Załącznik do Uchwały Nr 117/2020 Zarządu Banku Spółdzielczego w Lubawie z dnia 24 września 2020r.
BANK SPÓŁDZIELCZY W LUBAWIE
INSTRUKCJA
OTWIERANIA I PROWADZENIA RACHUNKÓW BANKOWYCH DLA OSÓB FIZYCZNYCH W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W LUBAWIE
Lubawa, wrzesień 2020r.
Spis treści
Rozdział 1. Postanowienia ogólne --- 3
Rozdział 2. Adresat i zakres oferty --- 4
Rozdział 3. Kartoteka Klienta/przetwarzanie danych osobowych --- 5
Rozdział 4. Otwarcie rachunku bankowego/ podpisanie Umowy --- 6
Rozdział 5. Identyfikacja Klienta --- 9
Rozdział 6. Pełnomocnictwo --- 10
Rozdział 7. Rachunek oszczędnościowy --- 11
Rozdział 8. Rachunki terminowych lokat oszczędnościowych --- 11
Rozdział 9. Dopuszczalne saldo debetowe --- 12
Rozdział 10. Dysponowanie rachunkiem --- 13
Rozdział 11. Wypłata / przelew powyżej 50 000 PLN --- 13
Rozdział 12. Wpłata gotówki oraz płatności za faktury/rachunki w gotówce --- 14
Rozdział 13. Przelewy --- 14
Rozdział 14. Zlecenia stałe --- 14
Rozdział 15. Polecenie zapłaty --- 15
Rozdział 16. Blokada na zabezpieczenie --- 15
Rozdział 17. Wyciągi --- 15
Rozdział 18. Wydawanie kart płatniczych --- 16
Rozdział 19. System Bankowości elektronicznej --- 16
Rozdział 20. Telefoniczna usługa na hasło --- 17
Rozdział 21. Usługa SMS --- 17
Rozdział 22. Zmiana strony Umowy --- 17
Rozdział 23. Zapis na wypadek śmierci (dotyczy rachunku indywidualnego) --- 17
Rozdział 24. Postępowanie w przypadku śmierci Posiadacza rachunku --- 18
Rozdział 25. Egzekucja wierzytelności pieniężnych z rachunku bankowego --- 19
Rozdział 26. Zgody marketingowe --- 20
Rozdział 27. Klauzule informacyjne Banku Spółdzielczego w Lubawie --- 20
Rozdział 28. Rozwiązanie Umowy i zamknięcie rachunku --- 20
Rozdział 29. Postanowienia końcowe --- 22
Rozdział 30. Przenoszenie rachunków --- 22
Rozdział 31. Załączniki --- 22
Rozdział 1. Postanowienia ogólne
§ 1.
1. „Instrukcja otwierania i prowadzenia rachunków bankowych dla osób fizycznych w Banku Spółdzielczym w Lubawie” zwana dalej Instrukcją określa zasady otwierania i prowadzenia rachunków bankowych oraz obsługi Klientów będących osobami fizycznymi w Banku Spółdzielczym w Lubawie.
2. W sprawach nieuregulowanych w Instrukcji stosuje się odpowiednie przepisy obowiązujące w Banku oraz regulacje ustawowe, a w szczególności:
1) Regulamin otwierania i prowadzenia rachunków bankowych dla osób fizycznych;
2) Instrukcja wydawania i obsługi kart debetowych w Banku Spółdzielczym w Lubawie;
3) Instrukcja obsługi usługi BLIK w Banku Spółdzielczym w Lubawie ;
4) Instrukcja przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu w Banku Spółdzielczym w Lubawie;
5) Instrukcja rozliczenia pieniężne w Banku Spółdzielczym w Lubawie;
6) Instrukcji Zasady obiegu i kontroli dokumentów księgowych w Banku Spółdzielczym w Lubawie;
7) Instrukcja wymiany informacji w Systemie Dokumenty Zastrzeżone w Banku Spółdzielczym w Lubawie 8) Instrukcja prawnych form zabezpieczenia wierzytelności;
9) Instrukcja wymiany informacji w Systemie Bankowy Rejestr;
10) Instrukcja wymiany informacji w systemie Si BIK w Banku Spółdzielczym w Lubawie;;
11) Instrukcję wymiany informacji z Krajowym Rejestrem Długów, Biuro Informacji Gospodarczej S.A.;
12) Instrukcja dotycząca wypełniania obowiązków związanych z CSR i EURO-FATCA w Banku Spółdzielczym w Lubawie;
13) Instrukcja obsługi praw klienta w zakresie ochrony danych osobowych w Banku Spółdzielczym w Lubawie;
14) Instrukcja przenoszenia rachunków płatniczych dla klientów indywidualnych
15) Instrukcja obsługi i realizacji zajęć egzekucyjnych z wierzytelności z rachunków bankowych;
16) Procedura obsługi rachunków uśpionych w Banku Spółdzielczym w Lubawie;
17) Prawo bankowe;
18) Kodeks cywilny;
19) Ustawa o usługach płatniczych;
20) Instrukcja rozpatrywania reklamacji w Banku Spółdzielczym w Lubawie;
21) Instrukcja procesowania reklamacji kartowych w Banku Polskiej Spółdzielczości S.A.;
22) Taryfę opłat i prowizji bankowych Banku Spółdzielczego w Lubawie dla Klientów Indywidualnych.
23) Instrukcję obsługi praw klienta w zakresie danych osobowych Banku Spółdzielczego w Lubawie.
§ 2.
1. Przez użyte w Instrukcji określenia należy rozumieć:
1) apostille– poświadczenie dołączone do dokumentu urzędowego lub umieszczone na samym dokumencie, znoszące wymóg legalizacji dyplomatycznej i konsularnej zagranicznych dokumentów urzędowych (w tym aktów notarialnych);
2) baza Wzorów Podpisów– elektroniczna baza wzorów podpisów Klientów Banku, będąca podstawowym narzędziem służącym do weryfikacji wzorów podpisów lub/i wzorów pieczęci firmowej w celu realizacji dyspozycji składanych przez Klientów Banku;
3) CBD – BR – baza danych dostępna w ramach systemu BR (Bankowy Rejestr), której administratorem jest Związek Banków Polskich, zawierająca dane o Klientach, spełniających kryteria określone w „Instrukcji wymiany informacji w Systemie Bankowy Rejestr”;
4) CBD – DZ – baza danych dostępna w ramach systemu DZ (Dokumenty Zastrzeżone), zawierająca informacje o dokumentach bądź przedmiotach zastrzeżonych; zasady korzystania z bazy określa instrukcja wymiany informacji w Systemie Dokumenty Zastrzeżone w Banku Spółdzielczym w Lubawie
5) deponent– osoba lub podmiot uprawnione do świadczenia pieniężnego; przez deponenta rozumie się: osoby fizyczne, osoby prawne, jednostki organizacyjne niebędące osobami prawnymi, którym odrębna ustawa przyznaje zdolność prawną, szkolne kasy oszczędnościowe, pracownicze kasy zapomogowo-pożyczkowe;
6) dokument tożsamości – dokument będący podstawą ustalenia tożsamości osoby posługującej się nim, sporządzony w formie określonej przepisami i zaopatrzonej w środki uwierzytelniające (podpisy, pieczęcie), wykaz akceptowalnych przez Bank dokumentów tożsamości określa § 22 ust 4;
7) dzień roboczy - dzień pracy Banku z wyłączeniem sobót, niedziel i dni ustawowo wolnych od pracy, z tym, że w przypadku rozliczeń pieniężnych, dzień roboczy oznacza dzień, w którym banki uczestniczące w realizacji zleceń płatniczych, prowadzą działalność wymaganą do wykonania tych zleceń;
8) Karta Wzorów Podpisów– dokument wskazujący Wzór podpisu, który będzie stosowany na wszystkich dokumentach składanych przez Posiadacza rachunku lub osoby upoważnione (KWP dotyczy rachunków SKO, PKZP, członków Rad Rodziców);
9) Klient – osoba fizyczna zainteresowana skorzystaniem lub korzystająca z oferty bankowej (w tym Posiadacz rachunku, Pełnomocnik, Użytkownik, Użytkownik karty);
10) okres umowny – okres kalendarzowy wyrażony w dniach lub miesiącach, na który został otwarty rachunek bankowy, szczególności rachunek lokaty terminowej;
11) pełnomocnik – osoba fizyczna posiadająca zdolność do czynności prawnych, upoważniony przez Posiadacza rachunku do dysponowania rachunkiem;
12) Posiadacz rachunku – osoba fizyczna , która zawarła z Bankiem Umowę, przy czym w przypadku rachunku wspólnego przez Posiadacza rachunku należy rozumieć każdego ze współposiadaczy rachunku;
13) PRP – Podstawowy Rachunek Płatniczy zgodnie z art. 59ia ustawy z dnia 30 listopada 2016r. o zmianie ustawy o usługach płatniczych oraz niektórych innych ustaw;
14) przedstawiciel ustawowy - osoba fizyczna reprezentująca małoletniego Posiadacza rachunku i/ lub osobę całkowicie lub częściowo ubezwłasnowolnioną, w szczególności:
a) rodzice małoletniego posiadacza rachunku, pozostającego pod ich pełną władzą rodzicielską;
b) kurator – osoba fizyczna ustanowiona przez sąd opiekuńczy dla:
− małoletniego posiadacza rachunku, jeżeli żadne z rodziców nie może reprezentować dziecka pozostającego pod ich władzą rodzicielską, i/ lub
− osoby częściowo ubezwłasnowolnionej,
c) opiekun – osoba fizyczna ustanowiona w zastępstwie przedstawiciela ustawowego przez sąd opiekuńczy dla małoletniego posiadacza rachunku i/ lub osoby całkowicie ubezwłasnowolnionej, chyba że został ustanowiony dla niej kurator;
15) rachunek bankowy - rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, rachunek oszczędnościowy, rachunek terminowej lokaty oszczędnościowej, oferowany i prowadzony przez Bank dla osób fizycznych
16) rachunek płatniczy - rachunek prowadzony dla Posiadacza rachunku, w tym rachunek bankowy, o ile służy do wykonywania transakcji płatniczych;
17) Regulamin – Regulamin otwierania i prowadzenia rachunków bankowych dla osób fizycznych;
18) saldo rachunku – stan środków pieniężnych na rachunku wykazany na koniec dnia operacyjnego;
19) SI BIK – baza danych zawierająca informacje o zobowiązaniach Klientów banków, działająca na zasadach określonych w Umowie w sprawie gromadzenia, przetwarzania i udostępniania informacji przez Biuro Informacji Kredytowej S.A.
zawartej pomiędzy Bankiem i BIK S.A.;
20) System e-wyciągi – system służący do generowania i obsługi wyciągów dla klientów indywidualnych i instytucjonalnych.
