FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO W RACHUNKU OSZCZĘDNOŚCIOWO-ROZLICZENIOWYM
sporządzony na podstawie reprezentatywnego przykładu (obowiązujący od dnia 23.10.2017r.)
1. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego
Kredytodawca: Dane identyfikacyjne:
(Adres, z którego ma korzystad konsument) Adres:
(siedziba)
Bank Spółdzielczy w Dołhobyczowie 22-540 Dołhobyczów
Numer telefonu:
(informacja ma charakter opcjonalny)
84 653 24 02
Adres poczty elektronicznej:
(informacja ma charakter opcjonalny)
bsdolhobyczow@wp.pl
Numer faksu:
(informacja ma charakter opcjonalny)
84 653 24 02
Adres strony internetowej:
(informacja ma charakter opcjonalny)
www.bsdolhobyczow.pl
Pośrednik kredytowy:* Dane identyfikacyjne:
(Adres, z którego ma korzystad konsument) Adres:
(siedziba)
Nie dotyczy
Numer telefonu:
(informacja ma charakter opcjonalny)
Nie dotyczy
Adres poczty elektronicznej:
(informacja ma charakter opcjonalny)
Nie dotyczy
Numer faksu:
(informacja ma charakter opcjonalny)
Nie dotyczy
Adres strony internetowej:
(informacja ma charakter opcjonalny)
Nie dotyczy
2. Opis głównych cech kredytu
Rodzaj kredytu Kredyt w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym
Całkowita kwota kredytu
Maksymalna kwota/suma ( jeżeli nie
przewidziano maksymalnej kwoty) wszystkich środków pieniężnych, które zostaną Panu/Pani udostępnione
Całkowita kwota Kredytu w PLN: 5 000,00
Terminy i sposób wypłaty kredytu W jaki sposób i w jakim terminie otrzyma Pan/Pani środki pieniężne
1. Kwota kredytu będzie udostępniona na rachunku Kredytobiorcy prowadzony w Banku zgodnie z postanowieniami Umowy Kredytu, po spełnieniu przez Kredytobiorcę warunków do wypłaty Kredytu.
2. Przyznany kredyt zwiększa stan wolnych środków, do wysokości których posiadacz rachunku może realizowad wypłaty gotówkowe i bezgotówkowe. Każda spłata całości lub części kredytu powoduje, iż odnawia się on o spłaconą częśd i może byd wykorzystywany wielokrotnie w okresie ważności Umowy kredytu.
Czas obowiązywania umowy 12 miesięcy
Zasady i terminy spłaty kredytu będzie Pan / Pani musiał/a dokonywad spłaty na następujących warunkach:
Kapitał kredytu będzie płatny jednorazowo na koniec okresu obowiązywania Umowy.
kwota, liczba i częstotliwośd płatności rat kredytu konsumenckiego:
Kwota kredytu - 5000,00 będzie płatna jednorazowo na koniec okresu obowiązywania Umowy
odsetki lub opłaty będą podlegad spłacie w następujący sposób:
1. Odsetki płatne są w okresach miesięcznych na koniec każdego miesiąca.
2. Odsetki naliczane są od wykorzystanej kwoty kredytu z uwzględnieniem zmieniającej się wysokości zadłużenia.
3. Przy założeniu wykorzystania kredytu w pełnej wysokości tj. 5 000,00 zł przez okres 12 miesięcy szacunkowe odsetki wyniosą 474,98 zł.
4. Powyższe wyliczenia mają charakter poglądowy i dokonane są przy założeniu, że w okresie kredytowania oprocentowanie kredytu nie ulegnie zmianie.
Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta Jest to suma wszystkich środków pieniężnych, które kredytodawca udostępnia Panu/Pani oraz wszelkie koszty, które zobowiązany/a będzie Pan/Pani ponieśd w związku z umową o kredyt
(suma całkowitego kosztu kredytu i całkowitej kwoty kredytu)
Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta: 5 624,98 zł.
