Dokument zawierający kluczowe informacje

(1)

Cel

Poniższy dokument zawiera kluczowe informacje o danym produkcie inwestycyjnym. Nie jest to materiał marketingowy. Udzielenie tych informacji jest wymagane prawem, aby pomóc w zrozumieniu charakteru tego produktu inwestycyjnego oraz ryzyka, kosztów, potencjalnych zysków i strat z nim związanych, a także pomóc w porównywaniu go z innymi produktami.

Produkt

Nazwa produktu: Ubezpieczenie na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym ze Składką Jednorazową Open Invest Twórca produktu: Vienna Life TU na Życie S.A. Vienna Insurance Group (dalej: Vienna Life)

Strona internetowa twórcy produktu: www.viennalife.pl

Aby uzyskać więcej informacji, należy zadzwonić pod numer tel.: 801 888 000/+48 22 460 22 22;

Właściwy organ nadzoru twórcy produktu: Komisja Nadzoru Finansowego Data sporządzenia dokumentu: 1 kwiecień 2020 r.

Masz zamiar kupić produkt, który nie jest prosty i który może być trudny w zrozumieniu.

Co to za produkt?

Rodzaj: ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Cele:

Jest to rozwiązanie ze składką jednorazową (Składką Początkową). Celem zawarcia Umowy jest ochrona Twojego życia oraz długoterminowe inwestowanie środków pochodzących ze składki, na Twoje ryzyko, we wskazane przez Ciebie Pozycje Inwestycyjne, w całym okresie trwania Umowy. Produkt nie ma na celu realizacji zysków w krótkim horyzoncie czasowym.

Zawarcie Umowy wiąże się z inwestycją składek w różne Pozycje Inwestycyjne – Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe (UFK), Portfele Modelowe i inne usługi dodatkowe oraz narzędzia inwestycyjne. Zwrot z inwestycji zależy od wyników wybranych przez Ciebie Pozycji Inwestycyjnych, które charakteryzują się zróżnicowanym rodzajem polityki inwestycyjnej, profilem ryzyka oraz zakładanym poziomem stóp zwrotu w rekomendowanym czasie trwania inwestycji. To, jakie Pozycje Inwestycyjne wybierzesz, zależy od Twojej skłonności do podejmowania ryzyka.

Masz możliwość wyboru spośród 50 Pozycji Inwestycyjnych. Opis celu inwestycyjnego, charakterystykę aktywów poszczególnych UFK oraz zasady ich dywersyfikacji znajdziesz w Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych i Regulaminach Portfeli Modelowych oraz Usług Dodatkowych.

Informacje dotyczące Pozycji Inwestycyjnych, w tym profil ryzyka każdego z nich określone są również w Części I Szczegółowych informacji na temat Pozycji Inwestycyjnych, stanowiących Załącznik do niniejszego dokumentu.

Docelowy inwestor indywidualny to osoba:

• fizyczna, która ukończyła 18 lat i nie ukończyła 71 lat,

• dysponująca oszczędnościami umożliwiającymi zainwestowanie środków z uwzględnieniem utrzymania środków na min. 5 lat (ze względu na czas uzyskania pełnego dostępu do kapitału oraz charakter produktu),

• skłonna zaakceptować 5-letni horyzont inwestycyjny,

• świadoma rodzaju kupowanego produktu, która rozumie, z jakimi ryzykami wiąże się zawarcie umowy ubezpieczenia na życie z UFK,

• akceptująca ryzyko straty związane z inwestowaniem środków w Pozycje Inwestycyjne o różnym profilu ryzyka.

W zależności od zdarzenia Umowa przewiduje wypłatę:

• Świadczenia z tytułu śmierci, które wypłacimy Uposażonemu lub innej osobie uprawnionej w przypadku śmierci Ubezpieczonego,

• Świadczenia Wykupu, które wypłacimy Ubezpieczającemu w przypadku rozwiązania Umowy z innej przyczyny niż dożycie lub śmierć Ubezpieczonego,

• Świadczenia Dożycia, które wypłacimy Ubezpieczonemu w przypadku dożycia do końca Okresu Ubezpieczenia.

Opis wysokości świadczeń znajdziesz w części zatytułowanej „Jakie są ryzyka i możliwe korzyści”.

Umowa przewiduje obowiązek wpłaty Składki Początkowej co najmniej w wysokości 20 000 PLN. Składki są inwestowane w całości w Pozycje Inwe- stycyjne i powiększają Wartość Rachunku, która jest podstawą do ustalenia wysokości świadczeń. Ryzyko ubezpieczeniowe pokrywane jest z opłat pomniejszających Wartość Rachunku.

Średnia wysokość opłaty za ryzyko rocznie w stosunku do Składki Początkowej wyliczona dla Klienta w wieku 49 lat wynosi: 0,09%

Szacunkowa średnia zainwestowana kwota wynosi: 40 000 PLN.

Produkt ten ma termin zapadalności ustalony jako Data Dożycia – jest to dzień poprzedzający Rocznicę Polisy następującą po ukończeniu przez Ubez- pieczonego 85 roku życia.

Nie jesteśmy uprawnieni do jednostronnego rozwiązania Umowy. Twoja Umowa zostanie automatycznie rozwiązana wskutek spadku Wartości Rachunku poniżej wartości opłat - z końcem miesiąca poprzedzającego miesiąc, w którym Wartość Rachunku nie wystarcza na pokrycie opłat.

Dodatkowo Umowa ulega rozwiązaniu w przypadku złożenia oświadczenia o rozwiązaniu Umowy lub wniosku o całkowitą wypłatę Świadczenia Wykupu, śmierci Ubezpieczonego albo dożycia do końca Okresu Ubezpieczenia.

Dokument zawierający kluczowe informacje

KID-OFI-200401-ZA-200401

- 1 -

(2)

Jakie są ryzyka i możliwe korzyści?

