POSTANOWIENIA OGÓLNE
§
§ 11
Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia stosuje si´
do umów indywidualnego ubezpieczenia na ˝ycie zwiàzanego z ubezpieczeniowym funduszem kapita-
∏owym, w ramach których prowadzone sà indywidual- ne konta emerytalne (IKE), zgodnie z ustawà o IKE.
§
§ 22
1. U˝yte w ogólnych warunkach ubezpieczenia okreÊlenia oznaczajà:
1) ddzziieeƒƒ wwyycceennyy — dzieƒ, w którym ustalana jest wartoÊç funduszu,
2) ffuunndduusszz — ubezpieczeniowy fundusz kapita-
∏owy stanowiàcy wydzielonà rachunkowo oraz odr´bnie inwestowanà cz´Êç aktywów PZU ˚ycie SA tworzonà z alokowanych cz´Êci sk∏adek, zarzàdzany wed∏ug okreÊlonej strate- gii inwestycyjnej,
3) jjeeddnnoossttkkaa oobbss∏∏uugguujjààccaa uubbeezzppiieecczzeenniiee — pod- miot prowadzàcy centralnà obs∏ug´ indywidu- alnego ubezpieczenia na ˝ycie zwiàzanego z ubezpieczeniowym funduszem kapita∏owym IKE PZU ˚ycie,
4) ooddppoowwiieeddzziiaallnnooÊÊçç PPZZUU ˚˚yycciiee SSAA — odpowie- dzialnoÊç PZU ˚ycie SA dotyczàca wyp∏aty Êwiadczenia z tytu∏u Êmierci oszcz´dzajàcego, 5) ookkrreess ooddppoowwiieeddzziiaallnnooÊÊccii PPZZUU ˚˚yycciiee SSAA —
czas trwania odpowiedzialnoÊci PZU ˚ycie SA wyznaczony przez daty poczàtku i koƒca od- powiedzialnoÊci,
6) oosszzcczz´´ddzzaajjààccyy — osob´ fizycznà, która za- war∏a umow´ z PZU ˚ycie SA i której ˝ycie jest przedmiotem ubezpieczenia oraz która gro- madzi Êrodki na rachunku IKE i rachunku do- datkowym,
7) ppoottwwiieerrddzzeenniiee zzaawwaarrcciiaa uummoowwyy — dokument potwierdzajàcy zawarcie umowy pomi´dzy oszcz´dzajàcym a PZU ˚ycie SA oraz warun- ki tej umowy,
8) pprraaccoowwnniicczzyy pprrooggrraamm eemmeerryyttaallnnyy — pracow- niczy program emerytalny prowadzony na podstawie ustawy o PPE,
9) pprrzzeenniieessiieenniiee ÊÊrrooddkkóóww — zamian´, na pod- stawie dyspozycji oszcz´dzajàcego, posiada- nych udzia∏ów jednostkowych okreÊlonego funduszu lub funduszy na udzia∏y jednostko- we innego funduszu lub funduszy,
10) PPZZUU ˚˚yycciiee SSAA — Powszechny Zak∏ad Ubez- pieczeƒ na ˚ycie Spó∏ka Akcyjna,
11) rraacchhuunneekk ddooddaattkkoowwyy — ewidencj´ udzia∏ów jednostkowych prowadzonà dla oszcz´dzajà- cego, nabytych z inwestycyjnej cz´Êci sk∏adki przekraczajàcej limit przewidziany w ustawie o IKE,
12) rraacchhuunneekk IIKKEE — ewidencj´ udzia∏ów jednost- kowych prowadzonà dla oszcz´dzajàcego, nabytych z inwestycyjnej cz´Êci sk∏adki do wysokoÊci limitu przewidzianego w ustawie o IKE; rachunek IKE stanowi indywidualne konto emerytalne oszcz´dzajàcego w rozu- mieniu ustawy o IKE,
13) rreegguullaammiinn — regulamin funduszy, stanowiàcy za∏àcznik do niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia,
14) uuddzziiaa∏∏yy jjeeddnnoossttkkoowwee — jednostki o równej war- toÊci s∏u˝àce do ustalenia proporcjonalnego udzia∏u oszcz´dzajàcego w danym funduszu, 15) uummoowwaa — umow´ indywidualnego ubezpie- czenia na ˝ycie zwiàzanego z ubezpieczenio- wym funduszem kapita∏owym, w ramach której prowadzone jest indywidualne konto emerytal- ne oszcz´dzajàcego, zawieranà na wniosek oszcz´dzajàcego na podstawie niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia i potwier- dzonà wystawionym przez PZU ˚ycie SA potwierdzeniem zawarcia umowy,
16) uuppoossaa˝˝oonnyy — podmiot wyznaczony na piÊmie przez oszcz´dzajàcego do otrzymania:
a) Êwiadczenia z tytu∏u Êmierci oszcz´dzajà- cego,
b) wyp∏aty z rachunku IKE w przypadku Êmierci oszcz´dzajàcego,
c) wyp∏aty transferowej z rachunku IKE w przypadku Êmierci oszcz´dzajàcego, d) wyp∏aty z rachunku dodatkowego w przy-
padku Êmierci oszcz´dzajàcego,
Ogólne warunki indywidualnego ubezpieczenia na ˝ycie zwiàzanego z ubezpieczeniowym funduszem kapita∏owym IKE PZU ˚ycie
kod warunków: FKIP30
17) uupprraawwnniioonnyy — uposa˝onego, a w braku upo- sa˝onego — osoby wskazane w § 28 ust. 2 ni- niejszych ogólnych warunków ubezpieczenia, 18) uussttaawwaa oo IIKKEE — ustaw´ z dnia 20 kwietnia
2004r. o indywidualnych kontach emerytal- nych (Dz. U. z 2004, Nr 116, poz. 1205), 19) uussttaawwaa oo PPPPEE — ustaw´ z dnia 20 kwietnia
2004r. o pracowniczych programach emery- talnych (Dz. U. z 2004, Nr 116, poz. 1207), 20) wwaarrttooÊÊçç ffuunndduusszzuu — ∏àcznà wartoÊç aktywów
danego funduszu, wyliczonà zgodnie z zasa- dami okreÊlonymi w regulaminie,
