Warunki Ubezpieczenia na Życie Pożyczkobiorców Alior Bank S.A. Zawierających Umowy Pożyczki za Pośrednictwem Bankowości Internetowej
POSTANOWIENIA OGÓLNE
§ 1
Terminom użytym w niniejszych warunkach ubezpieczenia nadano następujące znaczenia:
1) bankowość internetowa - usługa Ubezpieczającego zapewniająca możliwość zawierania przez klientów Ubezpieczającego umów pożyczki z ubezpieczeniem z wykorzystaniem sieci Internet i komputera lub innego urządzenia wyposażonego w przeglądarkę internetową; oświadczenia woli Pożyczkobiorców autoryzowane są z wykorzystaniem kodu autoryzacyjnego;
2) całkowita trwała niezdolność do pracy - niezdolność
Ubezpieczonego do wykonywania jakiejkolwiek pracy w dowolnym zawodzie trwająca nieprzerwanie przez okres co najmniej 12 miesięcy; całkowita trwała niezdolność do pracy określana jest przez Ubezpieczyciela po upływie okresu wskazanego powyżej, na podstawie decyzji organu rentowego (ZUS, KRUS lub innego organu uprawnionego do orzekania w tym zakresie) i/lub dokumentacji medycznej potwierdzającej całkowity i trwały charakter
niezdolności do pracy, co oznacza niemożność wykonywania przez Ubezpieczonego w przewidywalnej przyszłości jakiejkolwiek pracy lub działalności, z tytułu której mógłby otrzymywać wynagrodzenie lub która przynosiłaby dochód;
3) deklaracja zgody - oświadczenie Pożyczkobiorcy o zgodzie na objęcie ubezpieczeniem, składane Ubezpieczającemu przy zawieraniu umowy pożyczki za pośrednictwem bankowości internetowej;
4) karencja - okres ograniczenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela, uwzględniany w wyliczeniu wysokości składki ubezpieczeniowej, występujący w zakresie i w sytuacjach wskazanych w niniejszych warunkach ubezpieczenia;
5) kod autoryzacyjny - kod w formie wiadomości tekstowej przesyłany przez Ubezpieczającego na telefon zdefiniowany przez Pożyczkobiorcę do autoryzacji zleceń, służący do autoryzacji oświadczeń woli składanych przez Pożyczkobiorcę w ramach bankowości internetowej przy pomocy przeglądarek internetowych;
6) nieszczęśliwy wypadek - nagłe, niezależne od woli Ubezpieczonego i gwałtowne zdarzenie wywołane przyczyną zewnętrzną, będące bezpośrednią i wyłączną przyczyną zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego;
7) pierwotny harmonogram spłat - pierwszy obowiązujący w umowie pożyczki dokument określający terminy płatności wszystkich rat przewidzianych umową pożyczki, wysokości tych rat i poziom zadłużenia Pożyczkobiorcy w ramach umowy pożyczki po spłacie każdej z rat;
8) pożyczka - pożyczka gotówkowa w kwocie nie wyższej niż 20.000 zł (słownie: dwadzieścia tysięcy złotych) udzielana przez Ubezpieczającego w ramach umowy pożyczki, określającej wysokość oraz warunki spłaty pożyczki, zawartej przez Ubezpieczonego z Ubezpieczającym za pośrednictwem bankowości internetowej, na okres nie dłuższy niż 120 miesięcy;
9) Pożyczkobiorca - osoba fizyczna, której Ubezpieczający udzielił pożyczki na podstawie umowy pożyczki; stroną jednej umowy pożyczki może być nie więcej niż 4 Pożyczkobiorców;
10) saldo zadłużenia - saldo zadłużenia na rachunku umowy pożyczki (kapitał pozostający do spłaty);
11) trwałe inwalidztwo - powstała na skutek nieszczęśliwego wypadku:
a) całkowita fizyczna utrata lub całkowita i trwała utrata władzy nad kończyną górną (w stawie barkowym, powyżej stawu łokciowego, poniżej stawu łokciowego, poniżej nadgarstka), kończyną dolną (powyżej środkowej części uda, poniżej środkowej części uda, poniżej stawu kolanowego, poniżej środkowej części podudzia, stopą, stopą z wyłączeniem pięty),
b) całkowita fizyczna utrata kciuka, palca wskazującego, innego palca u ręki, palucha lub innego palca u stopy,
c) całkowita utrata: wzroku w obu oczach, wzroku w jednym oku, słuchu w obu uszach, słuchu w jednym uchu lub węchu;
trwałe inwalidztwo stwierdza się na podstawie dokumentacji lekarskiej, zaś za dzień wystąpienia trwałego inwalidztwa przyjmuje się datę zajścia nieszczęśliwego wypadku;
12) Ubezpieczający - Alior Bank Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie przy ul. Łopuszańskiej 38D;
13) ubezpieczenie/ochrona ubezpieczeniowa - odpowiedzialność Ubezpieczyciela względem Ubezpieczonego polegająca na zobowiązaniu do zapłaty określonego w warunkach ubezpieczenia świadczenia w razie zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego;