Wskaźnik ryzyka

1 2 3 4 5 6 7

◄ ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ►

Niższe ryzyko Wyższe ryzyko

Wskaźnik ryzyka uwzględnia założenie, że będziesz utrzymywać produkt przez 5 lat (zalecany okres utrzymania).

Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy.

Ogólny wskaźnik ryzyka stanowi wskazówkę co do poziomu ryzyka tego produktu w porównaniu z innymi produktami.

Pokazuje on, jakie jest prawdopodobieństwo straty pieniędzy na produkcie z powodu zmian rynkowych lub wskutek tego, że nie mamy możliwości wypłacenia Ci pieniędzy. Sklasyfikowaliśmy ten produkt w przedziale 1- 7, gdzie 1 oznacza klasę ryzyka bardzo niską, 2 - niską, 3 – średnią niską, 4 – średnią, 5 – średnio wysoką, 6 – drugą najwyższą, a 7 - najwyższą). Ryzyko i zwrot z inwestycji różnią się w zależności od Pozycji Inwestycyjnej – określone jest to w Szczegółowych informacjach na temat Pozycji Inwestycyjnych, stanowiących Załącznik do niniejszego dokumentu.

W przypadku UFK, którego cena jednostki jest ustalana w walucie obcej, wycena w PLN może ulegać zmianom w zależności od wahań kursu walutowego.

Produkt niesie ze sobą również inne istotne ryzyka, nieuwzględnione w należyty sposób we wskaźniku:

• historyczne wyniki UFK, w które inwestowane są środki, nie stanowią gwarancji uzyskania podobnych wyników w przyszłości,

• brak jest gwarancji zwrotu całości lub określonej części wpłaconych składek oraz osiągnięcia zysku czy założonego celu inwestycyjnego,

• produkt nie uwzględnia ochrony kapitału przed ryzykiem rynkowym ani nie uwzględnia gwarancji kapitału w odniesieniu do ryzyka kredytowego

• zawierając Umowę, musisz mieć świadomość możliwości straty całości lub części wpłaconych środków.

Scenariusze

dotyczące wyników Produkt oferuje wypłatę następujących świadczeń, na których wysokość wpływa Wartość Rachunku, uzależniona od wybranej Pozycji Inwestycyjnej:

• Świadczenie z tytułu śmierci – 105% Wartości Rachunku - w przypadku śmierci Ubezpieczonego przed ukończeniem 60 lat albo 101% Wartości Rachunku - w przypadku śmierci Ubezpieczonego w okresie pomiędzy ukończeniem 60 lat a Datą Dożycia,

• Świadczenie Wykupu – w okresie pierwszych 5 Lat Polisy – 98% Wartości Rachunku, począwszy od 6 Roku Polisy – 100%

Wartości Rachunku,

• Świadczenie Dożycia - 100% Wartości całego Rachunku.

Scenariusze wyników oraz świadczeń są ściśle związane z Pozycjami Inwestycyjnymi. Znajdują się one w Części III Szczegółowych informacji na temat Pozycji Inwestycyjnych, stanowiących Załącznik do niniejszego dokumentu.

Co się stanie, jeśli Vienna Life nie ma możliwości wypłaty?

Możesz ponieść stratę w następujących sytuacjach:

• upadłości zakładu ubezpieczeń – Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zaspokaja roszczenia osób uprawnionych z umów ubezpieczenia na życie w wysokości 50 % wierzytelności, do kwoty nie większej niż równowartość w złotych 30.000 euro (Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych),

• zawieszenia odkupywania jednostek uczestnictwa albo tytułów uczestnictwa funduszu inwestycyjnego bądź likwidacji funduszu inwestycyjnego, w który inwestowane są środki klienta w ramach ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych – brak instytucjonalnego systemu rekompensat lub gwarancji.

Jakie są koszty?

Koszty różnią się w zależności od wybranej Pozycji Inwestycyjnej – znajdziesz je w Części II Szczegółowych informacji na temat Pozycji Inwestycyjnych, stanowiących Załącznik do niniejszego dokumentu.

Zmniejszenie zwrotu pokazuje, jaki wpływ łączne koszty ponoszone przez Ciebie będą miały na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać. Łączne koszty obejmują koszty jednorazowe, koszty bieżące i koszty dodatkowe.

Kwoty tu przedstawione są łącznymi kosztami samego produktu w trzech różnych okresach utrzymywania. Obejmują one potencjalne kary za wcześniejsze wyjście z inwestycji. Dane liczbowe oparte są na założeniu, że inwestujesz 40 000 PLN. Są to dane szacunkowe i mogą ulec zmianie w przyszłości.

Koszty w czasie Osoba sprzedająca Ci ten produkt lub doradzająca w jego sprawie może nałożyć na Ciebie inne koszty. W takim przypadku osoba ta przekaże Ci informacje na temat tych kosztów i pokaże, jaki wpływ na Twoją inwestycję będą miały wszystkie koszty w czasie.

Inwestycja (40 000 PLN w skali roku)

Scenariusze W przypadku

spieniężenia po 1 roku W przypadku

spieniężenia po 3 latach W przypadku spieniężenia po 5 latach Łączne koszty (PLN) 2 458,19 - 3 861,04 4 195,64 - 9 257,14 5 150,86 - 14 635,92 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 6,20% - 10,46% 3,59% - 7,52% 2,66% - 6,47%

- 2 -

KID-OFI-200401-ZA-200401

(3)

Struktura kosztów W poniższej tabeli przedstawiono:

• wpływ poszczególnych rodzajów kosztów na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać na koniec zalecanego okresu utrzymywania, w ujęciu rocznym;

• znaczenie poszczególnych kategorii kosztów.

Koszty jednorazowe Koszty wejścia 0,34% - 0,48% Wpływ kosztów ponoszonych przy wejściu w inwestycję. Jest to największa kwota, jaką zapłacisz; możliwe że zapłacisz mniej.

Koszty wyjścia 0,00% - 0,00% Wpływ kosztów wyjścia z inwestycji po upływie terminu zapadalności.

