Umowa rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, usług bankowości
elektronicznej i karty debetowej w ramach działalności przejętej z Banku BPH
W dniu pomiędzy Alior Bank Spółka Akcyjna, z siedzibą w Warszawie, ul. Łopuszańska 38D, kod poczt. 02-232 Warszawa, wpisaną do Rejestru Przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy pod numerem KRS: 0000305178, o opłaconym kapitale zakładowym w wysokości 1 292 577 120 PLN, o numerze REGON: 141387142 i numerze NIP: 1070010731, podlegającą nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego w Warszawie, wykonującą działalność pod adresami Oddziałów i Placówek Partnerskich wskazanych na stronie internetowej Banku www.fuzja.aliorbank.pl, adres poczty elektronicznej:
kontakt1@alior.pl, zwaną dalej Bankiem, reprezentowanym przez - Pełnomocnika Banku
a
imię i nazwisko adres PESEL
identyfikowanym Numerem Klienta:
zwaną/ym dalej Posiadaczem i
imię i nazwisko adres PESEL
identyfikowanym Numerem Klienta:
zwaną/ym dalej Posiadaczem, zwanymi dalej łącznie Stronami,
została zawarta - z zastrzeżeniem par. 25 umowa o poniższej treści (zwana dalej „Umową”) Rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy
§ 1.
1. Alior Bank SA, zwany dalej „Bankiem” otwiera i prowadzi na rzecz Posiadacza na warunkach określonych w Umowie rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w złotych polskich
numer:
,
typu: __________________________________zwany dalej „Rachunkiem”.
2. Umowa w zakresie Rachunku została zawarta na czas nieokreślony.
§ 2.
1. Środki pieniężne zgromadzone na Rachunku są oprocentowane według stawki zmiennej. W dniu zawarcia Umowy oprocentowanie wynosi: ______% w stosunku rocznym.
2. Przy obliczaniu kwoty odsetek przyjmuje się rzeczywistą liczbę dni w miesiącu w stosunku do 365/366 dni w roku. Odsetki od środków pieniężnych są naliczane od dnia ich wpływu na Rachunek do dnia poprzedzającego wypłatę z tego Rachunku włącznie.
3. Naliczone odsetki z tytułu zgromadzonych środków na Rachunku dopisuje się na koniec miesiąca kalendarzowego lub na dzień zamknięcia Rachunku.
4. Zmiana oprocentowania środków pieniężnych na Rachunku może nastąpić w przypadku zaistnienia co najmniej jednej z niżej wymienionych okoliczności:
1) zmiany powszechnie obowiązujących przepisów prawa, mających wpływ na wysokość oprocentowania,
2) zmiany stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego (NBP) ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej: stopy referencyjnej, lombardowej, depozytowej lub redyskonta weksli,
3) zmiany wysokości stopy rezerwy obowiązkowej NBP od depozytów oraz zasad jej odprowadzania, 4) zmiany cen pieniądza na rynku międzybankowym WIBOR,
5) zmiany rentowności papierów skarbowych oraz instrumentów NBP – bonów i obligacji skarbowych oraz bonów pieniężnych.
5. O zmianie stawki oprocentowania środków na Rachunku, Bank informuje Posiadacza w trybie § 15 ust. 3-7 Umowy, z zastrzeżeniem § 15 ust. 8.
§ 3
1. Wpłaty na Rachunek i Wypłaty z Rachunku mogą być dokonywane w formie gotówkowej lub bezgotówkowej. Szczegółowe warunki oraz terminy realizacji rozliczeń pieniężnych określone
są w Regulaminie Rozliczeń Pieniężnych Alior Banku SA dla Klientów Indywidualnych w ramach działalności przejętej z Banku BPH” (dalej „Regulamin Rozliczeń Pieniężnych”) oraz Regulaminie realizacji rozliczeń w formie „Polecenia Zapłaty” w Alior Banku SA w ramach działalności przejętej z Banku BPH.
2. Zlecenie płatnicze składane w Oddziałach Banku lub Placówkach Partnerskich obsługujących działalność przejętą z Banku BPH uważa się za autoryzowane przez Posiadacza w przypadku:
1) pozytywnej identyfikacji tożsamości Posiadacza oraz złożenia przez niego podpisu zgodnego z Kartą klienta albo
2) poprawnej weryfikacji danych biometrycznych w Technologii Finger Vein.
3. Rozliczenie pieniężne zlecone przez Posiadacza uznaje się za wykonane prawidłowo, jeżeli zostało wykonane przez Bank zgodnie z unikatowym identyfikatorem wskazanym przez Posiadacza w treści zlecenia, którym jest numer rachunku bankowego odbiorcy zlecenia, bez względu na wskazane przez Posiadacza w zleceniu płatniczym inne dane. Posiadacz upoważnia Bank do dokonywania korekt zapisów księgowych na rachunku Posiadacza, które powstały na skutek omyłki Banku. O dokonanej korekcie Bank niezwłocznie powiadamia Posiadacza wskazując przyczynę jej dokonania.
§ 4
1. Posiadacz Rachunku Kapitalne konto lub Maksymalne konto zostaje objęty bez dodatkowych opłat Pakietem Assistance na zasadach określonych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia Assistance dla właścicieli rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych prowadzonych w ramach działalności przejętej z Banku BPH, a Posiadacz Rachunku Maksymalne konto zostaje dodatkowo objęty bez dodatkowych opłat Ubezpieczeniem w podróży w wariancie Gold na zasadach określonych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia Grupowego w podróży dla Klientów Alior Banku SA w ramach działalności przejętej z Banku BPH (dalej zwanych łącznie „Warunkami Ubezpieczenia Rachunku”).
