Opinia użytkowników na temat ograniczenia rozwoju bankowości internetowej

Według opinii aktywnych użytkowników bankowości internetowej z miejscowości Rudnitz największą przeszkodą w rozwoju jest brak zaufania do nowych techno-logii – aż 49% ankietowanych odpowiedziało w ten sposób. Z tą opinią również zgadzają się respondenci z Knockholt – 50% odpowiedzi, w Starych Oborzyskach jest to 35% ankietowanych. Kolejną cechą/ przeszkodą mającą największy udział głosów była obawa o bezpieczeństwo – miejscowość w Niemczech ponad 30%, w Wielkiej Brytanii 25%, w Polsce ok. 22%. W opinii użytkowników bankowości internetowej ważną przeszkodą jest również przyzwyczajenie do tradycyjnego oddziału, w Starych Oborzyskach 20% ankietowanych udzieliło takiej odpo-wiedzi, w Knockholt 11%, zaś w Rudnitz tylko 4%. Inną równie interesującą cechą wskazywaną przez respondentów jest ograniczenie związane z operacjami gotówkowymi (co może być spowodowane m.in. limitami dziennych transakcji dla danego konta), aż 10% polskich respondentów odpowiedziało w ten sposób, brytyjskich ok. 6%, niemieckich zaś 3%.

Jedną z cech wskazywaną najrzadziej jest nieznajomość Internetu: w polskiej miejscowości odpowiedź ta wskazywana była przez ok. 8% ankietowanych, w niemieckiej przez 2%, w brytyjskiej przez ok. 1,5%. Aktywni użytkownicy bankowości internetowej uważają, że obecnie niewiele osób nie miało nigdy

Ź r ó d ł o: opracowanie własne.

Wykres 6. Opinia niemieckich, brytyjskich oraz polskich aktywnych użytkowników na temat ograniczenia rozwoju bankowości internetowej

kontaktu z Internetem. Dzisiejsze, najnowsze technologie są wszędzie, stąd takie przekonanie ankietowanych. Brak dostępu do Internetu, jak również brak możliwości zarządzania dokumentami papierowymi, niedziałający system operacyjny stanowią jeden z najmniejszych odsetków odpowiedzi uzyskanych poprzez badanie ankietowe. W każdej miejscowości cechy te uzyskały ok. 5% odpowiedzi (zob. wyk. 6).

6. Wnioski

Sytuacja Starych Oborzysk zaprezentowana na tle małych miejscowości w Niem-czech oraz Wielkiej Brytanii nie prezentuje się korzystnie. Polska posiada naj-niższy wskaźnik PKB per capita pośród badanych państw, w kraju występuje najwolniejsze łącze, a co najważniejsze, sama forma bankowości internetowej została udostępniona rodakom najpóźniej – te trzy główne powody mają istotny wpływ na zaprezentowane wyniki. Polska porównywana do Niemiec oraz Wiel-kiej Brytanii wyróżnia się młodym wiekiem mieszkańców w stosunku do dwóch pozostałych państw, średnia wieku to 39 lat, przy czym w dwóch pozostałych państwach wynosi ona 40 oraz 46 lat. Niestety, mimo to mieszkańcy Polski nie mają takiego dostępu do Internetu oraz zaufania do nowości technologicznych, jak mieszkańcy pozostałych państw. Aż 42% ankietowanych nie korzysta z usług bankowości internetowej, najczęściej wskazując właśnie na brak zaufania do nowych technologii. Pozostałe niecałe 60% ankietowanych – użytkowników – cieszy się nowoczesnymi rozwiązaniami technologicznymi oferowanymi przez bank najczęściej powyżej roku. Trzy najczęściej wskazywane powody użytkowa-nia nowoczesnych rozwiązań on-line to przede wszystkim dostępność do usługi o każdej porze dnia i nocy w każdym miejscu na Ziemi, oszczędność czasu oraz niski koszt usług w stosunku do bankowości tradycyjnej. Mieszkańcy Starych Oborzysk korzystający z nowoczesnych rozwiązań banków najczęściej wybierają podstawowe usługi, takie jak: sprawdzanie stanu konta, dokonywanie przelewów na rachunki obce, jak również ustalanie stałych zleceń, natomiast jako pożądane usługi wskazywali bezpłatne natychmiastowe przelewy, możliwość posiadania osobistego doradcy on-line oraz prezentowaną po zalogowaniu prognozę kursów walut. W przypadku bezpieczeństwa użytkowników bankowości internetowej niecałe 40% użytkowników odczuwa zagrożenie podczas użytkowania bądź też nie mają zdania na ten temat, co może wynikać z małej wiedzy posiadanej na temat stosowanych zabezpieczeń. W przypadku opinii ankietowanych na temat wpływu rozwoju ekonomicznego na rozpowszechnianie się bankowości internetowej niecałe 10% uważa, że niekoniecznie ma on wpływ, zaś 60% dostrzega zależność.

