F6-PG2.2-01_2014-03-28 Strona 1 z 9 Umowa pożyczki zabezpieczonej hipoteką Nr ...
zawarta w dniu ... pomiędzy
p. ... nr członkowski w SKOK ... zamieszkałym/ą w ..., przy ul. ..., adres poczty elektronicznej ..., PESEL ………..……….
zwanym/ą dalej Pożyczkobiorcą.
oraz
Wielkopolską Spółdzielczą Kasą Oszczędnościowo-Kredytową z siedzibą w Poznaniu, przy ul. Bułgarskiej 14, dla której Sąd Rejonowy w Poznaniu, VIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego prowadzi akta rejestrowe pod nr 0000056282,
1. ...
2. ...
zwaną dalej SKOK
§1. Wysokość i cel pożyczki
1. SKOK udziela Pożyczkobiorcy na wniosek z dnia ... pożyczki zabezpieczonej hipoteką na warunkach określonych niniejszą umową i Regulaminem udzielania kredytów i pożyczek hipotecznych SKOK zwanym dalej Regulaminem, stanowiącym załącznik nr 1 do niniejszej umowy.
2. Pożyczka przeznaczona jest na:
a) cel konsumpcyjny*
b) cel mieszkaniowy opisany w pkt. 2.1 niniejszej umowy*
c) spłatę zobowiązań opisanych w pkt. 2.1. niniejszej umowy*
2.1. ... ...
3. Umowa zostaje zawarta na okres od ………. do ………...
4. Całkowita kwota kredytu (pożyczki) wynosi : ……….zł (słownie………...zł)
§ 2. Wypłata pożyczki
1. Wypłata pożyczki nastąpi w złotych polskich jednorazowo*/ w następujących terminach i kwotach ………..*
na podstawie złożonej w SKOK pisemnej dyspozycji Pożyczkobiorcy po spełnieniu następujących warunków:
1) podpisaniu niniejszej umowy,
2) uiszczeniu*/potrąceniu* opłat i prowizji należnych SKOK tytułem udzielenia pożyczki, 3) udokumentowanego wniesienia w pełnej wysokości wymaganego wkładu własnego*,
4) ustanowieniu prawnych zabezpieczeń spłaty pożyczki, o których mowa w § 10 oraz wykonania obowiązków określonych w § 10 umowy. W przypadku gdy umowa wymaga kilku form prawnego zabezpieczenia spłaty pożyczki wypłata pożyczki następuje po ustanowieniu ostatniego z zabezpieczeń pożyczki, określonych w niniejszej umowie, z zastrzeżeniem § 2 ust. 1 pkt…..…,
5) pożyczka zostanie uruchomiona po przedstawieniu w SKOK potwierdzenia ustanowienia hipoteki w formie aktu notarialnego lub po przedstawieniu w SKOK w formie aktu notarialnego umowy sprzedaży nieruchomości lub prawa wraz z oświadczeniem o ustanowieniu hipoteki na rzecz SKOK,
6) ………
2. Środki z pożyczki zostaną wypłacone:
1) w formie gotówkowej w kwocie:……...zł*
2) przelewem na niżej wskazany rachunek*/rachunki:*
a) rachunek nr………. prowadzony przez……… kwota ... zł b) rachunek nr………. prowadzony przez……… kwota ... zł 3. Przelewy wymienione w ust. 2 pkt 2) lit. b dokonywane są na spłatę innych zobowiązań Pożyczkobiorcy opisanych w § 1 pkt. 2.*
§3. Dodatkowe zobowiązania Pożyczkobiorcy Pożyczkobiorca zobowiązany jest do:
1……….…….
2……….……….
F6-PG2.2-01_2014-03-28 Strona 2 z 9
§ 4. Oprocentowanie pożyczki
1. Pożyczka oprocentowana jest według zmiennej stopy procentowej ustalonej przez Zarząd SKOK wynoszącej w dniu zawarcia umowy ……..% w skali roku.
Zmiana rocznej stopy oprocentowania następuje raz na kwartał kalendarzowy w przypadku podwyższenia lub obniżenia stopy procentowej kredytu lombardowego ustalanej przez Narodowy Bank Polski i w zakresie, w jakim wysokość tej stopy uległa zmianie w okresie obowiązywania niniejszej umowy. Zarząd Kasy zobowiązany jest podjąć stosowną uchwałę o ustaleniu stopy procentowej w pierwszym miesiącu następującym po kwartale, w którym nastąpiła wyżej opisana zmiana wysokości stopy procentowej kredytu lombardowego. Zmieniona stopa procentowa obowiązuje od pierwszego dnia miesiąca następującego po miesiącu, w którym Zarząd Kasy podjął uchwałę o zmianie stopy procentowej.
Maksymalna stopa procentowa nie może w stosunku rocznym przekraczać czterokrotności wysokości stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego.
2. W przypadku zmiennej stopy procentowej, gdy zmiana stopy procentowej uzależniona jest od zmiany stopy lombardowej o każdej zmianie oprocentowania SKOK informuje Pożyczkobiorcę oraz poręczycieli przed jej dokonaniem w formie : pisemnej na ostatni podany przez pożyczkobiorcę adres do korespondencji/ elektronicznej na wskazany przez pożyczkobiorcę adres e-mail / telefonicznej wiadomości tekstowej (sms) na wskazany przez pożyczkobiorcę nr telefonu . Do informacji dla Pożyczkobiorcy załącza się nowy harmonogram spłaty pożyczki.