Kredyt wiązany lub w formie odroczonej płatności*
opis towaru lub usługi:
cena:
Nie dotyczy
Wymagane zabezpieczenie kredytu*
Zabezpieczenie jakie będzie Pan/Pani musiał/a przedstawid w związku z umową o kredyt
rodzaj zabezpieczenia kredytu:
1. Pełnomocnictwo do rachunku.
2. Poręczenie wg prawa cywilnego.
3. Weksel własny in blanco Kredytobiorcy wraz z deklaracją wekslową.
Informacja czy umowa o kredyt przewiduje
gwarancję spłaty całkowitej kwoty kredytu wypłaconej na jej podstawie*
Jeżeli zgodnie z postanowieniami umowy o kredyt, płatności dokonywane przez Pana/Panią nie są zaliczane do spłaty całkowitej kwoty kredytu, ale będą wykorzystywane do zgromadzenia kapitału przez okresy i na zasadach określonych w umowie o kredyt lub umowie dodatkowej, to umowa o kredyt nie przewiduje gwarancji spłaty całkowitej kwoty kredytu wypłaconej na jej podstawie
Nie dotyczy
3. Koszt kredytu
Stopa oprocentowania kredytu oraz warunki jej zmiany
stopa oprocentowania kredytu:
Oprocentowanie Kredytu na dzieo sporządzenia Formularza wynosi 9,50% w stosunku rocznym.
stopa stała lub zmienna z podaniem stopy referencyjnej mającej zastosowanie do pierwotnej stopy oprocentowania:
Oprocentowanie Kredytu jest zmienne, zależne od decyzji Zarządu.
Zmiana oprocentowania może byd dokonana w przypadku zmiany wysokości przynajmniej jednej spośród podanych niżej wielkości:
1) stopy referencyjnej lub redyskonta weksli lub oprocentowania kredytu lombardowego ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej;
2) wskaźnika inflacji ogłaszanego przez GUS;
3) stopy rezerwy obowiązkowej banków lub warunków jej odprowadzania;
4) rentowności bonów skarbowych ogłaszanej przez Ministerstwo Finansów;
5) rentowności obligacji skarbu paostwa;
stawki bazowej WIBOR oferowanej na międzybankowym rynku pieniężnym
wszystkie stosowane stopy procentowe w czasie obowiązywania umowy oraz ich okres stosowania: Nie dotyczy
(Jeżeli umowa o kredyt przewiduje różne stopy oprocentowania w danych okresach obowiązywania umowy)
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania Jest to całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartośd
procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym przedstawiona aby pomóc Panu/Pani w porównaniu oferowanych kredytów
rzeczywista roczna stopa oprocentowania:
- 13,48%
reprezentatywny przykład: założenia - umowy przyjęte w 2016 roku dla kredytów w ROR dotyczące 2/3 umów uwzględniających średnią:
- okres kredytowania 12 miesięcy, - całkowita kwota kredytu 5 000,00 zł,
- częstotliwośd występowania tego typu umów na rynku.
założenia przyjęte do obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania:
a) oprocentowanie nie ulegnie zmianie w całym okresie kredytowania,
b) kredyt jest wypłacony jednorazowo, c) spłaty rat będą dokonywane terminowo.
Obowiązek zawarcia umowy dodatkowej Do uzyskania kredytu konieczne jest zawarcie przez Pana/Panią umowy dodatkowej, w szczególności umowy ubezpieczenia lub innej umowy. Jeżeli koszty tych usług nie są znane kredytodawcy, to nie są one uwzględnione w rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania.
obowiązek zawarcia umowy dodatkowej, w szczególności umowy ubezpieczenia: Tak/nie
rodzaj ubezpieczenia oraz jego koszt: Nie dotyczy
obowiązek skorzystania z usługi dodatkowej: Tak/nie
rodzaj usługi dodatkowej oraz jej koszt: Nie dotyczy
Koszty, które zobowiązany/a będzie Pan/Pani ponieśd w związku z umową o kredyt*
624,98 PLN
Koszty prowadzenia jednego lub kilku
rachunków w celu dokonywania wpłat i wypłat środków pieniężnych*
Nie dotyczy
Koszt korzystania z instrumentów płatniczych ( np. karty kredytowej)*
Nie dotyczy
Inne koszty, które konsument zobowiązany jest ponieśd w związku z umową*
1. Prowizja za udzielenie kredytu – 150,00zł.
2. Koszty odsetek od kredytu w całym okresie kredytowania – 474,98 zł. (przy założeniu, że kwota kredytu została wykorzystana w całości przez okres 12 miesięcy).