21) wwaarrttooÊÊçç rraacchhuunnkkuu ddooddaattkkoowweeggoo — ∏àcznà wartoÊç udzia∏ów jednostkowych zaewiden- cjonowanych na rachunku dodatkowym oszcz´dzajàcego,
22) wwaarrttooÊÊçç rraacchhuunnkkuu IIKKEE — ∏àcznà wartoÊç udzia∏ów jednostkowych zaewidencjonowa- nych na rachunku IKE oszcz´dzajàcego, 23) wwaarrttooÊÊçç uuddzziiaa∏∏uu jjeeddnnoossttkkoowweeggoo — wartoÊç
danego funduszu podzielonà przez liczb´
udzia∏ów jednostkowych zgromadzonych w danym funduszu w dniu wyceny,
24) wwyypp∏∏aattaa zz rraacchhuunnkkuu IIKKEE — wyp∏at´ Êrodków zgromadzonych na rachunku IKE w wysoko- Êci stanowiàcej równowartoÊç rachunku IKE oszcz´dzajàcego na warunkach okreÊlonych w umowie oraz w ustawie o IKE,
25) wwyypp∏∏aattaa ttrraannssffeerroowwaa — przeniesienie Êrodków zgromadzonych na rachunku IKE oszcz´dza- jàcego do innej instytucji finansowej albo przeniesienie Êrodków zgromadzonych na ra- chunku IKE z rachunku IKE zmar∏ego oszcz´- dzajàcego na IKE uprawnionego albo do pra- cowniczego programu emerytalnego, do któ- rego uprawniony przystàpi∏, albo przeniesie- nie Êrodków zgromadzonych przez oszcz´- dzajàcego na rachunku IKE do pracownicze- go programu emerytalnego, do którego przy- stàpi∏ oszcz´dzajàcy, albo przeniesienie Êrod- ków z pracowniczego programu emerytalne- go na rachunek IKE, w przypadkach okreÊlo- nych w ustawie o PPE,
26) wwyypp∏∏aattaa zz rraacchhuunnkkuu ddooddaattkkoowweeggoo — wyp∏at´
Êrodków zgromadzonych na rachunku dodat- kowym w wysokoÊci stanowiàcej równowar- toÊç rachunku dodatkowego oszcz´dzajàce- go na warunkach okreÊlonych w umowie, 27) zzwwrroott zz rraacchhuunnkkuu IIKKEE — wycofanie Êrodków
zgromadzonych na rachunku IKE, je˝eli nie zachodzà przes∏anki do wyp∏aty z rachunku IKE bàdê wyp∏aty transferowej z rachunku IKE.
2. OkreÊlenia nie zdefiniowane w niniejszych ogól- nych warunkach ubezpieczenia majà znaczenie nadane im w ustawie o IKE lub ustawie o PPE.
PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA
§
§ 33
1. Przedmiotem ubezpieczenia jest ˝ycie oszcz´- dzajàcego.
2. Ubezpieczenie prowadzone jest z funduszem, w ramach którego gromadzone i inwestowane sà alokowane sk∏adki na zasadach okreÊlonych w ogólnych warunkach ubezpieczenia.
3. Zakres ubezpieczenia obejmuje nast´pujàce zdarzenia:
1) zaistnienie okolicznoÊci umo˝liwiajàcych do- konanie wyp∏aty z rachunku IKE, o których mowa w § 4 ust. 3,
2) Êmierç oszcz´dzajàcego w okresie odpowie- dzialnoÊci PZU ˚ycie SA.
§
§ 44
1. PZU ˚ycie SA z tytu∏u umowy jest zobowiàzany do:
1) wyp∏aty Êwiadczenia z tytu∏u Êmierci oszcz´- dzajàcego,
2) wyp∏aty z rachunku IKE,
3) wyp∏aty transferowej z rachunku IKE, 4) zwrotu z rachunku IKE,
5) wyp∏aty z rachunku dodatkowego.
2. PZU ˚ycie SA wyp∏aca Êwiadczenie z tytu∏u Êmierci oszcz´dzajàcego w wysokoÊci 100%
sumy ubezpieczenia w przypadku Êmierci oszcz´dzajàcego w okresie odpowiedzialnoÊci PZU ˚ycie SA.
3. PZU ˚ycie SA z tytu∏u umowy jest zobowiàzany do wyp∏aty z rachunku IKE w nast´pujàcych oko- licznoÊciach:
1) w przypadku oszcz´dzajàcych urodzonych od dnia 1 stycznia 1949 r. — na wniosek oszcz´- dzajàcego po osiàgni´ciu przez niego wieku 60 lat bàdê nabyciu uprawnieƒ emerytalnych i ukoƒczeniu 55. roku ˝ycia oraz spe∏nieniu warunku:
a) dokonywania wp∏at na IKE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych albo b) dokonania ponad po∏owy wartoÊci wp∏at
nie póêniej ni˝ na 5 lat przed dniem z∏o˝e- nia przez oszcz´dzajàcego wniosku o do- konanie wyp∏aty,
2) w przypadku oszcz´dzajàcych urodzonych w okresie mi´dzy 1 stycznia 1946 r. a 31 grud- nia 1948 r. — na wniosek oszcz´dzajàcego po osiàgni´ciu przez niego wieku 60 lat bàdê na- byciu wczeÊniejszych uprawnieƒ emerytal- nych oraz spe∏nieniu warunku:
a) dokonywania wp∏at na IKE co najmniej w 4 dowolnych latach kalendarzowych albo
b) dokonania ponad po∏owy wartoÊci wp∏at nie póêniej ni˝ na 4 lata przed dniem z∏o˝e- nia przez oszcz´dzajàcego wniosku o do- konanie wyp∏aty.
3) w przypadku oszcz´dzajàcych urodzonych do dnia 31 grudnia 1945 r. — na wniosek oszcz´- dzajàcego po spe∏nieniu warunku:
a) dokonywania wp∏at na IKE co najmniej w 3 dowolnych latach kalendarzowych albo b) dokonania ponad po∏owy wartoÊci wp∏at
nie póêniej ni˝ na 3 lata przed dniem z∏o˝e- nia przez oszcz´dzajàcego wniosku o do- konanie wyp∏aty;
4) w przypadku Êmierci oszcz´dzajàcego — na wniosek uprawnionego.