2. Posiadacz Rachunku Kapitalne Konto lub Maksymalne konto oświadcza, że wyraża zgodę na przekazywanie informacji stanowiących tajemnicę bankową wynikających z zawartej Umowy wobec AWP P&C S.A. Oddział w Polsce w celu wykonywania umowy ubezpieczenia.
Kanały Elektroniczne
§5
1. Bank udostępnia Posiadaczowi w zakresie i na warunkach określonych w Regulaminie Bankowości Elektronicznej Alior Banku SA dla Klientów Indywidualnych w ramach działalności przejętej z Banku BPH informacje o jego produktach i usługach bankowych, a także umożliwia Posiadaczowi składanie Dyspozycji, Oświadczeń Woli oraz wniosków udostępnionych przez Bank za pośrednictwem:
1) Internetu - przez System Bankowości Internetowej do obsługi działalności przejętej z Banku BPH, 2) Telefonu - przez Telefoniczne Centrum Obsługi Klientów, usługę SMS, Bankowość Mobilną
do obsługi działalności przejętej z Banku BPH
2. Bank umożliwia Posiadaczowi zawieranie umów o produkty bankowe oferowane przez Bank za pośrednictwem Kanałów Elektronicznych, z wyłączeniem Usługi SMS oraz Bankowości Telefonicznej oraz umożliwia zawieranie umów o świadczenie usług maklerskich, oferowanych przez Biuro Maklerskie przejęte przez Alior Bank SA z Banku BPH z wykorzystaniem Systemu Bankowości Internetowej w ramach działalności przejętej z Banku BPH.
3. Zawarcie umowy w wyżej opisany sposób następuje w wyniku złożenia przez Bank oferty zawarcia umowy o dany produkt, a następnie złożenia przez Posiadacza oświadczenia woli o przyjęciu tej oferty za pośrednictwem jednego z Kanałów Elektronicznych wskazanego w tej ofercie.
4. Zawarcie umowy rachunku bankowego, umowy kredytu, umowy o kartę kredytową, umowy o kartę debetową lub umowy o świadczenie usługi maklerskiej z wykorzystaniem powyższego trybu następuje, jeżeli łącznie wystąpią poniższe elementy:
1) Posiadacz złożył wniosek o produkt Banku, o ile jego złożenie zostało udostępnione przez Bank w danym Kanale Elektronicznym.
2) Bank złożył Posiadaczowi ofertę zawarcia umowy o produkt bankowy lub umowy o świadczenie usługi maklerskiej, udostępniając wzór umowy opatrzony bezpiecznym podpisem elektronicznym oraz pozostałe dokumenty, których obowiązek udostępnienia wynika z obowiązujących przepisów.
3) Posiadacz przyjął ofertę, o której mowa w pkt 2, poprzez złożenie oświadczenia woli za pośrednictwem jednego z Kanałów Elektronicznych wskazanego w tej ofercie i w sposób właściwy dla danego Kanału.
4) Bank potwierdził przyjęcie oświadczenia woli/zawarcia umowy.
5. Umowę wskazaną w ust. 4 Bank udostępnia w sposób, który umożliwia swobodne jej przechowywanie i odtwarzanie.
6. Akceptacja warunków umów, o których mowa w ust. 4 w sposób opisany w ust. 4 pkt 3 oznacza złożenie przez Posiadacza – Wnioskodawcę oświadczenia woli o zawarciu z Bankiem umowy zgodnie z tymi warunkami.
7. Bank i Posiadacz zgodnie uznają, iż każda z umów, o których mowa w ust. 4 zawarta w powyższym trybie oraz oświadczenia i dokumenty wymienione w § 7 spełniają wymóg formy pisemnej, zgodnie
z art. 7 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz.U. z 2002 r. Nr 72 poz.665 tekst jedn.
z pózn.zm.) oraz §3 pkt 1b) rozporządzenia Rady Ministrów z dnia 26 października 2004 r. w sprawie sposobu tworzenia, utrwalania, przekazywania, przechowywania i zabezpieczenia dokumentów związanych z czynnościami bankowymi, sporządzanych na elektronicznych nośnikach informacji (Dz. U. z 2004 r. Nr 236 poz.2364).
8. Zawarcie umowy lokaty za pośrednictwem Systemu Bankowości Internetowej do obsługi działalności przejętej z Banku BPH oraz Bankowości Mobilnej do obsługi działalności przejętej z Banku BPH następuje na zasadach opisanych w Regulaminie Bankowości Elektronicznej Alior Banku SA dla Klientów Indywidualnych w ramach działalności przejętej z Banku BPH.
9. W odniesieniu do produktów i usług maklerskich postanowienia niniejszego paragrafu nie mają zastosowania do Posiadaczy posiadających aktywną umowę z Biurem Maklerskim przejętym przez Alior Bank z Banku BPH, która zapewnia dostęp do produktów i usług Biura Maklerskiego przyjętego przez Alior Banku z Banku BPH przez kanały zdalne.
