POSTANOWIENIA OGÓLNE
§ 1
Na podstawie niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia kredytu kupieckiego, zwanych dalej
„Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia”, Sopockie Towarzystwo Ubezpieczeƒ Ergo Hestia SA z siedzibà w Sopocie, zwane dalej „Ubezpieczycielem”, zawiera z przedsi´biorcami, zwanymi dalej „Ubezpieczajàcymi”, umowy ubezpieczenia kredytu kupieckiego.
§ 2
1. Umowy ubezpieczenia mogà byç zawierane na uzgodnionych przez strony warunkach odbiegajàcych od postanowieƒ niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia.
2. Warunki ochrony ubezpieczeniowej, oprócz uregulowanych w niniejszych ogólnych warunkach ubezpieczenia, ustalane sà tak˝e w umowie ubezpieczenia oraz w podejmowanych odr´bnie dla ka˝dego d∏u˝nika decyzjach o indywidualnym limicie kredytowym. Zawarcie umowy ubezpieczenia potwierdzane jest wydanà przez Ubezpieczyciela polisà ubezpieczeniowà.
3. Przy interpretacji ∏àczàcej strony umowy w pierwszej kolejnoÊci brane sà pod uwag´ postanowienia decyzji o indywidualnym limicie kredytowym nast´pnie treÊç umowy ubezpieczenia a w dalszej kolejnoÊci postanowienia ogólnych warunków ubezpieczenia.
DEFINICJE
§ 3
W rozumieniu niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia wymienionym ni˝ej terminom nadaje si´ nast´pujàce znaczenie:
1) d∏u˝nik – przedsi´biorca majàcy siedzib´ w kraju wskazanym w umowie ubezpieczenia, którego upad∏oÊç mo˝e zostaç og∏oszona zgodnie z przepisami obowiàzujàcymi w kraju jego g∏ównej siedziby (paƒstwo d∏u˝nika), kupujàcy od Ubezpieczajàcego towary i obowiàzany do zap∏aty za nie na warunkach kredytu kupieckiego,
2) franszyza integralna – kwota nale˝noÊci, do wysokoÊci której Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialnoÊci i w zwiàzku z tym nale˝noÊç do wysokoÊci tej kwoty nie podlega zg∏oszeniu o wyp∏at´ odszkodowania,
3) kredyt kupiecki – sprzeda˝ towarów z odroczonym terminem p∏atnoÊci, którego d∏ugoÊç okreÊlono w umowie ubezpieczenia. Termin odroczenia p∏atnoÊci nie mo˝e byç d∏u˝szy ni˝ 120 dni od dnia wydania d∏u˝nikowi przez Ubezpieczajàcego towaru, które to wydanie musi byç potwierdzone odpowiednim dokumentem lub wzmiankà na fakturze z okreÊleniem daty kalendarzowej tego wydania.
Wystawienie weksla lub czeku nie jest traktowane jako dokonanie p∏atnoÊci,
4) limit kredytowy – ustalona indywidualnie przez Ubezpieczyciela dla ka˝dego d∏u˝nika spe∏niajàcego
warunki okreÊlone w decyzji o indywidualnym limicie kredytowym (indywidualny limit kredytowy) lub rycza∏towo dla wielu d∏u˝ników spe∏niajàcych warunki okreÊlone w umowie ubezpieczenia (rycza∏towy limit kredytowy) maksymalna kwota nale˝noÊci, przys∏ugujàca Ubezpieczajàcemu od jednego d∏u˝nika, bez wzgl´du na liczb´ zrealizowanych z nim umów sprzeda˝y oraz bez wzgl´du na liczb´ wystawionych faktur i pojedynczych dostaw,
5) nale˝noÊç – kwota pieni´˝na odpowiadajàca wartoÊci towaru sprzedanego d∏u˝nikowi na warunkach kredytu kupieckiego, potwierdzona prawid∏owo wystawionà fakturà.
Przy zawarciu z danym d∏u˝nikiem kilku umów sprzeda˝y lub gdy z tytu∏u jednej umowy sprzeda˝y zawartej z tym samym d∏u˝nikiem Ubezpieczajàcy przekazuje mu towar periodycznie lub cz´Êciami przyjmuje si´, ˝e ka˝da dostawa towaru, jego partii lub cz´Êci dostarczona danemu d∏u˝nikowi, na którà wystawiono odr´bnà faktur´ stanowi odr´bnà nale˝noÊç,
6) obrót kredytowy – ∏àczna wartoÊç towarów sprzedawanych na warunkach kredytu kupieckiego wszystkim d∏u˝nikom, dla których obowiàzuje indywidualny bàdê rycza∏towy limit kredytowy,
7) termin zap∏aty – okreÊlony w fakturze termin, do którego powinna zostaç zap∏acona nale˝noÊç. W przypadku braku okreÊlenia terminu zap∏aty w fakturze przyjmuje si´
termin okreÊlony w pisemnej umowie sprzeda˝y lub, je˝eli nie jest on oznaczony w tych dokumentach, maksymalny termin odroczenia p∏atnoÊci okreÊlony w umowie ubezpieczenia,
8) udzia∏ w∏asny – procentowo okreÊlona w umowie ubezpieczenia cz´Êç szkody, o którà pomniejszane jest odszkodowanie,
9) obrót z zagranicà – cz´Êç obrotu kredytowego zrealizowanego z d∏u˝nikami majàcymi siedzib´ poza terytorium Rzeczpospolitej Polskiej.
PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA
§ 4
1. Przedmiotem ubezpieczenia sà nale˝noÊci Ubezpieczajàcego spe∏niajàce ∏àcznie nast´pujàce warunki:
1) powsta∏y w okresie obowiàzywania limitu kredytowego dla danego d∏u˝nika,
2) sà bezsporne,
3) ich termin zap∏aty, liczony od daty wydania towarów nie przekracza okresu kredytu kupieckiego ustalonego w umowie ubezpieczenia,
4) dotyczà towarów odebranych przez d∏u˝nika bez zastrze˝eƒ co do nale˝ytego wykonania przez Ubezpieczajàcego umowy sprzeda˝y,
5) zosta∏a za nie zap∏acona sk∏adka ubezpieczeniowa w terminie i w odpowiedniej wysokoÊci oraz Ubezpieczajàcy uwzgl´dni∏ je w wykazie, o którym mowa w § 13 ust. 2.
2. Ubezpieczeniem obejmowane sà nale˝noÊci wed∏ug
FI/OW089/0602 1
O GÓLNE W ARUNKI U BEZPIECZENIA
K REDYTU K UPIECKIEGO
kolejnoÊci ich powstawania, do wysokoÊci limitu kredytowego okreÊlonego dla danego d∏u˝nika, przy czym nale˝nosci istniejàce w dniu wejÊcia w ˝ycie limitu kredytowego do czasu ich sp∏aty zmniejszajà kwot´ limitu do wykorzystania. Ubezpieczeniem jest obj´ty wy∏àcznie podatek od towarów i us∏ug naliczany od transakcji, które majà miejsce, bàdê traktowane sà jako majàce miejsce, na terytorium Rrzeczpospolitej Polskiej. Nale˝noÊci przekraczajàce obowiàzujàcy limit kredytowy zostajà w∏àczone do zakresu ochrony ubezpieczeniowej w miejsce zap∏aconych nale˝noÊci, które by∏y ubezpieczone w ramach limitu kredytowego. Je˝eli limit kredytowy wygas∏ lub zosta∏ anulowany nale˝noÊci przewy˝szajàce dotychczas obowiàzujàcy limit kredytowy nie sà obj´te ubezpieczeniem nawet je˝eli wczeÊniej powsta∏e nale˝noÊci zostanà sp∏acone.
