SZCZEGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA WYPADEK UTRATY PRACY, CZASOWEJ NIEZDOLNOŚCI DO PRACY LUB POWAśNEGO ZACHOROWANIA DLA POśYCZKOBIORCÓW BANKU PEKAO S.A.
Rozdział 1. Postanowienia ogólne.
1. Na podstawie niniejszych Szczególnych warunków ubezpieczenia na wypadek utraty pracy, czasowej niezdolności do pracy lub powaŜnego zachorowania dla PoŜyczkobiorców Banku Pekao S.A .zwanych dalej „SWU”, Sopockie Towarzystwo Ubezpieczeń Ergo Hestia S.A., zwane dalej „Ubezpieczycielem” przejmuje na siebie ryzyko wystąpienia u Ubezpieczonego utraty pracy, czasowej niezdolności do pracy lub powaŜnego zachorowania, z zastrzeŜeniem poniŜszych postanowień.
2. UŜyte w niniejszych SWU określenia oznaczają:
1) Ubezpieczyciel – Sopockie Towarzystwo Ubezpieczeń Ergo Hestia SA;
2) Ubezpieczający – Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna;
3) Ubezpieczony – osoba objęta ubezpieczeniem, będąca PoŜyczkobiorcą; w przypadku, gdy stroną umowy poŜyczki jest więcej niŜ jeden PoŜyczkobiorca, Ubezpieczonym jest tylko jeden z nich, wskazany w „Deklaracji Zgody na Objęcie Ochroną Ubezpieczeniową”;
4) PoŜyczkobiorca – osoba fizyczna, która zawarła z Ubezpieczającym umowę poŜyczki;
5) uprawniony – Ubezpieczony lub osoba wskazana przez Ubezpieczonego jako upowaŜniona do otrzymania świadczenia w przypadku wystąpienia zdarzenia objętego ubezpieczeniem;
6) poŜyczka – poŜyczka udzielana Ubezpieczonemu przez Ubezpieczającego na podstawie umowy poŜyczki;
7) ubezpieczenie – ochrona ubezpieczeniowa udzielona przez Ubezpieczyciela na warunkach umowy ubezpieczenia oraz niniejszych SWU, w razie zajścia zdarzeń w nich przewidzianych;
8) świadczenie – suma pienięŜna wypłacana uprawnionemu w wypadku zajścia zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową na podstawie niniejszych SWU;
9) wiek – liczba ukończonych pełnych lat Ŝycia;
10) utrata pracy – zdarzenie objęte ubezpieczeniem, polegające na utracie zatrudnienia wskutek rozwiązania przez pracodawcę stosunku pracy lub stosunku słuŜbowego zawartych z Ubezpieczonym na czas nieokreślony i uzyskanie w wyniku tego rozwiązania przez Ubezpieczonego statusu bezrobotnego oraz uprawnienia do pobierania zasiłku dla bezrobotnych w rozumieniu odpowiednich przepisów prawa i utrzymanie tego statusu nieprzerwanie przez okres minimum 60 dni liczonych od daty rozwiązania stosunku pracy lub stosunku słuŜbowego, z zastrzeŜeniem wyłączeń odpowiedzialności w ramach niniejszych SWU;
11) data utraty pracy – dzień następny po upływie 60 dni liczonych od daty rozwiązania stosunku pracy lub stosunku słuŜbowego, w wyniku którego Ubezpieczony uzyskał status bezrobotnego oraz uprawnienia do pobierania zasiłku dla bezrobotnych w rozumieniu odpowiednich przepisów prawa;
12) czasowa niezdolność do pracy – niemoŜność świadczenia dotychczasowej pracy przez Ubezpieczonego trwająca nieprzerwanie przez okres minimum 30 dni liczonych od pierwszego dnia niezdolności do pracy potwierdzona stosownym zaświadczeniem lekarskim (druk ZUS ZLA), z uwzględnieniem wyłączeń z Rozdziału 9 niniejszych SWU;
13) data wystąpienia czasowej niezdolności do pracy – dzień następny po upływie 30 dni liczonych od pierwszego dnia czasowej niezdolności do pracy;
14) pierwotny harmonogram spłat – dokument generowany przez Ubezpieczającego w dniu wypłaty poŜyczki, określający prognozowane terminy płatności wszystkich rat przewidzianych umową poŜyczki, wysokości tych rat i poziom zadłuŜenia PoŜyczkobiorcy w ramach umowy poŜyczki po spłacie kaŜdej z rat;
15) powaŜne zachorowanie – co najmniej jedna z niŜej zdefiniowanych chorób, o ile jej stwierdzenie przez lekarza nastąpiło po dniu objęcia Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową w ramach umowy ubezpieczenia z uwzględnieniem wyłączeń z Rozdziału 9 niniejszych SWU:
a) udar mózgu – nagłe, ogniskowe uszkodzenie mózgu powstałe w następstwie zmian naczyniowych, powodujące powstanie trwałych ubytków neurologicznych; rozpoznanie musi zostać poparte świeŜymi zmianami w obrazie tomografii komputerowej lub jądrowego rezonansu magnetycznego. Ubezpieczeniem nie są objęte jakiekolwiek epizody przemijającego niedokrwienia mózgu;
