Prezentujemy 10 autentycznych pytań inżynierów budownictwa przesłanych do ERGO Hestii oraz odpowiedzi ubezpieczyciela.
*I
Czy proponowane przez Państwa ubezpieczenie odpowiedzialności cy-wilnej inżynierów budownictwa odnosi się również do pełnienia samodzielnej funk-cji technicznej kierownika budowy w peł-nym zakresie obowiązków wynikających z prawa budowlanego?Ochrona ubezpieczeniowa w obowiązko-wym i tzw. nadwyżkow obowiązko-wym ubezpiecze-niu OC inżyniera budownictwa obejmuje wszystkie obowiązki osób pełniących sa-modzielne funkcje techniczne w budow-nictwie, w tym kierownika budowy. Należy jednak pamiętać, że ustawa o ubezpiecze-niach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych, a także rozporządzenie w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia architektów oraz inżynie-rów budownictwa wskazują rodzaje szkód, w przypadku których ubezpieczyciel nie
jest zobowiązany do wypłaty odszkodowa-nia (tzw. wyłączenie z ochrony ubezpiecze-niowej). Są to:
a) szkody wyrządzone z winy umyślnej;
b) szkody wyrządzone wskutek narusze-nia praw autorskich i patentów;
c) kary umowne;
d) szkody powstałe w wyniku normalnego zużycia lub wadliwej eksploatacji obiektów budowlanych;
e) szkody wynikłe z przekroczenia ustalo-nych kosztów;
f) szkody powstałe po skreśleniu z listy członków izby lub w okresie zawieszenia w prawach członka oraz z czynności wy-konanych lub zaniechanych w okresie, za-nim ubezpieczyciel udzielał ochrony ubez-pieczeniowej.
Jeżeli szkoda, za którą ponosi odpowie-dzialność osoba wykonująca samodzielne funkcje techniczne w budownictwie
w na-stępstwie uchybień w wykonywaniu obo-wiązków sformułowanych przez Prawo budowlane, nie podlega wyłączeniu z punktów a)–f), ubezpieczyciel jest zo-bowiązanych do wypłaty odszkodowania.
II
Czy w związku z wykonywaniem samodzielnej funkcji technicznej na budowie (np. kierownika robót) – bez wpisu do dziennika budowy – moje ubezpieczenie OC jest skuteczne? Czy też wymagane jest wpisanie danej osoby do dziennika budowy?Zgodnie z brzmieniem art. 45 ust. 2 ustawy Prawo budowlane osoba, która kieruje budową lub robotami, musi zostać wpi-sana do dziennika budowy oraz potwier-dzić wpis własnoręcznym podpisem.
Powyższa regulacja oznacza, że osoba, która nie została wpisana do dziennika bu-dowy, nie sprawuje samodzielnej funkcji technicznej w zakresie kierowania budową anna sikorska-Nowik
ERGO Hestia
maria tomaszewska-pestka Agencja Wyłączna ERGO Hestii
uBEzpIECzENIa
Fot. © BillionPhotos.com – stock.adobe.com
* Odpowiedzi zostały opracowane na podstawie Umowy Generalnej OC inżynierów budownictwa zawartej pomiędzy Polską Izbą Inżynierów Budownictwa a ERGO Hestią, obowiązującą do końca 2020 r.
UBEZPIECZENIA
lub kierowania robotami. To powoduje, że obowiązkowe ubezpieczenie OC tej osoby nie obejmuje tych czynności.
III
Czy w ramach ubezpieczenia obowiązkowego OC z tytułu wykonywania samodzielnych funkcji tech-nicznych w budownictwie (lub w formie rozszerzonej) można ubezpieczyć własną działalność w zakresie pełnienia funkcji in-żyniera kontraktu wraz z pełnieniem funk-cji inspektora nadzoru? Od jakich przy-padków można się ubezpieczyć?Nie można rozszerzyć ubezpieczenia obo-wiązkowego o dodatkowe ryzyka nieujęte w rozporządzeniu Ministra Finansów w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia OC architektów oraz inżynierów budow-nictwa lub w Umowie Generalnej OC in-żynierów budownictwa zawartej pomię-dzy Polską Izbą Inżynierów Budownictwa a ERGO Hestią. W stosunku do rozpo-rządzenia umowa generalna dodatkowo rozszerzyła ochronę ubezpieczeniową o szkody wynikłe z wykonywania pro-jektów warsztatowych, wykonawczych, techniczno-budowlanych oraz innych, zawierających obliczenia statyczne i wy-trzymałościowe, analizy wytrzymałościowe i wyboczeniowe, analizy konstrukcji wraz z koniecznymi opisami oraz dokumentacją rysunkową i kosztorysową, a także szkody związane z wykonywaniem zawodu rze-czoznawcy budowlanego.
