich With- Profits Sub-Funds.
Jakie są główne cechy PRU INWESTYCJI?
1 Połączenie inwestycji i ubezpieczenia
na życie – w formie ubezpieczenia z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.
4
Jednorazowa Wpłata w wysokości
od 40 000 zł do 5 000 000 zł.
2
Środki inwestowane w brytyjskie fundusze With-Profits Sub-Funds.
5
Produkt długoterminowy, z rekomendowanym co najmniej 10-letnim okresem inwestycji. Oczekiwana stopa zwrotu jest ustalana na podstawie prognozy długookresowych stóp
zwrotu (dla okresu do 15 lat). Oczekiwana stopa zwrotu jest weryfikowana kwartalnie i może ulec podwyższeniu lub obniżeniu. Aby zwiększyć prawdopodobieństwo uzyskania wyniku inwestycyjnego zgodnego z Oczekiwaną stopą zwrotu, należy rozważać utrzymanie Umowy przez cały ten okres. Można
z niej zrezygnować w każdej chwili, ale taka decyzja podjęta przed upływem 5 lat wiąże się z opłatą za wykup. Zachęcamy do
utrzymania Umowy przez cały okres, na który ją zawarłeś.
3
Strategia inwestycyjna odzwierciedlona w Oczekiwanej stopie zwrotu
dająca szansę na uzyskanie stóp zwrotu wyższych niż na depozytach bankowych, w rekomendowanym okresie
inwestycji.
Produkt ma charakter inwestycyjny i jego celem jest maksymalizacja zwrotu dla Klienta w okresie inwestycji.
Jaki jest charakter Produktu?
W przypadku śmierci osoba wskazana (Uposażony) otrzyma 101% aktualnej wartości inwestycji (w dniu dostarczenia aktu zgonu) powiększonej o 1000 zł.
Jak działa PRU INWESTYCJA?
Wartość Rachunku, która służy do wyliczenia wszystkich świadczeń w ramach Umowy jest ustalana w oparciu o Cenę Jednostki uczestnictwa ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego, która równa jest Cenie Jednostki WPSFK (With-Profits Sub-Fund Konserwatywny) lub odpowiednio WPSFZ (With-Profits Sub-Fund Zrównoważony).
Cena Jednostki WPSFK lub odpowiednio Cena Jednostki WPSFZ jest wyznaczana przez Oczekiwaną stopę zwrotu i Dostosowania.
Oczekiwana stopa zwrotu jest roczną stopą procentową ustalaną dla WPSFK lub odpowiednio dla WPSFZ przez The Prudential Assurance Company Limited z siedzibą w Londynie z uwzględnieniem prognozowanej stopy zwrotu, ustalonej w perspektywie długookresowej (do 15-tu lat) na aktywach WPSFK lub odpowiednio na aktywach WPSFZ.
Dostosowania mają na celu wyznaczenie Ceny Jednostki WPSFK lub odpowiednio Ceny Jednostki WPSFZ poprzez ewentualne korygowanie Ceny Jednostki WPSFK lub odpowiednio Ceny Jednostki WPSFZ wyznaczonej przez Oczekiwaną stopę zwrotu.
Dostosowania powodują powiązanie Ceny Jednostki WPSFK lub odpowiednio Ceny Jednostki WPSFZ z rzeczywistą wartością aktywów WPSFK lub odpowiednio aktywów WPSFZ (Cena bazowa), w przypadkach wskazanych w Regulaminie, który jest częścią Twojej Umowy. Jeżeli Cena bazowa wykracza poza ustalony przez Zarządzającego korytarz, Cena Jednostki WPSFK lub odpowiednio Cena Jednostki WPSFZ zostanie odpowiednio dostosowana w górę lub dół tak by się w nim ponownie mieściła. Proces ten jest nazywany Dostosowaniem dziennym. Poza dostosowaniem dziennym Zarządzający stosuje Dostosowania miesięczne i dodatkowe.
WPSFK jest wydzielonym z With-Profits Fund o strategii konserwatywnej portfelem aktywów nabywanych ze środków pochodzących z Wpłat dokonanych przez Ubezpieczających w ramach Umów. With-Profits Sub-Fund o strategii konserwatywnej jest częścią With-Profits Fund, który ma siedzibę w Wielkiej Brytanii i jest regulowany oraz nadzo rowany przez Financial Conduct Authority i Prudential Regulation Authority.
WPSFZ jest wydzielonym z With-Profits Fund o strategii zrównoważonej portfelem aktywów nabywanych ze środków pochodzących z Wpłat dokonanych przez Ubezpieczających w ramach Umów. With-Profits Sub-Fund o strategii zrównoważonej jest częścią With-Profits Fund, który ma siedzibę w Wielkiej Brytanii i jest regulowany oraz nadzo rowany przez Financial Conduct Authority i Prudential Regulation Authority.
Aktualne wartości Ceny Jednostki uczestnictwa ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego i Oczekiwanej stopy zwrotu możesz sprawdzić na www.prudential.pl
Przez okres przejściowy (tj. od dnia zawarcia Umowy lub dokonania wpłaty Składki dodatkowej do Daty pierwszej obserwacji włącznie, tj. maksymalnie przez miesiąc) Twoja Wartość Rachunku wynikająca z każdej Wpłaty będzie rosła proporcjonalnie do Oczekiwanej stopy zwrotu, a Dostosowania nie będą miały zastosowania.
Produkty wykorzystują mechanizm tzw. wygładzania (od ang. – smoothing), po to, by wartość Twojej Umowy nie była narażona na dzienne wahania wynikające ze wzrostów i spadków cen aktywów bazowych. Jeżeli Dostosowania nie będą konieczne, wartość Twojej Umowy będzie zmieniała się zgodnie z Oczekiwaną stopą zwrotu (przed pobraniem opłat). Wygładzanie zapewnia również, że wynik będzie podlegał ciągłej weryfikacji pod kątem dostosowywania go do wartości aktywów bazowych.
Mechanizmy zastosowane w Produkcie nie gwarantują osiągnięcia zakładanych Oczekiwanych stóp zwrotu, a także nie zabezpieczają Cię przed spadkiem Wartości Rachunku i wiążą się z ryzykiem utraty nawet istotnej części zainwestowanego kapitału.
PRU INWESTYCJA KONSERWATYWNA i
PRU INWESTYCJA ZRÓWNOWAŻONA są ubezpieczeniami inwestycyjnymi,
w których to Ty ponosisz ryzyko inwestycyjne.
Cena Jednostki uczestnictwa Funduszu
(ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego) Cena Jednostki WPSFK lub odpowiednio WPSFZ
Jak inwestowane są Twoje środki?