21) Umowa – Umowa o prowadzenie rachunku bankowego, w tym Umowa ramowa zawierająca zapisy dotyczące rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego rachunku oszczędnościowego, kart debetowych, bankowości elektronicznej oraz rachunków terminowych lokat oszczędnościowych;
22) Użytkownik – Posiadacz rachunku lub osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych, która jest uprawniona do dysponowania rachunkiem w bankowości elektronicznej w imieniu i na rzecz Posiadacza rachunku;
23) Użytkownik karty - osoba fizyczna upoważniona przez Posiadacza rachunku do dokonywania w imieniu i na rzecz Posiadacza rachunku operacji kartą w zakresie określonym w Umowie oraz zarządzania dziennymi limitami transakcyjnymi w odniesieniu do swojej karty lub sam Posiadacz rachunku;
24) Wnioskodawca – Klient indywidualny, który występuje z dyspozycją otwarcia rachunku bankowego;
25) wolne środki – środki pieniężne przechowywane na rachunku oszczędnościowo - rozliczeniowym powiększone o środki pozostałe do wykorzystania z tytułu udzielonego kredytu odnawialnego lub dopuszczalnego salda debetowego;
26) wyciągi e-mail – całościowa usługa świadczona drogą elektroniczną, obejmująca tworzenie oraz przekazywanie do Klienta wyciągów z rachunków bankowych zgodnie z zapisami art. 728 Kodeksu Cywilnego, w formie elektronicznej;
27) wstępni – pojęcie używane w prawie oznaczające każdego przodka danej osoby: rodzica, dziadków, pradziadków.
Osoby te są spokrewnione ze sobą w linii prostej;
28) zstępni - w ujęciu prawnym to pojęcie oznaczające każdego kolejnego potomka tej samej osoby (dzieci, wnuki, prawnuki).
29) Trwały nośnik – materiał lub urządzenie służące do przechowywania i odczytywania informacji przekazywanych Klientowi w związku z Umową, przez czas odpowiedni do celów jakim informacje te służą oraz pozwalające na odtworzenie tych informacji w niezmienionej postaci.
30) Portal dla odbiorców e-Dokumenty – portal Nośnik Trwały dostępny pod adresem https://e-dokumenty.bslubawa.pl 2. Pojęcia niezdefiniowane w niniejszej Instrukcji mają znaczenie nadane im w Regulaminie.
Rozdział 2. Adresat i zakres oferty
§ 3.
Bank obsługuje osoby fizyczne - rezydentów i nierezydentów w ramach oferty produktowej adresowanej do osób:
1) pełnoletnich,
2) małoletnich / ubezwłasnowolnionych będących rezydentami.
§ 4.
1. Oferta Banku obejmuje w szczególności:
1) przeznaczone do bieżących rozliczeń rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe w PLN oraz w walutach obcych zgodnie z aktualną ofertą Banku, otwierane na czas nieokreślony;
2) przeznaczone do gromadzenia oszczędności rachunki:
a) lokat terminowych w PLN i w walutach obcych,
b) oszczędnościowe – w PLN oraz w walutach obcych zgodnie z aktualną ofertą Banku, otwierane na czas nieokreślony;
3) produkty kredytowe:
a) dające możliwość zadłużania się w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym w PLN, w szczególności kredyt odnawialny, dopuszczalne saldo debetowe,
b) kredyty gotówkowe,
c) kredyty zabezpieczone hipotecznie, 4) karty płatnicze - debetowe oraz kredytowe.
§ 5.
1. Pracownik Banku jest zobowiązany do udzielenia każdemu Klientowi informacji w zakresie warunków otwierania i prowadzenia rachunków bankowych, w tym o:
1) rodzajach rachunków;
2) Tabeli oprocentowania;
3) Taryfie opłat i prowizji oraz dokumencie dotyczącym opłat z tytułu usług powiązanych z rachunkiem płatniczym;
4) wymaganych dokumentach;
5) usługach i produktach powiązanych, w tym o bankowości elektronicznej, kartach płatniczych, usłudze BLIK, itp.;
6) zasadach ochrony depozytów zgodnie z obowiązującymi przepisami BFG opisywanymi w §14.
2. Pracownik Banku jest zobowiązany przy pierwszym kontakcie z Klientem zainteresowanym ofertą rachunków (nie dotyczy lokat) przekazać w formie pisemnej lub elektronicznej (za zgodą i na wniosek Klienta) dokument dotyczący opłat pobieranych z tytułu świadczonych usług w związku z prowadzeniem danego rodzaju rachunku pod nazwą „Dokument dotyczący opłat z tytułu usług związanych z rachunkiem płatniczym” stanowiącym Załącznik nr 8.1 do niniejszej Instrukcji (w zależności od rachunku wraz z suplementem „Objaśnienia pojęć zawartych w wykazie usług reprezentatywnych”).
3. Dodatkowo, Pracownik Banku informuje, że Bank będzie przesyłać wszystkie komunikaty o zmianach Regulaminu, Taryfy opłat i prowizji oraz tabeli oprocentowania, Dokumentu dotyczącego opłat z tytułu usług związanych z rachunkiem płatniczym oraz zestawienie dotyczące opłat pobranych z tytułu usług związanych z rachunkiem płatniczym poprzez Portal
dla odbiorców e-Dokumenty, z wyłączeniem klientów, którzy nie wyrazili zgody na przesyłanie korespondencji tym kanałem komunikacji.
4. Na żądanie Klienta „Dokument dotyczący opłat z tytułu usług związanych z rachunkiem płatniczym” pracownik Banku sporządza w innej walucie niż PLN (zloty polski) tj. w walucie danego kraju członkowskiego EOG.
5. Do wygenerowania dokumentu wymienionego w ust. 4 służy kalkulator przeliczania opłat z tytułu usług związanych z rachunkiem płatniczym na walutę obcą.
6. Do ustalenia wysokości pobieranych opłat z tytułu usług świadczonych z prowadzeniem rachunku w wysokości waluty kraju członkowskiego, w związku z żądaniem klienta o którym mowa w ust 4, należy użyć średniego kursu NBP na dzień sporządzenia dokumentu dla danej waluty.
§ 6.
1. Posiadacz rachunku może mieć dostęp do informacji o produktach i usługach Banku za pośrednictwem:
1) Banku, gdzie dyspozycje są składane osobiście;
2) systemu bankowości elektronicznej w ramach usługi bankowości elektronicznej, 3) portalu dla odbiorców e-Dokumenty,
4) wielofunkcyjnych bankomatów.
2. Obsługa w zakresie:
1) otwierania rachunków bankowych;
2) przyjmowania wniosku o produkt kredytowy/ kartę płatniczą;
3) realizacji dyspozycji, dotyczących w szczególności ustanawiania pełnomocnictw, zapisów na wypadek śmierci, dostępna jest w Banku.
3. Obsługa w zakresie produktów i usług bankowych świadczona jest również za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej (systemu bankowości internetowej i mobilnej oraz systemu obsługi telefonicznej na Hasło).
4. Aktualny zakres usług świadczonych za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej dostępny jest na stronie internetowej Banku.
§ 7.
1. Pracownik Banku wręcza Klientowi zainteresowanemu otwarciem Podstawowego Rachunku Płatniczego:
a) wniosek o zawarcie umowy podstawowego Rachunku Płatniczego stanowiący Załącznik nr 4.21 do niniejszej Instrukcji, b) formularz zgód marketingowych, stanowiący załącznik nr 4.24 do niniejszej Instrukcji – w razie spełnienia przesłanek, o których mowa w Rozdziale 26 niniejszej Instrukcji,
c) klauzulę informacyjną Banku Spółdzielczego w Lubawie, stanowiąca załącznik nr 9 do Instrukcji obsługi praw klienta w zakresie danych osobowych w Banku Spółdzielczym w Lubawie – w razie spełnienia przesłanek o których mowa w Rozdziale 27 niniejszej Instrukcji;
2. PRP może zostać zaoferowany nowym Klientom, którzy we wniosku zadeklarują, że nie posiadają w innym banku/SKOK rachunku płatniczego umożliwiającego korzystanie z usług opisanych w tym wniosku.
3. W przypadku Klientów Banku, którzy złożą Wniosek o otwarcie Podstawowego Rachunku Płatniczego i nastąpi odmowa otwarcia rachunku należy ten fakt zarejestrować w Rejestrze Wniosków o rachunek podstawowy.
