Kamila Czarnowska
System natychmiastowego przelewu
BlueCash i jego promocja w Polsce
Problemy Zarządzania, Finansów i Marketingu 41/1, 251-261
NR 875 PROBLEMY ZARZĄDZANIA, FINANSÓW I MARKETINGU NR 41, t. 1 2015 DOI: 10.18276/pzfm.2015.41/1-20
KAMILA CZARNOW SKA1
Politechnika Gdańska
SYSTEM NATYCHMIASTOWEGO PRZELEWU
BLUECASH I JEGO PROMOCJA W POLSCE
Streszczenie
Celem artykułu jest opis systemu szybkich przelewów w Polsce na przykładzie Systemu Płat ności BlueCash (w skrócie: SPBC) dostarczanego przez firmę Blue Media SA. Celem szczegóło wym jest zobrazowanie wzrostu zasięgu usługi oraz wylistowanie i opis form działań promocyj nych mających na celu wspieranie rozwoju usługi szybkich przelewów pośród klientów banków. Autorka obrazuje najbardziej popularne działania marketingowe stosowane przez banki, które mają za zadanie doprowadzić do wzrostu zainteresowania usługą.
Słowa kluczowe: system natychmiastowego przelewu, promocja, banki, BlueCash, usługa
Wprowadzenie
Zmiany gospodarcze, przyspieszenie obiegu informacji i kapitału, zmiany
prawodawstwa oraz potrzeby klientów wymuszają tworzenie nowych, szybszych
i bezpieczniejszych form płatności. Szybkość i wygoda przelewów natychmia
stowych sprawia, że wciąż zyskują one na znaczeniu. Liczba oraz wartość trans
akcji realizowanych za pomocą systemów szybkich przelewów stale rosną. Na
rosnący wolumen obrotów tego sektora wpływają zasięg systemu (liczba obsłu
giwanych banków) oraz wzrost rozpoznawalności usługi wśród klientów ban
ków.
W Polsce funkcjonują dwa systemy płatności błyskawicznych: System Płat
ności BlueCash dostarczany przez firmę Blue M edia oraz Express Elixir należący
do Krajowej Izby Rozliczeniowej. Z punktu widzenia rynku światowego, obecnie
istnieje kilkanaście systemów płatności ekspresowych w następujących państwach:
Meksyk, Chile, RPA, W ielka Brytania, Dania, Szwecja, Szwajcaria, Polska,
Chiny, Indie, Korea Południowa, Tajwan oraz Singapur. Kolejne państwa pracują
nad wdrożeniem podobnych rozwiązań: USA, Kanada, Kolumbia, Finlandia,
Turcja, Tajlandia, Indonezja, Australia i Now a Zelandia2. W arto podkreślić, że
system bankowy w Polsce wyróżnia się pod względem występowania szybkich
płatności na tle innych państw w Europie oraz, iż przelewy ekspresowe w naj -
bliższym czasie staną się standardową usługą bankową3.
Celem niniejszego artykułu jest prezentacja Systemu Płatności BlueCash,
który um ożliwia przelewanie środków z banku odbiorcy do banku nadawcy
z pominięciem sesji Elixir, a także scharakteryzowanie form promocji usługi. Do
4 czerwca 2015 roku szybki przelew można wykonać do ponad 80 banków. Sys
tem funkcjonuje w Polsce na podstawie zgody Prezesa NBP od 2011 roku. Dla
porównania, zasięg systemu Express Elixir obejmuje 12 banków.
Banki będące uczestnikami systemu decydują się na działania promocyjne,
mające na celu zachęcenie klientów do korzystania z usługi - są to głównie infor
macje tekstowe na stronach www, banery, specjalne strony internetowe, newsletter,
wysyłka SMS-ów marketingowych oraz plakaty i ulotki.
Pojęcie Systemu Płatności BlueCash
System Płatności BlueCash to jeden z najnowocześniejszych na świecie sys
temów służących realizacji natychmiastowych przelewów między bankami. Zle
cenia realizowane są dzięki wymianie komunikatów między bankiem a syste
mem4. Przelew natychmiastowy pozwala na realizację przelewu z banku do
banku w czasie rzeczywistym liczonym w sekundach. Średni czas dostarczenia
szybkiego przelewu według danych statystycznych firmy Blue M edia SA wynosi
niespełna 12 sekund.
25 listopada 2011 roku spółka Blue M edia otrzymała zgodę na prowadzenie
działalności rozliczeniowej i rozrachunkowej dla banków na terytorium Polski.
Decyzja Prezesa NBP prof. M arka Belki została wydana na mocy ustawy o osta
teczności rozrachunku w systemach płatności i umożliwia firmie prowadzenie
2 Systemy płatności natychmiastowych - analiza wybranych systemów, rola banku centralnego oraz
kierunki rozwoju, red. R. Łodyga, Departament Systemu Płatniczego, Warszawa 2015, s. 21-22.