b) niewydolność nerek – schyłkowe stadium choroby nerek wyraŜające się nieodwracalnym upośledzeniem czynności obu nerek oraz stanowiące bezwzględne wskazanie do przewlekłej dializoterapii lub przeszczepu nerek;
c) chirurgiczne pomostowanie naczyń wieńcowych – operacja chirurgiczna przy otwartej klatce piersiowej mająca na celu zlikwidowanie zwęŜenia lub niedroŜności tętnic wieńcowych przez wszczepienie pomostu omijającego, poprzedzona
angiografią wykazującą istotne zwęŜenie tętnicy wieńcowej z wyłączeniem wszelkich innych zabiegów na naczyniach wieńcowych;
d) przeszczep narządu – leczenie operacyjne polegające na przeszczepieniu Ubezpieczonemu, jednego lub kilku z następujących narządów lub tkanek pochodzenia ludzkiego: serca, płuca, wątroby, nerki lub szpiku kostnego, pod warunkiem wykonania zabiegu w Polsce lub za granicą na podstawie decyzji uprawnionej instytucji w działającym zgodnie z prawem szpitalu i przez uprawnionego lekarza,
e) zawał serca – pierwszy w Ŝyciu Ubezpieczonego przypadek martwicy części mięśnia sercowego w następstwie nagłego przerwania dopływu krwi; rozpoznanie musi być oparte na łącznym wystąpieniu typowych objawów: bóle klatki piersiowej, świeŜe zmiany w zapisie EKG charakterystyczne dla świeŜo przebytego zawału serca oraz znacznie zwiększony poziom enzymów sercowych we krwi,
f) nowotwór (rak) – guz złośliwy, charakteryzujący się niekontrolowanym wzrostem i rozprzestrzenianiem się komórek nowotworowych powodujący naciekanie i niszczenie prawidłowych tkanek potwierdzony badaniem histopatologicznym przeprowadzonym przez wykwalifikowanego lekarza onkologa lub histopatologa, w tym białaczkę, chłoniaka złośliwego, choroba Hodgkina, złośliwe nowotwory szpiku kostnego, czerniak złośliwy oraz nowotwory skóry powodujące powstawanie przerzutów; nie są objęte odpowiedzialnością Ubezpieczyciela nowotwory będące wynikiem zakaŜenia wirusem HIV, nieinwazyjne nowotwory in-situ oraz inne nowotwory skóry;
w dacie ukończenia przez Ubezpieczonego 70 roku Ŝycia odpowiedzialność Ubezpieczyciela z tytułu powaŜnego zachorowania ulega ograniczeniu do chorób wskazanych w ppkt a)-d).
16) umowa ubezpieczenia – Umowa Generalna Ubezpieczenia Grupowego na wypadek Utraty Pracy, Czasowej Niezdolności do Pracy lub PowaŜnego Zachorowania dla PoŜyczkobiorców Banku Pekao S.A. Nr CAUG/024/09/BWZB;
17) nieszczęśliwy wypadek – zdarzenie powstałe wyłącznie na skutek czynnika działającego z zewnątrz, w sposób nagły, niezaleŜnie od woli Ubezpieczonego;
18) wypadek – wystąpienie jednego ze zdarzeń wskazanych w pkt 10), 12) lub 15) powyŜej.
Rozdział 2. Przedmiot i zakres ubezpieczenia.
1. Przedmiotem ubezpieczenia jest ryzyko wystąpienia u Ubezpieczonego zdarzeń wskazanych w ust. 2 poniŜej.
2. Ubezpieczyciel spełni świadczenie w zaleŜności od statusu zatrudnienia wskazanego poniŜej, w wysokości określonej w Rozdziale 7, w razie zajścia następujących zdarzeń:
1) utraty pracy przez Ubezpieczonego – w odniesieniu do PoŜyczkobiorców, którzy w dniu zajścia niniejszego zdarzenia byli zatrudnieni na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony lub w ramach stosunku słuŜbowego zawartego na czas nieokreślony,
2) czasowej niezdolności do pracy Ubezpieczonego – w odniesieniu do PoŜyczkobiorców, którzy w dniu rozpoczęcia czasowej niezdolności do pracy prowadzili działalność gospodarczą (indywidualnie lub w formie spółki osobowej) lub byli zatrudnieni na podstawie umowy o pracę lub stosunku słuŜbowego zawartych na czas określony albo wykonywali działalność zarobkową w innej formie (z wyłączeniem umowy o pracę lub stosunku słuŜbowego zawartych na czas nieokreślony),
3) powaŜnego zachorowania Ubezpieczonego – w odniesieniu do PoŜyczkobiorców, którzy w dniu rozpoznania powaŜnego zachorowania uzyskiwali przychody z tytułu emerytury lub renty lub innych źródeł oraz nie uzyskiwali przychodów z tytułu źródeł opisanych w pkt. 1) i 2) powyŜej.