Koszty bieżące

Koszty transakcji

portfelowych 0,00% - 0,00% Wpływ kosztów kupna i sprzedaży przez nas inwestycji bazo-wych na potrzeby produktu.

Pozostałe koszty

bieżące 2,25% - 6,00% Wpływ kosztów, które ponosimy corocznie w związku z zarzą-dzaniem Twoimi inwestycjami oraz ww. kosztów.

Koszty dodatkowe Opłaty za wyniki 0,00% - 0,00% Wpływ opłaty za wyniki. Potrącamy je z Twojej inwestycji, jeżeli wyniki produktu przekroczą jego poziom referencyjny y o x%.

Premie motywacyjne 0,00% - 0,00% Wpływ premii motywacyjnych. Potrącimy je, jeżeli inwestycja osiągnęła lepszy wynik niż x%.

Wskazane powyżej koszty pomniejszają wartość wpłaconych środków albo Wartość Rachunku w zależności od rodzaju kosztu wskazanego w tabeli.

Ile czasu powinienem posiadać produkt i czy mogę wcześniej wypłacić pieniądze?

Zalecany minimalny okres trwania Umowy: 5 lat.

Zalecana długość trwania horyzontu inwestycyjnego Umowy wynika przede wszystkim z rodzajów Pozycji Inwestycyjnych dostępnych do Umowy oraz faktu, że dopiero po upływie zalecanego okresu możliwy jest pełny dostęp do kapitału. Rozwiązanie Umowy przed upływem tego okresu wpływa na poziom ryzyka i zwrotu z inwestycji. Z uwagi na dużą zmienność rynków, na których inwestują UFK, zwłaszcza te o ponadprzeciętnym i wysokim poziomie ryzyka, spieniężenie inwestycji przed zalecanym okresem utrzymania może zwiększać ryzyko straty.

Przed upływem okresu, na jaki Umowa została zawarta, możesz z niej zrezygnować w każdym czasie poprzez złożenie oświadczenia o rozwiązaniu lub wniosku o całkowitą wypłatę Świadczenia Wykupu. W takich przypadkach wypłacimy Świadczenie Wykupu równe w okresie pierwszych 5 Lat Polisy – 98% Wartości Rachunku, a począwszy od 6 Roku Polisy – 100% Wartości Rachunku.

Ponadto masz możliwość odstąpienia od Umowy w 2 terminach:

• 30 dni od zawarcia Umowy – w takim przypadku przysługuje zwrot wpłaconej składki z uwzględnieniem zmian Cen Jednostek UFK, pomniejszonej o opłaty za okres udzielanej ochrony,

• 60 dni od otrzymania pierwszej informacji o wysokości świadczeń (doręczanej między 10 a 14 miesiącem trwania Umowy) – w takim przypadku wypłacimy Świadczenie Wykupu.

Jak mogę złożyć skargę?

Skargę dotyczącą produktu lub działań agenta możesz złożyć do nas:

• korespondencyjnie – na adres naszej siedziby przy ul. Cybernetyki 7 w Warszawie,

• pocztą elektroniczną – na adres e-mail: reklamacje@viennalife.pl,

• osobiście – w naszej siedzibie przy ul. Cybernetyki 7 w Warszawie,

• telefonicznie – pod numerem: 801 888 000/+48 22 460 22 22.

Łącze do strony internetowej dotyczącej skarg: http://www.viennalife.pl/strefa-klienta/zasady-obslugi-reklamacji.html

Możesz też zwrócić się o pomoc do Rzecznika Finansowego albo innych podmiotów lub organów powołanych do ochrony osób ubezpieczających i ubezpieczonych.

Inne istotne informacje

Decyzja o nabyciu produktu powinna zostać podjęta po zapoznaniu się ze szczegółowymi informacjami, które znajdziesz w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia oraz Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych i dołączonych do nich dokumentach pomocniczych i objaśniających. Nie musisz o nie wnioskować, agent udostępni Ci je przed zawarciem Umowy. Umieściliśmy je również na naszej stronie internetowej: www.viennalife.pl.

- 3 -

KID-OFI-200401-ZA-200401

(4)

Załącznik do Dokumentu zawierającego kluczowe informacje - szczegółowe informacje na temat bazowych wariantów inwestycyjnych

Wskaźnik ryzyka

1-7 (niższe- wyższe)

Opis wskaźnika ryzyka

Fundusze akcji polskich - dużych spółek

DWS3 UFK VL Investor Parasol Subfundusz Investor Akcji Spółek Dywidendowych 5 średnio wysoki SKAR3 UFK VL Skarbiec Subfundusz Skarbiec - Akcja 6 drugi najwyższy Fundusze akcji polskich - małych i średnich spółek

NB4 UFK VL Noble Funds Subfundusz Noble Fund Akcji Małych i Średnich Spółek 5 średnio wysoki UNK6 UFK VL UniFundusze Subfundusz UniAkcje Małych i Średnich Spółek 5 średnio wysoki Fundusze akcji polskich - uniwersalne

ING3 UFK VL NN Parasol NN Subfundusz Akcji 5 średnio wysoki

QUE1 UFK VL Quercus Parasolowy Subfundusz Quercus Agresywny 5 średnio wysoki

OPT3 UFK VL Optimum Subfundusz Optimum Akcji 6 drugi najwyższy

UNK3 UFK VL UniFundusze Subfundusz UniKorona Akcje 5 średnio wysoki

ING5A UFK VL NN Parasol NN Subfundusz Polski Odpowiedzialnego Inwestowania 5 średnio wysoki Fundusze akcji - Europa - kraje rozwijające się

UNK9 UFK VL UniFundusze Subfundusz UniAkcje: Turcja 7 najwyższy

ML3 UFK VL BGF Emerging Europe Fund 6 drugi najwyższy

Fundusze akcji - Świat - kraje rozwijające się

HSBC1 UFK VL HSBC GIF Chinese Equity 6 drugi najwyższy

HSBC4 UFK VL HSBC GIF Indian Equity 6 drugi najwyższy

ML7 UFK VL BGF Latin American Fund 6 drugi najwyższy

TEMP7 UFK VL Franklin Templeton Subfundusz Templeton Frontier Markets Fund 5 średnio wysoki

