PLAN FINANSOWY. zabezpieczenia potrzeb emerytalnych przygotowany dla: Joanny Nowak. przez : Mariusza Zimeckiego. w dniu : r.

PLAN FINANSOWY

zabezpieczenia potrzeb emerytalnych przygotowany dla:

Joanny Nowak

przez :

Mariusza Zimeckiego

w dniu : 20.03.2007 r.

I ZAŁOśENIA - OCZEKIWANIA

1. Dodatkowe świadczenie emerytalne na poziomie 1 000 zł miesięcznie, pobierane z indywidualnie zgromadzonych środków poza państwowym systemem emerytalnym.

Określić niezbędny do zgromadzenia kapitał.

2. Wiek rozpoczęcia pobierania świadczenia : 60 lat

3. Obecny wiek : 47 lat

4. Pozostały okres do zgromadzenia kapitału : 13 lat.

5. Czas pobierania świadczenia emerytalnego: opcjonalnie doŜywotnio i 10 lat.

6. RozwaŜenie zamiany posiadanego ubezpieczenia nr 123456 na ubezpieczenie

bezskładkowe z sumą ubezpieczenia równą wartości polisy oraz róŜne warianty związane z obniŜeniem sumy ubezpieczenia i rezygnacji z opcji.

7. Składki płatne kwartalnie w wysokości ok. 500 zł

8. Bezpieczna inwestycja o umiarkowanym poziomie ryzyka inwestycyjnego. Zachowanie moŜliwości zmiany ryzyka inwestycyjnego w trakcie procesu inwestycyjnego przy równoczesnej minimalizacji kosztów inwestycji.

9. Łatwy dostęp do informacji o aktualnej wysokości aktywów i osiąganej stopie zwrotu kapitału.

II NIEZBĘDNY KAPITAŁ DO ZGROMADZENIA

1. Nominalna wartość oczekiwanego świadczenia emerytalnego w 2 020 roku wyniesie:

ZałoŜona średnioroczna inflacja Przyszła równowartość dzisiejszego 1 000 zł

3 % 1 468 zł

4 % 1 665 zł

2. Niezbędny do zgromadzenia kapitał do pobierania świadczenia emerytalnego na oczekiwanym poziomie:

Okres pobierania świadczenia emerytalnego

10 lat doŜywotnio

Wysokość świadczenia

Wymagany kapitał Wymagany kapitał

1 468 zł 148 500 zł 385 800 zł

1 665 zł 168 500 zł

435 700 zł

III ANALIZA I PROPOZYCJA ROZWIĄZANIA

1. MoŜliwości zmian w posiadanej polisie i ich efekt kapitałowy:

Lp Rodzaj zmiany

Zgromadzony kapitał w wieku 60 lat.

1. Polisa bez zmian 46 816 zł

2. Zachowana suma ubezpieczenia z jednoczesną

rezygnacją z umów dodatkowych (NP., SD) 54 711 zł 3. ObniŜona suma ubezpieczenia do 40 000 zł z

zachowaniem umów dodatkowych 61 333 zł

4. ObniŜenie sumy ubezpieczenia do 40 000 zł i rezygnacja

z umów dodatkowych 63 093 zł

Aby zgromadzić wymagany kapitał (148 500 – 435 700 zł) naleŜało by inwestować dodatkowo kwartalnie kwotę na poziomie od 1 020 zł do 4 380 zł zł..

Do powyŜszych wyliczeń przyjęto średnioroczną inflację na poziomie 3 % oraz średnie zyski z inwestycji na poziomie 7 %.

2. Zamiana polisy na ubezpieczenie bezskładkowe z sumą ubezpieczenia równą wartości polisy ( lokata inwestycyjna).

Wartość polisy na dzień 20.03.2007 r. wynosi 9 300 zł.

9 300 zł w ciągu 13 lat przy 7 % zysków rocznie da kapitał w wieku 60 lat ok. 22 410 zł.

Uwolnione środki z opłacania polisy na Ŝycie tj. 500 zł kwartalnie, przy załoŜeniach jak w pkt. 1 dadzą kapitał:

Lp Rodzaj inwestycji

Zgromadzony kapitał

Kapitał z lokaty

inwestycyjnej RAZEM

1. IKE CU 68 500 zł 22 410 zł 90 910 zł

2. UI Superbonus 66 800 zł 22 410 zł 89 210 zł

3. TFI rejestr zwykły 61 400 zł 22 410 zł 83 810 zł Aby zgromadzić wymagany kapitał (148 500 – 435 700 zł) naleŜało by inwestować dodatkowo kwartalnie kwotę na poziomie od 690 zł do 4 080 zł zł..

3. PROPOZYCJA ROZWIAZANIA

Proponuje się zachować posiadaną polisę w niezmienionym charakterze z

równoczesnym wykupieniem polisy inwestycyjnej Superbonus ze składką inwestycyjną

Proponowane rozwiązanie nie jest rozwiązaniem najtańszym wg powyŜszych wyliczeń, jednak zapewnia osłonę finansową w razie wystąpienia trwałej niezdolności do pracy a tym samym zapewnia kapitał w wysokości 59 052 zł, który moŜe stać się elementem składowym kapitału emerytalnego. Ubezpieczenie Superbonus chroni kapitał przed procedurą spadkową, daje duŜo większe moŜliwości wyboru strategii inwestycyjnej niŜ IKE , zmiana strategii inwestycyjnej nie powoduje naliczenia podatku od zysków kapitałowych. Ubezpieczenie to zapewnia swobodny dostęp do kapitału a takŜe zapewnia moŜliwość przyspieszenia

gromadzenia kapitału poprzez dokonywanie dodatkowych wpłat. Zapewnia równieŜ moŜliwość czasowego zawieszenia opłacanie składek czy nawet wypłaty części zgromadzonego kapitału.

4. Najmniej kosztowny sposób zgromadzenia kapitału:

- zamiana ubezpieczenia na Ŝycie na lokatę inwestycyjną ;

- wykupienie IKE CU ze składką maksymalnie moŜliwą tj. w 2005 roku 3700 zł rocznie Rozwiązanie to pozwoli zgromadzić kapitał łączny na poziomie ok. 140 500 zł tj. w skrajnym przypadku znacząco poniŜej oczekiwanego który moŜe wynieść od 148 500 do 435 000 zł. Zatem akceptowalny wysiłek finansowy pozwoli na zgromadzenie kapitału , który umoŜliwi pobieranie okresowej renty kapitałowej przez 10 lat na poziomie ok.

1 000 zł