Rozdział 3. Umowa ubezpieczenia.
Niniejsze SWU stanowią integralną część umowy ubezpieczenia.
Rozdział 4. Objęcie ochroną ubezpieczeniową.
1. Ubezpieczeniem moŜe zostać objęta kaŜda osoba fizyczna, która w dniu podpisania „Deklaracji Zgody na Objęcie Ochroną Ubezpieczeniową” spełnia wszystkie warunki określone poniŜej:
1) jest PoŜyczkobiorcą, w tym współpoŜyczkobiorcą, któremu udzielono poŜyczki (ek) w (łącznej) wysokości nieprzekraczającej 150 000 PLN, z zastrzeŜeniem, iŜ ograniczenie dotyczy wyłącznie poŜyczek, przy zawieraniu których PoŜyczkobiorca przystąpił do ubezpieczenia w ramach Umowy Generalnej Ubezpieczenia Grupowego PoŜyczkobiorców na wypadek utraty pracy, czasowej niezdolności do pracy lub powaŜnego zachorowania nr CAUG/024/09/BWZB oraz Umowy Generalnej Ubezpieczenia Grupowego PoŜyczkobiorców na wypadek utraty pracy nr CAUG/019/09/BWZB,
2) jej wiek, wraz z okresem, na który poŜyczka została udzielona, nie przekracza:
a) dla ryzyka powaŜnego zachorowania – 75 lat, b) dla ryzyka czasowej niezdolności do pracy – 70 lat,
c) dla ryzyka utraty pracy – 65 lat dla męŜczyzn i 60 lat dla kobiet, 3) której udzielono poŜyczki na okres nie dłuŜszy niŜ 84 miesiące, 4) ma miejsce zamieszkania na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej.
2. Objęcie ubezpieczeniem PoŜyczkobiorców, których wiek w dacie zawarcia umowy poŜyczki, powiększony o okres, na który poŜyczka została udzielona, przekracza limit 70 lat lub którym udzielono poŜyczki (ek) w wysokości wyŜszej niŜ 150 000 PLN, wymaga kaŜdorazowo zgody Ubezpieczyciela. Zgoda Ubezpieczyciela wymagana jest równieŜ wtedy, gdy udzielana poŜyczka nie przekracza 150 000 PLN, lecz jej kwota wraz z innymi poŜyczkami, udzielonymi w ramach obowiązujących umów poŜyczki, przy zawieraniu których PoŜyczkobiorca został objęty ubezpieczeniem w ramach Umowy Generalnej Ubezpieczenia Grupowego PoŜyczkobiorców na Wypadek Utraty Pracy, Czasowej Niezdolności do Pracy lub PowaŜnego Zachorowania Nr CAUG/024/09/BWZB oraz Umowy Generalnej Ubezpieczenia Grupowego PoŜyczkobiorców na Wypadek Utraty Pracy Nr CAUG/019/09/BWZB – przekracza 150 000 PLN. Przy obliczaniu kwot poŜyczek pod uwagę brana jest łączna kwota aktualnego zadłuŜenia z tytułu kapitału na dzień zawarcia umowy udzielanej poŜyczki.
3. Warunkiem objęcia ochroną ubezpieczeniową osoby, o której mowa w ust. 1 i 2 jest, aby osoba ta:
1) wyraziła zgodę na objęcie ochroną ubezpieczeniową poprzez złoŜenie pisemnej „Deklaracji Zgody na Objęcie Ochroną Ubezpieczeniową”,
2) zawarła z Ubezpieczającym umowę poŜyczki,
3) posiadała miejsce zamieszkania na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej.
4. WyraŜenie zgody na objęcie ochroną ubezpieczeniową następuje w chwili zawierania umowy poŜyczki, z zastrzeŜeniem przypadku odstąpienia przez PoŜyczkobiorcę od umowy poŜyczki w terminie określonym w Ustawie o kredycie konsumenckim, co skutkuje jednoczesnym odstąpieniem przez PoŜyczkobiorcę od ubezpieczenia. W sytuacji, o której mowa w zdaniu pierwszym uznaje się, Ŝe ochrona ubezpieczeniowa nie rozpoczyna się, a składka ubezpieczeniowa zwracana jest Ubezpieczającemu w pełnej wysokości.
5. NiezaleŜnie od postanowień ust. 4, Ubezpieczony moŜe zrezygnować z ochrony ubezpieczeniowej przed terminem spłaty ostatniej raty poŜyczki przewidzianym w pierwotnym harmonogramie spłat. W takim przypadku Ubezpieczającemu przysługuje ze strony Ubezpieczyciela zwrot składki ubezpieczeniowej za okres niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej.