4. PZU ˚ycie SA z tytu∏u umowy jest zobowiàzany do wyp∏aty transferowej z rachunku IKE:
1) na wniosek oszcz´dzajàcego:
a) do innej instytucji finansowej, z którà oszcz´dzajàcy zawar∏ umow´ o prowadze- nie IKE albo
b) do pracowniczego programu emerytalne- go, do którego przystàpi∏ oszcz´dzajàcy, 2) na wniosek uprawnionego — z rachunku IKE
zmar∏ego oszcz´dzajàcego na IKE uposa˝o- nego albo do pracowniczego programu eme- rytalnego, do którego uprawniony przystàpi∏.
5. PZU ˚ycie SA z tytu∏u umowy jest zobowiàzany do zwrotu z rachunku IKE na wniosek oszcz´dzajà- cego w razie wypowiedzenia umowy, je˝eli nie za- chodzà przes∏anki do wyp∏aty z rachunku IKE lub wyp∏aty transferowej z rachunku IKE. Zaspokoje- nie wierzytelnoÊci zabezpieczonej zastawem na rachunku IKE jest traktowane jako zwrot. Zaspo- kojenie wierzytelnoÊci powoduje zwrot pozosta-
∏ych Êrodków z rachunku IKE oszcz´dzajàcego.
6. PZU ˚ycie SA z tytu∏u umowy dokonuje wyp∏aty z rachunku dodatkowego:
1) w okresie trwania umowy — w ka˝dym czasie na wniosek oszcz´dzajàcego,
2) po Êmierci oszcz´dzajàcego — na wniosek uprawnionego.
§
§ 55
Na wniosek oszcz´dzajàcego za zgodà PZU ˚ycie SA umowa mo˝e byç rozszerzona o ubezpieczenia dodatkowe.
ZAWARCIE UMOWY
§
§ 66
1. Podstawà zawarcia umowy jest podpisanie przez osob´ fizycznà, która zamierza zawrzeç umow´,
wniosku o zawarcie umowy i przekazanie pierw- szej sk∏adki w wysokoÊci co najmniej sk∏adki mi- nimalnej ustalonej przez PZU ˚ycie SA.
2. Przed podpisaniem wniosku o zawarcie umowy PZU ˚ycie SA przekazuje osobie fizycznej, która zamierza zawrzeç umow´, niniejsze ogólne wa- runki ubezpieczenia oraz obowiàzujàce formula- rze.
3. PZU ˚ycie SA mo˝e odmówiç zawarcia umowy.
W tym przypadku PZU ˚ycie SA zwraca osobie fi- zycznej, która zamierza∏a zawrzeç umow´, prze- kazane sk∏adki w pe∏nej wysokoÊci.
4. Nieprzekazanie pierwszej sk∏adki w wysokoÊci co najmniej sk∏adki minimalnej ustalonej przez PZU ˚ycie SA w ciàgu 90 dni od dnia podpisania wniosku oznacza rezygnacj´ z zawarcia umowy.
5. PZU ˚ycie SA potwierdza zawarcie umowy, wy- stawiajàc potwierdzenie zawarcia umowy.
6. Dzieƒ zawarcia umowy okreÊlony jest w potwier- dzeniu zawarcia umowy. Dzieƒ zawarcia umowy przypada w ciàgu siedmiu dni od ∏àcznego spe∏- nienia nast´pujàcych warunków:
1) wp∏yni´ciu do jednostki obs∏ugujàcej ubezpie- czenie wype∏nionego zgodnie z wymogami PZU ˚ycie SA wniosku o zawarcie umowy, 2) przekazaniu pierwszej sk∏adki w wysokoÊci co
najmniej sk∏adki minimalnej ustalonej przez PZU ˚ycie SA.
CZAS TRWANIA UMOWY
§
§ 77
Umowa zawierana jest pomi´dzy PZU ˚ycie SA a oszcz´dzajàcym na czas nieokreÊlony.
ROZWIÑZANIE UMOWY
§
§ 88
Oszcz´dzajàcy ma prawo odstàpienia od umowy w terminie 30 dni od dor´czenia mu potwierdzenia zawarcia umowy. W przypadku odstàpienia przez oszcz´dzajàcego od umowy PZU ˚ycie SA zwraca mu sk∏adk´ pomniejszonà o cz´Êç kosztów dokona- nia zwrotu sk∏adki obcià˝ajàcà oszcz´dzajàcego.
§
§ 99
1. Umowa mo˝e byç w ka˝dym czasie wypowie- dziana przez oszcz´dzajàcego na piÊmie z za- chowaniem 14-dniowego okresu wypowiedzenia.
Okres wypowiedzenia rozpoczyna si´ nast´pne- go dnia po otrzymaniu przez PZU ˚ycie SA oÊwiadczenia o wypowiedzeniu.
2. Umow´ uwa˝a si´ za wypowiedzianà przez oszcz´dzajàcego, z zachowaniem okresu wypo- wiedzenia, o którym mowa w ust. 1, je˝eli spe∏nio- ne sà ∏àcznie nast´pujàce warunki:
1) wysokoÊç sk∏adek, przekazanych w okresie od daty podpisania wniosku o zawarcie umo- wy do up∏ywu pierwszych 10 miesi´cy od da- ty zawarcia umowy, jest ni˝sza od minimum okreÊlonego przez PZU ˚ycie SA we wniosku o zawarcie umowy i potwierdzonego w po- twierdzeniu zawarcia umowy,
2) PZU ˚ycie SA wezwa∏ oszcz´dzajàcego do uzupe∏nienia sk∏adki, wskazujàc w wezwaniu co najmniej 15-dniowy dodatkowy termin oraz informujàc o skutku nieprzekazania sk∏adki, 3) oszcz´dzajàcy nie przekaza∏ sk∏adki w odpo-
wiedniej wysokoÊci w terminie wskazanym w wezwaniu.