14) Ubezpieczony - Pożyczkobiorca objęty ochroną ubezpieczeniową w ramach umowy ubezpieczenia;
15) Ubezpieczyciel - Sopockie Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Ergo Hestia Spółka Akcyjna z siedzibą w Sopocie przy ul. Hestii 1, 81-731 Sopot, wpisane do Rejestru Przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonego przez Sąd Rejonowy Gdańsk-Północ w Gdańsku, VIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS 0000024807, wykonujące działalność ubezpieczeniową za zezwoleniem Komisji Nadzoru Finansowego w Warszawie, Plac Powstańców Warszawy 1, 00-950 Warszawa;
16) umowa ubezpieczenia - Umowa ubezpieczenia na życie pożyczkobiorców Alior Bank S.A. zawierających umowy pożyczki za pomocą środków porozumiewania się na odległość Nr PGCC-ALR, zawarta pomiędzy Ubezpieczającym a Ubezpieczycielem;
kod: PGEL-ALR 01/13
18) Uprawniony - Ubezpieczony lub inna osoba wskazana przez Ubezpieczonego jako upoważniona do otrzymania świadczenia ubezpieczeniowego w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego innego niż zgon Ubezpieczonego;
19) warunki ubezpieczenia - Warunki ubezpieczenia na życie pożyczkobiorców Alior Bank S.A. zawierających umowy pożyczki za pośrednictwem bankowości internetowej (kod: PGEL-ALR 01/13), zawierające informacje o postanowieniach zawartej umowy ubezpieczenia w zakresie, w jakim dotyczą praw i obowiązków Ubezpieczonego; warunki ubezpieczenia są udostępniane Pożyczkobiorcy za pośrednictwem bankowości internetowej, przed złożeniem deklaracji zgody, w taki sposób, aby Pożyczkobiorca mógł się z nimi zapoznać, przechowywać je i odtwarzać w zwykłym toku czynności;
20) zdarzenie ubezpieczeniowe - odpowiednio jedno ze zdarzeń wskazanych w § 2 ust. 2 poniżej.
PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA
§ 2
1. Przedmiotem ubezpieczenia, w zakresie określonym w dalszej części niniejszych warunków ubezpieczenia, jest życie i zdrowie Ubezpieczonego.
2. Zakresem ubezpieczenia objęty jest zgon Ubezpieczonego, jak również całkowita trwała niezdolność do pracy Ubezpieczonego albo trwałe inwalidztwo Ubezpieczonego.
OBJĘCIE OCHRONĄ UBEZPIECZENIOWĄ
§ 3
1. Z zastrzeżeniem postanowień ust. 2-3 oraz § 4-5, ubezpieczeniem może zostać objęty wyłącznie Pożyczkobiorca, który w dniu składania deklaracji zgody będzie miał ukończony 18. rok życia i jednocześnie w dacie wymagalności ostatniej raty określonej w pierwotnym harmonogramie spłat nie będzie miał ukończonego 80. roku życia.
2. Ubezpieczeniem na wypadek całkowitej trwałej niezdolności do pracy może zostać objęty Pożyczkobiorca, który w dniu składania deklaracji zgody nie będzie miał ukończonego 65. roku życia.
3. Ochroną ubezpieczeniową w związku z zawarciem jednej umowy pożyczki może zostać objętych nie więcej niż 4 Pożyczkobiorców będących odpowiedzialnymi solidarnie za zobowiązania wynikające z tej umowy pożyczki.
4. Niniejsze warunki ubezpieczenia są udostępniane Pożyczkobiorcy za pośrednictwem bankowości internetowej przed złożeniem przez niego deklaracji zgody.
5. Po złożeniu deklaracji zgody Ubezpieczonemu przekazywane jest przez Ubezpieczającego potwierdzenie warunków ochrony ubezpieczeniowej.
1) jest zdolny do pracy w rozumieniu przepisów o ubezpieczeniu społecznym i
2) nie posiada stwierdzonego prawa do emerytury lub renty stałej z tytułu niezdolności do pracy z ubezpieczenia społecznego, 3) nie ma ukończonego 65. roku życia.
2. Ochroną ubezpieczeniową z tytułu trwałego inwalidztwa obejmowany jest Pożyczkobiorca, który w dniu składania deklaracji zgody spełnia co najmniej jedną z poniższych przesłanek:
1) jest niezdolny do pracy w rozumieniu przepisów o ubezpieczeniu społecznym i ma ustalone prawo do renty stałej z tytułu
niezdolności do pracy z ubezpieczenia społecznego, albo
2) ma ustalone prawo do emerytury z ubezpieczenia społecznego, 3) ma ukończony 65. rok życia.
3. Ubezpieczony, który w okresie trwania umowy pożyczki spełnił którąkolwiek z przesłanek do objęcia ochroną ubezpieczeniową z tytułu trwałego inwalidztwa, wymienioną w ust. 2 powyżej, obejmowany jest ochroną ubezpieczeniową z tytułu trwałego inwalidztwa, począwszy od dnia, w którym spełnił którąkolwiek z przesłanek, wymienionych w ust. 2 powyżej. Z dniem
poprzedzającym objęcie ochroną ubezpieczeniową z tytułu trwałego inwalidztwa ochrona ubezpieczeniowa z tytułu całkowitej trwalej niezdolności do pracy ustaje.