ING7 UFK VL NN Specjalistyczny NN Subfundusz Japonia (L) 6 drugi najwyższy

SCH6 UFK VL Schroder ISF Asian Opportunities Hedged PLN 5 średnio wysoki

Fundusze akcji - Europa Zachodnia

JPM1 UFK VL JPMorgan Funds - Europe Equity Fund 6 drugi najwyższy

SCH7 UFK VL Schroder ISF EURO Equity Hedged PLN 6 drugi najwyższy

FF1 UFK VL Fidelity Funds - European Dynamic Growth Fund Hedged PLN 5 średnio wysoki Fundusze akcji - USA

ML2 UFK VL BGF US Basic Value Fund 5 średnio wysoki

TEMP8 UFK VL Franklin Templeton Subfundusz Franklin U.S. Opportunities Fund Hedged PLN 5 średnio wysoki

FF2 UFK VL Fidelity Funds - America Fund Hedged PLN 5 średnio wysoki

Fundusze akcji - Świat rozwinięty

ML1 UFK VL BGF Global Long-Horizon Equity Fund 5 średnio wysoki

Fundusze akcji sektorowe

DWS9 UFK VL Investor Parasol Specjalistyczny Subfundusz Investor Nowych Technologii 5 średnio wysoki

ML9 UFK VL BGF World Healthscience 5 średnio wysoki

PKO1 UFK VL PKO Parasolowy Subfundusz PKO Technologii i Innowacji Globalny 5 średnio wysoki Fundusze indeksowe

QUE2 UFK VL Quercus Parasolowy Subfundusz Quercus lev 7 najwyższy

QUE3 UFK VL Quercus Parasolowy Subfundusz Quercus short 6 drugi najwyższy

Fundusze aktywnej alokacji/absolutnej stopy zwrotu

NB7 UFK VL Noble Funds Subfundusz Noble Fund Timingowy 4 średni

Fundusze polskiego rynku pieniężnego - skarbowe

ING4 UFK VL NN Parasol NN Subfundusz Konserwatywny 1 najniższy

CZĘŚĆ I

Klasy ryzyka Prezentacja ryzyka

(w zależności od bazowego wariantu inwestycyjnego)

(5)

Załącznik do Dokumentu zawierającego kluczowe informacje - szczegółowe informacje na temat bazowych wariantów inwestycyjnych

Wskaźnik ryzyka

1-7 (niższe- wyższe)

Opis wskaźnika ryzyka Klasy ryzyka Prezentacja ryzyka

(w zależności od bazowego wariantu inwestycyjnego)

Fundusze polskiego rynku pieniężnego - korporacyjne i pozostałe

OPT1 UFK VL Optimum Subfundusz Optimum Konserwatywny 2 niski

UNK4 UFK VL UniFundusze Subfundusz UniKorona Dochodowy 2 niski

Fundusze obligacji polskich skarbowe

DWS2 UFK VL Investor Parasol Subfundusz Investor Obligacji 2 niski

ING2 UFK VL NN Parasol NN Subfundusz Obligacji 3 średnio niski

OPT2 UFK VL Optimum Subfundusz Optimum Obligacji 3 średnio niski

Fundusze obligacji polskich - korporacyjne i pozostałe

UNK2 UFK VL UniFundusze Subfundusz UniKorona Obligacje 2 niski

Fundusze obligacji europejskich

TEMP5 UFK VL Franklin Templeton Subfundusz Franklin European Total Return Fund 3 średnio niski Fundusze obligacji - Świat rozwijający się

UNK8 UFK VL UniFundusze Subfundusz UniObligacje: Nowa Europa 4 średni

Globalne Fundusze obligacji

TEMP6 UFK VL Franklin Templeton Subfundusz Templeton Global Total Return Fund Hedged PLN 4 średni Fundusze - metale szlachetne

DWS5 UFK VL Investor Parasol Subfundusz Investor Gold Otwarty 5 średnio wysoki

Fundusze surowcowe

TEMP9 UFK VL Franklin Templeton Subfundusz Franklin Natural Resources Fund Hedged PLN 6 drugi najwyższy BPH6 UFK VL Rockbridge Parasolowy Rockbridge Subfundusz Rynków Surowcowych 5 średnio wysoki Fundusze Aktywnie Zarządzane

ASEL UFK VL Alternative Selection 6 drugi najwyższy

INPLUS UFK VL inPlus 6 drugi najwyższy

VEC1 UFK VL Vector Stabilny 6 drugi najwyższy

Usługi dodatkowe

PM1 Portfel Modelowy Zrównoważony 6 drugi najwyższy

PM2 Portfel Modelowy Stabilnego Wzrostu 6 drugi najwyższy

PM3 Portfel Modelowy Akcyjny 6 drugi najwyższy

PM4 Portfel Modelowy Aktywnej Alokacji 6 drugi najwyższy

1

2

3

4

5

6

7 stanowi najwyższą klasę ryzyka. Oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako bardzo duże, a złe warunki rynkowe najprawdopodobniej wpłyną na zdolność funduszu inwestycyjnego do realizacji jego zobowiązań.

stanowi niską klasę ryzyka.Oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako małe, a złe warunki rynkowe najprawdopodobniej nie wpłyną”na zdolność funduszu inwestycyjnego do realizacji jego zobowiązań.

stanowi średnio niską klasę ryzyka.Oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako średnio małe, a złe warunki rynkowe prawdopodobnie nie wpłyną na zdolność funduszu inwestycyjnego do realizacji jego zobowiązań.

stanowi średnią klasę ryzyka.Oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako średnie, a złe warunki rynkowe mogą wpłynąć na zdolność funduszu inwestycyjnego do realizacji jego zobowiązań.

stanowi średnio wysoką klasę ryzyka.Oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako średnio duże, a złe warunki rynkowe prawdopodobnie wpłyną na zdolność funduszu inwestycyjnego do realizacji jego zobowiązań.

stanowi drugą najwyższą klasę ryzyka.Oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako duże, a złe warunki rynkowe najprawdopodobniej wpłyną”] na zdolność funduszu inwestycyjnego do realizacji jego zobowiązań.

stanowi najniższą klasę ryzyka. Oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako bardzo małe, a złe warunki rynkowe najprawdopodobniej nie wpłyną na zdolność funduszu inwestycyjnego do realizacji jego zobowiązań.