6. W przypadku, gdy dana poŜyczka udzielana jest więcej niŜ jednemu PoŜyczkobiorcy, ubezpieczeniem na podstawie niniejszych SWU moŜe być objęty tylko jeden z nich, wskazany w „Deklaracji Zgody na Objęcie Ochroną Ubezpieczeniową”.
Rozdział 5. Początek odpowiedzialności Ubezpieczyciela.
1. Ochrona ubezpieczeniowa w stosunku do poszczególnych Ubezpieczonych rozpoczyna się w dniu następującym po dniu podpisania
„Deklaracji Zgody na Objęcie Ochroną Ubezpieczeniową”, z zastrzeŜeniem ust. 2 niniejszego Rozdziału. Objęcie Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową następuje po spełnieniu warunków określonych w Rozdziale 4.
2. Z zastrzeŜeniem ust. 3, odpowiedzialność Ubezpieczyciela względem Ubezpieczonego w przypadku zajścia zdarzenia utraty pracy, czasowej niezdolności do pracy lub powaŜnego zachorowania, o ile ta nie powstała wskutek nieszczęśliwego wypadku, rozpoczyna się dziewięćdziesiątego dnia po dniu podpisania przez Ubezpieczonego „Deklaracji Zgody na Objęcie Ochroną Ubezpieczeniową”.
3. Odpowiedzialność Ubezpieczyciela rozpoczyna się nie wcześniej niŜ w dniu uruchomienia poŜyczki przez Ubezpieczającego.
4. Ochrona ubezpieczeniowa jest udzielana na okres spłaty poŜyczki, z zastrzeŜeniem Rozdziału 8.
5. W przypadku, gdy po dniu podpisania „Deklaracji Zgody na Objęcie Ochroną Ubezpieczeniową” następuje zmiana statusu zatrudnienia Ubezpieczonego na taki, który powoduje nabycie praw do otrzymania świadczenia w razie utraty pracy, przez kolejne 90 dni od dnia takiej zmiany statusu zatrudnienia udzielana jest wyłącznie ochrona ubezpieczeniowa na wypadek czasowej niezdolności do pracy. Po tym okresie przysługuje ochrona ubezpieczeniowa na zasadach opisanych w Rozdziale 2, w zaleŜności od aktualnego statusu zatrudnienia. Do okresu 90 dni wlicza się czas zatrudnienia na podstawie umowy o pracę lub stosunku słuŜbowego zawartych na okres próbny, jeŜeli nastąpiło po nim zatrudnienie przez tego samego pracodawcę.
Rozdział 6. Składki.
Z tytułu świadczenia ochrony ubezpieczeniowej przez Ubezpieczyciela Ubezpieczający zobowiązany jest do opłacania składek w wysokości i terminach przewidzianych w umowie ubezpieczenia.
Rozdział 7. Uprawnienie do świadczenia, wysokość i wypłata świadczenia.
1. Świadczenia z tytułu zajścia zdarzeń objętych ochroną ubezpieczeniową udzieloną przez Ubezpieczyciela wypłacane są uprawnionemu.
2. Z zastrzeŜeniem Rozdziału 8 ust. 5 oraz zdania drugiego, uprawnionym do świadczeń ubezpieczeniowych – w okresie spłaty przez Ubezpieczonego poŜyczki udzielonej przez Ubezpieczającego – jest Ubezpieczający. Świadczenie wypłacone Ubezpieczającemu przeznaczane jest na spłatę zobowiązań Ubezpieczonego wynikających z umowy poŜyczki.
3. Wniosek o wypłatę świadczenia, wraz z odpowiednimi dokumentami, osoba zgłaszająca roszczenie zobowiązana jest zgłosić do Ubezpieczyciela niezwłocznie po dacie zajścia wypadku.
4. Wniosek o wypłatę świadczenia Ubezpieczyciel rozpatruje i wypłaca świadczenie najpóźniej w ciągu 14 dni od daty otrzymania zgłoszenia roszczenia wraz ze wszystkimi niezbędnymi dokumentami. JeŜeli wyjaśnienie w powyŜszym terminie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela okazałoby się niemoŜliwe, świadczenie powinno zostać spełnione w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu naleŜytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było moŜliwe.