3. Pożyczkobiorcy przysługuje prawo złożenia oświadczenia o wypowiedzeniu umowy w przypadku braku akceptacji zmiany oprocentowania, w terminie 30 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o tej zmianie. W przypadku złożenia oświadczenia o wypowiedzeniu, zmiana oprocentowania nie wiąże Pożyczkobiorcy, a umowa ulega rozwiązaniu po upływie 30-dniowego okresu wypowiedzenia.
4. W przypadku braku złożenia oświadczenia Pożyczkobiorcy o wypowiedzeniu umowy w terminie określonym w pkt. 3 niniejszego paragrafu zmiana oprocentowania pożyczki obowiązuje od daty wejścia w życie, określonej w pkt. 1 niniejszego paragrafu.
§ 5. Zasady i terminy spłaty pożyczki
1. Całkowita kwota do zapłaty w dniu zawarcia niniejszej umowy wynosi ... zł 2. Pożyczkobiorca zobowiązany jest do spłaty pożyczki wraz z należnymi odsetkami do dnia. ………..
Spłata pożyczki następować będzie jednorazowo*/ w ratach miesięcznych płatnych bez wezwania* w terminach i kwotach wskazanych w harmonogramie spłaty pożyczki, który stanowi załącznik nr 2 do niniejszej umowy. Przez cały czas obowiązywania niniejszej umowy, pożyczkobiorca ma prawo do otrzymania, na wniosek, w każdym czasie bezpłatnie harmonogramu spłaty.
3. Spłata pożyczki może następować przez: potrącanie z wypłacanych Pożyczkobiorcy świadczeń ze stosunku pracy/w formie wpłat gotówkowych w kasie SKOK/ wpłat na rachunek przeznaczony do obsługi zadłużenia o numerze
………..…/wpłat na rachunek pożyczkowy o numerze ...*.
4. Wpłaty dokonywane przez Pożyczkobiorcę na poczet spłaty pożyczki SKOK zalicza w następującej kolejności na poczet:
1) opłat tytułem zwrotu kosztu ubezpieczenia,
2) kosztów windykacji, w tym opłat za upomnienie, wezwań do zapłaty, 3) pozostałych prowizji i opłat
4) odsetek od kapitału przeterminowanego, a od dnia wytoczenia powództwa o zapłatę wierzytelności SKOK z tytułu umowy, odsetek jak od należności przeterminowanej od całości należności przeterminowanej,
5) wymagalnych odsetek za okresy obrachunkowe, 6) kapitału przeterminowanego,
7) odsetek naliczonych do dnia wpłaty, 8) kapitału.
5. Z uwagi na udzieloną karencję w spłacie pożyczki zestawienie zawierające terminy i zasady płatności odsetek oraz wszelkich innych kosztów pożyczki zawiera załącznik nr 2 do niniejszej umowy.
§ 6. Całkowity koszt kredytu (pożyczki)
Całkowity koszt kredytu (pożyczki) na dzień zawarcia umowy wynosi …………... zł
§ 7. Opłaty i inne koszty
1. Wartość odsetek na dzień zawarcia umowy wynosi ………zł/ została wskazana w harmonogramie spłaty
F6-PG2.2-01_2014-03-28 Strona 3 z 9 pożyczki stanowiącym załącznik nr 2 do niniejszej umowy *.
2. Pożyczkobiorca jest zobowiązany ponieść następujące koszty:
a. związane z zawarciem umowy :
I. opłata przygotowawcza: .…...zł II. prowizja z tytułu udzielania pożyczki ………...zł
b. opłata z tytułu podwyższonego ryzyka w wysokości …………...zł*
c. opłata z tytułu podwyższonego ryzyka …………..………....zł*
d. koszty związane z ustanowieniem zabezpieczeń: koszty wymienione w § 9 pkt .... umowy oraz ....*, e. koszty usług dodatkowych : koszt o jakim mowa w pkt. § 9 pkt.. ….Umowy*.
f. koszty inne : ………...zł*
Koszty o jakich mowa w pkt. ………. nie ulegną zmianie w trakcie trwania umowy. Koszty, o których mowa w pkt.…..
mogą ulec zmianie w trakcie trwania umowy w następujących przypadkach ………*
3. Wysokość pozostałych opłat i prowizji określa Tabela Prowizji i Opłat, która stanowi załącznik nr 3 do niniejszej Umowy. SKOK dokona zmiany wysokości pobieranych opłat i prowizji w następujących przypadkach :
a) zmiany poziomu wskaźnika cen towarów i usług konsumpcyjnych ogłaszanego przez Główny Urząd Statystyczny
dostępnego min. na stronie Głównego Urzędu Statystycznego:
http://www.stat.gov.pl/gus/komunikaty_PLK_HTML.htm,
b) zmiany cen energii oferowanych przez Enea Operator sp. z o.o., Tauron Polska Energia, Energa – Obrót S.A, PGE Dystrybucja S.A połączeń telekomunikacyjnych, oferowanych przez Telekomunikację Polską, usług pocztowych oferowanych przez Pocztę Polską i rozliczeń międzybankowych,
c) zmiany przepisów prawa, zakresu i/lub formy świadczonych usług, w zakresie jakim ta zmiana wpływa na realizację postanowień Umowy,
d) wprowadzenia usług dodatkowych,
e) rozszerzenia funkcjonalności istniejących produktów i usług, rezygnacji lub zmiany dotychczas oferowanych produktów lub usług mających wpływ na udzielanie lub obsługę pożyczek/kredytów na zasadach określonych w § 10 ust.4 Regulaminu oraz w § 4 ust. 2 niniejszej umowy.
