Szczególne Warunki Grupowego Ubezpieczenia na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym „Mistrzowska Inwestycja 2”
NR SWU/SPA1/5/2012
Szczególne warunki grupowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym „Mistrzowska Inwestycja 2” ozna- czone kodem SPA1 (dalej: Szczególne Warunki) mają zastosowanie do Umowy grupowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym zawartej pomiędzy ING Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie S.A. a Alior Bank S.A. na rachunek Klientów Banku oraz stanowią jej integralną część.
ART. 1 CO OZNACZAJĄ UŻYWANE POJĘCIA?
Terminy użyte w Szczególnych Warunkach oraz innych dokumentach zwią- zanych z Umową ubezpieczenia oznaczają:
1) „ING Życie” – ING Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. z siedzibą w Warszawie.
2) „Bank” – Alior Bank Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, który zawarł Umowę ubezpieczenia z ING Życie na rzecz Klientów i zobo- wiązuje się do opłacenia Składek ubezpieczeniowych.
3) „Klient” – osoba fizyczna, która zawarła z Bankiem „Umowę o świad- czenie usług oferowanych przez Bank dla Osoby Fizycznej”, składająca Deklarację przystąpienia.
4) „Ubezpieczony” – Klient, którego życie i zdrowie jest objęte Ochroną ubezpieczeniową w ramach Umowy ubezpieczenia.
5) „Uposażony” – osoba wskazana przez Ubezpieczonego, której zo- stanie wypłacone Świadczenie w przypadku śmierci Ubezpieczonego oraz w przypadku śmierci Ubezpieczonego wskutek Nieszczęśliwego wypadku.
6) „Deklaracja przystąpienia” – dokument, w którym Klient Banku wyraża wolę objęcia go Ochroną ubezpieczeniową w ramach Umo- wy ubezpieczenia oraz w którym składa dyspozycję nabycia Jedno- stek uczestnictwa Funduszu. Klient Banku może być objęty odrębną ochroną ubezpieczeniową na podstawie więcej niż jednej Deklaracji przystąpienia.
7) „Dzień roboczy” – każdy dzień inny niż sobota, niedziela lub dni ustawowo wolne od pracy, w którym ING Życie i Bank, a także każ- da inna instytucja finansowa uczestnicząca w rozliczeniu, prowadzą działalność w sposób umożliwiający wykonanie czynności określonych w Szczególnych Warunkach.
8) „Dzień wyceny” – dzień, w którym ustalana jest wartość Jednostki uczestnictwa Funduszu, szczegółowo opisany w Regulaminie.
9) „Indywidualny Rachunek Jednostek Uczestnictwa (zwany także:
Rachunkiem)” – rachunek utworzony dla Ubezpieczonego, na którym ewidencjonowane są Jednostki uczestnictwa Funduszu zakupione za kwotę wskazaną w danej Deklaracji przystąpienia, jako Wartość po- czątkowa inwestycji.
10) „Jednostka uczestnictwa” – część Funduszu, będąca proporcjonal- nym udziałem w jego aktywach.
11) „Miesiąc polisowy” – każdy kolejny miesiąc kalendarzowy trwania Okresu ubezpieczenia, poczynając od pierwszego dnia Okresu ubez- pieczenia.
12) „Okres subskrypcji” – okres trwający od dnia 23 kwietnia 2012 roku do dnia 25 maja 2012 roku, w którym Klient ma możliwość złożenia Deklaracji przystąpienia i dokonania Wpłaty na poczet składki.
13) „Okres ubezpieczenia” – okres, w którym ING Życie udziela Ubezpie- czonemu Ochrony ubezpieczeniowej. Okres ubezpieczenia rozpoczyna się z dniem następnym po Dniu utworzenia Funduszu, to jest w dniu 29 maja 2012 roku i kończy z Dniem zamknięcia Funduszu to jest z dniem 07 czerwiec 2013 roku.
14) „Okres ubezpieczenia dodatkowego” – czas trwania turnieju Mi- strzostwa Europy w Piłce Nożnej UEFA EURO 2012 w Polsce i na Ukrainie, tj. okres od 7 czerwca 2012 r. do 6 lipca 2012 r. albo inny okres w razie zmiany harmonogramu tego turnieju, w którym ING Życie udziela Ubezpieczonemu Ochrony dodatkowej.
15)„Opłata początkowa” – opłata pobierana ze Składki ubezpieczenio- wej, na którą składają się Opłata administracyjna i Opłata za ryzyko.
16) „Opłata administracyjna” – zawarta w Opłacie początkowej opłata przeznaczona na pokrycie kosztów administracyjnych w Okresie sub- skrypcji oraz kosztów przygotowania inwestycji w ramach Funduszu.
17) „Opłata za ryzyko” – zawarta w Opłacie początkowej opłata prze- znaczona na pokrycie ryzyka ubezpieczeniowego ponoszonego przez ING Życie.
18) „Ochrona ubezpieczeniowa” – ochrona podstawowa i ochrona do- datkowa, udzielana Ubezpieczonemu przez ING Życie z tytułu Umo- wy ubezpieczenia w Okresie ubezpieczenia na zasadach określonych w Szczególnych Warunkach.
19) „Ochrona podstawowa” – ochrona z tytułu śmierci udzielana Ubez- pieczonemu na zasadach określonych w Szczególnych Warunkach.
20) „Ochrona dodatkowa” – dodatkowa ochrona z tytułu śmierci i Trwa- łego inwalidztwa, których wyłączną przyczyną był Nieszczęśliwy wypa- dek, udzielana Ubezpieczonemu, na zasadach określonych w Szcze- gólnych Warunkach.
21) „Nieszczęśliwy wypadek” – nagłe, wywołane przyczyną zewnętrzną, niezależne od woli Ubezpieczonego Zdarzenie, będące bezpośrednią i wyłączną przyczyną śmierci lub Trwałego inwalidztwa Ubezpieczonego.
22) „Trwałe inwalidztwo” – trwałe całkowite lub częściowe inwalidztwo Ubezpieczonego.