(6)

W przypadku spieniężenia po 1

roku

W przypadku spieniężenia po

zalecanym okresie utrzymania /2

W przypadku spieniężenia na koniec zalecanego

okresu utrzymania Fundusze akcji polskich - dużych spółek

Łączne koszty 3 672,51 7 919,52 11 433,24

Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 9,48% 6,82% 5,87%

Łączne koszty 3 705,01 7 509,74 10 253,82

Fundusze akcji polskich - małych i średnich spółek

Łączne koszty 3 347,62 6 742,40 9 278,19

Łączne koszty 3 603,61 7 441,05 10 364,63

Fundusze akcji polskich - uniwersalne

Łączne koszty 3 294,58 6 503,63 8 816,53

Łączne koszty 3 440,33 6 830,75 9 254,77

Łączne koszty 3 812,31 7 771,68 10 623,05

Łączne koszty 3 511,17 7 065,96 9 658,15

Łączne koszty 3 242,87 6 197,45 8 195,18

Fundusze akcji - Europa - kraje rozwijające się

Łączne koszty 3 414,60 6 244,75 7 915,48

Łączne koszty 3 003,35 5 874,36 7 974,62

Łączne koszty 2 941,73 5 713,25 7 721,89

Łączne koszty 2 868,53 5 294,88 6 894,87

Łączne koszty 2 952,42 5 569,79 7 360,04

Łączne koszty 3 157,03 6 152,62 8 292,74

Łączne koszty 3 381,59 6 762,26 9 237,83

Łączne koszty 3 160,78 6 452,44 9 032,99

HSBC1 HSBC4

ING7 SCH6 ML7 TEMP7

CZĘŚĆ II

DWS3

ING3 UNK6 SKAR3

Prezentacja kosztów

(Koszty dla inwestora indywidualnego różnią się

w zależności od bazowego wariantu inwestycyjnego)

Koszty w czasie

QUE1 NB4

UNK9 ML3 OPT3 UNK3 ING5A

(7)

roku

okresu utrzymania Prezentacja kosztów

Koszty w czasie

Łączne koszty 2 670,78 4 831,57 6 206,09

Łączne koszty 3 107,60 6 140,83 8 383,35

Łączne koszty 3 054,98 6 412,92 9 198,47

Fundusze akcji - USA

Łączne koszty 2 875,87 5 428,37 7 186,64

Łączne koszty 3 266,26 6 867,51 9 826,44

Łączne koszty 2 898,98 5 486,00 7 274,48

Łączne koszty 2 961,18 5 919,60 8 178,16

Łączne koszty 3 861,04 9 257,14 14 635,92

Łączne koszty 2 946,53 5 830,63 7 993,55

Łączne koszty 3 523,88 7 899,18 11 862,23

Fundusze indeksowe

Łączne koszty 3 237,31 5 595,24 6 836,49

Łączne koszty 3 604,00 7 468,19 10 433,42

Łączne koszty 3 361,08 6 773,45 9 320,99

Łączne koszty 2 458,19 4 195,64 5 150,86

Łączne koszty 2 826,10 5 209,07 6 780,43

Łączne koszty 2 609,91 4 699,95 6 008,27

Łączne koszty 2 679,15 4 913,33 6 369,73

Łączne koszty 2 681,88 4 928,53 6 398,60

Łączne koszty 3 352,42 6 779,65 9 360,00

FF1 JPM1 SCH7

OPT2 ML1 ML2

FF2 TEMP8

OPT1 ING4 NB7 QUE2 QUE3 DWS9

PKO1 ML9

UNK4

DWS2 ING2

(8)

roku

okresu utrzymania Prezentacja kosztów

Koszty w czasie

Łączne koszty 2 812,10 5 298,04 7 008,08

Łączne koszty 2 547,99 4 488,98 5 645,70

Fundusze obligacji - Świat rozwijający się

Łączne koszty 3 294,39 6 601,12 9 061,38

Łączne koszty 2 705,51 4 889,30 6 279,33

Fundusze - metale szlachetne

Łączne koszty 3 707,44 7 896,23 11 259,83

Łączne koszty 2 950,93 5 086,36 6 275,29

Łączne koszty 3 703,50 7 356,55 9 871,87

Fundusze Aktywnie Zarządzane

Łączne koszty 2 769,60 5 168,13 6 789,06

Łączne koszty 3 264,61 6 641,33 9 242,73

Łączne koszty 3 077,20 6 074,61 8 293,06

Łączne koszty 3 459,84 6 937,94 9 472,43

Łączne koszty 3 291,33 6 545,26 8 928,81

Łączne koszty 3 691,13 7 456,07 10 155,75

Łączne koszty 3 554,96 7 138,94 9 724,03

DWS5 UNK8

TEMP6

PM4 PM1 PM2 PM3 VEC1 TEMP9 BPH6

ASEL INPLUS TEMP5 UNK2

(9)