3. W razie wypowiedzenia umowy PZU ˚ycie SA do- konuje:
1) zwrotu z rachunku IKE, je˝eli nie zachodzà przes∏anki do wyp∏aty z rachunku IKE lub wy- p∏aty transferowej z rachunku IKE, oraz 2) wyp∏aty z rachunku dodatkowego.
§
§ 1100
Umowa rozwiàzuje si´ wraz z koƒcem odpowiedzial- noÊci PZU ˚ycie SA, z zastrze˝eniem § 22 pkt 6.
PRAWA I OBOWIÑZKI STRON
§
§ 1111
Oszcz´dzajàcy jest obowiàzany informowaç PZU ˚ycie SA o zmianie wszelkich danych dotyczà- cych oszcz´dzajàcego oraz uposa˝onych.
§
§ 1122 1. Oszcz´dzajàcy ma prawo:
1) wskazaç i zmieniç uposa˝onych,
2) okreÊliç i zmieniç podzia∏ inwestycyjnej cz´Êci sk∏adki pomi´dzy funduszami wskazanymi w wykazie oferowanych funduszy, z zastrze˝e- niem ust. 2 i 3,
3) dokonywaç przeniesienia Êrodków z rachunku dodatkowego na rachunek IKE do wysokoÊci limitu okreÊlonego w ustawie o IKE.
2. W ramach rachunku IKE alokowana sk∏adka jest dzielona zgodnie z dyspozycjà oszcz´dzajàcego pomi´dzy fundusze wskazane w wykazie ofero- wanych funduszy.
3. W ramach rachunku dodatkowego sk∏adka jest alokowana zgodnie z dyspozycjà oszcz´dzajàce- go w jednym z funduszy wskazanych w wykazie oferowanych funduszy.
4. Oszcz´dzajàcy nie mo˝e przenosiç Êrodków z ra- chunku IKE na rachunek dodatkowy.
§
§ 1133
1. PZU ˚ycie SA ma prawo do pobierania z tytu∏u umowy nast´pujàcych op∏at:
1) op∏aty manipulacyjnej — z tytu∏u zamiany in- westycyjnej cz´Êci sk∏adki na udzia∏y jednost- kowe oraz z tytu∏u przeniesienia Êrodków na rachunek IKE z rachunku dodatkowego, 2) op∏aty z tytu∏u zarzàdzania danym funduszem, 3) dodatkowej op∏aty — w przypadku dokonania
wyp∏aty z rachunku IKE, wyp∏aty transferowej z rachunku IKE lub zwrotu z rachunku IKE w okresie 12 miesi´cy od dnia zawarcia umowy,
4) op∏aty za zmian´ sposobu inwestowania — w przypadku zmiany programu inwestowania lub zmiany podzia∏u wp∏at pomi´dzy fundu- szami w ramach indywidualnego programu in- westowania lub zmiany funduszu, w którym lo- kowane sà inwestycyjne cz´Êci sk∏adki prze- wy˝szajàce roczny limit wp∏at na rachunek IKE, je˝eli zmiana dokonywana jest cz´Êciej ni˝ jeden raz w roku; op∏ata pobierana jest poczàwszy od drugiej zmiany w roku,
5) op∏aty za przekazanie na ˝àdanie oszcz´dza- jàcego informacji rocznej i informacji pó∏rocz- nej o funduszach funkcjonujàcych w ramach umowy,
6) cz´Êci kosztów dokonania zwrotu sk∏adki ob- cià˝ajàcej oszcz´dzajàcego w przypadku zwrotu sk∏adki zgodnie z § 17 ust. 2.
2. PZU ˚ycie SA jest obowiàzany:
1) prawid∏owo i terminowo wykonywaç zobowià- zania przewidziane umowà,
2) przekazywaç oszcz´dzajàcemu pisemne in- formacje dotyczàce zmiany warunków umowy lub zmiany prawa w∏aÊciwego dla umowy, przed dokonaniem takich zmian, z okreÊle- niem wp∏ywu tych zmian na wartoÊç Êwiad- czeƒ przys∏ugujàcych z tytu∏u umowy, 3) przekazywaç oszcz´dzajàcemu informacj´
dotyczàcà zmiany op∏at i wysokoÊci minimal- nych sk∏adek,
4) sporzàdzaç i publikowaç roczne i pó∏roczne sprawozdania funduszy, zgodnie z obowiàzu- jàcymi przepisami prawa,
5) przekazywaç oszcz´dzajàcemu wykaz aktual- nie dost´pnych funduszy oraz informowaç o zmianach w tym zakresie,
6) przekazywaç na ˝àdanie oszcz´dzajàcego informacj´ rocznà i informacj´ pó∏rocznà o funduszach funkcjonujàcych w ramach umowy,
7) og∏aszaç, niezw∏ocznie po ustaleniu, wartoÊci udzia∏ów jednostkowych funduszy, zgodnie z obowiàzujàcymi przepisami prawa,
8) przekazywaç okresowo, w formie pisemnej, co najmniej raz w roku, oszcz´dzajàcemu in- formacj´ o wartoÊci rachunku udzia∏ów, 9) informowaç oszcz´dzajàcego i uposa˝onych
o zajÊciu zdarzeƒ obj´tych odpowiedzialno- Êcià PZU ˚ycie SA, o ile zdarzenie zosta∏o zg∏oszone do PZU ˚ycie SA, oraz o dokumen- tach potrzebnych do ustalenia zobowiàzania, 10) zawiadamiaç uprawnionych, którzy zg∏osili roszczenie, o przyczynach niemo˝noÊci zaspo- kojenia ich roszczeƒ w ca∏oÊci lub w cz´Êci, 11) udost´pniaç oszcz´dzajàcemu oraz upraw-
nionym informacje i dokumenty, które mia∏y wp∏yw na ustalenie odpowiedzialnoÊci PZU ˚ycie SA lub wysokoÊç zobowiàzaƒ, z za- strze˝eniem ust. 3.
3. PZU ˚YCIE SA zastrzega sobie prawo nieudo- st´pniania informacji i dokumentów, których udo- st´pnienie by∏oby sprzeczne z obowiàzujàcymi przepisami prawa.