3 M. Blicharz, E. Tarkowska, Przelewy natychmiastowe w polskim systemie rozliczeniowym, w: Sektor bankowy i ubezpieczeniowy w Polsce w dobie niestabilności. Wybrane problemy, red. T.H. Bednarczyk, A. Korzeniowska, Wyd. Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej, Lublin 2014, s. 227.
Systemu Płatności BlueCash. System ten służy realizowaniu przelewów m iędzy
bankowych w czasie rzeczywistym i jest bezpośrednio nadzorowany przez N aro
dowy Bank Polski5. Do podmiotów tworzących system płatności zalicza się firma
prowadząca system płatności, występująca w roli izby rozliczeniowej, partnera
generalnego i agenta rozrachunkowego oraz banki uczestnicy.
Niepowtarzalną cechą systemu jest możliwość wykonania transakcji z udzia
łem banków współpracujących, którymi są głównie instytucje współtworzące
rozwiązanie BlueCash.pl, i które jeszcze nie przeprowadziły pełnej integracji
z systemem. Podstawowa różnica między bankami uczestnikami a bankami współ
pracującymi dotyczy głównie zadeklarowanej dostępności usługi dla klientów oraz
formy prowadzenia rozliczeń między bankiem uczestnikiem a Blue Media.
Uczestnikami Systemu Płatności BlueCash mogą być instytucje wymienione
w ustawie z 24 sierpnia 2001 roku o ostateczności rozrachunku w systemach płat
ności i systemach rozrachunku papierów wartościowych oraz zasadach nadzoru
nad tymi systemami6. Aktualnie uczestnikami systemu są tylko banki, zwane
w niniejszym artykule bankami uczestnikami. Jeden uczestnik może mieć więcej
niż jedną jednostkę uczestniczącą. Jako przykład należy podać mBank, który jest
jednym bankiem uczestnikiem, a zarazem m a cztery jednostki uczestniczące:
dawny BRE Bank, mBank, dawny M ultibank oraz Orange Finanse.
System Płatności BlueCash do końca 2014 roku przetworzył sumarycznie
2 614 269 transakcji na kwotę łączną 1585 mln zł7. N a rysunku 1 wskazano na
wartość przetworzonych transakcji w rozbiciu na kolejne kwartały. N a 3 czerwca
2015 roku system SPBC liczy 68 jednostek uczestniczących oraz 15 banków
współpracujących8. Każdy kwartał charakteryzuje się stałym przyrostem warto
ści realizowanych transakcji. Coraz więcej banków jest zatem zainteresowanych
przystąpieniem do systemu i zaoferowaniem usługi swoim klientom.
5 Blue Media uzyskuje zgodę NBP na prowadzenie działalności rozliczeniowej dla banków, http://bluemedia.pl/aktualnosci/blue-media-uzyskuje-zgode-nbp-na-prowadzenie-dzialalnosci- rozliczeniowej-dla-bankow (2.06.2015).
6 Ustawa z 24 sierpnia 2001 r. o ostateczności rozrachunku w systemach płatności i systemach rozrachunku papierów wartościowych oraz zasadach nadzoru nad tymi systemami, DzU z 2001, nr 123, poz. 1351.
7 Informacja o rozliczeniach pieniężnych i rozrachunkach międzybankowych w IVkwartale 2014 r., Departament Systemu Płatniczego, Warszawa 2015, s. 21, https://www.nbp.pl/ systemplatniczy/ publikacje/2014_4.pdf (4.06.2015).
8 Lista banków, do których można wykonać przelew z wykorzystaniem Systemu Płatności Blue
Rys. 1. Wartość szybkich przelewów BlueCash w ujęciu kwartalnym w mln zł
Źródło: opracowanie własne na podstawie raportu NBP: Informacja o rozliczeniach pieniężnych
i rozrachunkach międzybankowych w IVkwartale 2014 r., Departament Systemu Płatniczego, War
szawa 2015, s. 21, https://www.nbp.pl/systemplatniczy/publikacje/ 2014_4.pdf (4.06.2015).
W edług Pigłowskiego przelew błyskawiczny jest najczęściej wykorzysty
wany jako płatność za zakupione towary, np. w sklepie internetowym. Rzadziej
rozwiązane oferowane jest klientowi w systemie transakcyjnym banku9. Zdaniem
Kunkowskiego w sytuacji, gdy największe banki w Polsce zdecydują się na ko
rzystanie z usługi szybkich przelewów, przy jednocześnie niskim koszcie reali
zacji dla klienta, to omawiana metoda płatności może zyskać duży udział
w rynku10. Mimo to od 2012 roku zainteresowanie usługą wyrażone wzrostem
liczby transakcji znacząco wzrosło, co wiąże się również ze zwiększonym zasię
giem systemu szybkich płatności.