Ofertę na ubezpieczenie OC w związku z pełnieniem funkcji inżyniera kontraktu lub realizacją nadzorów wielobranżowych można otrzymać od wiodących ubezpie-czycieli. Warunki ustalane są indywidual-nie w zależności od zakresu obowiązków, wymaganego zakresu ubezpieczenia czy oczekiwanej sumy gwarancyjnej i wiel-kości inwestycji. Również Ergo HESTIA przedstawia tego rodzaju oferty.
IV
Jestem zainteresowany wykupie-niem dodatkowego ubezpiecze-nia na 200 tys. euro. Mam więc rozumieć, że moje obecne ubezpieczenie (50 tys. euro) zostanie zwiększone o 200 tys., czyli łącznie będę ubezpieczony na 250 tys. euro? I czymożna na tę ponadprogramową składkę wy-stawić fakturę na firmę?
Tak, suma z ubezpieczenia obowiązkowego wraz z sumą z ubezpieczenia nadwyżkowego kumulują się. Ze względu na to, że z ubezpie-czenia nadwyżkowego inżynier budownic-twa może skorzystać w dowolnym momen-cie, kumulacja następuje od pierwszego dnia ubezpieczenia nadwyżkowego.
Odpowiadając na drugie pytanie, ubezpie-czyciel nie wystawia faktur. Polisa jest doku-mentem, na podstawie którego można zaksię-gować kwotę składki jako koszt uzyskania przychodów. Ubezpieczyciel jednak nie dora-dza w sprawie zakwalifikowania składki jako kosztu uzyskania przychodu – ta decyzja na-leży do zainteresowanego. Na życzenie ubez-pieczającym (podmiotem zobowiązanym do opłacenia składki) może być firma.
V
Czytam w polisie ubezpieczenia nad-wyżkowego, że ubezpieczyciel odpo-wiada wyłącznie za szkody o wartości prze-kraczającej 50 tys. euro. A co ze szkodami poniżej tej wartości? Nadal ewentualnie by-łyby rozliczane z podstawowego ubezpiecze-nia? Czy biorąc ubezpieczenie nadwyżkowe, brakuje ubezpieczenia na niższe kwoty?Zapis w polisie ubezpieczenia nadwyżko-wego oznacza, że ubezpieczyciel będzie od-powiadał z tej umowy ubezpieczenia w przy-padku, gdy wyrządzona szkoda przekroczy 50 tys. euro. Szkody do 50 tys. euro pokry-wane będą przez ubezpieczenie obowiąz-kowe, którym objęty jest każdy czynny czło-nek Polskiej Izby Inżynierów Budownictwa.
Dlatego nie może być sytuacji, w której ubez-pieczony nie będzie miał ochrony na szkody do 50 tys. euro. Jeśli zaś szkody z jednego zdarzenia przekroczą kwotę 50 tys. euro, za-cznie działać ubezpieczenie nadwyżkowe.
VI
Jestem członkiem Okręgowej Izby Inżynierów Budownictwa oraz prowadzę jednoosobową działalność gospodarczą. W ramach prowadzonej dzia-łalności wykonuję kosztorysy dla projek-tantów, wykonawców i inwestorów. Jeśli w momencie sporządzania kosztorysu dla projektanta, wykonawcy bądź inwestora popełnię błąd polegający na:1. nieuwzględnieniu w kosztorysie części robót,
2. błędnym obmiarze, 3. błędnej cenie,
4. użyciu w kosztorysie nazw własnych (je-śli nie można tego robić),
to czy obowiązkowe ubezpieczenie OC in-żynierów budownictwa, którym jestem ob-jęty, pokryje wynikające z tego faktu szkody?
Żadna z czterech sytuacji wskazanych w py-taniu nie jest objęta ochroną w ramach obo-wiązkowego ubezpieczenia OC, chyba że jest następstwem błędu w projekcie.
