wg danych dostępnych na 13.02.2017 r.
* Sektor bankowy rozumiany jako banki krajowe wg art. 4 ust. 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z 2012 r. poz. 1376, z późn. zm.); od listopada 2015 r.
sektor z wył. SBRiR w Wołominie; od października 2016 r. sektor z wył. BS Nadarzyn
SYTUACJA W SEKTORZE BANKOWYM*
INFORMACJA MIESIĘCZNA
Grudzień 2016
SUMA BILANSOWA
strona 1
Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
Wolumeny (mld zł)
Razem, w tym 1 412,5 1 461,0 1 502,6 1 496,4 1 533,0 1 539,0 1 573,6 1 563,2 1 595,6 1 625,8 1 632,4 1 669,8 sektor BK 1 311,0 1 359,1 1 400,1 1 391,6 1 424,3 1 430,5 1 464,3 1 455,0 1 483,8 1 510,8 1 515,9 1 549,1
sektor BS 101,5 101,9 102,6 104,8 108,7 108,5 109,4 108,2 111,8 115,0 116,5 120,8
Zmiany wolumenów (mld zł)
Razem, w tym 39,8 48,5 41,6 -6,2 36,6 6,1 34,6 -10,5 32,4 30,2 6,6 37,4
sektor BK 34,8 48,1 41,0 -8,4 32,6 6,3 33,7 -9,3 28,8 27,0 5,1 33,2
sektor BS 5,0 0,3 0,7 2,2 3,9 -0,2 0,9 -1,2 3,6 3,2 1,5 4,3
Zmiany wolumenów (mld zł)
2014 2015 2016 XII 2014 XII 2015 XII 2016
Razem, w tym 123,7 66,7 106,7 11,5 -19,2 -12,1
sektor BK 115,5 63,3 94,1 10,2 -18,6 -11,7
sektor BS 8,2 3,4 12,6 1,3 -0,6 -0,4
Porównanie zmian aktywów (nominalnie - mld zł)
Porównanie zmian pasywów (nominalnie - mld zł)
* Zobowiązania wobec sektora finansowego - nierezydent
2016 2015
ROCZNE 2014
% PKB (2015)
MIESIĘCZNE Q/Q
Suma bilansowa
57,5%
Kredyty i depozyty (nominalnie - mld zł) Zmiana r/r
Zmiany sumy bilansowej (mld zł)
Depozyty klientowskie Kredyty
klientowskie
87,3% 59,3%
49,6
-1,4
4,0
71,1
-16,6
106,7
0 20 40 60 80 100 120 140
Kredyty klientowskie
Krajowy rynek międzybankowy Aktywa
zagraniczne
Papiery
wartościowe Pozostałe aktywa Razem
5,0%
6,8%
7,7%
9,0%8,5%
5,3%
4,7%
4,5%4,1%5,6%
3,7%
6,8%
10,0%
9,8%
8,9%
8,5%
7,0%
6,5% 6,6%
3,3%2,8%
6,0%
6,5%
11,6%
0%
2%
4%
6%
8%
10%
12%
Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
2014 2015 2016
Sektor bankowy
BS 66,2
-0,8 -0,7
10,6 -8,6
66,7
0 20 40 60 80 100 120 140
Kredyty klientowskie
Krajowy rynek międzybankowy Aktywa
zagraniczne
Papiery
wartościowe Pozostałe aktywa Razem
70,2
3,1 1,9
-0,9
8,1 -15,6
66,7
0 20 40 60 80 100 120 140
Depozyty klientowskie
Własne emisje Krajowy rynek międzybankowy Środki
zagraniczne*
Kapitały i rezerwy
Pozostałe pasywa
Razem
98,4
9,6 -2,6 -8,4 8,5
1,2
106,7
0 20 40 60 80 100 120 140
Depozyty klientowskie
Własne emisje Krajowy rynek międzybankowy Środki
zagraniczne*
Kapitały i rezerwy
Pozostałe pasywa
Razem
12M 2015 12M 2016
39,8 36,6 32,4
48,5
6,1 30,2
41,6 34,6
6,6
-6,2 -10,5 37,4
-30 -20 -10 0 10 20 30 40 50
2014 2015 2016 2014 2015 2016 2014 2015 2016 2014 2015 2016
Q1 Q2 Q3 Q4
12M 2015 12M 2016
53
44 41
36 45
65
44 32
-1,0 -1,1 -7,7
-16
-40 -30 -20 -10 0 10 20 30 40 50 60 70
600 700 800 900 1 000 1 100 1 200
Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
2014 2015 2016
Kredyty klientowskie Depozyty klientowskie
Różnica (kredyty-depozyty)-prawa oś 39,9
(59,8%)
39,9 (59,8%)
KREDYTY KLIENTOWSKIE
strona 2
Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
Razem, w tym 949,2 965,5 982,7 995,2 1 020,5 1 039,8 1 056,2 1 061,4 1 064,8 1 089,3 1 094,9 1 111,0
sektor BK 889,5 903,3 918,7 930,5 954,9 971,8 987,4 995,4 998,0 1 021 1 026 1 043
sektor BS 59,7 62,2 64,1 64,7 65,6 68,0 68,8 66,0 66,9 67,9 68,7 68,4
Gosp. domowe 555,5 564,8 576,2 582,0 599,4 613,4 616,9 622,9 626,7 642,8 645,8 654,3 konsumpcyjne 123,1 125,3 128,1 128,2 129,0 131,6 136,6 138,9 140,3 144,3 147,0 148,3 mieszkaniowe 336,6 340,4 345,8 351,7 366,2 374,6 371,9 376,7 377,9 388,2 387,5 395,5
PLN 171,0 177,2 183,7 189,1 193,9 199,8 205,8 210,9 216,0 222,3 228,0 233,4
walutowe 165,6 163,2 162,2 162,7 172,4 174,7 166,1 165,8 161,9 165,9 159,5 162,1
Przedsiębiorstwa 265,6 274,5 277,5 277,9 284,2 290,6 299,5 295,7 302,9 307,4 312,4 310,2
