Umowa Kredytu nr #nr umowy kredytu# - Kredyt odnawialny udzielony w rachunku oszczędnościowo - rozliczeniowym eKONTO
zawarta pomiędzy BRE Bank SA – mBank1 z siedzibą w Warszawie przy ul. Senatorskiej 18, wpisany do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000025237, posiadający numer identyfikacji podatkowej NIP:
526-021-50-88, o wpłaconym w całości kapitale zakładowym, którego wysokość według stanu na dzień 01.01.2012r.
wynosi 168.410.984 złotych, zwanym dalej Bankiem, reprezentowanym przez #imię i nazwisko pracownika Banku podpisującego umowę kredytu bezpiecznym podpisem elektronicznym#
a Panem / Panią
Imię i nazwisko:
Adres zamieszkania:
PESEL / Paszport (seria i nr)a: Zwanym/ą dalej Kredytobiorcą
Parametry kredytu
§ 1
1. Na podstawie Wniosku o udzielenie Kredytu odnawialnego z dnia #data złożenia wniosku# oraz niniejszej Umowy Kredytu – Kredyt odnawialny udzielony w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym eKonto, zwanej dalej Umową Kredytu Bank po spełnieniu przez Kredytobiorcę warunków wskazanych w ust. 2, udziela Kredytobiorcy Kredytu odnawialnego w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym o numerze #nr rachunku eKONTO# w złotych polskich (zwanego dalej Kredytem), przeznaczonego na dowolny cel konsumpcyjny, nie związany z działalnością gospodarczą.
2. Warunkiem udzielenia Kredytu jest przyjęcie przez Kredytobiorcę oferty Banku do dnia #data ważności oferty#
oraz poprawna weryfikacja zgodności danych Kredytobiorcy dokonana przez Bank zgodnie z Regulaminem udzielania Kredytów konsumpcyjnych mBanku. W razie niespełnienia warunku, Kredyt nie jest udzielany a Umowę uważa się za niezawartą.
3. Kwota Kredytu wynosi #kwota kredytu# zł.
4. Całkowita kwota Kredytu wynosi #całkowita kwota kredytu# zł.
5. Bank, z zastrzeżeniem § 20 stawia do dyspozycji Kredytobiorcy Kredyt w ciągu 5 dni roboczych licząc od dnia zawarcia Umowy Kredytu. Informacja o udostępnieniu Kredytu przekazywana jest Kredytobiorcy w formie wiadomości e-mail lub wiadomości SMS.
6. Po postawieniu Kredytu do dyspozycji Kredytobiorcy zgodnie z ust. 5, Kredytobiorca może dysponować środkami w formie gotówkowej (wypłata w bankomacie) lub bezgotówkowej (poprzez dokonywanie płatności za pomocą kart bankowych funkcjonujących w powiązaniu z rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym, w którym Kredyt został udzielony) lub na podstawie polecenia przelewu na dowolny rachunek bankowy.
7. Kredytobiorca przystępuje do Ubezpieczenia spłaty Kredytu #nazwa ubezpieczenia# Tak Nieb
Warunki przystąpienia do Ubezpieczenia, zasady świadczenia ochrony ubezpieczeniowej określają odpowiednio Deklaracja przystąpienia do Ubezpieczenia, która w przypadku przystąpienia do Ubezpieczenia stanowi załącznik do Umowy Kredytu oraz #„Ogólne Warunki Ubezpieczenia Spłaty Kredytu Odnawialnego dla Kredytobiorców BRE Banku SA”#.
§ 2 1. Umowa Kredytu zostaje zawarta na czas określony 12 miesięcy.
2. Okres obowiązywania Umowy Kredytu zostaje automatycznie przedłużony o kolejne 12 miesięcy, przy zachowaniu dotychczasowej wysokości kwoty Kredytu, pod warunkiem należytego wypełnienia przez Kredytobiorcę obowiązków wynikających z Umowy Kredytu, Regulaminu udzielania kredytów konsumpcyjnych dla osób fizycznych w mBanku, Warunków udzielenia kredytu odnawialnego oraz Regulaminu otwierania i prowadzenia rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych i oszczędnościowych w mBanku.
3. Kredytobiorca może zrezygnować z automatycznego przedłużenia Umowy Kredytu o kolejne 12 miesięcy składając przed upływem terminu jej obowiązywania oświadczenie o wypowiedzeniu na zasadach określonych w Umowie Kredytu.
§ 3
1. Kredyt oprocentowany jest według zmiennej stopy procentowej, która wynosi #wysokość oprocentowania nominalnego#% w stosunku rocznym.
2. Wysokość zmiennej stopy procentowej ustalona została jako suma stałej marży Banku wynoszącej #wysokość marży Banku# p.p. i zmiennej stawki bazowej obowiązującej w Banku, wynoszącej #wysokość WIBOR1M#% z dnia #dzień ustalenia stawki WIBOR1M#, ustalanej w trybie opisanym w ust. 3.
