§ 116
1. O ile umowa nie stanowi inaczej, wszelką korespondencję skierowaną przez Bank uważa się za doręczoną w dniu jej otrzymania przez posiadacza rachunku.
2. Jeżeli pisma wysłane przez Bank na ostatni wskazany przez posiadacza rachunku adres nie zostaną podjęte przez posiadacza rachunku niezwłocznie, uznaje się je za doręczone z dniem awizowania na ten adres.
3. Posiadacz rachunku zobowiązany jest do niezwłocznego informowania na piśmie o każdej zmianie adresu miejsca zamieszkania lub siedziby, pod rygorem skutków doręczenia określonych w ust. 2.
4. Wszelką korespondencję skierowaną przez posiadacza rachunku do Banku uważa się za doręczoną w chwili jej otrzymania przez Bank.
5. Posiadacz rachunku zobowiązuje się do:
1) niezwłocznego zawiadomienia Banku o zmianach danych mających wpływ na wykonanie umowy oraz niniejszego regulaminu, w szczególności o zmianach dotyczących statusu klienta instytucjonalnego;
2) udzielania na prośbę Banku wyjaśnień w sprawach związanych z operacjami na rachunku.
§ 117
W sprawach, które nie zostały uregulowane w regulaminie mają zastosowanie powszechnie obowiązujące przepisy prawa, z zastrzeżeniem iż nie mają zastosowania postanowienia Działu II i Działu III w zakresie wskazanym w art. 33 ustawy o usługach płatniczych, o ile umowa lub regulamin nie stanowią inaczej.
§ 118
Niniejszy regulamin na podstawie art. 109 ust. 2 Prawa bankowego jest wiążący dla stron.
Załącznik nr 1 do „Regulaminu świadczenia usług w zakresie prowadzenia rachunków bankowych dla klientów instytucjonalnych”
Zasady realizacji przelewów natychmiastowych w systemie Express Elixir
§ 1
1. Przelew natychmiastowy jest usługą polegającą na przekazaniu w czasie rzeczywistym środków pieniężnych z rachunku prowadzonego w Banku na rachunek odbiorcy przelewu, realizowaną w ramach systemu Express Elixir oferowanego przez KIR S.A. (Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A.).
2. Przelewy natychmiastowe realizowane są wyłącznie w złotych.
3. Dyspozycja przelewu natychmiastowego może zostać złożona wyłącznie z datą bieżącą.
§ 2
1. Maksymalna kwota pojedynczej transakcji przelewu natychmiastowego została określona w komunikacie udostępnionym w placówkach Banku i na stronie internetowej Banku.
2. Lista banków realizujących przelewy natychmiastowe dostępna jest na stronie internetowej KIR S.A. (www.expresselixir.pl).
§ 3
1. Dyspozycja przelewu natychmiastowego może zostać złożona w dni robocze od poniedziałku do piątku w godzinach podanych w komunikacie udostępnionyvh w placówkach banku i na stronie internetowej Banku.
2. Dyspozycja, o której mowa w ust. 1 zostanie przyjęta do realizacji, o ile:
1) wartość jednej dyspozycji przelewu natychmiastowego nie przekracza limitu kwotowego dla pojedynczej transakcji;
2) w chwili złożenia przez zleceniodawcę dyspozycji przelewu natychmiastowego do realizacji, bank odbiorcy przelewu dostępny będzie w systemie.
Załącznik nr 2 do „Regulaminu świadczenia usług w zakresie prowadzenia rachunków bankowych dla klientów instytucjonalnych”
Zasady funkcjonowania usługi 3D-Secure
§ 1
1. Usługa 3D-Secure jest usługą dodatkowego potwierdzania transakcji dokonywanych w serwisach internetowych, które wdrożyły usługę, poprzez wprowadzenie osobistego hasła, zdefiniowanego podczas aktywacji usługi.
2. Usługa 3D-Secure funkcjonuje pod nazwą MasterCard Secure Code lub Verified by Visa i dostępna jest w serwisach internetowych certyfikowanych przez Visa i MasterCard.
3. Warunkiem korzystania z usługi 3D-Secure przy dokonywaniu transakcji w Internecie jest jej dostępność w danym serwisie internetowym.