3. Wszelkie wp∏aty dokonane przez d∏u˝nika lub osoby trzecie w celu zmniejszenia nale˝noÊci zaliczane sà na poczet nale˝noÊci najdawniej wymagalnych, bez wzgl´du na sposób zaliczania ustalony pomi´dzy Ubezpieczajàcym i d∏u˝nikiem lub przyj´ty przez Ubezpieczajàcego, z zastrze˝eniem § 15 ust.2. Wszelkie wp∏aty dokonane po wygaÊni´ciu lub anulowaniu limitu kredytowego przez d∏u˝nika bàdê osoby trzecie w celu zmniejszenia nale˝noÊci zaliczane sà w pierwszej kolejnoÊci na sp∏at´ nale˝noÊci ubezpieczonych.
4. Ubezpieczeniem nie sà obj´te nale˝noÊci:
1) przys∏ugujàce od d∏u˝nika powiàzanego z Ubezpieczajàcym. Powiàzanie, o którym mowa powy˝ej, istnieje, gdy mi´dzy d∏u˝nikiem a Ubezpieczajàcym lub osobami pe∏niàcymi u nich funkcje zarzàdzajàce, nadzorcze lub kontrolne zachodzà powiàzania o charakterze rodzinnym bàdê kapita∏owym. Powiàzanie to istnieje tak˝e, gdy którakolwiek z wymienionych osób ∏àczy funkcje zarzàdzajàce, nadzorcze, lub kontrolne u d∏u˝nika i Ubezpieczajàcego.
a) przez powiàzania rodzinne rozumie si´ ma∏˝eƒstwo oraz pokrewieƒstwo lub powinowactwo do drugiego stopnia, b) przez powiàzania kapita∏owe, rozumie si´:
– sytuacj´, w której d∏u˝nik lub osoby pe∏niàce u niego funkcje zarzàdzajàce, nadzorcze lub kontrolne posiadajà lub dysponujà, bezpoÊrednio, prawem g∏osu wynoszàcym co najmniej 20% wszystkich praw g∏osu w organie stanowiàcym Ubezpieczajàcego ,
– sytuacj´, w której Ubezpieczajàcy lub osoby pe∏niàce u niego funkcje zarzàdzajàce, nadzorcze lub kontrolne posiadajà lub dysponujà, bezpoÊrednio, prawem g∏osu wynoszàcym co najmniej 20% wszystkich praw g∏osu w organie stanowiàcym d∏u˝nika.
2) przys∏ugujàce od d∏u˝nika, którego upad∏oÊç nie mo˝e byç og∏oszona zgodnie z przepisami prawa obowiàzujàcymi w paƒstwie d∏u˝nika,
3) powsta∏e w ramach umów sprzeda˝y, których przedmiotem jest towar wprowadzony na polski obszar celny z naruszeniem prawa, a w szczególnoÊci bez uiszczenia wymaganych op∏at celnych i nale˝noÊci podatkowych,
4) przys∏ugujàce od d∏u˝nika, wobec którego w dniu wydania towaru istnia∏y wierzytelnoÊci, gdzie opóênienie d∏u˝nika w zap∏acie by∏o d∏u˝sze ni˝ okres opóênienia dopuszczalny zgodnie z umowà ubezpieczenia,
5) przys∏ugujàce od d∏u˝nika, w stosunku do którego w dniu wydania towaru lub przed tym dniem wystàpi∏y okolicznoÊci
okreÊlone w § 9 ust. 8 pkt 2), o ile Ubezpieczajàcy o takich okolicznoÊciach wiedzia∏ lub przy dochowaniu nale˝ytej starannoÊci wiedzieç powinien,
6) powsta∏e z tytu∏u umów sprzeda˝y zawartych z naruszeniem prawa, które powoduje ich niewa˝noÊç wskutek niezachowania wymogów materialnych lub formalnych, a w szczególnoÊci umów sprzeda˝y zawartych z naruszeniem zasad reprezentacji przy sk∏adaniu oÊwiadczeƒ woli przez Ubezpieczajàcego lub d∏u˝nika, 7) przys∏ugujàce od d∏u˝nika, który nie zosta∏ zg∏oszony przez Ubezpieczajàcego w trybie okreÊlonym w § 8 a tak˝e nie zosta∏ obj´ty przez Ubezpieczyciela indywidualnym limitem kredytowym,
8) przys∏ugujàce od d∏u˝nika w ramach limitu kredytowego w takiej cz´Êci w jakiej sp∏ata nale˝noÊci dokonana zosta∏a z naruszeniem postanowienia ust. 3 powy˝ej,
9) powsta∏e po dniu, w którym w stosunku do Ubezpieczajàcego zachodzi jedno ze zdarzeƒ opisanych w odniesieniu do d∏u˝nika w § 5 ust. 2.
5. Ubezpieczeniem nie sà obj´te tak˝e utracone korzyÊci, straty na ró˝nicach kursowych, wszelkie Êwiadczenia uboczne i straty poÊrednie, zwiàzane z nale˝noÊciami obj´tymi ubezpieczeniem, bez wzgl´du na ich rodzaj i nazw´, a w szczególnoÊci odsetki z tytu∏u opóênienia w spe∏nieniu Êwiadczenia (zw∏oki), kary umowne, odszkodowania za zw∏ok´, poniesione koszty transportu i ubezpieczenia towaru sprzedanego d∏u˝nikowi przez Ubezpieczajàcego na warunkach kredytu kupieckiego i wszelkie inne koszty zwiàzane z tym towarem a poniesione przez Ubezpieczajàcego. Ubezpieczeniem nie sà obj´te nale˝noÊci celne oraz podatki z zastrze˝eniem ust. 2 zdanie drugie.
ZDARZENIA POWODUJÑCE SZKOD¢
(WYPADKI UBEZPIECZENIOWE)
§ 5
1. Ubezpieczyciel odpowiada za szkody b´dàce nast´pstwem nast´pujàcych zdarzeƒ:
1) prawnie stwierdzonej niewyp∏acalnoÊci d∏u˝nika, 2) przewlek∏ej zw∏oki d∏u˝nika.
2. Prawnie stwierdzona niewyp∏acalnoÊç d∏u˝nika obejmuje sytuacje, w których:
1) og∏oszono upad∏oÊç obejmujàcà likwidacj´ majàtku d∏u˝nika,
2) oddalono wniosek o og∏oszenie upad∏oÊci d∏u˝nika poniewa˝:
a) majàtek d∏u˝nika nie wystarcza nawet na zaspokojenie kosztów post´powania upad∏oÊciowego,
b) majàtek d∏u˝nika jest obcià˝ony hipotekà, zastawem, zastawem rejestrowym, zastawem skarbowym lub hipotekà morskà w takim stopniu, ˝e pozosta∏y jego majàtek nie wystarcza na zaspokojenie kosztów post´powania, 3) d∏u˝nik zawar∏ z wierzycielami uk∏ad w ramach prowadzonego post´powania upad∏oÊciowego z mo˝liwoÊcià zawarcia uk∏adu pod warunkiem przystàpienia Ubezpieczajàcego do post´powania i zg∏oszenia swoich wierzytelnoÊci jako obj´tych uk∏adem w tym post´powaniu, 4) post´powanie egzekucyjne w stosunku do wszystkich sk∏adników majàtku d∏u˝nika wszcz´te na wniosek Ubezpieczajàcego przeciwko d∏u˝nikowi nie doprowadzi∏o do pe∏nego zaspokojenia jego nale˝noÊci wskutek braku majàtku d∏u˝nika.
2 FI/OW089/0602
5) w odniesieniu do nale˝noÊci w obrocie z zagranicà zaistnia∏y okolicznoÊci, które w kraju d∏u˝nika odpowiadajà wymienionym powy˝ej w pkt. 1 – 4 wypadkom ubezpieczeniowym.