1 nie mniej niż 70% aktywów jest lokowana w papiery dłużne Skarbu Państwa Polskiego lub w inne papiery dłużne, bądź fundusze papierów dłużnych,
2 pozostała część aktywów jest lokowana w akcje i nieruchomości lub inne instrumenty finansowe, w tym instrumenty pochodne.
Wysoka wiarygodność emitenta podlega wnikliwej analizie, uwzględniającej między innymi oceny agencji ratingowych oraz analizę kondycji finansowej emitenta.
Ekspozycja na rynek akcji na dzień 1.01.2020 r. obejmuje odpowiednio do polityki inwestycyjnej proporcjonalny udział następujących rynków (indeksów giełdowych):
polski (WIG20),
północnoamerykański (S&P500),
europejski z wyłączeniem UK (DJ Euro Stoxx 50),
azjatycki z wyłączeniem Japonii (MSCI, HSI, KOSPI, SPI200), japoński (TOPIX),
mający na celu odzwierciedlenie zysków wypracowanych przez uznane indeksy giełdowe z tych rynków z zastrzeżeniem, że Zarządzający może dokonać realokacji środków w inne rynki (indeksy giełdowe) w celu osiągnięcia określonego celu inwestycyjnego.
1 nie mniej niż 45% aktywów jest lokowana w papiery dłużne Skarbu Państwa Polskiego lub w inne papiery dłużne, bądź fundusze papierów dłużnych,
2 pozostała część aktywów jest lokowana w akcje i nieruchomości lub inne instrumenty finansowe, w tym instrumenty pochodne.
Masz możliwość wyboru spośród dwóch Produktów o dwóch strategiach inwestycyjnych:
Strategii konserwatywnej, która oznacza, że Strategii zrównoważonej, która oznacza, że
Podział aktywów w Produktach
Twoja Umowa działa w oparciu o Fundusz, będący ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, który daje Ci dostęp do brytyjskich funduszy With-Profits Sub-Funds. W zależności od Produktu masz dostęp do Funduszu ze strategią konserwatywną lub do Funduszu ze strategią zrównoważoną.
Fundusz
(ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy)
71%
13%
8%
5% 3%
rynek dłużny;
obligacje polskiego Skarbu Państwa
rynek akcji;
giełdy zagraniczne
rynek akcji;
giełda polska rynek nieruchomości inne
Podział aktywów
rynek dłużny;
obligacje polskiego Skarbu Państwa
rynek akcji;
giełdy zagraniczne
rynek akcji;
giełda polska rynek nieruchomości inne
46%
25%
16%
11% 2%
Źródło: dane własne o aktywach Prudential.
Powyższy wykres ilustruje podział aktywów, w jakie lokowane są środki pochodzące z Produktów Pru Inwestycja Konserwatywna i Pru Inwestycja Zrównoważona na dzień 30.06.2020 r. Podział aktywów może ulec zmianie zgodnie z przyjętą przez Prudential polityką lokacyjną z uwzględnieniem ograniczeń zawartych w OWU.
Podział aktywów
PRU INWESTYCJA Konserwatywna PRU INWESTYCJA Zrównoważona
W co inwestowane są Twoje środki?
Jak określana jest
Oczekiwana stopa zwrotu?
1 Dla każdej strategii With-Profits Sub-Funds zostanie określona Oczekiwana stopa zwrotu.
2 Jest ona ustalana dla WPSFK lub odpowiednio dla WPSFZ przez The Prudential Assurance Company Limited na podstawie prognozy długookresowych stóp zwrotu dla każdej klasy aktywów oraz strategii inwestycyjnej WPSFK lub odpowiednio WPSFZ.
3 Pomimo iż Oczekiwana stopa zwrotu odzwierciedla długoterminowe przewidywania Zarządzającego dotyczące przyszłych zwrotów, jest weryfikowana kwartalnie i po weryfikacji może zostać podwyższona, obniżona lub pozostać bez zmian w stosunku do poziomu na początku inwestycji.
Środki Funduszu inwestowane są za pośrednictwem umowy reasekuracyjnej w aktywa With-Profits Sub-Fund, który jest wydzielonym portfelem aktywów z brytyjskiego funduszu With-Profit Fund, zarządzanego przez The Prudential Assurance Company Limited z siedzibą w Londynie.
Fundusz, którego jednostki posiadasz w ramach swojej Umowy, jest ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym w rozumieniu polskiego prawa.
Jak liczona jest wartość Twojego Rachunku?
Cena Jednostki uczestnictwa zmienia się w każdym Dniu roboczym i odzwierciedla Cenę Jednostki With-Profits Sub-Fund (w zależności od Produktu Jednostki WPSFK lub odpowiednio WPSFZ).
Cena Jednostki WPSFK lub Cena Jednostki WPSFZ ustalana jest za pomocą mechanizmu „wygładzania” (od angielskiego wyrazu „smoothing”), który składa się z Oczekiwanej stopy zwrotu i Dostosowań.
Zastosowanie mechanizmu „wygładzania”:
chroni Cię przed dzienną zmiennością wartości Twojej Umowy, wynikającej z bieżących wzrostów i spadków cen aktywów bazowych, które służą do wyznaczenia Ceny jednostki WPSFK lub odpowiednio Ceny Jednostki WPSFZ (równej Cenie Jednostki uczestnictwa). Oznacza to, że możesz nie ponieść pełnych konsekwencji spadków jak i nie uzyskać pełnych korzyści ze wzrostów Ceny Jednostki WPSFK lub odpowiednio Ceny Jednostki WPSFZ;
zapewnia, że wynik będzie podlegał ciągłej weryfikacji pod kątem dostosowywania go do wartości aktywów WPSFK lub odpowiednio WPSFZ.
Zwróć uwagę, że jeśli w okresie do Daty pierwszej obserwacji włącznie nastąpi Dostosowanie, to liczba Jednostek uczestnictwa zarejestrowanych na Twoim Rachunku ulegnie zmianie w taki sposób, aby zniwelować efekt tego
Dostosowania. Wynika to z faktu, że zgodnie z OWU, w okresie do Daty pierwszej obserwacji Wartość Rachunku zmienia się zgodnie z Oczekiwaną stopą zwrotu i nie mają na nią wpływu ewentualne Dostosowania występujące w tym okresie.
Wartość Twojej polisy to Wartość Twojego Rachunku ustalana w oparciu o liczbę Jednostek uczestnictwa zarejestrowanych na Rachunku pomnożoną przez Cenę Jednostki uczestnictwa
Funduszu.