4. W przypadku odmowy otwarcia PRP pracownik Banku wypełnia druk informacyjny o przyczynach odmowy otwarcia rachunku PRP zgodnie ze wzorem pisma stanowiącego Załącznik nr 4.23 do niniejszej Instrukcji oraz wręcza je osobie wnioskującej o rachunek wraz z przyjęciem potwierdzenia odbioru na kopii dokumentu. W przypadku jeżeli wręczenie druku nie jest możliwe w momencie obsługi osoby wnioskującej o rachunek, pracownik Banku wysyła pismo korespondencyjnie w terminie do 5 dni kalendarzowych od momentu przyjęcia wniosku.
Rozdział 3. Kartoteka Klienta/przetwarzanie danych osobowych
§ 8.
1. Pracownik Banku otwiera kartotekę Klienta w systemie defBank (jeśli w systemie defBank nie funkcjonuje już kartoteka danego Klienta) - wprowadza do systemu dane opisujące Klienta, w szczególności dane osobowe i adresowe wraz z informacją o przekazanych klauzulach informacyjnych Banku, każdej osoby:
1) której otwierany jest rachunek;
2) której Posiadacz rachunku udziela pełnomocnictwa;
3) której Posiadacz rachunku udziela dostępu do systemu bankowości elektronicznej (Użytkownik);
4) której Posiadacz rachunku udziela dostępu do środków na rachunku bankowym za pośrednictwem karty płatniczej (Użytkownik Katy);
5) będącej przedstawicielem ustawowym Posiadacza rachunku;
6) którą Posiadacz rachunku wskazał w dyspozycji na bankowego zapisu na wypadek śmierci;
o ile kartoteka nie została już otwarta, ze względu na wcześniejszą współpracę z tą osobą.
2. Kartoteka Posiadacza rachunku otwierana jest zgodnie z procesem opisanym w Załączniku 7.1. Manual zakładania kartoteki w systemie def-Bank dla klienta indywidualnego.
3. Kartoteka otwierana jest w przypadku:
1) Posiadacza rachunku/Pełnomocnika/Przedstawiciela ustawowego na podstawie danych wskazanych w Załączniku 4.1, oraz obowiązkowym związanym z Nim Załącznikiem 4.24 (w razie spełnienia przesłanek, o których mowa w Rozdziale 26) oraz klauzulami informacyjnymi Banku stanowiącymi załącznik nr 9 do Instrukcji obsługi praw klienta w zakresie danych osobowych w Banku Spółdzielczym w Lubawie (w razie przesłanek, o których mowa w rozdziale 27).
2) Użytkownika na podstawie danych wskazanych odpowiednio we wniosku o dostęp do SBI w Załączniku nr 5.1. do niniejszej instrukcji),
3) Użytkownika karty na podstawie danych wskazanych we wniosku o kartę dodatkową w załączniku do Instrukcji wydawania i obsługi kart debetowych w Banku Spółdzielczym w Lubawie,
4) Osoby wskazanej w dyspozycji bankowego zapisu na wypadek śmierci, na podstawie tej dyspozycji.
4. Pracownik Banku zakładając/dokonując modyfikacji w Kartotece klienta, każdorazowo w przypadku Klienta podlegającego procedurze EURO_FATCA, postępuje zgodnie z zapisami Instrukcji wypełniania obowiązków wynikających z ustawodawstwa CRS i EURO-FATCA w Banku.
5. Upoważniony Pracownik Banku dokonuje kontroli prawidłowości wprowadzenia danych Klienta do Kartotek.
§ 9.
1. Dokument tożsamości Klienta należy sprawdzić w bazie CBD-DZ potwierdzając tym samym ważność tego dokumentu.
Potwierdzeniem dokonania weryfikacji dowodu jest adnotacja na Załączniku 4.1 (informacji o Kliencie) zawierająca datę, pieczątkę funkcyjną oraz podpis Pracownika Banku dokonującego weryfikacji.
2. Adres tymczasowy jest wprowadzany do systemu tylko wówczas, gdy Klient nie posiada adresu stałego. Brak stałego adresu nie stanowi przeciwwskazania do otwarcia rachunku.
3. Pracownik Banku powinien wykonać scan lub kserokopię dokumentu tożsamości Klienta w przypadku:
1) dowodów osobistych – kserowany jest awers i rewers dokumentu;
2) paszportu – kserowane są strony zawierające zdjęcie, imię i nazwisko oraz serię i numer paszportu.
4. Pracownik Banku przedkłada Klientowi odpowiednio następujące dokumenty w celu weryfikacji zawartych w nich danych oraz złożenia podpisu:
1) Załącznik 4.1 do niniejszej Instrukcji (Informacja o Kliencie);
2) Załącznik 4.24 do niniejszej Instrukcji (zgody marketingowe) oraz Załącznik nr 9 do Instrukcji praw klienta w zakresie danych osobowych w Banku Spółdzielczym w Lubawie(klauzule informacyjne) – w razie spełnienia przesłanek, o których mowa w Rozdziale 26 lub 27;
3) Dokumenty wymienione w § 8 ust. 3, na podstawie których otwarto kartotekę Klienta.
5. W przypadku, gdy dane na wydruku:
1) nie są poprawne – pracownik Banku poprawia dane w systemie i ponownie przedkłada wydruk do sprawdzenia Klientowi;
2) są prawidłowe – pracownik Banku drukuje drugi egzemplarz dla Klienta. Jeden egzemplarz dołączany jest do dokumentacji Posiadacza rachunku znajdującej się w Banku.
§ 10.
1. Posiadacz rachunku lub przedstawiciel ustawowy osoby małoletniej/częściowo ubezwłasnowolnionej wskazuje adres do korespondencji lub adres mailowy, na który Bank będzie przesyłał:
1) wszelką korespondencję przesyłaną w związku z zawartymi z Bankiem umowami, w tym informacje o zmianach Regulaminów, Taryfy opłat i prowizji oraz Tabeli oprocentowania;
2) wyciągi;
3) materiały reklamowe, o ile Posiadacz rachunku, wyrazi zgody na przekazywanie danych, o których mowa w § 11.
2. Adres do korespondencji powinien zostać wskazany w załączniku nr 4.1 Informacja o Kliencie i wprowadzony do systemu.
Adres do korespondencji nie może być adresem Banku.
3. W sytuacji gdy Klient nie wskaże adresu korespondencyjnego, komunikacja z Banku, dotycząca przypadków innych niż wskazane w ust. 1 pkt 1-3 wysyłana jest na adres Klienta wskazany jako adres zameldowania/ zamieszkania.
4. Proces zatwierdzania przez Pracownika Banku poprawności wprowadzonych do systemu finansowo-księgowego danych Posiadacza rachunku/Przedstawiciela ustawowego umożliwia nadanie numeru modulo. Zawsze wybrać należy automatyczne nadawanie tego numeru .
§ 11.
1. Pracownik Banku po założeniu kartoteki oraz pierwszego rachunku bankowego dla Posiadacza rachunku zobowiązany jest zarejestrować w systemie finansowo- księgowym zgody/ brak zgód, zgodnie z dostępnym w nim aktualnym słownikiem, postępując zgodnie z Manualem zakładania kartoteki w systemie defBank dla klienta indywidualnego, stanowiącym Załącznik nr 7.1 do niniejszej Instrukcji.
2. Zgody marketingowe Posiadacza rachunku w systemie finansowo- księgowym dostępne są na poziomie kartoteki Klienta, Pracownik Banku uzupełnia je na podstawie dyspozycji wskazanej w Załączniku 4.24 – Zgody marketingowe. Powyższe oświadczenie składane jest przez Klienta raz i obowiązuje do czasu zmiany w/w oświadczenia. Za prawidłowe wprowadzanie danych dotyczących zgód, o których mowa w ust. 1 do systemu finansowo-księgowego oraz ich kontrolę odpowiada Kierownik ZPBiM lub wyznaczony przez niego pracownik.
3. W przypadku wcześniej pozyskanych zgód od Klientów, pracownik Banku jest zobowiązany sprawdzić w dokumentacji Klienta czy zgody, o których mowa w ust. 1 były udzielone – należy postępować zgodnie z Rozdziałem 26 niniejszej Instrukcji. Jeśli pracownik Banku stwierdzi brak informacji w systemie o zgodach/braku zgód, zwraca się do Posiadacza rachunku podczas najbliższej jego wizyty w Banku, o decyzję w zakresie zgód, zgodnie z załącznikiem 4.24 i postanowieniami Rozdziału 26 i odpowiednio wprowadza je do systemu finansowo-księgowego.
4. Pracownik Banku może w każdym czasie przyjąć zmianę dyspozycji Posiadacza rachunku o której mowa w ust. 1. Zmiana pierwotnej dyspozycji Klienta, w przypadku wystąpienia z żądaniem zaprzestania przesyłania przez Bank materiałów reklamowych, przyjmowana jest w formie pisemnej, zgodnie z Załącznikiem nr 4.24 - Zgody marketingowe oraz wprowadzana do systemu finansowo- księgowego z datą aktualną na dzień przyjęcia nowej dyspozycji.
5. Pracownik Banku zakładając/aktualizując kartotekę Posiadacza rachunku, każdorazowo w przypadku Posiadaczy rachunku podlegających procedurze EURO-FATCA, postępuje zgodnie z zapisami instrukcji dotyczącej wypełniania obowiązków związanych z CRS i EURO-FATCA w Banku Spółdzielczym w Lubawie.
6. Pracownik Banku przy zakładaniu/aktualizacji kartoteki Posiadacza rachunku zobowiązany jest każdorazowo wprowadzić/zaktualizować dane dotyczące zgód również w systemie e-wyciągi, zachowując spójność w obu systemach.
