Przedmiot i zakres ubezpieczenia
Ubezpieczenie obejmuje odpowiedzialność cywilną deliktową i kontraktową Ubezpieczonego za szkody na osobie i w mieniu wyrządzone osobie trzeciej w związku z prowadzoną działalnością pozamedyczną oraz w związku z posiadanym i użytkowanym mieniem.
Odpowiedzialność Zakładu Ubezpieczeń obejmuje także szkody, które zostały spowodowane rażącym niedbalstwem Ubezpieczającego i/lub osób, za które ponosi odpowiedzialność.
Ogranicza się wyłączenie odpowiedzialności Zakładu Ubezpieczeń za szkody spowodowane wskutek winy umyślnej Ubezpieczającego lub osób za które Ubezpieczający ponosi odpowiedzialność jedynie do reprezentantów Ubezpieczającego. Za reprezentantów Ubezpieczającego uważa się osoby lub organ wieloosobowy, które zgodnie z obowiązującymi przepisami i statutem uprawnione są do zarządzania ubezpieczonym podmiotem.
Zakres czasowy ubezpieczenia
Odpowiedzialność Zakładu Ubezpieczeń obejmuje wypadki ubezpieczeniowe, jakie zaszły w okresie ubezpieczenia, choćby roszczenia z ich tytułu zostały zgłoszone po tym okresie, jednak przed upływem kodeksowego terminu przedawnienia.
Wypadek ubezpieczeniowy
Za wypadek ubezpieczeniowy uważa się szkodę w mieniu i/lub szkodę na osobie i/lub czystą stratę finansową
Szkoda na osobie
Za szkodę na osobie uważa się śmierć, uszkodzenie ciała, rozstrój zdrowia oraz utracone korzyści poniesione przez poszkodowanego, które mógłby osiągnąć, gdyby nie doznał uszkodzeń ciała lub rozstroju zdrowia, a także szkody niemajątkowe, których naprawienie polega na zapłacie zadośćuczynienia i/lub renty - powstałe wskutek śmierci, uszkodzenia ciała i/lub rozstroju zdrowia, a przysługujące poszkodowanemu lub osobom uprawnionym na podstawie przepisów kodeksu cywilnego.
Szkoda w mieniu
Za szkodę w mieniu uważa się straty będące następstwem utraty, zniszczenia lub uszkodzenia rzeczy ruchomych lub nieruchomości, w tym także utracone korzyści poszkodowanego, które mógłby osiągnąć, gdyby nie nastąpiła utrata, zniszczenie lub uszkodzenie rzeczy.
Czyste starty finansowe
Za czyste straty finansowe uważa się szkody będące uszczerbkiem majątkowym nie stanowiącym szkody na osobie lub szkody w mieniu.
Ubezpieczyciel nie odpowiada za szkody:
− powstałe w następstwie działalności nie objętej umową ubezpieczenia;
− wynikające z naruszenia przepisów zawartych w ustawie o ochronie danych osobowych, prawa o nieuczciwej konkurencji, prawa antymonopolowego;
− wyrządzone podmiotom powiązanym kapitałowo z ubezpieczonym, jeżeli powstały w wyniku udzielonych porad, zaleceń lub instrukcji;
− przekroczenia ustalonych kosztorysów;
− wynikające z działalności reklamowej;
− powstałe w następstwie tworzenia, dostarczania i wdrażania oprogramowania informatycznego;
− wyrządzone przez wirusy lub innego rodzaju programy zakłócające pracę programu komputerowego, całego komputera, sieci, niezależnie od źródła ich pojawienia się,
− wyrządzone przez niezgodne z prawem działanie lub zaniechanie przy wykonywaniu władzy publicznej,
− związane ze stosunkiem pracy,
− wynikające z niedotrzymania terminów,
− przekroczenia ustalonych kosztorysów
Rozszerzenie nie dotyczy działalności medycznej oraz odpowiedzialności cywilnej za produkt.