Zmiana Tabeli Prowizji i Opłat następuje w kierunku i w zakresie wynikającym ze zmiany w/w parametrów.
§ 8. Roczna stopa oprocentowania zadłużenia przeterminowanego
Roczna stopa oprocentowania zadłużenia przeterminowanego wynosi czterokrotność stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego, na dzień zawarcia umowy wynosi ona ……….... %. Zmiana wysokości ww. stopy następuje w przypadku zmiany stopy kredytu lombardowego przez Narodowy Bank Polski, z tym zastrzeżeniem że maksymalna stopa procentowa nie może w stosunku rocznym przekraczać czterokrotności wysokości stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego. O wysokości stopy procentowej kredytu lombardowego SKOK informuje poprzez wywieszenie informacji w miejscach prowadzenia działalności.
§ 9. Koszty ponoszone przez Pożyczkobiorcę w związku z niewykonaniem przez niego zobowiązań wynikających z umowy
1. W przypadku zaległości w spłacie pożyczki, Pożyczkobiorca będzie zobowiązany do uiszczenia na rzecz SKOK opłat za czynności windykacyjne określonych w Tabeli Prowizji i Opłat które na dzień zawarcia niniejszą umowy wnoszą :
a) przypomnienie telefoniczne - 20,00 zł;
b) pierwsze wezwanie Pożyczkobiorcy do zapłaty – 30,00 zł;
c) pierwsze powiadomienie Poręczyciela o przeterminowaniu (jeżeli występuje) – 30,00 zł;
d) drugie wezwanie Pożyczkobiorcy do zapłaty – 30,00 zł;
e) drugie powiadomienie Poręczyciela o przeterminowaniu – 30,00 zł.;
f) przedsądowe wezwanie do zapłaty – 30,00 zł;
g) przedsądowe wezwanie Poręczyciela do zapłaty – 30,00 zł;
2. Pożyczkobiorca dokonując spłaty zaległości zobowiązany jest powiększyć spłacaną kwotę o kwoty należnych opłat wynikających z dokonanych przypomnień, wezwań lub powiadomień. Przypomnienie telefoniczne następuje po 3 dniu przeterminowania i może być powtórzone do 6 dnia, wysyłka wezwań i powiadomień następuje w 7 dniu przeterminowania. Kolejne wezwania wysyłane są nie wcześniej niż po upływie terminu do zapłaty zakreślonego w poprzednim wezwaniu/powiadomieniu . Działania ww. nie są podejmowane równolegle.
3. W przypadku nieterminowej spłaty pożyczki należność z tego tytułu staje się w dniu następnym należnością przeterminowaną. Od niespłaconego w całości lub w części kapitału, a od dnia wniesienia powództwa od całości zadłużenia, pobierane są odsetki wg stopy procentowej o jakiej mowa w § 8 umowy. SKOK przysługuje prawo do wypowiedzenia umowy pożyczki w trybie i na warunkach o jakich mowa w § 14 umowy. Po upływie terminu wypowiedzenia umowa ulegnie rozwiązaniu, co oznacza postawienie pożyczki w stan natychmiastowej wymagalności i
F6-PG2.2-01_2014-03-28 Strona 4 z 9 konieczność spłaty całości zadłużenia w terminie zakreślonym przez SKOK. W przypadku braku spłaty w ww. terminie, SKOK może skierować sprawę na drogę postępowania sądowego.
§ 10. Zasady i koszty ustanowienia, zmiany lub wygaśnięcia zabezpieczeń i ubezpieczeń
1. Zabezpieczeniem przyznanej pożyczki jest hipoteka do kwoty ( słownie:………. złotych 00/100) ustanowiona na miejscu pierwszym na rzecz SKOK na nieruchomości*/ innym prawie ……….* położonej w……….…………., wpisanej do księgi wieczystej nr…….…*/ nowotworzonej (wydzielonej z KW nr
……….)*, prowadzonej przez Sąd Rejonowy, wydział Ksiąg Wieczystych w……….. W przypadku ustanowienia hipoteki na miejscu niższym niż pierwsze, właściciel nieruchomości zobowiązuje się w oświadczeniu o ustanowieniu hipoteki do wpisania roszczenia na rzecz SKOK o przeniesienie hipoteki na miejsce pierwsze wraz ze zgodą na zmianę wysokości hipoteki miejsca pierwszego do wysokości sumy przenoszonej hipoteki.
2. Zabezpieczenie o jakim mowa w ust. 1 niniejszego paragrafu zostanie ustanowione przed notariuszem przez właściciela nieruchomości będącej przedmiotem zabezpieczenia.
3. Pożyczkobiorca obowiązany jest do przedstawienia SKOK:
a) dowodu złożenia we właściwym Urzędzie Skarbowym prawidłowo wypełnionej, zgodnie z wzorem udostępnionym przez kasę, deklaracji w sprawie podatku od czynności cywilnoprawnych,
b) dowodu uiszczenia podatku od czynności cywilnoprawnych,
c) wniosku o wpis hipoteki do księgi wieczystej wraz z prezentatą sądu oraz dowodu uiszczenia opłaty od wniosku o wpis hipoteki do księgi wieczystej,
d) odpisu z księgi wieczystej nieruchomości*/ prawa użytkowania wieczystego*/ spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego*/domu jednorodzinnego* potwierdzającego ustanowienie na rzecz SKOK hipoteki na miejscu pierwszym zabezpieczającej spłatę pożyczki wraz z odsetkami niezwłocznie po jego otrzymaniu, najpóźniej w terminie………...dni od uprawomocnienia się odpowiednich wpisów,
e) zawiadomienia zakładu ubezpieczeń o dokonaniu cesji praw z każdej z umów ubezpieczenia, o których mowa w ust. 7 niniejszego paragrafu,
f) dostarczenia potwierdzeń zakładu ubezpieczeń o przyjęciu do wiadomości cesji praw z każdej z umów ubezpieczenia, o których mowa w ust. 7 niniejszego paragrafu niezwłocznie po ich otrzymaniu,
4. SKOK może zażądać udzielenia pełnomocnictwa do reprezentowania Pożyczkobiorcy/właściciela nieruchomości w postępowaniu o dokonanie wpisu hipoteki na rzecz SKOK*.