Rozdział 4. Otwarcie rachunku bankowego/ podpisanie Umowy
§ 12.
1. Pracownik Banku otwiera na rzecz Posiadacza rachunku, rachunek bankowy aktualnie dostępny w ofercie Banku, zgodnie z jego dyspozycją.
2. Rachunek bankowy otwierany jest odpowiednio zgodnie z procesem opisanym w Załączniku 7.2 Manual otwierania rachunku typu ROR i oszczędnościowego w systemie defBank przy czym przy otwarciu PRP konieczne jest przyjęcie Wniosku o zawarcie PRP lub 7.3 Manual otwierania rachunku lokaty. Bank nie oferuje usługi BLIK małoletnim poniżej 13 roku życia i ubezwłasnowolnionym.
3. Upoważniony pracownik Banku sprawdza czy nowo otwarte rachunki zostały poprawnie założone porównując dane wprowadzone do systemu z wymogami określonymi odpowiednio dla danego typu rachunku, w Manualach otwierania
rachunków oraz innych systemów. Bank nie oferuje usługi BLIK dla osób małoletnich oraz ubezwłasnowolnionych.
4. Kontrola funkcjonalna w zakresie prowadzenia rachunków prowadzona jest zgodnie z obowiązującym w Banku Planem kontroli funkcjonalnej.
§ 13.
1. Zawarcie Umowy rachunku bankowego z Klientem musi zostać poprzedzone oceną ryzyka opisaną w Instrukcji przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu w Banku Spółdzielczym w Lubawie.
2. W Banku dla osób fizycznych otwierane są rachunki zgodnie z aktualną ofertą Banku.
3. Przed zawarciem Umowy, pracownik Banku udostępnia Klientowi wzory Umowy, Regulaminu, Taryfy opłat i prowizji, Tabeli oprocentowania oraz Dokument dotyczący opłat z tytułu usług związanych z rachunkiem płatniczym (Załącznik nr 8.1.) o których mowa w § 5 ust. 2.
4. Umowa o prowadzenie rachunku bankowego jest zawierana w formie pisemnej, a jej wzór określają odpowiednio:
1) Załącznik nr 1.1 – dla Klientów będących osobami małoletnimi w wieku od 6 do 13 roku życia, 2) Załącznik nr 1.2 – dla Klientów będących osobami małoletnimi w wieku od 13 do 18 roku życia, 3) Załącznik nr 1.3 – dla pełnoletnich Klientów od 18 do 26 roku życia,
4) Załącznik nr 1.4 – dla pełnoletnich Klientów,
5) Załącznik nr 1.5 – dla pełnoletnich Klientów z pełną zdolnością do czynności prawnych, którzy otwierają Podstawowy Rachunek Płatniczy.
5. Umowy, o których mowa w ust. 4 mają charakter Umów ramowych, co oznacza, że zawierają one zapisy dotyczące oferowanych aktualnie przez Banku rachunków typu ROR, oszczędnościowych oraz lokat (nie dotyczy to rachunków PRP który w ramach podpisanej umowy o rachunek PRP nie daje możliwości zawnioskowania o lokatę, rachunek oszczędnościowy. W celu zaoferowania Klientowi lokaty lub rachunku oszczędnościowego trzeba podpisać odrębną umowę o ile dla danego klienta taki produkt jest w ofercie). Pracownik Banku w ramach jednej Umowy otwiera rachunki, o których mowa w zdaniu powyżej, zgodnie z dyspozycją Posiadacza rachunku. Rodzaje walut dla rachunków oszczędnościowych oraz rachunków lokat określa aktualna Tabela oprocentowania.
6. Pracownik Banku otwierając rachunki bankowe:
1) ROR i oszczędnościowy zakładane w dniu otwarcia Umowy ramowej wskazuje ich numery każdorazowo w Umowie ramowej;
2) numery rachunków lokat zakładane w dniu otwarcia Umowy ramowej wskazuje w Potwierdzeniu otwarcia rachunku lokaty (Załącznik 4.3). Załącznik ten jest dokumentem potwierdzającym otwarcie właściwego rachunku lokaty i stanowi integralną część Umowy ramowej;
3) numery rachunków oszczędnościowych, otwierane w dacie innej niż data Umowy ramowej wskazuje w Potwierdzeniu otwarcia rachunku oszczędnościowego (Załącznik 4.4); załącznik ten jest dokumentem potwierdzającym otwarcie właściwego rachunku bankowego i stanowią integralną część Umowy ramowej.
7. Otwarcie rachunku oszczędnościowego w PLN, o ile Klient nie wyraża chęci otwarcia rachunku ROR, następuje na podstawie Umowy o prowadzenie rachunku oszczędnościowego w PLN zgodnie z Załącznikiem nr 2.1.
8. Otwarcie rachunku oszczędnościowego w walucie obcej następuje na podstawie Umowy o prowadzenie rachunku oszczędnościowego w walucie obcej, zgodnie z Załącznikiem nr 2.2.
9. Otwarcie rachunku lokaty terminowej, zgodnie z aktualną ofertą, określoną w Tabeli oprocentowania, o ile Klient nie wyraża chęci otwarcia rachunku ROR, następuje na podstawie Załącznika 3.1. Potwierdzeniem otwarcie rachunku lokaty terminowej, zgodnie z aktualną ofertą, określoną w Tabeli oprocentowania (w tym lokat promocyjnych), w przypadku posiadania przez Klienta rachunku ROR lub zawarcie Umowy ramowej o prowadzenie rachunków lokat terminowych jest Załącznik Nr 4.3.
10. Po otwarciu rachunku/ów w systemie finansowo- księgowym, Pracownik drukuje 2 egzemplarze Umowy/ Potwierdzenia otwarcia rachunku lokaty i przekazuje Klientowi do podpisania. Jeden egzemplarz otrzymuje Posiadacz rachunku, drugi należy dołączyć do dokumentacji Posiadacza rachunku.
11. Po otwarciu rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego Pracownik Banku zawsze wprowadza wniosek o produkt wirtualny BLIK do systemu obsługi kart, postępując zgodnie z Instrukcją obsługi BLIK w Banku Spółdzielczym w Lubawie. Przy czym należy pamiętać, że w przypadku gdy Klient jednocześnie zamawia kartę do rachunku, wniosek o kartę powinien zostać wprowadzony i zatwierdzony w pierwszej kolejności.
§ 14.
1. Bank na podstawie ustawy z dnia 10 czerwca 2016r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowanych depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji jest zobowiązany do informowania Posiadaczy rachunków oraz Klientów zainteresowanych korzystaniem z jego usług o:
1) swojej sytuacji ekonomiczno-finansowej;
2) uczestnictwie w obowiązkowym systemie gwarantowania depozytów i zasadach jego funkcjonowania wskazując w szczególności:
a) kwotę określającą maksymalną wysokość gwarancji,
b) rodzaje osób i podmiotów, które mogą być uznane za deponenta.
2. W ramach wykonywania obowiązków, o których mowa w ust. 1:
1) pkt 1 – Bank informuje Posiadacza rachunku lub Klientów zainteresowanych korzystaniem z jego usług, o swojej sytuacji ekonomiczno – finansowej za pośrednictwem opracowań dostępnych w Banku (materiały przygotowywane przez Zespół Zarządzania Ryzykami i Analiz w nawiązaniu do art. 111 Prawa bankowego) oraz na stronie internetowej Banku. Pracownik Banku jest zobowiązany na wniosek Posiadacza rachunku lub Klientów zainteresowanych korzystaniem z jego usług do wskazania i udostępnienia w/w informacji,
2) pkt 2 - przed zawarciem Umowy, Pracownik Banku jest zobowiązany przekazać Klientowi informacje o warunkach i zasadach obowiązkowego systemu gwarantowania depozytów w formie Arkusza informacyjnego, udostępnionego na stronie intranetowej Banku w zakładce Regulacje produktowe - Rachunki, którego wzór jest określony Rozporządzeniem Ministra Finansów z dnia 18 lipca 2016r. Klient otrzymujący po raz pierwszy Arkusz informacyjny zobowiązany jest do potwierdzenia otrzymania przedmiotowego Arkusza. Następnie w/w Arkusz informacyjny przekazywany jest Posiadaczowi rachunku raz do roku . Informacja roczna jest przesyłana do Posiadaczy rachunków poprzez system do komunikacji Banku z Klientem - Portal e-Dokumenty.
3. Pracownik Banku na wniosek Posiadacza rachunku lub Klientów zainteresowanych korzystaniem z usług Banku, jest zobowiązany przekazać informacje o trybie i warunkach otrzymania świadczenia pieniężnego z Bankowego Funduszu Gwarancyjnego w ramach obowiązkowego systemu gwarantowania depozytów zgodnie ze wzorem stanowiącym Załącznik nr 4.19.
§ 15.
1. W przypadku otwierania rachunku bankowego przez SKO, PKZP lub członków Rad rodziców o ile rachunki te dostępne są w aktualnej ofercie Banku, pracownik Banku informuje Klientów o obowiązku przedłożenia:
1) statutu szkoły/placówki;
2) pełnomocnictwa dla konkretnych osób do reprezentowania w czynnościach prawnych i składania oświadczeń w jej imieniu;
3) zawiadomienia o nadaniu numeru NIP, jeżeli posiada status podatnika;
4) uchwałę prezydium w sprawie założenia rachunku bankowego.
2. W przypadku jednostek takich jak rady rodziców, dla których rachunek otwarty został w formie rachunku typu ROR dla osób fizycznych dokumenty, o których mowa w ust. 1 powinny być skopiowane, potwierdzone za zgodność z oryginałem i pozostawione w dokumentacji rachunku.