Limit odpowiedzialności: 200 000 zł na jeden i wszystkie wypadki w okresie ubezpieczenia
Szkoda seryjna
Powstanie wszystkich szkód, które można przypisać tej samej przyczynie, uważa się za jeden wypadek ubezpieczeniowy, niezależnie od liczby poszkodowanych oraz przyjmuje się, że szkody te powstały w chwili powstania pierwszej szkody. Ochroną ubezpieczeniową objęte są wszystkie szkody z takiej serii, nawet jeśli powstały po zakończeniu okresu ubezpieczenia, pod warunkiem, że pierwsza szkoda z tej serii powstała w okresie ubezpieczenia.
Zakres terytorialny ubezpieczenia
Teren Polski oraz teren całego świata za wyjątkiem USA i Kanady w odniesieniu do szkód związanych z podróżami służbowymi pracowników, wizytami partnerskimi, zagranicznymi występami artystycznymi i warsztatami z udziałem dzieci instruktorów, wymianą młodzieży, oraz wycieczkami z udziałem dzieci i instruktorów/opiekunów itp.
Zakres ubezpieczenia obejmuje także szkody
− wyrządzone przez personel zatrudniony/świadczący pracę na podstawie umów o pracę oraz innych umów niż umowa o pracę np. umowy powołania, mianowania, spółdzielczej umowy o pracę),
− wyrządzone przez osobę, która wyłącznie osobiście świadczy umowę o pracę na podstawie umowy cywilnoprawnej, w tym z włączeniem osoby fizycznej, która zawarła umowę jako przedsiębiorca,
− wyrządzone przez osoby nie będące pracownikami Ubezpieczonego ani osobami świadczącymi pracę na podstawie umów innych niż umowa o pracę, za które ubezpieczony ponosi odpowiedzialność w ramach stosunku prawnego łączącego strony, a w szczególności przez wolontariuszy, osoby odbywające u Ubezpieczonego praktyki zawodowe lub praktyczną naukę zawodu (np. doktorantów, stażystów, rezydentów, studentów itp.), osoby skierowane do wykonywania prac społecznie użytecznych, osoby skierowane do wykonywania prac wyrokiem sądu lub osoby skierowane do prac interwencyjnych przez Urząd Pracy, osoby świadczące pracę w z grzeczności lub osoby świadczące pracę w podobnej formie, której Ubezpieczony powierzył wykonanie pracy osobiście,
− wyrządzone przez pracownika agencji pracy tymczasowej świadczącego pracę u pracodawcy użytkownika uznaje się pracownika w rozumieniu niniejszej umowy, przy czym pracownika agencji pracy tymczasowej nie uznaje się za osobę objętą ubezpieczeniem,
− wyrządzone osobom bliskim osób, za które Ubezpieczający ponosi odpowiedzialność.
Rozszerzenia zakresu ubezpieczenia a) OC za szkody administracyjne
Odpowiedzialność za szkody powstałe przy wykonywaniu przez Ubezpieczającego funkcji o charakterze zarządczym, administracyjnym i organizacyjnym (w tym związanych z zarządzaniem jednostką służby zdrowia)
Limit odpowiedzialności: do wysokości sumy gwarancyjnej
b) OC lądowiska dla śmigłowców
Odpowiedzialność za szkody powstałe w związku z zarządzaniem lądowiskiem dla śmigłowców sanitarnych. W ramach rozszerzenia wyłączone są szkody związane z działalnością lotniczą, która jest objęta ubezpieczeniami obowiązkowymi.
Limit odpowiedzialności: do wysokości sumy gwarancyjnej
c) OC za produkt
Odpowiedzialność za szkody wyrządzone w związku z wprowadzeniem produktu do obrotu.
Rodzaj produktu: Żywność
Odpowiedzialność za szkody w związku z użytkowaniem, zastosowaniem lub konsumpcją żywności wytwarzanej, przetwarzanej i/lub podawanej pacjentom.