§6 Posiadacz wyraża zgodę, aby:
1) oświadczenia woli, o których mowa w §5, w tym oświadczenie o zgodzie na przekazywanie informacji stanowiących tajemnicę bankową podmiotom zewnętrznym, niezbędne do wykonania Dyspozycji lub umowy zawartej w trybie określonym powyżej, były składane w postaci elektronicznej, tj. w trybie, o którym mowa w art. 7 ustawy Prawo bankowe,
2) dokumenty związane z czynnościami bankowymi były sporządzane na elektronicznych nośnikach informacji, tj. w trybie, o którym mowa w art. 7 ustawy Prawo bankowe,
3) oświadczenia woli składane w związku z dokonywaniem czynności dotyczących obrotu papierami wartościowymi lub innymi instrumentami finansowymi na podstawie ustawy z dnia 29 lipca 2005 roku o obrocie instrumentami finansowymi oraz innych czynności wykonywanych w ramach działalności maklerskiej Banku, były składane w postaci elektronicznej.
§7
1. Na podstawie niniejszej Umowy Bank umożliwia Posiadaczowi składanie oświadczeń woli w zakresie objęcia go ochroną ubezpieczeniową w zakresie ubezpieczeń, które dostępne są w ofercie Banku, jeśli Posiadacz spełnia warunki określone w Warunkach Ubezpieczenia.
2. Przed podjęciem przez Posiadacza decyzji o objęciu ochroną ubezpieczeniową Bank dostarczy Posiadaczowi treść Warunków Ubezpieczenia oraz wysokość kosztów ubezpieczenia. Warunkiem objęcia ochroną ubezpieczeniową jest akceptacja przez Posiadacza treści odpowiednich Warunków Ubezpieczenia. W przypadku objęcia ochroną ubezpieczeniową Posiadacz będzie zobowiązany ponosić koszty z tytułu objęcia ochroną ubezpieczeniową, określone w „Taryfie opłat i prowizji Alior Banku SA dla Klientów Indywidualnych w ramach działalności przejętej z Banku BPH” (zwanej dalej: „Taryfą”) lub w umowie kredytu/umowie o kartę kredytową, zgodnie z jego wnioskiem.
3. Posiadacz oświadcza, że w przypadku przystąpienia do ubezpieczenia:
1) wyraża zgodę na ujawnianie informacji stanowiących tajemnicę bankową oraz danych osobowych wynikających z zawartych umów o produkty bankowe wobec Ubezpieczycieli, z którymi Bank ma zawarte umowy ubezpieczenia wyłącznie w celu związanym z wykonywaniem umów ubezpieczenia;
2) wyraża zgodę, aby w razie zajścia zdarzenia objętego ubezpieczeniem, przysługujące mu świadczenia zostały wypłacone Bankowi i zaliczone na poczet zadłużenia z tytułu umowy, zawartej za pośrednictwem Kanałów Elektronicznych, a po jej rozwiązaniu, osobom określonym według Warunków Ubezpieczenia;
3) w przypadku zaoferowania ubezpieczenia przez Lighthouse Life Assurance Company Limited i Lighthouse General Insurance Company Limited (dalej zwanych łącznie „Ubezpieczycielem”) działających przez Financial Insurance Group Services Spółka z o.o. Oddział w Polsce, w przypadku powstania roszczenia z tytułu Ubezpieczenia, upoważnia również po śmierci:
a) Ubezpieczyciela do uzyskania dokumentacji medycznej oraz wszelkich informacji, dotyczących jego stanu zdrowia, koniecznych do ustalenia prawa do świadczenia i jego wysokości,
b) Ubezpieczyciela do udzielania informacji wskazanych w pkt 3 lit. a) i wydawania odpisów dokumentacji medycznej Ubezpieczycielowi przez zakłady opieki zdrowotnej, lekarzy oraz grupowe praktyki lekarskie i innych ubezpieczycieli,
c) Ubezpieczyciela do przekazywania informacji wskazanych w pkt 3 lit. a) i dokumentacji do Financial Insurance Group Services Spółka z o.o. oddział w Polsce w celu i zakresie niezbędnym do prawidłowego wykonywania umowy ubezpieczenia,
d) Ubezpieczyciela oraz Financial Insurance Group Services Spółka z o.o. Oddział w Polsce do uzyskiwania od Narodowego Funduszu Zdrowia informacji o placówkach służby zdrowia, w których Posiadacz był leczony, w celu ustalenia prawa do świadczenia i wysokości świadczenia.
4. Posiadacz wyraża zgodę na przekazywanie i udostępnianie informacji i dokumentacji, o której mowa w ust. 3 Ubezpieczającemu, Uposażonemu lub innemu uprawnionemu.
§ 8
1. Umowa w zakresie Kanałów Elektronicznych została zawarta na czas nieokreślony.
2. Umowa w zakresie dotyczącym Kanałów Elektronicznych zastępuje zawartą poprzednio umowę o dostęp do Kanałów Elektronicznych, o ile taka została zawarta.
3. Jeśli Umowa jest jedyną umową o dostęp w zakresie Kanałów Elektronicznych, jej postanowienia w zakresie Kanałów Elektronicznych wchodzą w życie od dnia, w którym nastąpiło pierwsze poprawne logowanie do wybranego Kanału Elektronicznego.
Karta debetowa
§ 9
1. Bank, na wniosek Posiadacza, na zasadach określonych niniejszą Umową, „Regulaminem kart płatniczych debetowych Alior Banku SA dla Klientów Indywidualnych w ramach działalności przejętej z Banku BPH” (zwanym dalej: „Regulaminem Kart”) oraz Taryfą, wydaje Posiadaczowi lub Użytkownikowi kartę płatniczą (zwaną dalej „Kartą”).