4. Po ukończeniu przez Ubezpieczonego 65. roku życia ochrona ubezpieczeniowa udzielana jest wyłącznie na wypadek zgonu Ubezpieczonego i trwałego inwalidztwa Ubezpieczonego, co zostało uwzględnione w kalkulacji składki ubezpieczeniowej.
KARENCJA
§ 5
1. W stosunku do świadczenia z tytułu zgonu Ubezpieczonego oraz całkowitej trwałej niezdolności do pracy Ubezpieczonego stosuje się karencję przez okres 60 dni, uwzględnianą w wyliczeniu wysokości składki ubezpieczeniowej.
2. Okres karencji, o której mowa w ust. 1 powyżej, liczony od daty rozpoczęcia odpowiedzialności Ubezpieczyciela określonej w § 11 ust. 1. W okresie karencji odpowiedzialność Ubezpieczyciela ograniczona jest do skutków nieszczęśliwych wypadków.
SKŁADKA UBEZPIECZENIOWA
§ 6
1. Wysokość jednorazowej składki ubezpieczeniowej, należnej z tytułu ochrony ubezpieczeniowej, uzależniona jest od stawki za ubezpieczenie w wysokości 0,25%, kwoty pożyczki z umowy pożyczki w dniu jej zawarcia (wyrażonej w zł) oraz długości okresu, na jaki zawarto umowę pożyczki (okresu spłaty pożyczki wyrażonego w miesiącach).
2. W przypadku dwóch lub więcej Pożyczkobiorców obejmowanych ochroną ubezpieczeniową w związku z jedną umową pożyczki, składka ubezpieczeniowa z tytułu obejmowania ochroną
Infolinia 58 555 61 00*
*opłata za połączenie zgodnie z cennikiem operatora
www.ergohestia.pl
ubezpieczeniową jednego z nich równa jest składce wyliczonej zgodnie z ust. 1 powyżej podzielonej, przez liczbę wszystkich Ubezpieczonych objętych ochroną ubezpieczeniową w związku z daną umową pożyczki.
§ 7
1. Składka ubezpieczeniowa z tytułu udzielanej ochrony ubezpieczeniowej płatna jest przez Ubezpieczającego.
2. Zwrot składki ubezpieczeniowej przysługuje za okres niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej.
SUMA UBEZPIECZENIA I ŚWIADCZENIA UBEZPIECZENIOWE
§ 8
1. Z zastrzeżeniem ust. 2, wysokość sumy ubezpieczenia równa jest wysokości kwoty zadłużenia wynikającego z pierwotnego harmonogramu spłat, powiększonego o:
1) odsetki (według przewidzianej umową pożyczki stopy procentowej) od nieprzeterminowanych należności (kapitału) za okres od daty zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego do daty podjęcia przez Ubezpieczyciela decyzji o wypłacie świadczenia, jednak nie dłuższy niż 120 dni,
2) odsetki (według przewidzianej umową pożyczki stopy procentowej) od przeterminowanych należności za okres od daty zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego do daty podjęcia przez Ubezpieczyciela decyzji o wypłacie świadczenia, jednak nie dłuższy niż 90 dni,
3) inne koszty związane z obsługą i windykacją kwoty zadłużenia za okres od daty zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego do daty podjęcia przez Ubezpieczyciela decyzji o wypłacie świadczenia, jednak nie dłuższy niż 120 dni.
2. Suma ubezpieczenia, o której mowa w ust. 1 powyżej, stanowi górną granicę odpowiedzialności Ubezpieczyciela z tytułu udzielanej w związku z daną umową pożyczki ochrony ubezpieczeniowej, zarówno w odniesieniu do jednego jak i do wszystkich zdarzeń ubezpieczeniowych, jakie wystąpią w trakcie trwania tej ochrony ubezpieczeniowej i świadczeń należnych z tytułu tych zdarzeń ubezpieczeniowych, niezależnie od liczby Ubezpieczonych objętych ochroną ubezpieczeniową w związku z daną umową pożyczki. Suma ubezpieczenia nie może przekroczyć 20.000 zł (słownie: dwadzieścia tysięcy złotych) - górna granica odpowiedzialności Ubezpieczyciela.
3. Przy wypłacie świadczenia brana jest pod uwagę wysokość sumy ubezpieczenia, o której mowa w ust. 1 powyżej, obowiązująca w dacie, o której mowa w § 9 ust. 1-3.
§ 9
1. W przypadku zgonu Ubezpieczonego, Ubezpieczyciel zobowiązany jest do wypłaty Uposażonemu świadczenia w wysokości sumy ubezpieczenia aktualnej na koniec dnia poprzedzającego dzień zgonu Ubezpieczonego, z zastrzeżeniem ust. 4 oraz § 13.
2. W przypadku całkowitej trwałej niezdolności do pracy Ubezpieczonego Ubezpieczyciel zobowiązany jest do wypłaty Uprawnionemu świadczenia w wysokości sumy ubezpieczenia aktualnej w dniu poprzedzającym dzień orzeczenia całkowitej trwałej niezdolności do pracy, z zastrzeżeniem ust. 4 oraz § 13.