Rozszerzenie obejmuje odpowiedzialność za szkody powstałe na skutek zatrucia drogą pokarmową i zakażeń (w tym gronkowiec), a także związane z zarażeniem salmonellą, czerwonką i innymi zakażeniami pokarmowymi.
Ubezpieczyciel nie odpowiada za szkody:
1) polegające na uszkodzeniu bądź zniszczeniu samego produktu oraz z tytułu korzyści jakie poszkodowany mógłby osiągnąć w związku z jego używaniem;
2) których przyczyną była jawna wada produktu na co producent wyraźnie zwrócił uwagę;
3) powstałe w wyniku uszkodzenia kodu genetycznego;
4) wyrządzone przez produkt zawierający ludzką krew, osocze lub substancje krwiopochodne;
5) powstałe w wyniku używania produktu niezgodnie z jego przeznaczeniem lub załączoną instrukcją obsługi lub innym dokumentem opisującym właściwości produktu oraz sposób jego wykorzystania;
6) powstałe wskutek bezpośredniego lub pośredniego oddziaływania wyrobów tytoniowych.
Limit odpowiedzialności: do wysokości sumy gwarancyjnej
d) OC za leki
Odpowiedzialność za szkody powstałe w związku z nie zabezpieczeniem lub nienależytym zabezpieczeniem leków, środków i materiałów medycznych i farmakologicznych.
Limit odpowiedzialności: do wysokości sumy gwarancyjnej
e) OC pracodawcy
Odpowiedzialność za szkody rzeczowe i osobowe poniesione przez pracowników Ubezpieczającego bez względu na formę zatrudnienia.
Zakres OC pracodawcy obejmuje szkody osobowe poniesione przez Pracowników, będące skutkiem wypadku przy pracy w rozumieniu ustawy o ubezpieczeniu społecznym z tytułu wypadków przy pracy i chorób zawodowych oraz szkody rzeczowe poniesione przez Pracowników w związku z wykonywaniem obowiązków służbowych na rzecz Ubezpieczającego/ Ubezpieczonego.
Ochrona obejmuje także odpowiedzialność za szkody wyrządzone np. stażystom, praktykantom, wolontariuszom, osobom skierowanym do wykonywania prac społecznie użytecznych, osobom skierowanym do wykonywania prac wyrokiem sądu oraz osobom skierowanym do prac interwencyjnych z Urzędu Pracy itp.
Limit odpowiedzialności: do wysokości sumy gwarancyjnej
f) OC podczas podróży służbowych pracowników
Odpowiedzialność za szkody wyrządzone podczas podróży służbowych pracowników.
Zakres terytorialny: cały świat z wyłączeniem USA i Kanady Limit odpowiedzialności: do wysokości sumy gwarancyjnej
g) OC za szkody w pojazdach mechanicznych należących do pracowników OC za szkody w mieniu pracowników
Odpowiedzialność w granicach ustawowej odpowiedzialności cywilnej ubezpieczonego z tytułu prowadzonej działalności lub posiadanego mienia za szkody mające postać uszkodzenia lub zniszczenia mienia pracowników, w tym pojazdów.
Ochrona ubezpieczeniowa nie obejmuje kradzieży pojazdu i jego wyposażenia
Limit odpowiedzialności: 200 000 zł na jeden i wszystkie wypadki w okresie ubezpieczenia
h) OC najemcy rzeczy ruchomych
Odpowiedzialność cywilna za szkody rzeczowe w rzeczach ruchomych, z których ubezpieczony korzystał na podstawie umowy najmu, dzierżawy, użytkowania, użyczenia, leasingu lub innej podobnej formy korzystania z cudzej rzeczy.
Ochrona ubezpieczeniowa nie obejmuje szkód:
1) wynikłych z normalnego zużycia rzeczy ruchomych;
2) powstałych w pojazdach lub ich wyposażeniu lub rzeczach pozostawionych w tych pojazdach.