4. W zwiàzku z przyj´tà w umowie niezmiennà wy- sokoÊcià sumy ubezpieczenia PZU ˚YCIE SA nie b´dzie pisemnie informowa∏ oszcz´dzajàcego o wysokoÊci sumy ubezpieczenia.
ZMIANA UMOWY
§
§ 1144
1. W porozumieniu z oszcz´dzajàcym do umowy mogà byç wprowadzone postanowienia dodatko- we lub odmienne od ustalonych w niniejszych ogólnych warunkach ubezpieczenia.
2. Wszelkie zmiany w umowie, w szczególnoÊci do- tyczàce zasad okreÊlenia sumy ubezpieczenia, sà dokonywane w drodze rokowaƒ i potwierdza- ne w formie pisemnej, z wyjàtkiem zmian, których dopuszczalny zakres okreÊlono w umowie.
O zmianie PZU ˚ycie SA b´dzie informowa∏
oszcz´dzajàcego na piÊmie.
3. PZU ˚ycie SA zastrzega sobie prawo zmiany wy- sokoÊci minimalnych sk∏adek, ochronnej cz´Êci sk∏adki oraz op∏at, o których mowa w umowie, w trakcie jej trwania, lecz nie wi´cej ni˝ o wi´kszy ze wskaêników — wzrostu cen towarów i us∏ug konsumpcyjnych lub wzrostu przeci´tnego mie- si´cznego wynagrodzenia w gospodarce naro- dowej — og∏aszanych przez GUS za okres od poprzedniego ustalenia przez PZU ˚ycie SA wy- sokoÊci op∏at, co nie stanowi zmiany umowy.
SUMA UBEZPIECZENIA
§
§ 1155
1. Sumà ubezpieczenia jest kwota stanowiàca pod- staw´ ustalania wysokoÊci Êwiadczenia z tytu∏u Êmierci oszcz´dzajàcego.
2. WysokoÊç sumy ubezpieczenia jest okreÊlona we wniosku o zawarcie umowy i potwierdzona w po- twierdzeniu zawarcia umowy.
3. WysokoÊç sumy ubezpieczenia jest sta∏a i nie podlega indeksacji.
SK¸ADKA I OP¸ATY
§
§ 1166
1. Sk∏adka jest przekazywana przez oszcz´dzajàce- go.
2. Sk∏adk´ uwa˝a si´ za przekazanà z chwilà uzna- nia rachunku bankowego wskazanego przez PZU ˚ycie SA.
3. Ze sk∏adki pobierana jest okresowo ochronna cz´Êç sk∏adki przeznaczona na pokrycie kosztów ochrony ubezpieczeniowej, na zasadach okreÊlo- nych w ust. 4-6. Pozosta∏a cz´Êç sk∏adki stanowi inwestycyjnà cz´Êç sk∏adki przeznaczonà:
1) w pierwszej kolejnoÊci, po pobraniu op∏aty ma- nipulacyjnej, na zamian´ na udzia∏y jednostko- we ewidencjonowane na rachunku IKE, 2) po przekroczeniu przez inwestycyjnà cz´Êç
sk∏adki przeznaczonà na zamian´ na udzia∏y jednostkowe ewidencjonowane na rachunku IKE limitu okreÊlonego w ustawie o IKE — na zamian´ na udzia∏y jednostkowe ewidencjo- nowane na rachunku dodatkowym.
4. Z pierwszej sk∏adki PZU ˚ycie SA pobiera ochronnà cz´Êç sk∏adki przeznaczonà na pokry- cie kosztów ochrony ubezpieczeniowej za okres 12 miesi´cy, liczàc od poczàtku odpowiedzialno- Êci PZU ˚ycie SA.
5. Ka˝dà kolejnà ochronnà cz´Êç sk∏adki przeznaczo- nà na pokrycie kosztów ochrony ubezpieczeniowej za okres kolejnych 12 miesi´cy PZU ˚ycie SA po- biera z pierwszej sk∏adki przekazanej w ostatnim miesiàcu okresu, za który pobrano ochronnà cz´Êç sk∏adki.
6. Je˝eli w ostatnim miesiàcu okresu, za który po- brano ochronnà cz´Êç sk∏adki, kolejna sk∏adka nie zosta∏a przekazana, PZU ˚ycie SA pobiera ochronnà cz´Êç sk∏adki za kolejny okres 12 mie- si´cy z najbli˝szej przekazanej sk∏adki.
7. PZU ˚ycie SA nie pobiera ochronnej cz´Êci sk∏adki po ukoƒczeniu przez oszcz´dzajàcego 60. roku ˝ycia.
8. Oszcz´dzajàcy zobowiàzany jest do przekaza- nia sk∏adek w wysokoÊci, okreÊlonej przez PZU ˚ycie SA we wniosku o zawarcie umowy i potwierdzonej w potwierdzeniu zawarcia umowy jako minimalna wysokoÊç, w okresie od daty podpisania wniosku o zawarcie umowy do up∏y- wu pierwszych 10 miesi´cy od daty zawarcia umowy.
§
§ 1177
1. Minimalna wysokoÊç pierwszej i kolejnych sk∏a- dek oraz minimalna wysokoÊç sk∏adek, przekaza- nych w okresie od daty podpisania wniosku o za- warcie umowy do up∏ywu pierwszych 10 miesi´cy od daty zawarcia umowy okreÊlona jest przez PZU ˚ycie SA we wniosku o zawarcie umowy i potwierdzona w potwierdzeniu zawarcia umowy.
2. W przypadku, gdy:
1) wysokoÊç kwoty przekazanej jako sk∏adka jest niezgodna z zasadami okreÊlonymi we wnio- sku,
2) oszcz´dzajàcy odstàpi∏ od umowy,
3) brak jest wype∏nionego zgodnie z wymogami PZU ˚ycie SA wniosku o zawarcie umowy, sk∏adki zwracane sà w ca∏oÊci, po potràceniu cz´Êci kosztów dokonania ich zwrotu, które ob- cià˝ajà oszcz´dzajàcego.