3. W przypadku SKO, PKZP lub członków Rad Rodziców Pracownik Banku zwraca się do osób reprezentujących o umieszczenie na Karcie Wzorów Podpisów wzoru używanej pieczątki (jeśli jest używana przez Klientów), nazwisk i imion osób upoważnionych do dysponowania środkami oraz wzoru ich podpisów, a także określenie zasad reprezentacji przy dysponowaniu rachunkiem bankowym.
4. Pracownik Banku sprawdza, czy Wzory podpisów zostały złożone przez osoby powołane zgodnie ze statutem do reprezentowania danej organizacji oraz przez organ nadrzędny, np. dyrektora szkoły, wójta/burmistrza/prezydenta miasta itp. z dokumentem powołującym daną organizację.
5. Zmiana osób upoważnionych do dysponowania środkami organizacji może nastąpić poprzez złożenie nowej Karty Wzorów Podpisów zgodnie z Załącznikiem nr 4.13 lub pełnomocnictwa zgodnie z Załącznikiem nr 4.2. W takim przypadku dotychczasową Kartę Wzorów Podpisów lub pełnomocnictwo należy unieważnić poprzez przekreślenie, zamieszczenie podpisu pracownika oraz stempla kasowo - memoriałowego, a następnie dołączyć nową Kartę Wzorów Podpisów/
pełnomocnictwo do dokumentacji rachunku bankowego.
§ 16.
1. Ze strony Banku Umowę podpisują pracownicy Banku zgodnie z posiadanym zakresem pełnomocnictw.
2. Ze strony Posiadacza rachunku Umowę podpisują:
1) Posiadacz rachunku indywidualnego;
2) wszyscy współposiadacze rachunku wspólnego;
z zastrzeżeniem ust. 3- 5.
3. W przypadku małoletniego Posiadacza rachunku, który nie ukończył 13 roku życia lub Posiadacza rachunku, będącego osobą ubezwłasnowolnioną, Umowę podpisuje wyłącznie przedstawiciel ustawowy.
4. Małoletni Posiadacz rachunku, który ukończył 13 rok życia lub osoba częściowo ubezwłasnowolniona podpisuje Umowę samodzielnie. Jednocześnie jego przedstawiciel ustawowy składa oświadczenie o wyrażeniu zgody na zawarcie Umowy przez małoletniego Posiadacza rachunku/osobę częściowo ubezwłasnowolnioną, zgodnie z Załącznikiem nr 1.6.
5. W przypadku osób niemogących pisać lub też osób niewidomych, podpisy składane są w sposób określony w § 20 ust. 3-4.
§ 17.
1. Po zawarciu Umowy pracownik Banku wydaje Posiadaczowi rachunku:
1) jeden egzemplarz Umowy i Załącznik nr 9 do Instrukcji obsługi praw klienta w zakresie danych osobowych w Banku Spółdzielczym w Lubawie;
2) Regulamin (jeśli otwiera rachunek lub lokatę po raz pierwszy lub jeśli nastąpiły zmiany w treści Regulaminu);
3) kopię Karty Wzorów Podpisów - w przypadku SKO, PKZP lub członków Rad Rodziców;
4) dokument dotyczący opłat z tytułu usług powiązanych z rachunkiem płatniczym;
5) wyciąg z Taryfy opłat i prowizji;
6) Godziny graniczne realizacji przelewów.
2. Pracownik Banku dokonuje zeskanowania i wprowadzenia Wzoru podpisu lub Karty Wzorów Podpisów ewentualnie pełnomocnictwa do bazy Wzory Podpisów:
1) dla rachunków, o których mowa w § 13, przygotowuje skan pierwszej i ostatniej strony Umowy o prowadzenie rachunku bankowego zawierający Wzór podpisu Posiadacza rachunku;
2) dla rachunków, których mowa w § 15, nową Kartę Wzorów Podpisów.
3. Pracownik Banku sprawdza kompletność dokumentacji (Umowa rachunku, Informacja o kliencie, ksero dokumentu tożsamości, ewentualne inne druki np. zlecenie stałe) czy zawiera wszystkie informacje, wymagane podpisy i pieczątki.
4. Dokumentacja związana z zawarciem Umowy przechowywana jest w Banku zgodnie z obowiązującymi w Banku w tym zakresie procedurami.
§ 18.
W przypadku, gdy po otwarciu rachunku bankowego w systemie finansowo-księgowym, nie dochodzi do zawarcia Umowy pracownik Banku:
1) opatruje Umowę adnotacją „Klient zrezygnował z zawarcia umowy”; podpisując się i stawiając stempel memoriałowy.
2) zamyka rachunek w systemie finansowo-księgowym i przesyła elektronicznie do Administratora Systemu prośbę o usunięcie danych Klienta z systemu, a niepodpisaną Umowę pozostawia w dokumentacji Klienta w Banku.
§ 19.
Rachunki bankowe pracowników Banku, powinny być zastrzegane przez pracownika Banku otwierającego rachunek, uniemożliwiając podgląd salda / dokonanych transakcji innym osobom, niż upoważnieni do akceptacji pracownicy w Banku oraz pracownicy Banku upoważnieni na mocy odrębnych regulacji, w tym pracownicy Audytu oraz pracownicy odpowiedzialni za przeciwdziałanie przestępstwom w szczególności praniu pieniędzy.
§ 20.
1. Podpis złożony na Umowie w rubryce Wzór podpisu lub na Załączniku nr 4.13 Karta Wzorów Podpisów (PKZP, SKO, członkowie Rad Rodziców), stanowi Wzór podpisu do wszelkich dyspozycji składanych przez Klienta w Banku.
2. Zmiana Wzoru podpisu dokonywana jest każdorazowo na Załączniku nr 4.7. Dyspozycja zmiany Wzoru podpisu wymaga aktualizacji w bazie Wzory podpisów.
3. Osoba niemogąca pisać, lecz mogąca czytać może złożyć oświadczenie woli w formie pisemnej bądź w ten sposób, że uczyni na dokumencie tuszowy odcisk palca, a obok tego odcisku inna osoba wypisze jej imię i nazwisko umieszczając swój podpis, bądź też w ten sposób, że zamiast składającego oświadczenie podpisze się inna osoba, a jej podpis będzie poświadczony przez notariusza lub wójta (burmistrza, prezydenta miasta), starostę lub marszałka województwa z zaznaczeniem, że został złożony na życzenie niemogącego pisać, lecz mogącego czytać (Art. 79 KC).
4. Osoby niemogące czytać (niewidomi) mogą składać swoje oświadczenie woli według zasad ogólnych, pod warunkiem że same mogą się podpisać. Od decyzji osoby niewidomej zależy, w jaki sposób zapozna się z treścią podpisywanego oświadczenia woli (np. przy pomocy osoby, do której ma zaufanie).
§ 21.
1. Pracownik Banku przyjmuje zmianę:
1) danych osobowych – na formularzu Informacja o Kliencie (Załącznik nr 4.1);
2) Wzoru podpisu – na formularzu Dyspozycja zmiany Wzoru podpisu (Załącznik nr 4.7);
3) adresu do korespondencji – na formularzu Informacja o Kliencie (Załącznik nr 4.1).
2. Dyspozycje zmiany danych Klienta w systemie defBank należy każdorazowo z zastrzeżeniem ust. 3 wykonać w oparciu o odpowiedni wpis w dokumencie stwierdzającym tożsamość lub w innym dokumencie urzędowym, takim jak: skrócony odpis aktu zawarcia małżeństwa, orzeczenie sądu lub decyzja administracyjna.
3. Zmiana krajowego adresu korespondencyjnego nie wymaga przedstawienia dokumentów, o których mowa w ust. 2.
Identyfikacja Klienta składającego dyspozycję dokonywana jest każdorazowo na podstawie dokumentu tożsamości.
Rozdział 5. Identyfikacja Klienta
§ 22.
1. W zależności od rodzaju dyspozycji złożonej do rachunku wymagana jest identyfikacja Klienta.
2. W przypadku dyspozycji dotyczących realizacji zleceń płatniczych konieczna jest każdorazowa identyfikacja Klienta.
3. W celu identyfikacji należy poprosić Klienta o ważny dokument tożsamości.
4. Dokumentami stwierdzającymi tożsamość Klienta są:
1) dla rezydentów:
a) dowód osobisty / paszport,
b) w przypadku cudzoziemca, niebędącego obywatelem UE, deklarującego, że jest rezydentem - paszport zagraniczny łącznie z kartą pobytu,
c) w przypadku obywateli Unii Europejskiej – paszport lub karta pobytu;
2) dla nierezydentów:
a) paszport zagraniczny,
b) w przypadku Polaków deklarujących stałe miejsce pobytu poza granicami kraju – paszport polski lub zagraniczny, c) w przypadku obywateli Unii Europejskiej - odpowiednik dowodu osobistego wydany na terytorium państwa
członkowskiego UE;
3) w przypadku osób małoletnich:
a) paszport,
b) dowód osobisty tymczasowy,
c) ważna legitymacja szkolna (z fotografią, pieczęcią szkoły, danymi osobowymi oraz podpisem właściciela);
4) w przypadku studentów:
a) w przypadku rezydentów dokumenty określone w pkt 1, b) w przypadku nierezydentów dokumenty określone w pkt 2.