Budżet 78,2 78,0 81,6 79,3 77,9 78,3 79,0 80,8 79,1 80,5 80,5 83,5
Instytucje niekom. 5,2 5,3 5,5 5,6 5,6 5,7 5,9 6,0 6,0 6,1 6,3 6,5
Niemonetarne inst. fin 44,7 42,9 42,0 50,4 53,4 51,9 54,8 56,1 50,0 52,5 49,9 56,6
Razem, w tym 21,3 16,3 17,2 12,5 25,3 19,3 16,4 5,2 3,4 24,4 5,6 16,2
sektor BK 20,0 13,8 15,4 11,8 24,4 16,9 15,6 8,0 2,5 23,4 4,8 16,5
sektor BS 1,3 2,5 1,8 0,6 1,0 2,4 0,8 -2,8 0,9 1,0 0,8 -0,3
Gosp. domowe 7,2 9,3 11,4 5,8 17,4 14,0 3,6 6,0 3,8 16,0 3,0 8,5
konsumpcyjne 0,1 2,2 2,8 0,1 0,8 2,6 5,0 2,3 1,4 4,0 2,7 1,3
mieszkaniowe 4,4 3,8 5,4 5,9 14,5 8,3 -2,7 4,8 1,2 10,3 -0,7 8,0
PLN 5,2 6,2 6,5 5,4 4,8 6,0 5,9 5,1 5,1 6,3 5,7 5,4
walutowe -0,9 -2,4 -1,0 0,5 9,7 2,4 -8,6 -0,3 -3,9 4,0 -6,4 2,5
Przedsiębiorstwa 8,3 8,9 3,1 0,4 6,3 6,4 9,0 -3,9 7,3 4,4 5,1 -2,2
Budżet -0,4 -0,1 3,6 -2,3 -1,3 0,3 0,8 1,7 -1,6 1,4 0,0 3,0
Instytucje niekom. 0,0 0,1 0,2 0,2 0,0 0,1 0,2 0,2 0,0 0,1 0,1 0,2
Niemonetarne inst. fin 6,2 -1,8 -0,9 8,4 3,0 -1,5 2,9 1,3 -6,1 2,4 -2,6 6,7
2014 2015 2016 XII 2014 XII 2015 XII 2016
Razem, w tym 67,2 66,2 49,6 4,2 -0,1 0,2
sektor BK 61,0 64,9 47,2 4,5 0,1 0,1
sektor BS 6,3 1,3 2,4 -0,4 -0,2 0,1
Gosp. domowe 33,7 40,9 31,4 3,4 1,0 0,2
konsumpcyjne 5,2 10,7 9,4 0,5 0,7 0,2
mieszkaniowe 19,4 25,0 18,8 3,9 1,0 0,8
PLN 23,3 21,8 22,5 1,7 1,0 1,8
walutowe -3,9 3,1 -3,7 2,2 0,0 -1,0
Przedsiębiorstwa 20,6 17,7 14,5 -2,7 -5,8 -5,8 Tempo zmian r/r (nominalnie)
Budżet 0,7 1,5 2,8 1,4 1,2 1,0
Instytucje niekom. 0,4 0,4 0,4 0,1 0,0 0,1
Niemonetarne inst. fin 11,9 5,7 0,5 2,0 3,5 4,8
Q/Q
MIESIĘCZNE
Zmiany Q/Q - gosp. domowe
Struktura walutowa kredytów mieszkaniowych Struktura walutowa kredytów dla przedsiębiorstw ROCZNE
Zmiany wolumenów (mld zł) 2015 2014
Struktura kredytów
Zmiany Q/Q - przedsiębiorstwa Struktura kredytów dla gosp. domowych 2016
Wolumeny (mld zł)
Zmiany wolumenów (mld zł)
53,8% 56,0% 59,0%
8,3% 7,2% 6,7%
37,7% 36,5% 33,9%
0,3% 0,3% 0,4%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
XII 2014 XII 2015 XII 2016
PLN EUR CHF Inne waluty
72,1% 71,4% 71,2%
23,1% 23,9% 24,5%
4,8% 4,7% 4,3%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
XII 2014 XII 2015 XII 2016
PLN EUR Inne waluty
58,5% 58,7% 58,9%
27,9% 27,9% 27,9%
8,0% 0,6% 7,6% 0,6% 7,5%
0,6%
5,1% 5,3% 5,1%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
XII 2014 XII 2015 XII 2016
Gosp. domowe Przedsiębiorstwa
Budżet Instytucje niekom.
Niemonetarne inst. fin
22,0% 22,3% 22,7%
60,4% 60,5% 60,4%
17,5% 17,2% 16,9%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
XII 2014 XII 2015 XII 2016
konsumpcyjne mieszkaniowe pozostałe
8,3 6,3 7,3
8,9 6,4
4,4 3,1 9,0
5,1
0,4
-3,9 -2,2 -5
0 5 10 15 20
2014 2015 2016 2014 2015 2016 2014 2015 2016 2014 2015 2016
Q1 Q2 Q3 Q4
4,5% 4,7%
4,5%
5,0%
3,4%
4,9%
0%
2%
4%
6%
8%
10%
Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
2014 2015 2016
Kredyty klientowskie Gosp. domowe Przedsiębiorstwa
3,8%
6,8%
4,1%
5,0%
0%
2%
4%
6%
8%
10%
Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
2014 2015 2016
konsumpcyjne mieszkaniowe
7,2 17,4
3,8 9,3
14,0 16,0
11,4
3,6 3,0 5,8 6,0
8,5
-5 0 5 10 15 20
2014 2015 2016 2014 2015 2016 2014 2015 2016 2014 2015 2016
Q1 Q2 Q3 Q4
DEPOZYTY KLIENTOWSKIE
strona 3
Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
Wolumeny (mld zł)
Razem, w tym 896,0 921,6 941,4 958,9 975,4 975,0 1 012,3 1 029,1 1065,8 1090,4 1 102,5 1 127,4
sektor BK 808,8 834,4 853,7 868,7 881,9 882,1 918,9 935,3 969,2 990,7 1001,4 1021,7
sektor BS 87,2 87,2 87,6 90,2 93,4 92,9 93,4 93,7 96,6 99,6 101,1 105,7
Gosp. domowe 558,2 563,7 572,3 600,7 615,1 620,4 632,5 659,2 676,3 691,8 696,3 722,8
Przedsiębiorstwa 193,1 196,4 206,7 223,0 212,0 220,3 229,8 246,7 228,9 244,0 246,0 268,1
Budżet 79,1 93,2 86,0 60,6 79,8 66,8 78,6 48,4 84,8 80,8 86,4 63,5
Inst. niekom. 17,8 18,2 19,1 18,3 18,8 19,5 20,1 19,7 20,4 21,4 22,3 22,4
