TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW KREDYTOWYCH W BANKU SPÓŁDZIELCZYM RZEMIOSŁA W RADOMIU Obowiązuje od r.

(1)

Załącznik nr 1 do Uchwały Nr 216/2020 Zarządu Banku Spółdzielczego Rzemiosła w Radomiu z dnia 29.12.2020r.

TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW KREDYTOWYCH W BANKU SPÓŁDZIELCZYM RZEMIOSŁA W RADOMIU

Radom, grudzień 2020 r.

Obowiązuje od 01.01.2021 r.

(2)

TAB. 2 Kredyty mieszkaniowe

(dla umów zawartych od 16.03.2009 r. do 31.07.2010 r.)

TAB. 3 Kredyty mieszkaniowe

(dla umów zawartych do 13.03.2009 r.) TAB. 1 Kredyty gotówkowe

TAB. 4 Kredyty pomostowe

CZĘŚĆ C. INNE WARUNKI DOTYCZĄCE OPROCENTOWANIA KREDYTÓW CZĘŚĆ D. KREDYTY WYCOFANE Z OFERTY BANKU

Spis treści

CZĘŚĆ A. KLIENCI INDYWIDUALNI

TAB. 1.1 Kredyty

(Jednostki organizacyjne Banku z wyj. F/Jedlińsk, O/Potworów i O/Przytyk

CZĘŚĆ B. KLIENCI INSTYTUCJONALNI TAB. 1.2 Kredyty

(F/Jedlińsk, O/Potworów , O/Przytyk) TAB. 2 Karta kredytowa BPS Visa Credit

TAB. 1 Kredyty na działalność gospodarczą TAB.2 Kredyt na działalność rolniczą

TAB. 3 Kredyty preferencyjne z pomocą ARiMR w ramach linii RR, Z, PR, K01, K02, MRcsk

(dla umów zawartych do 29.02.2020 r.)

(3)

TAB. 11 Kredyt w rachunku-oszczędnościowo-rozliczeniowym - dla umów zawartych do dnia 13.11.2020r.

TAB. 10 Kredyty hipoteczne - dla umów zawartych do 14.07.2020r.

TAB. 7 Kredyty na działalność rolniczą - dla umów zawartych do 31.10.2017 r.

TAB. 4 Kredyty preferencyjne z dopłatą ARiMR (dla umów zawartych do 31.12.2014 r.)

TAB. 5 Kredyty pomostowe

(dla umów zawartych do 30.06.2015 r.) TAB. 6 Kredyt Hipoteczny dla Firm

TAB. 8 Kredyty na działalność gospodarczą - dla umów zawartych do 31.07.2019 r.

(dla umów zawartych do 30.04.2017 r.)

TAB .9 Kredyt studencki z dopłatami z Funduszu Pożyczek i Kredytów

Studenckich - dla umów zawartych do 29.02.2020r.

(4)

Lp.

1.

1.1

1.2 z okresem spłaty powyżej 2 lat do 5 lat

1.3 1.4

2. Kredyt w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym 2.1

3.

3.1 wkład własny od 20% - 30%

3.2 wkład własny pow. 30% - 50%

3.3 4.

4.1

4.2 z okresem spłaty pow. 5 lat do 10 lat 4.3 z okresem spłaty pow. 10 lat do 15 lat 5.

5.1

5.2 z okresem spłaty pow. 5 lat do 10 lat 5.3 z okresem spłaty pow. 10 lat do 25 lat

z okresem spłaty do 5 lat Uniwersalny hipoteczny

WIBOR 3M + marża od 4,2 p.p.

¹⁾ ²⁾

zmienne wkład własny pow. 50%

WIBOR 3M + marża 3,4 p.p.

¹⁾ ²⁾

Mieszkaniowy

zmienne

¹⁾ ²⁾

stopa lombardowa NBP + marża Banku ustalana indywidualnie

²⁾

zmienne

stopa lombardowa NBP + marża banku 7,50 p.p.

