Nadzór nad systemem finansowym

(1)

Dr Urszula Banaszczak - Soroka

Nadzór nad systemem

finansowym

(2)

Międzynarodowa Organizacja Komisji Papierów Wartościowych (IOSCO), - 1983 r.

Międzynarodowe Stowarzyszenie Nadzorów Ubezpieczeń (IAIS), - 1994 r Międzynarodowa Organizacja Nadzorów Emerytalnych (IOPS), - 2004 r.

Bazylejski Komitet Nadzoru Bankowego (BCBS), - 1974 r.

Systemem Europejskich Banków Centralnych,

Grupa Regionalna Nadzorców Bankowych z Krajów Europy Środkowo-Wschodniej (BSCEE),

Organizacja Współpracy Gospodarczej i Rozwoju (OECD), Bank Światowy (1994 r.)

Międzynarodowy Funduszem Walutowy;

Organizacje międzynarodowe

zajmujące się zagadnieniami nadzoru

(3)

1. Warunki wstępne efektywnego nadzoru – zasada 1, 2. Licencjonowania i struktury – zasady od 2 do 5

3. Regulacje i wymogi ostrożnościowe - zasady od 6 do 15

4. Metody ciągłego nadzoru bankowego – zasady od 16 – 20

5. Wymogi informacyjne - zasada 21

6. Formalne uprawnienia nadzorów – zasada 22

7. Bankowość transgraniczna - zasady od 23 do 25

Podstawowe zasady efektywnego

nadzoru bankowego (25 kroków )

(4)

Kryterium – zakres nadzoru poszczególnymi nad

segmentami systemu finansowego

Kryterium – odpowiedzialnoś

ć za różne aspekty nadzoru kryterium –

stopień

zaangażowania banku

centralnego

Modele nadzoru

(5)

Nadzór nad systemem bankowym

Nadzór nad rynkiem kapitałowym

1991 – 2006 Komisja

Papierów Wartościowych ( w 1997 roku nazwa została

zmieniona na Komisję

Papierów Wartościowych i Giełd)

1989 – 1997 -prezes NBP

od 1997 - Komisja Nadzoru Bankowego

usytuowana w strukturach NBP. Jej organem

wykonawczym był Generalny Inspektor Nadzoru Bankowego

Historia nadzoru nad rynkami

finansowymi w Polsce

(6)

Nadzór nad

ubezpieczeniami

Nadzór nad systemem emerytalnym

1998 – 2002 Urząd Nadzoru Nad Funduszami Emerytalnymi 1. do 1996 – Minister

Finansów

2. od 1997 – 2002 Minister Finansów (licencjonowanie) natomiast Państwowy Urząd Nadzoru Ubezpieczeń (biezący nadzór nad działalnością

zakładów ubezpieczeń)

c.d.

(7)

c.d

2002 połączenie

Państwowego Urzędu Nadzoru Ubezpieczeń

Urzędu Nadzoru Nad Funduszami Emerytalnymi

powstaje

Komisja Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych

(8)

2006 likwidacja

Komisji Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych oraz

Komisji Papierów Wartościowych i Giełd powołano

Komisję Nadzoru Finansowego a w 2008

zlikwidowano Komisję Nadzoru Bankowego a jej zadania (nadzór nad bankami i instytucjami pieniądza

elektronicznego) powierzono Komisji Nadzoru Finansowego

c.d.

(9)

Nadzór zintegrowany KNF rozszerzono w ostatnich latach o :

• nadzór nad agencjami ratingowymi

• nadzór nad instytucjami płatniczymi i biurami usług

płatniczych (pierwsza licencja została wydana w listopadzie 2011 roku – PayU SA)

c.d.

(10)

(11)

1. forma organizacyjna - organ administracji państwowej

2. ustawa regulująca funkcjonowanie - Ustawa z dnia 21 lipca 2006 r. o nadzorze nad rynkiem finansowym (Dz. U. z 2006 Nr 157 poz. 119)

3. cel działania - celem nadzoru nad rynkiem finansowym jest zapewnienie prawidłowego funkcjonowania tego rynku, jego stabilność, bezpieczeństwa oraz przejrzystości, zaufania do rynku finansowego a także zapewnienie ochron interesu uczestników tego rynku przez realizację celów wskazanych w ustawach sektorowych (ustawa prawo bankowe, ustawa o otwartych funduszach emerytalnych itd.)

4. nadzór nad instytucją sieci bezpieczeństwa – Prezes Rady Ministrów

Komisja Nadzoru Finansowego

(12)

Skład

a/ przewodniczący ( powoływany przez Prezesa Rady Ministrów na pięcioletnią kadencję)

b/ dwóch zastępców przewodniczącego ( powołuje Prezes Rady Ministrów na wniosek przewodniczącego)

c/ czterech członków komisji ( członkami komisji są: minister właściwy ds. instytucji finansowych albo jego przedstawiciel; minister właściwy ds. zabezpieczenia

społecznego albo jego przedstawiciel; Prezes NBP albo delegowany przez niego wiceprzewodniczący NBP; przedstawicie Prezydenta RP)

Wymagania wobec przewodniczącego a/ posiada obywatelstwo polskie,

b/korzysta z pełni praw publicznych

c/posiada wyższe wykształcenie ekonomiczne lub prawnicze,

d/ posiada odpowiednią wiedzę i doświadczenie zawodowe uzyskane w pracy

naukowej , pracy w podmiotach wykonujących działalność na ryku finansowym bądź pracy w organie nadzoru nad rynkiem finansowym

e/ posiada co najmniej trzyletni staż pracy na stanowiskach kierowniczych, f/ nie był karany za umyślne przestępstwo lub przestępstwo skarbowe,

g/ cieszy się nieposzlakowana opinią i daje rękojmię prawidłowego wykonywania powierzonych mu zadań

c.d KNF

(13)

Nadzór nad rynkiem obejmuje:

a/ nadzór nad bankami b/ nadzór emerytalny

c/ nadzór ubezpieczeniowy

d/ nadzór nad rykiem kapitałowym (dodatkowa ustawa nadzór nad rynkiem papierów wartościowych, nad funduszami inwestycyjnymi, nadzór nad rynkiem towarowym)

e/ nadzór nad instytucjami pieniądza elektronicznego, f/ nadzór nad agencjami ratingowymi

g/ nadzór nad instytucjami płatniczymi i biurami usług płatniczych h/ nadzór uzupełniający

i/ nadzór nad spółdzielczymi kasami oszczędnościowo – kredytowymi

c.d. KNF

(14)

1. Funkcja kontrolno – nadzorcza 2. Funkcja policyjna

3. Funkacja organizatorsko – inspirująca 4. Funkacja informacyjna

5. Funkcja legislacyjna

Funkcje KNF

(15)

1. Zasada nadzór państwa macierzystego

2. Zasada wzajemnego uznania 3. Zasada współpracy i wymiany

informacji

Zasady nadzoru w UE

(16)

Filar I (nadzór maklroostrożnościowy)

Europejska Rada ds. Ryzyka Systemowego

(European Systemic Risk Board)

Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady 1092/2010 z dnia 24 listopada 2010 w sprawie unijnego nadzoru makroostrożnościowego nad

systemem finansowym i ustanowienia Europejskiej Rady ds. Ryzyka Systemowego Dz.Urz. UE L 331/1 15.12.2010)

UE

(17)

Filar II nadzór mikroostrożnościowy

1. Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (ang. European Banking Authority - EBA), 2. Europejski Urząd Nadzoru Ubezpieczeń i Pracowniczych Programów Emerytalnych