Wartość Twojego Rachunku
liczba Jednostek uczestnictwa na Twoim
Rachunku
Cena Jednostki uczestnictwa Funduszu (równa Cenie Jednostki WPSFK lub odpowiednio Cenie Jednostki WPSFZ)
= x
Cena Jednostki WPSFK lub odpowiednio Cena Jednostki WPSFZ Oczekiwana stopa zwrotu
Dostosowania
Jeżeli dany dzień nie będzie przypadał na Dzień roboczy, zmiana Oczekiwanej stopy zwrotu nastąpi w najbliższym Dniu roboczym przypadającym po tym dniu.
Przez okres przejściowy (maksymalnie przez miesiąc), tj. do Daty pierwszej obserwacji (25. dzień każdego miesiąca kalendarzowego), Wartość Twojego Rachunku jest ustalana jedynie w oparciu o Oczekiwaną stopę zwrotu. W tym okresie Dostosowania nie mają wpływu na wartość Twojego Rachunku.
Aktualne wartości Oczekiwanej stopy zwrotu oraz Ceny Jednostki uczestnictwa Funduszu możesz sprawdzić na stronie internetowej www.prudential.pl/pru-inwestycja.
Oczekiwana stopa zwrotu prezentowana na naszej stronie internetowej to wartość wyznaczająca Ceny Jednostki WPSFK lub odpowiednio Ceny Jednostki WPSFZ, a przez to Cenę Jednostek uczestnictwa, które posiadasz w ramach Umowy.
Zwróć jednak uwagę, że do wyznaczenia Cen Jednostek WPSFK lub odpowiednio WPSFZ mają zastosowanie również Dostosowania. Wyznaczona w oparciu o Oczekiwaną stopę zwrotu wartość inwestycji jest wartością brutto, która nie uwzględnia opłat określonych w Tabeli.
Cena Jednostki With-Profits Sub-Fund bazuje na Oczekiwanej stopie zwrotu. Oznacza to, że jeżeli Dostosowania nie zostaną uruchomione wartość Twojego Rachunku przed pobraniem opłat będzie zmieniała się zgodnie z Oczekiwaną stopą zwrotu.
Cena bazowa odzwierciedla bieżącą wartość aktywów With-Profits Sub-Fund.
Dostosowania wraz z Oczekiwaną stopą zwrotu mają na celu ograniczenie zmienności wartości Twojego Rachunku w trakcie trwania Umowy.
Oczekiwana stopa zwrotu wyznaczana jest dla WPSFK lub odpowiednio dla WPSFZ na podstawie długoterminowej (do 15-tu lat) prognozy dotyczącej zwrotu z With-Profits Sub-Funds. Oczekiwana stopa zwrotu odzwierciedla ocenę Zarządzającego w zakresie oczekiwania dotyczącego stopy zwrotu dla WPSFK lub odpowiednio dla WPSFZ w perspektywie długoterminowej, po rozważeniu szeregu możliwych scenariuszy.
Zarządzający stara się w taki sposób zarządzać środkami zgromadzonymi w Funduszu, aby wysokość Oczekiwanej stopy zwrotu była dla Ciebie atrakcyjna i plasowała się na poziomie wyższym niż stopy zwrotu oferowane przez depozyty bankowe.
Oczekiwane stopy zwrotu są weryfikowane kwartalnie w wybranych Datach obserwacji, co zapewnia odzwierciedlenie aktualnych długoterminowych prognoz dotyczących inwestycji.
Są to w każdym roku dni: 25 lutego, 25 maja, 25 sierpnia, 25 listopada.
Oczekiwana stopa zwrotu
Dostosowania
25 luty 25
maj 25
sierpień 25
listopad
Jak działa mechanizm Dostosowań?
Cena Jednostki WPSFK lub odpowiednio Cena Jednostki WPSFZ ustalana jest w każdym Dniu roboczym. Dniem
roboczym jest każdy dzień inny niż sobota, niedziela lub dzień ustawowo wolny od pracy w Polsce lub w Wielkiej Brytanii.
Wykaz dni bez wyceny Jednostki znajdziesz na www.prudential.pl
Zarządzający codzienne weryfikuje Ceny Jednostki WPSFK lub odpowiednio WPSFZ w odniesieniu do Cen bazowych.
Weryfikacja ta następuje również miesięcznie, raz na 260 dni, a także w przypadku dużych wypłat z Funduszu. Każda z tych weryfikacji może wymóc konieczność użycia mechanizmu Dostosowań.
Przedstawiony wykres ilustruje, w jaki sposób mógłby kształtować się zwrot z inwestycji w okresie kilkuletnim przy zastosowaniu mechanizmu Oczekiwanej stopu zwrotu i Dostosowań na przykładowych danych z rynków finansowych.
Aby nastąpiło Dostosowanie, nie musi dojść do przecięcia przez Cenę bazową dolnej bądź górnej granicy korytarza, ponieważ na rysunku przedstawiono korytarz dla Dostosowań dziennych, który jest najszerszy. W określonych warunkach nawet mniejsze rozbieżności pomiędzy Ceną bazową a Ceną Jednostki WPSFK lub odpowiednio WPSFZ utrzymujące się w dłuższej perspektywie mogą spowodować konieczność Dostosowania miesięcznego lub dodatkowego.
W przypadku braku Dostosowań Cena Jednostki WPSFK lub odpowiednio Cena Jednostki WPSFZ jest wyznaczona w sposób liniowy i jej wzrost odpowiada prognozowanej przez Zarządzającego stopie zwrotu z aktywów bazowych, tj. Oczekiwanej stopie zwrotu.
W ramach Produktu są pobierane opłaty nieprzedstawione na powyższym wykresie, uwzględniane przy obliczaniu Wartości Rachunku, które co do zasady pomniejszają Twoją stopę zwrotu uzyskaną w ramach Produktu.
Dostosowania
Poglądowa ilustracja przedstawiająca zastosowanie mechanizmu Oczekiwanej stopy zwrotu i Dostosowań
Cena bazowa Cena Jednostki
WPSFZ Granice korytarza
Dostosowań dziennych
+10%
-10%
korytarz Dostosowań dziennych
Każde Dostosowanie to kilka połączonych ze sobą kroków:
Poglądowa ilustracja przedstawiająca zastosowanie Dostosowania dziennego przy wyznaczaniu Ceny Jednostki WPSFZ
Rodzaje dostosowań
Dostosowanie dzienne 1 Dostosowania dzienne
Wyznaczamy korytarz odchyleń (czyli ich maksymalne granice), w ramach którego obserwujemy wartość Ceny Bazowej:
• dla Produktu ze strategią konserwatywną jest to korytarz +/-8% Ceny Jednostki WPSFK
• dla Produktu ze strategią zrównoważoną – odpowiednio +/- 10% Ceny Jednostki WPSFZ
W kolejnym kroku sprawdzamy, czy wartość Ceny bazowej oraz średnia z Cen bazowych z 5 dni mieszczą się w wyznaczonym przez nas korytarzu. Jeśli nie, dokonujemy odpowiedniego dostosowania Ceny Jednostki WPSFK lub odpowiednio Ceny Jednostki WPSFZ zgodnie ze wskazanymi wartościami.