²⁾

z okresem spłaty powyżej 5 lat do 8 lat

"Na każdą okazję" 7,20%

CZĘŚĆ A. KLIENCI INDYWIDUALNI

z okresem spłaty do 2 lat 7,20%

TAB. 1.1 KREDYTY

Jednostki organizacyjne Banku z wyj. F/Jedlińsk, O/Potworów i O/Przytyk

Rodzaj kredytu oprocentowanie

Gotówkowy:

stałe

¹⁾ ²⁾

²⁾

Zgodnie z przepisami Kodeksu cywilnego maksymalna wysokość odsetek kapitałowych nie może w stosunku rocznym przekroczyć 2-krotności wysokości odsetek ustawowych, które stanowią sumę stopy referencyjnej NBP i 3,5 p.p. (odsetki maksymalne)

¹⁾ ²⁾

¹

WIBOR 3M z dnia 25-go miesiąca poprzedzającego kwartał kalendarzowy.

Debet w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym

stałe

zmienne dwukrotność odsetek ustawowych ³⁾

³⁾Osetki ustawowe równe są stopie referencyjnej NBP i 3,5 p.p.

z okresem spłaty do 5 lat Konsolidacyjny

zmienne WIBOR 3M + marża 4,50 p.p.

¹⁾ ²⁾

(5)

Lp.

1.

1.1

1.2 z okresem spłaty powyżej 2 lat do 5 lat

1.3 z okresem spłaty powyżej 5 lat do 8 lat 1.4

2. Kredyt w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym 2.1 Debet w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym 3.

3.1 wkład własny od 20% - 30%

3.2 wkład własny pow. 30% - 50%

3.3 4.

4.1

4.2 z okresem spłaty pow. 5 lat do 10 lat 4.3 z okresem spłaty pow. 10 lat do 15 lat 5.

5.1

5.2 z okresem spłaty pow. 5 lat do 10 lat 5.3 z okresem spłaty pow. 10 lat do 25 lat

¹⁾ ²⁾

Mieszkaniowy

"Na każdą okazję"

zmienne WIBOR 3M + marża od 4,2 p.p.

¹⁾ ²⁾

zmienne wkład własny pow. 50%

z okresem spłaty do 5 lat

¹⁾ ²⁾

Uniwersalny hipoteczny

zmienne

stopa lombardowa NBP + marża Banku ustalana indywidualnie

²⁾

stałe

²⁾

zmienne dwukrotność odsetek ustawowych³⁾

7,20%

¹⁾ ²⁾

Konsolidacyjny

¹⁾ ²⁾

³⁾

Osetki ustawowe równe są stopie referencyjnej NBP i 3,5 p.p.

zmienne z okresem spłaty do 5 lat

¹

²⁾

z okresem spłaty do 2 lat 7,20%

TAB. 1.2 KREDYTY

Rodzaj kredytu

stałe

oprocentowanie Gotówkowy:

Jednostki organizacyjne Banku - F/Jedlińsk, O/Potworów, O/Przytyk

(6)

TAB. 2

Lp.

1.

2.

oprocentowanie Transakcje gotówkowe, bezgotówkowe oraz przelewy z karty

zmienne

*Kwota objęta planem ratalnym "Praktyczna rata" nie może być niższa niż 300 zł

¹⁾

KARTA KREDYTOWA BPS VISA CREDIT

Plan ratalny "Praktyczna rata" * ^7,20%

¹⁾

7,20%

¹⁾

Rodzaj usług (czynności)

(7)

TAB. 1

Lp. Rodzaj kredytu

1. Obrotowy

2.

3. Kredyt w rachunku bieżącym do 1 roku

4. Kredyt w rachunku bieżącym z okresem spłaty do 4 lat 5. Inwestycyjny i na nieruchomości

6.

6.1 powyżej 5 lat do 10 lat 6.2 powyżej 10 lat do 15 lat

7. Dopuszczalny debet w rachunku bieżącym

TAB. 2

Lp. Rodzaj kredytu 1.

1.1 1.2 1.3 1.4 2.

2.1 3.

3.1 3.2 4.

4.1 4.2

5. Dopuszczalny debet w rachunku bieżącym z okresem spłaty do 4 lat

Kredyt obrotowy klęskowy:

WIBOR 3M* + marża od 5,80 p.p.

¹⁾

z okresem spłaty powyżej 5 lat do 10 lat WIBOR 3M* + marża od 5,50 p.p.

¹⁾

CZĘŚĆ B. KLIENCI INSTYTUCJONALNI

²⁾

oprocentowanie

zmienne WIBOR 3M* + marża od 6,60 p.p.

²⁾

KREDYTY NA DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZĄ

²⁾

Kredyt odnawialny w rachunku kredytowym

Hipoteczny dla Firm:

KREDYTY NA DZIAŁALNOŚĆ ROLNICZĄ

oprocentowanie

zmienne Obrotowe:

* WIBOR 3M z dnia 25-go miesiąca poprzedzającego kwartał kalendarzowy.

¹⁾

Zwiększenie marży o 0,5 p.p. dla kredytu hipotecznego dla firm, w przypadku gdy kwota kredytu przekroczy 50% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie udzielonego kredytu.

Kredyt hipoteczny:

¹⁾

WIBOR 3M* + marża 7,29 p.p.

¹⁾

¹⁾ ²⁾

²⁾

¹⁾ ²⁾

z okresem spłaty do 6 lat WIBOR 3M* + marża od 2,80 p.p.

¹⁾

Kredyt w rachunku bieżącym do 1 roku WIBOR 3M* + marża od 5,00 p.p.

¹⁾

Inwestycyjne i na nieruchomości:

z okresem spłaty powyżej 1 roku WIBOR 3M* + marża od 5,10 p.p.

¹⁾

na zakup podstawowych środków do produkcji rolnej do 1

roku WIBOR 3M* + marża od 5,00 p.p.

¹⁾

z okresem spłaty do 1 roku WIBOR 3M* + marża od 5,15 p.p.

¹⁾

z okresem spłaty powyżej 1 roku WIBOR 3M* + marża od 5,25 p.p.

¹⁾

(8)

TAB. 3

Lp.

1. Kredyty preferencyjne z dopłatą do oprocentowania:

1.1 1.2 2.

TAB. 4

Lp.

1.

Kredyt pomostowy Rodzaj kredytu

oprocentowanie

zmienne WIBOR 3M* + marża od 2,5 p.p.

Rodzaj kredytu

KREDYTY PREFERENCYJNE Z POMOCĄ ARiMR w ramach linii RR, Z, PR, K01, K02, MRcsk

KREDYTY POMOSTOWE

0,50 x (WIBOR 3M + marża 2,5 p. p.)¹

¹ W przypadku braku ubezpieczenia majątku oprocentowania jest wyższe i wynosi 0,75 x (WIBOR 3M + marża 2,5 p. p.)

0,67 x (WIBOR 3M + marża 2,5 p. p.)

Kredyt preferencyjny z dopłatą do kapitału - symbol MRcsk symbol K02

symbol RR, Z, PR, K01

zmienne oprocentowanie

¹⁾

(9)

1.

2.

3.

4.

5.

6.

CZĘŚĆ C. INNE WARUNKI DOTYCZĄCE OPROCENTOWANIA KREDYTÓW

2) 2-krotność odsetek ustawowych za opóźnienie (dla umów zawartych od 01.01.2016 r.). Odsetki ustawowe za opóźnienie są równe wysokości sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 p.p.

Oprocentowanie przeterminowane dla kredytu "Na każdą okazję" ustala się w wysokości:

1) dla umów zawartych do 31.12.2015 r.:

a) czterokrotności stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego pomniejszonej o oprocentowanie kredytu "Na każdą okazję" do dnia umownego terminu całkowitej spłaty kredytu;

b) czterokrotności stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego po upływie umownego terminu całkowitej spłaty dla niespłaconej kwoty kredytu.

Wysokość oprocentowania dla kredytów przeterminowanych "Na każdą okazję" ulega zmianie od następnego dnia roboczego po zmianie wysokości stopy lombardowej przez NBP.

2) dla umów zawartych od 01.01.2016 r.:

a) 2-krotności odsetek ustawowych za opóźnienie pomniejszonych o oprocentowanie kredytu "Na każdą okazję" do dnia umownego terminu całkowitej spłaty kredytu;

Podwyższenie oprocentowania o 1,0 p.p. dla kredytów w rachunku bieżącym w przypadku nie utrzymania w całym okresie kredytowania wpływów na rachunek bieżący w Banku na poziomie nie niższym niż 80% wysokości średnich wpływów z ostatnich 3 lub 12 miesięcy przyjętych do wyliczenia kwoty kredytu z

zastrzeżeniem, że podwyższone oprocentowanie kredytu nie może przekroczyć 2-krotności wysokości odsetek ustawowych (odsetki maksymalne).

Oprocentowanie niewykorzystanej części kredytu/debetu w rachunku bieżącym dla klientów instytucjonalnych wynosi 30% stopy podstawowej kredytu.

Zadłużenie przeterminowane:

1) Zadłużenie przeterminowane 4- krotność stopy lombardowej NBP wysokość oprocentowania ulega zmianie od następnego dnia roboczego po zmianie wysokości stopy lombardowej przez NBP (dla umów zawartych do 31.12.2015 r.)

b) 2-krotności odsetek ustawowych za opóźnienie po upływie umownego terminu całkowitej spłaty dla niespłaconej kwoty kredytu.

Wysokość oprocentowania kredytów liczona jest wg stóp procentowych obowiązujących w skali rocznej.

Zwiększenie marży o 1,0 p.p. dla kredytów hipotecznych dla firm w przypadku nie utrzymywania miesięcznych rozliczeń przez rachunek bieżący w Banku w wysokości minimum 50% średniomiesięcznych przychodów osiągniętych w ostatnich 12 miesiącach, z zastrzeżeniem, że podwyższone oprocentowanie kredytu nie może przekroczyć 2-krotności wysokości odsetek ustawowych (odsetki maksymalne).

(10)

7.

8.

9.

10.

11.

12.

13.

Zwiększenie marży o 1 p.p. dla kredytów zabezpieczonych hipotecznie w przypadku nie dostarczenia aktualnego operatu szacunkowego. Podwyższona marża będzie obowiązywała po 30 dniach od doręczenia wezwania o dostarczenie aktualnego operatu szacunkowego. Obniżenie marży nastąpi w dniu roboczym, w którym Kredytobiorca dostarczył aktualny operat szacunkowy.

Zwiększenie marży o 1 p.p. w przypadku gdy zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka obciążona służebnością osobistą lub prawem dożywocia na rzecz członków rodziny wyłącznie na nieruchomości należącej do kredytobiorców prowadzących działalność rolniczą.

Okres obowiązywania stopy referencyjnej Banku (WIBOR 3M): okresy 3-miesięczne, w których obowiązuje ustalona wysokość stopy procentowej, odpowiadają kwartałom kalendarzowym. Pierwszy okres obowiązywania ustalonej stopy oprocentowania rozpoczyna się z dniem uruchomienia kredytu, a kończy z ostatnim dniem kwartału kalendarzowego, w którym nastąpiło uruchomienie kredytu. Kolejne okresy obowiązywania nowych stóp procentowych rozpoczynają się pierwszego dnia kolejnego kwartału kalendarzowego (odsetki po zmianie oprocentowania naliczane są od pierwszego dnia miesiąca); ostatni okres obowiązywania ustalonej stopy oprocentowania rozpoczyna się z pierwszym dniem kwartału kalendarzowego, w którym przypada ostateczny termin spłaty kredytu, a kończy z dniem poprzedzającym ostateczny termin spłaty tego kredytu.

Zwiększenie marży lub oprocentowania o 0,9 p.p. dla kredytów zabezpieczonych cesją wierzytelności z umowy z ARiMR do czasu otrzymania przez Bank

potwierdzonej cesji wierzytelności na rzecz Banku, z zastrzeżeniem, że podwyższone oprocentowanie kredytu nie może przekroczyć 2-krotności wysokości odsetek ustawowych (odsetki maksymalne).

Zwiększenie marży o 1 p.p. dla kredytów zabezpieczonych hipotecznie w przypadku nie wywiązania się Kredytobiorcy z zobowiązania ustanowienia / aktualizacji zabezpieczenia w formie cesji praw na rzecz Banku z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości, zgodnie z warunkami określonymi w Umowie kredytu. Bank podwyższy marżę począwszy od kolejnego dnia następującego po upływie terminu do którego miało nastąpić ustanowienie zabezpieczenia lub ważności obowiązywania polisy lub terminu opłacenia składki ubezpieczenia. Obniżenie marży nastąpi w dniu roboczym, w którym Kredytobiorca dostarczy do Banku polisę ubezpieczeniową potwierdzającą przelew praw z polisy na Bank wraz z potwierdzeniem opłacenia składek ubezpieczeniowych.

Zwiększenie marży lub oprocentowania o 0,20 p.p. dla kredytów zabezpieczonych hipotecznie w przypadku cesji na rzecz Banku praw z umowy ubezpieczeniowej/

umów ubezpieczeniowych nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia kredytu od ognia i zdarzeń losowych na sumę ubezpieczenia niższą niż 95% wartości rynkowej nieruchomości ale nie niższą niż wysokość udzielonego kredytu z zastrzeżeniem, że podwyższone oprocentowanie kredytu nie może przekroczyć 2- krotności wysokości odsetek ustawowych (odsetki maksymalne). Przez wysokość udzielonego kredytu należy rozumieć wnioskowany kredyt wraz z kredytami już udzielonymi (aktualne zaangażowanie), których zabezpieczenie stanowi przedmiotowa nieruchomość. Nie dotyczy kredytów preferencyjnych z dopłatami ARiMR.

(11)

Lp.

1.

1.1

Lp.

1.

Lp.

1.

1.1 1.2 1.3

TAB. 4

Lp.

1. Kredyty preferencyjne z dopłatą do oprocentowania

TAB. 2 KREDYTY MIESZKANIOWE - dla umów zawartych od 16.03.2009 r. do 31.07.2010 r.

zmienne WIBOR 3M + marża 1,8 p.p. ¹

¹

TAB. 3 KREDYTY MIESZKANIOWE - dla umów zawartych do 13.03.2009 r.

Mieszkaniowy Mieszkaniowy

do 100.000 zł

zmienne

WIBOR 3M + marża 2,0 p.p. ¹

powyżej 100.000 zł do 250.000 zł WIBOR 3M + marża 1,5 p.p. ¹

oprocentowanie Gotówkowy:

CZĘŚĆ D. KREDYTY WYCOFANE Z OFERTY BANKU

Wszystkie jednostki organizacyjne Banku TAB. 1 KREDYTY GOTÓWKOWE - dla umów zawartych do 29.02.2020 r.

Rodzaj kredytu

zmienne

powyżej 250.000 zł WIBOR 3M + marża 0,9 p.p. ¹

¹

oprocentowanie KREDYTY PREFERENCYJNE Z DOPŁATĄ ARiMR dla umów zawartych do 31.12.2014 r.

Rodzaj kredytu zmienne

1.1 Inwestycyjne 0,4 x 1,5 stopy redyskonta weksli

NBP (min. 3%)

1.2 Klęskowe

1,5%

¹

Linia: nKL-01, nKL-02

¹ oprocentowanie wyższe w przypadku braku ubezpieczenia majątku.

(12)

TAB. 5

Lp.

1.

¹ WIBOR 3M z dnia 25-go miesiąca poprzedzającego kwartał kalendarzowy.

TAB. 6

1.1 1.2 1.3

TAB. 7

1.1 1.2 1.3 1.4 2.