Warunki, na jakich koszty związane z umową o kredyt mogą ulegad zmianie*
1. Dokonania przez Bank na zasadach określonych Umową zmiany wysokości opłat i prowizji (określonych w Umowie oraz w Taryfie opłat i prowizji),
2. Obowiązująca Kredytobiorcę Taryfa może ulec zmianie:
1) w przypadku obniżenia opłat lub prowizji – w każdym czasie,
2) w przypadku podwyższenia opłat i prowizji - jeżeli wystąpi przynajmniej jedna z poniższych przyczyn:
a) niezależny od Banku wzrost kosztów czynności bankowych/funkcjonowania produktu,
b) podwyższenie standardu usługi,
c) zmiana zakresu i formy realizacji określonych czynności i usług.
3. Zmiany wysokości odsetek wynikających ze zmiany oprocentowania dokonanego przez Bank w trybie określonym w Umowie.
Oprały notarialne* Nie dotyczy
Skutek braku płatności
Skutki braku płatności mogą mied dla Pana/Pani poważne konsekwencje ( np. sprzedaż zajętych w toku postepowania egzekucyjnego rzeczy ruchomych lub nieruchomości) i może utrudnid
w przypadku braku lub opóźnienia płatności może Pan/Pani zostad obciążony/a następującymi opłatami:
1) Opłata za monit / wezwanie do zapłaty -0,00 zł, 2) Od kwoty kapitału niespłaconego w terminie
będą naliczane odsetki według stawki
otrzymanie kredytu. Skutki braku płatności mogą byd dla Pana/Pani następujące:
obowiązującej dla zadłużenia przeterminowanego.
3) Od kapitału przeterminowanego Bank pobiera odsetki do dnia poprzedzającego spłatę zadłużenia przeterminowanego.
stopa oprocentowania zadłużenia przeterminowanego 1) Od niespłaconej kwoty kredytu/raty odsetkowej/ raty
kapitałowo-odsetkowej kredytu*, Bank nalicza odsetki za opóźnienie w wysokości dwukrotności odsetek ustawowych za opóźnienie w stosunku rocznym. Na dzieo sporządzenia Formularza oprocentowanie to wynosi 14 % w stosunku rocznym.
2) Odsetki ustawowe za opóźnienie są równe wysokości sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 p.p.
3) Wysokośd oprocentowania za opóźnienie ulega zmianie każdorazowo w przypadku zmiany wysokości stopy referencyjnej ogłaszanej przez Narodowy Bank Polski.
4) Wysokośd odsetek ustawowych za opóźnienie jest ogłaszana przez Ministra Sprawiedliwości w drodze obwieszczenia w Dzienniku Urzędowym Rzeczypospolitej Polskiej „Monitor Polski”.
