Płońsk, dnia 03.04.2013r
Teresa Kudlicka Dariusz Konofalski Barbara Szczypińska Alicja Plewińska
- Prezes Zarządu - Wiceprezes Zarządu - Wiceprezes Zarządu - Członek Zarządu
Szanowni Państwo,
Obligatariusze Banku Spółdzielczego w Płońsku
Działając w imieniu Banku Spółdzielczego w Płońsku prezentujemy Państwu roczny raport za 2012 rok, obejmujący wyniki finansowe jak również ważniejsze dokonania ostatniego roku.
Rok 2012 to kolejny okres, w którym Bank realizował zadania i cele założone w przyjętej na lata 2010 – 2014 Strategii działania Banku. Wykonanie założeń determinowały czynniki zewnętrzne takie jak:
- w II półroczu wyhamowanie tempa wzrostu gospodarczego kraju, - wzrost inflacji i bezrobocia
- w IV kwartale decyzje RPP o obniżeniu stóp procentowych,
- skutki przedłużającego się kryzysu gospodarczego w strefie EURO, oraz wewnętrzne :
- znacząco wyższy poziom kosztów odsetkowych, - wzrost wskaźnika kredytów zagrożonych o 0,8 % - realizowane inwestycje.
Bank Spółdzielczy w Płońsku wypracował za 2012 rok zysk brutto w wysokości 5 850 tys. zł. oraz zysk netto w wysokości 4 574 tys. zł. W porównaniu do 2011 roku zysk brutto był wyższy o 4,1 %, zysk netto o 5,8 %.
W omawianym okresie Bank zwiększył swój udział w lokalnym rynku usług finansowych. Suma bilansowa na koniec 2012 roku wyniosła 381 278 tys. zł. i była wyższa o 6,1 %.
W strukturze aktywów największy udział stanowiły należności od sektora niefinansowego, które wyniosły 239 125 tys. zł. Podobnie główną pozycję pasywów stanowiły zobowiązania wobec sektora niefinansowego - 302 305 tys. zł. Baza depozytowa osiągnęła poziom 315 496 tys. zł.
W 2012 roku, w wyniku zaciągnięcia na okres 5 lat kredytu ze środków EBOiR z przeznaczeniem na kredytowanie MŚP, nastąpił wzrost zobowiązań wobec sektora finansowego do poziomu 10 423 tys.
zł.
Obligo kredytowe na koniec 2012 roku wynosiło 247 529 tys. zł. i stanowiło 78,5 % bazy depozytowej.
Poziom kredytów zagrożonych wyniósł 3,52 % i na tle sektora finansowego kształtował się relatywnie nisko. Stopień pokrycia należności zagrożonych rezerwami celowymi wynosił 29%.
Majątek trwały netto wynosił 15 119 tys. zł. i stanowił 34,5% funduszy własnych. Poziom majątku trwałego to efekt prowadzonej od 10 lat działalności inwestycyjnej, ukierunkowanej na systematyczną poprawę standardów obsługi klientów. W III kwartale 2012 roku zakończono ostatnią z planowanych inwestycji budowlanych, oddając do użytku zmodernizowaną i rozbudowaną siedzibę Oddziału w Dzierzążni.
Na koniec 2012 roku Bank posiadał 1727 członków oraz fundusze własne w wysokości 43 875 tys. zł . Wzrost funduszy własnych wynosił 28%. Fundusz udziałowy obniżył się do poziomu 3 209 tys. zł i stanowił 7,3% funduszy własnych . Za zgodą Komisji Nadzoru Finansowego Bank zaliczył do funduszy uzupełniających środki pochodzące z II emisji obligacji własnych.
Współczynnik wypłacalności w omawianym okresie kształtował się w przedziale 11,42% - 16,65%, by na dzień 31.12.2012r. osiągnąć poziom 15,21%.
Na przestrzeni roku 2012 Bank spełniał nadzorcze normy płynności, wewnętrzne wskaźniki płynności kształtowały się na poziomie akceptowalnym. Odpowiedni poziom aktywów płynnych zabezpieczał dodatkowo kredyt w rachunku bieżącym w Banku Zrzeszającym, natomiast środki z linii EBOiR poprawiły poziom wskaźnika płynności długoterminowej. Nadwyżki środków Bank lokował na lokatach krótko i średnioterminowych w Banku Zrzeszającym i bankach spółdzielczych zrzeszonych w BPS S.A. w Warszawie oraz w instrumentach na rynku pieniężnym i kapitałowym.
Bank Spółdzielczy w Płońsku, zgodnie ze Statutem działał na terenie całego województwa mazowieckiego i prowadził działalność za pośrednictwem 6 Oddziałów, 1 Filii oraz 2 Bankowych Punktów Obsługi. W 2012 roku Zarząd Banku przygotował Strategię działania na cały kraj oraz wystąpił do KNF o wyrażenie zgody na wprowadzenie zmian do Statutu.
Bank posiada bogatą ofertę produktową, skierowaną do klientów indywidualnych i instytucjonalnych, oferując w szczególności różnego rodzaju lokaty terminowe i linie kredytowe, skup i sprzedaż walut, rozliczenia w obrocie krajowym i dewizowym, karty kredytowe i karty płatnicze VISA, bankowość elektroniczną. BS Płońsk dysponuje dziewięcioma własnymi bankomatami.
Oferta obejmuje również pośrednictwo przy zawieraniu umów ubezpieczeniowych oraz przyjmowanie i przekazywanie zleceń nabycia lub zbycia jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych.
W siedzibie Oddziału w Płońsku prowadzi również działalność Punkt Usług Maklerskich Domu Maklerskiego Banku BPS S.A. w Warszawie.
Zgodnie z przyjętą Strategią Działania oraz przewidywanym znacznym spowolnieniem polskiej gospodarki, BS Płońsk zakłada na 2013 rok umiarkowane tempo rozwoju.
Do najważniejszych wyzwań stojących przed Bankiem zaliczyć należy:
- utrzymanie bazy depozytowej umożliwiającej co najmniej dotychczasowy poziom akcji kredytowej, - pozyskiwanie depozytów długoterminowych,
- utrzymanie stabilnego pod względem jakości i wielkości portfela kredytowego, - sprostanie konkurencji cenowej w obszarze depozytów i kredytów,
- sukcesywne zwiększanie poziomu stabilnych funduszy własnych, - monitorowanie sytuacji ekonomicznej klientów ,
- wdrożenie wprowadzonych Uchwałami KNF Rekomendacji M i T.
Uwzględniając w/w uwarunkowania Bank planuje wypracować w 2013 roku zysk brutto na poziomie około 90 % osiągniętego w roku 2012.
Wskazujemy, że adresatami raportu rocznego za 2012 rok są Obligatariusze obligacji na okaziciela wyemitowanych przez Bank Spółdzielczy w Płońsku:
serii BPL0421, o wartości nominalnej 1.000 zł (jeden tysiąc złotych) każda, zarejestrowanych przez Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych S.A. oznaczonych kodem PLBSPLS00013 ,
serii BPL 0422, o wartości nominalnej 100 zł (sto złotych) każda, zarejestrowanych przez Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych S.A. oznaczonych kodem PLBSPLS00021,
wprowadzonych do alternatywnego systemu obrotu Catalyst oraz podmiot prowadzący rynek regulowany tj. Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie S.A.
Prezes Zarządu Wiceprezes Zarządu Wiceprezes Zarządu Członek Zarządu
Teresa Kudlicka Dariusz Konofalski Barbara Szczypińska Alicja Plewińska