23) „Trwałe częściowe inwalidztwo” – następujące uszkodzenia ciała Ubezpieczonego powstałe wskutek Nieszczęśliwego wypadku: utrata ramienia, przedramienia, dłoni, palca u dłoni, nogi, podudzia, stopy, palca u stopy, wzroku, słuchu, mowy.
24) „Trwałe całkowite inwalidztwo” – uszkodzenie ciała Ubezpieczo- nego wskutek Nieszczęśliwego wypadku, które spowodowało trwałą, całkowitą i nieodwracalną niezdolność do wykonywania jakiejkolwiek pracy zarobkowej.
25) „Utrata” – fizyczna utrata części ciała lub całkowita i nieodwracalna utrata władzy w organie lub części ciała.
26) „Regulamin Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego (zwa- ny także: Regulaminem)” – dokument określający zasady funkcjono- wania Funduszu oferowanego przez ING Życie oraz wyceny Jednostek uczestnictwa, stanowiący Załącznik nr 2 do Szczególnych Warunków.
27) „Składka ubezpieczeniowa” – składka należna za Ubezpieczonego z tytułu udzielania Ochrony ubezpieczeniowej, równa Wpłacie na po- czet składki, przeznaczana w części określonej w Szczególnych Wa- runkach na nabycie Jednostek uczestnictwa Funduszu.
28) „Suma ubezpieczenia” – wartość opisana w Załączniku nr 1 do Szczególnych Warunków odrębnie dla każdego ze Zdarzeń ubezpie- czeniowych objętych Ochroną ubezpieczeniową, która jest podstawą do obliczenia kwoty Świadczenia wypłacanego w przypadkach okre- ślonych w Szczególnych Warunkach.
29) „Świadczenie” – kwota, którą ING Życie jest zobowiązane wypłacić osobie uprawnionej z tytułu zajścia Zdarzenia ubezpieczeniowego, zgodnie z postanowieniami Szczególnych Warunków.
30) „Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy (zwany także: Fundu- szem)” – wydzielona część aktywów ING Życie, funkcjonująca na zasadach określonych w Regulaminie.
31) „Umowa ubezpieczenia” – umowa grupowego ubezpieczenia na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym zawarta pomiędzy Bankiem a ING Życie.
32) „Wartość początkowa inwestycji” – Wpłata na poczet składki, wska- zana w Deklaracji przystąpienia, pomniejszona o Opłatę początkową, przeznaczona na nabycie Jednostek uczestnictwa, zarejestrowanych na Rachunku.
33) „Wartość wykupu (zwana także: wartością Rachunku)” – kwota, którą ING Życie wypłaca Ubezpieczonemu lub innej osobie uprawnionej na zasadach i w przypadkach określonych w Szczególnych Warunkach;
wypłata Wartości wykupu może dotyczyć całości (wartość wykupu cał- kowitego) lub części (wartość wykupu częściowego) Jednostek uczest- nictwa zarejestrowanych na Rachunku.
34) „Zdarzenie ubezpieczeniowe” – zdarzenie, którego zajście powodu- je powstanie prawa do wypłaty Świadczenia lub Świadczeń, zgodnie z postanowieniami Szczególnych Warunków.
35) „Wpłata na poczet składki” – pochodząca ze środków Klienta kwota wpłacana jednorazowo w wysokości wskazanej w Deklaracji przystąpie- nia, służąca sfinansowaniu Składki ubezpieczeniowej za tego Klienta.
36) „Wiek Ubezpieczonego” – wiek obliczany w następujący sposób:
liczba pełnych lat życia, jakie Ubezpieczony ukończył w dniu wska- zanym w Szczególnych Warunkach.
37) „Choroba” – zdiagnozowana przez lekarza reakcja organizmu na działanie czynnika chorobotwórczego, wewnętrznego lub zewnętrz-
nego, prowadząca do zaburzeń czynnościowych, zmian organicznych w tkankach, narządach, układach lub całym ustroju.
Pojęcia używane w Szczególnych Warunkach niezdefiniowane powyżej należy rozumieć zgodnie ze znaczeniem nadanym im w Regulaminie.
ART. 2 JAKI JEST PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA?
1. Przedmiotem ubezpieczenia jest życie i zdrowie Ubezpieczonego.
2. Zakres ubezpieczenia obejmuje:
a) w ramach Ochrony podstawowej – śmierć Ubezpieczonego w Okresie ubezpieczenia,
b) w ramach Ochrony dodatkowej:
– śmierć Ubezpieczonego wskutek Nieszczęśliwego wypadku, który miał miejsce w Okresie ubezpieczenia dodatkowego pod warunkiem, że śmierć Ubezpieczonego nastąpiła nie później niż przed upływem 180 dni, licząc od dnia zajścia Nieszczę- śliwego wypadku,
– Trwałe częściowe inwalidztwo Ubezpieczonego, wskutek Nie- szczęśliwego wypadku, który miał miejsce w Okresie ubezpie- czenia dodatkowego pod warunkiem, że nastąpiło ono nie później niż przed upływem 180 dni, licząc od daty zajścia Nieszczęśliwego wypadku,
– Trwałe całkowite inwalidztwo Ubezpieczonego, wskutek Nie- szczęśliwego wypadku, który miał miejsce w Okresie ubez- pieczenia dodatkowego pod warunkiem, że nastąpiło ono nie później niż przed upływem 180 dni licząc od dnia zajścia Nieszczęśliwego wypadku i trwało nieprzerwanie od momentu nastąpienia do zakończenia 12-miesięcznego okresu, liczone- go od dnia zajścia Nieszczęśliwego wypadku, oraz utrzymuje się po upływie tego okresu.
3. Zakres ubezpieczenia w ramach Ochrony podstawowej nie obejmuje śmierci z powodu Choroby rozpoznanej, diagnozowanej lub leczonej w okresie poprzedzającym datę złożenia Deklaracji przystąpienia. W ta- kim przypadku ING Życie wypłaci wyłącznie Wartość wykupu, zgodnie z postanowieniami art. 8.
4. W ramach Umowy ubezpieczenia, Wartość początkowa inwestycji przeznaczona jest na nabycie Jednostek uczestnictwa na zasadach i warunkach określonych w Regulaminie.