§
§ 1188
1. WysokoÊç op∏at okreÊlona jest we wniosku o za- warcie umowy i potwierdzona w potwierdzeniu zawarcia umowy.
2. Op∏aty z tytu∏u umowy pobierane sà:
1) w przypadku op∏aty manipulacyjnej — z inwe- stycyjnej cz´Êci sk∏adki — ka˝dorazowo przy przekazaniu sk∏adki, oraz ze Êrodków przeno- szonych z rachunku dodatkowego na rachu- nek IKE,
2) w przypadku op∏aty za zmian´ programu inwe- stowania lub zmian´ podzia∏u inwestycyjnej cz´Êci sk∏adki pomi´dzy funduszami w ra- mach indywidualnego programu inwestowania lub zmian´ funduszu, w którym lokowane sà inwestycyjne cz´Êci sk∏adki przewy˝szajàce roczny limit wp∏at na rachunek IKE — z inwe- stycyjnej cz´Êci pierwszej sk∏adki przekazanej po wykonaniu dyspozycji oszcz´dzajàcego, 3) w przypadku op∏aty za zarzàdzanie danym
funduszem — z aktywów funduszu — na ka˝- dy dzieƒ wyceny,
4) w przypadku op∏aty dodatkowej — z kwoty wyp∏aty z rachunku IKE, wyp∏aty transferowej z rachunku IKE lub zwrotu z rachunku IKE,
5) w przypadku cz´Êci kosztów dokonania zwrotu sk∏adki obcià˝ajàcej oszcz´dzajàcego — z kwoty zwracanej sk∏adki zgodnie z § 17 ust. 2 6) w przypadku op∏aty za przekazanie na ˝àda- nie oszcz´dzajàcego informacji rocznej i infor- macji pó∏rocznej o funduszach funkcjonujà- cych w ramach umowy — za pobraniem pocztowym.
3. PZU ˚ycie SA zastrzega sobie prawo do obni˝e- nia wysokoÊci poszczególnych op∏at lub ich za- wieszania na podstawie jednostronnej decyzji; ta- ka decyzja PZU ˚ycie SA nie stanowi zmiany umowy.
FUNDUSZE
§
§ 1199
1. Zasady funkcjonowania funduszy okreÊla regula- min.
2. Wykaz oferowanych funduszy stanowi za∏àcznik do regulaminu.
3. Zaoferowanie przez PZU ˚ycie SA nowych fundu- szy bàdê likwidacja funduszy nie stanowi zmiany umowy. W tym przypadku PZU ˚ycie SA ma pra- wo w wykazie dost´pnych w ramach umowy fun- duszy ustaliç wysokoÊç op∏at okreÊlonych w re- gulaminie.
§
§ 2200
1. Inwestycyjna cz´Êç pierwszej i kolejnych sk∏adek po potràceniu op∏aty manipulacyjnej zamieniana jest na udzia∏y jednostkowe — alokowana sk∏adka.
2. Wyp∏ata transferowa przyjmowana na rachunek IKE oszcz´dzajàcego zamieniana jest na udzia∏y jednostkowe bez potràcenia op∏aty manipulacyjnej.
3. Pierwsza alokowana sk∏adka zamieniana jest na udzia∏y jednostkowe w dniu zawarcia umowy.
4. Kolejne alokowane sk∏adki sà zamieniane na udzia-
∏y jednostkowe w dniu wyceny przypadajàcym w ciàgu siedmiu dni od przekazania do jednostki obs∏ugujàcej ubezpieczenie kolejnej sk∏adki.
5. Wyp∏ata transferowa przyjmowana na rachunek IKE oszcz´dzajàcego zamieniana jest na udzia∏y jednostkowe w dniu wyceny przypadajàcym w ciàgu siedmiu dni od jej przekazania do jed- nostki obs∏ugujàcej ubezpieczenie.
6. Przeniesienie Êrodków nast´puje w dniu wyceny przypadajàcym w ciàgu siedmiu dni od otrzyma- nia przez jednostk´ obs∏ugujàcà ubezpieczenie dyspozycji o przeniesieniu Êrodków.
ODPOWIEDZIALNOÂå PZU ˚YCIE SA
§
§ 2211
1. Okres odpowiedzialnoÊci PZU ˚ycie SA rozpo- czyna si´ w dniu zawarcia umowy.
2. Okres odpowiedzialnoÊci PZU ˚ycie SA trwa przez kolejne okresy 12 miesi´cy, za które pobra- no ochronnà cz´Êç sk∏adki.
§
§ 2222
Okres odpowiedzialnoÊci PZU ˚ycie SA koƒczy si´
w dniu zaistnienia którejkolwiek z poni˝szych okolicz- noÊci:
1) otrzymania przez PZU ˚ycie SA oÊwiadczenia o odstàpieniu od umowy,
2) Êmierci oszcz´dzajàcego,
3) z koƒcem okresu, za który PZU ˚ycie SA po- bra∏ ochronnà cz´Êç sk∏adki, je˝eli w tym okre- sie PZU ˚ycie SA otrzyma wniosek o dokona- nie wyp∏aty transferowej z rachunku IKE, 4) up∏ywu okresu wypowiedzenia umowy, 5) dokonania wyp∏aty z rachunku IKE lub zwrotu
z rachunku IKE,
6) z koƒcem okresu, za który PZU ˚ycie SA pobra∏ ochronnà cz´Êç sk∏adki, je˝eli w tym okresie oszcz´dzajàcy ukoƒczy∏ 60 rok ˝ycia.
§
§ 2233
1. OdpowiedzialnoÊç PZU ˚ycie SA ulega zawiesze- niu z up∏ywem okresu, za który PZU ˚ycie SA po- bra∏ ochronnà cz´Êç sk∏adki.
2. OdpowiedzialnoÊç PZU ˚ycie SA zostaje wzno- wiona w przypadku przekazania sk∏adki w okresie zawieszenia. Po wznowieniu odpowiedzialnoÊç PZU ˚ycie SA rozpoczyna si´ nast´pnego dnia po dniu przekazania sk∏adki i trwa przez okres 12 miesi´cy.