Inst. ubezpieczeniowe 14,5 15,2 16,2 16,1 13,5 13,2 14,3 13,7 15,4 14,5 13,7 12,2
Pozostałe niemon. inst. fin. 33,3 34,9 41,1 40,1 36,2 34,8 37,0 41,3 40,0 37,9 37,8 38,4
Zmiany wolumenów (mld zł)
Razem, w tym 19,8 25,5 19,8 17,5 16,5 -0,4 37,3 16,8 36,8 24,6 12,2 24,9
sektor BK 15,5 25,6 19,4 15,0 13,2 0,1 36,8 16,4 33,9 21,5 10,7 20,2
sektor BS 4,2 0,0 0,4 2,5 3,3 -0,5 0,5 0,3 2,9 3,0 1,5 4,6
Gosp. domowe 14,9 5,5 8,6 28,5 14,4 5,3 12,1 26,8 17,1 15,5 4,5 26,5
Przedsiębiorstwa -11,7 3,3 10,3 16,3 -11,1 8,3 9,5 16,9 -17,8 15,1 2,0 22,1
Budżet 23,7 14,1 -7,1 -25,4 19,2 -13,0 11,8 -30,2 36,4 -4,0 5,6 -22,9
Inst. niekom. 0,4 0,4 0,9 -0,8 0,5 0,8 0,6 -0,4 0,7 1,0 0,9 0,1
Inst. ubezpieczeniowe -1,3 0,7 1,0 -0,1 -2,6 -0,3 1,1 -0,7 1,7 -0,8 -0,8 -1,6
Pozostałe niemon. inst. fin. -6,2 1,6 6,2 -1,0 -3,9 -1,5 2,2 4,3 -1,2 -2,1 0,0 0,6
Zmiany wolumenów (mld zł)
2014 2015 2016 XII 2014 XII 2015 XII 2016
Razem, w tym 82,6 70,2 98,4 4,8 5,0 -13,2
sektor BK 75,5 66,5 86,4 3,1 4,9 -13,1
sektor BS 7,2 3,5 12,0 1,8 0,1 -0,1
Gosp. domowe 57,5 58,5 63,6 18,5 15,3 11,0
Przedsiębiorstwa 18,2 23,6 21,4 12,4 10,8 12,5
Budżet 5,2 -12,2 15,1 -27,7 -21,1 -36,3
Inst. niekom. 0,8 1,4 2,6 -0,8 -0,5 -0,1
Inst. ubezpieczeniowe 0,3 -2,4 -1,5 0,2 -0,8 -0,6
Pozostałe niemon. inst. fin. 0,6 1,1 -2,8 2,1 1,4 0,2
Q/Q
Zmiany Q/Q- przedsiębiorstwa MIESIĘCZNE
Struktura depozytów
Zmiany Q/Q - inst. ubezpieczeniowe
2014 2015
Zmiany Q/Q - gosp. domowe Zmiany Q/Q - depozyty klientowskie
ROCZNE
2016
Tempo zmian r/r
6,2%
9,6%
5,6%
9,6%
7,7%
17,0%
4%
6%
8%
10%
12%
14%
16%
18%
Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
2014 2015 2016
Ogółem Gosp. domowe Przedsiębiorstwa
14,9 14,417,1 5,5 5,3
15,5
8,6 12,1
4,5
28,526,8 26,5
-20 -10 0 10 20 30
2014 2015 2016 2014 2015 2016 2014 2015 2016 2014 2015 2016
Q1 Q2 Q3 Q4
-11,7 -11,1 -17,8
3,3 8,3
15,1 10,3 9,5
2,0 16,3 16,9
22,1
-20 -10 0 10 20 30
2014 2015 2016 2014 2015 2016 2014 2015 2016 2014 2015 2016
Q1 Q2 Q3 Q4
19,8 16,5
36,8
25,5
-0,4 24,6
19,8 37,3
12,2 17,5 16,8
24,9
-20 -10 0 10 20 30 40
2014 2015 2016 2014 2015 2016 2014 2015 2016 2014 2015 2016
Q1 Q2 Q3 Q4
62,6% 64,1% 64,1%
23,3% 24,0% 23,8%
6,3%1,9% 1,7% 4,7%1,9% 1,3% 5,6%2,0% 1,1%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
XII 2014 XII 2015 XII 2016
Gosp. domowe Przedsiębiorstwa
Budżet Inst. niekom.
Inst. ubezpieczeniowe Pozostałe niemon. inst. fin.
-1,3 -2,6 1,7 0,7
-0,3 -0,8 1,0 1,1
-0,8 -0,1 -0,7 -1,6
-20 -10 0 10 20 30
2014 2015 2016 2014 2015 2016 2014 2015 2016 2014 2015 2016
Q1 Q2 Q3 Q4
ŚRODKI ZAGRANICZNE*
*Zobowiązania wobec sektora finansowego – nierezydent
strona 4
Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
Wolumeny (mld zł)
Razem 143,8 143,6 147,5 149,1 152,0 165,4 158,8 148,3 151,4 144,9 139,1 139,9
Depozyty otrzymane 39,6 29,6 32,1 31,5 32,9 44,7 41,6 30,0 34,7 24,5 23,5 24,3
Kredyty otrzymane 104,2 114,0 115,5 117,6 119,0 120,7 117,2 118,3 116,6 120,3 115,6 115,5
Zmiany wolumenów (mld zł)
Razem 1,1 -0,2 3,9 1,6 2,8 13,4 -6,6 -10,5 3,1 -6,5 -5,7 0,7
Depozyty otrzymane 0,0 -10,0 2,4 -0,5 1,4 11,7 -3,1 -11,6 4,8 -10,2 -1,0 0,8
Kredyty otrzymane 1,1 9,8 1,5 2,1 1,4 1,7 -3,5 1,1 -1,7 3,7 -4,8 -0,1
Zmiany wolumenów (mld zł)
2014 2015 2016 XII 2014 XII 2015 XII 2016
Razem 6,4 -0,9 -8,4 2,3 -3,0 -2,0
Depozyty otrzymane -8,1 -1,6 -5,7 1,5 -0,3 -1,6
Kredyty otrzymane 14,5 0,7 -2,7 0,8 -2,7 -0,4
MIESIĘCZNE
2014 2015 2016
Q/Q
Zmiany Q/Q - środki zagraniczne Zmiany Q/Q - depozyty otrzymane Zmiany Q/Q- kredyty otrzymane
Tempo zmian r/r
ROCZNE
-0,1%
-5,7%
-1,2%
-18,9%
0,4% -2,3%
-50%
-40%
-30%
-20%
-10%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
2014 2015 2016
Środki zagraniczne
Depozyty otrzymane Kredyty otrzymane
0,0 1,4 4,8
-10,0 11,7
-10,2 2,4
-3,1
-1,0 -0,5
-11,6 0,8
-15 -10 -5 0 5 10 15