3. Bank na koniec każdego miesiąca, dokonuje sprawdzenia stawki referencyjnej WIBOR 1M ogłaszanej przedostatniego dnia roboczego tego miesiąca i porównuje ją ze stawką bazową obowiązującą w Banku w dniu
a Seria i nr paszportu występują wyłącznie w przypadku rezydentów nie posiadających nr PESEL
b Zaznaczyć zgodnie z wnioskiem o kredyt
sprawdzenia. Bank dokonuje zmiany wysokości obowiązującej w Banku stawki bazowej w przypadku, gdy stawka referencyjna będzie wyższa albo niższa o co najmniej 0,15 p.p. od stawki bazowej obowiązującej w Banku. W przypadku, gdy wartość stawki referencyjnej przyjmie wartość 0,00% lub ujemną, Bank przyjmie jako stawkę bazową obowiązującą w Banku stawkę bazową w wysokości 0,00%. Informacja o stawce bazowej obowiązującej w Banku jest publikowana na stronie internetowej Banku.
4. Zmiana stawki bazowej obowiązującej w Banku oraz zmiana wysokości oprocentowania Kredytu wynikająca ze zmiany stawki bazowej nastąpi piętnastego dnia roboczego miesiąca następującego bezpośrednio po miesiącu dokonania sprawdzenia stawki referencyjnej.
5. O zmianie wysokości oprocentowania Kredytu, Bank poinformuje Kredytobiorcę przed jej dokonaniem za pośrednictwem strony internetowej Banku, komunikatu w serwisie transakcyjnym Banku, dostępnego poprzez stronę internetową Banku bądź poczty elektronicznej e-mail oraz dodatkowo informacja będzie dostępna za pośrednictwem mLinii. Informacja o oprocentowaniu Kredytu zamieszczana jest także na wyciągu do rachunku, o którym mowa w § 7 ust. 5.
6. Zmiana wysokości oprocentowania Kredytu dokonana zgodnie z postanowieniami niniejszego paragrafu nie stanowi zmiany Umowy Kredytu wymagającej zawarcia Aneksu.
§4
1. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania Kredytu wynosi #wysokość RRSO# % i jest obliczona zgodnie ze wzorem matematycznym wskazanym w załączniku nr 4 do Ustawy z 12 maja 2011r. o kredycie konsumenckim, przy przyjęciu założeń zawartych w cpkt. 4 ust. 8 / dpkt. 4 ust. 4 / epkt. 4 ust. 4 i 9 powyższego załącznika.
2. Całkowita kwota do zapłaty przez Kredytobiorcę, wynosi #wysokość całkowitej kwoty do zapłaty# zł. W całkowitej kwocie do zapłaty obliczonej zgodnie z założeniami, o których mowa w ust. 1 uwzględniony został całkowity koszt Kredytu wynoszący #wysokość całkowitej kwoty kredytu# zł
3. Realna rzeczywista roczna stopa oprocentowania, całkowita kwota do zapłaty oraz całkowity koszt Kredytu mogą się różnić od wskazanych w niniejszym paragrafie, gdyż ich wysokość zależy od faktycznej kwoty i okresu wykorzystywania Kredytu, obowiązujących w okresie kredytowania stóp procentowych, prowizji, opłat i innych kosztów związanych z Umową Kredytu.
§ 5
1. W związku z zawarciem Umowy Kredytu, Kredytobiorca zapłaci Bankowi:
1) prowizję za udzielenie Kredytu w wysokości #procentowa wysokość prowizji za udzielenie kredytu# % kwoty Kredytu tj. #kwotowa wysokość prowizji za udzielenie kredytu# zł, płatną jednorazowo w dniu postawienia Kredytu do dyspozycji Kredytobiorcy z kwoty udzielonego Kredytu,f
1) prowizję za udzielenie Kredytu w wysokości #kwotowa wysokość prowizji za udzielenie kredytu# zł płatną jednorazowo, w dniu postawienia Kredytu do dyspozycji Kredytobiorcy z kwoty udzielonego Kredytu,g 2) prowizję za każdorazowe odnowienie Kredytu (przedłużenie okresu obowiązywania Umowy Kredytu, zgodnie
z § 2 ust 2 Umowy Kredytu) w wysokości określonej w Taryfie Prowizji i Opłat Bankowych mBanku osób fizycznych. Prowizja ta pobierana jest w pierwszym dniu odnowienia Kredytu, ze środków zgromadzonych na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym, w którym Kredyt został udzielony lub zwiększa kwotę wykorzystanego Kredytu,
3) w przypadku podwyższenia kwoty kredytu - prowizję od kwoty podwyższenia Kredytu w wysokości określonej w Taryfie Prowizji i Opłat Bankowych mBanku osób fizycznych. Prowizja ta pobierana jest w pierwszym dniu podwyższenia kwoty Kredytu, ze środków zgromadzonych na rachunku oszczędnościowo- rozliczeniowym, w którym Kredyt został udzielony lub zwiększa kwotę wykorzystanego Kredytu.
2. Wysokość prowizji wymienionej w ust. 1 pkt. 1) została określona zgodnie z Taryfą Prowizji i Opłat Bankowych mBanku dla osób fizycznych obowiązującą na dzień #dzień przekazania oferty Banku#. Może ona ulec zmianie zgodnie z ust. 6, jeżeli zmiana ta zaistnieje przed terminem jej płatności.
3. Za czynności związane z wykonywaniem Umowy Kredytu, Bank pobiera prowizje i opłaty zgodnie z obowiązującą Taryfą Prowizji i Opłat Bankowych mBanku dla osób fizycznych.