5. Przed zwarciem umowy i otwarciem rachunku należy dokonać weryfikacji Klienta w aplikacji służącej do przeprowadzenia oceny ryzyka klienta na zasadach określonych w „Instrukcji przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu w Banku Spółdzielczym w Lubawie”
6. W czasie oględzin przedstawionego dokumentu należy:
1) stwierdzić czy przedstawiony dokument jest w świetle prawa dokumentem obiegowym;
2) sprawdzić czy przedstawiony dokument nie został zastrzeżony, unieważniony poprzez przecięcie lub przedziurkowanie oraz czy nie stracił daty ważności;
3) sprawdzić ogólny stan techniczny dokumentu, stopień zniszczenia, naturalność zużycia, uszkodzenia; sprawdzić, czy nie występują wykwity barwne, świadczące o ingerencji chemicznej we wpisy pierwotne; upewnić się czy nie ma innych plam, mogących zakrywać ewentualne przeróbki personalizacji;
4) sprawdzić stan zespolenia i zabezpieczenia zdjęcia (dotyczy dokumentów ze zdjęciem);
5) ocenić poprawność personalizacji (wpisów) i jej zabezpieczeń;
6) upewnić się, że autentyczność blankietu nie budzi wątpliwości.
7. W przypadku, gdy Klient przedłożył dokument tożsamości zastrzeżony, noszący znamiona przestępstwa fałszerstwa lub stwierdzający tożsamość innej osoby pracownik Banku realizujący dyspozycję powinien postępować według następującego schematu:
1) poprosić w dyskretny sposób drugiego pracownika o zawiadomienie Kierownika ZPB i M lub Członka Zarządu Banku;
2) skopiować przedstawiony przez Klienta dokument tożsamości, w szczególności strony zawierające zdjęcie, dane osobowe, numery dokumentu tożsamości i adres zameldowania o ile dokument takie dane posiada.
3) na pytanie Klienta o powód wykonania kserokopii dokumentu tożsamości, odpowiedzieć, że wymaga tego dodatkowa weryfikacja dokumentu, wynikająca z wewnętrznych procedur Banku.
4) poinformować Klienta o konieczności udania się na zaplecze celem np. przeprowadzenia dalszej identyfikacji i tym samym uniemożliwić opuszczenie obiektu przez Klienta do czasu przybycia Policji.
5) nie zwracać Klientowi dokumentu tożsamości chyba, że tego zażąda.
6) Kierownik ZPBiM zobowiązany jest podjąć dalsze postępowanie obejmujące:
a) niezwłoczne wezwanie Policji,
b) powiadomienie pracownika ochrony w przypadku placówek, gdzie funkcjonuje posterunek ochrony fizycznej, a w przypadku braku pracownika ochrony, powiadomić dyżurnego stacji monitorowania alarmów firmy, z którą Bank posiada podpisaną umowę, w celu wezwania grupy interwencyjnej.
c) uniemożliwienie Klientowi opuszczenia Banku,
d) przedsięwzięcie niezbędnych czynności do czasu przybycia organu powołanego do ścigania przestępstw, aby nie dopuścić do zatarcia śladów i dowodów przestępstwa lub usiłowania jego dokonania,
e) poinformowania Inspektora ochrony danych a w przypadku jego nie obecności Członka Zarządu Banku, o podejrzeniu popełnienia przestępstwa lub usiłowaniu jego dokonania,
f) zarejestrowanie zdarzenia w systemie informatycznym wspomagającym proces zarządzania ryzykiem operacyjnym w Banku.
7) dochować wszelkich starań, aby zatrzymać Klienta w Banku do czasu przybycia Policji lub ochrony Banku. Jeżeli Klient się niecierpliwi należy przeprosić go i poinformować o niemożności przeprowadzenia identyfikacji z powodu problemów systemowych, dlatego został poproszony o przeprowadzenie identyfikacji inny pracownik Banku itp.
8. Schemat postępowania opisany w ust. 6 i 7 należy stosować również w przypadku przedłożenia dokumentów, innych niż dokument tożsamości (polecenie przelewu, czek, dowód założenia lokaty, różnego rodzaju zaświadczenia, formularz wypłaty itp.) noszących znamiona przestępstwa fałszerstwa lub w innych uzasadnionych przypadkach podejrzenia usiłowania popełnienia przestępstwa na szkodę Banku.
9. W przypadku utraty lub złożenia do wymiany dokumentów, o których mowa w ust. 4, dopuszcza się możliwość ustalenia tożsamości w oparciu o inny ważny i wiarygodny dokument z fotografią i podstawowymi danymi osobowymi, np.: paszport, legitymację ubezpieczeniową, legitymację służbową, prawo jazdy, legitymację studencką. Wraz z takim dokumentem winno być przedłożone odpowiednie zaświadczenie właściwego organu (Policji, Urzędu Gminy) stwierdzające powód braku dokumentu tożsamości. Jeśli zaświadczenie nie zawiera terminu wydania nowego dokumentu tożsamości, należy przyjąć 30-dniowy termin ważności zaświadczenia od daty jego wydania.
10. W sytuacji przedłożenia przez Klienta innego dokumentu tożsamości, niż przedstawiony w Banku w chwili zakładania kartoteki, należy zadać Klientowi dodatkowe pytania w oparciu o dane dostępne w systemie np. o: adres korespondencyjny, nr telefonu, imiona i nazwiska pełnomocników do rachunków, nazwisko rodowe matki, ostatnie transakcje, posiadane karty (debetowe lub kredytowe) posiadane inne rachunki np. lokat terminowych itp. Należy poinformować Klienta, że jeżeli w przyszłości będzie posługiwał się innym dokumentem niż ten, którego dane wprowadzone są do systemu informatycznego, konieczne jest powiadomienie o tym Banku w formie zmiany danych. Aby dokonać zmiany Posiadacz rachunku musi przyjść z 2 dokumentami tożsamości: tym, który widnieje w systemie defBank oraz dodatkowym, którym będzie posługiwał się w przyszłości.
11. Zmiana dokumentów, o której mowa w ust. 4 może zostać wykonana tylko po dokonaniu pozytywnej identyfikacji Klienta.
12. Jeżeli dyspozycję składa pełnomocnik, należy sprawdzić zakres pełnomocnictwa, które powinno być zamieszczone w bazie Wzory podpisów oraz dokonać identyfikacji, tak jak w przypadku Posiadacza rachunku.
13. W przypadku jakichkolwiek wątpliwości należy zadać składającemu dyspozycję dodatkowe pytania w oparciu o dane dostępne w systemie np.: nazwisko rodowe matki, adres korespondencyjny, nr telefonu, ostatnią większą operację na rachunku itp.
14. Niezgodność między danymi zawartymi w prezentowanym przez Posiadacza rachunku dokumencie tożsamości z danymi wpisanymi do systemu defBank mogą świadczyć o:
1) braku aktualizacji przez Klienta danych będących w posiadaniu Banku;
2) błędzie popełnionym przez Klienta i braku weryfikacji przez pracownika Banku podczas wypełniania dokumentacji związanej z rachunkiem;
3) fakcie prezentowania przez Klienta dokumentu, w oparciu o który nie możemy potwierdzić jego tożsamości;
4) próbie popełnienia przestępstwa, polegającego na podaniu nieprawdziwych danych, w takiej sytuacji należy postępować zgodnie z zapisami Instrukcji przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu w Banku Spółdzielczym w Lubawie.
15. Po pozytywnej identyfikacji Klienta (niezależnie od realizowanej kwoty dyspozycji) należy sprawdzić, czy Wzór podpisu złożony na dokumencie transakcyjnym (np. przelew, wypłata)/ jest zgodny ze Wzorem podpisu.
16. W przypadku niezgodności Wzoru podpisu złożonego na dokumencie transakcyjnym (np. przelew, wypłata)/ Umowie rachunku należy wręczyć Posiadaczowi rachunku ponownie dokument do wypełnienia lub poprosić o ponowne złożenie podpisu.
17. W sytuacji gdy podpis Posiadacza rachunku zmienił się, pracownik Banku przyjmuje zmianę na Załączniku 4.7 oraz dokonuje aktualizacji w bazie Wzory podpisów.
Rozdział 6. Pełnomocnictwo
§ 23.
1. Posiadacz rachunku może udzielić pełnomocnictwa do dysponowania rachunkiem innej osobie fizycznej posiadającej pełną zdolność do czynności prawnych, na zgodnie z Załącznikiem nr 4.2 Pełnomocnictwo, z zastrzeżeniem ust.2. Ustanowienie pełnomocnictwa do rachunku wspólnego wymaga zgodnego oświadczenia woli wszystkich współposiadaczy.
2. Dyspozycja może dotyczyć udzielenia, odwołania lub zmiany pełnomocnictwa.
3. Pełnomocnictwo może być odwołane w zakresie:
1) całego pełnomocnictwa;
2) opcji rachunków przyszłych;
3) konkretnego /-ych rachunku /-ów.
4. W przypadku, kiedy Posiadacz rachunku wnioskuje o zmianę pełnomocnictwa, w pierwszej kolejności należy odwołać dotychczasowe pełnomocnictwo, a następnie przyjąć nowe.
5. Pracownik Banku, który przyjął odwołanie pełnomocnictwa do rachunku dokonuje odpowiednich zmian w systemie defBank oraz aktualizuje dane w bazie Wzory podpisów.
Ważne! W przypadku zmiany pełnomocnictwa ogólnego na inny rodzaj pełnomocnictwa lub odwołania pełnomocnictwa ogólnego należy usunąć produkt wirtualny BLIK w Systemie obsługi kart oraz zablokować go kodem 25 w Visiona!
§ 24.
1. Pełnomocnictwo może być sporządzone według innego wzoru niż Załącznik nr 4.2 pod warunkiem, iż będzie ono poświadczone notarialnie lub przez placówkę dyplomatyczną lub konsularną.