Zasięg Systemu Płatności BlueCash i dostępność szybkich przelewów
System płatności natychmiastowych BlueCash funkcjonuje w modelu
7/24/365, co oznacza, że transakcje są realizowane 7 dni w tygodniu, 24 godziny
na dobę, 365 dni w roku, walutą rozrachunku jest polski złoty. System obsługuje
zarówno przekazy pieniężne w formie polecenia przelewu, jak i wpłaty gotów
kowe, realizowane w oddziałach banków.
9 M. Pigłowski, Bezpieczeństwo i funkcjonalność szybkiego przelewu a dokonywanie płatności
w sklepie internetowym, w: Marketing przyszłości. Trendy. Strategie. Instrumenty. Konkurencyj ność i wizerunek podmiotów rynkowych, red. G. Rosa, A. Smalec, Zeszyty Naukowe Uniwersytetu
Szczecińskiego nr 710, Problemy Zarządzania, Finansów i Marketingu nr 24, Wyd. Naukowe Uni wersytetu Szczecińskiego, Szczecin 2012, s. 88.
10 J. Kunkowski, Rola i zadania integratorów płatności w polskim e-handlu, „Copernican Journal o f Finance & Accounting” 2013, nr 2, s. 88.
Aby bank mógł stać się uczestnikiem systemu musi spełnić łącznie dwa w a
runki11:
-
mieć siedzibę i prowadzić działalność na terenie Polski,
-
podpisać umowę o uczestnictwo w systemie z firmą Blue M edia SA.
Zgodnie z listą dostępności jednostek uczestniczących umieszczoną na stro
nie internetowej firmy Blue Media, ponad 70% podmiotów umożliwia przekazy
wanie szybkich przelewów 24 godziny na dobę. W nielicznych przypadkach w y
stępuje krótka niedostępność usługi w godzinach nocnych. Klienci prawie co
trzeciego banku nie korzystają z przelewu ekspresowego w w eekend1
1
12. Nieco
inaczej przedstawia się kwestia dostępności usługi z punktu widzenia banków
uczestników. Klienci ponad 84% banków uczestników m ają możliwość skorzy
stania z przelewu natychmiastowego 24 godziny na dobę. W pozostałych wypad
kach występują ograniczenia w dostępie do usługi w soboty i niedziele, rzadziej
w ciągu tygodnia w godzinach nocnych.
N a rysunku 2 przedstawiono liczbę jednostek uczestniczących, które dołą
czyły do systemu w ostatnich trzech latach z podziałem na kolejne kwartały.
Rys. 2. Liczba nowych wdrożeń jednostek uczestniczących Systemu SPBC w ujęciu kwartalnym Źródło: opracowanie własne na podstawie danych udostępnionych przez firmę Blue Media.
Do pierwszych wdrożeń banków uczestników Systemu Płatności BlueCash
doszło w listopadzie 2012 roku. mBank, MultiBank, Podkarpacki Bank Spół
dzielczy oraz Alior Sync jako pierwsze udostępniły klientom usługę szybkiego
przelewu BlueCash. Liczba nowych wdrożeń utrzymuje się na poziomie do 12
banków w kwartale - średnio w każdym kwartale do systemu dołącza sześciu
nowych uczestników. Rosnący trend wdrożeń świadczy o tym, że znaczna część
11 Lista banków, do których można wykonać przelew ..., s. 21. 12 Ibidem.
banków widzi potrzebę zaoferowania klientom nowej usługi błyskawicznych
przelewów. Trend ten powinien utrzymać się, ponieważ część banków obserwuje
ruchy innych i decyduje się na wdrożenie dopiero w momencie, gdy zasięg sys
temu powiększa się.
N a rysunku 3 pokazano, jak kształtuje się zasięg systemu SPBC wyrażony
w postaci liczby jednostek uczestniczących w rozbiciu na poszczególne kwartały.
N a 5 czerwca 2015 roku liczba podmiotów o charakterze jednostki uczestniczącej
wynosi 69, zaś liczba banków uczestników plasuje się na poziomie 65.
Rys. 3. Liczba jednostek uczestniczących Systemu SPBC przyrostowo w ujęciu kwartalnym Źródło: opracowanie własne na podstawie danych udostępnionych przez firmę Blue Media.
Formy promocji systemu BlueCash stosowane w Polsce
Promocja m ix stanowi „kombinację konkretnych instrumentów kom unika
cyjnego oddziaływania na otoczenie, za pośrednictwem których organizacja
osiąga swoje cele marketingowe”13. Składowe promocji mix to: reklama, prom o
cja sprzedaży, public relations, marketing bezpośredni oraz promocja osobista
w procesach sprzedaży14.
