Uchwała Nr 13/2012 Zarządu Banku Spółdzielczego w Halinowie z dnia 18 maja 2012 roku

(1)

Uchwała Nr 13/2012

Zarządu Banku Spółdzielczego w Halinowie z dnia 18 maja 2012 roku

w sprawie: odsetek od środków pieniężnych gromadzonych na rachunkach bankowych oraz od kredytów i pożyczek hipotecznych udzielonych przez Bank Spółdzielczy w Halinowie.

Na podstawie § 33 ust. 2 pkt. 3 Statutu Banku Spółdzielczego w Halinowie - Zarząd Banku Spółdzielczego w Halinowie uchwala, co następuje :

§ 1

1. Bank Spółdzielczy w Halinowie zwany dalej BS płaci odsetki od środków pieniężnych gromadzonych na rachunkach w BS w złotych i walutach wymienialnych z wyjątkiem środków, o których mowa w ust. 3 według stóp procentowych określonych w załączniku nr 1 i 2.

2. Środki pieniężne umieszczane na lokatach krótkoterminowych typu O/N w złotych oprocentowane są według zasady 0,60 * WIBID 1M z ostatniego dnia poprzedniego miesiąca. Zmiana oprocentowania będzie następowała w okresach miesięcznych każdego pierwszego dnia miesiąca w oparciu o zmienną stopę WIBID 1M (publikowaną w dzienniku „Rzeczpospolita” na stronie ,Notowania - złotowe depozyty międzybankowe,) pomnożoną przez wskaźnik 0,60, wyliczane do dwóch miejsc po przecinku.

3. Środki w złotych i walutach wymienialnych wydzielone z rachunków bieżących i pomocniczych oraz rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych na płacenie czeków rozrachunkowych i zleceń poleceń wypłaty za granicę z blokadą środków nie podlegają oprocentowaniu.

§ 2

1.Bank Spółdzielczy w Halinowie pobiera odsetki od kredytów i pożyczek hipotecznych według stóp procentowych określonych w załączniku nr 3 i 4.

2.W szczególnych przypadkach będą podejmowane indywidualne decyzje Zarządu o wysokości oprocentowania kredytu lub pożyczki hipotecznej w zależności od:

1) stopnia ryzyka związanego z udzieleniem kredytu, 2) wysokości kredytu oraz okresu kredytowania,

3) wartości zabezpieczenia w stosunku do udzielonego kredytu,

4) posiadania rachunku osobistego lub do działalności gospodarczej w tutejszym Banku.

3. W przypadku oparcia oprocentowania kredytów i pożyczek hipotecznych o WIBOR 1M, WIBOR 3M i WIBOR 6M, stawki ustalane są jako średnie za okres jednego miesiąca i obowiązują od pierwszego dnia rozpoczynającego kolejny okres, tj. pierwszego dnia miesiąca do ostatniego dnia okresu, tj. ostatniego dnia miesiąca, wyliczane do dwóch miejsc po przecinku, powiększone o stałą marżę Banku.

§ 3

1. Stopy procentowe od środków w złotych i walutach wymienialnych gromadzonych na rachunkach, kredytów i pożyczek hipotecznych o których mowa w § 1 i § 2 ustalone są w stosunku rocznym i są stopami zmiennymi, z zastrzeżeniem § 3 ust. 2.

2. Środki pieniężne w złotych zgromadzone na rachunkach „Lokata Dyskontowa”, „Lokata Constans”,

„Lokata Codzienna Plus” i „Lokata SGB” oprocentowane są według stałej stopy procentowej.

§4

1. Warunki oprocentowania depozytów terminowych na kwotę od 100.000,00 zł, 10 000,00 EUR lub 10 000,00 USD (jednego wkładu lub lokaty) można negocjować z Członkiem Zarządu Banku.

2. W ekonomicznie uzasadnionych przypadkach upoważnia się Dyrektora Oddziału lub Kierownika Fili do podwyższania oprocentowania depozytów w złotych zadeklarowanych na okres 3, 6, 9 i 12 miesięcy, w granicach od 0,10 do 0,50 pp. w stosunku do poziomu określonego w tabelach oprocentowania depozytów przyjmowanych przez BS, wymienionych w załączniku nr 1 ust 1 pkt 8 oraz załączniku nr 2 ust 1 pkt 2.

3. W szczególnych przypadkach będą podejmowane decyzje indywidualne o wysokości oprocentowania środków gromadzonych na rachunkach bankowych w BS.

§ 5

1. Naliczone za poszczególne miesiące odsetki od środków w złotych i walutach wymienialnych gromadzone na rachunkach oszczędnościowych, oszczędnościowo – rozliczeniowych, a’vista oraz rachunkach bieżących i pomocniczych podlegają kapitalizacji na koniec każdego kwartału, z zastrzeżeniem ust 2 i 3.