Dla powstania prawa do świadczenia z tytułu całkowitej trwałej niezdolności do pracy nie jest wymagalne, aby termin upływu minimalnego okresu 12 miesięcy niezdolności Ubezpieczonego do
wykonywania jakiejkolwiek pracy w dowolnym zawodzie przypadał w okresie odpowiedzialności Ubezpieczyciela
w stosunku do Ubezpieczonego, o ile termin minimum 12 miesięcy niezdolności Ubezpieczonego do wykonywania jakiejkolwiek pracy w dowolnym zawodzie rozpoczął bieg w okresie odpowiedzialności Ubezpieczyciela w stosunku do Ubezpieczonego.
3. W przypadku trwałego inwalidztwa, Ubezpieczyciel zobowiązany jest do wypłaty Uprawnionemu (z zachowaniem pozostałych zasad opisanych w niniejszych warunkach ubezpieczenia) świadczenia w wysokości określonego w ust. 7 procentu sumy ubezpieczenia aktualnej na koniec dnia poprzedzającego dzień, w którym nastąpił nieszczęśliwy wypadek będący przyczyną trwałego inwalidztwa, z zastrzeżeniem ust. 4 oraz § 13.
4. W przypadku Ubezpieczonych będących odpowiedzialnymi solidarnie za zobowiązania z tytułu jednej umowy pożyczki, wysokość świadczenia należnego jednemu Ubezpieczonemu równa jest kwocie świadczenia, o którym mowa w ust. 1-3 powyżej, podzielonej przez liczbę objętych ochroną ubezpieczeniową Ubezpieczonych będących odpowiedzialnymi solidarnie za zobowiązania z tytułu danej umowy pożyczki.
5. Obowiązek Ubezpieczyciela, określony w ust. 1-3, powstaje z datą rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej.
6. Świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu trwałego inwalidztwa Ubezpieczonego zostanie wypłacone, jeżeli trwałe inwalidztwo nastąpiło przed upływem 180 dni od daty nieszczęśliwego wypadku (będącego przyczyną trwałego inwalidztwa), z zachowaniem ustawowych terminów dotyczących przedawnienia roszczeń.
7. W przypadku wystąpienia trwałego inwalidztwa, Ubezpieczyciel wypłaci Uprawnionemu procent sumy ubezpieczenia odpowiadający procentowi trwałego inwalidztwa przypisanemu poniżej do danego zdarzenia:
1)
Całkowita fizyczna utrata lub całkowita i trwała utrata władzy nad
poszczególnymi narządami
% trwałego inwalidztwa a) kończyną górną - w stawie barkowym 70%
b) kończyną górną - powyżej stawu
łokciowego 65%
c) kończyną górną - poniżej stawu łokciowego 60%
d) kończyną górną - poniżej nadgarstka 55%
e) kończyną dolną - powyżej środkowej
części uda 70%
f) kończyną dolną - poniżej środkowej
części uda 60%
g) kończyną dolną - poniżej stawu kolanowego 50%
f) kończyną dolną - poniżej środkowej
części (podudzia) 45%
i) kończyną dolną - stopą 40%
j) kończyną dolną - stopą z wyłączeniem pięty 30%
b) palca wskazującego 10%
c) innego palca u ręki 5%
d) palucha 5%
e) innego palca u stopy 2%
3) Całkowita utrata % trwałego
inwalidztwa
a) wzroku w obu oczach 100%
b) wzroku w jednym oku 50%
c) słuchu w obu uszach 60%
d) słuchu w jednym uchu 30%
e) węchu 10%
8. Jeżeli trwałe inwalidztwo Ubezpieczonego, będące następstwem jednego lub kilku nieszczęśliwych wypadków, zaistniało w obrębie jednego lub kilku narządów określonych w ust. 7, Ubezpieczyciel wypłaci Uprawnionemu świadczenia równe kwocie wyliczonej w oparciu o sumę wskazań procentowych, zgodnie z ust. 7, z zastrzeżeniem ust. 9-10.
9. Suma wskazań procentowych określonych w ust. 7, będących podstawą do wypłacenia Uprawnionemu świadczeń z tytułu trwałego inwalidztwa w całym okresie ubezpieczenia, nie może przekroczyć 100%.
10. W przypadku wystąpienia trwałego inwalidztwa w obrębie jednego narządu, Ubezpieczyciel wypłaci świadczenie wyliczone w oparciu o najwyższe ze wskazań procentowych określonych w ust. 7, które dotyczą tego narządu.
11. Jeśli roszczenie z tytułu trwałego inwalidztwa dotyczy narządu Ubezpieczonego, z tytułu uszkodzenia którego zostało wcześniej wypłacone świadczenie, Ubezpieczyciel wypłaci określony w ust. 7 procent sumy ubezpieczenia, pomniejszony o procent świadczenia wcześniej wypłaconego.
WYŁĄCZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI
§ 10
1. Ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia, jeżeli zdarzenie ubezpieczeniowe nastąpi, w wyniku:
1) samobójstwa popełnionego w ciągu pierwszych dwóch lat od dnia objęcia Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową;
2) aktów wojny (w tym wojny domowej), uczestnictwa
w zamieszkach, przestępstwach, aktach terroryzmu lub sabotażu oraz czynnego udziału Ubezpieczonego w aktach przemocy;
3) popełnienia lub usiłowania popełnienia przez Ubezpieczonego przestępstwa z winy umyślnej;
4) działania Ubezpieczonego w stanie nietrzeźwości, po użyciu alkoholu, po zażyciu narkotyków lub innych środków odurzających, za wyjątkiem sytuacji, gdy spożycie lub zażycie tych środków nastąpiło zgodnie z zaleceniami lekarza; za stan po użyciu alkoholu rozumie się stan powstały w wyniku wprowadzenia do organizmu Ubezpieczonego takiej ilości alkoholu, że jego zawartość wynosi
że jego zawartość wynosi lub prowadzi do stężenia we krwi powyżej 0,5‰ albo do obecności w wydychanym powietrzu powyżej 0,25 mg alkoholu w 1 dm3,
5) katastrof, w wyniku których nastąpiło skażenie jądrowe, chemiczne, biologiczne bądź napromieniowanie oraz
napromieniowania (za wyjątkiem pojedynczych przypadków nie związanych z aktywnością zawodową);
6) następstw i konsekwencji wypadków zaistniałych przed dniem rozpoczęcia odpowiedzialności Ubezpieczyciela;
7) poddania się przez Ubezpieczonego zabiegom o charakterze medycznym poza kontrolą lekarską lub uprawnionych do tego osób (nie dotyczy przypadków udzielania pierwszej pomocy przedmedycznej w nagłych wypadkach tj. gdy czynności o charakterze medycznym wykonywane zostały poza kontrolą lekarską lub uprawnionych osób w celu ratowania życia lub zdrowia bezpośrednio w związku z nieszczęśliwym wypadkiem będącym, przyczyną zdarzenia ubezpieczeniowego lub wystąpieniem zdarzenia ubezpieczeniowego);
8) prowadzenia przez Ubezpieczonego pojazdu mechanicznego bez wymaganych uprawnień (prawo jazdy, dowód rejestracyjny z ważnym badaniem technicznym);
9) udziału przez Ubezpieczonego w zajęciach rekreacyjnych lub sportowych o wysokim stopniu ryzyka oraz w przygotowaniach do nich, przy czym za zajęcia rekreacyjne lub sportowe o wysokim stopniu ryzyka uważa się: spadochroniarstwo, wspinaczkę górską w górach wysokich powyżej 1500 m n.p.m. (z wyjątkiem wspinaczki skalnej oraz zorganizowanego pobytu w górach wysokich powyżej 1500 m n.p.m. pod kierunkiem przewodnika turystycznego posiadającego uprawnienia przewodnika górskiego dla określonego obszaru górskiego w rozumieniu ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r.
o usługach turystycznych (j. t. Dz. U. z 2004 r., Nr 223, poz. 2268 ze zm.) lub pobytu organizowanego przez przedsiębiorcę
wykonującego działalność gospodarczą w zakresie organizowania imprez turystycznych wpisanego do rejestru organizatorów turystyki i pośredników turystycznych z wykorzystaniem atestowanego sprzętu wspinaczkowego, przy zachowaniu powszechnie obowiązujących zasad bezpieczeństwa), speleologię, żeglarstwo morskie, rafting, nurkowanie (z wyjątkiem nurkowania do
głębokości 25 metrów przy zachowaniu zasad dobrego nurkowania oraz powszechnie obowiązujących zasad bezpieczeństwa oraz szczególnych zasad bezpieczeństwa obowiązujących w nurkowaniu oraz przy posiadaniu uprawnień nurkowych wydawanych przez organizacje nurkowe i przy wykorzystaniu atestowanego sprzętu), jak również kaskaderstwo, parkour, sporty lotnicze; zajęciem rekreacyjnym lub sportowym o wysokim stopniu ryzyka nie jest m.in. rekreacyjne uprawianie windsurfingu, jazda na rowerze, gra w piłkę nożną, siatkówka lub koszykówka, żeglarstwo śródlądowe, pływanie rekreacyjne, narciarstwo i snowboard;
10) uczestnictwa w ruchu powietrznym samolotu wojskowego lub prywatnego nie posiadającego licencji na przewóz pasażerów, w charakterze pilota, członka załogi lub pasażera;
11) choroby AIDS Ubezpieczonego lub zarażenia wirusem HIV bądź pochodnymi;
Infolinia 58 555 61 00*
*opłata za połączenie zgodnie z cennikiem operatora
www.ergohestia.pl
12) próby samobójczej Ubezpieczonego lub umyślnego
samookaleczenia lub uszkodzenia ciała na prośbę Ubezpieczonego;
13) choroby psychicznej Ubezpieczonego, zaburzeń psychicznych lub schorzeń wynikających z uzależnienia od środków psychoaktywnych bądź choroby układu nerwowego - w przypadku całkowitej trwałej niezdolności do pracy lub trwałego inwalidztwa.