W działaniach promujących omawianą usługę banki wykorzystują przede
wszystkim: promocję sprzedaży (zwaną dodatkową), reklamę, w tym reklamę in
ternetową oraz promocję osobistą w procesach sprzedaży.
Promocja sprzedaży m a za zadanie doprowadzić do jak najszybszego zbytu
usługi bądź towaru, składają się na nią krótkoterminowe bodźce służące nakło
nieniu klienta do zakupu15. Promocja sprzedaży przelewu BlueCash przyjmuje
13 A. Pabian, Promocja - nowoczesne środki i form y, Difin, Warszawa 2006, s. 29. 14 Ibidem, s. 37.
p r z e d e w s z y s tk im p o s ta ć p r o m o c ji c e n o w y c h , k tó r e p o le g a ją n a o k r e s o w y m s to s o w a n iu o b n iż o n y c h s ta w e k p r o w iz ji z a s z y b k i p r z e le w . C e n a p r z e le w u e k s p r e s o w e g o w a h a się w p r z e d z ia le m ię d z y 0 - 1 0 z ł, p r z y c z y m n a jc z ę ś c ie j w y s tę p u j ą c a p r o w i z ja w y n o s i 5 z ł z a z le c e n ie . B a n k i s to s u ją o b n iż o n e o p ła ty , a b y z r e d u k o w a ć e f e k t b a r ie r y c e n o w e j i/lu b n ie c h ę ć p r z e d z m ia n ą d o ty c h c z a s o w y c h n a w y k ó w k lie n tó w w z a k r e s ie d o k o n y w a n ia o p ła t i p r z e k a z y w a n ia ś r o d k ó w p i e n ię ż n y c h . Z r e d u k o w a n ie s ta w k i o r a z z a s y g n a liz o w a n ie p r z e z b a n k , ż e m a o n a c h a r a k te r ty m c z a s o w y s p r a w ia , iż k lie n c i c h ę tn ie j d e c y d u ją się n a s k o r z y s ta n ie z p r z e le w u e k s p r e s o w e g o . R o ś n ie c h ę ć w y p r ó b o w a n ia te j m e to d y p r z e le w u . W o k r e s ie t r w a n ia k a m p a n ii p o w in ie n z a te m n a s tą p ić z n a c z n y w z r o s t lic z b y tr a n s a k c ji. P o u s ta n iu p r o m o c ji c e n o w e j lic z b a z le c e ń z a z w y c z a j s p a d a , a le j e d n o c z e ś n ie u tr z y m u je się n a p o z io m ie w y ż s z y m n iż s p r z e d o k r e s u k a m p a n ii. E f e k t te n w y n ik a z te g o , ż e o b n iż e n ie p r o w iz ji w p ły w a p o z y ty w n ie n a p e r c e p c ję k lie n ta , j e s t o n s k ło n n y z m ie n ić d o ty c h c z a s o w e n a w y k i o r a z „ p r z e te s to w a ć ” n o w e r o z w ią z a n ie , a b y s p r a w d z ić , c z y o f e r o w a n a u s łu g a p r z e d s ta w ia w a r to ś ć o c z e k iw a n ą - s p e łn ia g w a r a n c ję s z y b k o ś c i.
C ie k a w e r o z w ią z a n ie z a p r o p o n o w a ł T - M o b ile U s łu g i B a n k o w e , k tó r y o f e ru je n ie o d p ła tn ie 10 p ie r w s z y c h s z y b k ic h p r z e le w ó w w m ie s ią c u 16. D z ia ła n ie to s ta n o w i n ie ty lk o z a c h ę tę d la k lie n tó w , a b y k o r z y s ta li c z ę ś c ie j z sz y b k ie j i w y g o d n e j m e to d y p ła tn o ś c i, a le w p ły w a r ó w n ie ż n a p o p r a w ę w iz e r u n k u b a n k u ja k o n o w o c z e s n e j in s ty tu c ji, k tó r a w y c h o d z i n a p r z e c iw o c z e k iw a n io m p o s ia d a c z y r a c h u n k ó w .
N o w ą p r a k ty k ą j e s t s to s o w a n ie o b n iż o n y c h o p ła t, a n a w e t ic h c a łk o w ite z n i e s ie n ie , w p ie r w s z y m m ie s ią c u f u n k c jo n o w a n ia u s łu g i. T e g o ty p u d z i a ła n ia s to s u je n p . B a n k S p ó łd z ie lc z y w S e jn a c h 17. D o k o ń c a c z e r w c a 2 0 1 5 r o k u k lie n c i b a n k u m o g ą p r z e le w a ć ś ro d k i z w y k o r z y s ta n ie m S y s te m u P ła tn o ś c i B lu e C a s h b e z p o n o s z e n ia o p ła t. D z ia ła n ie to w p ły w a p o z y ty w n ie n a w z r o s t r o z p o z n a w a l n o ś c i u s łu g i w b a n k u , w s z c z e g ó ln o ś c i n a p o c z ą tk o w y m e ta p ie je j f u n k c jo n o w a n ia . D o p r o m o w a n ia u s łu g i b a n k o w e j p o le g a ją c e j n a p r z e le w ie ś r o d k ó w z k o n ta n a d a w c y n a k o n to o d b io r c y w c z a s ie r z e c z y w is ty m , lic z o n y m w s e k u n d a c h b a n k i u ż y w a ją r e k la m y , w ty m z w y k o r z y s ta n ie m m e d ió w m a s o w y c h . T a f o r m a p r o m o c ji d o ty c z y j e d n a k ty lk o b a n k ó w k o m e r c y jn y c h , p o n ie w a ż m o g ą o n e s to s o w a ć
16 Przelew natychmiastowy, Konto bankowe T-Mobile Usługi Bankowe, https://www.t-mobile- bankowe.pl/przelew-natychmiastowy (4.06.2015).
17 Płatności natychmiastowe BlueCash, Bank Spółdzielczy w Sejnach, http://bssejny.pl/plat- nosci-natychmiastowe-bluecash (4.06.2015).
w iz e r u n k o w ą r e k la m ę o z a s ię g u o g ó ln o k r a jo w y m , n p . r e k la m ę te le w iz y jn ą . D la p r z y k ła d u , E u r o b a n k p r z e p r o w a d z ił w 2 0 1 3 r o k u k a m p a n ię te le w iz y jn ą d e d y k o w a n ą p r z e le w o m e k s p re s o w y m . W s p o c ie r e k la m o w y m w y s tą p ił p o p u la r n y a k to r P io tr A d a m c z y k 18. W y k o r z y s ty w a n ie r e k la m y in te r n e to w e j w ią ż e się z e s to s o w a n ie m tr z e c h d z ia ła ń : tw o r z e n ie m w ła s n e j s tr o n y in te r n e to w e j ( tw o rz e n ie s tr o n p r o d u k to w y c h , u m ie s z c z a n ie b a n n e r ó w itd .) , w y k o r z y s ty w a n ie m s tr o n in n y c h p o d m io tó w o r a z k o r z y s ta n ie m z p o c z ty e le k tr o n ic z n e j d o w y s y łk i m a i l i n g u 19. N a jc z ę ś c ie j s to s o w a n ą f o r m ą p r o m o w a n ia s z y b k ic h p r z e le w ó w w b a n k u j e s t w y k o r z y s ty w a n ie r e k la m y in te r n e to w e j, w ty m g łó w n ie : u m ie s z c z a n ie in f o r m a c ji te k s to w y c h o ra z b a n n e r ó w n a w ła s n y c h s tr o n a c h in te r n e to w y c h . W w ię k s z o ś c i w y p a d k ó w j e s t to k r ó tk a in f o r m a c ja z a w ie r a ją c a w y ja ś n ie n ie , c z y m j e s t s z y b k i p r z e le w , j a k i e są j e g o g łó w n e z a le ty o r a z e w e n tu a ln e w s k a z a n ie w y s o k o ś c i o p ła t lu b o d e s ła n ie d o ta b e li o p ła t i p r o w iz ji. K o le j n ą z z a o b s e r w o w a n y c h f o rm p r o m o w a n ia p r o d u k tu j e s t u m ie s z c z a n ie n a s tr o n ie g łó w n e j b a n k u b a n n e r u p r o m u ją c e g o u s łu g ę ( w fo rm ie p r z e w ija n e j, tz w . s lid e r b ą d ź b a n e r u s ta ty c z n e g o ) . C z te r y n a d z ie s ię ć b a n k ó w b ę d ą c y c h u c z e s tn ik a m i S y s te m u S P B C u m ie s z c z a b a n e r n a s tr o n ie g łó w n e j (o k o ło 4 1 % b a n k ó w ) . P o w o d u je to z w ię k s z e n ie r o z p o z n a w a ln o ś c i u s łu g i i d o ta rc ie d o n o w y c h p o te n c ja ln y c h o d b io r c ó w . T e g o ty p u r e k la m a m a p r a w d o p o d o b n ie n a j w ię k s z y z a s ię g , p o n ie w a ż c z ę ś c ie j k lie n c i b a n k u o d w ie d z a ją in te r n e to w ą s tro n ę g łó w n ą , a n iż e li p o s z c z e g ó ln e p o d s tr o n y . W ię k s z o ś ć z b a n k ó w k o r z y s ta z k r e a c ji g r a f ic z n y c h u d o s tę p n io n y c h p r z e z d o s ta w c ę s y s te m u , c o s p r z y ja b u d o w a n iu s p ó jn e g o w iz e r u n k u u s łu g i p r z e le w u e k s p r e s o w e g o d o s ta r c z a n e g o p r z e z firm ę B lu e M e d ia . D la b a n k u z a ś s ta n o w i w a r to ś ć d o d a n ą , g d y ż w ię k s z o ś ć z b a n k ó w s p ó łd z ie lc z y c h n ie m a w ła s n y c h g r a f ik ó w . O k o ło 5 5 % z je d n o s te k u c z e s tn ic z ą c y c h m a s tr o n ę w w w p o ś w ię c o n ą u s ł u d z e , z a z w y c z a j j e s t o n a e le m e n te m s e k c ji p o ś w ię c o n e j b a n k o w o ś c i in te r n e to w e j b ą d ź u s łu g o m d o d a tk o w y m . J e s t to lo g ic z n ie w y d z ie lo n a s tr o n a in f o r m a c y jn a , p o w o d u ją c a w z r o s t r o z p o z n a w a ln o ś c i u s łu g i. N a s tr o n ie w y s tę p u ją n a jc z ę ś c ie j r o z w ią z a n ia g r a f ic z n e w p o s ta c i s ta ty c z n y c h b a n e r ó w .
18 Teraz bezpłatne przelewy ekspresowe z konta eurobanku, https://www.youtube.com/watch?v= LTpj7FM-6Dk(4.06.2015).
O s ta tn i z o m a w ia n y c h w k o n te k ś c ie u s łu g i p r z e le w u e k s p r e s o w e g o e le m e n tó w p r o m o c ji m ix , to p r o m o c j a o s o b is ta w p r o c e s a c h s p r z e d a ż y . W w ie l u w y p a d k a c h te g o r o d z a ju f o r m a d e c y d u je o z a k u p ie t o w a r u 20.
B a n k i s p ó łd z ie lc z e (o z n a c z n ie m n ie js z y c h s u m a c h b ila n s o w y c h n iż b a n k i k o m e r c y jn e ) r e z y g n u ją z f o rm r e k la m y o d u ż y m z a s ię g u , k tó r a j e s t k o s z to w n a i n ie a d e k w a tn a d o o b s z a r u d z ia ła ń , g d y ż b a n k i te w w ię k s z o ś c i d z ia ła ją n a r y n k a c h lo k a ln y c h . B a n k i s p ó łd z ie lc z e s to s u ją in f o r m a c ję in d y w id u a ln ą , n p . p o le c a n ie u s łu g i k lie n to w i p r z e z p r a c o w n ik a o d d z ia łu .
N ie k tó r e b a n k i d e c y d u ją się n a d r u k o w a n ie m a te r ia łó w w p o s ta c i p la k a tó w i u lo te k o r a z d y s tr y b u o w a n ie ic h w o d d z ia ła c h i p la c ó w k a c h b a n k u . T e g o ty p u m a te r ia ły d o s tę p n e s ą w g a b lo ta c h w o d d z ia ła c h b ą d ź e k s p o n o w a n e p r z y s ta n o w is k a c h k a s o w y c h . P o p u la r n ą w ś r ó d b a n k ó w s p ó łd z ie lc z y c h f o r m ą in f o r m o w a n i a k lie n tó w o u s łu d z e j e s t z a m ie s z c z a n ie r e k la m w te le w iz ji b a n k o w e j - n a e k r a n a c h te le w iz y jn y c h w o d d z ia ła c h b a n k ó w . R z a d z ie j s to s o w a n e s ą tz w . s ta n d y ( r e k la m y s to ją c e ) - p r z y k ła d b a n k u s to s u ją c e g o tę f o rm ę j e s t B a n k S p ó łd z ie lc z y w S z tu m ie . O m ó w io n e p o w y ż e j f o rm y p r o m o w a n ia u s łu g i s z y b k ic h p r z e le w ó w w s k a z u j ą n a to , ż e b a n k i w id z ą k o n ie c z n o ś ć w s p ie r a n ia r o z w o ju u s łu g i. L ic z b a s to s o w a n y c h f o r m p r o m o c ji ś w ia d c z y o ty m , ż e b a n k i b u d u ją w ła s n y z e s ta w n a r z ę d z i d o p r o m o w a n ia u s łu g i. D z ia ła n ia p r o m u ją c e s p e łn ia ją g łó w n ie f u n k c ję in f o r m a c y jn ą . B a n k i p o w ia d a m ia ją k lie n tó w o u d o s tę p n ie n iu n o w e j m e to d y p ła tn o ś c i, o p is u ją z a s a d ę d z ia ła n ia s y s te m u s z y b k ic h p ła tn o ś c i o r a z w s k a z u ją n a e le m e n ty z w ią z a n e z b e z p ie c z e ń s tw e m tr a n s a k c ji. D o te g o c e lu w y k o r z y s ty w a n a j e s t n p . r e k la m a , w ty m r e k la m a in te r n e to w a . S to s o w a n e f o rm y p r o m o c ji ( g łó w n ie r e k la m a o r a z p r o m o c ja s p r z e d a ż y ) m a ją r ó w n ie ż z a z a d a n ie d o p r o w a d z ić d o z w ię k s z e n ia w o lu m e n u s p r z e d a ż y . B a n k i z a c h ę c a ją d o s k o r z y s ta n ia z u s łu g i, n p . p r z e z o k r e s o w e s to s o w a n ie o b n iż o n y c h s ta w e k p r o w iz ji lu b w p r o w a d z e n ie d a r m o w y c h tr a n s a k c ji w o k r e ś lo n y m c z a s ie . C z ę ś ć z w y m ie n io n y c h d z ia ła ń p r o m o c y jn y c h (n p . r e k la m a te le w iz y jn a ) m a c e l w iz e r u n k o w y - b a n k i c h c ą z a is tn ie ć w ś w ia d o m o ś c i k lie n tó w j a k o in n o w a c y jn e , r o z w ija ją c e się in s ty tu c je , w y c h o d z ą c e n a p r z e c iw o c z e k iw a n io m k lie n tó w .
D o b ó r w y m ie n io n y c h f o rm p r o m o w a n ia u s łu g i s z y b k ic h p r z e le w ó w w y d a je się b y ć o d p o w ie d n i, o c z y m ś w ia d c z y s ta le r o s n ą c a lic z b a tr a n s a k c ji (ry s. 1). P rz e k a z k ie r o w a n y d o k lie n tó w b a n k ó w s p e łn ia f u n k c je in f o r m a c y jn e , s p r z e d a ż o w e , a ta k ż e w iz e r u n k o w e .
Podsumowanie
B a n k i d ą ż ą d o p o s z e r z e n ia w a c h la r z a o f e r o w a n y c h u s łu g o r a z p o s z u k u ją p o - z a o d s e tk o w y c h ź r ó d e ł d o c h o d u . S tą d t e ż c o r a z w ię k s z a lic z b a b a n k ó w z a in te r e s o w a n a j e s t u c z e s tn ic tw e m w S y s te m ie P ła tn o ś c i B lu e C a s h ( w s k r ó c ie S P B C ). S y s te m te n p o z w a la n a r e a liz o w a n ie p o le c e ń p r z e le w u z k o n ta n a k o n to o ra z w p ła t g o tó w k o w y c h w ś r e d n im c z a s ie d o 12 s e k u n d . M o c o w a n ie m p r a w n y m d o f u n k c jo n o w a n ia S y s te m u j e s t z g o d a P r e z e s a N a r o d o w e g o B a n k u P o ls k ie g o n a ś w ia d c z e n ie p r z e z s p ó łk ę B lu e M e d ia S A d z ia ła ln o ś c i r o z lic z e n io w e j i r o z r a c h u n k o w e j. K lie n c i k o r z y s ta ją z m o ż liw o ś c i s z y b k ie g o p r z e le w u w s y tu a c ja c h in d y w id u a ln y c h , g d y is tn ie je p o tr z e b a n a ty c h m ia s to w e g o p r z e la n ia ś r o d k ó w b ą d ź u r e g u lo w a n ia p ła tn o ś c i. S z y b k ie p r z e le w y w y k o r z y s ty w a n e są , g d y k o n ie c z n e s ą n i e z w ło c z n e s p ła ty z o b o w ią z a ń ( u r e g u lo w a n ia r a c h u n k u , p ła tn o ś c i r a ty k r e d y tu ) , n p . c e le m u n ik n ię c i a n a l ic z e n i a k a r n y c h o d s e te k . P r z e le w y e k s p r e s o w e c ie s z ą się r ó w n ie ż d u ż y m z a in te r e s o w a n ie m w p r z y p a d k u z a k u p ó w in te r n e to w y c h , s z c z e g ó ln ie w te d y , g d y w y s y łk a z a m ó w io n e g o to w a r u j e s t u z a le ż n io n a o d m o m e n tu w p ły w u p ła tn o ś c i z a tr a n s a k c ję . Z a s to s o w a ń b ły s k a w ic z n y c h p r z e le w ó w j e s t w ie le , d la te g o b a n k i d ą ż ą d o te g o , a b y w o d p o w ie d n i s p o s ó b z a k o m u n ik o w a ć k lie n to m m o ż liw o ś ć s k o r z y s ta n i a z u s łu g i. N a jb a r d z ie j p o w s z e c h n ą m e to d ą p r o m o w a n ia r o z w ią z a n ia j e s t w y k o r z y s ta n ie r e k la m y , g łó w n ie r e k la m y in te r n e to w e j - u m ie s z c z a n ie b a n e r ó w o r a z in f o r m a c ji te k s to w y c h n a s tr o n a c h in te r n e to w y c h b a n k ó w . O k o ło 4 0 % b a n k ó w u m ie s z c z a b a n e r u s łu g i n a s tr o n ie g łó w n e j s e rw is u , a c o d r u g i tw o r z y s tr o n ę i n te r n e to w ą d e d y k o w a n ą s z y b k im p r z e le w o m . N a p o p u la r n o ś c i z y s k u je r ó w n ie ż p r o m o c j a s p r z e d a ż y - o k r e s o w e o b n iż e n ie o p ła t i p r o w iz ji z a tr a n s a k c je . R z a d z ie j s to s o w a n a , g łó w n ie p r z e z b a n k i s p ó łd z ie lc z e , j e s t p r o m o c ja o s o b is ta w p r o c e s a c h s p r z e d a ż y , n a jc z ę ś c ie j p r z y b ie r a o n a f o rm ę p o le c a n ia u s łu g i p r z e z p r a c o w n ik a b a n k u .Bibliografia