Wyznaczamy wysokość Dostosowań (zmian) Ceny Jednostki WPSFK lub odpowiednio Ceny Jednostki WPSFZ: dla Produktu ze strategią konserwatywną jest to 98% i 102%
Ceny bazowej, dla Produktu ze strategią zrównoważoną: 97,5%
i 102,5% Ceny bazowej.
W zależności od tego, czy przekroczona została górna, czy dolna granica korytarza.
Średnia arytmetyczna Ceny bazowej z dnia, w którym doszło do Dostosowania dziennego oraz z 4 Dni roboczych bezpośrednio poprzedzających ten dzień i Cena bazowa z tego dnia wykroczyły poza korytarz dzienny obejmujący +/- 10% Ceny Jednostki WPSFZ. Spowodowało to obniżenie Ceny WPSFZ do 102,5% Ceny bazowej, a Cena Jednostki WPSFZ pozostała nadal powyżej Ceny bazowej. Mechanizm wygładzania złagodził zatem skutki spadku Ceny bazowej.
Pomimo iż nie zakładamy, że Dostosowania wystąpią często, jeśli się wydarzą, mogą spowodować istotną zmianę Wartości Rachunku - o nie mniej niż 6% dla Pru Inwestycja Konserwatywna i 7,5% dla Pru Inwestycja Zrównoważona.
Korekta może być taka wysoka, ponieważ Dostosowanie dzienne następuje w przypadku, gdy na dzień Dostosowania Cena bazowa różni się od:
• Ceny Jednostki WPSFK o więcej niż 8% dla WPSFK i odpowiednio
• Ceny Jednostki WPSFZ o więcej niż 10% dla WPSFZ.
2 Dostosowania miesięczne 3 Dostosowania dodatkowe
Cena bazowa Cena Jednostki
WPSFZ Granice korytarza Dostosowań dziennych
+5%
-5%
korytarz Dostosowań miesięcznych
Poglądowa ilustracja przedstawiająca zastosowanie Dostosowania miesięcznego przy wyznaczaniu Ceny Jednostki WPSFZ
Wyznaczamy korytarz odchyleń, w ramach którego obserwujemy Cenę bazową:
• dla Produktu ze strategią konserwatywną jest to korytarz +/- 4% Ceny Jednostki WPSFK,
• dla Produktu ze strategią zrównoważoną odpowiednio +/- 5% Ceny Jednostki WPSFZ W kolejnym kroku sprawdzamy, czy aktualna Cena bazowa mieści się w tym korytarzu. Jeżeli nie, wykonujemy Dostosowanie miesięczne.
Dostosowania miesięczne spowodują zmniejszenie lub zwiększenie Ceny Jednostki With- Profits Sub-Fund o połowę różnicy między wartością Ceny Jednostki With-Profits Sub-Fund a Ceną bazową.
Powyższy krok będzie powtarzany do momentu, gdy Cena
Jednostki With-Profits Sub-Fund osiągnie wartość mieszczącą się w wyznaczonym korytarzu.
W Dacie obserwacji, czyli 25. dnia miesiąca, Cena bazowa przekroczyła korytarz stanowiący przedział +/- 5% Ceny Jednostki WPSFZ. W związku z tym doszło do zmniejszenia różnicy pomiędzy Ceną Jednostki WPSFZ a Ceną bazową o połowę, czyli do wzrostu Ceny Jednostki WPSFZ.
Cena bazowa Cena Jednostki
WPSFZ Granice korytarza Dostosowań miesięcznych
Dostosowanie miesięczne wykonywane jest tylko w 25. dniu każdego miesiąca kalendarzowego. O konieczności jego użycia decydują kolejne kroki, jakie wykonujemy.
Ile chcesz wpłacać?
Ubezpieczenie inwestycyjne to ubezpieczenie ze składką jednorazową. Wystarczy, że dokonasz jednej wpłaty na minimum 40 000 zł. Będzie to Twoja Składka podstawowa, czyli podstawowy kapitał budujący wartość Twojego Rachunku.
Już po 60 dniach po otrzymaniu pierwszego listu rocznicowego możesz zacząć dokonywać wpłat Składek
dodatkowych, w dowolnych terminach oraz w wysokości nie mniejszej niż 3500 zł i nie większej niż 40 000 zł jednorazowo. Przed wpłatą Składki dodatkowej zapoznaj się z bieżącą tabelą limitów dla Składki dodatkowej, a następnie złóż wniosek informujący nas o zamiarze dodatkowej Wpłaty.
Możesz wpłacić łącznie do 5 mln zł (limit ten jest określony odrębnie dla wszystkich umów ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym opartych na WPSFK i odrębnie dla wszystkich umów ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym opartych na WPSFZ).
Wszystkie dokonane przez Ciebie Wpłaty, po zaakceptowaniu przez Prudential, budują wartość Twojego Rachunku.
Jednostki uczestnictwa zakupione za środki pochodzące z Twojej Wpłaty są rejestrowane na Rachunku. W ramach tego Rachunku wyodrębniamy Rachunek podstawowy, na którym rejestrowane są Jednostki uczestnictwa pochodzące z opłacanej jednorazowo Składki podstawowej i Rachunki dodatkowe – dla Składek dodatkowych, opłacanych w dowolnym momencie.
Dostosowania dodatkowe
Są dwa rodzaje dostosowań dodatkowych, które mogą być zastosowane w celu ochrony uczestników Funduszu:
Dostosowanie 260-dniowe, czyli badanie określonych warunków w takim cyklu czasowym,
Dostosowanie w przypadku masowych wypłat, zabezpieczające przed nagłą zmianą wielkości aktywów With-Profits Sub-Funds.
Jeżeli dojdzie do Dostosowań dodatkowych, Cena Jednostki WPSFK lub WPSFZ zostanie zrównana z Ceną bazową.
Szczegółowe warunki dla dodatkowych Dostosowań określone są w Regulaminie obowiązującym dla Twojej Umowy, w którym znajdziesz również więcej informacji na temat innych rodzajów dostosowań.
Czy wiesz, że Prudential jako pierwszy, w 1854 roku, poszerzył swój asortyment o dział ubezpieczeń przemysłowych, który przygotował ofertę ochrony dla robotników brytyjskich fabryk? Jej ceny zaczynały się od jednego pensa.