2014 2015 2016 2014 2015 2016 2014 2015 2016 2014 2015 2016
Q1 Q2 Q3 Q4
1,1 1,4
-1,7 9,8
1,7 3,7
1,5
-3,5 -4,8
2,1 1,1
-0,1
-15 -10 -5 0 5 10 15
2014 2015 2016 2014 2015 2016 2014 2015 2016 2014 2015 2016
Q1 Q2 Q3 Q4
1,1 2,8 3,1
-0,2 13,4
-6,5 3,9
-6,6 -5,7 1,6
-10,5 0,7
-15 -10 -5 0 5 10 15
2014 2015 2016 2014 2015 2016 2014 2015 2016 2014 2015 2016
Q1 Q2 Q3 Q4
AKTYWA FINANSOWE
strona 5
Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
Razem, w tym 354,1 384,5 416,6 373,3 389,0 377,0 407,3 382,4 426,2 428,9 433,2 456,1 krajowy rynek międzybankowy 38,7 47,4 49,5 32,7 34,3 33,5 32,1 31,9 26,1 27,5 28,6 30,5 aktywa zagraniczne 14,9 26,2 24,7 14,7 18,5 12,8 16,1 14,0 11,9 18,6 18,1 18,0 papiery wartościowe 300,5 310,8 342,4 325,9 336,1 330,7 359,1 336,6 388,2 382,9 386,6 407,7 instrumenty dłużne 297,1 306,9 338,2 321,6 331,7 326,2 353,7 329,6 381,1 376,5 379,9 401,3
do 1 roku 100,4 101,0 111,3 90,2 93,5 79,0 94,8 78,0 86,0 78,0 73,0 85,1
s. finansowy 95,7 96,7 106,6 87,3 91,2 76,4 93,0 76,0 77,6 68,3 67,7 81,8
s. niefinansowy 1,4 1,4 2,3 1,8 1,6 1,7 1,4 1,4 1,0 0,7 0,8 0,9
budżet 3,3 3,0 2,4 1,0 0,8 0,8 0,5 0,6 7,5 9,0 4,6 2,4
powyżej 1 roku 196,6 205,9 226,9 231,4 238,2 247,2 259,0 251,6 295,1 298,5 306,9 316,2 s. finansowy 9,2 10,3 12,1 10,8 12,2 12,5 13,4 12,8 12,6 10,8 14,1 14,1 s. niefinansowy 16,0 17,1 21,6 21,7 22,5 23,4 25,3 25,6 26,2 26,9 26,2 25,7 budżet 171,5 178,5 193,2 198,9 203,5 211,3 220,2 213,2 256,3 260,8 266,5 276,4
instrumenty kapitałowe 3,4 3,9 4,1 4,3 4,3 4,5 5,4 6,9 7,1 6,4 6,7 6,4
Zmiany wolumenów (mld zł)
Razem, w tym 0,3 30,4 32,2 -43,3 15,6 -11,9 30,2 -24,8 43,8 2,7 4,3 22,9
krajowy rynek międzybankowy -0,1 8,7 2,1 -16,8 1,6 -0,8 -1,5 -0,2 -5,8 1,4 1,1 1,9
aktywa zagraniczne -0,3 11,4 -1,5 -10,1 3,9 -5,7 3,3 -2,1 -2,1 6,7 -0,5 -0,2
papiery wartościowe 0,7 10,3 31,6 -16,4 10,1 -5,4 28,4 -22,5 51,6 -5,3 3,7 21,1
instrumenty dłużne 0,7 9,8 31,3 -16,6 10,1 -5,5 27,5 -24,1 51,4 -4,6 3,4 21,4
do 1 roku -17,2 0,6 10,3 -21,1 3,3 -14,6 15,8 -16,7 8,0 -8,0 -4,9 12,1
s. finansowy -18,7 0,9 9,9 -19,3 3,8 -14,8 16,5 -16,9 1,6 -9,3 -0,6 14,2
s. niefinansowy 0,2 -0,1 0,9 -0,4 -0,3 0,1 -0,4 0,0 -0,4 -0,2 0,0 0,1
budżet 1,3 -0,3 -0,5 -1,4 -0,3 0,1 -0,4 0,2 6,8 1,5 -4,4 -2,2
powyżej 1 roku 17,9 9,3 21,0 4,5 6,8 9,0 11,7 -7,4 43,5 3,5 8,3 9,4
s. finansowy 0,0 1,1 1,8 -1,3 1,3 0,3 0,9 -0,6 -0,2 -1,8 3,3 0,0
s. niefinansowy 1,0 1,1 4,5 0,0 0,9 0,9 1,9 0,3 0,5 0,8 -0,7 -0,5
budżet 16,9 7,0 14,7 5,7 4,6 7,8 8,9 -7,0 43,1 4,5 5,7 9,9
instrumenty kapitałowe 0,1 0,4 0,3 0,2 0,0 0,2 0,9 1,6 0,2 -0,8 0,3 -0,3 Tempo zmian r/r (nominalnie)
Zmiany wolumenów (mld zł)
2014 2015 2016 XII 2014 XII 2015 XII 2016
Razem, w tym 19,6 9,1 73,7 -21,5 -14,1 -6,6
krajowy rynek międzybankowy -6,1 -0,8 -1,4 0,0 -4,6 0,6
aktywa zagraniczne -0,5 -0,7 4,0 -8,5 -1,9 1,4
papiery wartościowe 26,2 10,6 71,1 -13,0 -7,7 -8,7
instrumenty dłużne 25,2 8,0 71,7 -13,0 -9,2 -8,2
do 1 roku -27,4 -12,2 7,0 -14,7 -7,5 -3,5
s. finansowy -27,1 -11,3 5,8 -11,8 -7,9 -3,6
s. niefinansowy 0,7 -0,5 -0,5 0,0 0,2 0,1
budżet -0,9 -0,4 1,8 -2,8 0,2 0,0
powyżej 1 roku 52,6 20,2 64,6 1,7 -1,7 -4,7
s. finansowy 1,6 2,0 1,3 0,2 0,2 0,5
s. niefinansowy 6,6 3,9 0,1 -0,6 0,2 -0,5
budżet 44,4 14,3 63,2 2,1 -2,1 -4,7
instrumenty kapitałowe 0,9 2,6 -0,6 0,0 1,5 -0,4
Zmiany - instrumenty dłużne <=1Y Porównanie zmian aktywów finansowych (nominalnie - mld zł)
2014
ROCZNE MIESIĘCZNE
Tempo zmian r/r (nominalnie) Zmiany - aktywa zagraniczne Zmiany - instrumenty dłużne >1Y
Zmiany - kr. rynek międzyb.
Q/Q
2015 2016
Wolumeny (mld zł)
-0,8 -0,7 -12,2 20,2
2,6 9,1
-20 0 20 40 60 80 100
kr. rynek międzyb. aktywa
zagraniczne Instr. dłużne
<= 1Y Instr. dłużne
> 1Y Instr.
kapit.
Razem
-1,4
4,0 7,0 64,6
-0,6
73,7
-20 0 20 40 60 80 100
kr. rynek międzyb. aktywa
zagraniczne Instr. dłużne
<= 1Y Instr. dłużne
> 1Y Instr.
kapit.