2. Dzień złożenia przez Posiadacza wniosku o wydanie dla niego Karty jest dniem wejścia w życie postanowień niniejszej Umowy w zakresie Karty.
§ 10
1. Bank zobowiązuje się do rozliczania Transakcji dokonanych przy użyciu Karty wydanej na podstawie Umowy, w ciężar salda Rachunku, a Posiadacz zobowiązuje się do zapewnienia środków na pokrycie kwot wynikających z Transakcji dokonanych przy użyciu Karty wraz z kwotami opłat i prowizji należnymi Bankowi.
2. Transakcje przy użyciu Karty dokonywane są w oparciu o aktualny stan środków na Rachunku zapisanych w systemie autoryzacyjnym Banku oraz w powiązaniu z dziennymi i miesięcznymi limitami na Karcie.
3. Karta wydana na podstawie Umowy umożliwia dokonywanie Transakcji, na warunkach określonych w Regulaminie Kart.
§ 11
Bank ma prawo zablokować Kartę na zasadach i w trybie określonych w Regulaminie Kart.
§ 12
1. Umowę w zakresie Karty zawiera się na okres ważności Karty.
2. Umowa w zakresie Karty ulega przedłużeniu na okres ważności kolejnej Karty, o ile Bank lub Posiadacz nie złożą pisemnego oświadczenia o rezygnacji z przedłużenia Umowy na co najmniej 60 dni przed upływem terminu ważności Karty.
3. Bank ma prawo zrezygnować z przedłużenia Umowy w zakresie Karty jedynie z ważnej przyczyny, którą jest brak karty w aktualnej ofercie Banku. W takim przypadku, Bank dokona wymiany Karty na Kartę innego rodzaju/Kartę innej międzynarodowej organizacji płatniczej, zachowując dotychczas obowiązujące Posiadacza warunki określone w Umowie i Regulaminie.
4. W przypadku, gdy Posiadacz nie aktywuje Karty najpóźniej 60 dni przed upływem daty jej ważności, Bank nie wznawia Karty, a Umowa w zakresie Karty ulega rozwiązaniu.
§ 13
1. Posiadacz może, bez podania przyczyny, odstąpić od Umowy w zakresie Karty w terminie 14 dni od dnia otrzymania pierwszej Karty, o ile nie dokonał żadnej Transakcji przy jej użyciu. W takim przypadku Bank zwraca Posiadaczowi kwotę poniesionych opłat. Bank obciąży Posiadacza kosztami związanymi z wydaniem Karty w zakresie przewidzianym w Taryfie.
2. Zwrot Karty plastikowej, z wyjątkiem przypadków utraty i wymiany Karty, o których mowa w Regulaminie Kart, skutkuje rozwiązaniem Umowy w zakresie zwróconej Karty ze skutkiem natychmiastowym.
3. Posiadacz odpowiedzialny jest za zobowiązania wynikające z Transakcji dokonanych przy użyciu Karty w okresie przed rozwiązaniem Umowy w zakresie Karty, nawet jeśli ich potwierdzenie wpłynie do Banku po dacie rozwiązania Umowy w zakresie Karty.
Postanowienia ogólne
§14
1. Za czynności związane z obsługą oferowanych, w ramach Umowy, produktów i usług Bank pobiera w ciężar Rachunku opłaty i prowizje, w wysokości określonej w obowiązującej Posiadacza Taryfie.
Taryfa określa zasady zmiany wysokości opłat i prowizji.
2. Opłaty i prowizje Bank pobiera potrącając je z Salda rachunku, niezależnie od jego wysokości.
Posiadacz zobowiązuje się do zapewnienia na Rachunku wystarczających środków na pokrycie należnych Bankowi opłat i prowizji. W przypadku wystąpienia z tego tytułu zadłużenia na Rachunku, Bank pobiera odsetki od Zadłużenia przeterminowanego, a w przypadku podpisania umowy o limit w saldzie debetowym - od zadłużenia w ramach tego limitu.
3. Odsetki od niespłaconego Zadłużenia przeterminowanego powiększają kwotę zadłużenia na Rachunku.
§ 15
1. Bank ma prawo do dokonywania zmian Umowy w zakresie Rachunku lub Karty przy zaistnieniu co najmniej jednej z niżej wymienionych okoliczności:
1) zmian powszechnie obowiązujących przepisów prawa bezpośrednio dotyczących funkcjonowania sektora bankowego, w zakresie w jakim zmiany te wpływają na postanowienia Umowy,
2) wydania wytycznych, zaleceń lub decyzji przez instytucje nadzorcze, wyroku sądu lub decyzji administracyjnej, które ze względu na treść wymagają zmiany postanowień Umowy,
3) zmian zakresu lub sposobu świadczenia usług lub funkcjonalności, w zakresie w jakim zmiany te wpływają na postanowienia Umowy, poprzez wprowadzenie nowych usług lub funkcjonalności albo wycofanie lub zmianę cech dotychczasowych usług lub funkcjonalności, o ile zapewnione zostanie dalsze wykonywanie Umowy oraz nie będzie prowadziło do obligatoryjnego zwiększenia obciążeń finansowych Posiadacza z tytułu Umowy,
a dodatkowo w zakresie Karty w przypadku:
4) wydania decyzji przez Międzynarodowe organizacje płatnicze, w zakresie w jakim zmiany te wpływają na postanowienia Umowy, a dotyczących:
a) wydawania, używania i obsługi Kart,
b) rozliczeń Transakcji dokonywanych przy użyciu Kart, c) wycofania Kart z oferty Banku.