W Wielkiej Brytanii, według badań przeprowadzonych przez Akamai do-tyczących szybkości łączy internetowych, wynosi ona 8,4 Mbps. Tam też jest największy odsetek użytkowników bankowości internetowej w 2012 r., według badań Eurostatu, oraz nieco wyższy średni wiek niż w Polsce. Mimo takich cha-rakterystyk uzyskane wyniki badań mogą zaskakiwać. Spośród badanych 38% udzieliło negatywnej odpowiedzi na pytanie o korzystanie z bankowości inter-netowej. Powód niekorzystania z nowoczesnego rozwiązania jest prosty, miesz-kańcy Knockholt wolą rozmawiać z przedstawicielem banku twarzą w twarz, dzięki czemu podczas rozmowy w czasie teraźniejszym mogą zadać dodatkowe pytania. Ponad 60% użytkowników zaś korzysta z usług bankowych oferowa-nych w formie internetowej od średnio ponad 5 lat. Najczęściej wskazywanym powodem korzystania z tego typu usługi jest również, tak jak w przypadku Starych Oborzysk, dostępność usługi 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, czyli oszczędność czasu. Jednak w przypadku miejscowości w Wielkiej Brytanii pojawiła się jedna inna cecha wskazywana przez ankietowanych – „brak kole-jek” – mieszkańcy Knockholt preferują obsługę zawsze w pierwszej kolejności. Najczęściej wykorzystywane usługi poprzez dostęp za pośrednictwem Internetu do konta bankowego to: sprawdzanie stanu konta, przelewy na rachunki obce, własne oraz otwieranie nowych kont. Wskazywane zaś jako pożądane to, tak jak w przypadku Starych Oborzysk, bezpłatne, natychmiastowe przelewy, osobisty doradca on-line, prognozy oraz kalkulatory walutowe. Knockholt posiada najwyż-szy odsetek użytkowników, którzy nie czują zagrożenia podczas wykorzystywania usług bankowości internetowej, wynosi on 85%. Jeśli zaś mowa o świadomości ankietowanych dotyczącej wpływu rozwoju ekonomicznego na rozpowszechnianie się bankowości on-line: 65% zgadza się z tą opinią, niecałe 5% niekoniecznie.

W przypadku niemieckiej miejscowości – Rudnitz– sytuacja jest zupełnie odwrotna aniżeli sytuacja Knockholt. W badaniach prezentowanych przez Eurostat Niemcy zawsze znajdowały się pomiędzy Wielką Brytanią a Polską, w prezento-wanym badaniu ankietowym natomiast Rudnitz uzyskało najlepsze oceny mimo najwyższego średniego wieku mieszkańców. Tylko 27% ankietowanych biorących udział w badaniu nie utożsamia się z pojęciem aktywnego użytkownika banko-wości internetowej, najczęściej wskazywanym powodem jest przyzwyczajenie do tradycyjnej formy pieniądza. Pozostałe 73% ankietowanych korzystających z nowoczesnych rozwiązań najczęściej używa tego rozwiązania oferowanego przez banki od średnio 5 lat. Mieszkańcy Rudnitz wskazywali najczęściej trzy, takie same jak Polacy, czynniki: dostępność 24 godziny na dobę, 7 dni w tygo-dniu, oszczędność czasu oraz niski koszt usług, które mają wpływ na ich decy-zje odnośnie użytkowania bankowości internetowej. Najczęściej wykonywane czynności po zalogowaniu wśród mieszkańców Rudnitz to: sprawdzanie stanu konta, przelewy na rachunki obce oraz własne, zaś wskazywane jako pożądane możliwości to, tak samo jak w przypadku Knockholt oraz Starych Oborzysk –

bezpłatne, natychmiastowe przelewy, osobisty doradca on-line. Wskazywano również prognozy/ kalkulatory walutowe oraz bezpłatne przelewy zagraniczne. 80% ankietowanych nie odczuwa zagrożenia wynikającego z użytkowania banko-wości internetowej. W przypadku opinii użytkowników na temat wpływu rozwoju ekonomicznego na rozpowszechnianie się nowoczesnej formy bankowości 65% ankietowanych zgadza się, 5% zaś nie do końca.