Razem
12M 2015 12M 2016
0,7%
19,3%
0,9%
21,7%
-0,1%
-4,3%
-40%
-30%
-20%
-10%
0%
10%
20%
30%
Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
2014 2015 2016
Aktywa finansowe
Instrumenty dłużne kr. rynek międzyb.
21,8%
25,7%
-24,5%
9,0%
-40%
-30%
-20%
-10%
0%
10%
20%
30%
Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
2014 2015 2016
Instr. dłużne > 1Y Instr. dłużne <= 1Y
-0,1 1,6
-5,8 8,7
-0,8 1,4 2,1
-1,5 1,1
-16,8 -0,2
1,9
-20 -10 0 10 20
-17,2 3,3
8,0 0,6
-14,6 -8,0
10,3 15,8
-4,9
-21,1 -16,7
12,1
-30 -20 -10 0 10 20
17,9 6,8
43,5
9,3 9,0 3,5
21,0 11,7 8,3
4,5 -7,4
9,4
-10 0 10 20 30 40 50
2014 2015 2016 2014 2015 2016 2014 2015 2016 2014 2015 2016
Q1 Q2 Q3 Q4
-0,3 3,9
-2,1 11,4
-5,7 6,7
-1,5 3,3
-0,5 -10,1
-2,1-0,2
-20 -10 0 10 20
2014 2015 2016 2014 2015 2016 2014 2015 2016 2014 2015 2016
Q1 Q2 Q3 Q4
64,6 (712%)
SEKTOR BANKOWY – RACHUNEK ZYSKÓW I STRAT
strona 6
Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
mld zł mld zł
Wynik z działalności bankowej 13,9 28,9 43,3 56,6 14,2 27,4 40,7 54,9 14,0 30,6 44,8 58,4
Wynik z tytułu odsetek 9,1 18,5 28,0 36,6 8,5 16,8 25,7 34,8 9,1 18,3 28,1 37,6
Wynik z tytułu opłat i prowizji 3,3 6,7 10,0 13,4 3,2 6,5 9,8 13,0 3,1 6,1 9,3 12,3
Wynik z tytułu różnic kursowych netto oraz
aktywów i zobowiązań finansowych 1,3 2,8 4,2 5,4 2,2 3,2 4,3 5,7 1,5 5,0 6,2 7,2
Pozostały wynik z działalności bankowej 0,1 0,9 1,2 1,2 0,3 0,9 0,9 1,4 0,4 1,2 1,3 1,3
Koszty działania banku* 6,6 13,3 19,8 26,1 6,8 13,4 20,1 29,6 7,4 15,0 22,6 29,9
Amortyzacja środków trwałych i WNiP 0,7 1,3 2,0 2,7 0,7 1,4 2,1 2,8 0,7 1,4 2,1 2,8
Wynik z tytułu utraty wartości 1,8 3,9 5,9 8,3 1,7 3,4 5,2 7,1 1,5 3,4 5,3 7,3
Wynik brutto z działalności kontynuowanej 4,9 10,6 15,8 19,5 5,1 9,5 13,7 15,3 4,2 10,5 14,5 18,0
Wynik netto 3,9 8,6 12,8 15,7 4,1 7,7 11,0 12,4 3,1 8,1 11,1 13,5
Wynik z działalności bankowej 13,9 15,0 14,5 13,3 14,2 13,2 13,4 14,1 14,0 16,6 14,2 13,5
Wynik z tytułu odsetek 9,1 9,3 9,6 8,6 8,5 8,2 8,9 9,1 9,1 9,2 9,7 9,5
Wynik z tytułu opłat i prowizji 3,3 3,4 3,2 3,4 3,2 3,3 3,3 3,2 3,1 3,1 3,1 3,0
Wynik z tytułu różnic kursowych netto oraz
aktywów i zobowiązań finansowych 1,3 1,5 1,4 1,2 2,2 1,0 1,1 1,4 1,5 3,5 1,2 1,0
Pozostały wynik z działalności bankowej 0,1 0,8 0,3 0,0 0,3 0,6 0,1 0,4 0,4 0,8 0,1 0,1
Koszty działania banku* 6,6 6,7 6,6 6,3 6,8 6,6 6,8 9,4 7,4 7,6 7,6 7,3
Amortyzacja środków trwałych i WNiP 0,7 0,7 0,7 0,7 0,7 0,7 0,7 0,7 0,7 0,7 0,7 0,7 mld zł mld zł
Wynik z tytułu utraty wartości 1,8 2,0 2,0 2,4 1,7 1,6 1,9 1,9 1,5 1,9 1,9 2,0
Wynik brutto z działalności kontynuowanej 4,9 5,7 5,2 3,7 5,1 4,4 4,2 1,6 4,2 6,3 4,0 3,5
Wynik netto 3,9 4,6 4,2 2,9 4,1 3,6 3,3 1,4 3,1 4,9 3,0 2,4
2015 2016 2015 2016 2014 2015 2016 2014 2015 2016
Wynik z działalności bankowej -1,7 3,5 -3,1% 6,4% 56,6 54,9 58,4 4,7 4,9 5,0
Wynik z tytułu odsetek -1,8 2,8 -5,0% 8,0% 36,6 34,8 37,6 3,0 3,2 3,5
Wynik z tytułu opłat i prowizji -0,4 -0,7 -3,2% -5,4% 13,4 13,0 12,3 1,4 1,1 1,1
Wynik z tytułu różnic kursowych netto oraz
aktywów i zobowiązań finansowych 0,3 1,5 5,8% 25,6% 5,4 5,7 7,2 0,3 0,6 0,4
Pozostały wynik z działalności bankowej 0,2 -0,1 16,6% -4,0% 1,2 1,4 1,3 0,0 0,1 0,0
Koszty działania banku* 3,5 0,3 13,2% 0,9% 26,1 29,6 29,9 2,3 3,1 2,6
Amortyzacja środków trwałych i WNiP 0,1 0,0 4,6% 1,5% 2,7 2,8 2,8 0,2 0,2 0,3
Wynik z tytułu utraty wartości -1,2 0,2 -14,3% 3,0% 8,3 7,1 7,3 1,1 0,9 0,9
Wynik brutto z działalności kontynuowanej -4,2 2,7 -21,6% 17,7% 19,5 15,3 18,0 0,7 0,5 1,0
Wynik netto -3,3 1,1 -21,0% 9,1% 15,7 12,4 13,5 0,5 0,4 0,7
Narastająco (mld zł)
Wynik z działalności bankowej
mld zł mld zł mld zł
Narastająco (mld zł)
Kwartalnie (mld zł)
Składowe wyniku finansowego netto
2014 2015 2016
Składowe wyniku z działalności bankowej
Wynik z tytułu utraty wartości Narastająco (mld zł)