4. Prowizje podlegają zwrotowi w przypadkach przewidzianych przepisami prawa.
5. Kredytobiorca ponosi comiesięczną opłatę w wysokości #wysokość opłaty za prowadzenie eKONTA# zł za prowadzenie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, w którym Kredyt został udzielony i za pośrednictwem którego następuje jego spłata. Wysokość opłaty została określona zgodnie z Taryfą Prowizji i Opłat Bankowych mBanku dla osób fizycznych obowiązującą na dzień #dzień przekazania oferty Banku#.
6. Wysokość prowizji i opłat może ulegać zmianom. Zmiany wysokości opłat i prowizji mogą nastąpić w przypadku zmiany co najmniej jednego z parametrów rynkowych takich jak:
1) zmiany warunków cenowych na rynku międzybankowym, 2) polityki finansowej Banku,
3) poziomu ponoszonych przez Bank kosztów, wysokości opłat i prowizji pobieranych przez inne banki oraz w zakresie wynikającym ze zmiany tych parametrów.
7. Informacja o zmianach zostanie przekazana Kredytobiorcy w formie elektronicznej za pośrednictwem komunikatu na stronie internetowej Banku, komunikatu w serwisie transakcyjnym Banku, poczty elektronicznej
c Występuje dla umów zawartych do dnia 31.12.2012
d Występuje dla umów zawartych od dnia 1.01.2013
e Występuje dla umów zawartych od dnia 1.01.2013 jeśli kredyt będzie oprocentowany wg różnych stóp procentowych stosowanych w okresie trwania umowy
f ustęp występuje, w przypadku , gdy prowizja pobierana jest procentowo zgodnie z TPiO.
g ustęp występuje, w przypadku , gdy prowizja pobierana jest w minimalnej wysokości kwotowej zgodnie z TPiO
e-mail lub pisemnie wraz z podaniem daty ich wejścia w życie. W terminie 14 dni od dnia otrzymania informacji o powyższej zmianie, Kredytobiorca uprawniony będzie do złożenia oświadczenia o wypowiedzeniu Umowy Kredytu w trybie i ze skutkami określonymi w Umowie Kredytu. Jeżeli Kredytobiorca nie dokona wypowiedzenia w określonym terminie, przyjmuje się, iż Kredytobiorca wyraża zgodę na zmiany. W takim wypadku obowiązują one od dnia wejścia w życie.
8. Kredytobiorca oświadcza, że został poinformowany przez Bank o braku konieczności poniesienia opłat notarialnych związanych z zawarciem lub wykonaniem Umowy Kredytu.
§ 6
1. Bank nalicza odsetki od wykorzystanej kwoty Kredytu za każdy dzień, według stóp procentowych obowiązujących w czasie trwania Umowy Kredytu.
2. Odsetki pobierane są w okresach miesięcznych licząc od dnia postawienia Kredytu do dyspozycji Kredytobiorcy.
3. Dla celów obliczania odsetek przyjmuje się, że rok liczy 365 dni.
4. Kredytobiorca zobowiązany jest zapewnić środki na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym, w którym Kredyt został udzielony, na spłatę odsetek, prowizji i innych kosztów związanych z Umową Kredytu.
5. Kredytobiorca upoważnia Bank do comiesięcznego obciążania rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w którym Kredyt został udzielony, kwotą naliczonych odsetek.
6. Brak zapewnienia przez Kredytobiorcę środków na pobranie przez Bank odsetek naliczonych od udzielonego Kredytu, a także należnych, wymienionych w Umowie Kredytu opłat i prowizji, uprawnia Bank do potrącenia ich z kwoty Kredytu.
7. Potrącenia, o których mowa w niniejszym paragrafie nie wymagają składania przez Bank odrębnych oświadczeń wobec Kredytobiorcy.
8. Przekroczenie kwoty przyznanego Kredytu powodujące powstanie niedozwolonego salda debetowego uprawnia Bank do pobierania od kwoty przekroczenia odsetek w wysokości określonej w Tabelach stóp procentowych mBanku dla osób fizycznych dla niedopuszczalnego salda debetowego rachunku, w którym Kredyt jest udzielony.
Obsługa Kredytu
§ 7
1. Ostateczny termin spłaty Kredytu wynosi 12 miesięcy licząc od dnia postawienia Kredytu do dyspozycji Kredytobiorcy i upływa w dniu, który datą odpowiada dacie postawienia Kredytu do dyspozycji, chyba że okres obowiązywania Umowy Kredytu zostanie przedłużony na zasadach opisanych w § 2 ust 2.
2. Jeżeli termin spłaty Kredytu przypada na dzień uznany ustawowo za wolny od pracy, upływa on w najbliższym, następującym po nim dniu roboczym.
3. Kredytobiorca ma prawo dokonać spłaty Kredytu przed terminem, o którym mowa w ust. 1.
4. Bank nie pobiera prowizji z tytułu dokonania spłaty Kredytu przed terminem, o którym mowa w ust. 1
5. Kredytobiorca w czasie obowiązywania Umowy Kredytu będzie otrzymywał na koniec każdego miesiąca wyciąg do rachunku w formie elektronicznej przy pomocy wiadomości e-mail.
6. Spłata Kredytu pokrywa należności wg poniższej kolejności:
1). koszty windykacji, w tym koszty upomnień i wezwań związane z dochodzeniem roszczenia,
2). prowizje i opłaty bankowe oraz koszty płatne zgodnie z Taryfą Prowizji i Opłat Bankowych mBanku dla osób fizycznych,
3). odsetki od kapitału przeterminowanego, 4). wymagalne odsetki za okresy obrachunkowe, 5). kapitał przeterminowany.