7. Podsumowanie

Niniejsze opracowanie stanowiło próbę porównania trzech małych miejscowości na terenie państw: Polski, Niemiec oraz Wielkiej Brytanii pod względem użyt-kowania bankowości internetowej, prezentuje stopień przystosowania klientów do rozwoju technologicznego – ich stosunek do nowości, jak również ich opinię na temat usług bankowych.

Na podstawie udzielonych odpowiedzi mieszkańców poszczególnych miej-scowości: Stare Oborzyska, Rudnitz oraz Knockholt – można poznać poziom zaawansowania technologicznego oraz dostosowania się do panujących trendów poprzez używanie usług oferowanych przez banki z wykorzystaniem największego wynalazku XX wieku, jakim jest Internet. Zgodnie z odpowiedziami udzielonymi przez ankietowanych poszczególnych miast/ państw zdecydowana większość mieszkańców korzysta z nowoczesnych form oferowanych usług. Jednakże za-uważyć można znaczącą różnicę między badanymi miejscowościami. Mieszkańcy Starych Oborzysk prezentują nieufność w stosunku do wprowadzenia przez banki nowoczesnych rozwiązań – ponad 15% użytkowników ma wątpliwości co do bezpieczeństwa podczas korzystania z bankowości on-line. Drugim elementem jest najkrótszy czas użytkowania nowoczesnego rozwiązania banków – 80% użytkowników ma dostęp do środków finansowych za pośrednictwem Internetu powyżej roku. Mieszkańcy Knockholt prezentują odwagę i zapał do nowości. Najbardziej doceniają dostęp do własnych środków pieniężnych 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, a także brak kolejek – obsługa zawsze w pierwszej kolejności. Przede wszystkim jednak odznaczają się wysokim zaufaniem do banków – Knockholt otrzymał najwyższy odsetek odpowiedzi pozytywnych doty-czących odczucia użytkowników odnośnie bezpieczeństwa podczas użytkowania bankowości internetowej. Obywatele niemieccy, reprezentowani przez miesz-kańców Rudnitz, charakteryzujący się pozytywnym stosunkiem do bankowości internetowej, cenią sobie przede wszystkim oszczędność czasu i niskie koszty w stosunku do bankowości tradycyjnej. Niemcy, jako naród, cenią sobie swój czas tak samo jak pieniądze, które zarobią – dlatego też przewaga takich cech bankowości internetowej wskazywanych przez mieszkańców Rudnitz nie dziwi.

Przeprowadzone badanie pozwoliło określić sytuację miast objętych anali-zą, zaprezentowane wyniki zaś potwierdzają ogólne, ekonomiczne usytuowanie państw. Mieszkańcy Rudnitz, leżącego w najbardziej rozwiniętych ekonomicznie Niemczech, w przeprowadzonym badaniu wykazali najwyższe liczby, przede

wszystkim związane z ilością użytkowników bankowości internetowej oraz ilością przeprowadzanych różnorodnych operacji bezgotówkowych. Miejscowość Knockholt klasyfikuje się na 2. miejscu zarówno pod względem ekonomicznym, jak również pod względem liczby użytkowników bankowości internetowej, charakteryzując się przy tym największym zaufaniem do banków. Polska posiada najniższy wskaźnik PKB per capita, a miejscowość Stare Oborzyska uzyskała najniższe wyniki badań ankietowanych w badanym zakresie.

Literatura

Bajor B., Bankowość elektroniczna studium prawne, WN Scholar, Warszawa 2011. Chmielarz W., Systemy elektronicznej bankowości, Wyd. Difin, Warszawa 2005. Dolecki S., Z każdego miejsca na Ziemi..., „Bank” 2011, nr 12.

Kolasa M., Marketing bankowy, Wyd. CeDeWu, Warszawa 2009.

Nosowski A., Geneza bankowości elektronicznej, w: Bankowość elektroniczna, red. A. Gospoda-rowicz, PWE, Warszawa 2005.

Raport State of the Internet,www.akamai.com/stateoftheinternet [15.12.2013]. Świecka B., Detaliczna bankowość elektroniczna, Wyd. CeDeWu, Warszawa 2007.

Wojciechowska-Filipek S., Technologia informacyjna w usługach bankowości elektronicznej, Wyd. Difin, Warszawa 2010.

www.epp.eurostat.ec.europa.eu [15.12.2013].

Zaleska M., Współczesna bankowość, t. 1., Wyd. Difin, Warszawa 2007.