12 MIESIĘCY Zmiana r/r
ROCZNA
Miesięcznie (mld zł) Grudzień
Wynik netto
* w tym: 2015 r. - w listopadzie koszty związane z zawieszeniem działalności SBRiR w Wołominie; 2016 r. - od lutego koszty z tytułu podatku od niektórych instytucji finansowych
13,9 28,9 43,3
56,6
14,2 27,4
40,7 54,9
14,0 30,6
44,8 58,4
3,3%
3,8%
-3,1%
-1,6%
11,8%
10,1%
6,4%
-10%
0%
10%
20%
30%
-20 0 20 40 60
Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
2014 2015 2016
12M 2015
54,9 29,6
2,8
7,1 0,1
15,3 12,4 0
10 20 30 40 50 60
Wynik z działalności bankowej Koszty działania Amortyzacja Utrata wartości Pozostałe Wynik brutto Wynik netto
58,4 29,9
2,8
7,3 0,3
18,0 13,5 0
10 20 30 40 50 60
Wynik z działalności bankowej Koszty działania Amortyzacja Utrata wartości Pozostałe Wynik brutto Wynik netto
12M 2016
34,8 13,0
5,7 1,4
54,9
0 10 20 30 40 50 60
Odsetki Prowizje Różnice kursowe netto, aktywa i zobow. finansowe Pozostałe Wynik z działalności bankowej
37,6 12,3
7,2 1,3
58,4
0 10 20 30 40 50 60
Odsetki Prowizje Różnice kursowe netto, aktywa i zobow. finansowe Pozostałe Wynik z działalności bankowej
12M 2015 12M 2016
3,9 8,6
12,8 15,7 4,1
7,7 11,0 12,4
3,1
8,1 11,1 13,5
-3,0%
4,8%
-21,0%
-23,1%
4,6%
0,6%
9,1%
-25%
0%
25%
50%
-8 -4 0 4 8 12 16
Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
2014 2015 2016
1,8 3,9 5,9 8,3
1,7 3,4
5,2 7,1
1,5 3,4 5,3
7,3
7,7%
6,2%
-14,3% -11,4%
1,8%
0,9% 3,0%
-30%
-15%
0%
15%
30%
45%
60%
75%
-4 -2 0 2 4 6 8 10
Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
2014 2015 2016
Zmiana r/r (prawa oś) Zmiana r/r (prawa oś) Zmiana r/r (prawa oś)
SEKTOR BANKOWY – WSKAŹNIKI EFEKTYWNOŚCI
strona 7
Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
ROA 1,07 1,10 1,12 1,08 1,07 0,99 0,92 0,80 0,73 0,81 0,78 0,83
ROE 11,73 11,97 12,28 11,85 11,81 10,86 10,06 8,81 8,01 8,77 8,44 9,02
Marża odsetkowa 2,56 2,62 2,64 2,53 2,43 2,32 2,25 2,26 2,27 2,30 2,32 2,32
Marża prowizyjna 0,94 0,93 0,90 0,93 0,90 0,88 0,87 0,84 0,82 0,80 0,78 0,76
C/I 53,36 52,44 51,24 50,90 51,02 52,59 54,11 59,04 60,39 58,57 59,20 56,05
Obciążenie wyniku działalności bankowej
wynikiem z tytułu utraty wartości 14,42 14,67 14,31 14,64 14,35 14,08 14,17 12,95 12,64 12,33 12,12 12,54
ROA ROE
Marża odsetkowa Marża prowizyjna C/I
Obciążenie wyniku działalności bankowej wynikiem z tytułu utraty wartości
2016 0,03 0,21 0,06
-0,27
-3,05 -0,27 0,21
-0,28
2015 2016
0,03 -3,05
8,15 -1,69
0,06 2015
-0,28 2014
ROCZNA
Zmiana r/r (p.p.)
12 MIESIĘCY (r/r)
2016 2015
Poziom (%)
-1,69
-0,08 -3,00 -0,41 -0,08
-3,00
-0,08 8,15 -0,03
-2,76 0,33 -0,41
-0,08
-0,02 -0,18 0,01 2014
ROA
1,07%
0,8%
0,7%
0,8%
0,9%
1,0%
1,1%
1,2%
1,3%
Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
2014 2015 2016
11,7%
9,0%
7%
8%
9%
10%
11%
12%
13%
Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
2014 2015 2016
ROE
mld zł mld zł mld zł mld zł
Marża odsetkowa Marża prowizyjna C/I Obciążenie wyniku działalności bankowej
wynikiem z tytułu utraty wartości
2,56%
2,26%
2,32%
0 3 6 9 12 15 18
2,1%
2,2%
2,3%
2,4%
2,5%
2,6%
2,7%
Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
2014 2015 2016
14,4%
12,9%
12,1%
12,5%
0 3 6 9 12 15 18
10%
11%
12%
13%
14%
15%
16%
Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
2014 2015 2016
0,94%
0,84%
0,78%
0,76%
0 3 6 9 12 15 18
0,70%
0,75%
0,80%
0,85%
0,90%
0,95%
1,00%
Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
2014 2015 2016
53,4%
59,0%
59,2%
56,0%
0 3 6 9 12 15 18
50%
52%
54%
56%
58%
60%
62%
Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
2014 2015 2016
Wynik z działalności bankowej
Wynik z tytułu utraty wartości
Obciążenie wyniku działalności bankowej wynikiem z tytułu utraty wartości (lewa oś)
Wynik z działalności bankowej
Koszty działania i amortyzacja
C/I (lewa oś) Wynik z działalności bankowej