6). odsetki bieżące, 7). kapitał niewymagalny
7. Spłata Kredytu następuje z każdego wpływu środków na rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, w którym Kredyt został udzielony. Kredytobiorca upoważnia Bank do zaliczania wszelkich wpłat dokonywanych na rachunek, o którym mowa na poczet zmniejszenia zobowiązań z tytułu wykorzystanego Kredytu bez odrębnej dyspozycji Kredytobiorcy.
8. Każda spłata całości lub części Kredytu powoduje, iż odnawia się on o spłaconą kwotę i może być wykorzystywany wielokrotnie w okresie obowiązywania Umowy Kredytu.
9. Za datę faktycznej spłaty Kredytu przyjmuje się dzień wpływu środków na rachunek oszczędnościowo- rozliczeniowy, w którym Kredyt został udzielony.
10. W okresie obowiązywania Umowy Kredytu Kredytobiorca jest uprawniony do otrzymania na swój wniosek bezpłatnego harmonogramu spłat.
§ 8
1. W wypadku nie spłacenia w ustalonym terminie Kredytu wraz z należnymi Bankowi odsetkami, prowizjami, opłatami lub innymi kosztami związanymi z Umową Kredytu, Bank wezwie Kredytobiorcę do niezwłocznego wpłacenia wymagalnych należności.
2. Niespłacenie wymagalnych należności we wskazanym w wezwaniu terminie, upoważnia Bank do:
1) podjęcia działań zmierzających do odzyskania wymagalnych należności, poprzez ich zaspokojenie z kolejnych wpływów na rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, w którym Kredyt został udzielony oraz odmowy dokonywania wypłat z tego rachunku również za pomocą kart bankowych; bądź
2) obniżenia przyznanej kwoty Kredytu zgodnie z postanowieniami § 16; bądź
3) odmowy udostępnienia niewykorzystanej kwoty Kredytu zgodnie z postanowieniami § 16; bądź 4) wypowiedzenia Umowy Kredytu, na zasadach określonych w Umowie Kredytu.
3. Od kwoty kapitału niespłaconego w terminie, od dnia następnego po terminie spłaty, Bank naliczać będzie odsetki według zmiennej stopy procentowej wynikającej z Tabelach stóp procentowych mBanku dla osób fizycznych obowiązującej w dniu popadnięcia w opóźnienie. Oprocentowanie dla należności przeterminowanych
w dniu #dzień przekazania oferty Banku# wynosi #wysokość oprocentowania należności przeterminowanych#
%.
4. Zmiana stopy procentowej dla należności przeterminowanych w trakcie trwania Umowy Kredytu następuje w przypadku zmiany stopy procentowej, o której mowa w § 3 dokonanej zgodnie z zasadami określonymi w § 3 w zakresie, terminie, kierunku wynikającym z tej zmiany.
5. Kredytobiorca upoważnia Bank do pobrania, bez odrębnego oświadczenia Banku, należności przeterminowanych tj. niespłaconych w terminie wymagalnych wierzytelności wynikających z Umowy Kredytu z dowolnego rachunku bankowego prowadzonego przez Bank na rzecz Kredytobiorcy. Niniejsze upoważnienie nie wymaga odrębnej dyspozycji Kredytobiorcy i nie wygasa w okresie obowiązywania Umowy Kredytu ani w razie śmierci Kredytobiorcy. Niniejsze upoważnienie wygasa z chwilą całkowitej spłaty zadłużenia wynikającego z Umowy Kredytu.
6. W przypadku podjęcia działań upominawczych lub windykacyjnych Bank pobiera od Kredytobiorcy następujące opłaty:
1) wniosek o nadanie klauzuli wykonalności tytułowi egzekucyjnemu: 50 PLN,
2) koszty sądowe - w wysokości i zgodnie z zasadami określonymi w art. 10-25 i 70-73 Ustawy z dnia 28 lipca 2005 r. o kosztach sądowych w sprawach cywilnych, w zależności od rodzaju i trybu postępowania sądowego oraz wysokości dochodzonego roszczenia,
3) koszty postępowania egzekucyjnego - w zależności od egzekwowanego przez Bank roszczenia, w wysokości oraz zgodnie z zasadami określonymi w Rozdziale 7 art. 43-60 Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o komornikach sądowych i egzekucji,
4) koszty zastępstwa procesowego - w zależności od wysokości dochodzonego roszczenia oraz zasądzonych stawek, w wysokości oraz zgodnie z § 3 i § 6 Rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości z dnia 28 września 2002 r. w sprawie opłat za czynności adwokackie oraz ponoszenia przez Skarb Państwa kosztów nieopłaconej pomocy prawnej udzielonej z urzędu oraz zgodnie z § 3 i § 6 Rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości z dnia 28 września 2002 r. w sprawie opłat za czynności radców prawnych oraz ponoszenia przez Skarb Państwa kosztów pomocy prawnej udzielonej przez radcę prawnego ustanowionego z urzędu.
7. Podane powyżej koszty (wynikające z przepisów prawa) są podawane wg stanu na dzień #dzień przekazania oferty Banku# i mogą ulec zmianie na skutek zmiany powszechnie obowiązujących przepisów.