Niedługo potem, w 1856 roku, Prudential wprowadził ubezpieczenie pozwalające rodzicom ubezpieczyć dzieci poniżej 10. roku życia.
Od 1848 roku staramy się reagować na wszelkie potrzeby naszych Klientów, oferując dopasowany do ich potrzeb pakiet zabezpieczeń.
The Prudential Assurance Company Lim ited sp. z o.o. Oddział w Polsce, u
l. Puławska 182, 02-670 Warszawa Sąd Rejonowy dla m. st. W
arszawy, XII Wydział Gospodarczy Krajowego
Rejestru Sądowego, KRS: 437638, N IP: 107-00-23-998 infolinia: 801 30 20 10 (czynna pon.-pt.
: 9:00-18:00), e-mail: bok@prudential.pl, www.prudential.pl
POLISA NR 6547891254
OGÓLNE IN FORMACJE O UMOWIE Ubezpieczający:
Ubezpieczony:
Okres ubezpieczenia:
Składka:
Częstotliwość wpłat:
486,00 zł Kwartalna
Ubezpieczającemu przysługuje prawo do gwarantowanego podwyższenia sumy ubezpieczenia na warunkach wskazanych w OWU.
Uposażen i
Data urodzenia; PESEL; NIP
% świadczenia Kunegunda Stabilewska
100
POLOOCOI/1000000492 O/BIELS
KO-BIAŁA
Strona 1 z 3 data ur.: 1.12.1975 Adam
Kałużny ul. Przezorna 13 12-654 Nadziejno PESEL 123456789 data ur.: 3.07.1985 Kunegunda Stabilewska ul. Przyszłości 777 04-123 Bezpieczna Wola
PESEL 987654321
od 11.05.2015 do 10.05.2035
23.09.1970;
Umowa: Umowa ubezpieczenia na życie i dożycie EMERYTURA BEZ OBAW
Warszawa, 10/05/2015
Jakie opłaty wiążą się z Produktem?
PRU INWESTYCJA Konserwatywna Rok
ubezpieczenia
Opłata dystrybucyjna
Opłata produktowa
1 1,11% 1,41%
2 1,11% 1,41%
3 1,11% 1,41%
4 1,11% 1,41%
5 1,11% 1,41%
od 6. roku 0,40% 0,96%
PRU INWESTYCJA Zrównoważona Rok
ubezpieczenia
Opłata dystrybucyjna
Opłata produktowa
1 1,35% 1,52%
2 1,35% 1,52%
3 1,35% 1,52%
4 1,35% 1,52%
5 1,35% 1,52%
od 6. roku 0,58% 1,06%
Opłaty liczone są jako iloczyn średniej arytmetycznej Wartości Rachunku w okresie, za który pobierana jest opłata, pomnożonej przez liczbę dni w tym okresie i 1/365 stawki opłaty.
Średnia arytmetyczna Wartość Rachunku to średnia arytmetyczna Wartość Rachunku podstawowego obliczona ze
wszystkich Dni w Okresie rozliczeniowym i odpowiednio średnia arytmetyczna Wartość Rachunku dodatkowego obliczona ze wszystkich Dni w tym okresie.
Jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące sposobu obliczania opłaty dystrybucyjnej i produktowej skontaktuj się z naszym Przedstawicielem.
W Twojej Umowie ubezpieczenia zawarte są również opłaty.
Opłaty naliczane są osobno dla Składki podstawowej (Rachunku podstawowego) i każdej Składki dodatkowej (Rachunku dodatkowego).
Dla Rachunku podstawowego kolejne lata obliczeń zaczynają biec od momentu zawarcia Umowy.
Dla każdego Rachunku dodatkowego ich bieg rozpoczyna się w dniu akceptacji wniosku o wpłatę Składki dodatkowej.
Aktualne wysokości opłat dla każdego Rachunku dodatkowego będą dostępne bezpośrednio przed złożeniem wniosku o wpłatę Składki dodatkowej.
Aktualne wysokości opłat dla Rachunku podstawowego znajdziesz w poniższych tabelach:
Jakie świadczenia są wypłacane z tytułu Umowy?
W przypadku śmierci w wyniku samobójstwa przed upływem roku od zawarcia Umowy lub wskutek świadomego i dobrowolnego uczestnictwa Ubezpieczonego w Aktach przemocy, działaniach wojennych, zbrojnych, zamieszkach lub Aktach terroru wypłacimy kwotę równą Wartości wykupu.
Świadczenie z tytułu dożycia
Świadczenie w razie wypowiedzenia Umowy Świadczenie na wypadek śmierci
Twoja Umowa trwa do dnia poprzedzającego rocznicę Umowy następującą po Twoich 85. urodzinach. To Dzień dożycia, z upływem którego kończy się Twoja Umowa. W takim przypadku wypłacimy Ci: 101% wartości Twojego Rachunku (całkowita wartość inwestycji) powiększone o 1000 zł.
W przypadku wypowiedzenia Umowy przed końcem okresu ubezpieczenia wypłacimy Ci kwotę równą Wartości wykupu ustaloną na ostatni dzień obowiązywania Umowy. Umowa rozwiązuje się z upływem 14-dniowego okresu wypowiedzenia.
W razie śmierci przed końcem okresu ubezpieczenia, na jaki zawarłeś z nami Umowę, osoba lub osoby uposażone otrzymają: 101% wartości Twojego Rachunku powiększone o 1000 zł.
Pru Inwestycja Konserwatywna i Pru Inwestycja Zrównoważona jest to połączenie inwestycji i ubezpieczenia na życie.
Oznacza to, że wypłacimy:
albo
Opłata za wypłatę części środków pochodzących ze Składki podstawowej jest przedstawiona w poniższej tabeli:
Rok ubezpieczenia
Wysokość opłaty jako
% Wartości Rachunku podstawowego
1 3%
2 3%
3 2%
4 2%
5 1%
od 6. roku 0%
Wypłaty środków możesz robić ad hoc adekwatnie od pojawiających się potrzeb lub regularnie, na przykład raz na kwartał. Zarówno wypłaty ad hoc, jak i regularne wymagają jedynie złożenia nam odpowiedniej dyspozycji.
Regularna wypłata części środków nie może być jednak mniejsza niż 250 zł.
Skorzystanie ze zgromadzonego kapitału będzie wiązać się z dodatkowymi opłatami w ciągu pierwszych 5-ciu lat po wpłacie Składki podstawowej lub Składki dodatkowej.