3. O ile umowa ubezpieczenia nie stanowi inaczej przewlek∏a zw∏oka d∏u˝nika oznacza opóênienie w zap∏acie za wydany przez Ubezpieczajàcego towar wynoszàce co najmniej 180 dni od up∏ywu okreÊlonego w fakturze terminu zap∏aty.
§ 6
Za dat´ szkody, powodujàcej odpowiedzialnoÊç Ubezpieczyciela za nie zap∏aconà przez d∏u˝nika nale˝noÊç przyjmuje si´:
1) w sytuacji okreÊlonej w § 5 ust. 2 pkt 1) – dzieƒ uprawomocnienia si´ postanowienia sàdu o og∏oszeniu upad∏oÊci obejmujàcej likwidacj´ majàtku d∏u˝nika, 2) w sytuacji okreÊlonej w § 5 ust. 2 pkt 2) – dzieƒ uprawomocnienia si´ postanowienia sàdu oddalajàcego wniosek o upad∏oÊç d∏u˝nika z przyczyn wskazanych w § 5 ust. 2 pkt. 2),
3) w sytuacji okreÊlonej w § 5 ust. 2 pkt 3) – dzieƒ uprawomocnienia si´ postanowienia sàdu zatwierdzajàcego uk∏ad mi´dzy d∏u˝nikiem a jego wierzycielami (w tym Ubezpieczajàcym),
4) w sytuacji okreÊlonej w § 5 ust. 2 pkt 4) – dzieƒ uprawomocnienia si´ postanowienia organu egzekucyjnego o umorzeniu egzekucji, je˝eli post´powanie egzekucyjne nie doprowadzi∏o do ca∏kowitego uregulowania nale˝noÊci Ubezpieczajàcego z powodu braku majàtku d∏u˝nika pozwalajàcego na zaspokojenie tych nale˝noÊci,
5) w sytuacji okreÊlonej w § 5 ust. 2 pkt 5) – dzieƒ zaistnienia okolicznoÊci, które w kraju d∏u˝nika odpowiadajà wypadkom ubezpieczeniowym okreÊlonym w § 5 ust. 2 pkt. 1 – 4,
6) w sytuacji okreÊlonej w § 5 ust. 3 – nast´pny dzieƒ po up∏ywie okresu przewlek∏ej zw∏oki.
WY¸ÑCZENIA ODPOWIEDZIALNOÂCI
§ 7
Ochrona ubezpieczeniowa nie obejmuje szkód powsta∏ych w zwiàzku z:
1) dzia∏aniami wojennymi, og∏oszeniem stanu wojennego lub wyjàtkowego, zamieszkami, rozruchami spo∏ecznymi lub politycznymi, strajkami, aktami sabota˝u lub terroryzmu, nacjonalizacjà lub wyw∏aszczeniem, og∏oszeniem moratorium p∏atniczego, konfiskatà mienia,
2) wystàpieniem kl´sk ˝ywio∏owych (huraganu, powodzi, po˝arów o rozmiarach katastrofalnych, ruchów tektonicznych, gwa∏townego przyp∏ywu morskiego), 3) dzia∏aniem energii jàdrowej lub radioaktywnoÊci, 4) niewyp∏acalnoÊcià lub niewykonaniem zlecenia przez bank lub inny podmiot, który poÊredniczy∏ w przekazaniu zap∏aty za nale˝noÊci Ubezpieczajàcego,
5) wydaniem lub zmianà przez organy paƒstwa polskiego, paƒstwa d∏u˝nika lub paƒstwa trzeciego aktów prawnych, które utrudnia∏yby lub uniemo˝liwia∏y wykonanie umowy sprzeda˝y, dokonanie p∏atnoÊci, transfer p∏atnoÊci lub wymian´ waluty kraju d∏u˝nika na walut´ umowy sprzeda˝y.
USTALENIE LIMITÓW KREDYTOWYCH
§ 8
1. Ubezpieczajàcy zobowiàzany jest zg∏osiç Ubezpieczycielowi wszystkich swoich d∏u˝ników,
a Ubezpieczyciel ustala dla nich kwotowo – w umowie ubezpieczenia lub w odr´bnych decyzjach – limity kredytowe. Ubezpieczyciel mo˝e odmówiç obj´cia limitem kredytowym d∏u˝ników zg∏oszonych przez Ubezpieczajàcego.
2. W umowie ubezpieczenia mo˝e zostaç okreÊlony rycza∏towy limit kredytowy, w ramach którego ubezpieczeniem obejmowane sà nale˝noÊci, których ∏àczna wysokoÊç nie przekracza ustalonej w umowie ubezpieczenia kwoty i przys∏ugujà one od d∏u˝ników spe∏niajàcych warunki okreÊlone w umowie ubezpieczenia.
3. Rycza∏towy limit kredytowy w odniesieniu do danego d∏u˝nika obowiàzuje, od dnia spe∏nienia wszystkich warunków okreÊlonych w umowie ubezpieczenia.
Rycza∏towy limit kredytowy w odniesieniu do danego d∏u˝nika nie zaczyna obowiàzywaç w sytuacjach okreÊlonych w § 9 ust. 8.
4. Dla d∏u˝ników, którzy nie spe∏niajà warunków rycza∏towego limitu kredytowego Ubezpieczyciel mo˝e ustaliç, w odr´bnych decyzjach, indywidualny limit kredytowy.
5. OkreÊlenie indywidualnego limitu kredytowego nast´puje na podstawie oceny poziomu wyp∏acalnoÊci d∏u˝ników dokonanej po z∏o˝eniu przez Ubezpieczajàcego kompletnego wniosku na formularzu ustalonym przez Ubezpieczyciela.
6. Decyzja o nadaniu indywidualnego limitu kredytowego okreÊla:
1) kwot´ limitu kredytowego,
2) dat´ poczàtkowà okresu obowiàzywania limitu kredytowego,
3) ewentualne dodatkowe warunki obowiàzywania limitu kredytowego.
7. Je˝eli w decyzji o nadaniu indywidualnego limitu kredytowego okreÊlono dodatkowe warunki obowiàzywania tego limitu, indywidualny limit kredytowy obowiàzuje od dnia, w którym warunki te spe∏niono. Indywidualny limit kredytowy w odniesieniu do danego d∏u˝nika nie zaczyna obowiàzywaç w sytuacjach okreÊlonych w § 9 ust. 8.
8. Za ustalenie lub podwy˝szenie indywidualnego limitu kredytowego w odniesieniu do ka˝dego d∏u˝nika Ubezpieczajàcy jest obowiàzany uiÊciç op∏at´, której wysokoÊç i termin p∏atnoÊci okreÊlone sà w umowie ubezpieczenia. WysokoÊç wymienionej w zdaniu powy˝ej op∏aty uzale˝niona jest od kosztów oceny ryzyka ubezpieczeniowego. Nieuiszczenie tej op∏aty w ca∏oÊci w terminie powoduje, i˝ indywidualny limit kredytowy w odniesieniu do danego d∏u˝nika nie zaczyna obowiàzywaç lub te˝ nie ulega podwy˝szeniu.
ZMIANY WYSOKOÂCI I ANULOWANIE LIMITÓW KREDYTOWYCH
§ 9
1. Ubezpieczajàcy ma prawo z∏o˝yç wniosek o podwy˝szenie indywidualnego limitu kredytowego.
2. Do decyzji Ubezpieczyciela o podwy˝szeniu indywidualnego limitu kredytowego majà zastosowanie postanowienia § 8 ust. 5 do 8.
