Obowiązuje od: 2015-03-05
Umowa pożyczki zabezpieczonej hipoteką Nr ...
zawarta w dniu ... pomiędzy
p. ... nr członkowski w SKOK ... zamieszkałym/ą w ..., przy ul. ..., adres poczty elektronicznej ..., PESEL ………. zwanym/ą dalej Pożyczkobiorcą.
oraz
Powszechną Spółdzielczą Kasą Oszczędnościowo - Kredytową z siedzibą w Knurowie przy ul. 1-go Maja 7 zarejestrowaną przez Sąd Rejonowy w Gliwicach X Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod nr 135142, reprezentowaną przez:
1. ...
2. ...
zwaną dalej SKOK.
§ 1. Wysokość i cel pożyczki
1. SKOK udziela Pożyczkobiorcy na wniosek z dnia ... pożyczki zabezpieczonej hipoteką na warunkach określonych niniejszą umową i Regulaminem udzielania kredytów i pożyczek zabezpieczonych hipoteką Powszechnej Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo – Kredytowej (zwanym dalej Regulaminem), stanowiącym załącznik nr 1 do niniejszej umowy.
2. Pożyczka przeznaczona jest na cel konsumpcyjny.
3. Umowa zostaje zawarta na okres od …………. do ……… .
4. Całkowita kwota kredytu (pożyczki) wynosi : ……….zł (słownie………...zł)
§ 2. Wypłata pożyczki
1. Wypłata pożyczki nastąpi w złotych polskich, jednorazowo, po spełnieniu wszystkich następujących warunków:
1) podpisaniu niniejszej umowy,
2) uiszczeniu opłat i prowizji należnych SKOK tytułem udzielenia pożyczki,
3) złożeniu w SKOK/przed notariuszem* oświadczenia w przedmiocie ustanowienia hipoteki i przekazaniu SKOK tego oświadczenia,
4) uiszczeniu na rzecz SKOK równowartości opłaty sądowej od wniosku o wpis hipoteki w księdze wieczystej*, 5) dostarczeniu Kasie skutecznie złożonego wniosku o wpis w księdze wieczystej hipoteki na rzecz SKOK bądź aktu
notarialnego w przedmiocie ustanowienia hipoteki, zawierającego wniosek do sądu o dokonanie wpisu tej hipoteki w księdze wieczystej,
6) ustanowieniu prawnych zabezpieczeń spłaty pożyczki, o których mowa w § 10 ust. 7, przy czym w przypadku, gdy umowa wymaga kilku form prawnego zabezpieczenia spłaty pożyczki, wypłata pożyczki następuje po ustanowieniu ostatniego z zabezpieczeń pożyczki, określonych w niniejszej umowie, z zastrzeżeniem pkt 5) powyżej,
7) wykonaniu obowiązków określonych w § 10 ust. 3 pkt 1 umowy - jeżeli hipoteka ustanawiana jest w formie innej niż akt notarialny,
8) wykonaniu obowiązku, o którym mowa w § 10 ust. 3 pkt 4-6.
2. Środki z pożyczki zostaną wypłacone:
1) w formie gotówkowej w kwocie: …. zł*
2) przelewem na niżej wskazany rachunek* / rachunki*:
a) rachunek nr … prowadzony przez … kwota … zł, b) rachunek nr … prowadzony przez … kwota … zł.
3. Jeżeli pożyczkobiorca nie spełni któregokolwiek z warunków określonych w ust. 1 pkt 2-8 w okresie 14 dni od daty zawarcia niniejszej umowy, SKOK ma prawo odstąpienia od niniejszej umowy. Uprawnienie do odstąpienia SKOK może realizować w okresie 60 dni po upływie okresu wskazanego w zdaniu poprzednim.
§ 3. Zobowiązania Pożyczkobiorcy Pożyczkobiorca zobowiązany jest do:
1) spłaty pożyczki wraz z oprocentowaniem, opłatami i prowizjami wynikającymi z umowy a także aktualnej Tabeli opłat i prowizji, na zasadach określonych umową,
2) prawidłowej realizacji innych obowiązków Pożyczkobiorcy wskazanych w umowie i Regulaminie, w tym ustanowienia i utrzymania wymaganych zabezpieczeń.
§ 4. Oprocentowanie pożyczki
1. Pożyczka oprocentowana w wysokości …. %, co stanowi jednokrotność stopy referencyjnej ustalanej przez Radę Polityki Pieniężnej wynoszącej na dzień zawarcia umowy …..% powiększonej o marżę SKOK w wysokości ……punktu procentowego, z zastrzeżeniem ust. 2 – 4 poniżej. Wynik sumy podaje się z dokładnością do dwóch miejsc po przecinku.
2. Stopa procentowa będzie ulegać zmianom w okresie trwania umowy pożyczki w przypadku zmiany wysokości stopy referencyjnej przez Radę Polityki Pieniężnej o co najmniej 0,25 punktu procentowego w stosunku do poprzedniej wysokości stopy referencyjnej ogłoszonej przez Radę Polityki Pieniężnej. Zmiana oprocentowania następuje ostatniego dnia miesiąca, w którym nastąpiło ogłoszenie zmiany stopy referencyjnej, poprzez przeliczenie oprocentowania pożyczki zgodnie z zasadą określoną w ustępie 1.
Obowiązuje od: 2015-03-05
3. Do czasu prawomocnego ustanowienia na rzecz SKOK zabezpieczenia hipotecznego zgodnie z niniejszą umową, SKOK przysługuje podwyższone oprocentowanie pożyczki. Podwyższenie oprocentowania polega na zastosowaniu marży o 1 punkt procentowy wyższej aniżeli wskazana w ust. 1 i obowiązuje przez okres do dnia uprawomocnienia się wpisu hipoteki do księgi wieczystej dla nieruchomości/ użytkowania wieczystego/ spółdzielczego własnościowego prawa stanowiącego zabezpieczenie pożyczki z prawomocnym wpisem pierwszej hipoteki na rzecz SKOK.
4. Maksymalna stopa procentowa nie może w stosunku rocznym przekraczać czterokrotności wysokości stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego.