W pierwszej kolejności należy wskazać, że kosztorysowanie nie jest wykonywa-niem samodzielnej funkcji technicznej w budownictwie. Jest to rodzaj działalno-ści, którego nie ubezpiecza żaden z ubez-pieczycieli na polskim rynku.
Pojęcie dokumentacji kosztorysowej poja-wia się w § 17 ust. 1 pkt 4 umowy generalnej, który potwierdza ochronę na szkody wynikłe z wykonywania projektów warsztatowych, wykonawczych, techniczno-budowlanych oraz innych projektów zawierających obli-czenia statyczne i wytrzymałościowe, lizy wytrzymałościowe i wyboczeniowe, ana-lizy konstrukcji wraz z koniecznymi opisami oraz dokumentacją rysunkową i kosztory-sową. Zapis ten jednak należy rozmieć tak, że ochroną ubezpieczeniową objęte są szkody wynikłe z błędów w sporządzeniu projektów (budowlanych, techniczno-budowlanych, warsztatowych, wykonawczych), które mogą być ujawnione w projekcie, opisie, rysun-kach, kosztorysach. To oznacza, że ochrona obejmuje szkody powstałe z błędów w kosz-torysach wyłącznie w sytuacji, gdy błędy te są następstwem błędu w projekcie.
VII
Czy zakładając sytuację, że podejmę się wykonania zle-cenia (umowa zlecenie) na zadanie nie-mające związku z zawodem inżyniera budownictwa (np. kierowcy) i wyrządzę szkodę przedsiębiorstwu, z którym mam podpisaną ww. umowę (np. uszkodzę po-jazd tegoż przedsiębiorstwa – stłuczka, otarcie), jestem objęty jakąś formą ubez-pieczenia w ramach tego obowiązkowego dla inżynierów?UBEZPIECZENIA
Obowiązkowe ubezpieczenie OC inżyniera budownictwa obejmuje tylko szkody wy-rządzone w związku z wykonywaniem sa-modzielnej funkcji technicznej w budow-nictwie oraz:
a) szkody wynikłe z wykonywania projek-tów warsztatowych, wykonawczych, tech-niczno-budowlanych oraz innych projek-tów zawierających obliczenia statyczne i wytrzymałościowe, analizy wytrzymało-ściowe i wyboczeniowe, analizy konstruk-cji wraz z koniecznymi opisami oraz doku-mentacją rysunkową i kosztorysową;
b) szkody związane z wykonywaniem za-wodu rzeczoznawcy budowlanego.
Inne szkody pozostają poza zakresem ochrony ubezpieczeniowej obowiązko-wego ubezpieczenia OC, w tym szkoda opisana w powyższym pytaniu.
Dodatkowo umowa generalna zawarta po-między Polską Izbą Inżynierów Budownic-twa a ERGO Hestią udziela ochrony wszyst-kim inżynierom budownictwa na:
a) szkody wyrządzone w życiu prywatnym (np. przez dzieci, psy, związane z amator-skim uprawianiem sportu, posiadaniem domu, mieszkania);
b) koszty obrony prawnej, poniesione przez ubezpieczonego wskutek koniecz-ności obrony swoich praw w zakresie prze-widzianym w obowiązujących przepisach, w postępowaniach przed sądami polskimi, prowadzonych z jego udziałem w charak-terze pozwanego, podejrzanego, oskarżo-nego oraz w wewnętrznym postępowaniu dyscyplinarnym lub zawodowym.
Niestety, uszkodzenie wynajętego samo-chodu wykorzystywanego w działalności gospodarczej nie jest objęte ani ubezpie-czeniem OC w życiu prywatnym, ani ubez-pieczeniem kosztów obrony prawnej.
VIII
Posiadam uprawnienia budowlane w specjal-ności konstrukcyjno-budowlanej bez ograniczeń. Mam polisę podstawową OC, ale chcę korzystać również z nad-wyżkowego OC inżynierów budownic-twa. Wykonuję np. dużo przeglądów obiektów budowlanych – czy zakres ubezpieczenia je obejmuje?Nadwyżkowe ubezpieczenie OC inżyniera budownictwa jest zawierane w identycz-nym zakresie jak ubezpieczenie OC obo-wiązkowe, z dodatkowymi regulacjami ujętymi w umowie generalnej zawartej po-między Polską Izbą Inżynierów Budownic-twa a ERGO Hestią.