3. Podwy˝szony limit kredytowy zast´puje limit poprzednio obowiàzujàcy i dotyczy nale˝noÊci powsta∏ych od dnia wskazanego w decyzji lub je˝eli taki dzieƒ nie zosta∏
wskazany od dnia nast´pnego po dniu otrzymania przez
Hestia Kontakt 0 801 107 107 FI/OW089/0602 3
Ubezpieczajàcego decyzji Ubezpieczyciela o podwy˝szeniu limitu.
4. Decyzja o podwy˝szeniu indywidualnego limitu kredytowego zostanie przes∏ana za pomocà poczty elektronicznej lub faxu i otrzymanie jej przez Ubezpieczajàcego w tych formach rodzi skutki okreÊlone w ust. 3. Nast´pnie decyzja ta zostanie przes∏ana Ubezpieczajàcemu w formie pisemnej.
5. Ubezpieczyciel ma prawo w ka˝dym czasie obni˝aç lub anulowaç ustalone limity kredytowe.
6. Decyzja o obni˝eniu lub anulowaniu limitu kredytowego dotyczy nale˝noÊci powsta∏ych od dnia nast´pnego po dniu otrzymania przez Ubezpieczajàcego tej decyzji. Decyzja ta zostanie przes∏ana za pomocà poczty elektronicznej lub faxu i otrzymanie jej przez Ubezpieczajàcego w tych formach rodzi skutki okreÊlone w zdaniu poprzednim. Nast´pnie decyzja o obni˝eniu lub anulowaniu limitu kredytowego zostanie przes∏ana Ubezpieczajàcemu w formie pisemnej.
7. Limity kredytowe wygasajà dla wszystkich d∏u˝ników w ostatnim dniu okresu obowiàzywania umowy ubezpieczenia.
8. Limit kredytowy dla danego d∏u˝nika wygasa automatycznie w dniu:
1) w którym opóênienie d∏u˝nika w zap∏acie jakiegokolwiek jego zobowiàzania wobec Ubezpieczajàcego, w tym tak˝e jakiejkolwiek nale˝noÊci bàdê jej cz´Êci (tak˝e tej, która powsta∏a przed obj´ciem nale˝noÊci od danego d∏u˝nika ochronà ubezpieczeniowà oraz okreÊlonej w § 15 ust. 3) przekroczy okreÊlonà w umowie ubezpieczenia liczb´ dni od terminu zap∏aty,
2) otrzymania przez Ubezpieczajàcego informacji o:
a) z∏o˝eniu wniosku o og∏oszenie upad∏oÊci obejmujàcej likwidacj´ majàtku d∏u˝nika,
b) og∏oszeniu upad∏oÊci obejmujàcej likwidacj´ majàtku d∏u˝nika,
c) oddaleniu wniosku o og∏oszenie upad∏oÊci d∏u˝nika z powodów okreÊlonych w § 5 ust.2 pkt 2),
d) z∏o˝eniu przez d∏u˝nika wniosku o otwarcie post´powania upad∏oÊciowego z mo˝liwoÊcià zawarcia uk∏adu,
e) otwarciu lub trwaniu post´powania upad∏oÊciowego z mo˝liwoÊcià zawarcia uk∏adu prowadzonego wobec d∏u˝nika,
f) otwarciu post´powania likwidacyjnego przedsi´biorstwa d∏u˝nika,
g) wszcz´ciu post´powania egzekucyjnego wobec d∏u˝nika, h) zdarzeniach, które w kraju d∏u˝nika odpowiadajà okolicznoÊciom okreÊlonym powy˝ej w pkt. od a) do g) w przypadku obrotu z zagranicà.
9. Je˝eli przedmiotem ubezpieczenia by∏y wy∏àcznie nale˝noÊci przys∏ugujàce od jednego d∏u˝nika, automatyczne wygaÊni´cie lub anulowanie limitu kredytowego oznacza jednoczesne rozwiàzanie umowy ubezpieczenia z dniem automatycznego wygaÊni´cia lub anulowania tego limitu.
SUMA UBEZPIECZENIA
§ 10
Górnà granic´ odpowiedzialnoÊci Ubezpieczyciela wobec Ubezpieczajàcego z tytu∏u umowy ubezpieczenia stanowi suma ubezpieczenia, której wartoÊç okreÊlona jest w umowie ubezpieczenia. WartoÊç ta mo˝e byç ustalona w umowie ubezpieczenia jako ÊciÊle okreÊlona suma
pieni´˝na i/lub jako okreÊlona wielokrotnoÊç zap∏aconej przez Ubezpieczajàcego sk∏adki ubezpieczeniowej.
UMOWA UBEZPIECZENIA
§ 11
1. Umow´ ubezpieczenia zawiera si´ w formie pisemnej na podstawie pisemnego wniosku z∏o˝onego przez Ubezpieczajàcego na formularzu ustalonym przez Ubezpieczyciela.
2. Sk∏adajàc wniosek Ubezpieczajàcy obowiàzany jest ujawniç wszelkie znane sobie okolicznoÊci majàce wp∏yw na ocen´ ryzyka, o które jest pytany we wniosku. Je˝eli przedstawione we wniosku informacje nie sà wystarczajàce do oceny ryzyka, Ubezpieczajàcy obowiàzany jest do ich wyczerpujàcego uzupe∏nienia zgodnie z zaleceniami Ubezpieczyciela.
3. Umow´ ubezpieczenia uwa˝a si´ za zawartà po jej podpisaniu przez strony oraz wydaniu Ubezpieczajàcemu polisy ubezpieczeniowej.
4. Okres obowiàzywania umowy ubezpieczenia okreÊlony jest w umowie ubezpieczenia. O ile nie umówiono si´ inaczej umow´ ubezpieczenia zawiera si´ na 12 miesi´cy.
5. Umowa ubezpieczenia ulega automatycznemu przed∏u˝eniu na okres nast´pnych 12 miesi´cy, je˝eli ˝adna ze stron nie wypowie jej na piÊmie a pismo to nie zostanie dor´czone drugiej stronie, najpóêniej na 30 dni przed up∏ywem przewidzianego w umowie okresu ubezpieczenia.
6. Ogólne warunki ubezpieczenia wraz z decyzjami dotyczàcymi limitów kredytowych stanowià integralnà cz´Êç umowy ubezpieczenia.
7. Ubezpieczajàcy mo˝e odstàpiç od umowy ubezpieczenia w terminie 7 dni, od daty zawarcia umowy ubezpieczenia.
Odstàpienie od umowy nie zwalnia Ubezpieczajàcego od obowiàzku op∏acenia sk∏adki ubezpieczeniowej za okres udzielonej przez Ubezpieczyciela ochrony ubezpieczeniowej, a tak˝e op∏at, o których mowa w § 8 ust. 8.
8. Up∏yw okresu na jaki zosta∏a zawarta umowa ubezpieczenia, rozwiàzanie umowy ubezpieczenia lub odstàpienie od umowy przez któràkolwiek ze stron nie zwalnia Ubezpieczajàcego z obowiàzków okreÊlonych w § 12 ust. 1 i w § 14 ust. 1 do 5.
OBOWIÑZKI UBEZPIECZAJÑCEGO
§ 12
1. Ubezpieczajàcy zobowiàzany jest do:
1) przedstawiania Ubezpieczycielowi informacji o opóênieniach w realizacji p∏atnoÊci przez któregokolwiek d∏u˝nika w formie i w terminach okreÊlonych w umowie ubezpieczenia,
2) niezw∏ocznego powiadomienia Ubezpieczyciela o wszelkich znanych mu okolicznoÊciach zwi´kszajàcych ryzyko nieotrzymania od danego d∏u˝nika zap∏aty nale˝noÊci w przewidzianym terminie, a w szczególnoÊci o tym, ˝e:
a) bank finansujàcy d∏u˝nika odmówi∏ dalszego kredytowania i pokrywania zobowiàzaƒ d∏u˝nika,
b) d∏u˝nik wystàpi∏ o przed∏u˝enie terminu p∏atnoÊci ca∏oÊci lub cz´Êci nale˝noÊci powy˝ej okresu przewidzianego w umowie ubezpieczenia bàdê o zmian´ warunków p∏atnoÊci lub jej zabezpieczeƒ,
c) przeciwko d∏u˝nikowi lub osobom pe∏niàcym u niego funkcje zarzàdzajàce lub nadzorcze wszcz´to post´powanie
4 FI/OW089/0602
karne, karno-skarbowe lub egzekucyjne,
d) nastàpi∏y inne okolicznoÊci zagra˝ajàce terminowej realizacji p∏atnoÊci nale˝noÊci przez d∏u˝nika.
2. W razie niewykonania obowiàzków, o których mowa w ust. 1, Ubezpieczyciel mo˝e w ciàgu miesiàca od powzi´cia wiadomoÊci o ich niewykonaniu od umowy odstàpiç. W razie odstàpienia od umowy nale˝y si´
Ubezpieczycielowi tylko sk∏adka ubezpieczeniowa za czas trwania umowy. Je˝eli powzi´cie przez Ubezpieczyciela wiadomoÊci o okolicznoÊciach okreÊlonych w ust. 1 nastàpi∏o ju˝ po zdarzeniu powodujàcym szkod´ lub w ciàgu ostatniego miesiàca przed tym zdarzeniem, a okolicznoÊci te mia∏y wp∏yw na zwi´kszenie prawdopodobieƒstwa wystàpienia zdarzenia powodujàcego szkod´, Ubezpieczyciel mo˝e odmówiç wyp∏aty odszkodowania lub ograniczyç jego wysokoÊç.
SK¸ADKA UBEZPIECZENIOWA
§ 13
1. Podstawà do naliczenia sk∏adki ubezpieczeniowej jest wartoÊç obrotu kredytowego. Strony mogà w umowie ubezpieczenia ustaliç innà podstaw´ naliczenia sk∏adki ubezpieczeniowej.
2. Ubezpieczajàcy zobowiàzany jest do sporzàdzania miesi´cznych wykazów obrotu kredytowego, które sà podstawà do naliczania sk∏adki ubezpieczeniowej.
3. Je˝eli w umowie ubezpieczenia nie ustalono inaczej wykazy, o których mowa w ust. 2, Ubezpieczajàcy sk∏ada Ubezpieczycielowi do 14 dnia miesiàca nast´pujàcego po miesiàcu, za który sporzàdzono taki wykaz.
4. Sk∏adka ubezpieczeniowa ustalana jest w przedziale od 0,1% do 1% wartoÊci obrotu kredytowego po dokonaniu oceny ryzyka ubezpieczeniowego. WysokoÊç sk∏adki ubezpieczeniowej okreÊlana jest w umowie ubezpieczenia w szczególnoÊci w oparciu o nast´pujàce kryteria:
1) wysokoÊç deklarowanego przez Ubezpieczajàcego obrotu kredytowego,
2) aktualny i prognozowany stan finansowy ga∏´zi gospodarki, w której dzia∏alnoÊç prowadzi Ubezpieczajàcy, 3) aktualny i prognozowany udzia∏ nale˝noÊci nie zap∏aconych w terminie w nale˝noÊciach ogó∏em z uwzgl´dnieniem okresów zw∏oki w zap∏acie,
4) wysokoÊç nale˝noÊci odzyskanych przez Ubezpieczajàcego,
5) rodzaj i wartoÊç stosowanych przez Ubezpieczajàcego zabezpieczeƒ sp∏aty nale˝noÊci,
6) liczba d∏u˝ników,
7) liczba d∏u˝ników, z którymi Ubezpieczajàcy zakoƒczy∏
wspó∏prac´ z powodu zw∏oki w zap∏acie nale˝noÊci, 8) sposób organizacji przez Ubezpieczajàcego sprzeda˝y towarów na warunkach kredytu kupieckiego,
9) wysokoÊç udzia∏u w∏asnego i franszyzy integralnej, 10) wysokoÊç wnioskowanych przez Ubezpieczajàcego limitów kredytowych,
11) d∏ugoÊç okresu przewlek∏ej zw∏oki.
5. WysokoÊç sk∏adki ubezpieczeniowej mo˝e ulec zmianie w okresie obowiàzywania umowy ubezpieczenia w zale˝noÊci od poziomu ponoszonego przez Ubezpieczyciela ryzyka, który okreÊlany jest na podstawie:
1) iloÊci post´powaƒ okreÊlonych w § 14, 2) wysokoÊci zg∏oszonych szkód,
3) analizy zmian kryteriów okreÊlonych w ust. 4 powy˝ej,
4) innych okolicznoÊci mogàcych wp∏ynàç na ocen´ poziomu ponoszonego ryzyka.
6. Ubezpieczajàcy zobowiàzany jest do zap∏acenia sk∏adki ubezpieczeniowej w terminie 14 dni od daty otrzymania faktury wystawionej przez Ubezpieczyciela na rachunek w niej wskazany. O ile umowa ubezpieczenia nie stanowi inaczej faktury wystawiane sà przez Ubezpieczyciela w okresach miesi´cznych.
7. Je˝eli umowa ubezpieczenia nie stanowi inaczej, Ubezpieczajàcy zobowiàzany jest do zap∏acenia sk∏adki minimalnej, która nie podlega zwrotowi za wyjàtkiem sytuacji okreÊlonej w § 11 ust. 7.
8. WysokoÊç sk∏adki minimalnej i warunki jej zap∏aty ustalane sà przez strony w umowie ubezpieczenia.
9. W przypadku, gdy Ubezpieczajàcy nie zap∏aci w wyznaczonym terminie sk∏adki ubezpieczeniowej, Ubezpieczyciel mo˝e odstàpiç od umowy ubezpieczenia ze skutkiem natychmiastowym.
10. Zap∏ata przez Ubezpieczajàcego sk∏adki ubezpieczeniowej za nale˝noÊç nie obj´tà ubezpieczeniem nie oznacza obj´cia ubezpieczeniem tej nale˝noÊci.
11. W przypadku odstàpienia Ubezpieczajàcego od umowy ubezpieczenia od sk∏adki ubezpieczeniowej podlegajàcej zwrotowi Ubezpieczyciel potràca udokumentowane koszty, które poniós∏ w celu dokonania jej zwrotu.
POST¢POWANIE W WYPADKU ZAGRO˚ENIA SZKODÑ
§ 14
1. Pod rygorem odmowy wyp∏aty lub ograniczenia wysokoÊci odszkodowania Ubezpieczajàcy zobowiàzany jest niezw∏ocznie (nie póêniej ni˝ w terminie 14 dni), przekazywaç Ubezpieczycielowi, na formularzu o nazwie
„Zg∏oszenie potencjalnej szkody” informacje o:
1) zaistnieniu zdarzeƒ, o których mowa w § 9 ust. 8 pkt 2), 2) niemo˝noÊci realizacji czeku lub weksla albo nie uznaniu przez bank noty obcià˝eniowej z powodu braku Êrodków na rachunku bankowym d∏u˝nika lub ograniczeniu mo˝liwoÊci rozporzàdzania Êrodkami zgromadzonymi na rachunku d∏u˝nika.
2. W przypadku zaistnienia jakiegokolwiek ze zdarzeƒ, o których mowa w ust. 1, Ubezpieczajàcy wstrzymuje sprzeda˝ towarów d∏u˝nikowi oraz podejmuje wszelkie Êrodki w celu zapobie˝enia szkodzie oraz zmniejszenia jej rozmiarów, a zw∏aszcza:
1) podejmuje w stosunku do d∏u˝nika, por´czycieli lub innych osób trzecich, które odpowiadajà za zap∏at´
nale˝noÊci, niezb´dne czynnoÊci zabezpieczajàce roszczenie,
2) przyst´puje do czynnoÊci majàcych na celu odzyskanie od d∏u˝nika nale˝noÊci, w szczególnoÊci korzystajàc z ustanowionych prawnych zabezpieczeƒ zap∏aty nale˝noÊci.
3. Po otrzymaniu informacji wskazanej w ust. 1 lub w sytuacji, gdy opóênienie d∏u˝nika w zap∏acie nale˝noÊci obj´tej ubezpieczeniem przekracza 60 dni, Ubezpieczyciel:
1) jest uprawniony do wykonywania wszelkich czynnoÊci faktycznych i prawnych w stosunku do nale˝noÊci obj´tych ochronà ubezpieczeniowà i nale˝noÊci ubocznych, ∏àcznie z zawarciem ugody z d∏u˝nikiem, lub
2) mo˝e za˝àdaç od Ubezpieczajàcego aby zleci∏ na w∏asny koszt wyznaczonej przez Ubezpieczyciela osobie trzeciej dochodzenie nale˝noÊci, o ile umowa ubezpieczenia tak stanowi.
Hestia Kontakt 0 801 107 107 FI/OW089/0602 5
4. W celu realizacji uprawnieƒ Ubezpieczyciela okreÊlonych w ust. 3 pkt 1), Ubezpieczyciel mo˝e wymagaç od Ubezpieczajàcego udzielenia pe∏nomocnictwa oraz przekazania, w formie skutecznej wobec osób trzecich, wszelkich tytu∏ów stwierdzajàcych jego prawa i wszelkich dokumentów u˝ytecznych w dochodzeniu jego praw.
5. Bez uprzedniej zgody Ubezpieczyciela wyra˝onej na piÊmie Ubezpieczajàcy nie mo˝e:
1) zawrzeç z d∏u˝nikiem ugody lub innego porozumienia dotyczàcego zap∏aty nale˝noÊci obj´tej ubezpieczeniem, za wyjàtkiem uk∏adu zawartego w post´powaniu upad∏oÊciowym z mo˝liwoÊcià zawarcia uk∏adu,
2) zwolniç, ograniczyç lub przelaç prawa do ustanowionych zabezpieczeƒ zap∏aty nale˝noÊci obj´tych ubezpieczeniem.
6. Je˝eli Ubezpieczajàcy z winy umyÊlnej lub z powodu ra˝àcego niedbalstwa nie dope∏ni∏ któregokolwiek z obowiàzków okreÊlonych w ust. 2 lub nie spe∏ni∏ ˝àdania Ubezpieczyciela okreÊlonego w ust. 3 pkt 2), odszkodowanie nie nale˝y si´ lub mo˝e zostaç zmniejszona jego wysokoÊç.
USTALENIE WYSOKOÂCI SZKODY I ODSZKODOWANIA
§ 15
1. Szkod´ stanowi suma niezap∏aconych nale˝noÊci obj´tych limitem kredytowym pomniejszona o:
1) kwoty wierzytelnoÊci d∏u˝nika wobec Ubezpieczajàcego, które d∏u˝nik potràci∏ lub mo˝e potràciç z nale˝noÊcià obj´tà ubezpieczeniem,
2) kwoty uzyskane przez Ubezpieczajàcego z posiadanych zabezpieczeƒ nale˝noÊci,
3) wp∏aty dokonane przez por´czycieli lub inne osoby trzecie z przeznaczeniem na sp∏at´ nale˝noÊci obj´tych ubezpieczeniem,
4) ustalonà w cenie sprzeda˝y wartoÊç nie odsprzedanych towarów odzyskanych od d∏u˝nika lub osób trzecich, 5) kwoty stanowiàce upusty, rabaty, bonifikaty, redukcje d∏ugu wynikajàce z zawarcia uk∏adu lub zwolnienia d∏u˝nika z d∏ugu i wszelkie inne kwoty, które obni˝ajà wysokoÊç nale˝noÊci obj´tych ubezpieczeniem.
2. W przypadkach, gdy Ubezpieczajàcemu przys∏ugujà od d∏u˝nika inne ni˝ ubezpieczone nale˝noÊci, wszelkie kwoty i wartoÊci okreÊlone w ust. 1 zalicza si´ w pierwszej kolejnoÊci na sp∏at´ nale˝noÊci ubezpieczonych.
3. W umowie ubezpieczenia mo˝e byç okreÊlona franszyza integralna. Jednak˝e brak zap∏aty nale˝noÊci mieszczàcej si´ w kwocie franszyzy integralnej w sytuacji okreÊlonej w § 9 ust. 8 pkt. 1) wywo∏uje skutki okreÊlone w § 9 ust. 8 lub § 8 ust. 3 albo 7.
4. WysokoÊç odszkodowania odpowiada wartoÊci szkody ustalonej zgodnie z ust. 1 i 2 pomniejszonej o ustalony w umowie ubezpieczenia udzia∏ w∏asny Ubezpieczajàcego.
Je˝eli Ubezpieczajàcy zawrze innà umow´ ubezpieczenia dotyczàcà udzia∏u w∏asnego lub ustanowi odr´bne zabezpieczenia odnoszàce si´ jedynie do udzia∏u w∏asnego, odszkodowanie pomniejsza si´ o dwukrotnoÊç udzia∏u w∏asnego ustalonego w umowie ubezpieczenia.
5. W ramach czynnoÊci zmierzajàcych do wyp∏aty odszkodowania Ubezpieczajàcy zobowiàzany jest do udzielenia Ubezpieczycielowi wszelkich wiadomoÊci oraz przedstawienia dokumentów i dowodów niezb´dnych do ustalenia okolicznoÊci powstania szkody i jej rozmiarów, a w szczególnoÊci:
1) zg∏oszenia Ubezpieczycielowi, na formularzu ustalonym przez Ubezpieczyciela, roszczenia odszkodowawczego wraz z rachunkiem strat, który obejmuje okreÊlenie ca∏oÊci lub cz´Êci niezap∏aconej przez d∏u˝nika nale˝noÊci ,
2) udokumentowania danych wyszczególnionych w rachunku strat, o którym mowa w pkt 1) powy˝ej, 3) okreÊlenia i udokumentowania zdarzenia, w nast´pstwie którego powsta∏a szkoda,
4) wymienienia wszystkich posiadanych praw odnoszàcych si´ do niezap∏aconej przez d∏u˝nika nale˝noÊci, a w szczególnoÊci posiadanych zabezpieczeƒ,
5) wskazania zastosowanych Êrodków zmierzajàcych do zapobie˝enia powstaniu szkody, zmniejszenia jej rozmiarów oraz dzia∏aƒ podj´tych dla zabezpieczenia roszczeƒ regresowych Ubezpieczyciela.
6. W razie niewykonania przez Ubezpieczajàcego obowiàzków wymienionych w ust. 5 lub w razie ra˝àcego niedbalstwa w wykonaniu tych obowiàzków Ubezpieczyciel mo˝e odmówiç wyp∏aty odszkodowania w ca∏oÊci lub w cz´Êci, je˝eli niedope∏nienie obowiàzków mia∏o wp∏yw na ustalenie przyczyny lub rozmiaru szkody.
ODPOWIEDZIALNOÂå UBEZPIECZYCIELA
§ 16
1. Ubezpieczyciel wyp∏aca odszkodowanie na podstawie:
uznania roszczenia Ubezpieczajàcego w wyniku w∏asnych ustaleƒ, o których mowa w § 17 ust. 1, bàdê na podstawie zawartej z Ubezpieczajàcym ugody lub prawomocnego orzeczenia sàdu.
2. Je˝eli nale˝noÊci wobec tego samego d∏u˝nika sà ubezpieczone u Ubezpieczyciela i w innym lub w innych zak∏adach ubezpieczeƒ na sum´ limitów kredytowych
∏àcznie przewy˝szajàcà wysokoÊç tych nale˝noÊci, ka˝dy z zak∏adów ubezpieczeƒ odpowiada do wysokoÊci szkody w takim stosunku, w jakim przyj´ty przez niego limit kredytowy pozostaje do sumy limitów kredytowych ustalonych przez ka˝dy z tych zak∏adów ubezpieczeƒ.
WYP¸ATA ODSZKODOWANIA
§ 17
1. Ubezpieczyciel wyp∏aca odszkodowanie w terminie 30 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o wypadku ubezpieczeniowym na podstawie przeprowadzonego post´powania majàcego na celu ustalenie stanu faktycznego, zasadnoÊci roszczenia i wysokoÊci odszkodowania. Je˝eli w tym terminie wyjaÊnienie okolicznoÊci koniecznych do ustalenia odpowiedzialnoÊci Ubezpieczyciela albo wysokoÊci odszkodowania okaza∏o si´
niemo˝liwe, odszkodowanie wyp∏aca si´ w terminie 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu nale˝ytej starannoÊci wyjaÊnienie tych okolicznoÊci by∏o mo˝liwe. Jednak˝e bezspornà cz´Êç odszkodowania Ubezpieczyciel wyp∏aca w terminie 30 dni od dnia zawiadomienia o wypadku ubezpieczeniowym.
2. Je˝eli odszkodowanie nie przys∏uguje lub przys∏uguje w innej wysokoÊci ni˝ okreÊlona w zg∏oszonym roszczeniu, Ubezpieczyciel zawiadamia o tym Ubezpieczajàcego na piÊmie, w którym okreÊla okolicznoÊci oraz podstaw´
prawnà uzasadniajàcà ca∏kowità lub cz´Êciowà odmow´
wyp∏aty odszkodowania.
3. Je˝eli Ubezpieczajàcy nie zgadza si´ z ustaleniami
6 FI/OW089/0602
Ubezpieczyciela, co do odmowy wyp∏aty odszkodowania albo co do wysokoÊci odszkodowania, mo˝e w ciàgu 30 dni zg∏osiç na piÊmie wniosek o ponowne rozpatrzenie sprawy przez Zarzàd Ubezpieczyciela.
4. Je˝eli odszkodowanie obejmuje wi´cej ni˝ jednà nale˝noÊç lub nale˝noÊci od ró˝nych d∏u˝ników, Ubezpieczajàcy powinien zaliczyç otrzymane odszkodowanie na poczet poszczególnych nale˝noÊci, w chronologicznej kolejnoÊci wed∏ug terminów ich wymagalnoÊci, poczynajàc od nale˝noÊci najwczeÊniej wymagalnej.
5. Je˝eli d∏u˝nik nie uznaje roszczeƒ Ubezpieczajàcego o zap∏at´ nale˝noÊci b´dàcych przedmiotem post´powania o wyp∏at´ odszkodowania, kwestionujàc wykonanie lub nale˝yte wykonanie przez Ubezpieczajàcego zobowiàzaƒ wynikajàcych z umowy sprzeda˝y, co do zasady lub co do wysokoÊci albo zg∏osi roszczenia wzajemne lub dokona potràceƒ tych nale˝noÊci z w∏asnymi roszczeniami wobec Ubezpieczajàcego, wówczas Ubezpieczyciel wyp∏aci odszkodowanie po uznaniu tych roszczeƒ przez d∏u˝nika lub po prawomocnym rozstrzygni´ciu sporu na korzyÊç Ubezpieczajàcego przez sàd w terminie 14 dni od dor´czenia mu pisemnego uznania przez d∏u˝nika tych roszczeƒ, bàdê prawomocnego, korzystnego dla Ubezpieczajàcego, wyroku sàdowego, chyba ˝e Ubezpieczyciel uzna, ˝e zarzuty podnoszone przez d∏u˝nika nie majà prawnego ani faktycznego uzasadnienia.
6. Je˝eli po wyp∏acie odszkodowania oka˝e si´, ˝e Ubezpieczajàcy zosta∏ zaspokojony przed otrzymaniem odszkodowania lub odszkodowanie by∏o w ca∏oÊci lub cz´Êci nienale˝ne, Ubezpieczajàcy zwróci ca∏oÊç lub odpowiednià cz´Êç otrzymanej kwoty odszkodowania, powi´kszonà o odsetki ustawowe liczone od dnia wyp∏aty odszkodowania do dnia jego zwrotu Ubezpieczycielowi.
7. Je˝eli Ubezpieczajàcy, po otrzymaniu odszkodowania, otrzyma∏ od d∏u˝nika, jego por´czycieli, gwarantów lub z tytu∏u realizacji innych zabezpieczeƒ ca∏oÊç lub cz´Êç nale˝noÊci, za które zosta∏o wyp∏acone odszkodowanie, jest on obowiàzany zaliczyç te wp∏aty w pierwszej kolejnoÊci na poczet nale˝noÊci, za które zosta∏o wyp∏acone odszkodowanie i uzyskane kwoty zwróciç Ubezpieczycielowi w terminie 14 dni od dnia ich otrzymania. Obowiàzek zwrotu wyp∏aconego odszkodowania dotyczy tej cz´Êci otrzymanej nale˝noÊci, która przekracza udzia∏ w∏asny Ubezpieczajàcego.
8. Je˝eli Ubezpieczajàcy przed wyp∏atà odszkodowania zrzek∏ si´ swoich roszczeƒ wobec d∏u˝nika lub je ograniczy∏, a okolicznoÊci te zosta∏y ujawnione po wyp∏acie odszkodowania, Ubezpieczajàcy jest zobowiàzany do zwrotu ca∏oÊci lub odpowiedniej cz´Êci wyp∏aconego odszkodowania wraz z odsetkami ustawowymi liczonymi od dnia wyp∏aty odszkodowania do dnia jego zwrotu Ubezpieczycielowi.
CESJA PRAWA DO ODSZKODOWANIA
§ 18
1. Prawo do odszkodowania wynikajàce z umowy ubezpieczenia mo˝e byç przeniesione na osob´ trzecià wy∏àcznie po uprzedniej, wyra˝onej na piÊmie, zgodzie Ubezpieczyciela.
2. Cesja, o której mowa w ust. 1, nie zwalnia Ubezpieczajàcego z jego obowiàzków wynikajàcych
z zawartej umowy ubezpieczenia.
3. Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo informowania cesjonariusza o wszelkich uchybieniach Ubezpieczajàcego w zakresie jego obowiàzków, zastrze˝onych w umowie ubezpieczenia.
PRZENIESIENIE ROSZCZE¡
§ 19
1. Z dniem wyp∏aty odszkodowania roszczenia Ubezpieczajàcego wobec jego d∏u˝ników, z tytu∏u niezap∏aconych nale˝noÊci, przechodzà na Ubezpieczyciela do wysokoÊci wyp∏aconego odszkodowania.
2. Je˝eli Ubezpieczyciel pokry∏ tylko cz´Êç szkody, Ubezpieczajàcemu przys∏uguje co do pozosta∏ej cz´Êci pierwszeƒstwo zaspokojenia przed roszczeniami Ubezpieczyciela.
3. Na ˝àdanie Ubezpieczyciela Ubezpieczajàcy, w terminie 14 dni od dnia wyp∏aty odszkodowania, z∏o˝y w wymaganej formie oÊwiadczenie, ˝e jego roszczenie wobec d∏u˝nika przesz∏o z mocy prawa na Ubezpieczyciela do wysokoÊci zap∏aconego odszkodowania.
POST¢POWANIE REGRESOWE
§ 20
1. Ubezpieczajàcy zobowiàzany jest wydaç Ubezpieczycielowi wszelkie dokumenty dotyczàce nale˝noÊci, za które wyp∏acono odszkodowanie, niezb´dne do dochodzenia nale˝noÊci tych przez Ubezpieczyciela od d∏u˝nika oraz przenieÊç w formie cesji praw, indosu lub innej wymaganej formie prawnej wszelkie prawa wynikajàce z posiadanych zabezpieczeƒ rzeczowych lub zabezpieczeƒ osobistych nale˝noÊci, za które Ubezpieczyciel wyp∏aci∏
odszkodowanie oraz wspó∏dzia∏aç z nim w realizacji tych zabezpieczeƒ.
2. Ubezpieczajàcy zobowiàzany jest wspó∏dzia∏aç z Ubezpieczycielem w prowadzonym przez niego post´powaniu majàcym na celu odzyskanie od d∏u˝nika nale˝noÊci, za które wyp∏acono odszkodowanie, a zw∏aszcza przy dochodzeniu roszczeƒ do masy upad∏oÊci lub gdy udzia∏
Ubezpieczajàcego jako strony w umowie sprzeda˝y jest niezb´dny zgodnie z przepisami prawa majàcymi zastosowanie w toczàcym si´ post´powaniu.
WALUTA I ZASADY STOSOWANIA PRZELICZE¡
W UMOWIE UBEZPIECZENIA
§ 21
1. Wszelkie rozliczenia mi´dzy stronami umowy ubezpieczenia prowadzone sà w walucie okreÊlonej w umowie ubezpieczenia (waluta umowy ubezpieczenia).
2. O ile strony nie umówi∏y si´ inaczej, walutà umowy ubezpieczenia jest z∏oty polski.
3. W celu okreÊlenia wysokoÊci: nale˝nej sk∏adki ubezpieczeniowej, odszkodowaƒ, kwot które Ubezpieczajàcy jest zobowiàzany zwróciç Ubezpieczycielowi zgodnie z § 17 ust. 6, 7 i 8 i § 23, nale˝noÊci wyra˝one w innych walutach ni˝ waluta umowy ubezpieczenia b´dà przeliczane na walut´ umowy ubezpieczenia wed∏ug kursu wymiany walut, okreÊlonego w umowie ubezpieczenia, który obowiàzywa∏ w dniu wystawienia faktury potwierdzajàcej danà nale˝noÊç.
Hestia Kontakt 0 801 107 107 FI/OW089/0602 7
KONTROLA DOKUMENTÓW
§ 22
Ubezpieczajàcy zobowiàzany jest w ka˝dym czasie na
˝àdanie Ubezpieczyciela umo˝liwiç upowa˝nionym przez niego osobom wglàd do wszelkich dokumentów i materia∏ów, ksiàg rachunkowych i sprawozdaƒ finansowych majàcych bezpoÊredni lub poÊredni zwiàzek z umowà ubezpieczenia lub d∏u˝nikiem, w tym tak˝e utrwalonych na elektronicznych noÊnikach danych.
SKUTKI NARUSZENIA ZOBOWIÑZA¡ PRZEZ UBEZPIECZAJÑCEGO
§ 23
Je˝eli Ubezpieczajàcy nie wype∏ni∏ swoich obowiàzków wynikajàcych z umowy ubezpieczenia lub gdy informacje przekazane przez niego by∏y niepe∏ne lub niedok∏adne, Ubezpieczyciel mo˝e odmówiç wyp∏aty odszkodowania lub zmniejszyç jego wysokoÊç w takim zakresie, w jakim niewype∏nienie obowiàzku lub braki albo niedok∏adnoÊci w przekazanych informacjach mia∏y wp∏yw na prawdopodobieƒstwo powstania szkody lub jej wysokoÊç, a w przypadku gdyby odszkodowanie zosta∏o wyp∏acone Ubezpieczyciel ma prawo domagaç si´ jego zwrotu.
POSTANOWIENIA KO¡COWE
§ 24
1. Wszelkie pisma, zawiadomienia i oÊwiadczenia Ubezpieczajàcego powinny byç sk∏adane Ubezpieczycielowi na piÊmie za pokwitowaniem odbioru lub przes∏ane listem poleconym.
2. Ubezpieczajàcy zobowiàzuje si´ niezw∏ocznie powiadamiaç Ubezpieczyciela o ka˝dej zmianie swojego adresu. Wszelkà korespondencj´ Ubezpieczyciel b´dzie kierowa∏ na adres Ubezpieczajàcego wskazany w umowie ubezpieczenia lub w póêniejszym powiadomieniu.
W przypadku zmiany adresu bez powiadomienia Ubezpieczyciela, pisma skierowane na ostatni znany Ubezpieczycielowi adres Ubezpieczajàcego, uwa˝a si´ za skutecznie dor´czone.
3. W sprawach nie uregulowanych w niniejszych ogólnych warunkach ubezpieczenia, majà zastosowanie przepisy ustawy o dzia∏alnoÊci ubezpieczeniowej i kodeksu cywilnego.
4. Umowa ubezpieczenia podlega prawu polskiemu.
W przypadku braku zapisu na sàd polubowny, spory wynikajàce z umowy ubezpieczenia rozstrzyga sàd powszechny wed∏ug w∏aÊciwoÊci ogólnej, wynikajàcej z przepisów Kodeksu post´powania cywilnego albo sàd w∏aÊciwy dla siedziby Ubezpieczajàcego.
5. W wypadku uchybieƒ lub odst´pstw jednej ze stron w wykonaniu postanowieƒ niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia, umowy ubezpieczenia bàdê decyzji w sprawie przyznania indywidualnego limitu kredytowego, milczenie drugiej strony nie mo˝e byç interpretowane jako akceptacja tych uchybieƒ lub odst´pstw. Akceptacja taka mo˝e byç wyra˝ona wy∏àcznie w formie pisemnej.
6. Warunki umowy ubezpieczenia, decyzji o indywidualnym limicie kredytowym, jak równie˝ stosowane przez Ubezpieczajàcego warunki handlowe, obj´te sà tajemnicà i nie mogà byç bez uprzedniej pisemnej zgody drugiej strony przekazywane osobom trzecim. Wy˝ej okreÊlone informacje mogà zostaç ujawnione w∏aÊciwym instytucjom i urz´dom jeÊli jest to niezb´dne w celu dochodzenia nale˝noÊci którejkolwiek ze stron wynikajàcych z umowy ubezpieczenia. Wy˝ej okreÊlone informacje mogà zostaç ujawnione przez Ubezpieczyciela tak˝e w sytuacjach okreÊlonych w ustawie o dzia∏alnoÊci ubezpieczeniowej oraz w § 18 ust. 3.
7. Wszelkie p∏atnoÊci Ubezpieczajàcy b´dzie realizowa∏ za pomocà przelewu bankowego. Termin p∏atnoÊci uwa˝a si´ za zachowany, je˝eli uznanie rachunku bankowego Ubezpieczyciela jest dokonane najpóêniej w ostatnim dniu umownego terminu.
§ 25
Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia wchodzà w ˝ycie z dniem 15 lutego 2006 r.
8 FI/OW089/0602
Prezes Zarzàdu Cz∏onek Zarzàdu
Piotr Maria Âliwicki Piotr Dudek