W rozumieniu niniejszego rozszerzenia zwierzęta nie są rzeczami ruchomymi.
Limit odpowiedzialności: do wysokości sumy gwarancyjnej i) OC najemcy nieruchomości
Odpowiedzialność cywilna za szkody rzeczowe w nieruchomościach, z których ubezpieczony korzystał na podstawie umowy najmu, dzierżawy, użytkowania, użyczenia, leasingu lub innej podobnej formy korzystania z cudzej rzeczy.
Ochrona ubezpieczeniowa nie obejmuje szkód:
1) w gruntach;
2) wynikłych z normalnego zużycia mienia;
3) powstałych w urządzeniach, instalacjach lub rzeczach ruchomych, o ile nie stanowią one części składowej nieruchomości, z których ubezpieczony korzystał na podstawie umowy najmu, dzierżawy, użytkowania, użyczenia, leasingu lub innej podobnej formy korzystania z cudzej rzeczy.
Limit odpowiedzialności: do wysokości sumy gwarancyjnej
j) OC wynajmującego
Odpowiedzialność za szkody powstałe w związku z wynajmem pomieszczeń własnych innym podmiotom
Limit odpowiedzialności: do wysokości sumy gwarancyjnej k) OC za pojazdy wolnobieżne itp.
Odpowiedzialność za szkody spowodowane przez pojazdy niepodlegające obowiązkowemu ubezpieczeniu OC posiadaczy pojazdów mechanicznych
Limit odpowiedzialności: do wysokości sumy gwarancyjnej
l) OC za szkody zalaniowe
Odpowiedzialność za szkody powstałe w następstwie awarii, działania oraz eksploatacji instalacji i urządzeń wodociągowych, kanalizacyjnych (także kanalizacji deszczowej), klimatyzacyjnych i centralnego ogrzewania oraz związanych z dostarczeniem i przetwarzaniem energii elektrycznej (w tym szkody spowodowane cofnięciem się cieczy w instalacjach wod.-kan.)
Ochrona obejmuje także:
− szkody powstałe na skutek systematycznego wydostawania się wody lub innych cieczy z instalacji i urządzeń wodociągowych, kanalizacyjnych, centralnego ogrzewania i klimatyzacyjnych;
− szkody powstałe na skutek zalania z jakiejkolwiek przyczyny, w tym wodą wskutek opadów atmosferycznych lub topniejącego śniegu poprzez nieszczelności dachu, stolarki okiennej, spoin i złączy ścian zewnętrznych, awarii pionów kanalizacyjnych, wodociągowych, centralnego ogrzewania lub innej instalacji technicznej
Limit odpowiedzialności: do wysokości sumy gwarancyjnej
m) OC za przeniesienie się ognia
Odpowiedzialność za szkody powstałe w związku z przeniesieniem się ognia Limit odpowiedzialności: do wysokości sumy gwarancyjnej
n) OC imprez
Odpowiedzialność za szkody wyrządzone w wyniku prowadzenia imprezy (zarówno płatnej jak i bezpłatnej) nie mającej charakteru imprezy masowej podlegającej obowiązkowemu ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej, bez względu na miejsce organizacji imprezy, liczby uczestników i rodzaju imprezy.
W ramach niniejszego rozszerzenia Zakład Ubezpieczeń odpowiada za szkody wyrządzone w wyniku organizacji, zbaw tanecznych, Sylwestra, festynów i imprez rekreacyjnych, wycieczek rekreacyjnych, koncertów, zawodów sportowych itp.
Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje szkody wyrządzone uczestnikom imprezy nie mającej charakteru imprezy masowej podlegającej obowiązkowemu ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej.
Za uczestnika uważa się osobę fizyczną znajdującą się w czasie trwania imprezy na terenie, na którym jest ona przeprowadzana, w charakterze widza, wykonawcy, zawodnika, sędziego, obsługi techniczno-administracyjnej a także osobę świadczącą usługi dodatkowe w czasie trwania imprezy.