5. W celu rozpatrzenia roszczenia i wypłaty świadczenia przez Ubezpieczyciela Ubezpieczony zobowiązany jest dostarczyć do Ubezpieczyciela następujące dokumenty:
1) w przypadku utraty pracy – kaŜdorazowo po utracie pracy:
a) wypełniony i podpisany Wniosek o wypłatę świadczenia, b) zaświadczenie o uzyskaniu statusu bezrobotnego, c) ostatnią umowę o pracę,
d) świadectwo pracy z ostatniego miejsca zatrudnienia, e) „Deklarację Zgody na Objęcie Ochroną Ubezpieczeniową”,
f) pierwotny harmonogram spłat (w sytuacji, kiedy jest to niezbędne dla określenia wysokości świadczenia),
g) inne dokumenty wymagane przez Ubezpieczyciela, niezbędne do ustalenia zasadności roszczenia o wypłatę i wysokości świadczenia;
oraz przed kaŜdorazową wypłatą świadczenia miesięcznego:
h) dowód pobrania zasiłku dla bezrobotnych za okres, w którym przypada termin płatności raty,
i) wystawione przez Bank zawiadomienie o najbliŜszej spłacie poŜyczki/zaświadczenie o wysokości raty poŜyczki przypadającej do zapłaty w okresie, za który przysługuje świadczenie,
j) pierwotny harmonogram spłat (w sytuacji, kiedy jest to niezbędne dla określenia wysokości świadczenia);
2) w przypadku czasowej niezdolności do pracy – kaŜdorazowo po wystąpieniu czasowej niezdolności do pracy:
a) wypełniony i podpisany Wniosek o wypłatę świadczenia,
b) zaświadczenie lekarskie (druk ZUS ZLA), określające przewidywany okres przerwy w pracy lub, jeŜeli miał miejsce pobyt w szpitalu, historia pobytu w szpitalu,
c) zaświadczenie o prowadzeniu działalności gospodarczej lub zatrudnieniu na podstawie umowy o pracę lub stosunku słuŜbowego zawartych na czas określony w dniu rozpoczęcia się czasowej niezdolności do pracy,
d) „Deklarację Zgody na Objęcie Ochroną Ubezpieczeniową”,
e) inne dokumenty wymagane przez Ubezpieczyciela niezbędne do ustalenia zasadności roszczenia o wypłatę i wysokości świadczenia (np. dodatkowa dokumentacja medyczna),
oraz przed kaŜdorazową wypłatą świadczenia miesięcznego:
f) zaświadczenie lekarskie (druk ZUS ZLA) za okres, w którym przypada termin płatności raty,
g) wystawione przez Bank zawiadomienie o najbliŜszej spłacie poŜyczki/zaświadczenie o wysokości raty poŜyczki przypadającej do zapłaty w okresie czasowej niezdolności do pracy
h) pierwotny harmonogram spłat (w sytuacji, kiedy jest to niezbędne dla określenia wysokości świadczenia);
3) w przypadku powaŜnego zachorowania:
a) wypełniony i podpisany Wniosek o wypłatę świadczenia,
b) dokumentację medyczną potwierdzającą wystąpienie powaŜnego zachorowania u Ubezpieczonego,
c) zaświadczenie lub oświadczenie o źródle uzyskiwania dochodów w dniu objęcia ochroną ubezpieczeniową oraz w dniu wystąpienia zdarzenia,
d) informację o saldzie zadłuŜenia na dzień rozpoznania powaŜnego zachorowania – dostarcza Ubezpieczający, e) „Deklarację Zgody na Objęcie Ochroną Ubezpieczeniową”,
f) pierwotny harmonogram spłat (w sytuacji, kiedy jest to niezbędne dla określenia wysokości świadczenia),
g) inne dokumenty wymagane przez Ubezpieczyciela, niezbędne do ustalenia zasadności roszczenia o wypłatę i wysokości świadczenia (np. dodatkowa dokumentacja medyczna);
6. Dokumenty, o których mowa w ust. 5, z wyłączeniem wniosku o wypłatę odszkodowania, mogą być dostarczane jako kopie.
Ubezpieczyciel moŜe zaŜądać oryginałów tych dokumentów do wglądu. Dokumenty powinny być dostarczane na koszt Ubezpieczonego.
7. Przysługujące świadczenie miesięczne z tytułu utraty pracy wypłacane jest osobie uprawnionej w kwocie raty poŜyczki oraz w terminach płatności rat, począwszy od raty przypadającej po dacie utraty pracy.
8. W przypadku drugiej i kaŜdej następnej utraty pracy, wypłata świadczenia miesięcznego przez Ubezpieczyciela następuje w terminach płatności rat poŜyczki przypadających po dacie utraty pracy, nie później jednak niŜ w terminie określonym w ust. 4.
9. W kaŜdym przypadku świadczenie, o którym mowa w ust. 7, przestaje być wypłacane począwszy od:
1) ostatniego dnia miesiąca, w którym Ubezpieczony ukończył: 65 lat w przypadku męŜczyzn i 60 lat w przypadku kobiet,
2) pierwszego dnia po dacie ponownego zatrudnienia,
3) pierwszego dnia po utracie prawa do zasiłku dla bezrobotnych.
10. W przypadku wystąpienia czasowej niezdolności do pracy przysługujące świadczenie miesięczne wypłacane jest uprawnionemu w kwocie raty oraz terminach płatności rat kapitałowo-odsetkowych począwszy od raty przydającej po dacie wystąpienia czasowej niezdolności do pracy.