ZASADY FUNKCJONOWANIA UMOWY PO DOKONANIU WYP¸ATY
TRANSFEROWEJ Z RACHUNKU IKE
§
§ 2244
Dokonanie wyp∏aty transferowej z rachunku IKE nie po- woduje rozwiàzania umowy i zakoƒczenia okresu od- powiedzialnoÊci PZU ˚ycie SA. Umowa rozwiàzuje si´
z koƒcem okresu odpowiedzialnoÊci PZU ˚ycie SA, za który pobrano ostatnià ochronnà cz´Êç sk∏adki przed z∏o˝eniem wniosku o dokonanie wyp∏aty transferowej z rachunku IKE.
WY¸ÑCZENIA ODPOWIEDZIALNOÂCI PZU ˚YCIE SA
§
§ 2255
PZU ˚ycie SA nie wyp∏aca Êwiadczenia z tytu∏u Êmier- ci oszcz´dzajàcego i dokonuje wy∏àcznie wyp∏aty z rachunku IKE albo wyp∏aty transferowej z rachunku IKE oraz wyp∏aty z rachunku dodatkowego, je˝eli Êmierç oszcz´dzajàcego nastàpi∏a:
1) wskutek samobójstwa oszcz´dzajàcego, po- pe∏nionego w okresie pierwszych dwóch lat od poczàtku odpowiedzialnoÊci PZU ˚ycie SA w stosunku do oszcz´dzajàcego,
2) w wyniku dzia∏aƒ wojennych lub udzia∏u w ma- sowych rozruchach spo∏ecznych.
UPRAWNIENI
§
§ 2266 Prawo do:
1) Êwiadczenia z tytu∏u Êmierci oszcz´dzajàce- go,
2) wyp∏aty z rachunku IKE w przypadku Êmierci oszcz´dzajàcego,
3) wyp∏aty transferowej z rachunku IKE w przy- padku Êmierci oszcz´dzajàcego,
4) wyp∏aty z rachunku dodatkowego w przypad- ku Êmierci oszcz´dzajàcego,
przys∏uguje uposa˝onemu.
§
§ 2277
1. Oszcz´dzajàcy wyznacza uposa˝onego we wnio- sku o zawarcie umowy.
2. Oszcz´dzajàcy ma prawo w ka˝dym czasie zmie- niç uposa˝onych.
§
§ 2288
1. W przypadku, gdy oszcz´dzajàcy wskaza∏ kilku uposa˝onych, a niektórzy spoÊród nich zmarli przed Êmiercià oszcz´dzajàcego lub utracili pra- wo do Êwiadczenia z tytu∏u Êmierci oszcz´dzajà- cego i wyp∏at, o których mowa w § 26 pkt 2-4, wówczas przypadajàca im cz´Êç Êwiadczenia z tytu∏u Êmierci oszcz´dzajàcego i wyp∏at, o któ- rych mowa w § 26 pkt 2-4 zostaje rozdzielona w cz´Êciach równych pomi´dzy pozosta∏ych uposa˝onych.
2. Je˝eli oszcz´dzajàcy nie wskaza∏ uposa˝onego albo gdy wszyscy uposa˝eni zmarli przed Êmier- cià oszcz´dzajàcego lub utracili prawo do Êwiad- czenia z tytu∏u Êmierci oszcz´dzajàcego i wyp∏at, o których mowa w § 26 pkt 2-4, wówczas Êwiad-
czenie z tytu∏u Êmierci oszcz´dzajàcego i wyp∏a- ty, o których mowa w § 26 pkt 2-4 przys∏uguje cz∏onkom rodziny oszcz´dzajàcego wed∏ug ko- lejnoÊci pierwszeƒstwa:
1) ma∏˝onek,
2) dzieci w cz´Êciach równych, 3) rodzice w cz´Êciach równych,
4) inni ustawowi spadkobiercy oszcz´dzajàcego w cz´Êciach równych.
§
§ 2299
Âwiadczenie z tytu∏u Êmierci oszcz´dzajàcego i wy- p∏aty, o których mowa w § 26 pkt 2-4, nie przys∏ugujà osobie, która umyÊlnie przyczyni∏a si´ do Êmierci oszcz´dzajàcego.
WYKONANIE ZOBOWIÑZA¡
§
§ 3300
Zg∏aszajàc roszczenie o wykonanie zobowiàzania w formie Êwiadczenia z tytu∏u Êmierci oszcz´dzajàcego, wyp∏aty z rachunku IKE, wyp∏aty transferowej z rachun- ku IKE, zwrotu z rachunku IKE lub wyp∏aty z rachunku dodatkowego, wnioskujàcy sk∏ada do PZU ˚ycie SA:
1) wype∏niony wniosek o wykonanie zobowiàza- nia,
2) potwierdzenie zawarcia umowy,
3) w przypadku wyp∏aty transferowej z rachunku IKE dodatkowo potwierdzenie zawarcia umo- wy z innà ni˝ PZU ˚ycie SA instytucjà finanso- wà prowadzàcà IKE albo potwierdzenie przy- stàpienia do pracowniczego programu eme- rytalnego,
4) w przypadku Êmierci oszcz´dzajàcego dodat- kowo:
a) akt zgonu oszcz´dzajàcego,
b) dokument stwierdzajàcy to˝samoÊç upo- sa˝onego — do wglàdu,
c) kart´ zgonu albo — je˝eli jej uzyskanie nie jest mo˝liwe — dokumentacj´ medycznà stwierdzajàcà przyczyn´ Êmierci, je˝eli Êmierç nastàpi∏a w pierwszych dwóch la- tach od poczàtku odpowiedzialnoÊci PZU ˚ycie SA w stosunku do oszcz´dzajà- cego,
d) inne dokumenty niezb´dne do stwierdze- nia zasadnoÊci roszczenia — na ˝yczenie PZU ˚ycie SA.
§
§ 3311
Ustalenie kwoty wyp∏aty z rachunku IKE, wyp∏aty transferowej z rachunku IKE, zwrotu z rachunku IKE oraz wyp∏aty z rachunku dodatkowego nast´puje w dniu wyceny przypadajàcym w ciàgu siedmiu dni
po otrzymaniu przez jednostk´ obs∏ugujàcà ubezpie- czenie kompletu wymaganych dokumentów.