2.1 2.2

KREDYTY POMOSTOWE dla umów zawartych do 30.06.2015 r.

Rodzaj kredytu Kredyt pomostowy

KREDYT HIPOTECZNY DLA FIRM dla umów zawartych do 30.04.2017 r.

oprocentowanie

do 5 lat

zmienne WIBOR 3M* + marża 3,5 p.p. ¹⁾

oprocentowanie

zmienne WIBOR 3M ¹ + marża 2,5 p.p.

do 10 lat WIBOR 3M* + marża 4,0 p.p. ¹⁾

do 15 lat WIBOR 3M* + marża 4,5 p.p. ¹⁾

¹⁾ Zwiększenie marży o 0,5 p.p. dla kredytu hipotecznego dla firm, w przypadku gdy kwota kredytu przekroczy 50% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie udzielonego kredytu.

KREDYTY NA DZIAŁALNOŚĆ ROLNICZĄ DLA UMÓW ZAWARTYCH DO 31.10.2017 R.

oprocentowanie zmienne Obrotowe:

na zakup środków do produkcji rolnej do 1 roku 7,20%

z okresem spłaty do 1 roku 7,20%

z okresem spłaty powyżej 1 roku 7,20%

w rachunku bieżącym do 1 roku 7,20%

Inwestycyjne i na nieruchomości:

z okresem spłaty do 1 roku 7,20%

z okresem spłaty powyżej 1 roku 7,20%

(13)

TAB. 8

Lp. Rodzaj kredytu

1. Obrotowe:

1.1 z okresem spłaty do 1 roku 1.2 z okresem spłaty powyżej 1 roku 1.3 Kredyt w rachunku bieżącym do 1 roku

1.4

3. Inwestycyjne i na nieruchomości:

3.1 z okresem spłaty powyżej 1 roku

4. Kredyt odnawialny w rachunku kredytowym 5.

5.1 powyżej 5 lat do 10 lat 5.2 powyżej 10 lat do 15 lat

TAB. 9

Lp.

1. zmienne

KREDYTY NA DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZĄ DLA UMÓW ZAWARTYCH DO 31.07.2019 R.

oprocentowanie zmienne

7,20%

Kredyt w rachunku bieżącym z okresem spłaty do 4 lat

²⁾ Zgodnie z przepisami Kodeksu cywilnego maksymalna wysokość odsetek kapitałowych nie może w stosunku rocznym przekroczyć 2-krotności wysokości odsetek ustawowych, które stanowią sumę stopy referencyjnej NBP i 3,5 p.p. (odsetki maksymalne)

¹⁾ ²⁾

¹⁾

Zwiększenie marży o 0,5 p.p. dla kredytu hipotecznego dla firm, w przypadku gdy kwota kredytu przekroczy 50% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie udzielonego kredytu.

Kredyt studencki z dopłatami z Funduszu Pożyczek i Kredytów Studenckich - dla umów zawartych do 29.02.2020r.

Kredyt studencki 1,20 stopy redyskonta weksli NBP

(14)

TAB. 10 KREDYTY HIPOTECZNE - dla umów zawartych do 14.07.2020r.

1.

2.

3.

TAB. 11

1. Kredyt w rachunku oszczędnościowo-

rozliczeniowym stałe 7,20%

Mieszkaniowy dla umów zawartych do dnia

14.07.2020r. zmienne WIBOR 3M + marża 2,5 p.p.¹⁾ ²⁾

Uniwersalny hipoteczny dla umów

zawartych do dnia 14.07.2020r. zmienne WIBOR 3M + marża 3,8 p.p.¹⁾ ²⁾

KREDYT W RACHUNKU OSZCZĘDNOŚCIOWO-ROZLICZENIOWYM - dla umów zawartych do dnia 15.11.2020r.

Konsolidacyjny dla umów zawartych do dnia

14.07.2020r. zmienne WIBOR 3M + marża 3,99 p.p.¹⁾ ²⁾