5. Pożyczkobiorca zobowiązany jest do współdziałania ze SKOK, zwłaszcza w zakresie ustanowienia zabezpieczeń w tym hipoteki, dostarczenia wszelkich niezbędnych do dokonania wpisu dokumentów i pokrycia następujących kosztów:
a) ...
b) ...
6. Koszt ustanowienia zabezpieczenia wynosi ...
7. Ponadto zabezpieczeniem przyznanej pożyczki jest:
a) umowa ubezpieczenia spłaty pożyczki ………..……… (nazwa ubezpieczenia, suma ubezpieczenia i data podpisania umowy/deklaracji). Koszt zabezpieczenia wynosi ……….*
b) umowa ubezpieczenia ……… (nazwa ubezpieczyciela, suma ubezpieczenia i data zawarcia umowy) wraz ze wskazaniem SKOK jako uposażonego. Pożyczkobiorca jest zobowiązany do opłacania składek za cały okres obowiązywania niniejszej umowy oraz wskazania SKOK jako uposażonego. Koszt zabezpieczenia wynosi ………..….*
c) umowa ubezpieczenia ………..……. /ubezpieczenia składników majątkowych stanowiących zabezpieczenie spłaty pożyczki ……… (nazwa ubezpieczyciela, suma ubezpieczenia i data zawarcia umowy*) wraz z cesją na rzecz SKOK. Pożyczkobiorca jest zobowiązany do opłacania składek za cały okres obowiązywania niniejszej umowy oraz dokonywania w przypadku zawierania kolejnej umowy ubezpieczenia do każdorazowej cesji z umowy ubezpieczenia na rzecz SKOK. Koszt zabezpieczenia wynosi ……….*
d) przystąpienie do umowy ubezpieczenia grupowego ………. (nazwa ubezpieczenia i data podpisania deklaracji). Pożyczkobiorca jest zobowiązany do uiszczania na rzecz SKOK opłaty stanowiącej zwrot kosztów ubezpieczenia w całym okresie obowiązywania niniejszej umowy. Opłata płatna jest jednorazowo w dacie wypłaty pożyczki*/ w datach wskazanych w harmonogramie spłaty pożyczki*/w datach wskazanych w harmonogramie płatności opłaty. Koszt zabezpieczenia wynosi ……….….*
e) weksel in blanco – Koszt zabezpieczenia wynosi ………*
f) ... Koszt zabezpieczenia wynosi ...*
g) ... Koszt zabezpieczenia wynosi ...*
8. W przypadku nieopłacania przez Pożyczkobiorcę składek z tytułu umowy ubezpieczenia, o jakiej mowa w pkt….. lit. ….
i wygaśnięcia umowy ubezpieczenia lub braku zawarcia przez Pożyczkobiorcę kolejnej umowy ubezpieczenia wraz z cesją na rzecz SKOK/wskazaniem SKOK jako uposażonego* SKOK, po bezskutecznym wezwaniu Pożyczkobiorcy do wykonania swoich zobowiązań w zakresie przedłożenia opłaconej i opatrzonej oświadczeniem o cesji/wskazaniem SKOK jako uposażonego polisy ubezpieczeniowej*, zastrzega sobie prawo do samodzielnego zawarcia umowy
F6-PG2.2-01_2014-03-28 Strona 5 z 9 ubezpieczenia oraz obciążenia Pożyczkobiorcy kosztami zawarcia umowy ubezpieczenia oraz opłaconych składek.
Umowa ubezpieczenia zostanie zawarta we wskazanym w wezwaniu, o jakim mowa w zdaniu poprzedzającym towarzystwie ubezpieczeniowym, na sumę ubezpieczenia, jaka widniała na ostatniej przedłożonej przez Pożyczkobiorcę polisie. W przypadku zaprzestania opłacania przez Pożyczkobiorcę opłaty tytułem zwrotu kosztu składki ubezpieczeniowej SKOK zaprzestanie opłacania składki z tytułu przystąpienia przez Pożyczkobiorcę do ubezpieczenia grupowego, co spowoduje wygaśnięcie umowy ubezpieczenia.
9. Pożyczkobiorca wystawi i wręczy SKOK w chwili zawierania umowy weksel in blanco, opatrzony klauzulą „nie na zlecenie” lub inną równoznaczną jako zabezpieczenie terminowej spłaty pożyczki. W przypadku nieterminowej spłaty pożyczki Pożyczkodawca ma prawo wypełnić weksel, w tym opatrzyć go datą i miejscem płatności i przystąpić do jego realizacji do sumy odpowiadającej zadłużeniu (niespłaconej kwocie pożyczki wraz z odsetkami i innymi należnościami).