(2)

2. Naliczone za poszczególne miesiące odsetki od środków w złotych na rachunkach oszczędnościowych „Unikonto Oszczędnościowe” podlegają kapitalizacji na koniec każdego miesiąca.

3. Naliczone za poszczególne miesiące odsetki od środków w złotych na rachunkach oszczędnościowych „Indywidualne Konto Emerytalne” podlegają kapitalizacji na koniec każdego roku kalendarzowego.

4. W szczególnych przypadkach będą podejmowane indywidualne decyzje Zarządu dotyczące terminu kapitalizacji naliczonych za poszczególne miesiące odsetek od środków na rachunkach oszczędnościowych, oszczędnościowo – rozliczeniowych, a’vista, oraz rachunkach bieżących i pomocniczych.

5. Środki w złotych i walutach wymienialnych gromadzone na rachunkach terminowych lokat oszczędnościowych i rachunkach lokat terminowych podlegają kapitalizacji po upływie okresu umownego, z zastrzeżeniem ust. 6, 7 i 8.

6. Odsetki należne od środków w złotych gromadzone na rachunkach „Lokaty Mieszek”, „Lokaty Codziennej” i „Lokaty Codziennej Plus” naliczane są codziennie na koniec dnia.

7. Odsetki należne od środków w złotych gromadzone na rachunkach „Lokaty Rentierskie” naliczane są w okresach miesięcznych.

8. Odsetki należne od środków w złotych gromadzone na rachunkach „Lokaty Dyskontowe”

naliczane są w pierwszym dniu rozpoczynającym każdy kolejny okres umowny.

§ 6

Od wkładów w złotych gromadzonych na książeczkach mieszkaniowych kapitalizację odsetek przeprowadza się na koniec roku kalendarzowego.

§ 7

1. Minimalna wpłata na książeczkę oszczędnościową z wkładem płatnym na każde żądanie wynosi 5,00 zł. Każda następna wpłata może być wnoszona w dowolnej wysokości. Minimum wkładu pozostającego na książeczce a’vista nie może być niższe niż 5,00 zł.

2. Minimalna wpłata na rachunek oszczędnościowy „Unikonto oszczędnościowe” wynosi 100,00 zł.

Każda następna wpłata może być wnoszona w dowolnej wysokości. Minimalne saldo pozostające na tym rachunku nie może być niższe niż 100,00 zł.

3. Minimalna wpłata na rachunek oszczędnościowy „Indywidualne Konto Emerytalne” wynosi 100,00 zł. Każda następna wpłata może być wnoszona w wysokości nie niższej niż 100,00 zł.

4. Minimalna wpłata dla depozytu terminowego wynosi 500,00 zł, 500,00 EUR lub 500,00 USD z zastrzeżeniem ust.5, 6, 7 i postanowień zawartych w odrębnych regulaminach.

5. Minimalna wpłata dla depozytu terminowego 7, 14 i 21 dniowego w złotych wynosi 5.000,00 zł, z zastrzeżeniem ust. 8.

6. Minimalna wpłata dla depozytu terminowego 1 i 2 miesięcznego w złotych wynosi 1.000,00 zł, z zastrzeżeniem ust 8.

7. Minimalna wpłata dla lokaty typu O/N wynosi 500 000,00 zł, 50 000,00 EUR lub 50 000,00 USD.

8. Minimalna wpłata dla depozytu terminowego w złotych wnoszonego za pośrednictwem bankowości internetowej KIRI wynosi 500,00 zł.

9. Środki w złotych i walutach wymienialnych gromadzone na rachunkach terminowych lokat oszczędnościowych osób fizycznych i rachunkach lokat terminowych klientów instytucjonalnych 7, 14 i 21 dniowe oraz 1 i 2 miesięczne podejmowane przed upływem terminu są nieoprocentowane, z zastrzeżeniem postanowień zawartych w odrębnych regulaminach.

10. Pozostałe depozyty terminowe w złotych i walutach wymienialnych podejmowane przed terminem są oprocentowane w wysokości 1/2 stopy procentowej obowiązującej w okresie utrzymywania środków jak dla:

1) oprocentowania rachunku a’vista, - w przypadku rachunków terminowych lokat oszczędnościowych osób fizycznych,

2) oprocentowania rachunku bieżącego – w przypadku rachunków lokat terminowych klientów instytucjonalnych.

§ 8

Zasady naliczania i pobierania odsetek od kredytów, pożyczek i środków na rachunkach bankowych określają odrębne przepisy.

§ 9

Traci moc Uchwała nr 7/2012 Zarządu Banku z dnia 02 marca 2012 roku.

§ 10

Uchwała wchodzi w życie z dniem podjęcia, z mocą obowiązującą od 01 czerwca 2012 roku.

Zarząd Banku :

(3)

Załącznik Nr 1 do Uchwały nr 13/2012

z dnia 18 maja 2012 r.