Każda dodatkowa Wpłata jest traktowana odrębnie i od daty jej zaakceptowania przez Prudential podlega opłatom zgodnie z aktualną tabelą limitów i opłat dla Składki dodatkowej.
Dla Składki podstawowej kolejne lata zaczynają biec od momentu zawarcia Umowy. Dla każdej Składki dodatkowej ich bieg rozpoczyna się w dniu akceptacji Składki dodatkowej.
Opłata za wykup jest liczona jako procent Wartości Rachunku, osobno dla wartości rachunku pochodzącej ze składki podstawowej, osobno dla każdej dodatkowej.
Aktualne opłaty dla Składki dodatkowej będą widoczne przed złożeniem przez Ciebie wniosku o wpłatę Składki dodatkowej.
Opłata za wypłatę części środków stanowi określony procent środków i jest pobierana w odpowiedniej proporcji.
Proporcja oznacza, że pobierzemy opłatę w takim procencie, jaki stanowi wykup częściowy do wykupu całkowitego.
Jak możesz wypłacić swoje środki?
Wypłata części środków
Ubezpieczenie umożliwia elastyczny dostęp do wpłaconych przez Ciebie środków. Po upływie 60 dni po otrzymaniu pierwszego listu rocznicowego możesz zacząć korzystać z częściowych wypłat środków. Masz pełną dowolność w dysponowaniu zgromadzonego przez siebie kapitału.
Pamiętaj, że minimalna Wartość Rachunku po wypłacie części środków lub regularnej wypłacie części środków wynosi 20 000 zł. Jeśli realizacja Twojej dyspozycji spowodowałaby spadek Wartości Rachunku poniżej tej wartości minimalnej, w zależności od Twojego wskazania wypłacimy maksymalną dostępną kwotę albo potraktujemy Twój wniosek jako wypowiedzenie Umowy.
Jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące sposobu obliczania opłaty za wykup, skontaktuj się z naszym Przedstawicielem.
Wypłata wszystkich środków Możesz złożyć wniosek
o wypłatę wszystkich środków.
W każdym dogodnym dla siebie momencie możesz również rozwiązać Umowę. W obu sytuacjach otrzymasz Wartość
wykupu.
Wartość wykupu to Wartości Rachunku obliczona na 14. dzień (licząc od dnia następnego po dniu otrzymania przez nas wniosku o wypłatę wszystkich środków lub decyzji o rozwiązaniu Umowy) pomniejszona o opłatę za wykup, o ile jest ona należna.
Opłata za wykup występuje tylko w pierwszych 5 latach od wpłaty składki.
Na przykład jeśli miałbyś na Rachunku podstawowym 100 000 zł i podjął decyzję o wypłacie 10 000 zł w trzecim roku trwania Umowy, policzylibyśmy opłatę następująco:
2% x 100 000 zł = 2000 zł
Wówczas wartość wykupu całkowitego wynosi:
100 000 zł – 2000 zł = 98 000 zł
Zatem opłata za wykup będzie pobrana w takim procencie, jaki stanowi wypłacana kwota w całej Wartości wykupu całkowitego pochodzącego ze Składki podstawowej:
Procent wypłacany = 10 000 zł / 98 000 zł = 10,204%
Wysokość opłaty = 10,204% × 2000 zł = 204,08 zł
Zatem Wartość Rachunku zostanie pomniejszona o kwotę:
10 000 zł + 204,08 zł = 10 204,08 zł
Realizacja wypłaty części lub wszystkich środków będzie następowała z uwzględnieniem Wartości Rachunku z 14. dnia, licząc od dnia następnego po dniu złożenia wniosku o wypłatę części środków, wniosku o wykup lub oświadczenia o wypowiedzeniu Umowy.
Ustalenie wartości świadczenia do wypłaty, zarówno przy wypłacie wszystkich, jak i części środków, na 14. dzień, licząc od dnia zgłoszenia wniosku, jest uzasadnione tym, że jednym z głównych celów funduszu WPSFK lub odpowiednio funduszu WPSFZ jest ochrona jego uczestników poprzez ochronę wartości aktywów Funduszu. Zastosowanie tego mechanizmu ogranicza możliwość wpłat i wypłat o charakterze spekulacyjnym, których celem jest szybka realizacja zysków wynikających z wahnięć cen na rynkach finansowych. Tego typu działania mogłyby niekorzystnie wpłynąć na wyniki inwestycyjne pozostałych klientów będących uczestnikami funduszu WPSFK lub odpowiednio funduszu WPSFZ, który służy innemu celowi. Tym celem jest ograniczanie zmienności zwrotu z inwestycji i możliwie najpełniejsze wywiązywanie się z realizacji zakładanych wyników inwestycyjnych w perspektywie długookresowej.
Jeśli Twoja rezygnacja wpłynie do nas w ciągu 30 dni od daty zawarcia Umowy (datę tę znajdziesz w polisie) – taką rezygnację nazywamy
odstąpieniem od Umowy i wtedy zwrócimy Ci wpłaconą Składkę podstawową w całości.
Jeżeli decyzję o rezygnacji podejmiesz w terminie 60 dni od otrzymania pierwszej informacji rocznej o świadczeniach przysługujących z Twojej Umowy, wypłacimy Ci Wartość wykupu.
Zwróć uwagę, że w świetle aktualnie obowiązujących przepisów podatkowych dochody uzyskane z inwestowania środków zgromadzonych na Twoim Rachunku są obciążone podatkiem od dochodów kapitałowych (stan na dzień 1.01.2021).
Masz prawo zrezygnować z Umowy w dowolnym momencie jej trwania.
Ustawodawca przewidział jednak dwa szczególne rodzaje rezygnacji z Umowy, tj. odstąpienie w terminie 30 dni od jej zawarcia i odstąpienie po otrzymaniu pierwszej informacji rocznicowej o stanie Twojej Umowy.
Łączysz inwestowanie zgromadzonego kapitału z ubezpieczeniem na życie i dożycie. Jeśli zostaniesz z nami do rocznicy następującej po Twoich 85. urodzinach, otrzymasz 101% wartości Twojego Rachunku oraz kwotę dodatkową w wysokości 1000 zł. Tyle samo pieniędzy dostaną wskazane przez Ciebie osoby w przypadku Twojej śmierci, ponieważ przez cały okres Umowy jesteś objęty ochroną na wypadek śmierci.
Jaką ochroną Cię obejmujemy?
Jak długo trwa Umowa?
Zostajesz z nami, jak długo chcesz. Nie musisz deklarować okresu Umowy – trwa ona do rocznicy następującej po Twoich 85. urodzinach. Możesz ją jednak rozwiązać w dowolnym momencie.