Weksel jest płatny w dniu i miejscu oznaczonym przez Pożyczkodawcę wg jego uznania. Miejsce przedstawienia weksla do zapłaty zostanie określone przez Pożyczkodawcę w wezwaniu do zapłaty. Po wygaśnięciu zobowiązania z tytułu niniejszej umowy SKOK zwraca weksel Pożyczkobiorcy; Pożyczkobiorca zobowiązuje się odebrać weksel za pokwitowaniem w terminie 3 miesięcy od daty całkowitej spłaty pożyczki i wyraża zgodę na jego jednostronne zniszczenie przez SKOK w przypadku nieodebrania weksla w powyższym terminie.
10. SKOK może żądać ustanowienia dodatkowych prawnych zabezpieczeń spłaty pożyczki, we wskazanym przez SKOK terminie, nie krótszym niż 30 dni jeżeli nastąpiło:
1) zagrożenie spłaty pożyczki z powodu pogorszenia się sytuacji finansowej i stanu majątkowego Pożyczkobiorcy tj.
- utraty źródła zarobkowania przez Pożyczkobiorcę przez okres dłuższy niż 3 miesiące
- obniżenie wysokości uzyskiwanych przez Pożyczkobiorcę dochodów o 20% w stosunku do wartości dochodów wykazanych we wniosku pożyczkowym (lub innych złożonych dokumentach) przez okres dłuższy niż 3 miesiące, 2) nastąpiło zmniejszenie wartości ustanowionych prawnych zabezpieczeń pożyczki tj.:
- wystąpiła szkoda w rzeczowym prawnym zabezpieczeniu spowodowana: pożarem, deszczem, huraganem, powodzią, zalaniem, uderzeniem pojazdu, zniszczeniem, kradzieżą, dewastacją,
- wystąpienie z roszczeniem przeciwko osobie posiadającej tytuł prawny do rzeczowego prawnego zabezpieczenia, - utrata źródła zarobkowania przez dłużnika osobistego z tytułu prawnego zabezpieczenia przez okres dłuższy niż 3 miesiące
- obniżenie wysokości uzyskiwanych przez dłużnika osobistego tytułu prawnego zabezpieczenia dochodów o 20% w stosunku do dochodów wykazanych we wniosku pożyczkowym (lub innych złożonych dokumentach) przez okres dłuższy niż 3 miesiące,
-śmierć dłużnika osobistego z tytułu prawnego zabezpieczenia,
3) Pożyczkobiorca wystąpi z wnioskiem o prolongatę spłaty pożyczki, a zmiana warunków umowy wiąże się ze wzrostem ryzyka związanego z udzieleniem pożyczki.
11. W związku z zawarciem niniejszej umowy Pożyczkobiorca będzie zobowiązany do poniesienia następujących opłat notarialnych:
a) ...
b) ...
§ 11.Obowiązki informacyjne Pożyczkobiorcy 1. W okresie obowiązywania niniejsze umowy, Pożyczkobiorca zobowiązuje się do:
1) informowania SKOK o:
a)zmianie imienia, nazwiska, b)zmianie nr PESEL,
c)zmianie miejsca zamieszkania, d)zmianie miejsca pracy,
e)zmianach dotyczących posiadanego dokumentu tożsamości,
f)obniżeniu realnej wartości któregokolwiek z ustanowionych zabezpieczeń,
g) działaniach i zdarzeniach powodujących zmianę stanu prawnego nieruchomości / innego prawa obciążonej (-ego) hipoteką stanowiącą zabezpieczenie spłaty pożyczki,
h)zmianie adresu nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie pożyczki,
2) dostarczenia na żądanie SKOK aktualnego odpisu z księgi wieczystej prowadzonej dla nieruchomości / innego prawa obciążonej (-ego) hipoteką stanowiącą zabezpieczenie spłaty pożyczki,
3) terminowego regulowania opłat z tytułu umowy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych przez cały okres spłaty należności z tytułu niniejszej umowy oraz przedkładania przedłużonych polis wraz z cesją praw z nich wynikających na rzecz SKOK przed terminem wygaśnięcia poprzedniej polisy,
4) dostarczenia na żądanie SKOK, nie częściej niż raz w roku aktualnej (z ostatnich 3 miesięcy) wyceny określającej wartość rynkową nieruchomości / innego prawa obciążonej (-ego) hipoteką stanowiącą zabezpieczenie wierzytelności SKOK, dokonanej przez rzeczoznawcę zaakceptowanego przez SKOK,
2. Pożyczkobiorca zobowiązuje się, iż do momentu pełnej spłaty zobowiązań będzie informował SKOK o:
a) zaciągniętych pożyczkach i kredytach;
b) udzieleniu poręczeń lub przyjęciu w inny sposób odpowiedzialności za jakiekolwiek zobowiązania osób trzecich;
F6-PG2.2-01_2014-03-28 Strona 6 z 9 c) obniżeniu osiąganych przez siebie dochodów netto do takiego poziomu w którym suma wydatków związanych z obsługą wszystkich zobowiązań pożyczkowych i kredytowych będzie przekraczała 20% tych dochodów,
3. W czasie obowiązywania niniejszej umowy, SKOK ma prawo żądać przedstawienia dokumentów i informacji niezbędnych do oceny zdolności kredytowej Pożyczkobiorcy wymaganych przy ubieganiu się o pożyczkę.