§
§ 3322
1. PZU ˚ycie SA wykonuje zobowiàzania z tytu∏u wy- p∏aty z rachunku IKE i z tytu∏u wyp∏aty transfero- wej z rachunku IKE najpóêniej w terminie 14 dni od dnia otrzymania kompletu dokumentów uza- sadniajàcych wykonanie zobowiàzaƒ.
2. PZU ˚ycie SA wykonuje zobowiàzania z tytu∏u zwrotu z rachunku IKE przed up∏ywem terminu wypowiedzenia umowy.
3. Wraz z wykonaniem zobowiàzania z tytu∏u wyp∏a- ty z rachunku IKE albo wyp∏aty transferowej z rachunku IKE, albo zwrotu z rachunku IKE PZU ˚ycie SA wykonuje zobowiàzanie z tytu∏u wy- p∏aty z rachunku dodatkowego, o ile oszcz´dza- jàcy nie wystàpi∏ wczeÊniej z wnioskiem o wyko- nanie zobowiàzania z tytu∏u wyp∏aty z rachunku dodatkowego.
4. PZU ˚ycie SA wykonuje zobowiàzanie z tytu∏u Êmierci oszcz´dzajàcego oraz z tytu∏u wyp∏aty z rachunku dodatkowego najpóêniej w terminie 30 dni od dnia otrzymania kompletu dokumentów uzasadniajàcych wykonanie zobowiàzania.
§
§ 3333
1. Âwiadczenie z tytu∏u Êmierci oszcz´dzajàcego wyp∏acane jest w formie jednorazowej w pe∏nej nale˝nej kwocie.
2. PZU ˚YCIE SA wykonuje zobowiàzania w postaci wyp∏aty z rachunku IKE, wyp∏aty z rachunku do- datkowego, wyp∏aty transferowej z rachunku IKE oraz zwrotu z rachunku IKE w formie jednorazo- wej w pe∏nej nale˝nej kwocie.
§
§ 3344
1. W przypadku, gdy PZU ˚ycie SA w zwiàzku z wy- konaniem któregokolwiek ze zobowiàzaƒ wynika- jàcych z umowy obowiàzany jest zgodnie z obo- wiàzujàcymi przepisami prawa pobraç i odprowa- dziç jakiekolwiek kwoty, w tym w szczególnoÊci kwoty na poczet zobowiàzaƒ podatkowych osób uprawnionych, kwoty pobrane i odprowadzone przez PZU ˚ycie SA pomniejszajà kwoty stosow- nych wyp∏at p∏atnych przez PZU ˚ycie SA na pod- stawie umowy.
2. Opodatkowanie zobowiàzaƒ PZU ˚ycie SA regu- lujà obowiàzujàce przepisy prawa dotyczàce po- datku dochodowego, w szczególnoÊci przepisy ustawy o podatku dochodowym od osób fizycz- nych.
§
§ 3355
Je˝eli Êwiadczenie nie przys∏uguje w ca∏oÊci lub w cz´Êci, PZU ˚ycie SA informuje o tym niezw∏ocznie
osob´ wyst´pujàcà z roszczeniem, wskazujàc na okolicznoÊci oraz podstaw´ prawnà uzasadniajàcà ca∏kowità lub cz´Êciowà odmow´ wykonania zobo- wiàzania.
POSTANOWIENIA KO¡COWE
§
§ 3366
Powództwo o roszczenia wynikajàce z umowy mo˝na wytoczyç przed sàd w∏aÊciwy dla miejsca zamieszka- nia lub siedziby oszcz´dzajàcego lub uprawnionego z umowy albo sàd w∏aÊciwy wed∏ug przepisów o w∏a- ÊciwoÊci ogólnej.
§
§ 3377
W sprawach nie uregulowanych w ogólnych warun- kach ubezpieczenia majà zastosowanie przepisy ko- deksu cywilnego, ustawy o IKE, ustawy o PPE, usta- wy o dzia∏alnoÊci ubezpieczeniowej oraz inne sto- sowne przepisy prawa.
§
§ 3388
1. Wszystkie powiadomienia, wnioski i oÊwiadcze- nia majàce zwiàzek z umowà kierowane do PZU ˚ycie SA wymagajà dla swej skutecznoÊci zachowania formy pisemnej lub innej formy, na którà PZU ˚ycie SA udzieli∏ pisemnej zgody.
Wszelkie powiadomienia, wnioski i oÊwiadczenia kierowane do PZU ˚ycie SA wywierajà skutek prawny wobec PZU ˚ycie SA z chwilà dor´czenia.
2. Wszystkie dokumenty zwiàzane z umowà powin- ny byç wype∏nione prawid∏owo i ca∏kowicie przy u˝yciu obowiàzujàcych formularzy PZU ˚ycie SA, podpisane przez uprawnione osoby i tylko w ta- kim przypadku wywierajà skutki okreÊlone w umowie.
3. Wszelkie zawiadomienia, oÊwiadczenia i wnioski PZU ˚ycie SA dotyczàce umowy sk∏adane sà na piÊmie lub w innej dozwolonej prawem formie uzgodnionej z oszcz´dzajàcym.
4. Pismo PZU ˚ycie SA skierowane pod ostatni wskazany adres oszcz´dzajàcego lub uposa˝o- nego wywiera skutki prawne z chwilà dor´czenia albo po up∏ywie 30 dni od daty wys∏ania.
§
§ 3399
1. Niniejsze ogólne warunki wchodzà w ˝ycie z dniem 1 wrzeÊnia 2004 roku i majà zastosowa- nie do umów ubezpieczenia zawieranych po- czàwszy od 1 wrzeÊnia 2004 roku.
2. Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia zosta∏y zatwierdzone uchwa∏à nr UZ/339/2004 Zarzàdu Powszechnego Zak∏adu Ubezpieczeƒ na ˚ycie SA z dnia 2 sierpnia 2004 roku.
PZU˚ 8600 Wiceprezes Zarzàdu
Powszechnego Zak∏adu Ubezpieczeƒ na ˚ycie Spó∏ka Akcyjna
Frederik Hoogerbrug
Prezes Zarzàdu
Powszechnego Zak∏adu Ubezpieczeƒ na ˚ycie Spó∏ka Akcyjna
Bogus∏aw Kasprzyk