Koszty wejścia

Koszty wyjścia

Koszty transakcji portfelowych

Pozostałe koszty bieżące

Opłaty za wyniki

Premie motywacyjne Fundusze akcji polskich - dużych spółek

DWS3 0,43% 0,00% 0,00% 5,44% 0,00% 0,00%

SKAR3 0,40% 0,00% 0,00% 5,48% 0,00% 0,00%

NB4 0,41% 0,00% 0,00% 4,57% 0,00% 0,00%

UNK6 0,41% 0,00% 0,00% 5,23% 0,00% 0,00%

ING3 0,40% 0,00% 0,00% 4,43% 0,00% 0,00%

QUE1 0,40% 0,00% 0,00% 4,80% 0,00% 0,00%

OPT3 0,40% 0,00% 0,00% 5,75% 0,00% 0,00%

UNK3 0,40% 0,00% 0,00% 4,99% 0,00% 0,00%

ING5A 0,39% 0,00% 0,00% 4,29% 0,00% 0,00%

UNK9 0,36% 0,00% 0,00% 4,67% 0,00% 0,00%

ML3 0,42% 0,00% 0,00% 3,66% 0,00% 0,00%

HSBC1 0,42% 0,00% 0,00% 3,50% 0,00% 0,00%

HSBC4 0,40% 0,00% 0,00% 3,33% 0,00% 0,00%

ML7 0,41% 0,00% 0,00% 3,54% 0,00% 0,00%

TEMP7 0,41% 0,00% 0,00% 4,07% 0,00% 0,00%

ING7 0,41% 0,00% 0,00% 4,66% 0,00% 0,00%

SCH6 0,43% 0,00% 0,00% 4,08% 0,00% 0,00%

JPM1 0,41% 0,00% 0,00% 2,80% 0,00% 0,00%

SCH7 0,42% 0,00% 0,00% 3,94% 0,00% 0,00%

FF1 0,46% 0,00% 0,00% 3,77% 0,00% 0,00%

ML2 0,41% 0,00% 0,00% 3,33% 0,00% 0,00%

TEMP8 0,44% 0,00% 0,00% 4,36% 0,00% 0,00%

FF2 0,41% 0,00% 0,00% 3,40% 0,00% 0,00%

ML1 0,44% 0,00% 0,00% 3,54% 0,00% 0,00%

DWS9 0,48% 0,00% 0,00% 6,00% 0,00% 0,00%

ML9 0,43% 0,00% 0,00% 3,50% 0,00% 0,00%

PKO1 0,46% 0,00% 0,00% 5,05% 0,00% 0,00%

Koszty jednorazowe

Struktura kosztów

Koszty bieżące Koszty dodatkowe

(10)

Koszty wejścia

Koszty wyjścia

Koszty transakcji portfelowych

Pozostałe koszty bieżące

Opłaty za wyniki

Premie motywacyjne Koszty jednorazowe

Struktura kosztów

Koszty bieżące Koszty dodatkowe

QUE2 0,34% 0,00% 0,00% 4,21% 0,00% 0,00%

QUE3 0,41% 0,00% 0,00% 5,25% 0,00% 0,00%

NB7 0,41% 0,00% 0,00% 4,61% 0,00% 0,00%

ING4 0,41% 0,00% 0,00% 2,25% 0,00% 0,00%

OPT1 0,41% 0,00% 0,00% 3,21% 0,00% 0,00%

UNK4 0,42% 0,00% 0,00% 2,63% 0,00% 0,00%

DWS2 0,42% 0,00% 0,00% 2,81% 0,00% 0,00%

ING2 0,42% 0,00% 0,00% 2,82% 0,00% 0,00%

OPT2 0,41% 0,00% 0,00% 4,59% 0,00% 0,00%

UNK2 0,42% 0,00% 0,00% 3,17% 0,00% 0,00%

TEMP5 0,42% 0,00% 0,00% 2,48% 0,00% 0,00%

UNK8 0,41% 0,00% 0,00% 4,44% 0,00% 0,00%

TEMP6 0,41% 0,00% 0,00% 2,90% 0,00% 0,00%

DWS5 0,42% 0,00% 0,00% 5,54% 0,00% 0,00%

TEMP9 0,36% 0,00% 0,00% 3,55% 0,00% 0,00%

BPH6 0,39% 0,00% 0,00% 5,46% 0,00% 0,00%

ASEL 0,42% 0,00% 0,00% 3,05% 0,00% 0,00%

INPLUS 0,42% 0,00% 0,00% 4,36% 0,00% 0,00%

VEC1 0,42% 0,00% 0,00% 3,86% 0,00% 0,00%

PM1 0,40% 0,00% 0,00% 4,86% 0,00% 0,00%

PM2 0,41% 0,00% 0,00% 4,43% 0,00% 0,00%

PM3 0,40% 0,00% 0,00% 5,44% 0,00% 0,00%

PM4 0,40% 0,00% 0,00% 5,10% 0,00% 0,00%

(11)

1 rok

1/2 zalecanego

okresu utrzymania

zalecany okres utrzymania

1 rok

zalecany okres utrzymania Fundusze akcji polskich - dużych spółek

Zwrot po odliczeniu kosztów 20 955,23 20 806,48 17 157,11 32 689,13 29 477,58 28 210,80 38 896,30 39 787,43 41 529,56 46 115,31 53 509,60 60 915,95

Średni zwrot w każdym roku -47,61% -19,58% -15,57% -18,28% -9,67% -6,75% -2,76% -0,18% 0,75% 15,29% 10,19% 8,78%

Średni zwrot w każdym roku -55,73% -23,43% -18,88% -27,57% -18,70% -15,66% -10,62% -8,23% -7,38% 9,97% 3,47% 1,66%

Średni zwrot w każdym roku -47,81% -15,74% -12,33% -20,75% -13,91% -11,59% -9,45% -7,08% -6,22% 2,93% 0,13% -0,61%

OPT3 ING3

ING5A UNK3

CZĘŚĆ III

W tej tabeli pokazano, ile pieniędzy możesz dostać z powrotem w ciągu rekomendowanego okresu utrzymywania, w różnych scenariuszach, przy założeniu, że inwestujesz, w zależności od rodzaju składki

4 000 PLN rocznie (w przypadku składki regularnej) albo 40 000 PLN (w przypadku składki jednorazowej). Przedstawione scenariusze pokazują, jakie wyniki mogłaby przynieść twoja inwestycja. Możesz porównać je ze scenariuszami dotyczącymi innych produktów. Przedstawione scenariusze są szacunkami przyszłych wyników opartymi na dowodach z przeszłości oraz na zmienności wartości tej inwestycji i nie stanowią dokładnego wskaźnika.