4. W przypadku udostępnienia przez Bank możliwości dokonywania kartą operacji na odległość, tj. bez fizycznego przedstawienia karty, przy operacjach zapłaty za towar zakupiony
za pośrednictwem internetu, autoryzacja użytkownika karty polega na podaniu, w zależności od wymagań odbiorcy, w przypadku sklepów internetowych:
1) oferujących usługę 3D-Secure – prawidłowego numeru karty, daty ważności i cyfr nadrukowanych na pasku do podpisu (tzw. CVV2/CVC2) oraz dodatkowego hasła, o którym mowa w § 2 ust. 5 4;
2) które nie udostępniły usługi 3D-Secure – prawidłowego numeru karty, daty ważności i cyfr nadrukowanych na pasku do podpisu (tzw. CVV2/CVC2) albo prawidłowego numeru karty i daty ważności.
Rejestracja i korzystanie 3D-Secure
§ 2
1. Korzystanie z usługi 3D-Secure jest dostępne po aktywacji usługi.
2. Usługa 3D-Secure winna być aktywowana przed dokonaniem pierwszej transakcji w internecie lub podczas dokonywania zakupów w serwisach internetowych, które ją wdrożyły.
3. Aktywacja usługi 3D-Secure dokonywana jest tylko raz i wymaga od osoby, która posługuje się kartą potwierdzenia swojej tożsamości poprzez podanie danych osobowych, którymi dysponuje Bank, z zastrzeżeniem ust. 5.
4. W trakcie aktywacji usługi 3D-Secure osoba posługująca się kartą, zobowiązana jest do ustalenia osobistego hasła, wykorzystywanego do autoryzowania transakcji dokonywanych w internecie; dla kart walutowych aktywacja usługi 3D- Secure następuje za pomocą hasła SMS przesłanego do posiadacza/użytkownika karty.
5. Dla karty Maestro, Visa Electron lub Visa Business Electron podczas aktywacji usługi 3D-Secure wymagane jest podanie dodatkowego hasła tymczasowego.
§ 3
1. W trakcie aktywacji usługi 3D-Secure, poza ustaleniem hasła, o którym mowa § 2 ust. 5, konieczne jest również określenie wiadomości PAM (Personal Assurance Message).
2. PAM jest komunikatem, wyświetlanym przy dokonywaniu transakcji w internecie, jako potwierdzenie autentyczności strony, na której dokonywana jest autoryzacja przeprowadzanej transakcji.
Załącznik nr 3 do „Regulaminu świadczenia usług w zakresie prowadzenia rachunków bankowych dla klientów instytucjonalnych”
Standardowe limity dzienne
wypłat gotówki i operacji bezgotówkowych dokonywanych przy użyciu kart debetowych
Rodzaj karty Dzienny limit
wypłat gotówki
Dzienny limit
transakcji bezgotówkowych Karty do rachunków w złotych
Karty z funkcją zbliżeniową i bez funkcji zbliżeniowej
2.000 złotych 5.000 złotych
Karty do rachunków rozliczeniowych w walutach wymienialnych
Karty z funkcja zbliżeniową 450EUR/400GBP/550USD 1100EUR/1000GBP/1400USD
Dla kart z funkcją zbliżeniową limit kwotowy pojedynczej i łącznej kwoty transakcji zbliżeniowej wynosi 50 złotych. Za granicą obowiązuje limit ilościowy i wynosi 3 transakcje.
Załącznik nr 4 do „Regulaminu świadczenia usług w zakresie prowadzenia rachunków bankowych dla klientów instytucjonalnych”
Standardowe limity pojedynczej operacji oraz limity wszystkich operacji w ciągu dnia, dla rachunku, dokonywanych za pośrednictwem bankowości elektronicznej
LIMIT maksymalna kwota pojedynczej operacji
LIMIT
maksymalna kwota wszystkich operacji w ciągu dnia
dla rachunku prowadzonego w walucie PLN: 50.000,00 PLN dla rachunków prowadzonych w
walucie innej niż PLN:
50.000,00 w danej walucie
dla rachunku prowadzonego w walucie PLN: 200.000,00 PLN dla rachunków prowadzonych w
walucie innej niż PLN:
50.000,00 w danej walucie
Załącznik nr 5 do „Regulaminu świadczenia usług w zakresie prowadzenia rachunków bankowych dla klientów instytucjonalnych”
Zasady udostępniania, aktywacji i korzystania z usług dostępnych za pośrednictwem Portfela SGB
Portfel SGB
§ 1
1. Niniejsze zasady określają warunki i tryb udostępniania, aktywacji i korzystania z usług dostępnych za pośrednictwem Portfela SGB dla użytkowników kart.