2. Własnoręczność złożonego podpisu pod pełnomocnictwem może też poświadczyć wójt (burmistrz, prezydent miasta), starosta lub marszałek województwa.
3. Pełnomocnictwa sporządzone, lub na których tożsamość mocodawcy zostaje poświadczona notarialnie poza granicami Polski muszą być przetłumaczone na język polski i opatrzone klauzulą legalizującą polskiej placówki dyplomatycznej.
4. Poświadczenia takiego nie wymagają pełnomocnictwa sporządzone lub na których tożsamość mocodawcy zostaje poświadczona przez notariusza w państwach będących sygnatariuszami Konwencji Haskiej z dnia 5.10.1961r. (Dz.U. z 2005r. Nr 112, poz. 938) znoszącej wymóg legalizacji zagranicznych dokumentów urzędowych. Wykaz państw, członków Konwencji dostępny jest na stronie internetowej Ministerstwa Spraw Zagranicznych w zakładce „apostille”. W pozostałych przypadkach muszą być poświadczone poprzez dołączenie „apostille”.
5. „Apostille” jest wydawane przez właściwy organ bezpośrednio na poświadczanym dokumencie lub w postaci odrębnego dokumentu i poświadcza autentyczność podpisu, charakter, w jakim działa osoba podpisująca dokument i, w razie potrzeby, tożsamość pieczęci lub stempla, którym dokument jest opatrzony przez organ właściwy do wydania dokumentu.
§ 25.
1. Jeżeli pełnomocnik nie jest Klientem Banku, po przyjęciu pełnomocnictwa, pracownik Banku wprowadza informację o pełnomocniku do systemu defBank, zakłada kartotekę Klienta oraz w przypadku pełnomocnictwa ogólnego wprowadza wniosek o produkt wirtualny BLIK do systemu kartowego , postępując zgodnie z Instrukcją obsługi BLIK w Banku Spółdzielczym w Lubawie . Przy czym należy pamiętać, że w przypadku gdy Klient jednocześnie zamawia karte do rachunku, wniosek o karte powinien zostac wprowadzony i zatwierdzony w pierwszej kolejności.
2. Jeżeli podczas ustanawiania pełnomocnictwa pełnomocnik nie jest obecny, to podczas pierwszej jego wizyty w Banku konieczne jest przyjęcie od niego Wzoru podpisu zanim zostanie przyjęta dyspozycja pełnomocnika.
3. Do bazy Wzory podpisów wprowadzane jest pełnomocnictwo zawierające Wzór podpisu.
§ 26.
1. Jeżeli potencjalny pełnomocnik przyniesie pełnomocnictwo jednorazowe, poświadczone notarialnie / przez placówkę dyplomatyczną / opatrzone apostille do wykonania określonej czynności, należy niezwłocznie zrealizować dyspozycję, a następnie do potwierdzenia transakcji dołączyć dokument przyniesiony przez pełnomocnika. Pełnomocnictwo jednorazowe nie jest umieszczane w bazie Wzory podpisów.
2. Jeżeli Posiadacz rachunku przyniesie pełnomocnictwo jednorazowe poświadczone notarialnie/ przez placówkę dyplomatyczną/ opatrzone apostille do wykonania czynności w terminie późniejszym, należy zarejestrować je w bazie Wzory podpisów. Pełnomocnictwo jest realizowane wtedy, gdy pełnomocnik zgłosi się do Banku i wyda dyspozycję realizacji tego pełnomocnictwa. Po wykonaniu dyspozycji zawartej w pełnomocnictwie należy je anulować w bazie Wzory podpisów.
§ 27.
1. Posiadacz rachunku może także udzielić pełnomocnictwa innym podmiotom do pobrania środków zgromadzonych na rachunku bankowym z tytułu zabezpieczenia ich wierzytelności.
2. Za weryfikację poprawności pełnomocnictwa, o którym mowa w ust. 1, oraz ewentualną blokadę środków, a także realizację dyspozycji wynikającej z przyjętego pełnomocnictwa odpowiedzialny jest pracownik Banku przyjmujący daną dyspozycję.
Rozdział 7. Rachunek oszczędnościowy
§ 28.
1. Rachunki oszczędnościowe są otwierane i prowadzone na podstawie Umowy ramowej lub odrębnej Umowy.
2. Rachunek oszczędnościowy służy do gromadzenia środków pieniężnych w PLN lub walutach obcych zgodnie z aktualną ofertą określoną w Tabeli oprocentowania.
3. Posiadacz (współposiadacze) rachunku mogą ustanowić pełnomocnika do dysponowania środkami na rachunku oszczędnościowym.
4. Wpłata środków na rachunek oszczędnościowy może być dokonana w formie gotówkowej bądź w formie bezgotówkowej.
Rozdział 8. Rachunki terminowych lokat oszczędnościowych
§ 29.
1. Lokaty są otwierane i prowadzone na podstawie Umowy ramowej (nie dotyczy umowy o PRP) lub odrębnej Umowy, przy czym, jeżeli Posiadacz rachunku podpisał Umowę ramową, każdorazowo numer i parametry wskazanego rachunku lokaty określane są w Potwierdzeniu otwarcia rachunku lokaty (Załącznik 4.3).
2. Posiadacz (współposiadacze) rachunku może ustanowić pełnomocnika do dysponowania środkami pieniężnymi zgromadzonymi na rachunku lokaty.
3. Bank może ustalić indywidualnie warunki prowadzenia rachunków lokat terminowych, opisane w Potwierdzeniu otwarcia lokaty.
§ 30.
1. Wpłata środków na rachunek lokaty terminowej może być dokonana w formie gotówkowej, bądź w formie bezgotówkowej z uwzględnieniem postanowień ust. 2.
2. Wpłaty i wypłaty gotówkowe mogą być dokonywane tylko w walutach określonych w Tabeli oprocentowania.
3. Wypłata kapitału wraz z naliczonymi odsetkami lub samych odsetek naliczonych od środków zgromadzonych na rachunku lokaty może być dokonana w formie gotówkowej lub bezgotówkowej określonej w Potwierdzeniu otwarcia rachunku lokaty.
§ 31.
1. Środki zgromadzone na rachunku lokaty - w oparciu o dyspozycje Posiadacza rachunku - mogą zostać zablokowane i stanowić zabezpieczenie kredytu.
2. Szczegółowe zasady dokonywania blokad stanowiących zabezpieczenie kredytu udzielonego przez Bank zawarte są w Instrukcji prawnych form zabezpieczenia wierzytelności.
§ 32.
1. W okresie umownym przechowywania środków, z zastrzeżeniem postanowień umowy stosownego rachunku lokaty:
1) nie są przyjmowane wpłaty uzupełniające, za wyjątkiem lokaty NA PRZYSZŁOŚĆ;
2) nie są dokonywane częściowe wypłaty.
2. Wypłata części lub całości środków z lokaty w trakcie trwania okresu umownego stanowi naruszenie warunków prowadzenia lokaty i oznacza jej zerwanie. Odsetki naliczane są zgodnie z postanowieniami Umowy.
3. Odsetki od lokat terminowych stawiane są do dyspozycji Posiadacza rachunku lokaty w pierwszym dniu roboczym po upływie okresu umownego.
4. W przypadku lokat nieodnawialnych, środki pieniężne niepodjęte po upływie okresu umownego zostają przeksięgowane na rachunek nieoprocentowany.
§ 33.
1. W przypadku lokat odnawialnych po upływie okresu umownego Bank automatycznie odnawia lokatę na kolejny taki sam okres umowny na warunkach obowiązujących w dniu jej odnowienia, z zastrzeżeniem ust. 3, o ile do dnia upływu okresu umownego (włącznie) nie została złożona inna dyspozycja Posiadacza rachunku.
2. W przypadku lokat odnawialnych wycofywanych z oferty, w sytuacji niemożności skontaktowania się z Posiadaczem rachunku, należy postępować zgodnie z zapisami Umowy. W przypadku braku szczegółowych zapisów w Potwierdzeniu otwarcia lokaty w tym zakresie, należy postępować zgodnie z zapisami aktualnego Regulaminu.
3. Maksymalny okres odnawiania się lokaty wynosi 114 miesięcy. Oznacza to że każda lokata zawarta na dowolny okres wskazany w Umowie (np. 60 dni, 270 dni) odnawiać się będzie automatycznie na kolejny okres umowny do czasu osiągnięcia 114 miesięcy. Po tym okresie kapitał wraz z odsetkami przeksięgowane zostaną zgodnie z dyspozycją Posiadacza rachunku na wskazany przez niego numer rachunku bankowego. Jeżeli Posiadacz rachunku posiada w Banku rachunku typu ROR, to jest on zawsze rachunkiem do przeksięgowania środków z zapadłej lokaty.
§ 34.
1. W przypadku negocjacji warunków oprocentowania mają zastosowanie obowiązujące w Banku odrębne przepisy. Dla lokat z oprocentowaniem negocjowanym, stawka negocjowana ma zastosowanie wyłącznie do okresu umownego, odnowienie, o ile Posiadacz rachunku wybrał opcję odnawiania, następuje automatycznie na zasadach ogólnych, zgodnie ze stawką obowiązującą w dniu odnowienia lokaty.
2. Rachunek terminowej lokaty oszczędnościowej negocjowanej otwierany jest na taki okres, aby pierwszy i ostatni dzień lokaty nie był dniem wolnym od pracy.
3. Pracownik Banku wprowadza wynegocjowaną wartość stopy procentowej do systemu defBank Banku w dniu otwarcia rachunku lokaty.
§ 35.
1. Zamknięcie lokaty następuje po upływie okresu umownego, zgodnie z postanowieniami zawartymi w Umowie, z chwilą dokonania wypłaty środków zgromadzonych na rachunku lokaty terminowej.