Ochroną ubezpieczeniową nie będą objęte imprezy: ekstremalne, lotnicze, motorowe, oraz inne gdzie celem jest osiągnięcie maksymalnej prędkości.
W ramach niniejszego rozszerzenia Ubezpieczyciel nie odpowiada za szkody powstałe w następstwie pokazu sztucznych ogni, fajerwerków.
Limit odpowiedzialności: do wysokości sumy gwarancyjnej o) OC za mienie powierzone (mienie pacjentów)
Odpowiedzialność za szkody w rzeczach wniesionych przez pacjenta w podmiocie leczniczym oddanych na przechowanie w związku z udzielaniem świadczeń zdrowotnych, w tym za szkody związane z prowadzeniem szatni.
− Przez rzeczy oddane na przechowanie rozumie się rzeczy zwyczajowo posiadane przez pacjenta przyjmowanego w związku z udzielaniem świadczeń zdrowotnych;
− Rzeczy wniesione przez pacjenta i oddane na przechowanie muszą być przechowywane w osobnych zamykanych pomieszczeniach, do których dostęp ma wyłącznie osoba odpowiedzialna – przyjmująca rzeczy na przechowanie;
− Rzeczy wniesione przez pacjenta i oddane na przechowanie muszą być przyjęte na przechowanie na podstawie kwitu, na którym zostaną wyszczególnione wszystkie rzeczy otrzymane od pacjenta przyjętego w związku z udzieleniem świadczeń zdrowotnych.
Limit odpowiedzialności: 30 000 zł na jeden i wszystkie wypadki w okresie ubezpieczenia
p) OC za mienie w depozycie
Odpowiedzialność za szkody powstałe w związku z prowadzeniem przez podmiot leczniczy depozytu rzeczy wartościowych określonych w rozdziale 11 ustawy z dnia 06 listopada 2008 roku o prawach pacjenta i Rzeczniku Praw Pacjenta (Dz. U. 2009 Nr 52, poz. 417) art.
Limit odpowiedzialności: 30 000 zł na jeden i wszystkie wypadki w okresie ubezpieczenia
q) OC z tytułu szkód środowiskowych
1) Odpowiedzialności za szkody powstałe w związku z przedostaniem się niebezpiecznych substancji do powietrza, wody lub gruntu, a także koszty poniesione przez poszkodowanych w celu usunięcia i oczyszczenia z powietrza, wody lub gruntu substancji niebezpiecznej oraz jej utylizacji, pod warunkiem łącznego spełnienia następujących warunków:
− przyczyna przedostania się substancji niebezpiecznej była nagła, przypadkowa, nie zamierzona ani nie możliwa do przewidzenia przez ubezpieczonego przy zachowaniu należytej staranności w prowadzeniu działalności;
− początek procesu przedostania miał miejsce w okresie ubezpieczenia;
− przedostanie się substancji niebezpiecznej zostało stwierdzone przez ubezpieczonego lub inne osoby w ciągu 72 godzin od chwili rozpoczęcia procesu przedostania;
− przyczyna procesu przedostania się niebezpiecznych substancji została stwierdzona protokołem służby ochrony środowiska, policji lub straży pożarnej
2) Przez przedostanie się niebezpiecznej substancji do powietrza, wody lub gruntu rozumie się: wprowadzenie bezpośrednie lub pośrednie, wydzielenie, rozrzucenie, rozpylenie, rozlanie, wyciek, wylanie, wtłoczenie, wyrzucenie oraz inne formy uwolnienia niebezpiecznych substancji do powietrza, wody lub gruntu.
3) Przez substancje niebezpieczne rozumie się pierwiastki chemiczne i ich związki, mieszaniny i roztwory występujące w środowisku lub powstałe w wyniku działalności człowieka.
4) Ubezpieczenie obejmuje określone w niniejszej klauzuli koszty niezależnie od tego, czy zanieczyszczone mienie stanowiło własność określonej osoby, czy nie.