2. Portfel SGB jest udostępniany przez wydawcę licencjonowanego.
3. Użytkownik karty jest uprawniony do korzystania z Portfela SGB zgodnie z zasadami określonymi w Przewodniku po Portfelu SGB.
4. W celu umożliwienia funkcjonowania Portfela SGB użytkownik karty powinien spełnić wymagania techniczne określone przez Bank, z uwzględnieniem zapewnienia dostępu do internetu, co może mieć wpływ na wykorzystywanie limitu transferu danych i ewentualne ponoszenie niezależnych od Banku opłat na rzecz dostawców internetu.
5. Koszty transmisji danych wymaganych do pobrania, instalacji, uruchomienia i korzystania
z aplikacji są pokrywane przez użytkownika karty na podstawie umów zawartych przez niego z dostawcą internetu.
6. Bank udostępnia informacje o wymogach technicznych, jak i o sposobie instalacji i obsługi Portfela SGB w placówkach oraz na stronie internetowej Banku.
7. Użytkownik karty jest zobowiązany do korzystania z Portfela SGB w sposób zgodny z obowiązującym prawem, niniejszym regulaminem i Przewodnikiem po Portfelu SGB.
Usługi dostępne w Portfelu SGB
§ 2
1. Portfel SGB stanowi dodatkowy elektroniczny kanał dostępu, za pośrednictwem którego
użytkownik karty może aktywować dostęp do informacji w zakresie posiadanych kart, m.in. o dostępnych środkach i historii operacji dokonanych kartą z zastrzeżeniem ust. 4.
2. Bank może udostępnić dodatkowe usługi w Portfelu SGB wymagające autoryzacji klienta kodem SMS wysłanym na numer telefonu komórkowego wskazany przez użytkownika karty; Bank może udostępnić użytkownikom kart inne środki autoryzacji opisane w Przewodniku po Portfelu SGB.
3. Szczegółowy zakres usług dostępnych w aplikacji mobilnej określa Przewodnik po Portfelu SGB.
4. Przewodnik, o którym mowa w ust. 3 stanowi instrukcję użytkowania Portfela SGB i zmiany w nim wprowadzone nie wymagają powiadamiania klienta w trybie przewidzianym dla regulaminu;
aktualna treść Przewodnika po Portfelu SGB zamieszczona jest na stronie internetowej Banku oraz jest dostępna w placówkach Banku.
5. Informacja o możliwości rozszerzenia zakresu usług dostępnych w Portfelu SGB przekazywana jest posiadaczowi karty/użytkownikowi karty w Portfelu SGB.
Aktywacja usług
§ 3
1. Użytkownik karty wnioskuje o usługi poprzez wprowadzenie do Portfela SGB wymaganych danych dotyczących karty: nr karty, data ważności, kod CVC/CVV.
2. Celem aktywacji usług Bank wysyła kod SMS na numer telefonu komórkowego klienta, z zastrzeżeniem § 2 ust. 2, który klient wprowadza do Portfela SGB.
3. Jeżeli klient nie wskazał w Banku numeru telefonu, o którym mowa w ust. 2, Bank w Portfelu SGB wskazuje numer, pod którym można dokonać telefonicznej aktywacji Portfela SGB.
Zabezpieczenie dostępu do Portfela SGB
§ 4
1. Podczas aktywacji Portfela SGB użytkownik karty nadaje kod dostępu do Portfela SGB, który może zostać przez niego zmieniony.
2. Dostęp do Portfela SGB może być zablokowany przez posiadacza lub użytkownika karty – w sposób analogiczny dla zastrzeżeń kart opisany w § 64 niniejszego regulaminu.
3. W przypadku zablokowania Portfela SGB przez użytkownika karty informacje o sposobie jego odblokowania zawarte są w Przewodniku, o którym mowa w § 2 ust. 3 niniejszego załącznika.
Załącznik nr 6 do „Regulaminu świadczenia usług w zakresie prowadzenia rachunków bankowych dla klientów indywidualnych”.
Zasady zawierania transakcji wymiany walutowej przez platformę walutową
Usługa transakcji wymiany walutowej
§ 1
1. Warunkiem świadczenia usługi transakcji wymiany walutowej jest posiadanie w Banku przez klienta rachunku w złotych i walucie wymienialnej.