8. W przypadku nieterminowej spłaty zadłużenia Kredytobiorca wyraża zgodę na przekazywanie przez Bank jego danych osobowych oraz informacji objętych tajemnicą bankową innym podmiotom zewnętrznym w zakresie niezbędnym do przeprowadzenia wspólnych działań windykacyjnych mających na celu odzyskanie wymagalnych należności. O nazwie firmy windykacyjnej Kredytobiorca zostanie poinformowany odrębnym pismem.
9. Bank może przenieść wszelkie przysługujące mu z tytułu Umowy Kredytu wierzytelności na osoby trzecie na co Kredytobiorca wyraża zgodę. Wraz z nabywanymi wierzytelnościami na nabywcę przechodzą wszelkie związane z nimi prawa.
10. Wobec zaistnienia zdarzenia, o którym mowa w ust. 9 Kredytobiorca upoważnia Bank do przekazywania przyszłemu nabywcy wierzytelności wszelkich informacji o Kredytobiorcy i wierzytelności będącej przedmiotem cesji. Bank zwolniony jest wówczas z obowiązku zachowania tajemnicy bankowej i obowiązków wynikających z Ustawy o ochronie danych osobowych. O przelewie wierzytelności kredytobiorca zostanie poinformowany zgodnie z art. 44 ust. 2 Ustawy z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim.
§ 9
W celu zabezpieczenia terminowej spłaty Kredytu Kredytobiorca zobowiązuje się do dokonywania regularnych tj.
przynajmniej raz w miesiącu, wpłat na rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, w którym Kredyt jest udzielony lub na rachunki eMAX, eMAX plus należące do Kredytobiorcy, w wysokości nie niższej niż 10% kwoty Kredytu określonej w § 1 ust. 3. W przypadku nie dochowania tego obowiązku Bank może wypowiedzieć Umowę Kredytu na zasadach w niej określonych.
.
Oświadczenia Kredytobiorcy i inne postanowienia Umowy Kredytu
§ 10
1. Kredytobiorca oświadcza, że przed zawarciem Umowy Kredytu zostały mu udostępnione w formie elektronicznej w sposób umożliwiający ich przechowywanie i odtwarzanie w zwykłym toku czynności, wszystkie informacje istotne dla oceny ryzyka i kosztów związanych z zawarciem Umowy Kredytu, został poinformowany o ponoszeniu ryzyka zmiany stopy procentowej polegającego na tym, że w wyniku niekorzystnej zmiany stopy procentowej mogą ulec zwiększeniu: wartość całego zaciągniętego zobowiązania oraz koszty obsługi Kredytu. Kredytobiorca oświadcza również, że informacje wskazane powyżej zostały mu przedstawione w postaci symulacji.
2. Kredytobiorca oświadcza, że przed zawarciem Umowy Kredytu został poinformowany o możliwości otrzymania wyjaśnień dotyczących treści informacji przekazanych przed zawarciem Umowy Kredytu oraz postanowień w niej zawartych w sposób umożliwiający mu podjęcie decyzji dotyczącej zawarcia Umowy Kredytu.
3. Kredytobiorca oświadcza, że przed zawarciem Umowy Kredytu otrzymał formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego oraz został poinformowany przez Bank o prawie otrzymania bezpłatnego projektu Umowy Kredytu.
4. Kredytobiorca oświadcza, że wraz z Umową Kredytu otrzymał wzór oświadczenia o odstąpieniu od Umowy Kredytu oraz został poinformowany o możliwości złożenia oświadczenia w innej postaci niż według wzoru dostarczonego przez Bank.
§ 11
1. Kredytobiorca oświadcza, iż rachunek bankowy, z którego zrealizowany zostanie przelew bankowy stanowiący wyraz oświadczenia woli Kredytobiorcy w zakresie zawarcia Umowy Kredytu oraz służący weryfikacji tożsamości
Kredytobiorcy zrealizowany zostanie z rachunku bankowego należącego wyłącznie do Kredytobiorcy i którego jedynym posiadaczem jest Kredytobiorca.
2. Środki pieniężne wpłacone przez Kredytobiorcę pochodzące z przelewu, o którym mowa w ust. 1 Bank zaksięguje na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym, w którym Kredyt zostanie udzielony, z chwilą zawarcia Umowy Kredytu. O sposobie wykorzystania w/w środków pieniężnych decyduje Kredytobiorca.
§ 12
1. Kredytobiorca oświadcza, że w zakresie roszczeń Banku z tytułu Umowy Kredytu, a także w przypadku niezwrócenia przez Kredytobiorcę Bankowi w terminie 30 dni od dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu od Umowy Kredytu kwoty udostępnionego kredytu wraz z odsetkami obliczonymi za okres od dnia wypłaty kredytu, tj. dnia postawienia do dyspozycji Kredytobiorcy do dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu od Umowy Kredytu, w trybie określonym w art. 97 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. prawo bankowe, dobrowolnie poddaje się egzekucji prowadzonej według przepisów Ustawy kodeks postępowania cywilnego i upoważnia Bank do:
1) wystawienia bankowego tytułu egzekucyjnego do kwoty zadłużenia nie wyższej niż #200% kwoty limitu# zł (słownie ... zł) obejmującej kwotę długu głównego wraz z odsetkami,
2) wystąpienia o nadanie klauzuli wykonalności bankowemu tytułowi egzekucyjnemu najpóźniej w terminie trzech lat od dnia rozwiązania Umowy Kredytu.