§ 12.Odstąpienie od umowy przez pożyczkobiorcę
Pożyczkobiorca ma prawo, bez podania przyczyny, do odstąpienia od umowy w terminie 14 dni od dnia zawarcia umowy, Wzór oświadczenia o odstąpieniu od umowy stanowi załącznik nr 4 do niniejszej umowy. Termin do odstąpienia jest zachowany, jeżeli Pożyczkobiorca przed jego upływem złoży pod adresem wskazanym w ww. załączniku oświadczenie o odstąpieniu od umowy. Dla zachowania terminu wystarczające jest wysłanie oświadczenia przed jego upływem.
Pożyczkobiorca zwraca niezwłocznie SKOK nie później jednak niż w terminie 30 dni od dnia złożenia oświadczenia, kwotę udostępnionej pożyczki wraz z odsetkami za okres od dnia wypłaty pożyczki do dnia jej spłaty oraz bezzwrotnymi kosztami poniesionymi przez SKOK na rzecz organów administracji publicznej i opłatami notarialnymi. Dniem spłaty pożyczki jest dzień przekazania środków pieniężnych do SKOK przez Pożyczkobiorcę. Kwotę pożyczki wraz z odsetkami pożyczkobiorca jest zobowiązany wpłacić na rachunek pożyczkowy nr ……….………. Kwota odsetek w stosunku dziennym wynosi ………. zł .Rozliczenie z Pożyczkobiorcą z tytułu pobranych przez SKOK prowizji i opłat nastąpi w ciągu 14 dni od dnia zwrotu kwoty pożyczki wraz z odsetkami i innymi należnościami SKOK. W przypadku niedokonania zwrotu środków, SKOK będzie naliczał od niezwróconego kapitału odsetki za opóźnienie w wysokości odsetek ustawowych , których wysokość na dzień zawarcia niniejszej umowy wynosi ..….% . SKOK zastrzega sobie prawo potrącenia ze zwracanej kwoty prowizji i opłat niezapłaconych przez Pożyczkobiorcę odsetek, a także poniesionych przez SKOK opłat notarialnych oraz bezzwrotnych kosztów poniesionych przez SKOK na rzecz organów administracji publicznej.
§13. Spłata pożyczki przed terminem
1. Pożyczkobiorca ma prawo w każdym czasie do spłaty całości lub części pożyczki przed terminem określonym w umowie.
2. Pożyczkobiorca może dokonać spłaty osobiście w SKOK lub poprzez wpłatę na rachunek pożyczkowy o numerze ... ...*
3. W przypadku spłaty pożyczki przed terminem określonym w umowie, w braku odmiennej dyspozycji Pożyczkobiorcy dokonane wpłaty zostaną zaliczone na poczet spłaty kapitału w taki sposób, że wpłata zostanie przeznaczona w następującej kolejności na:
a) spłatę najbliższej wymagalnej raty w kwocie odpowiadającej jej wysokości pomniejszonej o odsetki za okres od dnia dokonania wcześniejszej spłaty do dnia wymagalności raty,
b) spłatę kapitału pożyczki w taki sposób, że czas obowiązywania umowy ulegnie skróceniu; w takim przypadku całkowity koszt pożyczki ulegnie obniżeniu proporcjonalnie do okresu, o który skrócono czas obowiązywania umowy licząc od momentu spłaty pożyczki przed terminem.
4. Pożyczkobiorca poprzez złożenie oświadczenia, którego wzór stanowi załącznik nr 5, może złożyć odmienną dyspozycję w zakresie wcześniejszej spłaty pożyczki.
5. W przypadku wcześniejszej spłaty pożyczki, w braku odmiennego oświadczenia Pożyczkobiorcy złożonego po dokonaniu wcześniejszej spłaty pożyczki w całości, ochrona ubezpieczeniowa wynikająca z przystąpienia do ubezpieczenia grupowego będzie kontynuowana.
6. Pożyczkobiorca wyraża zgodę na potrącenie na rzecz SKOK opłaty z tytułu zwrotów kosztów tego ubezpieczenia z kwot wynikających z rozliczenia o jakim mowa w niniejszym paragrafie.
7. SKOK nie pobiera prowizji za spłatę pożyczki przed terminem.
8. Rozliczenie z Pożyczkobiorcą z tytułu spłaty nastąpi w terminie 14 dni od dnia dokonania wcześniejszej spłaty pożyczki w całości.
§14. Wypowiedzenie umowy
SKOK zastrzega sobie prawo do wypowiedzenia niniejszej umowy z 30-dniowym terminem wypowiedzenia i postawienia, po upływie okresu wypowiedzenia, całej pożyczki wraz z odsetkami w stan natychmiastowej wymagalności w przypadku:
1) niedotrzymania przez Pożyczkobiorcę warunków niniejszej umowy, tj.:
a) nie zapłacenia przez Pożyczkobiorcę w terminach określonych w umowie pełnych rat pożyczki za co najmniej dwa okresy płatności po uprzednim wezwaniu Pożyczkobiorcy listem poleconym do zapłaty zaległych rat w terminie nie krótszym niż 7 dni od otrzymania wezwania pod rygorem wypowiedzenia umowy,
b) nie ustanowienia dodatkowego prawnego zabezpieczenia przez Pożyczkobiorcę w terminie zakreślonym przez SKOK, o którym mowa w § 10 ust. 10,
c) złożenia przez Pożyczkobiorcę fałszywych dokumentów (oświadczeń stanowiących podstawę udzielenia pożyczki).
d) nie przedłożenia na żądanie SKOK dokumentów o których mowa w §11.
F6-PG2.2-01_2014-03-28 Strona 7 z 9 2) utraty przez Pożyczkobiorcę zdolności kredytowej.
§ 15. Pozasądowe rozstrzyganie sporów.