2. Usługa transakcji wymiany walut przez platformę walutową świadczona jest posiadaczom rachunku, którzy posiadają bankowość elektroniczną, mają wydaną ważną debetową kartę płatniczą oraz zgłosili zapotrzebowanie na platformę walutową.
3. W platformie walutowej dostępne są te same rachunki jak w bankowości elektronicznej, z wyjątkiem rachunków które są udostępnione tylko do podglądu.
4. Transakcja wymiany walutowej polega na kupnie lub sprzedaży przez klienta, w formie bezgotówkowej, kwoty w walucie w zamian za równowartość wyrażoną w złotych po ustalonym kursie i ustalonej dacie realizacji.
5. Usługa transakcji wymiany walutowej za pośrednictwem platformy walutowej realizowana jest w ramach rachunków prowadzonych w tym samym Banku.
Osoby upoważnione do zawierania transakcji.
§ 2
1. Transakcje wymiany walut przez platformę walutową mogą być zawierane przez użytkownika systemu.
2. Transakcje wymiany walut wykonywane przez platformę walutową są zawierane jednoosobowo.
3. Środki identyfikacji elektronicznej przekazywane są użytkownikom systemu po złożeniu stosownego wniosku o uruchomienie usługi platformy walutowej.
Transakcje zawierane przez klienta
§ 3
1. Transakcja wymiany walutowej w ramach zawartej umowy/umowy UBE może być dokonywana za pośrednictwem platformy walutowej.
2. Transakcje za pośrednictwem platformy zawierane są w dni robocze w godzinach określonych w odrębnym komunikacie o godzinach granicznych, poza wskazanymi godzinami użytkownik systemu ma możliwość planowania transakcji wymiany ale realizacja zaplanowanych transakcji odbędzie się w godzinach dostępności platformy.
3. Transakcja walutowa zakup i sprzedaż waluty, która odbywa się w dacie transakcji są transakcjami natychmiastowymi; klient może zlecić zaplanowanie kupna/ sprzedaży waluty po ustalonym kursie wówczas transakcje odbywają się w dniu osiągnięcia zaplanowanego kursu waluty.
4. Transakcje mogą być przeprowadzane przez użytkownika systemu, o ile posiada on na rachunku dostępne środki w wysokości kwoty transakcji w dacie transakcji.
5. Z chwilą zawarcia transakcji środki pieniężne w wysokości kwoty transakcji podlegają blokadzie na rachunku klienta, z którego jest kupowana/sprzedawana waluta.
6. W momencie realizacji transakcji następuje obciążanie i uznanie rachunków i uwalniana jest blokada, o której mowa w ust. 5. użytkownik systemu dokonując transakcji:
1) działa we własnym imieniu i na własną rzecz przy zawarciu każdej transakcji;
2) przyjmuje do wiadomości, że informacje dotyczące transakcji nie będą traktowane jako doradztwo inwestycyjne bądź jako rekomendacja dokonania transakcji;
3) nie otrzymał od Banku gwarancji lub zapewnienia, co do oczekiwanych wyników transakcji.
7. Posiadacz rachunku oświadcza i zapewnia Bank, że zawierając każdą transakcję:
1) zapoznał się i zaakceptował regulamin i jest świadomy ryzyka związanego z zawieraniem transakcji, jest świadomy ryzyka rynkowego wynikającego z niekorzystnych zmian poziomu cen waluty lub jest wynikiem braku płynności rynku; wartość poszczególnych parametrów transakcji określana jest w dacie transakcji i w okresie do daty realizacji możliwe są zmiany wartości parametrów otoczenia rynkowego;
2) działa na własny rachunek i podejmuje własne, niezależne decyzje, co do zawarcia i wykonania transakcji, a także, co do tego, czy zawarta transakcja jest dla niego odpowiednia, w oparciu o własne rozeznanie oraz dokonane analizy, a także rady swoich doradców wedle swojego uznania;
3) przed zawarciem transakcji rozważy wszelkie ryzyka z nią związane, w szczególności ryzyka rynkowe, prawne, podatkowe i księgowe, a także potencjalne straty, mogące wynikać z zawartych transakcji.
§ 4
Wszelkie oświadczenia woli składane wobec Banku przez użytkownika systemu w postaci elektronicznej będą ważne i wiążące pod względem prawnym dla stron umowy, jeżeli przy użyciu środków identyfikacji elektronicznej dokonana została poprawna identyfikacja użytkownika składającego oświadczenie woli.