Wynik z tytułu opłat i prowizji
Marża prowizyjna (lewa oś) Wynik z działalności bankowej
Wynik z tytułu odsetek
Marża odsetkowa (lewa oś)
JAKOŚĆ KREDYTÓW KLIENTOWSKICH W SEKTORZE BANKOWYM
strona 8
Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 r/r m/m
Razem, w tym 7,4 7,3 7,3 7,1 7,2 7,0 7,0 6,6 6,6 6,5 6,5 6,2 -0,4 -0,2
sektor BK 7,5 7,4 7,3 7,1 7,2 7,0 6,9 6,6 6,7 6,6 6,5 6,2 -0,4 -0,2
sektor BS 6,0 6,0 6,4 6,4 6,7 6,5 7,5 6,2 6,3 6,4 6,9 6,9 0,7 0,2
PLN 8,8 8,6 8,5 8,2 8,2 8,0 7,9 7,5 7,5 7,4 7,3 6,9 -0,6 -0,3
walutowe 3,8 3,9 4,0 4,1 4,5 4,5 4,4 4,2 4,3 4,3 4,4 4,3 0,1 0,0 sektor niefinansowy, w tym 8,4 8,3 8,2 8,0 8,2 8,0 7,9 7,5 7,5 7,4 7,4 7,1 -0,4 -0,2 przedsiębiorstwa 11,8 11,4 11,3 11,6 11,5 11,1 11,0 10,3 10,1 10,0 9,9 9,3 -1,0 -0,2 konsumpcyjne 13,9 13,6 13,4 12,3 12,6 12,0 12,1 12,1 12,2 12,0 12,0 11,6 -0,5 -0,3 mieszkaniowe, w tym 3,1 3,1 3,1 3,1 3,3 3,3 3,2 2,8 2,9 2,9 2,9 2,9 0,1 0,0
PLN 3,7 3,6 3,6 3,3 3,4 3,4 3,2 2,6 2,6 2,6 2,6 2,5 -0,1 0,0
walutowe 2,4 2,6 2,6 2,7 3,2 3,3 3,1 3,1 3,2 3,2 3,3 3,4 0,3 0,0 niemonetarne inst. fin. 0,3 0,8 1,0 0,5 0,3 0,4 0,4 0,5 0,6 0,7 0,6 0,5 0,0 -0,1 sektor rząd. i samorząd. 0,4 0,4 0,4 0,4 0,4 0,3 0,3 0,3 0,3 0,2 0,3 0,2 -0,1 0,0
Udział Razem, w tym 69,9 70,7 71,3 70,2 73,0 72,9 73,4 70,0 70,7 71,3 71,7 69,2 -0,8 -2,1 100,0
sektor BK 66,3 66,9 67,2 66,1 68,6 68,4 68,3 65,9 66,5 67,0 67,0 64,5 -1,4 -2,2 93,1
sektor BS 3,6 3,7 4,1 4,2 4,4 4,5 5,1 4,1 4,2 4,4 4,8 4,7 0,6 0,1 6,9
PLN 59,9 60,3 60,6 58,8 60,2 59,8 60,8 57,9 58,5 58,6 59,2 56,5 -1,4 -2,0 81,7 walutowe 10,0 10,4 10,7 11,4 12,7 13,1 12,6 12,0 12,2 12,7 12,5 12,7 0,6 -0,1 18,3 sektor niefinansowy, w tym 69,4 70,0 70,6 69,6 72,5 72,4 73,0 69,5 70,2 70,8 71,2 68,8 -0,7 -2,1 99,4 przedsiębiorstwa 31,5 31,3 31,3 32,2 32,6 32,4 32,9 30,6 30,7 30,8 30,8 29,0 -1,6 -1,3 41,9 konsumpcyjne 17,1 17,1 17,1 15,8 16,2 15,8 16,5 16,8 17,1 17,2 17,7 17,2 0,5 -0,4 24,9 mieszkaniowe, w tym 10,3 10,6 10,9 10,7 12,1 12,5 11,8 10,6 10,8 11,1 11,1 11,4 0,8 0,1 16,4
PLN 6,3 6,4 6,6 6,3 6,7 6,8 6,6 5,6 5,6 5,7 5,8 5,9 0,4 0,0 8,6
walutowe 4,0 4,2 4,3 4,4 5,5 5,7 5,1 5,1 5,1 5,4 5,3 5,4 0,4 0,0 7,9 niemonetarne inst. fin. 0,2 0,4 0,4 0,3 0,2 0,2 0,2 0,3 0,3 0,4 0,3 0,3 0,0 0,0 0,4 sektor rząd. i samorząd. 0,3 0,3 0,3 0,3 0,3 0,2 0,2 0,2 0,2 0,2 0,2 0,2 0,0 0,0 0,2 Udział Razem, w tym 38,8 39,2 40,0 38,6 39,2 39,1 39,6 38,5 39,0 39,6 39,7 37,5 -0,9 -1,5 100,0
sektor BK 37,7 38,1 38,9 37,5 38,0 37,9 38,3 37,2 37,8 38,3 38,3 36,1 -1,2 -1,6 96,1
sektor BS 1,0 1,1 1,1 1,1 1,2 1,2 1,3 1,2 1,3 1,3 1,4 1,5 0,3 0,1 3,9
PLN 34,8 35,2 35,7 34,2 34,4 34,1 34,7 33,6 34,1 34,3 34,5 32,3 -1,3 -1,4 86,1
walutowe 3,9 4,0 4,2 4,4 4,8 5,1 4,9 4,9 5,0 5,3 5,2 5,2 0,3 -0,1 13,9 2014 2015 2016
sektor niefinansowy, w tym 38,6 39,0 39,8 38,4 39,0 38,9 39,4 38,3 38,8 39,3 39,5 37,3 -1,0 -1,5 99,3 sektor bankowy 55,0% 55,0% 54,2%
przedsiębiorstwa 14,7 14,8 15,1 15,7 15,9 16,0 16,2 15,6 15,7 15,8 15,7 14,1 -1,5 -0,9 37,6 sektor BK 56,7% 56,5% 55,9%
konsumpcyjne 12,8 12,7 12,7 11,3 11,0 10,6 11,2 11,3 11,6 11,7 12,0 11,6 0,3 -0,4 30,8 sektor BS 27,3% 29,6% 31,0%
mieszkaniowe, w tym 5,1 5,3 5,5 5,4 5,7 5,8 5,5 4,9 5,0 5,2 5,3 5,5 0,5 0,0 14,6
PLN 3,5 3,5 3,7 3,5 3,6 3,6 3,5 2,9 2,9 3,0 3,1 3,1 0,2 0,0 8,3
walutowe 1,7 1,7 1,8 1,9 2,1 2,2 2,0 2,0 2,1 2,2 2,2 2,3 0,3 0,0 6,2 niemonetarne inst. fin. 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 0,2 0,2 0,2 0,2 0,2 0,0 0,0 0,6 sektor rząd. i samorząd. 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,1
(mld zł)
Zmiana rezerw celowych (mld zł) Zmiana kredytów zagrożonych (mld zł)
Relacja rezerw do kred.zagr. (%) Rezerwy celowe - wolumeny (mld zł)
(mld zł)
(mld zł) Kredyty zagrożone - wolumeny (mld zł)
Zmiana Wskaźniki jakości kredytów (%) Kredyty zagrożone (mld zł)
Wskaźniki jakości (%) p.p.