2. Wypłata środków z rachunku lokaty terminowej oraz należnych odsetek dokonywana jest przez pracownika Banku w formie ustalonej z Posiadaczem rachunku.
§ 36.
Bank może wypowiedzieć Umowę rachunku lokaty tylko z ważnych przyczyn, w przypadku stwierdzenia:
1) podania przez Posiadacza lokaty nieprawdziwych informacji przy otwieraniu lokaty;
2) rażącego niedopełnienia przez Posiadacza rachunku obowiązków wynikających z Umowy i postanowień Regulaminu.
§ 37.
W każdym przypadku rozwiązania Umowy rachunku lokaty pracownik Banku postępuje zgodnie z zapisami Umowy. W przypadku braku szczegółowych zapisów w tym zakresie zgodnie z zapisami aktualnego Regulaminu.
Rozdział 9. Dopuszczalne saldo debetowe
§ 38.
1. Posiadacz rachunku może wydawać dyspozycje powodujące przekroczenie środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku,
tj. korzystać z dopuszczalnego debetu w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym w złotych.
2. Dopuszczalny debet przyznany jest na wniosek Posiadacza rachunku stanowiący Załącznik Nr 6.2. Wysokość przyznanego przez Bank dopuszczalnego debetu zależy od wysokości stałych miesięcznych wpływów na rachunek, z zastrzeżeniem ust.
3.
3. Wysokość maksymalnej kwoty dopuszczalnego debetu oraz minimalnego wpływu środków na rachunek określa Załącznik Nr 1 do Regulaminu.
§ 39.
1. Posiadacz Rachunku może uzyskać prawo do korzystania z dopuszczalnego debetu w momencie zawarcia Umowy, z zastrzeżeniem ust. 2.
2. Postawienie do dyspozycji Posiadacza rachunku przyznanego debetu następuje nie wcześniej niż po jednomiesięcznym korzystaniu z rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego oraz gdy stały miesięczny wpływ środków na ten rachunek osiągnie minimalną kwotę określoną w Załączniku Nr 1 do Regulaminu .
3. Dopuszczalny debet może być również przyznany na wniosek Posiadacza rachunku złożony w trakcie korzystania z rachunku, o ile wpływy na rachunek, w miesiącu poprzedzającym podjęcie decyzji o przyznaniu debetu, osiągnęły poziom określony w ust. 2.
§ 40.
1. Dopuszczalny debet powinien być spłacony w ciągu 35 dni kalendarzowych od daty jego powstania. Niespłacona w ciągu 35 dni kalendarzowych kwota dopuszczalnego debetu, w dniu następnym staje się zadłużeniem wymagalnym, oprocentowanym według stopy obowiązującej w Banku dla zadłużenia przeterminowanego.
2. Jako zabezpieczenie wierzytelności z tytułu dopuszczalnego debetu, Bank przyjmuje pełnomocnictwo do rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego Posiadacza rachunku.
3. Dopuszczalny debet oprocentowany jest według stopy procentowej określonej w Umowie rachunku oszczędnościowo- rozliczeniowego.
4. Szczegółowe warunki korzystania z dopuszczalnego debetu określa umowa rachunku.
§ 41.
1. Posiadacz rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego nie może jednocześnie korzystać z kredytu odnawialnego i przyznanego dopuszczalnego debetu w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym.
2. Na okres korzystania z kredytu odnawialnego zawiesza się przyznany dopuszczalny debet w rachunku oszczędnościowo- rozliczeniowym.
Rozdział 10. Dysponowanie rachunkiem
§ 42.
1. Zlecenia płatnicze realizowane są w formie:
1) wpłat gotówkowych;
2) wypłat gotówkowych (w tym również czekiem);
3) przelewów jednorazowych;
4) stałych zleceń;
5) poleceń wypłaty w obrocie dewizowym;
6) polecenia zapłaty.
2. Szczegółowe zasady weryfikacji oraz realizacji zleceń płatniczych zawarte są w Instrukcji Rozliczenia pieniężne w Banku Spółdzielczym w Lubawie oraz Instrukcja Realizacja przekazów w obrocie dewizowym przez Bank Spółdzielczy w Lubawie, dla poleceń wypłaty w obrocie dewizowym.
§ 43.
1. Pracownik Banku wykonuje dyspozycje Posiadacza rachunku w dniu ich złożenia lub w dniu wskazanym w dyspozycji jako data realizacji, pod warunkiem, że Posiadacz rachunku dysponuje wystarczającymi środkami pieniężnymi na rachunku.
2. Ograniczenie dysponowania środkami pieniężnymi może wynikać z:
1) zajęcia rachunków w postępowaniu egzekucyjnym;
2) zastosowania przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu;
3) decyzji wydanych przez sąd, prokuratora lub inne uprawnione instytucje;
4) postanowień Umowy.
3. W przypadku gdy wypłata (bez względu na jej formę: gotówkowa/przelew) realizowana jest przez Posiadacza rachunku będącego osobą małoletnią lub ubezwłasnowolnioną pracownik Banku przed dokonaniem zlecenia płatniczego musi zweryfikować czy w danym miesiącu kalendarzowym z rachunku tej osoby zostały pobrane środki w kwocie nie przekraczającej kwoty zwykłego zarządu tj. przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku podawanego za rok ubiegły w stosunku do daty wykonywanej transakcji płatniczej i ogłaszanej przez Prezesa Urzędu Statystycznego. Pracownik Banku może dokonać wypłaty jedynie do wysokości kwoty zwykłego zarządu, chyba że Posiadacz rachunku przedstawi orzeczenie sądu o możliwości dysponowania kwotami przekraczającymi zwykły zarząd. W przypadku braku odpowiedniego orzeczenia sądu realizacja transakcji płatniczej powodującą przekroczenie kwoty zwykłego zarządu nie może być zrealizowana. Takie opisanie jest zgodne z zapisami obowiązującego Regulaminu(zapisami rachunek osoby małoletniej i ubezwłasnowolnionej).
4. Pracownik Banku odmawia wykonania dyspozycji, na której został złożony podpis niezgodny ze Wzorem podpisu.
5. Pracownik Banku przyjmuje dyspozycję złożoną po okazaniu przez Posiadacza rachunku dokumentu tożsamości.
§ 44.
1. Bez dyspozycji Posiadacza rachunku realizowane są przez Bank w ciężar rachunku bankowego płatności z tytułu:
1) egzekucji z rachunku bankowego;
2) potrącenia wymagalnych wierzytelności Banku;
3) potrącenia wierzytelności Banku, których termin płatności jeszcze nie nadszedł, jeżeli Bankowi przysługuje prawo ściągnięcia swych wierzytelności przed nadejściem terminu płatności;
4) pobrania należnych Bankowi odsetek, prowizji i opłat wynikających z Umowy, bądź odrębnych wewnętrznych przepisów Banku, prowizji i opłat naliczanych przez banki zagraniczne od zleceń płatniczych;
5) sprostowania błędu powstałego z winy Banku w wyniku nieprawidłowo zaksięgowanej operacji.
2. Szczegółowe zasady przeprowadzania rozliczeń pieniężnych określone są w Instrukcji Rozliczenia pieniężne w Banku Spółdzielczym w Lubawie.
Rozdział 11. Wypłata / przelew powyżej 50 000 PLN
§ 45.
1. W przypadku realizowania dyspozycji wypłaty lub przelewu (nie dotyczy przelewu pomiędzy rachunkami jednego Posiadacza rachunku) na kwotę 50 000 PLN lub wyższą należy poprosić Posiadacza rachunku o przedstawienie karty debetowej Banku powiązanej z rachunkiem.
2. Jeżeli Klient nie posiada karty:
1) należy poprosić o drugi dokument ze zdjęciem lub;
2) celem weryfikacji należy zadać Klientowi dodatkowe pytania dotyczące rachunku, np.: o posiadane zlecenia stałe, kwotę jednej z ostatnich transakcji na rachunku, posiadane produkty bankowe (lokaty, rachunki walutowe, kredyty, ubezpieczenia). Dodatkowe pytania mogą dotyczyć produktów, których Klient nie posiada.
3. Czynności związane z dodatkową identyfikacją powinny być tłumaczone Klientowi dbałością o bezpieczeństwo jego środków na rachunku.
4. Jeżeli identyfikacja Klienta jest pozytywna należy wpisać numer dokumentu, na podstawie, którego potwierdzono jego tożsamość, lub ewentualne informacje dodatkowe, na podstawie, których dokonano potwierdzenia jego tożsamości, na odwrocie dokumentu transakcyjnego.
5. W przypadku składania przez Klienta kilku dokumentów transakcyjnych (polecenia przelewu, dowodu wpłaty itp.) z tego samego rachunku adnotacja odnośnie identyfikacji i jej zakresu powinna być zamieszczona na odwrocie pierwszego dokumentu.
6. Żadna z informacji zamieszczonych na odwrocie dokumentu nie może zostać ujawniona w systemie i na dokumencie wydanym Posiadaczowi rachunku.
7. W przypadku niepotwierdzenia danych przez Klienta należy odmówić wykonania dyspozycji, należy wyjaśnić, że podał zbyt wiele danych niezgadzających się z informacjami, jakie posiada Bank.
8. Zasady postępowania w przypadku transakcji powyżej równowartości 15.000 EUR zawarte są w Instrukcji przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu w Banku Spółdzielczym w Lubawie.
9. Dyspozycje Klienta realizowane są z uwzględnieniem zapisów Instrukcji Zasady obiegu i kontroli dokumentów księgowych w Banku Spółdzielczym w Lubawie.