5) Ubezpieczyciel nie odpowiada w zakresie wskazanym niniejszą klauzulą za koszty badania, monitorowania i kontroli zanieczyszczenia środowiska
Limit odpowiedzialności: 500 000 zł na jeden i wszystkie wypadki w okresie ubezpieczenia
r) OC podwykonawców
Odpowiedzialność za szkody wyrządzone przez podwykonawców, także pracowników zatrudnionych na podstawie innej umowy niż umowa o pracę z zachowaniem prawa regresu.
Limit odpowiedzialności: do wysokości sumy gwarancyjnej
s) OC za szkody w mieniu stanowiącym przedmiot obróbki, naprawy
Odpowiedzialność za szkody rzeczowe w mieniu ruchomym stanowiącym przedmiot obróbki, naprawy, czyszczenia, konserwacji, serwisowania lub innych usług o podobnym charakterze w ramach usług wykonywanych przez Ubezpieczającego - dotyczy w szczególności usług sterylizacji dla podmiotów zewnętrznych, pralniczych.
Ochrona ubezpieczeniowa nie obejmuje szkód:
1) wynikłych z normalnego zużycia mienia;
2) powstałych w mieniu przechowywanym, kontrolowanym lub chronionym przez ubezpieczonego, chyba że mienie przechowywane jest w związku z obróbką, naprawą, czyszczeniem, konserwacją, serwisowaniem lub innymi usługami o podobnym charakterze.
Limit odpowiedzialności: 500 000 zł na jeden i wszystkie wypadki w okresie ubezpieczenia
t) OC za szkody powstałe po wykonaniu pracy albo usługi
Odpowiedzialność za szkody powstałe po wykonaniu pracy albo usługi wynikłe z wadliwego wykonania czynności, prac lub usług spowodowane przez wypadki ubezpieczeniowe powstałe po przekazaniu odbiorcy przedmiotu tych czynności, prac lub usług
Limit odpowiedzialności: do wysokości sumy gwarancyjnej
u) OC usług noclegowych
Odpowiedzialność za szkody związane z świadczeniem usług noclegowych, w tym odpowiedzialność za szkody w mieniu gości korzystających z usług noclegowych, w szczególności rodzin pacjentów.
Limit odpowiedzialności: 200 000 zł na jeden i wszystkie wypadki w okresie ubezpieczenia
Koszty pokrywane w graniach sumy gwarancyjnej
a) zastosowania wszelkich dostępnych środków na celu zapobieżenia powstaniu bezpośrednio grożącej szkodzie lub zwiększeniu się szkody, choćby okazały się bezskuteczne,
b) wynagrodzenia rzeczoznawców powołanych w celu ustalenia okoliczności lub rozmiaru szkody,
c) obrony sądowej w postępowaniu cywilnym z udziałem ubezpieczającego (ubezpieczonego) jako strony pozwanej, przeciwko której toczy się proces o naprawienie szkody objętej ochroną ubezpieczeniową,
d) obrony sądowej w postępowaniu karnym, jeśli prowadzone postępowanie związane jest z ustaleniem odpowiedzialności ubezpieczonego,
e) postępowań sądowych, w tym mediacji lub postępowania pojednawczego oraz koszty opłat administracyjnych.
Suma gwarancyjna
a) 1 000 000 zł w odniesieniu do jednego wypadku b) 1 000 000 zł w odniesieniu do wszystkich wypadków
Franszyzy i udziały własne
Franszyza integralna: zniesiona Franszyza redukcyjna: zniesiona
Udział własny: zniesiony w każdej szkodzie niezależnie od ilości szkód w okresie ubezpieczenia
Obligatoryjne klauzule dodatkowe 1. Klauzula jurysdykcji
2. Klauzula stempla bankowego 3. Klauzula przekształceniowa
4. Klauzula początku odpowiedzialności
Fakultatywne klauzule dodatkowe 1. Klauzula funduszu prewencyjnego
3. Dobrowolne ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej związanej