4. Inne ważne informacje:
Odstąpienie od umowy
W terminie 14 dni od dnia zawarcia umowy ma Pan/Pani prawo do odstąpienia od umowy:
Tak/nie
Spłata kredytu przed terminem określonym w umowie
Ma Pan/Pani prawo w każdym czasie do spłaty całości lub części kredytu przed terminem określonym w umowie
O ile przewidziano w umowie – prowizja za spłatę kredytu przed terminem oraz sposób jej ustalenia:
Tak
Uprawnienie kredytodawcy do zastrzeżenia prowizji za spłatę kredytu przed terminem*
W przypadku spłaty kredytu przed terminem określonym w umowie poniesie Pan/Pani następujące koszty:
Nie dotyczy Sprawdzenie w bazie danych
Jeżeli kredytodawca odmówi Panu/Pani udzielenia kredytu konsumenckiego na
podstawie informacji zawartych w bazie danych kredytodawca niezwłocznie zobowiązany jest przekazad Panu/Pani bezpłatną informację o wynikach tego sprawdzenia oraz wskazad bazę danych, w której tego sprawdzenia dokonano
Zostanie Pan/Pani sprawdzony/a w bazie danych:
BIK, BIG
Prawo do otrzymania projektu umowy o kredyt Ma Pan/Pani prawo do otrzymania, na wniosek, bezpłatnego projektu umowy o kredy
Ma Pan/Pani prawo do bezpłatnego otrzymania egzemplarza projektu umowy o kredyt
konsumencki, jeżeli w ocenie kredytodawcy spełnia Pan/ Pani warunki do udzielenia kredytu
konsumenckiego Tak
Czas obowiązywania formularza* Niniejsza informacja zachowuje ważnośd od _______ do _______ Nie dotyczy
5. Dodatkowe informacje podawane w przypadku sprzedaży usług finansowych na odległośd
a) dane kredytodawcy Nie dotyczy
Kredytodawca/ w stosowanych przypadkach przedstawiciel kredytodawcy w paostwie członkowskim, w którym Pani/Pan mieszka:*
Dane identyfikacyjne:
(Adres, z którego ma korzystad konsument)
Adres:
(siedziba) Numer telefonu:
(informacja ta ma charakter opcjonalny) Adres poczty elektronicznej:
(informacja ta ma charakter opcjonalny) Numer faksu:
(informacja ta ma charakter opcjonalny) Adres strony internetowej:*
(informacja ta ma charakter opcjonalny)
Rejestr* (Wskazanie organu, który zarejestrował działalnośd
kredytodawcy wraz z podaniem numeru w tym rejestrze) Organ nadzoru*
b) dane dotyczące umowy Nie dotyczy
Odstąpienie od umowy* ma Pan / Pani prawo do odstąpienia od umowy: tak/nie
sposób odstąpienia od umowy:
adres, na który należy przekazad oświadczenie o odstąpieniu od umowy:
termin na skorzystanie z prawa do odstąpienia od umowy:
skutki nieskorzystania z prawa do odstąpienia od umowy:
Wybór prawa właściwego*
Do zawartej z Panem/Panią umowy o kredyt będzie miało zastosowanie prawo:
Postanowienie umowy dotyczące wyboru prawa właściwego lub właściwego sądu*
Wskazanie właściwego postanowienia umowy:
Prawo właściwe dla zobowiązao
pozaumownych wynikających z kontaktów handlowych mających miejsce przed zawarciem
umowy:
Język umowy/język komunikacji* informacje i warunki umowy będą podawane w języku:
za Pana/Pani zgodą w okresie obowiązywania umowy o kredyt zamierzamy się z Panem/Panią porozumiewad w języku:
a) dane dotyczące odwołao Nie dotyczy
Pozasądowe rozstrzyganie sporów przysługuje Panu/Pani prawo korzystania z poza sądowego rozstrzygania sporów:
zasady dostępu do procedury poza sądowego rozstrzygania sporów
* Kredytodawca lub pośrednik kredytowy wypełnia odpowiednie pole, w przypadku gdy informacja dotyczy danego kredytu, lub wskazuje, że dana informacja tego rodzaju kredytu nie dotyczy.
Niniejszym oświadczam mając na uwadze art. 11 ustawy o kredycie konsumenckim, że Bank udzielił mi wszelkich wyjaśnieo dotyczących treści niniejszego formularza informacyjnego, która to treśd jest w pełni dla mnie zrozumiała, co pozwala mi na świadome podjęcie decyzji o ubieganie się o kredyt, na warunkach określonych w niniejszym formularzu.
………
(data i podpis kredytobiorcy)
Sporządził: ………