2015 2016
2014
ogółempodział na portfeleogółemogółempodział na portfelepodział na portfele
0,27
-0,17
-0,04
0,94
0,44
-0,28
0,53 -2,31
0,14
0,10
-0,01 -1,83
-0,31
-0,01
0,03
-1,37
0,43
-0,38
0,71
0,23
0,35
0,15
0,42
-0,46 0,02
0,29 0,27 -0,12
1,40 0,36
-0,73 -1,14
0,15 0,33 -0,01
0,28
-2,5 -2,0 -1,5 -1,0 -0,5 0,0 0,5 1,0 1,5 Q1
Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
201420152016
przedsiębiorstwa konsumpcyjne mieszkaniowe 11,8 11,4 11,3 11,6 11,5 11,1 11,0
10,3 10,1 10,0 9,9 9,3
3,1 3,1 3,1 3,1 3,3 3,3 3,2 2,8 2,9 2,9 2,9 2,9
13,9 13,6 13,4
12,3 12,6
12,0 12,1 12,1 12,2 12,0 12,0 11,6
7,4 7,3 7,3 7,1 7,2 7,0 7,0 6,6 6,6 6,5 6,5 6,2
0 2 4 6 8 10 12 14
Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
2014 2015 2016
niemonetarne inst. fin. przedsiębiorstwa mieszkaniowe konsumpcyjne sektor rząd. i samorząd. ogółem
31,5 31,3 31,3 32,2 32,6 32,4 32,9
30,6 30,7 30,8 30,8 29,0
10,3 10,6 10,9 10,7
12,1 12,5 11,8
10,6 10,8 11,1 11,1 11,4 17,1 17,1 17,1
15,8 16,2 15,8 16,5 16,8 17,1 17,2 17,7 17,2
5 10 15 20 25 30 35
Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
2014 2015 2016
przedsiębiorstwa mieszkaniowe konsumpcyjne
0,40
0,06
0,36
0,54
0,26
0,11
0,16
-0,59
0,04
0,18
-0,11
-1,60
-0,20
-0,12
0,02 -1,46
-0,26 -0,40
0,63
0,03
0,32
0,13
0,25
-0,42
0,11 0,12 0,25 -0,13
0,30 0,09 -0,30 -0,55
0,10 0,18 0,08
0,17
-2,0 -1,5 -1,0 -0,5 0,0 0,5 1,0
Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
201420152016
przedsiębiorstwa konsumpcyjne mieszkaniowe
38,8 39,2 40,0 38,6 39,2 39,1 39,6 38,5 39,0 39,6 39,7 37,5 31,1 31,5 31,3 31,6 33,8 33,8
33,8 31,5 31,7 31,7 32,0 31,7
55,5% 55,4%
56,1%
55,0%
53,6%
53,7%
53,9% 55,0%
55,2%
55,5%
55,4%
54,2%
30%
40%
50%
60%
70%
10 20 30 40 50 60 70 80
Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
2014 2015 2016
kredyty zagrożone - rezerwy celowe Rezerwy celowe relacja rezerw do kred.zagr. % (prawa oś)
ADEKWATNOŚĆ KAPITAŁOWA
strona 9
* dane finansowe dotyczące adekwatności kapitałowej są sprawozdawane kwartalnie ** dane od Q4 2015 z bankiem nieobjętym obowiązkiem sprawozdawczym od Q2 2014 do Q3 2015 Sektor BK
Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 r/r q/q
Współczynnik kapitałowy (%) 14,9 14,7 14,9 15,3 15,6 16,5 17,1 17,4 17,6 2,01 0,19 Fundusze własne (mld zł) 138,9 136,8 142,0 147,6 149,2 160,3 165,1 170,4 172,3 15,4% 1,1%
Ekspozycja na ryzyko (mld zł) 930,8 931,3 954,1 964,2 958,9 974,1 966,7 980,2 980,1 2,2% 0,0%
Współczynnik kapitałowy (%) 14,9 14,6 14,8 15,3 15,6 16,5 17,1 17,4 17,6 2,05 0,22 Fundusze własne (mld zł) 128,6 126,5 131,6 136,6 138,4 149,8 154,5 159,4 161,3 16,6% 1,2%
Ekspozycja na ryzyko (mld zł) 865,5 865,8 887,2 895,4 889,1 907,9 904,1 916,9 915,9 3,0% -0,1%
Współczynnik kapitałowy (%) 15,8 15,8 15,6 15,9 15,6 15,9 17,0 17,4 17,1 1,48 -0,30 Fundusze własne (mld zł) 10,3 10,3 10,4 11,0 10,9 10,5 10,6 11,0 11,0 0,8% -0,4%
Ekspozycja na ryzyko (mld zł) 65,2 65,5 66,9 68,8 69,7 66,2 62,6 63,3 64,2 -8,0% 1,3%
Sektor BS Zmiany
Sektor bankowy
Sektor BK
Sektor BS
Sektor bankowy
2016 2015
2014
-0,3
-1,3 1,2
9,0
7,4
17,2 16,3
15,5 15,4
4,6 5,4 5,9
5,3
3,0
4,6
1,3 1,7 2,2
14,9 14,7 14,9
15,3
15,6 16,5
17,1
17,4 17,6
8 10 12 14 16 18 20
-10 -5 0 5 10 15 20
Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3
2014 2015 2016
Fundusze własne, zmiana r/r
Ekspozycja na ryzyko, zmiana r/r
Współczynnik kapitałowy (prawa oś)
% %
7,3
6,0 5,6 6,3
5,4
1,8 2,0
0,5 0,8
-3,7 -3,9 -4,2
7,2 6,9
1,1
-6,4
-8,0 -8,0
15,8 15,8 15,6 15,9
15,6 15,9
17,0 17,4
17,1
8 10 12 14 16 18 20
-10 -5 0 5 10 15 20
Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3
2014 2015 2016
Fundusze własne, zmiana r/r
Ekspozycja na ryzyko, zmiana r/r
Współczynnik kapitałowy (prawa oś)
% %
-0,9 -1,8
0,8 9,2
7,6 18,4
17,4 16,7 16,6
5,3 6,1 6,8
5,2
2,7 4,9
1,9 2,4 3,0
14,9 14,6 14,8
15,3 15,6
16,5
17,1 17,4 17,6
8 10 12 14 16 18 20
-10 -5 0 5 10 15 20
Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3
2014 2015 2016
Fundusze własne, zmiana r/r
Ekspozycja na ryzyko, zmiana r/r
Współczynnik kapitałowy (prawa oś)
% %
KURSY WALUT NA KONIEC MIESIĄCA (wg danych NBP)
strona 10 Opracowano w Departamencie Analiz i Wczesnego Ostrzegania
XII-2015 XI-2016 XII-2016 PLN % PLN %
USD 3,9011 4,1721 4,1793 0,0072 0,2% 0,2782 7,1%
EUR 4,2615 4,4384 4,4240 -0,0144 -0,3% 0,1625 3,8%
CHF 3,9394 4,1159 4,1173 0,0014 0,0% 0,1779 4,5%
Waluta
Zmiana rok/rok (PLN) Zmiana miesiąc/miesiąc (PLN)
Zmiana miesiąc/miesiąc (%) Zmiana rok/rok (% )
Zmiana m/m Zmiana r/r Poziom
3,6 3,8 4,0 4,2 4,4 4,6
XII I II III IV V VI VII VIII IX X XI XII
PLN
USD/PLN EUR/PLN CHF/PLN