Oczekiwana stopa zwrotu została ustalona na podstawie prognozy długookresowych stóp zwrotu (dla okresu do 15 lat), więc utrzymanie Umowy przez okres 15 lat zwiększa prawdopodobieństwo osiągnięcia wyniku zgodnego z Oczekiwaną stopą zwrotu.
Prosimy pamiętać, że wypłata pieniędzy w pierwszych 5 latach od Wpłaty będzie skutkować naliczeniem opłaty za wykup.
Już 60 dni po otrzymaniu pierwszego listu rocznicowego możesz zacząć dokonywać wypłat częściowych, regularnie lub ad hoc. Takie wypłaty mogą wiązać się z opłatą za wykup.
Ryzyka
1 Ryzyko inwestycyjne – ryzyko wynikające z lokowania środków w ramach Umowy niegwarantującej zwrotu wpłaconych środków. Cena Jednostki WPSFK lub odpowiednio Cena Jednostki WPSFZ może się zmienić ze względu na zastosowanie Dostosowań, co może spowodować spadek Wartości Rachunku i wiąże się z ryzykiem utraty nawet istotnej części wpłaconych środków;
2 Ryzyko nieosiągnięcia zysku z lokowania środków w ramach Umowy – końcowa Wartość Rachunku nie jest z góry ustalona. Zysk z lokowania środków w ramach Umowy może być niższy niż oczekiwany lub nie wystąpić wcale;
3 Ryzyko osiągnięcia stopy zwrotu niższej niż Oczekiwana stopa zwrotu – z uwagi na konstrukcję Umowy, w której Oczekiwana stopa zwrotu jest wartością prognozowaną, która może ulegać zmianom, z uwagi na pobieranie opłat z Wartości Rachunku, Wartość Rachunku może być niższa niż zakładana;
4 Ryzyko utraty części zainwestowanego kapitału – Prudential nie zapewnia ochrony
kapitału w żadnym momencie trwania Umowy. Ubezpieczający ponosi ryzyko utraty nawet istotnej części wpłaconych środków;
5 Ryzyko wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego lub Wartości wykupu w kwocie niższej niż wartość Wpłat – z uwagi na to, że wysokości świadczeń są ustalane w oparciu
o Wartość Rachunku, występuje ryzyko wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego w niższej wysokości niż suma dokonanych Wpłat, zarówno w trakcie trwania Umowy, jak i w dniu jej zakończenia;
6 Ryzyko przesunięcia momentu ustalenia wysokości świadczenia w czasie – w związku z zawartym w Umowie mechanizmem wygładzania dla części zobowiązań w ramach Umowy Wartość Rachunku ustalana jest na 14. dzień, licząc od dnia następnego po dniu wpłynięcia do Prudential stosownego wniosku, co może powodować, że wartość wypłaty będzie niższa niż przewidywana przez Klienta;
7 Ryzyko braku gwarancji zewnętrznej – świadczenia z tytułu Umowy nie są objęte gwarancją Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego lub innego funduszu gwarancyjnego.
Inwestowanie Wpłat w Jednostki uczestnictwa wiąże się z ryzykami takimi jak:
Informacje dodatkowe i
Produkt jest ubezpieczeniem na życie i wypłata w przypadku Twojej śmierci wskazanej osobie uposażonej nie jest obciążona podatkiem od spadków i darowizn. Wypłata ta nie będzie też przedmiotem postępowania spadkowego, co gwarantuje szybkie przekazanie pieniędzy wskazanym osobom.
W określonych przypadkach świadczenia i wypłaty z Umowy podlegają opodatkowaniu podatkiem od dochodów kapitałowych.
Powyższe informacje zostały oparte na regulacjach prawnych i podatkowych aktualnych na dzień 1.01.2021 roku.
Więcej informacji na temat produktów Prudential znajdziesz na www.prudential.pl oraz u naszego Przedstawiciela.
Dla produktów Pru Inwestycja Konserwatywna oraz Pru Inwestycja Zrównoważona zostały przygotowane Dokumenty zawierający kluczowe informacje, wymagane przepisami unijnego rozporządzenia (Rozporządzenie nr 1286/2014 roku z dnia 26 listopada 2014 roku w sprawie dokumentów zawierających kluczowe informacje, dotyczących detalicznych produktów zbiorowego inwestowania i ubezpieczeniowych produktów inwestycyjnych – PRIIP). Dokumenty te są dostępne na naszej stronie internetowej www.prudential.pl, a także są każdorazowo przekazywane Klientowi przed zawarciem Umowy ubezpieczenia z Prudential podczas spotkania z naszym Przedstawicielem – w formie papierowej lub, na życzenie Klienta, na trwałym nośniku informacji.
Kwestie prawno-podatkowe
Z kim mogę porozmawiać o Umowie?
Według stanu na dzień wybuchu wojny w 1939 roku w Polsce funkcjonowały 4623 polisy Prudential. Obietnice Towarzystwa Prudential w Polsce nie wygasły jednak wraz z wybuchem wojny. Pomimo tego, że firma nie mogła kontynuować normalnej działalności w powojennej komunistycznej Polsce i że wojna praktycznie zniszczyła archiwa firmy, od roku 1948 do dziś trwają poszukiwania spadkobierców posiadaczy dawnych polis i wypłaty pieniędzy.
Dbając o to, by dotrzymać danego kiedyś słowa, stworzyliśmy i stale uaktualniamy listę poszukiwanych spadkobierców przedwojennych polis
(www.prudential.pl/historia).
W roku 2013 Prudential powrócił do Polski, oferując nowoczesne produkty ubezpieczeniowe, a także obejmując ochroną kolejne pokolenia Polaków i pomagając im zapewnić sobie lepszą, bezpieczniejszą przyszłość.
Informacja prawna
Niniejszy materiał ma charakter marketingowy. Głównym jego celem jest zaprezentowanie najważniejszych mechanizmów inwestycyjnych, które mają wpływ na ustalenie wysokości wszystkich świadczeń, w tym z tytułu śmierci i dożycia,
wypłacanych w ramach Umowy. Dokument ten nie stanowi wzorca Umowy ani nie jest częścią Umowy uzgodnioną indywidualnie. Materiał ten nie stanowi również oferty zawarcia Umowy w rozumieniu Kodeksu cywilnego ani zobowiązania Prudential do jej zawarcia. Przy podejmowaniu decyzji dotyczącej zawarcia Umowy niniejszy materiał powinien być odczytywany łącznie z dokumentami właściwymi dla danego Produktu, którymi są:
• Ogólne warunki ubezpieczenia z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Pru Inwestycja Konserwatywna wraz z Tabelą limitów i opłat
• Regulamin ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego With-Profits Sub-Fund Konserwatywny
• Dokument zawierający kluczowe informacje – Pru Inwestycja Konserwatywna lub
• Ogólne warunki ubezpieczenia z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Pru Inwestycja Zrównoważona wraz z Tabelą limitów i opłat
• Regulamin ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego With-Profits Sub-Fund Zrównoważony
• Dokument zawierający kluczowe informacje – Pru Inwestycja Zrównoważona.