§ 5
1. Użytkownik systemu ma obowiązek korzystać z platformy zgodnie z regulaminem oraz zabezpieczyć otrzymane środki identyfikacji elektronicznej przed dostępem osób nieuprawnionych i zapewnić poufność tych środków.
2. Z chwilą otrzymania środków identyfikacji elektronicznej, użytkownik systemu przyjmuje do wiadomości, iż ze względów bezpieczeństwa poszczególnych środków identyfikacji elektronicznej nie wolno przetrzymywać razem ze sobą.
Zasady funkcjonowania i zakres usług dostępnych w ramach platformy walutowej
§ 6
1. Zasady funkcjonowania platformy są zawarte w Instrukcji użytkownika Platforma walutowa . 2. Instrukcja użytkownika platforma walutowa stanowi instrukcję użytkowania systemu i nie
wymaga powiadamiania klienta o wprowadzanych zmianach w trybie przewidzianym dla regulaminu; aktualna treść Instrukcji użytkownika zamieszczona jest na stronie internetowej Banku.
3. Warunkiem korzystania przez użytkownika systemu z usługi za pośrednictwem platformy walutowej jest obsługa plików cookies w przeglądarce internetowej, które są konieczne do utrzymania aktywnej sesji po zalogowaniu do platformy walutowej; szczegółowe informacje dotyczące wszystkich stosowanych przez Bank rodzajów plików cookies oraz celu ich wykorzystywania dostępne są na stronie internetowej Banku.
§ 7
1. Wszelkie dyspozycje w systemie, użytkownik systemu składa Bankowi w postaci elektronicznej w sposób umożliwiający Bankowi jego identyfikację i zapoznanie się z treścią dyspozycji.
2. Autoryzacja dyspozycji składanych za pośrednictwem platformy walutowej odbywa się poprzez zalogowanego użytkownika systemu przez akceptację transakcji na platformie.
3. Bank udostępnia historię wszystkich dokonanych na platformie transakcji:
1) otwartych – transakcje zaplanowane dla danej waluty gdy kurs osiągnie zaplanowany poziom;
2) wykonanych – transakcje wykonane w przeszłości;
3) niewykonane – transakcje zaplanowane, które wygasły.
§ 8
Jeżeli z postanowień regulaminu lub obowiązujących przepisów prawa nie wynika nic innego, chwilą złożenia przez użytkownika systemu oświadczenia w postaci elektronicznej za pośrednictwem platformy walutowej, w szczególności złożenia dyspozycji lub dokonania jakiejkolwiek czynności faktycznej, jest moment zarejestrowania odpowiednich danych w systemie i przyjęcia tego oświadczenia przez serwer Banku.
§ 9
Zawarta przez użytkownika systemu transakcja nie może zostać odwołana.
Awaryjny tryb zawierania transakcji
§ 10
1. W przypadku braku możliwości zawarcia transakcji za pośrednictwem platformy walutowej, Bank umożliwia telefoniczne zawarcie transakcji.
2. Zawarcie transakcji następuje w momencie akceptacji przez użytkownika systemu wszystkich warunków transakcji podanych przez wyznaczonego pracownika Banku:
1) daty transakcji;
2) oznaczenia stron transakcji 3) rodzaju transakcji ;
4) kwoty transakcji;
5) waluty;
6) kursu wymiany.
3. Autoryzacja dyspozycji składanych przez klienta telefonicznie następuje na podstawie hasła identyfikacyjnego, ustalonego we wniosku oraz:
1) imienia i nazwiska;
2) numeru PESEL.
4. Jeżeli z postanowień regulaminu lub obowiązujących przepisów prawa nie wynika nic
innego, chwilą złożenia przez użytkownika oświadczenia za pośrednictwem telefonu, w szczególności złożenia dyspozycji lub dokonania jakiejkolwiek czynności faktycznej, jest moment potwierdzenia przyjęcia zlecenia przez pracownika Banku.
Udostępnianie informacji o transakcjach
§ 11
Informacje o zawartych transakcjach udostępniane są, odpowiednio:
1) w zakresie transakcji dokonanych poprzez platformę – za pośrednictwem platformy;
2) w zakresie transakcji dokonanych telefonicznie –telefonicznie;
3) na wyciągu bankowym;
4) jako informacja SMS.