Sprawowanie kontroli technicznej utrzyma-nia obiektów budowlanych jest ujęte w usta-wie Prawo budowlane jako samodzielna funkcja techniczna w budownictwie. To oznacza, że szkody wyrządzone w związku ze sprawowaniem kontroli technicznej utrzy-mania obiektów budowlanych, np. wykony-waniem przeglądów okresowych w ramach posiadanych uprawnień budowlanych, są ob-jęte ubezpieczeniem nadwyżkowym OC in-żyniera budownictwa.
IX
Posiadam uprawnienia budow-lane do kierowania robotami budowlanymi w zakresie sieci i instalacji sanitarnych. Wyjeżdżam na budowę do Norwegii, gdzie będę kierował (jako kie-rownik budowy) pracami budowlanymi na kubaturowym obiekcie mieszkanio-wym. Czy Państwa ochrona ubezpiecze-niowa opłacona przy moich uprawnie-niach sanitarnych będzie mnie chroniła (a jeśli tak, to w jakim zakresie), jeśli w Norwegii uprawnienia budowlane nie są wymagane, a do nadzorowania prac budowlanych jestem upoważniony na podstawie odrębnych przepisów?§ 11 Umowy Generalnej OC inżynierów budownictwa zawartej pomiędzy Polską Izbą Inżynierów Budownictwa a ERGO Hestią stanowi, że ochrona ubezpiecze-niowa obejmuje szkody powstałe na te-rytorium całego świata. Należy ten zapis rozumieć w taki sposób, że ochrona na te-rytorium całego świata obejmuje:
a) szkody wyrządzone w związku z wyko-nywaniem samodzielnej funkcji technicz-nej w budownictwie;
c) szkody wynikłe z wykonywania projek-tów warsztatowych, wykonawczych, tech-niczno-budowlanych oraz innych projek-tów zawierających obliczenia statyczne i wytrzymałościowe, analizy wytrzymało-ściowe i wyboczeniowe, analizy
konstruk-cji wraz z koniecznymi opisami oraz doku-mentacją rysunkową i kosztorysową;
d) szkody związane z wykonywaniem za-wodu rzeczoznawcy budowlanego;
e) szkody wyrządzone w związku z czyn-nościami życia prywatnego.
Opisany w pytaniu przypadek kierowania budową nie jest wykonywaniem samo-dzielnej funkcji technicznej w budownic-twie w rozumieniu polskiej ustawy Prawo budowlane. Opisane czynność będą wyko-nywane na podstawie przepisów norwe-skich, bez konieczności posiadania upra-wień budowlanych.
Sytuacją, która podlega ochronie ubezpie-czeniowej z punktu a), jest np. podpisywa-nie własnymi uprawpodpisywa-nieniami projektów wy-konywanych dla inwestycji realizowanych w Niemczech, po wcześniejszym uzyskaniu prawa wykonywania zawodu na podstawie właściwych lokalnych przepisów.
X
Jak działa ubezpieczenie projek-tanta sprawdzającego? Czy odpo-wiada on razem z projektantem (odpo-wiedzialność wspólna, po połowie)? Jak są dzielone wypłaty z odszkodowań?Warto pamiętać, że w przypadku błędów projektowych odpowiedzialność za szkodę ponosi projektant i projektant sprawdza-jący. Zgodnie z brzmieniem art. 441 § 1 kodeksu cywilnego, jeżeli kilka osób po-nosi odpowiedzialność za szkodę wyrzą-dzoną czynem niedozwolonym, ich odpo-wiedzialność jest solidarna. Ubezpieczyciel wypłaca należne odszkodowanie w grani-cach sum gwarancyjnych z ubezpieczeń obu projektantów, oceniając stopień winy każdego z nich. W przypadku, gdy udoku-mentowane roszczenie przekracza kwotę wypłaconą przez ubezpieczyciela, po-szkodowany ma prawo zwrócić się do do-wolnie wybranej osoby – projektanta lub projektanta sprawdzającego lub obu na-raz – o wypłatę należnej pozostałej kwoty, a ta osoba jest zobowiązana do jej wypłaty.
Zapraszamy do przesyłania kolejnych pytań na e-mail: inzynierowie@ag.ergohestia.pl – staramy się, aby żadne z nich nie pozo-stało bez odpowiedzi.
MATERIAŁY PROMOCYJNE