11. Łączna kwota świadczeń miesięcznych Ubezpieczyciela z tytułu utraty pracy oraz czasowej niezdolności do pracy Ubezpieczonego w kaŜdym 36-miesięcznym okresie udzielania ochrony ubezpieczeniowej, nie moŜe przekroczyć kwoty równej 6-krotnej wysokości raty poŜyczki, której termin spłaty upłynął przed datą utraty pracy lub pierwszym dniem czasowej niezdolności do pracy, bez względu na liczbę zdarzeń (utrat pracy lub czasowych niezdolności do pracy) w czasie trwania odpowiedzialności Ubezpieczyciela w stosunku do Ubezpieczonego, z tytułu umowy ubezpieczenia.
12. W kaŜdym przypadku świadczenie, o którym mowa w ust. 10, przestaje być wypłacane począwszy od:
1) dnia, w którym lekarz orzecznik wydał orzeczenie o trwałej niezdolności Ubezpieczonego do pracy lub Ubezpieczony nabył uprawnienia do renty z ubezpieczenia społecznego,
2) ostatniego dnia miesiąca, w którym Ubezpieczony ukończył 70 lat, z wyjątkiem osób, dla których obowiązuje wyŜszy limit wieku, na który Ubezpieczyciel wyraził zgodę na piśmie – w takim przypadku świadczenie przestaje być wypłacane ostatniego dnia miesiąca, w którym Ubezpieczony ukończył dozwolony wyŜszy wiek,
3) pierwszego dnia po zakończeniu okresu czasowej niezdolności do pracy.
13. JeŜeli nawrót czasowej niezdolności do pracy Ubezpieczonego w wyniku tej samej przyczyny nastąpi przed upływem 60 dni licząc od dnia zakończenia okresu czasowej niezdolności do pracy, Ubezpieczyciel rozpoczyna realizację świadczenia, o którym mowa w ust. 10, przypadającego na okres kolejnej czasowej niezdolności do pracy, od pierwszego dnia nawrotu niezdolności.
14. JeŜeli nawrót czasowej niezdolności do pracy Ubezpieczonego w wyniku tej samej przyczyny nastąpi po upływie 60 dni licząc od dnia zakończenia okresu czasowej niezdolności do pracy, będzie on traktowany jako nowe zdarzenie czasowej niezdolności do pracy.
15. W przypadku wystąpienia u Ubezpieczonego powaŜnego zachorowania, Ubezpieczyciel wypłaca świadczenie równe kapitałowi poŜyczki pozostającemu do spłaty na dzień wystąpienia / rozpoznania / zdiagnozowania powaŜnego zachorowania (w zaleŜności od jego charakteru) oraz odsetkom, według przewidzianej umową poŜyczki stopy, liczonym od nieprzeterminowanej części kapitału za okres do dnia wypłaty świadczenia, jednak nie dłuŜszy niŜ 60 dni.
16. JeŜeli świadczenie nie przysługuje, Ubezpieczyciel informuje o tym zgłaszającego roszczenie na piśmie w terminie, o którym mowa w ust. 4, wskazując na okoliczności i podstawę prawną uzasadniające odmowę wypłaty świadczenia.
17. JeŜeli Uprawniony do wystąpienia z roszczeniem nie zgadza się z ustaleniami Ubezpieczyciela co do odmowy zaspokojenia roszczenia albo co do wysokości świadczenia, moŜe w ciągu 30 dni od dnia otrzymania stanowiska Ubezpieczyciela zgłosić na piśmie wniosek o ponowne rozpatrzenie sprawy przez Ubezpieczyciela.
18. W przypadku niedopełnienia przez Ubezpieczonego lub osobę zgłaszającą roszczenie obowiązków wymienionych w ust. 5, Ubezpieczyciel odmawia wypłaty świadczenia w całości lub w odpowiedniej części w zaleŜności od tego, w jakim stopniu niedopełnienie tych obowiązków miało wpływ na ustalenie okoliczności zdarzenia lub wysokości świadczenia.
Rozdział 8. Wygaśnięcie ochrony ubezpieczeniowej. Kontynuowanie ubezpieczenia w przypadku przedterminowej całkowitej spłaty poŜyczki.
1. Ochrona ubezpieczeniowa wygasa w stosunku do Ubezpieczonego:
1) w ubezpieczeniu powaŜnego zachorowania – ostatniego dnia miesiąca, w którym Ubezpieczony ukończył 75 lat, z wyjątkiem osób, dla których obowiązuje wyŜszy limit wieku, na który Ubezpieczyciel wyraził zgodę – w takim przypadku ochrona wygasa w dniu, w którym Ubezpieczony ukończył dozwolony wyŜszy wiek
2) oraz czasowej niezdolności do pracy – ostatniego dnia miesiąca, w którym Ubezpieczony ukończył 70 lat, z wyjątkiem osób, dla których obowiązuje wyŜszy limit wieku, na który Ubezpieczyciel wyraził zgodę – w takim przypadku ochrona wygasa w dniu, w którym Ubezpieczony ukończył dozwolony wyŜszy wiek,
3) w ubezpieczeniu utraty pracy – ostatniego dnia miesiąca, w którym Ubezpieczony ukończył:
a) 65 lat w przypadku męŜczyzn, b) 60 lat w przypadku kobiet,
4) 30 dnia po dniu określonym w umowie poŜyczki jako dzień spłaty ostatniej raty poŜyczki, z zastrzeŜeniem ust. 3, 5) w dniu zgonu Ubezpieczonego,
6) w odniesieniu do świadczenia z tytułu czasowej niezdolności do pracy odpowiedzialność Ubezpieczyciela wygasa od dnia, w którym lekarz orzecznik wydał orzeczenie o trwałej i całkowitej niezdolności Ubezpieczonego do pracy lub Ubezpieczony nabył uprawnienia do renty lub emerytury z ubezpieczenia społecznego,
7) w dniu wypłaty świadczenia z tytułu wystąpienia u Ubezpieczonego powaŜnego zachorowania,
8) pierwszego dnia miesiąca po upływie 84 miesięcy od daty objęcia ubezpieczeniem PoŜyczkobiorcy, 9) w ostatnim dniu miesiąca, w którym Ubezpieczony pisemnie zrezygnował z ochrony ubezpieczeniowej.