Organem nadzoru w sprawach ochrony konsumentów jest Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.
§15. Regulamin
1. Pożyczkobiorca oświadcza, że otrzymał Regulamin (załącznik nr 1), harmonogram spłaty pożyczki (załącznik nr 2), Tabelę prowizji i opłat dla pożyczek i kredytów (załącznik nr 3), wzór oświadczenia o odstąpieniu od umowy (załącznik nr 4), dyspozycję spłaty pożyczki (załącznik nr 5).
2. Pożyczkobiorca oświadcza, że zobowiązuje się do przestrzegania postanowień Regulaminu, stanowiącego integralną część niniejszej umowy
§16. Przekazywanie i przetwarzanie informacji
1. Pożyczkobiorca zobowiązuje się do informowania SKOK o każdej zmianie danych osobowych : imienia, nazwiska, nr PESEL oraz o zmianie adresu, w tym adresu korespondencyjnego zgodnie z § 58 Regulaminu.
2. Pożyczkobiorca oświadcza, że został poinformowany o przekazywaniu przez SKOK jego danych osobowych oraz informacji o wierzytelnościach oraz o obrotach i stanach rachunków bankowych w zakresie, w jakim informacje te są niezbędne w związku z udzielaniem kredytów, pożyczek pieniężnych, gwarancji bankowych i poręczeń do Biura Informacji Kredytowej S.A. (BIK S.A.), utworzonego na podstawie przepisu art. 105 ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe, celem umieszczenia ich w bazie danych BIK S.A. „Kredytobiorcy” oraz udostępnianiu ich na zasadzie wzajemności bankom, instytucjom finansowym będącym podmiotami zależnymi od banków, a związanych z wykonywaniem przez te instytucje czynności bankowych oraz instytucjom ustawowo upoważnionym do udzielania kredytów w zakresie określonym powyżej, a także przysługującym mu, zgodnie z przepisem art. 32 ust. 1 pkt 6 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych, prawem dostępu do jego danych oraz ich poprawiania.
3. Pożyczkobiorca wyraża zgodę/ nie wyraża zgody* na przetwarzanie przez SKOK z siedzibą w Poznaniu, oraz Biuro Informacji Kredytowej S.A. z siedzibą w Warszawie - dotyczących go informacji stanowiących tajemnicę bankową przez okres nie dłuższy, niż 5 lat od dnia wygaśnięcia zobowiązania z tytułu Umowy pożyczki - zabezpieczonej hipoteką, w zakresie przewidzianym przepisami ustawy z dnia 29 sierpnia 1997r. Prawo bankowe oraz innych ustaw.
Zgoda może być odwołana w każdym czasie.
§17.
Postanowienia końcowe
1. Zmiana Umowy wymaga formy pisemnej pod rygorem nieważności. Zmiana oprocentowania, o której mowa w § 4 (w przypadku oprocentowania zmiennego) i § 8 Umowy nie stanowią zmiany Umowy. Pożyczkobiorca oświadcza, że przed zawarciem niniejszej umowy został mu doręczony wzorzec umowy (Regulamin udzielania pożyczek i kredytów Wielkopolskiej Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej oraz wzór umowy pożyczki).
2. Pożyczkobiorca kwituje odbiór kwoty pożyczki*/zleca przekazanie kwoty pożyczki na rachunek nr.../ na rachunek o jakim mowa w § 2 pkt. 2 ppkt. 2*.
3. W sprawach nieuregulowanych niniejsza umową zastosowanie maja przepisy Kodeksu Cywilnego, przepisy ustawy z dnia 12 maja 2011r. o kredycie konsumenckim oraz inne powszechnie obowiązujące przepisy prawa.
4. Umowa została sporządzona po jednym egzemplarzu dla stron Umowy; każdy z poręczycieli otrzymuje kopię Umowy, potwierdzoną przez SKOK za zgodność z oryginałem i pokwitowaniem odbioru.
*Niepotrzebne skreślić
……… ……….
Data i podpis SKOK Data i podpis Pożyczkobiorcy
F6-PG2.2-01_2014-03-28 Strona 8 z 9 Oświadczenia pożyczkobiorcy:
I. Oświadczam, że przed zawarciem umowy SKOK udzielił mi wyjaśnień dotyczących :
1) przeprowadzania przez SKOK oceny zdolności kredytowej, na podstawie której SKOK rozpatrzył złożony wniosek,
2) kosztów związanych z zawarciem umowy pożyczki,
3) ryzyka zmiany stopy o procentowej oraz możliwości zmiany całkowitego kosztu kredytu (pożyczki) w przypadku zmiany tej stopy,
4) zasadach i terminach spłaty pożyczki oraz skutkach braku płatności,
5) ryzyka zmiany zabezpieczeń spowodowanych m.in. obniżeniem zdolności kredytowej.
II. Oświadczam, że przed zawarciem umowy otrzymałem formularz informacyjny na trwałym nośniku.
III. Oświadczam, iż przed zawarciem niniejszej Umowy otrzymałem (-am) projekt niniejszej Umowy, Regulaminu oraz Tabeli prowizji i opłat, będących integralną częścią niniejszej Umowy oraz że zapoznałem (-am) się z ich treścią.
……….
Data i podpis Pożyczkobiorcy
Oświadczenie poręczyciela/i
1………
………..…....………
………...
adres poczty elektronicznej ...
2.………
………....………
………..…...
adres poczty elektronicznej ...