Twój zwrot będzie różnił się w zależności od wyników na rynku i długości okresu utrzymywania inwestycji/produktu.

Scenariusz warunków skrajnych pokazuje, ile pieniędzy możesz odzyskać w ekstremalnych warunkach rynkowych, i nie uwzględnia sytuacji, w której nie jesteśmy w stanie wypłacić ci pieniędzy.

Przedstawione dane liczbowe obejmują wszystkie koszty samego produktu,ale mogą nie obejmować wszystkich kosztów, które płacisz swojemu doradcy lub dystrybutorowi. W danych liczbowych nie uwzględniono twojej osobistej sytuacji podatkowej, która również może mieć wpływ na wielkość zwrotu.

NB4 UNK6 DWS3 SKAR3

Scenariusze [w przypadku dożycia danego roku trwania Umowy]

Scenariusze dotyczące wyników (w zależności od bazowego wariantu

inwestycyjnego)

Scenariusz korzystny Scenariusz warunków skrajnych Scenariusz niekorzystny Scenariusz umiarkowany

QUE1

(12)

1 rok

zalecany okres utrzymania Scenariusze [w przypadku dożycia danego roku trwania Umowy]

inwestycyjnego)

Średni zwrot w każdym roku -71,18% -32,60% -27,00% -27,82% -15,85% -11,67% -2,59% 0,04% 0,98% 31,27% 18,88% 15,43%

Średni zwrot w każdym roku -54,49% -20,53% -16,39% -12,06% -2,68% 0,52% 4,91% 7,73% 8,74% 24,90% 19,18% 17,60%

Średni zwrot w każdym roku -61,03% -24,95% -20,20% -18,64% -8,60% -5,16% 0,59% 3,28% 4,24% 24,00% 16,59% 14,52%

UNK9 ML3

HSBC1 HSBC4

ING7 SCH6 ML7 TEMP7

JPM1 SCH7

ML2

FF2 FF1

TEMP8

ML1

(13)

1 rok

inwestycyjnego)

Średni zwrot w każdym roku -66,39% -22,25% -17,86% -13,35% -2,50% 1,22% 7,58% 10,43% 11,46% 33,06% 24,92% 22,64%

Średni zwrot w każdym roku -7,82% -3,41% -2,36% -4,86% -2,05% -1,05% -4,36% -1,75% -0,82% -3,86% -1,45% -0,59%

Średni zwrot w każdym roku -9,07% -3,67% -2,56% -3,67% -0,65% 0,41% -2,76% -0,11% 0,83% -1,87% 0,42% 1,25%

Średni zwrot w każdym roku -14,28% -4,99% -3,60% -4,95% -1,38% -0,14% -2,67% -0,02% 0,93% -0,36% 1,35% 1,99%

Średni zwrot w każdym roku -13,30% -5,12% -3,70% -5,58% -1,97% -0,72% -3,18% -0,54% 0,40% -0,73% 0,91% 1,53%

QUE2

OPT1 ML9

QUE3 DWS9

PKO1

DWS2

TEMP5 UNK2 ING2 OPT2 ING4 NB7

UNK4

(14)

1 rok

inwestycyjnego)

Średni zwrot w każdym roku -70,37% -31,82% -26,30% -39,96% -29,90% -26,39% -18,72% -16,51% -15,72% 9,99% -0,56% -3,50%

Zwrot po odliczeniu kosztów n/d n/d n/d 38 218,40 37 826,24 38 202,15 38 710,42 39 306,04 40 725,33 38 956,43 40 060,19 42 035,95

Średni zwrot w każdym roku n/d n/d n/d -4,45% -1,85% -0,92% -3,22% -0,58% 0,36% -2,61% 0,05% 1,00%

Średni zwrot w każdym roku -16,05% -6,14% -4,51% -6,49% -2,74% -1,44% -3,69% -1,08% -0,15% -0,89% 0,58% 1,15%

PM4 VEC1

PM1 PM2 TEMP9 BPH6

PM3 DWS5

ASEL INPLUS TEMP6 UNK8

(15)