5. Zmiany oprocentowania, o których mowa w niniejszym § 4 nie wymagają zawarcia aneksu do umowy. SKOK informuje Pożyczkobiorcę oraz poręczycieli o każdej zmianie oprocentowania, niezwłocznie po tej zmianie: listem zwykłym*/
pocztą elektroniczną na wskazany przez pożyczkobiorcę/poręczyciela adres*. Do informacji dla Pożyczkobiorcy załącza się nowy harmonogram spłaty pożyczki.
§ 5. Zasady i terminy spłaty pożyczki
1. Całkowita kwota do zapłaty w dniu zawarcia niniejszej umowy wynosi ... zł
2. Pożyczkobiorca zobowiązany jest do spłaty pożyczki wraz z należnymi odsetkami do dnia. ……….. Spłata pożyczki następować będzie w ratach miesięcznych, płatnych bez wezwania, w terminach i kwotach wskazanych w harmonogramie spłaty pożyczki, który stanowi załącznik nr 2 do niniejszej umowy. Przez cały czas obowiązywania niniejszej umowy, pożyczkobiorca ma prawo do otrzymania, na wniosek, w każdym czasie, bezpłatnie harmonogramu spłaty.
3. Spłata pożyczki może następować przez:
1) potrącanie z wypłacanych Pożyczkobiorcy świadczeń ze stosunku pracy, 2) w formie wpłat gotówkowych w kasie SKOK,
3) wpłat na rachunek pożyczkowy o numerze ... , 4) potrącenia z rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego prowadzonego przez Powszechną SKOK.
4. Wpłaty dokonywane przez Pożyczkobiorcę na poczet spłaty pożyczki, SKOK zalicza w następującej kolejności na poczet:
1) opłat tytułem zwrotu kosztu ubezpieczenia,
2) kosztów windykacji, w tym opłat za upomnienie, wezwanie do zapłaty, 3) pozostałych prowizji i opłat,
4) odsetek od kapitału przeterminowanego, a od dnia wytoczenia powództwa o zapłatę wierzytelności SKOK z tytułu umowy, odsetek jak od należności przeterminowanej od całości należności przeterminowanej,
5) wymagalnych odsetek za okresy obrachunkowe, 6) kapitału przeterminowanego,
7) odsetek naliczonych do dnia wpłaty, 8) kapitału.
5. Z uwagi na udzieloną karencję w spłacie pożyczki zestawienie zawierające terminy i zasady płatności odsetek oraz wszelkich innych kosztów pożyczki zawiera załącznik nr 2 do niniejszej umowy.
§ 6. Całkowity koszt pożyczki
Całkowity koszt pożyczki na dzień zawarcia umowy (tj. przy uwzględnieniu oprocentowania i opłat obowiązujących w dacie zawarcia umowy pożyczki) wynosi …………... zł
§ 7. Opłaty i inne koszty
1. Wartość odsetek ustalona przy uwzględnieniu oprocentowania obowiązującego w dacie zawarcia umowy pożyczki została wskazana w harmonogramie spłaty stanowiącym załącznik nr 2 do niniejszej umowy.
2. Pożyczkobiorca jest zobowiązany ponieść następujące koszty:
1) związane z udzieleniem pożyczki:
opłata przygotowawcza: .…...zł,
prowizja z tytułu udzielania pożyczki: ………...zł.
2) koszty związane z ustanowieniem zabezpieczeń: koszty wymienione w § 10 ust.5-7 pkt 1 umowy, 3) koszty usług dodatkowych: koszt o jakim mowa w pkt. § 10 ust. 7 pkt 2) umowy.
3. Koszty o jakich mowa w ust. 2 pkt 1) nie ulegną zmianie w trakcie trwania umowy. Pozostałe określone w umowie opłaty i prowizje mogą ulec zmianie w przypadku zmiany Tabeli opłat i prowizji. Koszty ubezpieczeń, o których mowa w umowie, mogą ulec zmianie w trakcie trwania umowy w przypadku zmiany taryf stosowanych przez towarzystwa ubezpieczeniowe.
4. Wysokość pozostałych opłat i prowizji pozostających w związku z umową określa Tabela Prowizji i Opłat, która stanowi załącznik nr 3 do niniejszej umowy. SKOK zastrzega sobie prawo zmiany Tabeli opłat i prowizji z ważnych przyczyn, w tym do wprowadzenia nowych opłat lub prowizji oraz wycofania opłat lub prowizji dotychczas obowiązujących, a także zmiany wysokości opłat lub prowizji podanych w Tabeli opłat i prowizji. Za ważne przyczyny uznaje się:
1) zmianę poziomu inflacji rozumianą jako zmiana któregokolwiek ze wskaźników cen towarów i usług konsumpcyjnych ogłaszanych przez GUS, o co najmniej +/- 0,3 punktu procentowego w stosunku do poprzednio ogłaszanych wskaźników za analogiczny okres (roczny, kwartalny, miesięczny);
Obowiązuje od: 2015-03-05
2) zmianę stawki podatku lub opłaty o charakterze publicznoprawnym (w tym wysokości składek na ubezpieczenie społeczne lub zdrowotne, podatku od towarów i usług, opłat związanych z nadzorem nad SKOK) jak też wprowadzenie nowego podatku lub opłaty o charakterze publicznoprawnym (w tym opłat związanych z nadzorem nad SKOK), których podatnikiem lub płatnikiem jest SKOK, przy założeniu, że zmiana wysokości podatków lub opłat istniejących odpowiadać będzie co najmniej +/- 0,1 punktu procentowego w stosunku do poprzednio obowiązujących, a w przypadku podatków lub opłat nowych odpowiadać będzie co najmniej +/- 0,02 wartości aktywów SKOK wskazanych w ostatnim z zatwierdzonych rocznych sprawozdań finansowych SKOK;
3) zmianę opłat za ekonomiczną przesyłkę listową nierejestrowaną lub poleconą, gabaryt A wynikających z Cennika Powszechnych Usług Pocztowych w Obrocie Krajowym stosowanym przez Państwowe Przedsiębiorstwo Użyteczności Publicznej Poczta Polska;
4) wprowadzenie nowych usług, które dotychczas nie były świadczone przez SKOK lub zmianę zgodnie z zasadami określonymi w umowie lub w Regulaminie, zakresu lub funkcjonalności usług dotychczas świadczonych;
5) wprowadzenie nowych przepisów prawa określających zasady świadczenia usług lub wykonywania czynności przez SKOK lub określających obowiązki SKOK związane ze świadczeniem tych usług lub wykonywaniem czynności.