2. Od dnia następującego po dniu wystawienia przez Bank bankowego tytułu egzekucyjnego/wytoczenia powództwa o zapłatę wierzytelności Banku z tytułu Umowy Kredytu, Bank ma prawo pobierać odsetki ustawowe od całej kwoty zadłużenia.
§ 13
1. Kredytobiorca wyraża zgodę na przetwarzanie przez Bank i Biuro Informacji Kredytowej SA w Warszawie, ul.
Postępu 17A, informacji stanowiących tajemnicę bankową dotyczących zobowiązania wynikającego z Umowy Kredytu po jego wygaśnięciu, wszystkich innych zobowiązań Kredytobiorcy po ich wygaśnięciu, zobowiązań wygasłych na dzień niniejszego oświadczenia wobec Banku, innych banków i instytucji upoważnionych do udzielania kredytów. Kredytobiorca potwierdza, że został poinformowany, iż powyższa zgoda może być w każdym czasie odwołana.
Kredytobiorca TAK NIE h
2. Kredytobiorca oświadcza, że został poinformowany:
1). iż Bank jako administrator danych osobowych w rozumieniu Ustawy o ochronie danych osobowych, będzie przetwarzał dotyczące Kredytobiorcy dane osobowe w bankowym zbiorze danych w celu wykonywania czynności bankowych, których jest stroną,
2). o dobrowolności podania danych, prawie dostępu do nich oraz ich poprawiania,
3). o prawie zgłaszania sprzeciwu na marketing bezpośredni własnych produktów i usług Banku.
3. Kredytobiorca wyraża zgodę Kredytobiorca oświadcza, że został poinformowany, iż Bank w celu podjęcia niezbędnych działań związanych z zawarciem i wykonaniem Umowy Kredytu oraz w celu realizacji ustawowo określonych uprawnień i obowiązków Banku związanych z wykonywaniem czynności bankowych, może przekazać jego dane osobowe do:
1). Systemu Bankowy Rejestr – bazy danych, której administratorem danych w rozumieniu Ustawy o ochronie danych osobowych jest Związek Banków Polskich z siedzibą w Warszawie, adres Biura Obsługi Klienta – ul.
Postępu 17a, 02-676 Warszawa,
2). innych instytucji ustawowo upoważnionych do udzielania kredytów w przypadkach, zakresie i celu określonych w Ustawie prawo bankowe.
4. Kredytobiorca wyraża na przetwarzanie przez podmioty z grupy kapitałowej BRE Banku SA, inne niż BRE Bank SA, swoich danych osobowych w celach związanych z działalnością tych podmiotów, a w szczególności dotyczących promocji, marketingu usług oraz produktów własnych. Lista podmiotów należących do grupy kapitałowej BRE Banku, o których mowa powyżej jest dostępna na stronie internetowej www.brebank.pl
Kredytobiorca TAK NIEi
5. Kredytobiorca wyraża zgodę na przesyłanie informacji handlowej za pomocą środków komunikacji elektronicznej w rozumieniu Ustawy o świadczeniu usług drogą elektroniczną z dnia 18 lipca 2002r.
Kredytobiorca TAK NIE j
6. Bank oświadcza, że Umowa Kredytu, została zawarta przy udziale pośrednika kredytowego ……….. z siedzibą w ……….. Kredytobiorca oświadcza, że przed zawarciem Umowy Kredytu otrzymał od pośrednika kredytowego, o którym mowa powyższej, informacje określone w art.7 ust. 4 i 5 oraz w art. 28 Ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim.
Odstąpienie od Umowy Kredytu i rozwiązanie Umowy Kredytu
§14
1. Kredytobiorca ma prawo odstąpić od Umowy Kredytu bez podania przyczyny w terminie 14 dni licząc, od dnia jej zawarcia na podstawie Ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Skuteczne odstąpienie od Umowy Kredytu oznacza, że traktuje się ją jako niezawartą a świadczenia stron podlegają rozliczeniu i zwrotowi zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa.
2. Termin odstąpienia jest zachowany, jeżeli Kredytobiorca przed jego upływem wyśle do Banku lub pośrednika kredytowego na adres korespondencyjny wskazany we wzorze oświadczenia o odstąpieniu od Umowy Kredytu
h uzupełnić zgodnie z oświadczeniem zaznaczonym na wniosku o udzielenie kredytu odnawialnego
i uzupełnić zgodnie z oświadczeniem zaznaczonym na wniosku
j uzupełnić zgodnie z oświadczeniem zaznaczonym na wniosku
lub formularzu informacyjnym dotyczącym kredytu konsumenckiego pisemne oświadczenie o odstąpieniu od Umowy Kredytu.
3. Kredytobiorca niezwłocznie zwraca do Banku kwotę udostępnionego Kredytu wraz z odsetkami, w wysokości wyliczonej wg uzgodnionej stopy oprocentowania wskazanej w Umowie Kredytu, za okres od dnia wypłaty Kredytu, tj. postawienia Kredytu do dyspozycji Kredytobiorcy do dnia jego spłaty, nie później niż w terminie 30 dni od dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu od Umowy Kredytu.
4. Wysokość odsetek o których mowa w ust. 3 wynosi #wysokość odsetek w ujęciu dziennym# zł w stosunku dziennym przyjmując założenia, o których mowa w § 4 ust. 1.