(imiona, nazwisko, dokładny adres zameldowania, adres dla korespondencji, PESEL, seria i nr dowodu osobistego) 1) w związku z zawarciem niniejszej umowy, na mocy której Pożyczkobiorca zobowiązany jest do zapłaty SKOK kwoty
……….…… (słownie: ……….) oświadczam, że : 2)poręczam za zobowiązania Pożyczkobiorcy wobec SKOK wynikające z tytułu tej umowy,
3) zobowiązuję się do zapłaty powyższej kwoty lub jej części powiększonej o należne odsetki, opłaty, prowizje i inne koszty przysługujące SKOK w związku z wykonaniem umowy na wypadek, gdyby Pożyczkobiorca nie wykonał swojego zobowiązania,
4) poręczenia udzielam bezterminowo /do dnia całkowitej spłaty należności wynikającej z zawartej umowy pożyczki/kredytu*,
5)niniejszym poręczam/*y solidarnie za wszelkie zobowiązania wystawcy weksla (Pożyczkobiorcy) z tytułu powyższej umowy, na dowód czego złożyłem /-liśmy na wekslu podpis/-y jako poręczyciel/-e za wystawcę. Wyrażam/-y zgodę na treść § 8 pkt 2 umowy. W razie wypełnienia weksla przez SKOK, zostanę/-iemy na równi z wystawcą zawiadomiony/- mieni na 7 dni przed terminem płatności pod powyżej wskazanym/-i adresem/-ami.
6) nie jest prowadzone przeciwko mnie żadne postępowanie, które mogłoby mieć niekorzystny wpływ na moją sytuacje majątkową,
7) oświadczam, że zostałem poinformowany o fakcie przetwarzania moich danych osobowych przez SKOK w związku z zawarciem niniejszej umowy oraz że wyrażam zgodę na przekazywanie tych danych podmiotom współpracującym ze SKOK przy wykonaniu czynności związanych z wykonywaniem działalności statutowej SKOK, w szczególności celem prowadzenia działań windykacyjnych,
8) oświadczam, że zostałem poinformowany o przekazywaniu przez SKOK moich danych osobowych do Biura Informacji Kredytowej S.A. (BIK S.A.), utworzonego na podstawie przepisu art. 105 ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe, celem umieszczenia ich w bazie danych BIK S.A. „Kredytobiorcy” oraz udostępnianiu ich na zasadzie wzajemności bankom, instytucjom finansowym będącym podmiotami zależnymi od banków, a związanych z wykonywaniem przez te instytucje czynności bankowych oraz instytucjom ustawowo upoważnionym do udzielania kredytów w zakresie określonym powyżej, a także o przysługującym mi, zgodnie z przepisem art. 32 ust. 1 pkt 6 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych, prawem dostępu do jego danych oraz ich poprawiania.
F6-PG2.2-01_2014-03-28 Strona 9 z 9 9)Wyrażam zgodę na przetwarzanie przez SKOK oraz BIK S.A. powyższych informacji, przez okres nie dłuższy, niż 5 lat od dnia wygaśnięcia zobowiązania wynikającego z niniejszej umowy - w zakresie przewidzianym przepisami ustawy z dnia 29 sierpnia 1997r - Prawo bankowe oraz innych ustaw. Niniejsza zgoda może zostać odwołana w każdym czasie.
W przypadku przeterminowania należności z niniejszej umowy właściwym do dokonania wpłat jest rachunek
Nr………..……….
Wyrażam zgodę na przetwarzanie przez SKOK oraz BIK S.A. powyższych informacji, przez okres nie dłuższy, niż 5 lat od dnia wygaśnięcia zobowiązania wynikającego z niniejszej umowy - w zakresie przewidzianym przepisami ustawy z dnia 29 sierpnia 1997r - Prawo bankowe oraz innych ustaw. Niniejsza zgoda może zostać odwołana w każdym czasie.
W przypadku zmiennej stopy procentowej wyrażam zgodę na informowanie mnie o zmianie oprocentowania w następujący sposób : listem zwykłym/pocztą elektroniczną na adres wskazany wyżej*.
* Niepotrzebne skreślić
………
Data, podpis Poręczyciela 1
………
Data, podpis Poręczyciela 2
Stwierdzam własnoręczność podpisów złożonych powyżej
Data: Podpis pracownika:
Oświadczenie małżonka/-ów pożyczkobiorcy/poręczycieli:
Ja, ..……….………, legitymujący/a się …………..……….……….
PESEL ………..…..…., zam. ……….………..………..………, jako małżonek/-ka Pożyczkobiorcy/Poręczyciela* ………..………oświadczam, że znana jest mi treść powyższej umowy/ oświadczenia poręczyciela/i* oraz że wyrażam zgodę na jej zawarcie*/ jego złożenie*.
Ponadto oświadczam, że zostałem/zostałam poinformowana/y o fakcie przetwarzania do dnia wygaśnięcia zobowiązania, z tytułu w/w umowy, moich danych osobowych przez SKOK w związku z realizacją niniejszej umowy oraz na przekazywanie tych danych podmiotom współpracującym ze SKOK przy wykonaniu czynności związanych z wykonywaniem działalności statutowej SKOK oraz że zostałem/am poinformowany/a o prawie dostępu do tych danych oraz ich poprawiania zgodnie z przepisami ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 o ochronie danych osobowych.
* Niepotrzebne skreślić
………
Data, podpis małżonka Pożyczkobiorcy/Poręczyciela
………
Data, podpis małżonka Poręczyciela 1
………
Data, podpis małżonka Poręczyciela 2
Stwierdzam własnoręczność podpisów złożonych powyżej
Data: Podpis pracownika:
