Załącznik do Uchwały nr VI/1/2021r.
Zarządu Banku Spółdzielczego w Ustroniu z dnia 01.06.2021r.
Tabela oprocentowania produktów bankowych w Banku Spółdzielczym w Ustroniu
( obowiązuje od 01.06.2021r. )
Ustroń czerwiec 2021 r.
KLIENCI INDYWIDUALNI
Rachunki dla klientów indywidualnych w złotych
L.p. Rodzaj produktu Oprocentowanie
stosunku rocznym
Stałe Zmienne 1
1.1 1.2 1.3 1.4 1.5 1.6
Rachunki oszczędnościowo – rozliczeniowe (kapitalizacja odsetek kwartalna)
Konto ROR Standard Konto ROR Plus Konto ROR Zero Konto ROR Junior2 Konto ROR Student2 Konto ROR Senior2
- - - - - -
0,01 % 0,01 % 0,01 % 0,01 % 0,01 % 0,01 %
2 2.1 2.2
2.3
Rachunki oszczędnościowe
Rachunki oszczędnościowe „Efekt” (kapitalizacja odsetek miesięczna)
Rachunki dla osób fizycznych będących członkami Rad Rodziców i innych jednostek organizacyjnych nie
posiadających osobowości prawnej (kapitalizacja odsetek kwartalna)
Rachunki płatne na każde żądanie potwierdzone książeczką oszczędnościową ( a’vista) dla osób
fizycznych w tym dla PKZP, SKO (kapitalizacja odsetek kwartalna)
- -
-
0,02 % 0,01 %
0,01 %
3 3.1
Rachunki terminowe lokat oszczędnościowych potwierdzonych książeczką oszczędnościową1 (kapitalizacja odsetek po upływie terminu lokaty) Lokaty terminowe 3
3.2
3.3
Do 49.999,99 zł 1 m-c
3 m-ce 6 m-cy
Od 50.000,00 zł 1 m-c
3 m-ce 6 m-cy
Lokaty terminowe:
1 m-c 3 m-ce 6 m-cy 12 m-cy 24 m-ce
Lokata oszczędnościowa „Dopłata” 4 12 miesięcy
24 miesiące
0,02 % 0,03 % 0,05 %
0,02 % 0,03 % 0,05 %
- - - - -
- -
- - -
- - -
0,03 % 0,04 % 0,06 % 0,08 % 0,15 %
0,09 % 0,17 %
4. Elokaty zakładane w systemie EBO (kapitalizacja odsetek po upływie terminu lokaty)
1 m-c 3 m-ce 6 m-cy
0,02 % 0,03 % 0,05 %
5. Likwidacja lokaty przed terminem 0,005 %
Lokaty promocyjne uruchamiane na podstawie uchwał Zarządu. Rodzaj lokat i wysokość oprocentowania podawana będzie w odrębnych komunikach
udostępnianych w lokalach Banku oraz na stronie internetowej www.bs.ustron.pl
1 przewiduje się możliwośćnegocjowania lokat oszczędnościowych powyżej kwoty 500.000,00 zł
2 z dniem 27.12.2013 r. produkt wycofany dla nowych Klientów z oferty Banku
3 z dniem 16.04.2020r. Bank nie będzie otwierał lokat z oprocentowaniem stałym 4 z dniem 02.06.2020r. Bank nie będzie otwierał lokat „ Dopłata”
Kredyty dla klientów indywidualnych
L.p. Rodzaj produktu Oprocentowanie
w stosunku rocznym Stałe Zmienne 1 Kredyt konsumencki promocyjny „wakacyjny”
(udzielany w okresie od 01.06.2021 r. do 31.08.2021r.) do
3 lat - 7,20 %
2 Gotówkowy „Kredyt dla młodych” do 3 lat - 3,50%
3 Karty kredytowe (umowy zawarte do dnia 02.03.2016 r.) Karty kredytowe (umowy zawarte od dnia 03.03.2016 r.):
Transakcje gotówkowe, bezgotówkowe oraz przelewy z kart Plan ratalny „Praktyczna rata” 3
- 7,20 %
7,20 % 7,20 %
4 Kredyt w rachunku ROR - 7,20%
5 Dopuszczalny debet w rachunku ROR - 7,20 %
6 Kredyt gotówkowy „szybka gotówka”
Do 1 roku Do 1 roku Do 2 lat Do 4 lat Do 8 lat
Umowy kredytowe zawarte od dnia 05.03.2015 r.
Kredyt gotówkowy „szybka gotówka”
Do 1 roku Do 2 lat
- - - - -
- -
7,20 %1 6,90 %2 7,20 %2 7,20 %2 7,20 %2
4,90 % 5,90 %
Do 4 lat Do 8 lat
Umowy kredytowe zawarte od dnia 17.08.2020r.
Kredyt gotówkowy „szybka gotówka Do 1 roku
Do 2 lat Do 4 lat Do 10 lat
- -
- - - -
6,90 % 7,20 %
4,50%
5,50%
6,00%
7,20%
7 Uniwersalny kredyt hipoteczny4
do 50.000,00 zł
powyżej 50.000,00 zł do 100.000,00 zł powyżej 100.000,00 zł do 150.000,00 zł powyżej 150.000,00 zł
Umowy kredytowe zawarte na postawie wniosków złożonych od dnia 01.04.2016 r.
Uniwersalny kredyt hipoteczny4
do 50.000,00 zł
powyżej 50.000,00 zł do 100.000,00 zł powyżej 100.000,00 zł do 150.000,00 zł powyżej 150.000,00 zł
Umowy kredytowe zawarte na postawie wniosków złożonych od dnia 22.07.2017 r.
Uniwersalny kredyt hipoteczny5
do 100.000,00 zł
powyżej 100.000 zł do 200.000,00 zł
powyżej 200.000,00 zł
-
-
7,20% 7,20%
7,00%
6,80%
4,80 % 4,60%
4,20%
4,10%
WIBOR3M+ marża banku 3,20%
WIBOR3M+marża banku 2,90%
WIBOR3M+ marża banku 2,70%
8 Kredyty mieszkaniowy „Mój Dom”4
do 50.000,00 zł
powyżej 50.000,00 zł do 100.000,00 zł powyżej 100.000,00 zł do 150.000,00 zł powyżej 150.000,00 zł do 200.000,00 zł powyżej 200.000,00 zł
Umowy kredytowe zawarte na postawie wniosków złożonych od dnia 01.04.2016 r.
Kredyty mieszkaniowy „Mój Dom”4
do 50.000,00 zł
powyżej 50.000,00 zł do 100.000,00 zł powyżej 100.000,00 zł do 150.000,00 zł powyżej 150.000,00 zł do 200.000,00 zł powyżej 200.000,00 zł
Umowy kredytowe zawarte na postawie wniosków złożonych od dnia 22.07.2017 r.
Kredyty mieszkaniowy „Mój Dom”6
Do 100.000,00 zł
Powyżej 100.000,00 zł do 200.000,00 zł
Powyżej 200.000,00 zł
-
-
6,50 % 6,40%
6,30%
6,20%
6,10%
4,50 % 4,30%
4,00%
3,90%
3,80%
WIBOR3M+marża banku 3,10%
WIBOR3M+marża banku 2,80%
WIBOR3M+ marża banku 2,60%
9 Kredyt hipoteczny konsolidacyjny4 Do 10 lat
Do 20 lat
Umowy kredytowe zawarte na podstawie wniosków złożonych od dnia 22.07.2017 r.
Kredyt hipoteczny konsolidacyjny5 Do 10 lat
- -
7,20 % 7,20 %
WIBOR3M+ marża banku 4,00%
Do 25 lat
WIBOR3M+ marża banku 5,00%
10
Zadłużenie przeterminowane
dla umów zawartych do dnia 02.03.2016 r.
(czterokrotność stopy lombardowej NBP) Zadłużenie przeterminowane
dla umów zawartych od dnia 03.03.2016 r.
(dwukrotność odsetek ustawowych za opóźnienie)
- -
2,00 %
11,20 %
1 dla umów kredytowych zawartych do dnia 08.10.2014 r.
2 dla umów kredytowych zawartych do dnia 04.03.2015 r.
3 kwota objęta planem ratalnym „Praktyczna rata” nie może być niższa niż 300 zł, a liczba rat musi wynosić od 6 do 24 miesięcy (równe raty).
4 stosuje się podwyższenie oprocentowania kredytu o 1% do czasu otrzymania odpisu z Ksiąg Wieczystych z prawomocnym wpisem hipoteki na rzecz Banku. Warunek ma miejsce jeżeli nie zostało ustanowione zabezpieczenie przejściowe.
5 do czasu dokonania wpisu hipoteki na Bank, podwyższa się marżę o 1 p.p.
6 do czasu dokonania wpisu hipoteki na Bank lub/oraz do czasu kiedy kapitał pozostały do spłaty będzie wyższy niż 80% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie podwyższa się marżę o 1 p.p. w każdym z tych przypadków
KLIENCI INSTYTUCJONALNI
Rachunki dla klientów instytucjonalnych w złotych
L.p. Rodzaj produktu Oprocentowanie
w stosunku rocznym Stałe Zmienne 1
1.1 1.2
Rachunki rozliczeniowe (kapitalizacja odsetek kwartalna)
Bieżące Pomocnicze
- -
0,01 % 0,01 %
2 Rachunki Zakładowego Funduszu Świadczeń Socjalnych (kapitalizacja odsetek kwartalna)
- 0,01 %
3 3.1
3.2
3.3
Rachunki lokat terminowych (kapitalizacja odsetek po upływie terminu lokaty)
Lokaty terminowe „Biznes”
1 m-c 3 m-ce 6 m-cy 12 m-cy
Lokaty „Biznes O/N”
Od 100.000,00 zł do 200.000,00 zł Powyżej 200.000,00 zł do 400.000,00 zł Powyżej 400.000,00 zł do 600.000,00 zł Powyżej 600.000,00 zł
W przypadku, gdy oprocentowanie lokaty uzyska wartość ujemną stosujemy oprocentowanie w wysokości 0,01%
Lokaty „Biznes 2-365”
- - - -
Wibid–1,40%
Wibid–1,30%
Wibid–1,10%
Wibid–1,00%
Oproc.
ustalane indywidualnie
0,02 % 0,03 % 0,04 % 0,05 %
- - - - -
4. Elokaty zakładane w systemie EBO (kapitalizacja odsetek po upływie terminu lokaty)
1 m-c 3 m-ce
0,01 % 0,02 % 0,03 %
6 m-cy
Kredyty dla klientów instytucjonalnych
oprocentowanie obowiązuje dla umów kredytowych zawartych od dnia 01.10.2015 r.
L.p.
Rodzaj produktu i przedziały kwotowe
Oprocentowanie1, 2 w stosunku rocznym
Stałe Zmienne 1
1.1 1.2 1.3 1.4
1.5 1.6
1.7
Kredyty Obrotowe
Kredyt w rachunku bieżącym – MIKRO Kredyt w rachunku bieżącym
Kredyt rewolwingowy Ratalna spłata zadłużenia
do 50.000,00 zł
powyżej 50.000,00 zł do 100.000,00 zł powyżej 100.000,00 zł do 200.000,00 zł powyżej 200.000,00 zł do 400.000,00 zł powyżej 400.000,00 zł
Kredyt Obrotowy
Kredyt obrotowy Agro-Skup
do 100.000,00 zł
powyżej 100.000,00 do 200.000,00 zł powyżej 200.000,00 zł
Kredytowa linia hipoteczna
do 200.000,00 zł
powyżej 200.000,00 zł do 400.000,00 zł powyżej 400.000,00 zł do 600.000,00 zł powyżej 600.000,00 zł do 1.000.000,00 zł powyżej 1.000.000,00 zł
- - - -
- -
-
6,20%
6,00%
5,80%
5,50%
5,00%
6,00%
5,50%
5,00%
6,20%
6,15%
6,10%
6,00%
5,90%
2 2.1 2.2 2.3 2.4
Kredyty Inwestycyjne Kredyt Szybka Inwestycja
Kredyt Szybka Inwestycja - AGRO Kredyt Inwestycyjny
Kredyt inwestycyjny Unia Biznes
do 200.000,00 zł
powyżej 200.000,00 zł do 400.000,00 zł powyżej 400.000,00 zł do 600.000,00 zł powyżej 600.000,00 zł do 1.000.000,00 zł powyżej 1.000.000,00 zł
- - - -
5,50%
5,00%
4,50%
4,10%
3,90%
3 3.1 3.2
Wykup wierzytelności
Wykup wierzytelności handlowych Wykup wierzytelności od JST
- - -
WIBOR 3 M + marża Banku
2,50 p.p
WIBOR 3 M + marża Banku
2,50 p.p
4 Zadłużenie przeterminowane
dla umów zawartych do dnia 02.03.2016 r.
(czterokrotność stopy lombardowej NBP) Zadłużenie przeterminowane
dla umów zawartych od dnia 03.03.2016 r.
(dwukrotność odsetek ustawowych za opóźnienie)
- -
2,00 % 11,20 %
1 przewiduje się możliwość zastosowania indywidualnych stawek oprocentowania kredytu.
2 Oprocentowanie kredytu może ulec podwyższeniu od 1 p.p. w przypadku przeniesienia ekspozycji kredytowej do wyższej kategorii ryzyka, do jakiej zakwalifikowany został kredyt na podstawie oceny stopnia ryzyka, dokonanej zgodnie z obowiązującymi w Banku zasadami w tym zakresie, lub w przypadku wystąpienia innych niekorzystnych zmian w sytuacji ekonomiczno-finansowej Kredytobiorcy oraz innych zdarzeń skutkujących zmianą poziomu ryzyka kredytowego.
Podwyższone oprocentowanie obowiązywać będzie do dnia przeniesienia ekspozycji kredytowej do kategorii w sytuacji normalnej.
Oprocentowanie kredytu może również ulec podwyższeniu o 1 p.p. w sytuacjach przewidzianych w umowie kredytowej.
Oprocentowanie kredytu może ulec podwyższeniu wyłącznie w oparciu o jeden z powyższych wariantów.
Kredyty dla klientów instytucjonalnych
oprocentowanie obowiązuje dla umów kredytowych zawartych od dnia 05.03.2015 r. do dnia 30.09.2015 r.
L.p.
Rodzaj produktu
Oprocentowanie1, 2 w stosunku rocznym
Stałe Zmienne 1
1.1
1.2
1.3
1.4 1.5 1.6
Kredyty na działalność gospodarczą Obrotowe
do 100.000,00 zł
powyżej 100.000,00 do 200.000,00 zł powyżej 200.000,00 zł
Inwestycyjne
do 200.000,00 zł
powyżej 200.000,00 zł do 400.000,00 zł powyżej 400.000,00 zł do 600.000,00 zł powyżej 600.000,00 zł do 1.000.000,00 zł powyżej 1.000.000,00 zł
Kredyty w rachunku bieżącym
do 30.000,00 zł
powyżej 30.000,00 zł do 60.000,00 zł powyżej 60.000,00 zł do 100.000,00 zł powyżej 100.000,00 zł do 200.000,00 zł powyżej 200.000,00 zł
Kredyty płatnicze Kredyty rewolwingowe
Kredytowe linie hipoteczne
do 200.000,00 zł
powyżej 200.000,00 zł do 400.000,00 zł powyżej 400.000,00 zł do 600.000,00 zł powyżej 600.000,00 zł do 1.000.000,00 zł powyżej 1.000.000,00 zł
-
-
-
- - -
6,50%
6,00%
5,50%
5,50%
4,90%
4,50%
3,90%
3,50%
7,00%
6,80%
6,50%
6,30%
6,00%
7,20%
7,20%
5,50%
5,00%
4,50%
4,10%
3,90%
2 2.1
2.2
2.3
Kredyty na działalność rolniczą Obrotowe
Do 1 roku Powyżej 1 roku Inwestycyjne Do 1 roku Powyżej 1 roku Kredyty preferencyjne
- -
- - -
5,00 % 7,00 %
5,00 % 7,00 % Zgodnie z aktualnym oproc.ARiMR
3 Zadłużenie przeterminowane
(czterokrotność stopy lombardowej NBP)
- 2,00%
1 przewiduje się możliwość zastosowania indywidualnych stawek oprocentowania kredytu.
2 Oprocentowanie kredytu może ulec podwyższeniu od 1 p. p. do 1,5 p. p. w przypadku przeniesienia ekspozycji kredytowej do wyższej kategorii ryzyka, do jakiej zakwalifikowany został kredyt na podstawie oceny stopnia ryzyka, dokonanej zgodnie z obowiązującymi w Banku zasadami w tym zakresie, lub w przypadku wystąpienia innych niekorzystnych zmian w sytuacji ekonomiczno-finansowej Kredytobiorcy oraz innych zdarzeń skutkujących zmianą poziomu ryzyka kredytowego.
Podwyższone oprocentowanie obowiązywać będzie do dnia przeniesienia ekspozycji kredytowej do kategorii w sytuacji normalnej.
Kredyty dla klientów instytucjonalnych
oprocentowanie obowiązuje dla umów kredytowych zawartych do dnia 04.03.2015 r.
L.p. Rodzaj produktu Oprocentowanie
w stosunku rocznym Stałe Zmienne 1
1.1
1.2
1.3
1.4 1.5 1.6
Kredyty na działalność gospodarczą1 Obrotowe
do 100.000,00 zł
powyżej 100.000,00 do 200.000,00 zł powyżej 200.000,00 zł
Inwestycyjne
do 200.000,00 zł
powyżej 200.000,00 zł do 400.000,00 zł powyżej 400.000,00 zł do 600.000,00 zł powyżej 600.000,00 zł do 1.000.000,00 zł powyżej 1.000.000,00 zł
Kredyty w rachunku bieżącym
do 30.000,00 zł
powyżej 30.000,00 zł do 60.000,00 zł powyżej 60.000,00 zł do 100.000,00 zł powyżej 100.000,00 zł do 200.000,00 zł powyżej 200.000,00 zł
Kredyty płatnicze Kredyty rewolwingowe
Kredytowe linie hipoteczne
do 200.000,00 zł
powyżej 200.000,00 zł do 400.000,00 zł powyżej 400.000,00 zł do 600.000,00 zł powyżej 600.000,00 zł do 1.000.000,00 zł powyżej 1.000.000,00 zł
-
-
-
- - -
7,20%
7,20%
7,00%
7,20%
6,60%
5,60%
5,10%
4,60%
7,20%
7,20%
7,20%
7,20%
7,20%
7,20%
7,20%
7,20%
6,60%
5,60%
5,10%
4,60%
2 2.1
2.2
2.3
Kredyty na działalność rolniczą Obrotowe
Do 1 roku Powyżej 1 roku Inwestycyjne Do 1 roku Powyżej 1 roku Kredyty preferencyjne
- -
- - -
7,00 % 7,20 %
7,20 % 7,20 %
Zgodnie z aktualnym oproc.ARiMR
3 Zadłużenie przeterminowane
(czterokrotność stopy lombardowej NBP)
- 2,00%
1 przewiduje się możliwość zastosowania indywidualnych stawek oprocentowania kredytu.