§ 15
Jeśli Kredytobiorca nie dopełnia obowiązków wynikających z Umowy Kredytu Bank, najpóźniej na dwa miesiące przed upływem czasu jej obowiązywania, zawiadomi Kredytobiorcę o obowiązku spłaty Kredytu z nadejściem terminu jego spłaty i nie przedłużeniu czasu obowiązywania Umowy Kredytu.
§ 16
1. W przypadku naruszenia przez Kredytobiorcę obowiązku wskazanego w § 9, Bank może podjąć decyzję o : 1) zmianie wysokości przyznanego Kredytu. W takim przypadku Kredytobiorca zobowiązany jest dokonać
wpłaty zmniejszającej kwotę wykorzystanego Kredytu w wysokości oraz terminie wskazanym przez Bank, nie krótszym niż 14 dni od dnia otrzymania informacji oraz zawrzeć Aneks zmieniający wysokość Kredytu, 2) odmowie udostępnienia niewykorzystanej części Kredytu oraz odmowie przedłużenia okresu obowiązywania
Umowy Kredytu na kolejny okres.
2. Nie spełnienie warunków wskazanych w ust. 1 uprawnia Bank do nie przedłużenia okresu obowiązywania Umowy Kredytu.
§ 17
1. Kredytobiorca może w każdym czasie, bez dodatkowych opłat, wypowiedzieć Umowę Kredytu, z zachowaniem jednomiesięcznego okresu wypowiedzenia.
2. Kredytobiorca może złożyć wypowiedzenie w formie pisemnej albo ustnej za pośrednictwem mLinii.
3. Okres wypowiedzenia Umowy Kredytu, w przypadku wypowiedzenia w formie pisemnej, liczony jest od dnia doręczenia Bankowi wypowiedzenia. W przypadku wypowiedzenia Umowy Kredytu złożonego za pośrednictwem mLinii okres wypowiedzenia liczony jest od dnia złożenia oświadczenia podczas rozmowy telefonicznej.
§ 18
1. Bank może wypowiedzieć Umowę Kredytu z zachowaniem dwumiesięcznego okresu wypowiedzenia, w przypadku zaistnienia co najmniej jednej z następujących ważnych przyczyn:
1) złożenia fałszywych dokumentów, oświadczeń lub podania nieprawdziwych danych stanowiących podstawę udzielenia Kredytu,
2) utraty zdolności kredytowej Kredytobiorcy w zakresie umożliwiającym udzielenie Kredytu w wysokości określonej w Umowie Kredytu,
3) zagrożenia upadłością Kredytobiorcy,
4) naruszenia przez Kredytobiorcę obowiązujących przepisów prawa regulujących Umowę Kredytu, postanowień Umowy Kredytu lub Regulaminu udzielania Kredytów konsumpcyjnych dla osób fizycznych w mBanku, Warunków udzielania Kredytu Odnawialnego, a także postanowień innych regulaminów i warunków obowiązujących w Banku jeżeli Kredytobiorca jest zobowiązany do ich przestrzegania.
2. Okres wypowiedzenia Umowy Kredytu liczony jest od dnia doręczenia Kredytobiorcy oświadczenia o wypowiedzeniu, wysłanego na adres korespondencyjny podany przez Kredytobiorcę, zarejestrowany w systemie Banku.
3. Wypowiedzenie Umowy Kredytu przez Bank wymaga zachowania formy pisemnej.
§ 19
1. Umowa Kredytu może zostać rozwiązana bez zachowania okresu wypowiedzenia na mocy porozumienia stron.
2. Następnego dnia po upływie okresu wypowiedzenia wszelkie zobowiązania wynikające z Umowy Kredytu stają się wymagalne w całości.
3. Kredytobiorca zobowiązany jest do niezwłocznej spłaty wszystkich wymagalnych należności pod rygorem zapłaty za każdy dzień opóźnienia odsetek w wysokości określonej w Tabelach stóp procentowych mBanku dla osób fizycznych dla należności przeterminowanych. Oprocentowanie dla należności przeterminowanych na dzień
#dzień przekazania oferty Banku# jest określone w § 8 ust 3 Umowy Kredytu.
4. Wypowiedzenie Umowy Kredytu nie ogranicza Banku w wykonywaniu innych uprawnień z niej wynikających.
§ 20
Bank zastrzega sobie prawo odstąpienia od Umowy Kredytu i odmowy udostępnienia Kredytu, jeżeli:
1) Kredytobiorca złożył w Banku dokumenty lub przedstawił informacje, które okazały się niezgodne ze stanem rzeczywistym,
2) Bank stwierdził, że dokumenty będące podstawą udzielenia Kredytu są sfałszowane.
§ 21
Wszelkie zmiany Umowy Kredytu wymagają zawarcia przez Strony pisemnego Aneksu do Umowy Kredytu pod rygorem nieważności, z zastrzeżeniem:
1) zmian dokonywanych zgodnie z postanowieniami Umowy Kredytu w zakresie i w trybie przewidzianym w Umowie Kredytu;
2) zmian danych osobowych dokonywanych na podstawie dyspozycji Kredytobiorcy,
3) zmian dokonywanych w formie elektronicznej zgodnie z postanowieniami Regulaminu udzielania kredytów konsumpcyjnych dla osób fizycznych mBanku.