2. Zmiana Umowy w zakresie Kanałów Elektronicznych wymaga formy pisemnej.
3. W zakresie Rachunku lub Karty Bank poinformuje Posiadacza o treści proponowanych zmian Umowy lub Taryfy w terminie nie późniejszym niż 2 miesiące przed proponowaną datą wejścia zmian w życie poprzez poniższe kanały komunikacji i według następującej kolejności:
1) w przypadku aktywowania przez Posiadacza dostępu do Systemu Bankowości Internetowej do obsługi działalności przejętej z Banku BPH – poprzez zamieszczenie informacji w tym Systemie, 2) w przypadku podania przez Posiadacza adresu e-mail do komunikacji z Bankiem –
poprzez przesłanie informacji w formie elektronicznej na wskazany adres e-mail,
3) w przypadku otrzymywania przez Posiadacza wyciągów bankowych – poprzez zamieszczenie informacji na tym wyciągu,
4) wysłanie listu na wskazany przez Posiadacza adres do korespondencji.
4. Przed dniem wejścia w życie proponowanych zmian Umowy w zakresie, o którym mowa w ust. 3 lub zmian Taryfy, Posiadacz ma prawo wypowiedzieć Umowę w tym zakresie ze skutkiem natychmiastowym bez ponoszenia dodatkowych opłat lub zgłosić sprzeciw.
5. W przypadku, gdy Posiadacz zgłosi sprzeciw wobec proponowanych zmian Umowy w zakresie, o którym mowa w ust. 3 lub zmian Taryfy, a nie dokona wypowiedzenia Umowy, Umowa w tym zakresie wygasa z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie proponowanych zmian.
6. W sytuacjach, o których mowa w ust. 4 i 5, Umowa ulega rozwiązaniu także w zakresie Kanałów Elektronicznych do obsługi działalności przejętej z Banku BPH, o ile Posiadacz nie posiada w Banku Rachunku podstawowego.
7. Jeżeli przed proponowanym dniem wejścia w życie zmian Umowy w zakresie, o którym mowa w ust. 3 lub zmian Taryfy, Posiadacz nie dokona wypowiedzenia Umowy lub nie zgłosi sprzeciwu, uznaje się, że zmiany Umowy lub Taryfy zostały przyjęte.
8. Postanowienia ust. 3-7 powyżej nie mają zastosowania do zmian wysokości oprocentowania środków na Rachunku korzystniejszych dla Posiadacza lub zmian wysokości oprocentowania Zadłużenia przeterminowanego. Zmiany takie są stosowane bez uprzedzenia, a Bank informuje Posiadacza o nich bez zbędnej zwłoki zamieszczając informację na stronie internetowej i w Oddziałach obsługujących działalność przejętą z Banku BPH oraz poprzez dostarczenie wiadomości w formie elektronicznej za pośrednictwem Systemu Bankowości Internetowej do obsługi działalności przejętej z Banku BPH - w przypadku aktywowania przez Posiadacza dostępu do tego Systemu – lub zamieszczając informację na Wyciągach do rachunku.
9. Odsetki od Zadłużenia przeterminowanego są naliczane od aktualnej kwoty tego zadłużenia za okres od dnia wystąpienia zadłużenia do dnia poprzedzającego spłatę tego zadłużenia i pobierane z Rachunku na koniec miesiąca kalendarzowego, którego dotyczą.
10. Oprocentowanie Zadłużenia przeterminowanego jest zmienne i jest równe wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie, o których mowa w Kodeksie cywilnym. W dniu zawarcia Umowy oprocentowanie Zadłużenia przeterminowanego wynosi [….] % w stosunku rocznym.
11. Bank zawiadomi o istnieniu Zadłużenia przeterminowanego zgodnie z Regulaminem rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych i rachunków oszczędnościowych dla Klientów Indywidualnych Alior Banku SA w ramach działalności przejętej z Banku BPH.
§16 1. Umowa może zostać rozwiązana:
1) za porozumieniem Stron lub 2) za wypowiedzeniem:
a) przez Posiadacza - z zachowaniem 1-miesięcznego okresu wypowiedzenia w całości albo w części, to jest w zakresie Karty lub Kanałów Elektronicznych lub Rachunku, przy czym wypowiedzenie w zakresie Rachunku:
- skutkuje rozwiązaniem Umowy także w zakresie Karty,
- skutkuje rozwiązaniem Umowy także w zakresie Kanałów Elektronicznych, chyba że Posiadacz posiada w Banku inny Rachunek podstawowy,
b) przez Bank - z zachowaniem 2-miesięcznego okresu wypowiedzenia, w przypadku wystąpienia co najmniej jednej z następujących ważnych przyczyn:
- wykorzystywania Rachunku lub Kanałów Elektronicznych lub Karty przez Posiadacza do działalności sprzecznej z prawem lub niezgodnie z Umową lub właściwym regulaminem, - nieuregulowania przez Posiadacza Zadłużenia przeterminowanego w terminie wskazanym w
wezwaniu do zapłaty.
2. W przypadku Rachunku wspólnego Posiadacz może wypowiedzieć Umowę w zakresie Rachunku bez skutku rozwiązania Umowy wobec drugiego Posiadacza. Konsekwencją wypowiedzenia Umowy, jest konieczność dokonania spłaty całego zadłużenia do ostatniego dnia okresu wypowiedzenia przez Posiadacza składającego wypowiedzenie.
3. W przypadku, gdy Posiadacz złożył dyspozycję o niewysyłaniu korespondencji – pismo z wypowiedzeniem Umowy Bank przesyła na adres Posiadacza znajdujący się w dokumentacji Rachunku.
4. W przypadku wypowiedzenia Umowy w całości bądź tylko w zakresie Rachunku przez którąkolwiek ze Stron, Posiadacz winien wskazać sposób zadysponowania Saldem rachunku. W razie braku złożenia takiej dyspozycji po upływie okresu wypowiedzenia Bank przeksięgowuje Saldo rachunku wraz z należnymi odsetkami na nieoprocentowany rachunek, z którego dokona wypłaty po potwierdzeniu uprawnień Posiadacza do Salda rachunku oraz wskazaniu sposobu zadysponowania środkami.
5. Umowa ulega rozwiązaniu w zakresie Rachunku i Karty, gdy w ciągu dwóch lat nie dokonano na Rachunku żadnych obrotów, poza dopisywaniem odsetek oraz pobieraniem przez Bank należnych prowizji i opłat, a stan środków pieniężnych na Rachunku nie przekracza kwoty minimalnej w wysokości 10 złotych, z dniem upływu tego terminu.
6. Umowa ulega rozwiązaniu w zakresie Rachunku indywidualnego i Karty w przypadkach, o których mowa w art. 59a ust. 1 ustawy Prawo bankowe.
7. Rozwiązanie Umowy, o którym mowa w ust. 5 i 6, skutkuje rozwiązaniem Umowy także w zakresie Kanałów Elektronicznych, chyba że Posiadacz posiada w Banku inny Rachunek podstawowy.
8. Posiadacz zobowiązany jest do spłaty całości zadłużenia na Rachunku wraz z należnymi odsetkami, opłatami
i prowizjami najpóźniej w ostatnim dniu obowiązywania wobec niego Umowy w całości, bądź w części dotyczącej Rachunku. Posiadacza obciążają również wszelkie dyspozycje zlecone przez niego na Rachunku, a nie rozliczone do ostatniego dnia obowiązywania Umowy.
9. W przypadku zawarcia Umowy na odległość, Posiadacz ma prawo, bez podania przyczyny, do odstąpienia od Umowy w terminie 14 dni od jej zawarcia. Termin do odstąpienia od Umowy będzie zachowany, jeżeli Posiadacz przed jego upływem:
1) wyśle na adres Alior Bank SA, ul. Postępu 18B, 02-676 Warszawa, pisemne oświadczenie o odstąpieniu od Umowy albo
2) złoży pisemne oświadczenie o odstąpieniu od Umowy w Placówce Banku obsługującej działalność przejętą z Banku BPH.
Posiadacz nie ponosi kosztów związanych z odstąpieniem od Umowy.
§17
Bank informuje, że dane przekazane przez Posiadacza niezbędne są do realizacji wszelkich czynności wykonywanych przez Bank, do których jest on uprawniony na podstawie przepisów Prawa bankowego.
Dane te mogą być również przekazywane do Biura Informacji Kredytowej z siedzibą w Warszawie - Biuro Obsługi Klienta ul. Postępu 17A w celu przygotowania przez Bank propozycji nowych produktów lub usług
§18
1. Posiadaczowi przysługuje prawo złożenia reklamacji na działalność lub usługi świadczone przez Bank.
2. Reklamacje mogą być składane w następujących formach:
1) ustnie - w formie telefonicznej pod numerem Infolinii Banku: (+48) 801 889 889 (dla połączeń z telefonów stacjonarnych) lub (+48) 58 300 75 00 (dla połączeń z telefonów komórkowych i z zagranicy) albo osobiście do protokołu we wszystkich jednostkach organizacyjnych Banku zajmujących się obsługą Klienta,
2) pisemnie:
a) przesyłką pocztową na adres korespondencyjny: 02-676 Warszawa, ul. Postępu 18B,
b) osobiście w siedzibie Banku oraz we wszystkich innych jednostkach organizacyjnych Banku obsługujących działalność przejętą z Banku BPH,
3) pocztą elektroniczną na adres e-mail: kontakt1@alior.pl,
4) poprzez formularz kontaktowy dostępny na stronie internetowej Banku www.fuzja.aliorbank.pl oraz poprzez pocztę wewnętrzną dla Posiadaczy korzystających z Systemu Bankowości Internetowej do obsługi działalności przejętej z Banku BPH.
3. Bank rozpatruje zgłoszoną reklamację niezwłocznie, jednak nie później niż w terminie 30 dni od jej otrzymania. W przypadku, gdy z uwagi na złożoność sprawy rozpatrzenie reklamacji nie będzie możliwe w terminie 30 dni, Bank poinformuje o tym Posiadacza, wskazując:
1) przyczyny braku możliwości dotrzymania terminu 30 dni na rozpatrzenie reklamacji, 2) okoliczności wymagające wyjaśnienia,
3) przewidywany termin udzielania odpowiedzi na reklamację, który nie może być dłuższy niż 60 dni od dnia otrzymania reklamacji.
4. Bank może zwrócić się do Posiadacza o dostarczenie dodatkowych danych kontaktowych lub informacji oraz posiadanej przez Posiadacza dokumentacji dotyczącej składanej reklamacji, jakie mogą okazać się niezbędne w celu sprawnego przeprowadzenia procesu rozpatrywania reklamacji.
5. Odpowiedź na reklamację Posiadacza zostanie udzielona przez Bank pisemnie w postaci papierowej (przesyłką pocztową) lub za pomocą innego trwałego nośnika informacji lub - wyłącznie na wniosek Posiadacza - pocztą elektroniczną.
6. Bank podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), a w sprawach ochrony konsumentów nadzorowi Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.
7. Posiadacz niezadowolony z decyzji Banku i wyjaśnień uzyskanych w odpowiedzi Banku na reklamację ma możliwość pisemnego odwołania się do Rzecznika Klientów Alior Banku, których obsługa została przeniesiona z Banku BPH. Szczegółowe informacje wraz z danymi adresowymi dostępne są na stronie internetowej Banku: www.fuzja.aliorbank.pl.
8. Posiadacz niezadowolony z decyzji Banku i wyjaśnień uzyskanych w odpowiedzi Banku na reklamację może również:
1) zwrócić się o bezpłatną pomoc prawną do Miejskich lub Powiatowych Rzeczników Konsumentów, bądź jednej z organizacji konsumenckich (Federacja Konsumentów, Stowarzyszenie Konsumentów Polskich). Szczegółowe informacje na temat wskazanych instytucji świadczących bezpłatną pomoc prawną znajdują się na stronie internetowej: www.uokik.gov.pl.
2) zażądać poddania sporu powstałego na tle wykonywania Umowy pod rozstrzygnięcie Bankowego Arbitrażu Konsumenckiego przy Związku Banków Polskich (BAK). BAK rozstrzyga spory między konsumentami – klientami banków a bankami w sprawach, gdzie wartość przedmiotu sporu nie przekracza 8.000,00 PLN, w zakresie roszczeń pieniężnych z tytułu niewykonania lub nienależytego wykonania przez bank czynności bankowych lub innych czynności rzecz konsumenta. Korespondencję do Bankowego Arbitrażu Konsumenckiego można kierować na adres:, ul. Kruczkowskiego 8, 00-380 Warszawa. Ze złożeniem wniosku o rozpatrzenie sprawy przed Bankowym Arbitrażem Konsumenckim wiąże się konieczność uiszczenia opłaty na rachunek Arbitra Bankowego w wysokości wskazanej w Regulaminie BAK. Szczegółowe informacje, w tym Regulamin BAK dostępne są na stronie internetowej www.zbp.pl.
3) wystąpić z wnioskiem do Rzecznika Finansowego o rozpatrzenie sprawy w trybie rozpatrywania reklamacji lub o rozwiązanie sporu z Bankiem w trybie pozasądowego postępowania w sprawie rozwiązywania sporów między klientem a podmiotem rynku finansowego, zgodnie z przepisami ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym. Szczegółowe informacje dot. Rzecznika Finansowego dostępne są na stronie internetowej: www.rf.gov.pl
4) zażądać poddania sporu powstałego na tle wykonywania Umowy pod rozstrzygnięcie Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego (KNF).Udział Banku w postępowaniu przed Sądem Polubownym jest dobrowolny. Zgoda Banku na udział w takim postępowaniu uzależniona jest każdorazowo od dokonania przez Bank analizy okoliczności sprawy. Szczegółowe informacje dotyczące Sądu Polubownego przy KNF, w tym, Regulamin Sądu Polubownego przy KNF oraz Taryfa, dostępne są na stronie internetowej: www.knf.gov.pl, zakładka: Sąd Polubowny. Niniejsze postanowienie posiada wyłącznie charakter informacyjny i nie stanowi zapisu na Sąd Polubowny.
9. Niezależnie od możliwości wskazanych w ust. 7 i 8 powyżej, Posiadaczowi przysługuje prawo do wystąpienia z powództwem przeciwko Bankowi do sądu powszechnego właściwości ogólnej, zgodnie ze stosownymi przepisami Kodeksu Postępowania Cywilnego.
§19
1. Posiadacz potwierdza poniższym podpisem otrzymanie, zapoznanie się z treścią oraz akceptację postanowień:
1) Wyciągu z aktualnej „Taryfy Opłat i Prowizji Alior Banku SA dla Klientów Indywidualnych w ramach działalności przejętej z Banku BPH”,
2) „Regulaminu rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych i rachunków oszczędnościowych dla Klientów Indywidualnych Alior Banku SA w ramach działalności przejętej z Banku BPH”,
3) „Regulaminu Rozliczeń Pieniężnych Alior Banku SA dla Klientów Indywidualnych w ramach działalności przejętej z Banku BPH”,
4) „Regulaminu Bankowości Elektronicznej w Alior Banku SA dla Klientów Indywidualnych w ramach działalności przejętej z Banku BPH”,
5) „Regulaminu realizacji rozliczeń w formie „Polecenia Zapłaty” w Alior Banku SA w ramach działalności przejętej z Banku BPH”,
6) „Regulaminu kart płatniczych debetowych Alior Banku SA dla Klientów Indywidualnych w ramach działalności przejętej z Banku BPH”,
7) „Ogólnych Warunków Ubezpieczenia Assistance dla właścicieli rachunków oszczędnościowo- rozliczeniowych prowadzonych w Alior Banku SA w ramach działalności przejętej z Banku BPH” – dotyczy rachunków Kapitalne konto lub Maksymalne konto,
8) „Ogólnych Warunków Ubezpieczenia Grupowego w podróży dla Klientów Banku Alior Banku SA w ramach działalności przejętej z Banku BPH” – dotyczy rachunków Maksymalne konto.
2. Posiadacz wyraża zgodę na nagrywanie i przechowywanie rozmów telefonicznych prowadzonych z Bankiem oraz na to, aby stanowiły one dowód w postępowaniu przed sądem powszechnym w przypadku zaistnienia sporu co do treści dyspozycji złożonych przez telefon.
3. W zakresie nieuregulowanym Umową stosuje się odpowiednio postanowienia regulaminów wskazanych w ust. 1 powyżej oraz przepisy obowiązującego prawa. Określenia pisane z dużej litery, a niezdefiniowane w Umowie, mają znaczenie nadane im w regulaminach wskazanych w ust. 1 powyżej.
§20 Posiadacz oświadcza, że:
1) został poinformowany o możliwości złożenia w Banku do Rachunku indywidualnego pisemnej dyspozycji wkładem na wypadek śmierci, czyli o możliwości wskazania Bankowi przez Posiadacza – na zasadach określonych w art. 56 ustawy Prawo bankowe - jednej albo kilku bliskich Posiadaczowi osób, którym po śmierci Posiadacza Bank wypłaci, w określonej wysokości, środki pieniężne z rachunku Posiadacza, bez konieczności przeprowadzania postępowania spadkowego oraz że 2) zapoznał się z zawartą w „Regulaminie rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych i rachunków
oszczędnościowych dla Klientów Indywidualnych Alior Banku SA w ramach działalności przejętej z Banku BPH” treścią art. 56 ustawy Prawo bankowe, która określa szczegóły dotyczące dyspozycji wkładem na wypadek śmierci, o której mowa w pkt 1 powyżej.
§21 Bank informuje, że z zawarciem Umowy może się wiązać:
1) ryzyko zmiany wysokości opłat i prowizji, tj. ryzyko zmiany kosztu korzystania z usług Banku po zawarciu Umowy,
2) ryzyko zmiany wysokości oprocentowania polegające na obniżeniu oprocentowania środków pieniężnych na Rachunku, a tym samym mniejszą wysokością odsetek od środków pieniężnych, 3) ryzyko przekroczenia salda rachunku w wyniku dokonywania Transakcji za pomocą kart
płatniczych i/lub w wyniku niezapewnienia na rachunku środków niezbędnych do pokrycia odsetek, opłat i prowizji naliczonych zgodnie z Umową,
4) ryzyko walutowe dla Transakcji wykonanych w walucie innej niż ta, w której prowadzony jest Rachunek dla obsługi Karty.
§22
1. Umowę sporządzono w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach w języku polskim po jednym dla każdej ze Stron.
2. Bank udostępnia na żądanie Posiadacza treść postanowień Umowy oraz regulaminy i Taryfę mające do niej zastosowanie.
3. Bank i Posiadacz mogą komunikować się w sprawach związanych z przedmiotem Umowy w języku polskim osobiście, pisemnie, telefonicznie lub za pomocą poczty elektronicznej. Posiadacz może kontaktować się z Bankiem w jeden ze sposobów określonych w § 18 dla składania przez Posiadacza reklamacji. Bank może kontaktować się z Posiadaczem w jeden ze sposobów określonych w
§15 ust. 3 powyżej lub telefonicznie na numer telefonu wskazany przez Klienta do kontaktu z Bankiem.
4. Prawem właściwym do zawarcia i wykonania Umowy jest prawo polskie.
§23
Posiadacz wnioskuje o wysyłanie/nie wysyłanie */ wyciągów na adres korespondencyjny bez opłat raz w miesiącu.
W okresie korzystania przez Posiadacza z Systemu Bankowości Internetowej do obsługi działalności przejętej z Banku BPH wysyłanie wyciągów w formie papierowej zostanie wstrzymane, a Bank będzie udostępniał wyciągi z rachunków bankowych w formie elektronicznej w Systemie Bankowości Internetowej do obsługi działalności przejętej z Banku BPH.
§24
Podpis Posiadacza złożony na Karcie Klienta stanowi wzór podpisu, którym Posiadacz zobowiązuje się posługiwać przy dokonywaniu operacji przy użyciu karty debetowej bądź kredytowej, o ile zawarcie umowy o kartę kredytową nastąpiło za pośrednictwem Kanałów Elektronicznych do obsługi działalności przejętej z Banku BPH.
§25
1. W przypadku umów zawieranych poza Oddziałem Banku albo poza Placówką Partnerską – Umowa zostaje zawarta drugiego dnia roboczego po otrzymaniu przez Bank poprawnie wypełnionego i podpisanego przez Posiadacza kompletu dokumentów tj. Umowy, Karty Klienta, kserokopii dokumentów potwierdzających tożsamość Posiadacza i jego dane adresowe oraz wniosku o Kartę (o ile dotyczy), o czym Bank poinformuje Posiadacza poprzez wiadomość SMS.
2. W przypadku niespełnienia warunków, o których mowa w ust. 1, w terminie 50 dni kalendarzowych od daty złożenia wniosku o zawarcie Umowy, Umowa nie zostaje zawarta.
3. Posiadacz wyraża zgodę na rozpoczęcie wykonywania Umowy przez Bank począwszy od dnia jej zawarcia.
...
(pieczęć i podpisy osób działających w imieniu Banku)
...
(data i podpis Posiadacza/
przedstawiciela ustawowego*)
*/ niepotrzebne skreślić