2. W przypadku wygaśnięcia ochrony ubezpieczeniowej zgodnie z ust. 1 pkt 8), Ubezpieczyciel zwraca Ubezpieczającemu składkę za okres niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej.
3. JeŜeli Ubezpieczający odracza Ubezpieczonemu termin spłaty poŜyczki (prolongata), odpowiedzialność Ubezpieczyciela trwa do dnia całkowitej spłaty poŜyczki, nie dłuŜej jednak niŜ przez sześć miesięcy od daty przewidzianej pierwotnie jako dzień spłaty ostatniej raty poŜyczki; Ubezpieczyciel na wniosek Ubezpieczającego moŜe przedłuŜyć okres ubezpieczenia do maksymalnie dwunastu miesięcy, licząc od daty przewidzianej pierwotnie jako dzień spłaty ostatniej raty poŜyczki.
4. W przypadku kontynuowania ubezpieczenia po dokonaniu wcześniejszej całkowitej spłaty poŜyczki ochrona ubezpieczeniowa trwa do dnia, w którym przypada termin spłaty ostatniej raty poŜyczki przewidziany w pierwotnym harmonogramie spłat, z uwzględnieniem postanowień ust. 5.
5. W przypadku złoŜenia przez Ubezpieczonego, najpóźniej w dniu dokonania przez niego przedterminowej całkowitej spłaty poŜyczki i rozwiązania umowy poŜyczki przed terminem, na który przypadał termin spłaty ostatniej raty poŜyczki przewidziany w pierwotnym harmonogramie spłat, oświadczenia o woli skorzystania z kontynuacji ochrony ubezpieczeniowej, świadczenia wypłacane są Ubezpieczonemu (jako uprawnionemu), przy czym:
1) w przypadku świadczenia z tytułu utraty pracy – wysokość miesięcznego świadczenia obliczona jest według formuły: kwota poŜyczki z dnia zawarcia umowy poŜyczki dzielona przez okres umowy poŜyczki w miesiącach z dnia jej zawarcia;
Ubezpieczony nabywa uprawnienie do świadczenia z upływem 60 dni pozostawania bez pracy;
2) w przypadku świadczenia z tytułu czasowej niezdolności do pracy – wysokość miesięcznego świadczenia obliczana jest według formuły: kwota poŜyczki z dnia zawarcia umowy poŜyczki dzielona przez okres umowy poŜyczki w miesiącach z dnia jej zawarcia; Ubezpieczony nabywa uprawnienie do świadczenia z upływem 30 dni pozostawania w stanie czasowej niezdolności do pracy;
3) w przypadku świadczenia z tytułu powaŜnego zachorowania – wysokość świadczenia obliczana jest na dzień wystąpienia powaŜnego zachorowania według formuły: kwota poŜyczki z dnia zawarcia umowy poŜyczki dzielona przez okres umowy poŜyczki w miesiącach z dnia jej zawarcia pomnoŜona przez liczbę miesięcy pozostających do daty spłaty poŜyczki z dnia jej zawarcia z zaokrągleniem do pełnego miesiąca.
Rozdział 9. Wyłączenia odpowiedzialności.
1. W odniesieniu do świadczenia z tytułu utraty pracy odpowiedzialność Ubezpieczyciela jest wyłączona w przypadku, gdy:
1) utrata pracy nastąpiła przed upływem 90 dni od daty objęcia ubezpieczeniem;
2) utrata pracy nastąpiła w związku z rozwiązaniem stosunku pracy lub stosunku słuŜbowego w wyniku wypowiedzenia umowy o prace przez pracownika;
3) utrata pracy nastąpiła w związku z rozwiązaniem stosunku pracy lub stosunku słuŜbowego za porozumieniem stron, za wyjątkiem porozumienia stron dokonanego w ramach grupowego zwolnienia w rozumieniu przepisów o zasadach rozwiązywania z pracownikami stosunków pracy z przyczyn nie dotyczących pracowników;
4) utrata pracy nastąpiła w związku z rozwiązaniem przez pracodawcę stosunku pracy lub stosunku słuŜbowego z Ubezpieczonym bez wypowiedzenia, w rozumieniu przepisów prawa pracy.