2. W okresie 24 miesięcy od daty objęcia Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności z tytułu zdarzenia ubezpieczeniowego, jeżeli spowodowane było ono chorobą, która została zdiagnozowana, była leczona lub której objawy występowały w okresie 12 miesięcy przed datą objęcia Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową. Za objawy choroby uważa się takie objawy, których występowanie potwierdzono na podstawie dokumentacji medycznej w procesie rozpatrywania roszczenia, i które, zgodnie z wiedzą medyczną, okażą się charakterystyczne dla danego rodzaju choroby.
3. Ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu trwałego inwalidztwa (w następstwie nieszczęśliwego wypadku), jeżeli zostało ono spowodowane:
1) chorobą, w tym występującą nagle, tj. zawałem serca, udarem mózgu, krwotokiem śródmózgowym,
2) czynnikami chorobotwórczymi pochodzenia bakteryjnego, wirusowego, grzybiczego (zakażenia) oraz pasożytniczego (zarażenia, choroby inwazyjne - pasożytnicze), z tym że odpowiedzialność Ubezpieczyciela istnieje, jeżeli zakażenie Ubezpieczonego mikroorganizmem chorobotwórczym nastąpiło w wyniku ran odniesionych wskutek nieszczęśliwego wypadku będącego przyczyną trwałego inwalidztwa.
CZAS TRWANIA ODPOWIEDZIALNOŚCI UBEZPIECZYCIELA
§ 11
1. Ochrona ubezpieczeniowa, a tym samym odpowiedzialność Ubezpieczyciela w odniesieniu do poszczególnych Ubezpieczonych, rozpoczyna się z dniem postawienia do dyspozycji Ubezpieczonego kwoty pożyczki, jednak nie wcześniej niż z dniem następującym po dniu złożenia Ubezpieczającemu przez Ubezpieczonego deklaracji zgody, z zastrzeżeniem postanowień § 5 powyżej.
2. Ubezpieczony, który złożył deklarację zgody może złożyć oświadczenie o rezygnacji z ubezpieczenia bez podania przyczyn, składając stosowne oświadczenie na piśmie.
3. Odstąpienie przez Ubezpieczonego od umowy pożyczki, jest skuteczne także wobec obejmowania Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową w ramach umowy ubezpieczenia. W sytuacji, o której mowa w zdaniu pierwszym uznaje się, że ochrona ubezpieczeniowa nie rozpoczyna się, a składka ubezpieczeniowa zostaje zwrócona Ubezpieczającemu w pełnej wysokości.
4. Niezależnie od postanowień ust. 3, Ubezpieczonemu przysługuje prawo odstąpienia od ubezpieczenia w terminie 30 dni od dnia potwierdzenia warunków ochrony ubezpieczeniowej, o którym mowa w § 3 ust. 5. W sytuacji, o której mowa w zdaniu pierwszym, uznaje się, że ochrona ubezpieczeniowa nie rozpoczyna się, a składka ubezpieczeniowa zostaje zwrócona w pełnej wysokości.
§ 12
1. Odpowiedzialność Ubezpieczyciela w odniesieniu do poszczególnych Ubezpieczonych kończy się:
1) w dacie zgonu Ubezpieczonego, z zachowaniem
odpowiedzialności Ubezpieczyciela za zgon Ubezpieczonego, 2) z tytułu całkowitej trwałej niezdolności do pracy, w zależności od tego które ze zdarzeń, wymienionych pod lit. a)-c) poniżej, wystąpi jako pierwsze:
a) w dacie wypłaty świadczenia z tytułu całkowitej trwałej niezdolności do pracy,
b) z końcem miesiąca, w którym Ubezpieczony kończy 65. rok życia, c) z dniem nabycia prawa do emerytury lub renty stałej z tytułu niezdolności do pracy z ubezpieczenia społecznego,
3) z tytułu trwałego inwalidztwa Ubezpieczonego - w dacie wypłaty świadczenia z tytułu trwałego inwalidztwa Ubezpieczonego ustalonego na poziomie 100% (zgodnie z § 9 ust. 7-9), 4) z dniem, w którym Ubezpieczony kończy 80. rok życia, 5) z dniem, w którym doręczono Ubezpieczycielowi lub Ubezpieczającemu oświadczenie Ubezpieczonego o rezygnacji z ubezpieczenia, w tym również w sytuacji opisanej w § 11 ust. 3 powyżej,
6) z dniem, w którym doręczono Ubezpieczycielowi lub
Ubezpieczającemu oświadczenie Ubezpieczonego o odstąpieniu od ubezpieczenia,
7) z dniem wymagalności ostatniej raty określonej w pierwotnym harmonogramie spłat,
8) z dniem wypowiedzenia umowy pożyczki przez Ubezpieczającego.