§ 22
Umowa Kredytu, ulega rozwiązaniu w przypadku zaistnienia jednej z następujących przyczyn:
1) z chwilą upływu okresu jej wypowiedzenia,
2) z upływem okresu na jaki została zawarta pod warunkiem, że nie została przedłużona na kolejny okres zgodnie z § 2 ust. 2,
3) z chwilą powzięcia przez Bank wiarygodnej informacji o śmierci Kredytobiorcy,
4) z chwilą upływu okresu wypowiedzenia Umowy o prowadzenie rachunku oszczędnościowo – rozliczeniowego w przypadku, gdy Umowa Kredytu nie została wypowiedziana jednocześnie z Umową o prowadzenie tego rachunku.
Postanowienia końcowe
§ 23
1. W przypadku sporu powstałego między Kredytobiorcą a Bankiem, Strony podejmą starania w celu jego rozstrzygnięcia w drodze polubownej.
2. W przypadku niemożności uzyskania polubownego rozstrzygnięcia sporu zgodnie z ust. 1 Kredytobiorca ma prawo złożyć wniosek o rozstrzygnięcie sporu bezpośrednio do Arbitra Bankowego działającego przy Związku Banków Polskich. Zasady dostępu do procedury rozstrzygania sporów przez Arbitra Bankowego, opisane są na stronie internetowej www.zbp.pl.
3. Wszelkie spory nierozwiązane w drodze polubownej bądź na mocy decyzji Arbitra Bankowego, mogą być również rozstrzygane przez właściwy miejscowo i rzeczowo sąd powszechny.
4. Prawem właściwym dla Umowy Kredytu jest prawo polskie.
5. Organem nadzoru właściwym w sprawach ochrony konsumentów jest Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów.
6. W okresie obowiązywania Umowy Kredytu Bank będzie się porozumiewać z Kredytobiorcą w języku polskim.
7. Art. 59 ust. 1 Ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim nie znajduje zastosowania z uwagi na rodzaj kredytu udzielonego na podstawie Umowy Kredytu.
§ 24 1. Integralną część Umowy Kredytu stanowią:
1) Regulamin udzielania kredytów konsumpcyjnych dla osób fizycznych w mBanku, 2) Warunki udzielania kredytu odnawialnego,
2) Taryfa Prowizji i Opłat Bankowych mBanku dla osób fizycznych, 3) Tabelach stóp procentowych mBanku dla osób fizycznych, 4) Regulamin przyjmowania i rozpatrywania reklamacji w mBanku,
5) Regulamin otwierania i prowadzenia rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych w mBanku, 6) Regulamin/Warunki ……..k
2. Bank oświadcza, że posługuje się dokumentami wymienionymi w ust. 1 w postaci elektronicznej, które są udostępniane za pośrednictwem strony internetowej Banku oraz poczty elektronicznej e-mail.
3. Kredytobiorca oświadcza, że przed zawarciem Umowy Kredytu, zostały mu udostępnione w sposób umożliwiający ich przechowywanie i odtwarzanie w zwykłym toku czynności dokumenty o których mowa w ust.
1. Kredytobiorca przyjmuje do wiadomości i stosowania ich treść oraz uznaje ich wiążący charakter.
§ 25
Umowę Kredytu sporządzono w 2 jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla Kredytobiorcy i jednym dla Banku.
Wyjaśnienia:
1/Adres do korespondencji: BRE Bank SA - mBank Oddział Bankowości Detalicznej BRE Banku SA, Skr. poczt.2108, 90-959 Łódź 2
Informacje dla Kredytobiorcy:
W celu odstąpienia od Umowy Kredytu należy wypełnić, podpisać i przesłać na wskazany poniżej adres korespondencyjny oświadczenie o odstąpieniu od Umowy Kredytu.
BRE Bank SA, Bankowość Detaliczna - mBank
Wydział Obsługi Klientów, Skrytka Pocztowa 2108, 90-959 Łódź 2
k punkt występuje jeśli kredytobiorca będzie korzystał z promocji. Wpisać właściwą nazwę regulaminu/warunków promocji.
Oświadczenie o odstąpieniu od Umowy Kredytu nr ...-Kredyt odnawialny udzielony w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym eKONTO
Dane Kredytobiorcy/-ów
Imię i Nazwisko: ……….
Nr PESEL / Paszport (seria i nr)l: ……….
Adres zamieszkania: ……….
niniejszym oświadczam, że odstępuję od Umowy Kredytu nr………..- Kredyt odnawialny udzielony w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym eKONTO
udzielonego mi przez BRE Bank SA – mBank z siedzibą w Warszawie przy ul. Senatorskiej 18, wpisanym do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000025237, posiadającym numer identyfikacji podatkowej NIP: 526-021- 50-88, o wpłaconym w całości kapitale zakładowym, którego wysokość wg stanu na dzień 01.01.2012 r. wynosi 168.410.984 złote, przy udziale pośrednika kredytowego w rozumieniu ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim ……….z siedzibą w ………..
Poniesione przeze mnie koszty związane z zawartą z Bankiem Umową Kredytu, od której odstępuję proszę przesłać na:
rachunek bankowy nazwa Banku i numer rachunku………..
___________________________
data i podpis Kredytobiorcy
l Seria i nr paszportu występują wyłącznie w przypadku rezydentów nie posiadających nr PESEL