2. W odniesieniu do świadczenia z tytułu czasowej niezdolności do pracy lub powaŜnego zachorowania odpowiedzialność Ubezpieczyciela jest wyłączona w przypadku, gdy zajście zdarzenia objętego ubezpieczeniem nastąpiło w wyniku:
1) usiłowania popełnienia samobójstwa, które miało miejsce w ciągu dwóch pierwszych lat od dnia objęcia Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową,
2) działania Ubezpieczonego wywołanego spoŜyciem alkoholu, zaŜyciem narkotyków lub innych środków odurzających, za wyjątkiem sytuacji, gdy spoŜycie lub zaŜycie tych środków nastąpiło zgodnie z zaleceniami lekarza,
3) aktów wojny (w tym wojny domowej), uczestnictwa w zamieszkach, przestępstwach, aktach terroryzmu lub sabotaŜu,
4) eksplozji atomowej oraz napromieniowania (za wyjątkiem pojedynczych przypadków nie związanych z aktywnością zawodową), 5) następstw i konsekwencji chorób stwierdzonych przez lekarza przed dniem rozpoczęcia odpowiedzialności Ubezpieczyciela lub
wypadków zaistniałych przed tym dniem,
6) następstw i konsekwencji chorób stwierdzonych przez lekarza przed dniem rozpoczęcia odpowiedzialności Ubezpieczyciela z tytułu powaŜnego zachorowania w przypadku objęcia ochroną ubezpieczeniową z tego tytułu w związku ze zmianą statusu zatrudnienia,
7) nieuzasadnionego nieskorzystania z porady lekarskiej, nieprzestrzegania zaleceń lekarza lub poddania się zabiegom o charakterze medycznym poza kontrolą lekarską lub uprawnionych do tego osób, chyba Ŝe miały bezpośredni związek z wypadkiem,
8) zdarzeń powstałych podczas prowadzenia przez Ubezpieczonego pojazdu mechanicznego bez wymaganych uprawnień (prawo jazdy, dowód rejestracyjny z waŜnym badaniem technicznym),
9) uprawiania przez Ubezpieczonego niebezpiecznych dyscyplin sportu, za które uwaŜa się: boks, bobsleje, saneczkarstwo, sporty motorowe, jeździectwo, alpinizm, lotniarstwo, baloniarstwo, spadochroniarstwo, szermierkę, sporty obronne, kajakarstwo wysokogórskie, taternictwo jaskiniowe, skoki do wody, płetwonurkowanie, szybownictwo oraz czynnego udziału w zawodach związanych z wyczynowym uprawianiem sportu, wyścigach i rajdach (z wyłączeniem rajdów pieszych),
10) uczestnictwa w locie, w charakterze pilota, członka załogi lub pasaŜera samolotu wojskowego lub prywatnego nie posiadającego licencji na przewóz pasaŜerów,
11) umyślnego samookaleczenia lub uszkodzenia ciała na prośbę Ubezpieczonego.
Rozdział 10. Postanowienia końcowe.
1. Wszelka korespondencja adresowana do Ubezpieczyciela powinna być przekazywana w formie pisemnej, na adres:
Sopockie Towarzystwo Ubezpieczeń Ergo Hestia SA ul. Hestii 1
81 – 731 Sopot.
2. Sprawy sporne, wynikające ze stosunku ubezpieczenia, moŜna wytoczyć albo według przepisów o właściwości ogólnej albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczającego, Ubezpieczonego lub uprawnionego.
3. W sprawach nieuregulowanych w niniejszych SWU mają zastosowanie stosowne przepisy prawa polskiego, a w szczególności kodeksu cywilnego oraz Ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej (Dz. U. z 2003r. Nr 124, poz. 1151 z późn.
zm.).
4. Skargi i zaŜalenia Ubezpieczającego, Ubezpieczonego lub Uprawnionego rozpatrywane są przez Zarząd Ubezpieczyciela lub upełnomocnionego pracownika, w terminie nie przekraczającym 30 dni od dnia doręczenia skargi lub zaŜalenia na adres siedziby Ubezpieczyciela. Organem uprawnionym do rozpatrywania skarg jest takŜe Rzecznik Ubezpieczonych.
5. Po rozpatrzeniu skarg i zaŜaleń, o których mowa w ust. 4, stanowisko Ubezpieczyciela przesyłane jest pisemnie listem poleconym na adres wskazany w treści skargi lub zaŜalenia lub przez Rzecznika Ubezpieczonych.
6. Umowa ubezpieczenia podlega prawu polskiemu.
7. Niniejsze Szczególne Warunki Ubezpieczenia wchodzą w Ŝycie od dnia 1 stycznia 2010 roku i mają zastosowanie do osób zawierających umowy poŜyczki od tego dnia.