Zmiana wysokości opłat i prowizji zostanie dokonana przez SKOK poprzez podjęcie przez Zarząd Powszechnej SKOK w terminie 14 dni, od dnia zaistnienia przynajmniej jednej okoliczności stanowiącej ważną przyczynę zmiany zgodnie z postanowieniami powyżej, uchwały o zmianie wysokości opłat i prowizji. Zmiana Tabeli opłat i prowizji dokonywana jest w formie jej wypowiedzenia. O każdej zmianie wysokości opłat i prowizji, a co za tym idzie zmianie Tabeli opłat i prowizji, SKOK informuje w sposób o jakim mowa w § 4 ust. 5. Zmiana w Tabeli opłat i prowizji obowiązuje po upływie 14 dni od dnia doręczenia członkowi zmienionych postanowień, chyba że przed upływem tego terminu członek złoży Kasie na piśmie oświadczenie o nieprzyjęciu zmienionych postanowień i wypowiedzeniu umowy przez członka. Okres wypowiedzenia wynosi 30 dni i biegnie od dnia następującego po dniu doręczenia Kasie oświadczenia członka.
§ 8. Roczna stopa oprocentowania zadłużenia przeterminowanego
1. Roczna stopa oprocentowania zadłużenia przeterminowanego wynosi czterokrotność stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego. Na dzień zawarcia umowy wynosi ona .... %.
2. Zmiana wysokości stopy, o której mowa w ust. 1 następuje w przypadku zmiany stopy kredytu lombardowego przez Narodowy Bank Polski, z tym zastrzeżeniem, że maksymalna stopa procentowa nie może w stosunku rocznym przekraczać czterokrotności wysokości stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego.
3. Zmiana oprocentowania, o której mowa w niniejszym §8 nie wymagają zawarcia aneksu do umowy. O nowej wysokości stopy procentowej kredytu lombardowego SKOK informuje poprzez wywieszenie informacji w miejscach prowadzenia działalności.
§ 9. Koszty ponoszone przez Pożyczkobiorcę
w związku z niewykonaniem przez niego zobowiązań wynikających z Umowy
1. W przypadku zaległości w spłacie pożyczki, Pożyczkobiorca będzie zobowiązany do uiszczenia na rzecz SKOK opłat za czynności windykacyjne określonych w Tabeli opłat i prowizji, które na dzień zawarcia niniejszą umowy wnoszą:
1) przypomnienie telefoniczne - 7,00 zł,
2) wezwanie/powiadomienie Pożyczkobiorcy/Poręczyciela – 30,00 zł, 3) pierwsze powiadomienie Poręczyciela o przeterminowaniu - 30,00 zł, 4) drugie wezwanie Pożyczkobiorcy do zapłaty - 30,00 zł,
5) drugie powiadomienie Poręczyciela o przeterminowaniu - 30,00 zł, 6) powiadomienie Pożyczkobiorcy o wypowiedzeniu umowy – 0,00 zł, 7) powiadomienie Poręczyciela o wypowiedzeniu umowy – 0,00 zł, 8) przedsądowe wezwanie Pożyczkobiorcy do zapłaty – 30,00 zł, 9) przedsądowe wezwanie Poręczyciela do zapłaty – 30,00 zł, 10) listowne powiadomienie o potrąceniu zaległej należności – 5,00 zł, 11) opłata administracyjna - 30,00 zł,
12) czynności windykacji terenowej – 100,00 zł,
Pożyczkobiorca dokonując spłaty zaległości zobowiązany jest powiększyć spłacaną kwotę o kwoty należnych opłat, o których mowa w ust. 1. Przypomnienie telefoniczne następuje po 3 dniu przeterminowania i może być powtórzone do 19 dnia przeterminowania, wysyłka wezwań i powiadomień następuje w 6 dniu przeterminowania. Kolejne wezwania wysyłane są nie wcześniej, niż po upływie terminu do zapłaty zakreślonego w poprzednim wezwaniu/powiadomieniu.
Powyższe działania nie są podejmowane równolegle. Przekazanie sprawy do zewnętrznej firmy windykacyjnej następuje powyżej 20 dnia przeterminowania pożyczki na okres 30 dni. Pożyczkobiorca w związku z przekazaniem sprawy do obsługi zewnętrznej firmy windykacyjnej jest obowiązany uiścić opłatę, o której mowa w pkt.18 ppkt.8 umowy pożyczki. Przekazanie sprawy do zewnętrznej firmy windykacyjnej może nastąpić wielokrotnie, w każdym przypadku uchybienia terminu spłaty pożyczki powyżej 20 dnia po ustalonym terminie płatności. Działania w/w nie są podejmowane równolegle.
2. W przypadku nieterminowej spłaty pożyczki należność z tego tytułu staje się w dniu następnym należnością przeterminowaną. Od niespłaconego w całości lub w części kapitału, a od dnia wniesienia powództwa od całości zadłużenia, pobierane są odsetki wg stopy procentowej o jakiej mowa w § 8 umowy. SKOK przysługuje prawo do
Obowiązuje od: 2015-03-05
wypowiedzenia umowy pożyczki w trybie i na warunkach o jakich mowa w § 14 umowy. Po upływie terminu wypowiedzenia umowa ulegnie rozwiązaniu, co oznacza postawienie pożyczki w stan natychmiastowej wymagalności i konieczność spłaty całości zadłużenia w terminie zakreślonym przez SKOK. W przypadku braku spłaty w ww. terminie, SKOK może skierować sprawę na drogę postępowania sądowego.
§ 10. Zasady i koszty ustanowienia, zmiany lub wygaśnięcia zabezpieczeń i ubezpieczeń
1. Zabezpieczeniem przyznanej pożyczki jest hipoteka do kwoty (słownie:………. złotych 00/100) na miejscu pierwszym na rzecz SKOK na nieruchomości*/ prawie użytkowania wieczystego nieruchomości / spółdzielczym własnościowym prawie do nieruchomości * - położonej w ………., wpisanej do księgi wieczystej nr……, prowadzonej przez Sąd Rejonowy, wydział Ksiąg Wieczystych w……….. , zabezpieczającej należność główną z umowy pożyczki (kapitał) wraz z odsetkami kapitałowymi, opłatami i prowizjami, odsetkami za nieterminową spłatę, kosztami wezwań i zawiadomień, pozostałymi opłatami windykacyjnymi, kosztami postępowania oraz innymi należnościami i kosztami wynikającymi z umowy oraz Tabeli opłat i prowizji.
2. Zabezpieczenie o jakim mowa w ust. 1 niniejszego paragrafu zostanie ustanowione przez właściciela nieruchomości będącej przedmiotem zabezpieczenia/użytkownika wieczystego/uprawnionego ze spółdzielczego własnościowego prawa *. Oświadczenie w przedmiocie ustanowienia hipoteki zostanie złożone w formie pisemnej w SKOK (w obecności pracownika SKOK)/ w formie pisemnej z podpisem notarialnie poświadczonym/w formie aktu notarialnego*, po czym zostanie przekazane SKOK.
3. Pożyczkobiorca obowiązany jest nadto do przedstawienia SKOK:
1) W przypadku hipoteki ustanawianej w formie pisemnej lub pisemnej z podpisem notarialnie poświadczonym:
a) dowodu złożenia we właściwym Urzędzie Skarbowym prawidłowo wypełnionej, zgodnie z wzorem udostępnionym przez SKOK, deklaracji w sprawie podatku od czynności cywilnoprawnych,
b) dowodu uiszczenia podatku od czynności cywilnoprawnych,
c) opłaconego wniosku o wpis hipoteki do księgi wieczystej wraz z prezentatą sądu,
2) W przypadku hipoteki ustanawianej w formie aktu notarialnego – odpisu tego aktu zawierającego opłacony wniosek o wpis hipoteki w księdze wieczystej oraz oświadczenie notariusza w sprawie dokonania poboru podatku od czynności cywilnoprawnych w związku z ustanowieniem hipoteki,
3) Odpisu z księgi wieczystej nieruchomości*/ prawa użytkowania wieczystego*/ spółdzielczego własnościowego prawa do nieruchomości* potwierdzającego ustanowienie na rzecz SKOK hipoteki na miejscu pierwszym zabezpieczającej spłatę pożyczki wraz z odsetkami i innymi należnościami wskazanymi w ust. 1, niezwłocznie po jego otrzymaniu, najpóźniej w terminie 14 dni od uprawomocnienia się odpowiednich wpisów,
4) Jeżeli pożyczka zabezpieczona jest hipoteką na nieruchomości osoby innej niż Pożyczkobiorca - oświadczenia, w którym właściciel nieruchomości/ uprawniony ze spółdzielczego własnościowego prawa /użytkownik wieczysty, zobowiązuje się do:
a) współdziałania ze SKOK w postępowaniu o dokonanie wpisu hipoteki do księgi wieczystej na rzecz SKOK oraz dostarczenia wszelkich dokumentów niezbędnych do dokonania wpisu, a nadto do niewycofania wniosku o wpis,
b) niezwłocznego informowania SKOK o okolicznościach powodujących zmiany stanu prawnego lub technicznego nieruchomości/prawa do nieruchomości, w tym o zbyciu lub obciążeniu przedmiotu zabezpieczenia,
c) umożliwienia kontroli stanu technicznego oraz prawnego przeprowadzanej przez pracownika SKOK w sposób opisany w umowie pożyczki,
d) ubezpieczania nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych w całym okresie obowiązywania zabezpieczenia i cesji praw z każdoczesnej takiej polisy na rzecz SKOK a nadto doręczenia SKOK potwierdzenia zakładu ubezpieczeń na powiadomieniu o cesji, wraz z:
wyrażeniem zgody na ustanowienie przez SKOK powyższego zabezpieczenia na koszt [___], w przypadku niedostarczenia SKOK przez osobę trzecią kolejnej polisy na 14 dni przed datą wygaśnięcia poprzedniej polisy,
pełnomocnictwem do zawarcia umowy ubezpieczenia nieruchomości i zawarcia przez SKOK z samym sobą cesji z umowy ubezpieczania nieruchomości oraz powiadomienia o tej cesji zakładu ubezpieczeń w przypadku niedostarczenia SKOK przez osobę trzecią kolejnej polisy na 14 dni przed datą wygaśnięcia poprzedniej polisy
przy czym powyższe zobowiązanie może być zawarte w oświadczeniu osoby trzeciej w przedmiocie ustanowienia hipoteki na rzecz SKOK.
5) zawiadomienia zakładu ubezpieczeń o dokonaniu cesji praw z każdej z umów ubezpieczenia, o których mowa w ust. 7 niniejszego paragrafu,
6) dostarczenia potwierdzeń zakładu ubezpieczeń o przyjęciu do wiadomości cesji praw z każdej z umów ubezpieczenia, o których mowa w ust. 7 niniejszego paragrafu niezwłocznie po ich otrzymaniu, nie później jednak niż w terminie 14 dni od zawarcia danej umowy cesji.
4. W przypadku hipoteki ustanawianej w formie innej niż akt notarialny, z wnioskiem o dokonanie wpisu hipoteki na rzecz SKOK występuje SKOK.
5. Pożyczkobiorca zobowiązany jest do współdziałania ze SKOK, zwłaszcza w zakresie ustanowienia zabezpieczeń w tym:
Obowiązuje od: 2015-03-05
1) w przypadku hipoteki ustanawianej w formie innej niż akt notarialny – do dostarczenia wszelkich niezbędnych do dokonania wpisu dokumentów, w szczególności oświadczenia w przedmiocie ustanowienia hipoteki i pokrycia kosztów opłaty sądowej,
2) w przypadku hipoteki ustanawianej w formie aktu notarialnego Pożyczkobiorca zobowiązuje się że nie dokona cofnięcia przedmiotowego wniosku.
6. Koszt ustanowienia i wykreślenia zabezpieczenia hipotecznego wynosi:
1) opłata sądowa od wpisu hipoteki – 200,00 zł, 2) podatek od czynności cywilnoprawnych – 19,00 zł,
3) za ustanowienie hipoteki aktem notarialnym, notarialne poświadczenie podpisu na oświadczeniu w przedmiocie ustanowienia hipoteki, za odpis aktu notarialnego – według uzgodnień z notariuszem, nie więcej jednak wartość maksymalnej taksy notarialnej za daną czynność, ustalonej zgodnie z Rozporządzeniem Ministra Sprawiedliwości z dnia 28 czerwca 2004 r. w sprawie maksymalnych stawek taksy notarialnej (Dz. U. 2013.237 j.t.) bądź przepisami rozporządzenie to zastępującymi. Wyciąg z regulacji, o których mowa w zdaniu poprzednim aktualnych w dacie zawarcia umowy stanowi załącznik nr 4 do niniejszej umowy,
4) opłata sądowa za wykreślenie hipoteki – 100,00 zł,
5) opłata sądowa za uzyskanie odpisu zwykłego z księgi wieczystej 30,00 zł.
7. Ponadto zabezpieczeniem przyznanej pożyczki jest:
1) umowa ubezpieczenia nieruchomości, której dotyczy zabezpieczenie hipoteczne pożyczki, od ognia i innych zdarzeń losowych ……… (nazwa ubezpieczyciela, suma ubezpieczenia i data zawarcia umowy*) wraz z cesją na rzecz SKOK. Pożyczkobiorca jest zobowiązany do kontynuowania ubezpieczenia i opłacania składek za cały okres obowiązywania niniejszej umowy oraz dokonywania, w przypadku zawierania kolejnej umowy ubezpieczenia, każdorazowej cesji z umowy ubezpieczenia na rzecz SKOK. W przypadku zawarcia kolejnej umowy ubezpieczenia Pożyczkobiorca zobowiązany jest w terminie 14 dni od dokonania na rzecz SKOK cesji z nowej umowy ubezpieczenia, dostarczyć SKOK potwierdzenie zakładu ubezpieczeń o przyjęciu do wiadomości cesji praw z nowej umowy ubezpieczenia. Na datę zawarcia umowy koszt zabezpieczenia wynosi ……. .
2) przystąpienie do umowy grupowego ubezpieczenia na życie pożyczkobiorców (nazwa ubezpieczenia i data podpisania deklaracji). Pożyczkobiorca jest zobowiązany do uiszczania na rzecz SKOK opłaty stanowiącej zwrot kosztów ubezpieczenia w całym okresie obowiązywania niniejszej umowy. Opłata płatna jest jednorazowo w dacie wypłaty pożyczki*/ w datach wskazanych w harmonogramie spłaty pożyczki*/w datach wskazanych w harmonogramie płatności opłaty. Na datę zawarcia umowy koszt zabezpieczenia wynosi …………. .
3) poręczenie małżonka Pożyczkobiorcy* Na datę zawarcia umowy koszt zabezpieczenia wynosi 0 zł
8. W przypadku nieopłacania przez Pożyczkobiorcę składek z tytułu umowy ubezpieczenia, o jakiej mowa w ust 7 pkt 1) i wygaśnięcia umowy ubezpieczenia lub braku zawarcia przez Pożyczkobiorcę kolejnej umowy ubezpieczenia wraz z cesją na rzecz SKOK/wskazaniem SKOK jako uposażonego*, SKOK, po bezskutecznym wezwaniu Pożyczkobiorcy do wykonania swoich zobowiązań w zakresie przedłożenia opłaconej i opatrzonej oświadczeniem o cesji/wskazaniem SKOK jako uposażonego polisy ubezpieczeniowej*, zastrzega sobie prawo do samodzielnego zawarcia umowy ubezpieczenia oraz obciążenia Pożyczkobiorcy kosztami zawarcia umowy ubezpieczenia oraz opłaconych składek.
Umowa ubezpieczenia zostanie zawarta we wskazanym w wezwaniu, o jakim mowa w zdaniu poprzedzającym, towarzystwie ubezpieczeniowym, na sumę ubezpieczenia, jaka widniała na ostatniej przedłożonej przez Pożyczkobiorcę polisie.
9. W przypadku zaprzestania opłacania przez Pożyczkobiorcę opłaty tytułem zwrotu kosztu składki ubezpieczeniowej SKOK zaprzestanie opłacania składki z tytułu przystąpienia przez Pożyczkobiorcę do ubezpieczenia grupowego, co spowoduje wygaśnięcie umowy ubezpieczenia.
10. W przypadku niewywiązywania się przez Pożyczkobiorcę z obowiązku ustanowienia i utrzymywania dodatkowych zabezpieczeń określonych w umowie pożyczki, SKOK ma prawo do podejmowania działań mających na celu ustanowienie i utrzymanie zabezpieczenia pożyczki oraz obciążenia Pożyczkobiorcy kosztami ustanowienia zabezpieczenia. W celu realizacji tego uprawnienia Pożyczkobiorca zobowiązany jest udzielić SKOK stosownych pełnomocnictw. Pełnomocnictwo, o którym mowa w zdaniu poprzedzającym, obejmować będzie także umocowanie do dokonania w imieniu Pożyczkobiorcy cesji na rzecz SKOK praw z polisy ubezpieczeniowej dotyczącej nieruchomości oraz zawiadomienia zakładu ubezpieczeń o dokonaniu cesji.
11. SKOK może żądać ustanowienia dodatkowych prawnych zabezpieczeń spłaty pożyczki, we wskazanym przez SKOK terminie, nie krótszym niż 30 dni jeżeli nastąpiło:
1) zagrożenie spłaty pożyczki z powodu pogorszenia się sytuacji finansowej i stanu majątkowego Pożyczkobiorcy tj.:
utraty źródła zarobkowania przez Pożyczkobiorcę przez okres dłuższy niż 3 miesiące,
obniżenie wysokości uzyskiwanych przez Pożyczkobiorcę dochodów o 15% w stosunku do wartości dochodów wykazanych we wniosku pożyczkowym (lub innych złożonych dokumentach) przez okres dłuższy niż 3 miesiące,
2) nastąpiło zmniejszenie wartości ustanowionych prawnych zabezpieczeń pożyczki tj.:
wystąpiła szkoda w rzeczowym prawnym zabezpieczeniu spowodowana: pożarem, deszczem, huraganem, powodzią, zalaniem, uderzeniem pojazdu, zniszczeniem, kradzieżą, dewastacją, powodująca obniżenie wartości przedmiotu zabezpieczenia rzeczowego o co najmniej 20 %,
Obowiązuje od: 2015-03-05
wystąpiono z roszczeniem majątkowym o wartości co najmniej 20% wartości przedmiotu zabezpieczenia rzeczowego przeciwko osobie posiadającej tytuł prawny (odpowiednio własność/użytkowanie wieczyste/spółdzielcze własnościowe prawo) do przedmiotu rzeczowego zabezpieczenia,
nastąpiła utrata źródła zarobkowania przez dłużnika osobistego z tytułu prawnego zabezpieczenia przez okres dłuższy niż 3 miesiące,
obniżenie wysokości uzyskiwanych przez dłużnika osobistego tytułu prawnego zabezpieczenia dochodów o 15 % w stosunku do dochodów wykazanych we wniosku pożyczkowym (lub innych złożonych dokumentach) przez okres dłuższy niż 3 miesiące,
śmierć dłużnika osobistego z tytułu prawnego zabezpieczenia.
3) Pożyczkobiorca wystąpi z wnioskiem o prolongatę spłaty pożyczki, a zmiana warunków umowy wiąże się ze wzrostem ryzyka związanego z udzieleniem pożyczki.
12. W związku z zawarciem niniejszej umowy Pożyczkobiorca będzie zobowiązany do poniesienia opłat notarialnych wskazanych w ust. 6 za ustanowienie hipoteki/ notarialne poświadczenie podpisu na oświadczeniu w przedmiocie ustanowienia hipoteki. / W związku z zawarciem niniejszej umowy Pożyczkobiorca nie będzie zobowiązany do poniesienia opłat notarialnych. *
§ 11.Obowiązki informacyjne Pożyczkobiorcy 1. W okresie obowiązywania niniejszej umowy, Pożyczkobiorca zobowiązuje się do:
1) informowania SKOK o:
a) zmianie imienia, nazwiska, b) zmianie nr PESEL,
c) zmianie miejsca zamieszkania, d) zmianie miejsca pracy,
e) zmianach dotyczących posiadanego dokumentu tożsamości,
f) obniżeniu realnej wartości któregokolwiek z ustanowionych zabezpieczeń,
g) działaniach i zdarzeniach powodujących zmianę stanu prawnego nieruchomości / innego prawa obciążonej (-ego) hipoteką stanowiącą zabezpieczenie spłaty pożyczki,
h) zmianie adresu nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie pożyczki;
2) dostarczenia na żądanie SKOK, nie częściej niż raz w roku, aktualnego odpisu z księgi wieczystej prowadzonej dla nieruchomości / innego prawa obciążonej (-ego) hipoteką stanowiącą zabezpieczenie spłaty pożyczki,
3) terminowego regulowania opłat z tytułu umowy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych przez cały okres spłaty należności z tytułu niniejszej umowy oraz przedkładania przedłużonych polis wraz z cesją praw z nich wynikających na rzecz SKOK przed terminem wygaśnięcia poprzedniej polisy,
4) dostarczenia na żądanie SKOK, nie częściej niż raz w roku, aktualnej (z ostatnich 3 miesięcy) wyceny określającej wartość rynkową nieruchomości / innego prawa obciążonej (-ego) hipoteką stanowiącą zabezpieczenie wierzytelności SKOK, dokonanej przez rzeczoznawcę zaakceptowanego przez SKOK,
5) przedstawienia na żądanie SKOK, w zakreślonym przez SKOK terminie, nie krótszym niż 14 dni od dnia otrzymania żądania - informacji i dokumentów niezbędnych do oceny jego sytuacji finansowej i gospodarczej takich jak: PIT, zaświadczenie o zarobkach, decyzja emerytalna. Obowiązek, o którym mowa w zdaniu poprzednim występuje w przypadku: niezapłacenia przez Pożyczkobiorcę w terminach określonych w umowie pełnych rat pożyczki za co najmniej dwa okresy płatności, nieustanowienia dodatkowego prawnego zabezpieczenia przez Pożyczkobiorcę w terminie zakreślonym przez SKOK, złożenia przez Pożyczkobiorcę fałszywych dokumentów (oświadczeń stanowiących podstawę udzielenia pożyczki), jednakże nie częściej niż raz do roku. W przypadkach o których mowa w zdaniu poprzednim, jednakże nie częściej niż raz do roku, SKOK ma prawo dokonania, na własny koszt, inspekcji/kontroli zabezpieczenia pożyczki.
2. Pożyczkobiorca zobowiązuje się, iż do momentu pełnej spłaty zobowiązań będzie informował SKOK o:
a) zaciągniętych pożyczkach i kredytach;
b) udzieleniu poręczeń lub przyjęciu w inny sposób odpowiedzialności za jakiekolwiek zobowiązania osób trzecich;
c) obniżeniu osiąganych przez siebie dochodów netto do takiego poziomu, w którym suma wydatków związanych z obsługą wszystkich zobowiązań pożyczkowych i kredytowych będzie przekraczała 60% tych dochodów.
3. SKOK ma prawo żądać przedstawienia dokumentów i informacji niezbędnych do oceny zdolności kredytowej Pożyczkobiorcy wymaganych przy ubieganiu się o pożyczkę takich jak zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach, wyciąg z rachunku ROR, decyzja emerytalna, PIT, w przypadku potrzeby ponownego dokonania oceny zdolności kredytowej, tj.:
1) utraty głównego źródła dochodów i pozostawania bez źródła dochodów przez okres dłuższy niż 3 miesiące, 2) obniżenia wysokości uzyskiwanych przez Pożyczkobiorcę dochodów o 15 % w stosunku do wartości dochodu
wskazanego we wniosku pożyczkowym,
3) wszczęcia postępowania egzekucyjnego wobec Pożyczkobiorcy lub jego małżonka w przypadku, gdy wskutek postępowania egzekucyjnego wobec Pożyczkobiorcy lub jego małżonka obniżeniu uległ dochód osiągany przez Pożyczkobiorcę o 10 % w stosunku do dochodu wskazanego we wniosku pożyczkowym.
Obowiązuje od: 2015-03-05
§ 12.Odstąpienie od umowy przez Pożyczkobiorcę
Pożyczkobiorca ma prawo, bez podania przyczyny, do odstąpienia od umowy w terminie 14 dni od dnia zawarcia umowy.
Wzór oświadczenia o odstąpieniu od umowy stanowi załącznik nr 4 do niniejszej umowy. Termin do odstąpienia jest zachowany, jeżeli Pożyczkobiorca przed jego upływem złoży pod adresem wskazanym w ww. załączniku oświadczenie o odstąpieniu od umowy. Dla zachowania terminu wystarczające jest wysłanie oświadczenia przed jego upływem.
Pożyczkobiorca zwraca niezwłocznie SKOK, nie później jednak niż w terminie 30 dni od dnia złożenia oświadczenia, kwotę udostępnionej pożyczki wraz z odsetkami za okres od dnia wypłaty pożyczki do dnia jej spłaty oraz bezzwrotnymi kosztami poniesionymi przez SKOK na rzecz organów administracji publicznej i opłatami notarialnymi. Dniem spłaty pożyczki jest dzień przekazania środków pieniężnych do SKOK przez Pożyczkobiorcę. Kwotę pożyczki wraz z odsetkami Pożyczkobiorca jest zobowiązany wpłacić na rachunek pożyczkowy nr ………. . Kwota odsetek w stosunku dziennym wynosi ……. zł. Rozliczenie z Pożyczkobiorcą z tytułu pobranych przez SKOK prowizji i opłat nastąpi w ciągu 14 dni od dnia zwrotu kwoty pożyczki wraz z odsetkami i innymi należnościami SKOK. W przypadku niedokonania zwrotu środków, SKOK będzie naliczał od niezwróconego kapitału odsetki za opóźnienie w wysokości odsetek lombardowych, o których mowa w § 8 umowy, których wysokość na dzień zawarcia niniejszej umowy wynosi ….%. SKOK zastrzega sobie prawo potrącenia ze zwracanej kwoty prowizji i opłat niezapłaconych przez Pożyczkobiorcę, odsetek, a także poniesionych przez SKOK opłat notarialnych oraz bezzwrotnych kosztów poniesionych przez SKOK na rzecz organów administracji publicznej.
§ 13. Spłata pożyczki przed terminem
1. Pożyczkobiorca ma prawo w każdym czasie do spłaty całości lub części pożyczki przed terminem określonym w umowie.
2. Pożyczkobiorca może dokonać spłaty osobiście w SKOK lub poprzez wpłatę na rachunek pożyczkowy o numerze ... .
3. W przypadku spłaty pożyczki przed terminem określonym w umowie, w braku odmiennej dyspozycji Pożyczkobiorcy, dokonane wpłaty zostaną zaliczone na poczet spłaty kapitału w taki sposób, że wpłata zostanie przeznaczona w następującej kolejności na:
1) spłatę wymagalnych należności, o których mowa w §5 ust. 4, zgodnie ze wskazaną tam kolejnością zarachowania, 2) spłatę najbliższej wymagalnej raty w kwocie odpowiadającej jej wysokości pomniejszonej o odsetki za okres od
dnia dokonania wcześniejszej spłaty do dnia wymagalności raty,
3) spłatę kapitału pożyczki w taki sposób, że czas obowiązywania umowy ulegnie skróceniu; w takim przypadku całkowity koszt pożyczki ulegnie obniżeniu proporcjonalnie do okresu, o który skrócono czas obowiązywania umowy licząc od momentu spłaty pożyczki przed terminem.
4. Pożyczkobiorca poprzez złożenie oświadczenia, którego wzór stanowi załącznik nr 5, może złożyć odmienną dyspozycję w zakresie wcześniejszej spłaty pożyczki.
5. W przypadku wcześniejszej spłaty pożyczki, w braku odmiennego oświadczenia Pożyczkobiorcy złożonego po dokonaniu wcześniejszej spłaty pożyczki w całości, ochrona ubezpieczeniowa wynikająca z przystąpienia do ubezpieczenia grupowego będzie kontynuowana.
6. Pożyczkobiorca wyraża zgodę na potrącenie na rzecz SKOK opłaty z tytułu zwrotów kosztów tego ubezpieczenia z kwot wynikających z rozliczenia o jakim mowa w niniejszym paragrafie.
7. SKOK nie pobiera prowizji za spłatę pożyczki przed terminem.
8. Rozliczenie z Pożyczkobiorcą z tytułu spłaty nastąpi w terminie 14 dni od dnia dokonania wcześniejszej spłaty pożyczki w całości.
§ 14. Wypowiedzenie umowy
SKOK zastrzega sobie prawo do wypowiedzenia niniejszej umowy z 30-dniowym terminem wypowiedzenia i postawienia, po upływie okresu wypowiedzenia, całej pożyczki wraz z odsetkami w stan natychmiastowej wymagalności w przypadku:
1) niedotrzymania przez Pożyczkobiorcę warunków niniejszej umowy, tj.:
a) nie zapłacenia przez Pożyczkobiorcę w terminach określonych w umowie pełnych rat pożyczki za co najmniej dwa okresy płatności po uprzednim wezwaniu Pożyczkobiorcy listem poleconym do zapłaty zaległych rat w terminie nie krótszym niż 7 dni od otrzymania wezwania pod rygorem wypowiedzenia umowy,
b) nieustanowienia dodatkowego prawnego zabezpieczenia przez Pożyczkobiorcę w terminie zakreślonym przez SKOK, o którym mowa w § 10 ust. 11,
c) złożenia przez Pożyczkobiorcę fałszywych dokumentów (oświadczeń stanowiących podstawę udzielenia pożyczki),
d) nieprzedłożenia na żądanie SKOK dokumentów o których mowa w umowie,
e) zmniejszenia wartości zabezpieczenia rzeczowego o co najmniej 10 % w stosunku do wartości tego zabezpieczenia w dacie zawarcia umowy pożyczki, spowodowane zawinionymi działaniami Pożyczkobiorcy, f) naruszenia obowiązku terminowego regulowania opłat z tytułu umowy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i
innych zdarzeń losowych przez cały okres spłaty należności z tytułu niniejszej umowy oraz przedkładania przedłużonych polis wraz z cesją praw z nich wynikających na rzecz SKOK przed terminem wygaśnięcia poprzedniej polisy i niewykonanie tego obowiązku w terminie 14 dni od dodatkowego wezwania przez SKOK.
2) utraty przez Pożyczkobiorcę zdolności kredytowej.
Obowiązuje od: 2015-03-05
§ 15. Pozasądowe rozstrzyganie sporów.
Pożyczkobiorca może skorzystać z pozasądowego rozstrzygania sporów poprzez złożenie wniosku do Spółdzielczego Arbitrażu Konsumenckiego. Arbitraż powołany jest do rozstrzygania sporów w zakresie roszczeń pieniężnych z tytułu niewykonania lub nienależytego wykonania przez SKOK czynności podejmowanych w ramach działalności statutowej SKOK, w których wartość przedmiotu sporu nie jest wyższa niż 8.000 zł. (nie wliczając odsetek i innych kosztów).
Szczegółowe Zasady składania wniosku określa Regulamin SAK dostępny na stronie www.skef.pl lub w placówkach SKOK.
§ 16. Regulamin
1. Pożyczkobiorca oświadcza, że otrzymał Regulamin (załącznik nr 1), harmonogram spłaty pożyczki (załącznik nr 2), Tabelę prowizji i opłat dla pożyczek i kredytów (załącznik nr 3), wzór oświadczenia o odstąpieniu od umowy (załącznik nr 4), dyspozycję spłaty pożyczki (załącznik nr 5).
2. Pożyczkobiorca oświadcza, że zobowiązuje się do przestrzegania postanowień Regulaminu, stanowiącego integralną część niniejszej umowy
§ 17. Przekazywanie i przetwarzanie informacji
1. Pożyczkobiorca zobowiązuje się do informowania SKOK o każdej zmianie danych osobowych: imienia, nazwiska, nr PESEL oraz o zmianie adresu, w tym adresu korespondencyjnego zgodnie z § 54Regulaminu.
2. Pożyczkobiorca oświadcza, że został poinformowany o przekazywaniu przez SKOK jego danych osobowych oraz informacji o wierzytelnościach oraz o obrotach i stanach rachunków bankowych w zakresie, w jakim informacje te są niezbędne w związku z udzielaniem kredytów, pożyczek pieniężnych, gwarancji bankowych i poręczeń do Biura Informacji Kredytowej S.A. (BIK S.A.), utworzonego na podstawie przepisu art. 105 ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe, celem umieszczenia ich w bazie danych BIK S.A. „Kredytobiorcy” oraz udostępnianiu ich na zasadzie wzajemności bankom, instytucjom finansowym będącym podmiotami zależnymi od banków, a związanych z wykonywaniem przez te instytucje czynności bankowych oraz instytucjom ustawowo upoważnionym do udzielania kredytów w zakresie określonym powyżej, a także przysługującym mu, zgodnie z przepisem art. 32 ust. 1 pkt 6 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych, prawem dostępu do jego danych oraz ich poprawiania.
3. Pożyczkobiorca wyraża zgodę na przetwarzanie przez SKOK oraz BIK S.A. powyższych informacji, przez okres nie dłuższy, niż 5 lat od dnia wygaśnięcia zobowiązania wynikającego z niniejszej umowy - w zakresie przewidzianym przepisami ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe oraz innych ustaw. Niniejsza zgoda może zostać wycofana w każdym czasie.
§ 18. Postanowienia końcowe
1. Zmiana Umowy wymaga formy pisemnej pod rygorem nieważności. Zmiana oprocentowania, o której mowa w § 4 i § 8 Umowy a także Tabeli opłat i prowizji nie stanowią zmiany umowy. Pożyczkobiorca oświadcza, że przed zawarciem niniejszej umowy został mu doręczony wzorzec umowy (Regulamin udzielania pożyczek i kredytów zabezpieczonych hipoteką Powszechnej Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej oraz wzór umowy pożyczki).
2. Pożyczkobiorca kwituje odbiór kwoty pożyczki*/zleca przekazanie kwoty pożyczki zgodnie z odrębnie złożoną dyspozycją wypłaty, o której mowa w § 2 ust. 2.
3. W sprawach nieuregulowanych niniejszą umową zastosowanie mają przepisy Kodeksu Cywilnego, przepisy ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim oraz inne powszechnie obowiązujące przepisy prawa.
4. Umowa została sporządzona po jednym egzemplarzu dla stron Umowy; każdy z poręczycieli otrzymuje kopię Umowy, potwierdzoną przez SKOK za zgodność z oryginałem i pokwitowaniem odbioru.
……… ………
Data i podpis SKOK Data i podpis Pożyczkobiorcy
Oświadczenia Pożyczkobiorcy:
1. Oświadczam, że przed zawarciem umowy SKOK udzielił mi wyjaśnień dotyczących:
1) przeprowadzania przez SKOK oceny zdolności kredytowej, na podstawie której SKOK rozpatrzył złożony wniosek, 2) kosztów związanych z zawarciem umowy pożyczki,
3) ryzyka zmiany stopy o procentowej oraz możliwości zmiany całkowitego kosztu pożyczki w przypadku zmiany tej stopy,
4) zasadach i terminach spłaty pożyczki oraz skutkach braku płatności,
5) ryzyka zmiany zabezpieczeń spowodowanych m.in. obniżeniem zdolności kredytowej.
Obowiązuje od: 2015-03-05
………
Data i podpis Pożyczkobiorcy 2. Oświadczam, że przed zawarciem umowy otrzymałem (-am) formularz informacyjny na trwałym nośniku.
………
Data i podpis Pożyczkobiorcy
3. Oświadczam, iż przed zawarciem niniejszej Umowy otrzymałem (-am) projekt niniejszej Umowy, Regulaminu oraz Tabeli prowizji i opłat, będących integralną częścią niniejszej Umowy oraz że zapoznałem (-am) się z ich treścią.
………..
Data i podpis Pożyczkobiorcy