2. Rozwiązanie umowy pożyczki (m. in. na skutek całkowitej spłaty pożyczki) przed datą wymagalności ostatniej raty określonej w pierwotnym harmonogramie spłat skutkuje zakończeniem ochrony ubezpieczeniowej wyłącznie pod warunkiem jednoczesnego złożenia przez Ubezpieczonego oświadczenia o rezygnacji
z ubezpieczenia, o którym mowa w ust. 1 pkt 5. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia Ubezpieczającemu przysługuje zwrot składki ubezpieczeniowej za okres niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej, z zastrzeżeniem § 13.
3. W przypadku rozwiązania umowy pożyczki przed datą wymagalności ostatniej raty określonej w pierwotnym harmonogramie spłat, ochrona ubezpieczeniowa do tej daty udzielana jest na zasadach określonych w § 8-10.
§ 13
1. W przypadku Ubezpieczonych będących odpowiedzialnymi solidarnie za zobowiązania z tytułu jednej umowy pożyczki - zakończenie ochrony ubezpieczeniowej udzielanej jednemu z nich, jak również rezygnacja z ochrony ubezpieczeniowej przez jednego z nich, przed terminem określonym w § 12 ust. 1 pkt 7, nie powoduje zakończenia ochrony ubezpieczeniowej udzielanej pozostałym Ubezpieczonym. W sytuacji określonej w zdaniu pierwszym ochrona ubezpieczeniowa udzielana jest na zasadach określonych w § 8-10.
W sytuacji określonej w zdaniu pierwszym wysokość świadczenia należnego danemu Ubezpieczonemu (spośród kontynuujących ochronę ubezpieczeniową) równa jest kwocie świadczenia, o którym mowa w § 9 ust. 1-3 powyżej, podzielonej przez liczbę wszystkich Ubezpieczonych kontynuujących ochronę ubezpieczeniową,
ochrony ubezpieczeniowej).
2. W sytuacji, o której mowa w ust. 1, mają zastosowanie ograniczenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela wskazane w § 5, w stosunku do kwot, o które wzrosły świadczenia wypłacane Ubezpieczonym kontynuującym ochronę ubezpieczeniową, z zastrzeżeniem zdania następnego. Okres ograniczenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela liczony jest od dnia następującego po dniu zakończenia ochrony ubezpieczeniowej udzielanej jednemu z Ubezpieczonych.
3. W sytuacji, o której mowa w ust. 1, nie występuje okres niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej, w związku z powyższym nie przysługuje zwrot składki ubezpieczeniowej.
ROZPATRYWANIE ROSZCZENIA
§ 14
1. Wystąpienie zdarzenia ubezpieczeniowego można zgłaszać pod numerem infolinii 58 555 61 00.
2. Po otrzymaniu zawiadomienia o zajściu zdarzenia
ubezpieczeniowego, w terminie 7 dni od dnia otrzymania tego zawiadomienia, Ubezpieczyciel informuje o tym Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego, jeżeli nie są oni osobami występującymi z tym zawiadomieniem, oraz podejmuje postępowanie dotyczące ustalenia stanu faktycznego zdarzenia, zasadności zgłoszonych roszczeń i wysokości świadczenia, a także informuje osobę występującą z roszczeniem pisemnie lub w inny sposób, na który osoba ta wyraziła zgodę, jakie dokumenty są potrzebne do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela lub wysokości świadczenia, jeżeli jest to niezbędne do dalszego prowadzenia postępowania.
3. W przypadku zgonu Ubezpieczonego w celu ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela lub wysokości świadczenia potrzebne są następujące dokumenty:
1) skrócony odpis aktu zgonu Ubezpieczonego (do wglądu),
2) zaświadczenie stwierdzające przyczynę zgonu, wystawione przez lekarza lub właściwe władze.
4. W przypadku wystąpienia całkowitej trwałej niezdolności do pracy Ubezpieczonego lub trwałego inwalidztwa Ubezpieczonego w celu ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela lub wysokości świadczenia potrzebne są następujące dokumenty:
1) oryginał lub potwierdzona za zgodność z oryginałem kopia decyzji organu rentowego o uznaniu Ubezpieczonego za niezdolnego do pracy,
2) dokumentacja medyczna określająca przyczynę całkowitej trwałej niezdolności do pracy Ubezpieczonego,
3) dokumentacja dotycząca nieszczęśliwego wypadku,
4) dokumentacja medyczna określająca rodzaj uszkodzenia ciała Ubezpieczonego, kwalifikowanego zgodnie z § 1 pkt 11 jako trwałe inwalidztwo.
5. W uzasadnionych przypadkach Ubezpieczyciel uprawniony jest do zażądania przedłożenia innych dokumentów niż wskazane w ust. 3 i 4, potrzebnych do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela lub wysokości świadczenia.
WYPŁATA ŚWIADCZENIA
§ 15
1. Świadczenie nie może zostać wypłacone osobie, która umyślnie przyczyniła się do śmierci Ubezpieczonego.
2. Ubezpieczyciel wypłaca świadczenie w terminie 30 dni, licząc od daty otrzymania zawiadomienia o zdarzeniu ubezpieczeniowym na podstawie uznania roszczenia uprawnionego z umowy ubezpieczenia, w wyniku własnych ustaleń dokonanych
w postępowaniu dotyczącym ustalenia stanu faktycznego zdarzenia, zasadności roszczenia i wysokości świadczenia, zawartej z nim ugody lub prawomocnego orzeczenia sądu.
3. Gdyby wyjaśnienie, w terminie określonym w ust. 2, okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela albo wysokości świadczenia okazało się niemożliwe, świadczenie zostanie wypłacone w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe, jednakże bezsporną część świadczenia Ubezpieczyciel wypłaca w terminie określonym w ust. 2.
4. Jeżeli świadczenie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości niż określona w zgłoszonym roszczeniu, Ubezpieczyciel informuje o tym osobę występującą z roszczeniem na piśmie w terminie określonym odpowiednio w ust. 2 albo w ust. 3, podając okoliczności i podstawę prawną uzasadniającą odmowę wypłaty.
5. Ubezpieczony, na żądanie Ubezpieczyciela, jest zobowiązany wykonać badania lekarskie u lekarza wskazanego przez
Ubezpieczyciela oraz dostarczyć wyniki wykonanych przez siebie badań. Koszty badań lekarskich zleconych przez Ubezpieczyciela ponosi Ubezpieczyciel.
6. Wyniki badań lekarskich, o których mowa w ust. 5, określające stan zdrowia Ubezpieczonego mogą wpływać na uznanie przez Ubezpieczyciela roszczenia z umowy ubezpieczenia.
7. Wypłata świadczenia jest dokonywana na koszt Ubezpieczyciela.
8. Świadczenie należne Uprawnionemu uważa się za wypłacone w dacie uznania rachunku Uprawnionego pełną należną kwotą świadczenia.
POSTANOWIENIA KOŃCOWE
§ 16
Wszelkie rozliczenia wynikające z umowy ubezpieczenia, w tym wypłaty wszelkich świadczeń ubezpieczeniowych dokonywane są w złotych polskich.
§ 17
Wszelkie zawiadomienia, oświadczenia i wnioski składane Ubezpieczycielowi i przez Ubezpieczyciela, powinny być złożone na piśmie i przesyłane za pokwitowaniem przyjęcia lub listem poleconym. Powinność powyższa nie dotyczy wskazanych w warunkach ubezpieczenia sytuacji, w których oświadczenia Pożyczkobiorcy lub Ubezpieczonego mogą być składane za pośrednictwem bankowości internetowej.
Infolinia 58 555 61 00*
*opłata za połączenie zgodnie z cennikiem operatora
www.ergohestia.pl
§ 18
1. Podatki i opłaty związane z otrzymaniem świadczenia ubezpieczeniowego nie obciążają Ubezpieczyciela.
2. Opłaty związane z płatnością składek ubezpieczeniowych obciążają Ubezpieczającego.
§ 19
W przypadku zmiany systemu monetarnego w Rzeczypospolitej Polskiej lub denominacji polskiej waluty, zobowiązania finansowe wynikające z umowy ubezpieczenia będą odpowiednio zmienione, zgodnie z kursem wymiany złotego ogłoszonym przez Narodowy Bank Polski.
§ 20
1. Skargi i zażalenia Ubezpieczonego lub innego uprawnionego z umowy ubezpieczenia rozpatrywane są przez Zarząd
Ubezpieczyciela lub upełnomocnionego pracownika Ubezpieczyciela, w terminie 30 dni, po przesłaniu ich w formie pisemnej do
Ubezpieczyciela na adres: 81-731 Sopot, ul. Hestii 1, lub mailem na adres: skargi@ergohestia.pl, bądź też mogą być kierowane do Miejskiego i Powiatowego Rzecznika Konsumentów oraz do Rzecznika Ubezpieczonych.
2. Po rozpatrzeniu skarg i zażaleń, o których mowa w ust. 1 powyżej, stanowisko Ubezpieczyciela przesyłane jest pisemnie lub w innej uzgodnionej formie na adres wskazany w treści skargi lub zażalenia.
3. Ubezpieczyciel podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego.
4. Powództwo o roszczenia wynikające z umowy ubezpieczenia, można wytoczyć albo według przepisów o właściwości ogólnej, albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczającego, Ubezpieczonego, Uposażonego, Uprawnionego lub innego uprawnionego z umowy ubezpieczenia.
5. Strony dopuszczają możliwość pozasądowego rozstrzygnięcia sporów wynikających z umowy ubezpieczenia w sądzie polubownym, utworzonym przy Rzeczniku Ubezpieczonych - Al. Jerozolimskie 44, 00-024 Warszawa, działającym zgodnie z jego regulaminem.
§ 21
1. W sprawach nieuregulowanych niniejszymi warunkami ubezpieczenia mają zastosowanie odpowiednie powszechnie obowiązujące przepisy prawa polskiego.
2. Umowa ubezpieczenia jest zawarta w języku polskim. Językiem stosowanym w relacjach Ubezpieczyciela, Ubezpieczającego i Ubezpieczonych jest język polski. Prawem właściwym dla umowy ubezpieczenia jest prawo polskie.
§ 22
Niniejsze warunki ubezpieczenia obowiązują od dnia
15 listopada 2013 roku i mają zastosowanie do osób zawierających umowy pożyczki od tego dnia.