ART. 3 NA JAKICH ZASADACH NASTĘPUJE PRZYSTĄPIENIE DO UBEZPIECZENIA?
1. Ochroną ubezpieczeniową może zostać objęty Klient, który w dniu składania Deklaracji przystąpienia miał ukończone 18. rok życia.
2. Warunkiem objęcia Klienta Ochroną ubezpieczeniową jest:
a) złożenie Bankowi w Okresie subskrypcji Deklaracji przystąpienia, oraz
b) dokonanie w Okresie subskrypcji Wpłaty na poczet składki w kwo- cie równej kwocie wskazanej w Deklaracji przystąpienia.
3. Ochrona podstawowa rozpoczyna się w dniu następnym po Dniu utworzenia Funduszu i trwa do Dnia zamknięcia Funduszu, o których mowa w Regulaminie.
4. Ochrona dodatkowa rozpoczyna się z dniem rozpoczęcia turnieju Mi- strzostwa Europy w Piłce Nożnej UEFA EURO 2012 w Polsce i na Ukrainie, tj. 7 czerwca 2012 roku i trwa do 6 lipca 2012 r. Dzień rozpoczęcia i zakończenia Ochrony dodatkowej może ulec zmianie w razie zmiany harmonogramu tego turnieju.
5. Ubezpieczony jest objęty Ochroną ubezpieczeniową z tytułu Umowy ubezpieczenia przez całą dobę, niezależnie od miejsca pobytu.
6. W Deklaracji przystąpienia Klient składa dyspozycję nabycia Jednostek uczestnictwa Funduszu w liczbie nie mniejszej od określonej w Załącz- niku nr 1 do Regulaminu.
7. W Okresie subskrypcji Klient ma możliwość składania dowolnej liczby Deklaracji przystąpienia. Każda złożona przez Klienta Deklaracja przy- stąpienia będzie traktowana przez ING Życie jako odrębne przystąpienie do ubezpieczenia.
ART. 4 JAKA JEST WYSOKOŚĆ SKŁADKI UBEZPIECZENIOWEJ I W JAKI SPOSÓB JĄ OPŁACAĆ?
1. Wysokość Składki ubezpieczeniowej za danego Ubezpieczonego od- powiada wartości Wpłaty na poczet składki wskazanej w Deklaracji przystąpienia.
2. Minimalna wysokość Składki ubezpieczeniowej za danego Ubezpie- czonego odpowiada minimalnej Wartości początkowej inwestycji wskazanej w Załączniku nr 1 do Regulaminu, powiększonej o Opłatę początkową.
3. Bank wpłaca Składki ubezpieczeniowe jednorazowo, przelewem, za cały Okres ubezpieczenia za wszystkich Ubezpieczonych, następnego dnia roboczego po zakończeniu Okresu subskrypcji.
4. Za dzień wpłacenia Składek ubezpieczeniowych przez Bank przyjmuje się dzień uznania kwotą Składek ubezpieczeniowych rachunku ban- kowego ING Życie właściwego dla wpłat Składek ubezpieczeniowych.
5. Roszczenie o zapłatę Składki ubezpieczeniowej przysługuje ING Życie wyłącznie przeciwko Bankowi.
6. Składka ubezpieczeniowa, po pobraniu Opłaty początkowej, przezna- czona jest na nabycie Jednostek uczestnictwa Funduszu.
7. Nabyte Jednostki uczestnictwa są rejestrowane na Rachunku.
8. Składki ubezpieczeniowe finansowane są ze środków Ubezpieczonych pochodzących z Wpłat na poczet składki.
9. Wpłata na poczet składki winna nastąpić na rachunek bankowy Banku następnego dnia po złożeniu przez Klienta Deklaracji przystąpienia, a w przypadku złożenia Deklaracji przystąpienia w ostatnim dniu sub- skrypcji wpłata powinna nastąpić w tym samym dniu.
10. Kwota Wpłaty na poczet składki jest równa kwocie zadeklarowanej przez Klienta w Deklaracji przystąpienia.
11. W przypadku niedokonana Wpłaty na poczet składki zgodnie z zasa- dami ust. 8 i 9, Klient nie zostanie objęty Ochroną ubezpieczeniową na podstawie danej Deklaracji przystąpienia.
ART. 5 NA JAKICH ZASADACH MOŻNA ZREZYGNOWAĆ Z PRZYSTĄPIENIA DO UBEZPIECZENIA?
1. Do dnia zakończenia Okresu subskrypcji Klient ma prawo rezygnacji z przystąpienia do Umowy ubezpieczenia, telefonicznie lub poprzez złożenie Bankowi prawidłowo wypełnionego i podpisanego wniosku o rezygnację z przystąpienia do Umowy ubezpieczenia na podstawie danej Deklaracji przystąpienia.
2. W przypadku rezygnacji z przystąpienia do Umowy ubezpieczenia na podstawie danej Deklaracji przystąpienia, Ochrona ubezpieczeniowa w zakresie wynikającym z tej Deklaracji przystąpienia nie rozpoczyna się a dokonana Wpłata na poczet składki zostanie przez Bank zwrócona Klientowi w pełnej wysokości, na wskazany we wniosku o rezygnację z przystąpienia do Umowy ubezpieczenia rachunek bankowy, w termi- nie do 5 Dni roboczych od otrzymania przez Bank wniosku, o którym mowa w ust. 1.
ART. 6 KIEDY KOŃCZY SIĘ ODPOWIEDZIALNOŚĆ ING ŻYCIE?
1. Ochrona ubezpieczeniowa kończy się:
a) z chwilą śmierci Ubezpieczonego lub,
b) z dniem, w którym do Banku został złożony wniosek o wykup całkowity, lub
c) z Dniem zamknięcia Funduszu, lub d) z dniem rozwiązania Umowy ubezpieczenia
w zależności od tego, które z tych zdarzeń nastąpi pierwsze.
2. Ochrona dodatkowa z tytułu Trwałego inwalidztwa wskutek Nieszczę- śliwego wypadku kończy się z chwilą:
a) wypłaty Świadczenia z tytułu Trwałego inwalidztwa, o którym mowa w art. 11 ust. 3 pkt a) oraz c),
b) wypłaty Świadczeń z tytułu Trwałego inwalidztwa, o którym mowa w art. 11 ust. 3 w łącznej wysokości 200% Sumy ubezpieczenia z tytułu Trwałego inwalidztwa.
3. W przypadku, o którym mowa w ust. 1 lit b) – d) ING Życie zwróci Bankowi Składkę ubezpieczeniową za niewykorzystany okres Ochrony ubezpieczeniowej. Zwrot Składki ubezpieczeniowej za niewykorzystany okres ochrony nastąpi na rachunki bankowe Ubezpieczonych i będzie równy:
a) wartości wykupu całkowitego, obliczonej zgodnie z zasadami opi- sanymi w art. 8 według ceny Jednostki uczestnictwa obowiązującej w najbliższym Dniu Wyceny, następującym po dniu zakończenia Ochrony ubezpieczeniowej
oraz
b) opłacie za ryzyko za okres niewykorzystanej Ochrony ubezpiecze- niowej.
Wypłata, o której mowa w ust. 2 nastąpi w terminie 7 Dni roboczych od Dnia wyceny.
5. Umowa ubezpieczenia wygasa, jeżeli z przyczyn niezależnych od ING Życie do 31 maja 2012 r. nie zostanie utworzony Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy ze względu na brak możliwości zakupu Certyfi- katów Depozytowych, o których mowa w Regulaminie.
6. W przypadku, o którym mowa w ust. 5, Ochrona ubezpieczeniowa nie rozpoczyna się a ING Życie zwróci Bankowi Składki ubezpieczeniowe w pełnej wysokości w terminie 7 Dni roboczych od dnia wygaśnięcia Umowy ubezpieczenia. Bank zwróci Klientom Wpłaty na poczet składki w pełnej wysokości w terminie do 5 Dni roboczych od otrzymania zwrotu od ING Życie.
ART. 7 JAKIE OPŁATY POBIERA ING ŻYCIE Z TYTUŁU UMOWY UBEZPIECZENIA?
1. ING Życie z wartości zapłaconej Składki ubezpieczeniowej pobiera Opła- tę początkową, na którą składają się Opłata za ryzyko, przeznaczona na pokrycie ryzyka wystąpienia Zdarzeń ubezpieczeniowych objętych Ochroną ubezpieczeniową oraz Opłata administracyjna. Wartość opłat wskazana jest w Załączniku nr 1 do Szczególnych warunków.
2. Podstawą do obliczenia Opłaty początkowej jest Wartość początkowa inwestycji.
3. Wysokość Opłaty początkowej określona jest w Deklaracji przystąpienia do Umowy ubezpieczenia.
4. Opłata początkowa pobierana jest jednorazowo z wartości Składki ubezpieczeniowej, przed jej zainwestowaniem, za cały Okres ubez- pieczenia.
ART. 8 NA JAKICH ZASADACH DOKONYWANA JEST WYPŁATA WARTOŚCI WYKUPU?
1. W okresie trwania Ochrony ubezpieczeniowej, Ubezpieczony ma prawo do umorzenia części lub wszystkich Jednostek uczestnictwa Funduszu, zarejestrowanych na Rachunku, oraz odpowiednio do wypłaty wartości wykupu częściowego lub całkowitego.
2. Umorzenie Jednostek uczestnictwa odbywa się na zasadach określo- nych w Regulaminie.
3. Do złożenia wniosku o wypłatę wartości wykupu częściowego lub wypłatę wartości wykupu całkowitego uprawniony jest Ubezpieczony.
4. Jeżeli Ubezpieczony posiada więcej niż jeden Rachunek obowiązany jest we wniosku o wypłatę wartości wykupu wskazać, z którego Rachunku Jednostki uczestnictwa mają być umorzone.
5. Wniosek, o którym mowa w ust. 3, powinien być złożony ING Życie za pośrednictwem Banku.
6. Wniosek o wypłatę wartości wykupu całkowitego jest równoznaczny z wystąpieniem z Umowy ubezpieczenia, o którym mowa w art. 15, jeżeli dotyczy wszystkich Rachunków prowadzonych dla Ubezpieczo- nego lub gdy nie wskazano w nim żadnego Rachunku.
7. Informacji o aktualnej wartości Rachunku udziela na wniosek Ubez- pieczonego również Bank.
8. ING Życie dokona wypłaty wartości wykupu całkowitego lub wartości wykupu częściowego, jeżeli do Banku wpłynie prawidłowo wypełniony przez Ubezpieczonego wniosek o wykup.
9. W przypadku złożenia wniosku o wypłatę wartości wykupu częścio- wego, Ubezpieczony zobowiązany jest do podania ilości Jednostek uczestnictwa Funduszu podlegających umorzeniu, wyrażonej liczbą całkowitą i nie mniejszej niż wynikająca z Regulaminu.
10. Wypłata wartości wykupu częściowego lub wartości wykupu całko- witego, dokonywana jest poprzez odpisanie odpowiedniej liczby Jed- nostek uczestnictwa z Rachunku Ubezpieczonego według ceny Jed- nostki uczestnictwa obowiązującej w najbliższym Dniu Wyceny, o ile wniosek Ubezpieczonego wpłynął do Banku nie później niż w ostatni czwartek poprzedzający Dzień Wyceny i został zaakceptowany przez ING Życie. W przypadku, kiedy wskazany czwartek nie jest Dniem roboczym, wniosek winien być złożony w ostatni poprzedzający go Dzień roboczy. Powyższy termin dotyczy wyłącznie wniosku zgodnego z Umową ubezpieczenia i jednoznacznie sformułowanego. Odpisa- nie Jednostek uczestnictwa z Rachunku Ubezpieczonego nastąpi nie później niż w terminie 3 Dni roboczych od Dnia Wyceny. Wypłata z Rachunku Ubezpieczonego nastąpi w terminie do 7 Dni roboczych od Dnia Wyceny.
11. Wypłata określona w ust. 10, dokonywana jest w formie jednorazowej, na wskazany przez Ubezpieczonego rachunek bankowy.
Art. 9 W JAKI SPOSÓB ZOSTANIE WYPŁACONE ŚWIADCZENIE Z TYTUŁU UMOWY UBEZPIECZENIA?
1. W przypadku śmierci Ubezpieczonego w Okresie ubezpieczenia ING Życie wypłaci Uposażonemu lub innej osobie uprawnionej Świadczenie w wysokości Sumy ubezpieczenia .
2. Dniem rejestracji zawiadomienia o śmierci Ubezpieczonego jest nie później niż 5. Dzień roboczy od przekazania zawiadomienia ING Życie.
ING Życie odpisze z Rachunku Jednostki uczestnictwa nie później niż w terminie 3 Dni roboczych od Dnia Wyceny.
3. Ubezpieczyciel powinien zostać pisemnie zawiadomiony o zajściu Zda- rzenia ubezpieczeniowego.
4. Podstawą wypłaty Świadczenia jest przedstawienie ING Życie następu- jących dokumentów:
a) wniosku o wypłatę Świadczenia,
b) skróconego odpisu aktu zgonu, karty statystycznej do karty zgonu lub zaświadczenia lekarskiego zawierającego dokładne dane osoby
zmarłej, datę i przyczynę śmierci oraz pieczątkę szpitala i lekarza wystawiającego zaświadczenie,
c) urzędowego dokumentu potwierdzającego tożsamość osoby skła- dającej wniosek, i w przypadku osób innych niż Uposażeni, doku- mentów potwierdzających prawo do wypłaty Świadczenia, d) dokumentów potwierdzających zajście i okoliczności Nieszczęśli-
wego wypadku,
e) innych dokumentów koniecznych do ustalenia odpowiedzialności ING Życie, o ile znajdują się one w posiadaniu Uposażonego lub innej osoby uprawnionej, w tym dokumentów medycznych moż- liwych do pozyskania w sposób prawnie i zwyczajowo przyjęty, dotyczących zajścia Zdarzenia ubezpieczeniowego oraz niezbęd- nych do określenia tytułu wypłaty Świadczenia – na wniosek ING Życie.
5. Dokumenty powinny być dostarczone ING Życie w oryginałach. Jeżeli nie jest możliwe dostarczenie oryginałów dokumentów należy dostar- czyć ich kopie, poświadczone za zgodność z oryginałem przez nota- riusza albo przez osobę reprezentującą ING Życie albo Bank.
6. Dokumentacja medyczna może być potwierdzona za zgodność z ory- ginałem także przez pracownika przychodni, szpitala lub innej pla- cówki medycznej, w której Ubezpieczony był zarejestrowany i leczony w związku ze Zdarzeniem ubezpieczeniowym objętym zakresem Umo- wy ubezpieczenia.
7. Jeżeli dostarczenie dokumentów znajdujących się w sądach, prokura- turze, jednostkach organizacyjnych policji, szpitalach, innych organach bądź instytucjach jest niemożliwe, utrudnione lub osoba składająca wniosek o wypłatę Świadczenia nie zamierza ich przedstawić, osoba ta zobowiązana jest do podania nazwy i adresu organu lub instytucji, w której dokumenty te się znajdują.
8. Wypłata Świadczenia nastąpi nie później niż w terminie 30 dni po otrzymaniu przez ING Życie zawiadomienia o śmierci Ubezpieczonego.
Gdyby, z zachowaniem należytej staranności, wyjaśnienie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności ING Życie albo wysokości Świadczenia okazało się niemożliwe w powyższym terminie, Świadcze- nie zostanie wypłacone w terminie 14 dni od wyjaśnienia tych okolicz- ności. Jednakże świadczenie bezsporne ING Życie wypłaci w terminie wskazanym w zdaniu pierwszym.
9. W przypadku odmowy lub częściowej odmowy wypłaty Świadczenia osoba uprawniona może złożyć pisemne odwołanie do Zarządu ING Życie. W uzasadnieniu odmowy ING Życie informuje o możliwości do- chodzenia roszczeń na drodze sądowej.
ART. 10 JAKĄ KWOTĘ WYPŁACI ING ŻYCIE Z TYTUŁU OCHRONY PODSTAWOWEJ?
1. W przypadku śmierci Ubezpieczonego w Okresie ubezpieczenia ING Życie wypłaci Uposażonemu lub innej osobie uprawnionej Świadczenie w wysokości Sumy ubezpieczenia z tytułu śmierci.
2. Dniem rejestracji zawiadomienia o śmierci Ubezpieczonego jest nie później niż 5. Dzień roboczy od przekazania zawiadomienia ING Życie.
ING Życie odpisze z Rachunku Jednostki uczestnictwa nie później niż w terminie 3 Dni roboczych od Dnia Wyceny.
ART. 11 JAKĄ KWOTĘ WYPŁACI ING ŻYCIE Z TYTUŁU OCHRONY DODATKOWEJ?
1. W przypadku śmierci Ubezpieczonego wskutek Nieszczęśliwego wy- padku ING Życie wypłaci Uposażonemu lub innej osobie uprawnionej Świadczenie w wysokości Sumy ubezpieczenia z tytułu śmierci wskutek Nieszczęśliwego wypadku.
2. Ubezpieczyciel wypłaci Świadczenie z tytułu śmierci wskutek Nieszczę- śliwego wypadku także wtedy, gdy śmierć Ubezpieczonego nastąpiła po wygaśnięciu Ochrony dodatkowej, pod warunkiem, że Nieszczęśliwy wypadek, w wyniku którego Ubezpieczony poniósł śmierć, nastąpił w Okresie ubezpieczenia dodatkowego, a śmierć nastąpiła nie później niż 180 dni licząc od dnia zajścia Nieszczęśliwego wypadku.
3. W przypadku wystąpienia Trwałego inwalidztwa Ubezpieczonego na- bywa on prawo do Świadczenia w wysokości:
a) Sumy ubezpieczenia z tytułu Trwałego inwalidztwa, jeżeli nastąpiło Trwałe całkowite inwalidztwo Ubezpieczonego,
b) odpowiedniego procentu Sumy ubezpieczenia z tytułu Trwałego inwalidztwa, jeżeli nastąpiło trwałe częściowe inwalidztwo Ubez- pieczonego,
c) wyższej z kwot, o których mowa w pkt a) oraz b), jeżeli zachodzą przesłanki do uznania uszkodzenia ciała Ubezpieczonego jedno- cześnie za Trwałe częściowe inwalidztwo oraz za Trwałe całkowite inwalidztwo.
4. Suma Świadczeń z tytułu Trwałego inwalidztwa wypłaconych Ubezpie- czonemu w ramach Ochrony ubezpieczeniowej nie może przekroczyć 200% Sumy ubezpieczenia z tytułu Trwałego inwalidztwa.
5. Jeżeli nastąpiło Trwałe częściowe inwalidztwo Ubezpieczonego, ING Życie wypłaci Świadczenie zgodnie z Załącznikiem nr 1.
6. W przypadku utraty co najmniej dwóch części ciała wymienionych w tabeli zamieszczonej w Załączniku nr 1 w obrębie tej samej kończyny, kwota wypłacana przez ING Życie będzie równa największej wartości Świadczenia należnej za jedną z utraconych części ciała.
7. Wskazane jest, by Ubezpieczony złożył wniosek o wypłatę Świadczenia z tytułu Trwałego całkowitego inwalidztwa po upływie 12 miesięcy od zajścia Nieszczęśliwego wypadku.
8. Wskazane jest, by Ubezpieczony złożył wniosek o wypłatę Świadczenia z tytułu Trwałego częściowego inwalidztwa po wystawieniu dokumen- tu potwierdzającego to inwalidztwo przez uprawniony organ lub po złożeniu wniosku o przyznanie renty z tytułu niezdolności do pracy w rozumieniu przepisów o ubezpieczeniach społecznych.
9. Na wniosek ING Życie Ubezpieczony ma obowiązek poddania się ba- daniom orzeczniczym, które są przeprowadzane:
a) w celu określenia, czy Ubezpieczony doznał i pozostaje w stanie Trwałego inwalidztwa,
b) w autoryzowanych przez ING Życie placówkach medycznych, na koszt ING Życie.
Odmowa poddania się badaniom orzeczniczym w terminie określonym przez ING Życie może spowodować odmowę wypłaty Świadczenia.
ART. 12 W JAKICH SYTUACJACH ING ŻYCIE
NIE UDZIELA OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ I NIE WYPŁACI ŚWIADCZENIA?
1. ING Życie nie wypłaci Świadczenia, jeżeli Zdarzenie ubezpieczeniowe zostało spowodowane lub zaszło w następstwie:
a) działań wojennych, stanu wojennego, b) aktów terroryzmu,
c) czynnego i dobrowolnego udziału w aktach przemocy, rozruchach, zamieszkach,
d) zdarzenia związanego z masowym skażeniem chemicznym, bio- logicznym lub radioaktywnym spowodowanym działaniem broni lub urządzenia wykorzystującego energię rozszczepienia jądrowe- go lub promieniotwórczość.
2. Ponadto ING Życie nie wypłaci Świadczenia, jeżeli śmierć Ubezpie- czonego zaszła w następstwie samobójstwa w okresie 2 lat od dnia rozpoczęcia Ochrony ubezpieczeniowej.
3. W przypadku, o którym mowa w ust. 1 i 2 ING Życie wypłaci prawnym spadkobiercom Ubezpieczonego wartość wykupu, obliczoną zgodnie z zasadami określonymi w art. 8 i z zachowaniem postanowień ust. 4.
4. Wartość wykupu zostanie obliczona na podstawie liczby Jednostek uczestnictwa zarejestrowanych na wszystkich Rachunkach Ubezpie- czonego na dzień śmierci Ubezpieczonego, obliczonej według ceny Jednostki uczestnictwa obowiązującej w najbliższym Dniu Wyceny po dniu rejestracji zawiadomienia o śmierci Ubezpieczonego. Dniem re- jestracji zawiadomienia o śmierci Ubezpieczonego jest nie później niż 5. Dzień roboczy od przekazania zawiadomienia ING Życie. Jednostki uczestnictwa zostaną odpisane z Rachunku Ubezpieczonego nie póź- niej niż w terminie 3 dni roboczych od Dnia Wyceny.
ART. 13 W JAKICH SYTUACJACH ING ŻYCIE NIE UDZIELA OCHRONY DODATKOWEJ I NIE WYPŁACI ŚWIADCZENIA?
1. ING Życie nie wypłaci Świadczenia, jeżeli Nieszczęśliwy wypadek w wy- niku, którego Ubezpieczony poniósł śmierć lub w wyniku, którego nastąpiło trwałe inwalidztwo Ubezpieczonego, został spowodowany lub miał miejsce w bezpośrednim następstwie:
a) samookaleczenia Ubezpieczonego lub okaleczenia Ubezpieczo- nego na jego prośbę, niezależnie od stanu jego poczytalności, b) pozostawania przez Ubezpieczonego pod wpływem alkoholu, nar-
kotyków lub innych substancji toksycznych, z wyjątkiem leków zażywanych na zlecenie lekarza i w sposób przez niego zalecony, c) czynnego udziału Ubezpieczonego w zajęciach sportowych lub
rekreacyjnych o ryzykownym charakterze: sportach motorowych, lotniczych, motorowodnych, wspinaczce wysokogórskiej i skałko- wej, nurkowaniu, speleologii, sportach walki, skokach do wody, spadochronowych, na linie,
d) usiłowania popełnienia przestępstwa lub popełnienia przestępstwa z winy umyślnej przez Ubezpieczonego,
e) prowadzenia przez Ubezpieczonego pojazdu lądowego, wodnego lub powietrznego, jeżeli Ubezpieczony nie był do tego uprawniony lub jeżeli pojazd nie spełniał kryteriów dopuszczenia do ruchu zgodnie ze stosownymi przepisami prawa.
2. ING Życie nie wypłaci Świadczenia, jeżeli Nieszczęśliwy wypadek w wy- niku, którego Ubezpieczony poniósł śmierć lub nastąpiło inwalidztwo Ubezpieczonego, wydarzył się w okolicznościach wyłączających odpo- wiedzialność ING Życie.
ART. 14 KOMU ING ŻYCIE WYPŁACI ŚWIADCZENIE PO ŚMIERCI UBEZPIECZONEGO?
1. Ubezpieczony wyznacza Uposażonych oraz wskazuje, jaką część Świad- czenia otrzyma każdy z nich.
2. Ubezpieczony może wskazać Uposażonych w Deklaracji przystąpienia.
3. W przypadku złożenia przez jednego Klienta więcej niż jednej Deklaracji przystąpienia wskazanie Uposażonych dokonane w Deklaracji przy- stąpienia będzie dotyczyło Świadczenia, wynikającego z tej Deklaracji przystąpienia.
4. Ubezpieczony ma prawo w dowolnym czasie wskazać innego Upo- sażonego. Osoba ta staje się Uposażonym z dniem otrzymania przez ING Życie oświadczenia Ubezpieczonego. Jeżeli Ubezpieczony złożył więcej niż jedną Deklarację przystąpienia obowiązany jest we wniosku o zmianę Uposażonego wskazać numer Rachunku. W braku wskazania numeru Rachunku przyjmuje się, że zmiana lub wskazanie Uposażone- go dotyczy Świadczenia wynikającego ze wszystkich złożonych przez tego Ubezpieczonego Deklaracji przystąpienia.
5. Uposażony nabywa prawo do Świadczenia z chwilą śmierci Ubezpie- czonego.
6. Jeżeli w chwili śmierci Ubezpieczonego wskazany przez niego Uposa- żony nie żyje, nie istnieje lub utracił prawo do Świadczenia, o którym mowa w ust. 3, należną jemu część otrzymują pozostali Uposażeni zgodnie ze wskazaniem Ubezpieczonego.
7. Jeżeli Ubezpieczony nie wyznaczył Uposażonych lub jeśli do czasu śmierci Ubezpieczonego wszyscy wyznaczeni Uposażeni zmarli, nie istnieją lub utracili prawo do Świadczenia, o którym mowa w ust. 3, Świadczenie to zostanie wypłacone członkom rodziny Ubezpieczonego w następującej kolejności:
a) małżonek, b) dzieci, c) wnuki, d) rodzice, e) rodzeństwo, f) dzieci rodzeństwa.
Otrzymanie Świadczenia przez osoby należące do wyższej grupy wy- klucza jego otrzymanie przez osoby należące do grupy niższej (gru- pa najwyższa: „a”). Osoby z tej samej grupy otrzymują Świadczenie w równych częściach.
W przypadku braku tych osób Świadczenie zostanie wypłacone spad- kobiercom Ubezpieczonego, z wyłączeniem gminy ostatniego miejsca zamieszkania spadkodawcy i Skarbu Państwa.
8. Jeżeli Ubezpieczony wskazał więcej niż jednego Uposażonego, każdy z nich otrzyma określoną przez Ubezpieczonego część Świadczenia, o którym mowa w ust. 3. Jeżeli Ubezpieczony nie wskazał, jaki pro- cent świadczenia ma otrzymać każdy Uposażony, Uposażeni otrzymają równe części. Jeśli podział pomiędzy Uposażonych nie sumuje się do 100% ING Życie wypłaci Świadczenie proporcjonalnie do podziału określonego przez Ubezpieczonego.
9. Świadczenie nie przysługuje osobie, która umyślnie przyczyniła się do śmierci Ubezpieczonego. W takim przypadku należną jej część otrzy- mują pozostałe osoby uprawnione.
ART. 15 NA JAKICH ZASADACH UBEZPIECZONY MOŻE WYSTĄPIĆ Z UMOWY UBEZPIECZENIA?
1. Ubezpieczony ma prawo wystąpić z Umowy ubezpieczenia poprzez złożenie oświadczenia.
2. Jeżeli Ubezpieczony złożył więcej niż jedną Deklarację przystąpienia oświadczenie o wystąpieniu z Umowy ubezpieczenia powinno wskazy- wać numer Rachunku, którego dotyczy. W braku wskazania przyjmuje się, że oświadczenie dotyczy wszystkich Rachunków utworzonych dla wszystkich złożonych przez Ubezpieczonego Deklaracji przystąpienia.
3. W razie wystąpienia Ubezpieczonego z ubezpieczenia, którym był objęty na podstawie Deklaracji przystąpienia, ING Życie zwróci temu Ubezpieczonemu:
a) wartość wykupu całkowitego, obliczoną zgodnie z zasadami opisa- nymi w art. 8
oraz
b) opłatę za ryzyko za okres niewykorzystanej Ochrony ubezpiecze- niowej.
4. Wypłata, o której mowa w ust. 3 nastąpi w terminie 7 Dni roboczych od Dnia wyceny.
5. Wypłata określona w ust. 3, dokonywana jest w formie jednorazowej, na wskazany przez Ubezpieczonego rachunek bankowy.
ART. 16 SKARGI
1. Bank, Ubezpieczony lub osoba uprawniona z Umowy ubezpieczenia mogą złożyć skargę dotyczącą Umowy ubezpieczenia do ING Życie.
2. ING Życie udziela odpowiedzi na skargę niezwłocznie, nie później niż w terminie 30 dni od jej otrzymania.
3. Skarga w sprawie związanej z Umową ubezpieczenia może zostać także złożona do Rzecznika Ubezpieczonych lub Komisji Nadzoru Finansowego.
4. W nierozstrzygniętych sprawach spornych przysługuje droga sądowa wskazana w art. 20. ust. 2.
ART. 17 W JAKI SPOSÓB PRZEKAZYWAĆ KORESPONDENCJĘ DO ING ŻYCIE?
1. Korespondencja związana z Umową ubezpieczenia powinna być prze- kazana na adres siedziby ING Życie w Warszawie lub w inny uzgodniony z ING Życie sposób.
2. Wskazane jest, aby korespondencja kierowana do ING Życie zawierała informacje umożliwiające identyfikację Ubezpieczonego, takie jak: imię i nazwisko, PESEL Ubezpieczonego oraz podpis osoby uprawnionej.
3. ING Życie przesyła korespondencję na ostatni adres podany przez ad- resata.
ART. 18 PODATKI
1. Zasady opodatkowania kwot otrzymanych z tytułu ubezpieczeń na życie opisane są w Załączniku nr 3 do Szczególnych Warunków.
2. Wszelkie opłaty z tytułu zapłaty Składek ubezpieczeniowych ponosi Bank. Wysokość Składek ubezpieczeniowych wyraża się w kwocie netto w rozumieniu przepisów o podatku od towarów i usług. W przypadku nałożenia innych podatków pośrednich obciążających Składki ubezpie-
czeniowe, ING Życie może zażądać powiększenia Składek ubezpiecze- niowych o ich wysokość.
3. Jeżeli postawienie kwot z tytułu ubezpieczenia na życie do dyspozycji osoby uprawnionej powoduje obowiązek zapłaty podatków lub innych opłat, takie podatki lub opłaty nie obciążają ING Życie.
ART. 19 SYSTEM MONETARNY
W przypadku zmiany systemu monetarnego w Polsce lub denominacji polskiej waluty zobowiązania finansowe wynikające z Umowy ubezpie- czenia będą odpowiednio zmienione, zgodnie z kursem wymiany złotego ogłoszonym przez Narodowy Bank Polski.
ART. 20 PRAWO WŁAŚCIWE. ROZSTRZYGANIE SPORÓW.
1. Umowa ubezpieczenia zawarta na podstawie Szczególnych Warunków podlega przepisom prawa polskiego.
2. Powództwo o roszczenie wynikające z Umowy ubezpieczenia może być wytoczone przez sąd właściwy dla siedziby ING Życie albo przed sąd właściwy dla siedziby Banku, miejsca zamieszkania Ubezpieczonego lub miejsca zamieszkania uprawnionego z Umowy ubezpieczenia.
ART. 21 WEJŚCIE W ŻYCIE SZCZEGÓLNYCH WARUNKÓW Szczególne Warunki zatwierdzone przez Zarząd ING Towarzystwa Ubez- pieczeń na Życie S.A. uchwałą nr 56/2012 z dnia 20 kwietnia 2012 r., wchodzą w życie z dniem 23 kwietnia 2012 r.
Załączniki:
1. Załącznik nr 1
2. Załącznik nr 2 – Regulamin Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego „Mistrzowska Inwestycja 2”
3. Załącznik nr 3 – Zasady opodatkowania świadczeń z tytułu Umowy ubezpieczenia.
Załącznik nr 1
1) WYSOKOŚCI SUM UBEZPIECZENIA DLA POSZCZEGÓLNYCH ZDARZEŃ UBEZPIECZENIOWYCH Suma Ubezpieczenia
Śmierć Ubezpieczonego Śmierć wskutek
Nieszczęśliwego wypadku Trwałe inwalidztwo Ubezpieczonego wskutek Nieszczęśliwego wypadku Śmierć Ubezpieczonego, który na dzień rozpoczęcia ochrony
ubezpieczeniowej* miał ukończony 18. rok życia i nie ukoń- czony 70. rok życia
Suma kwot:
a) wartości Jednostek uczestnictwa zareje stro wa nych na Ra chunku na dzień śmierci Ubezpieczonego obliczonej według ceny Jednostki uczestnictwa obowiązującej w najbliższym Dniu Wyceny po dniu rejestracji przez ING Życie zawiadomienia o śmierci Ubezpieczonego, zgodnie z art. 10 ust. 2 oraz,
b) 6,00% Wartości początkowej inwestycji.
50% Wartości początkowej inwestycji 50% Wartości początkowej inwestycji
Śmierć Ubezpieczonego, który na dzień rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej* miał ukończony 70. rok życia
Suma kwot:
a) wartości Jednostek uczestnictwa zarejestrowanych na Rachunku na dzień śmierci Ubezpieczonego obliczonej według ceny Jednostki uczestnictwa obowiązującej w najbliższym Dniu Wyceny po dniu rejestracji przez ING Życie zawiadomienia o śmierci Ubezpieczonego, zgodnie z art. 10 ust. 2 oraz,
b) 1,00% Wartości początkowej inwestycji.
50% Wartości początkowej inwestycji 50% Wartości początkowej inwestycji
* Dzień rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej to 29 maja 2012 roku.
2) OPŁATA POCZĄTKOWA Z TYTUŁU UMOWY UBEZPIECZENIA
Opłata początkowa Wysokość opłaty
1. Opłata administracyjna od 0,40% do 0,9%
2. Opłata za ryzyko
(niezależna od wieku i płci):
Opłata za ryzyko śmierci Ubezpieczonego 0,092%
Opłata za ryzyko śmierci Ubezpieczonego wskutek
Nieszczęśliwego wypadku 0,0018%
Opłata za ryzyko Trwałego inwalidztwa spowodowanego
Nieszczęśliwym wypadkiem 0,0062%
3) WYSOKOŚĆ ŚWIADCZENIA Z TYTUŁU TRWAŁEGO CZĘŚCIOWEGO INWALIDZTWA:
Trwałe inwalidztwo częściowe Procent sumy ubezpieczenia z tytułu Trwałego inwalidztwa
Utrata ramienia 75%
Utrata przedramienia 70%
Utrata dłoni 60%
Utrata kciuka 15%
Utrata palca wskazującego 5%
Utrata palca środkowego 3%
Utrata palca serdecznego 2%
Utrata palca małego 1%
Utrata wszystkich palców u dłoni (włączając kciuk) 40%
Utrata wszystkich pozostałych palców u dłoni(z wyłączeniem kciuka) 25%
Utrata nogi 70%
Utrata podudzia 60%
Utrata obu podudzi 100%
Utrata stopy 50%
Utrata wszystkich palców u stopy (włącznie z dużym palcem) 30%
Utrata dużego palca u stopy 10%
Całkowita utrata wzroku w obu oczach 100%
Całkowita utrata wzroku w jednym oku 50%
Całkowita utrata słuchu w obu uszach 100%
Całkowita utrata słuchu w jednym uchu 50%
Utrata mowy 100%
Załącznik nr 1 zatwierdzony przez Zarząd ING Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie S.A. uchwałą nr 57/2012 z dnia 20 kwietnia 2012 r., wchodzi w życie z dniem 23 kwietnia 2012 r.