50 banków w SPBC
, h ttp ://bluem edia.pl/aktualnosci/50-bankow -w -spbc.B licharz M ., T ark o w sk a E.,
Przelewy natychmiastowe w polskim systemie rozliczenio
wym
, w:Sektor bankowy i ubezpieczeniowy w Polsce w dobie niestabilności. Wybrane
problemy
, red. T.H. B ednarczyk, A. K orzeniow ska, W yd. U n iw ersytetu M arii C urie-S kłodow skiej, L u b lin 2014.
Blue Media uzyskuje zgodę NBP na prowadzenie działalności rozliczeniowej dla banków
, h ttp://bluem edia.pl/aktualnosci/blue-m edia-uzyskuje-zgode-nbp-na-prow adzenie- d zialalnosci-rozliczeniow ej-dla-bankow .Informacja o rozliczeniach pieniężnych i rozrachunkach międzybankowych w IVkwartale
2014 r.
, D epartam ent S ystem u Płatniczego, W arszaw a 2015, https://w w w .nbp.pl/ sys-tem platniczy/publikacj e /2 0 14_4 .pdf.
K unkow ski J.,
Rola i zadania integratorów płatności w polskim e-handlu
, „C opernicanJournal o f F inance & A ccounting” 2013, n r 2.
Lista banków, do których można wykonać przelew z wykorzystaniem Systemu Płatności
BlueCash
, https://bluecash.pl/spbc/out.N ow acki R.,
Podręcznik. Reklama
, D ifin, W arszaw a 2006.P ab ia n A.,
Promocja
-nowoczesne środki i formy
, D ifin, W arszaw a 2006.P igłow ski M .,
Bezpieczeństwo i funkcjonalność szybkiego przelewu a dokonywanie płat
ności w sklepie internetowym
, w:Marketing przyszłości. Trendy. Strategie. Instru
menty. Konkurencyjność i wizerunek podmiotów rynkowych
, red. G. R osa, A. Sm alec,Z eszyty N aukow e U n iw ersytetu S zczecińskiego n r 710, P roblem y Z arządzania, F i nansów i M a rketingu n r 24, W yd. N aukow e U niw ersy tetu S zczecińskiego, S zczecin 2012.
Płatności natychmiastowe BlueCash
, B ank Spółdzielczy w Sejnach, http://bssejny.pl/plat-nosci-natychm iastow e-bluecash.
Przelew natychmiastowy
,Konto bankowe T-Mobile Usługi Bankowe
, https://w w w .t-m o-bilebankow e.p l/p rzelew -n aty ch m iasto w y .
Systemy płatności natychmiastowych - analiza wybranych systemów, rola banku central
nego oraz kierunki rozwoju
, red. R. Ł odyga, D epartam ent System u P łatniczego, W a rszaw a 2015.
Teraz bezpłatne przelewy ekspresowe z konta eurobanku
, https://w w w .youtube.com /w a-tch?v= L T pj 7FM -6D k.
U staw a z 24 sierpnia 2001 r. o ostateczności rozrachunku w system ach p łatności i sy ste m ach rozrachunku pap ieró w w arto ścio w y ch oraz zasad ach nadzoru nad ty m i sy ste m am i, D zU z 2001, n r 123, poz. 1351.
BLUECASH FAST PAYMENT’S SYSTEM AND ITS PROMOTION
IN POLAND
Summary
The objective o f the paper is presentation o f the fast payment's system in Poland on the exam ple o f BlueCash Payment System (in short: SPBC) delivered by Blue Media S.A. The particular objective is presenting the growth o f range o f the system as well as the presentation and description o f promotional activities meant to support the development o f fast payment service among the banks' customers. The author presents the most popular activities performed by banks, which are intended to result in the growth o f interest in the service.
Keywords: fast payment’s system, promotion, banks, BlueCash, service