1 rok

1/2 zalecanego okresu utrzymania

zalecany okres

utrzymania 1 rok 1/2 zalecanego okresu utrzymania

zalecany okres

utrzymania 1 rok 1/2 zalecanego

okresu utrzymania

zalecany okres utrzymania Fundusze akcji polskich - dużych spółek

DWS3 40 000,00 40 000,00 40 000,00 39,44 119,69 201,78 41 674,61 42 629,39 43 606,04

SKAR3 40 000,00 40 000,00 40 000,00 37,95 106,06 164,95 38 306,44 33 118,81 28 633,71

NB4 40 000,00 40 000,00 40 000,00 38,79 113,48 184,50 40 173,34 38 192,36 36 309,07

UNK6 40 000,00 40 000,00 40 000,00 38,71 112,38 181,27 39 927,50 37 339,66 34 919,55

ING3 40 000,00 40 000,00 40 000,00 38,48 110,69 177,00 39 477,78 36 255,28 33 295,82

QUE1 40 000,00 40 000,00 40 000,00 38,19 107,99 169,84 38 805,04 34 387,28 30 472,46

OPT3 40 000,00 40 000,00 40 000,00 37,85 105,15 162,59 38 072,33 32 499,08 27 741,67

UNK3 40 000,00 40 000,00 40 000,00 38,30 109,00 172,49 39 063,26 35 078,76 31 500,68

ING5A 40 000,00 40 000,00 40 000,00 37,88 105,40 163,23 38 138,52 32 666,82 27 980,14

UNK9 40 000,00 40 000,00 40 000,00 36,38 92,73 132,59 34 748,96 24 579,61 17 386,34

ML3 40 000,00 40 000,00 40 000,00 39,39 119,12 200,13 41 540,10 42 207,03 42 884,68

HSBC1 40 000,00 40 000,00 40 000,00 39,46 120,04 202,87 41 747,95 42 912,56 44 109,65

HSBC4 40 000,00 40 000,00 40 000,00 38,57 111,47 179,06 39 675,69 36 786,36 34 107,44

ML7 40 000,00 40 000,00 40 000,00 38,73 112,87 182,80 40 028,94 37 749,96 35 600,72

TEMP7 40 000,00 40 000,00 40 000,00 38,67 112,34 181,40 39 894,34 37 391,27 35 045,25

ING7 40 000,00 40 000,00 40 000,00 38,52 110,99 177,79 39 558,39 36 455,64 33 596,26

SCH6 40 000,00 40 000,00 40 000,00 39,75 122,78 210,72 42 397,65 44 908,75 47 568,56

JPM1 40 000,00 40 000,00 40 000,00 39,18 117,14 194,56 41 063,29 40 782,10 40 502,85

SCH7 40 000,00 40 000,00 40 000,00 39,19 117,27 194,92 41 095,73 40 874,37 40 654,20

FF1 40 000,00 40 000,00 40 000,00 40,85 134,12 245,29 44 962,90 53 587,51 63 866,45

Łączna zainwestowana kwota Scenariusze dotyczące wyników

(w zależności od bazowego wariantu inwestycyjnego)

Łączna składka ubezpieczeniowa Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci po odliczeniu kosztów

Scenariusz [w przypadku śmierci Ubezpieczonego]

(16)

1 rok

zalecany okres

zalecany okres utrzymania Łączna zainwestowana kwota

Scenariusze dotyczące wyników (w zależności od bazowego

wariantu inwestycyjnego)

ML2 40 000,00 40 000,00 40 000,00 39,10 116,42 192,55 40 890,26 40 266,13 39 651,54

TEMP8 40 000,00 40 000,00 40 000,00 40,06 125,86 219,82 43 111,02 47 210,41 51 699,60

FF2 40 000,00 40 000,00 40 000,00 39,04 115,89 191,12 40 758,93 39 898,92 39 057,07

ML1 40 000,00 40 000,00 40 000,00 40,11 126,33 221,20 43 220,25 47 558,00 52 331,11

DWS9 40 000,00 40 000,00 40 000,00 41,34 139,33 262,01 46 103,81 57 713,15 72 245,82

ML9 40 000,00 40 000,00 40 000,00 39,93 124,50 215,76 42 799,65 46 184,53 49 837,10

PKO1 40 000,00 40 000,00 40 000,00 40,71 132,59 240,39 44 633,32 52 365,84 61 437,97

QUE2 40 000,00 40 000,00 40 000,00 35,44 86,05 118,06 32 806,54 20 746,89 13 120,36

QUE3 40 000,00 40 000,00 40 000,00 38,65 112,56 182,18 39 924,20 37 608,15 35 426,45

NB7 40 000,00 40 000,00 40 000,00 38,76 113,23 183,79 40 111,23 38 010,17 36 019,17

ING4 40 000,00 40 000,00 40 000,00 39,12 116,88 193,99 40 987,20 40 645,33 40 306,31

OPT1 40 000,00 40 000,00 40 000,00 38,78 113,28 183,85 40 134,20 38 018,88 36 015,06

UNK4 40 000,00 40 000,00 40 000,00 39,42 119,74 202,07 41 672,35 42 711,67 43 776,92

DWS2 40 000,00 40 000,00 40 000,00 39,44 119,91 202,54 41 712,31 42 832,05 43 981,86

ING2 40 000,00 40 000,00 40 000,00 39,48 120,27 203,57 41 797,71 43 095,82 44 434,26

OPT2 40 000,00 40 000,00 40 000,00 38,83 114,08 186,23 40 307,06 38 648,80 37 058,77

(17)

1 rok

zalecany okres

zalecany okres utrzymania Łączna zainwestowana kwota

Scenariusze dotyczące wyników (w zależności od bazowego

wariantu inwestycyjnego)

UNK2 40 000,00 40 000,00 40 000,00 39,35 118,99 199,93 41 493,82 42 165,86 42 848,78

TEMP5 40 000,00 40 000,00 40 000,00 39,28 118,37 198,17 41 343,54 41 714,86 42 089,51

UNK8 40 000,00 40 000,00 40 000,00 38,81 113,85 185,58 40 254,68 38 478,92 36 781,50

TEMP6 40 000,00 40 000,00 40 000,00 38,89 114,63 187,72 40 443,05 39 030,27 37 666,83

DWS5 40 000,00 40 000,00 40 000,00 39,02 115,98 191,53 40 765,36 40 016,23 39 280,87

TEMP9 40 000,00 40 000,00 40 000,00 36,36 93,16 133,84 34 835,71 24 945,98 17 863,91

BPH6 40 000,00 40 000,00 40 000,00 37,46 102,03 154,90 37 246,13 30 494,86 24 967,33

ASEL 40 000,00 40 000,00 40 000,00 39,34 118,92 199,73 41 475,45 42 113,61 42 761,60

INPLUS 40 000,00 40 000,00 40 000,00 39,26 118,16 197,56 41 297,46 41 556,67 41 817,50

VEC1 40 000,00 40 000,00 40 000,00 39,25 118,06 197,27 41 273,73 41 482,92 41 693,18

PM1 40 000,00 40 000,00 40 000,00 38,34 109,45 173,74 39 168,16 35 407,73 32 008,34

PM2 40 000,00 40 000,00 40 000,00 38,64 112,31 181,40 39 877,14 37 397,32 35 071,71

PM3 40 000,00 40 000,00 40 000,00 37,92 105,71 164,01 38 217,47 32 870,54 28 271,69

PM4 40 000,00 40 000,00 40 000,00 38,12 107,47 168,54 38 667,10 34 053,01 29 989,52