Materiał przeznaczony jest dla osób, które mają podstawową wiedzą o produktach inwestycyjnych. Jeśli znajdziesz w nim informacje, które chciałbyś omówić lub pogłębić, zalecamy omówienie ich z naszym przedstawicielem oraz zapoznanie się z pozostałymi materiałami, takimi jak:
• OWU, Tabela limitów i opłat i Regulaminy (określające w sposób kompleksowy warunki Umowy, w tym wyłączenia odpowiedzialności),
• Podstawowe informacje o umowach inwestycyjnych,
• Informacje o produkcie ubezpieczeniowym,
• Dokumenty zawierające kluczowe informacje, który są ustandaryzowanymi dokumentami zawierającymi najistotniejsze informacje o Produkcie.
Wyżej wymienione dokumenty dostępne są u naszych Przedstawicieli oraz na stronie internetowej www.prudential.pl.
Materiał został opracowany zgodnie z aktualnymi przepisami prawa, które mogą w przyszłości ulec zmianie. Informacja o braku opodatkowania podatkiem od spadków i darowizn oraz o podatku od dochodów kapitałowych nie stanowi porady prawnej ani podatkowej.
Od 1848 roku
dbamy o bezpieczeństwo
finansowe naszych Klientów
1848 W Hatton Garden w Londynie powstaje Prudential Mutual Assurance Investment & Loan Association, oferujące głównie polisy na życie.
1854 Prudential otwiera dział ubezpieczeń przemysłowych, który przygotowuje ofertę ochrony dla robotników brytyjskich fabryk. Jej ceny zaczynają się od jednego pensa.
1871 Firma zatrudnia kobiety – nie tylko w biurach, ale także w roli agentów.
1879 Prudential przenosi się do nowej siedziby na Holborn Bars, zaprojektowanej przez sir Alfreda Waterhouse’a.
1912 Firma współpracuje z brytyjskim rządem przy wprowadzaniu „National Insurance Act”, ustawy zapewniającej 5 milionom Brytyjczyków pomoc socjalną w razie niezdolności do pracy lub bezrobocia.
1923 Prudential staje się firmą globalną, otwierając pierwsze biuro poza terenem Anglii.
1924 Akcje Prudential wchodzą na parkiet giełdy w Londynie.
1927 Prudential obejmuje większościowy udział w polskim Towarzystwie Ubezpieczeń „Przezorność” SA (rok założenia: 1891).
1949 Rusza kampania promocyjna z „Man from the Pru”.
1978 Powstaje holding Prudential Corporation.
1986 Prudential pozyskuje firmę ubezpieczeniową Jackson działającą w Stanach Zjednoczonych.
1994 W Hongkongu powstaje Prudential Corporation Asia Hongkong, odpowiadający za rozwój ubezpieczeń w Malezji, Singapurze i Hongkongu oraz innych potencjalnie atrakcyjnych rynkach zagranicznych.
1998 Prudential rozszerza swoją działalność w Indiach przy współpracy z lokalnym ICICI Bank.
1999 Prudential pozyskuje spółkę M&G specjalizującą się w produktach inwestycyjnych.
2000 Jako pierwsza brytyjska firma ubezpieczeniowa Prudential rozpoczyna działalność w Chinach, tworząc spółkę z CITIC Group.
2010 Prudential wchodzi na giełdy w Hongkongu i Singapurze.
2013 Prudential powraca do Polski.
Holborn Bars,1899 rok.
Główna siedziba Prudential.
Pierwsi agenci Prudential byli zobowią- zani do „posiadania wiedzy o ludziach, ich pracy, umiejętności dopasowania umowy ubezpieczeniowej do potrzeb Klientów oraz wyjaśniania wszelkich wątpliwości, a przede wszystkim specyficznego taktu, którego nie da się opisać, ale który można rozpoznać tylko u niektórych osób”.
Prudential wiele swoich sukcesów za- wdzięcza właśnie ogromnej sieci przedsta- wicieli. Byli to świetnie wyszkoleni ludzie, którzy budowali silne relacje z Klientami, a w niektórych przypadkach byli uważani niemal za członków rodziny. Te standardy Prudential utrzymuje do dziś.
Źródło: M&G plc Fact File 2019.
O Prudential
Wywodzimy się z brytyjskiej grupy ubezpieczeniowej Prudential, założonej w 1848 roku w Londynie. Od tego czasu łączymy tradycję i doświadczenie z nowoczesnością – wszystko po to, aby zapewnić Klientom najwyższą jakość obsługi oraz bezpieczeństwo na każdym etapie ich życia.
Należymy do grona największych grup finansowych na świecie pod względem kapitalizacji rynkowej.
Obsługujemy około 5,5 miliona Klientów w 28 krajach w Europie, Ameryce Północnej, Azji, Australii i Afryce.
Prudential był obecny w Polsce w latach 30. XX wieku.
Działalność firmy w naszym kraju przerwała II wojna
światowa. Pomimo że duża część dokumentacji ubezpieczeniowej została zniszczona,
odnalezionym rodzinom naszych Klientów uregulowaliśmy wypłaty świadczeń z ponad 43% polis. Do dziś wypłacamy świadczenia ubezpieczeniowe z okresu wojny.
Nasi Konsultanci ds. Planowania Finansowego są zawsze do Twojej dyspozycji – gwarantują Ci indywidualną i fachową pomoc. Wykorzystując nowoczesne technologie, zaproponują rozwiązanie finansowe dopasowane do Twoich potrzeb.
Od zawsze staramy się słuchać potrzeb naszych Klientów i wspierać ich w ważnych momentach życia. To właśnie my, jako pierwsza firma ubezpieczeniowa na świecie, wprowadziliśmy polisę dla dzieci oraz zaczęliśmy zatrudniać kobiety.
Po kilkudziesięciu latach nieobecności, w 2013 roku, Prudential wrócił na polski rynek. Obecnie głównym obszarem naszej działalności są nowoczesne ubezpieczenia na życie, planowanie
finansowej przyszłości naszych Klientów oraz pomnażanie ich oszczędności.
Zarządzamy aktywami o łącznej wartości 341 miliardów funtów.
Nasze akcje notowane są na giełdzie papierów wartościowych w Londynie – London Stock Exchange.