1. Oprocentowanie środków pieniężnych w złotych gromadzonych dla osób fizycznych / w stosunku rocznym/

1. Środki na rachunkach a’vista potwierdzone wystawioną książeczką oszczędnościową

stopa zmienna stopa stała

0,10 % -

2.

Środki na rachunkach oszczędnościowo- rozliczeniowych: stopa zmienna stopa stała - Unikonto Standard ¹

- Unikonto Student - Unikonto Silver - Unikonto Gold

0,10 % 0,50 % 0,50 % 1,50 %

- - - -

3.

Środki na rachunkach oszczędnościowych

„Unikonto Oszczędnościowe” stopa zmienna stopa stała

1) od 0,00 do 20.000,00 zł 2) od 20.000,01 do 50.000,00 zł 3) od 50.000,01 zł i powyżej

3,00 % 3,50 % 4,00 %

- - - 4. Środki na rachunkach oszczędnościowych

„Świadczenia Społeczne”

0,10 % -

5. Środki na rachunkach oszczędnościowych „Indywidualne Konto Emerytalne”

6,00 % -

6.

Terminowa lokata oszczędnościowa potwierdzona

wystawieniem książeczki oszczędnościowej stopa zmienna stopa stała - 7 dniowa

- 14 dniowa - 21 dniowa - 1 miesięczna - 2 miesięczna - 3 miesięczna - 6 miesięczna - 9 miesięczna - 12 miesięczna - 24 miesięczna - 36 miesięczna

3,40 % 3,45 % 3,50 % 3,55 % 3,65 % 3,75 % 4,00 % 4,25 % 4,70 % 4,95 % 5,20 %

- - - - - - - - - - -

7.

e – Lokata otwierana za pośrednictwem bankowości

internetowej KIRI stopa zmienna stopa stała

- 7 dniowa - 14 dniowa - 21 dniowa - 1 miesięczna - 2 miesięczna - 3 miesięczna - 6 miesięczna - 9 miesięczna - 12 miesięczna

3,75 % 3,80 % 3,85 % 4,00 % 4,10 % 4,50 % 4,90 % 5,30 % 5,60 %

- - - - - - - - -

8.

Terminowa lokata oszczędnościowa standardowa

do 9.999,99 zł

od 10.000,00

do 49.999,99 zł

od 50.000,00 zł

do 9.999,99 zł

od 10.000,00

do 49.999,99 zł

od 50.000,00 zł

- 7 dniowa - 14 dniowa - 21 dniowa - 1 miesięczna - 2 miesięczna - 3 miesięczna - 6 miesięczna - 9 miesięczna - 12 miesięczna - 24 miesięczna - 36 miesięczna

3,55 % 3,60 % 3,65 % 3,70 % 3,80 % 4,05 % 4,50 % 4,85 % 5,10 % 5,35 % 5,60 %

3,60 % 3,65 % 3,70 % 3,75 % 3,85 % 4,10 % 4,55 % 4,90 % 5,15 % 5,40 % 5,65 %

3,65 % 3,70 % 3,75 % 3,80 % 3,90 % 4,15 % 4,60 % 4,95 % 5,20 % 5,45 % 5,70 %

- - - - - - - - - - -

9.

Lokata Mieszek stopa zmienna stopa stała

- 1 miesięczna - 3 miesięczna - 6 miesięczna

3,80 % 4,05 % 4,50 %

- - - 10.

Lokata Dyskontowa stopa zmienna stopa stała

- 3 miesięczna - 4,30

(4)

11.

Lokata Progresywna stopa zmienna stopa stała

6 miesięczna 12 miesięczna 6 miesięczna 12 miesięczna

1 miesiąc utrzymywania 2,00 % 2,50 % - -

7 miesiąc utrzymywania - 5,00 % - -

12.

Lokata WIBID stopa zmienna stopa stała

- 3 miesięczna 0,91 x stawka WIBID (3 M) -

- 12 miesięczna 1,10 x stawka WIBID (12M) -

13.

Lokata Rentierska stopa zmienna stopa stała

- 12 miesięczna 5,50 % -

14.

Lokata Codzienna stopa zmienna stopa stała

- 3 miesięczna 0,85 x stopa redyskonta weksli -

15.

Lokata Codzienna Plus stopa zmienna stopa stała

16.

Lokata z Premią ² stopa zmienna stopa stała

- 6 miesięczna 4,60 -

- 12 miesięczna 5,20 -

17.

Lokata Constans stopa zmienna stopa stała

18. Lokata SGB stopa zmienna stopa stała

19. Lokata Jubileuszowa

20.

Lokata z Dopłatą stopa zmienna stopa stała

21. Środki na rachunkach nieczynnych stopa zmienna stopa stała

0,00 % -

1 Podana wysokość oprocentowania obowiązuje również dla środków zgromadzonych na wszystkich rachunkach oszczędnościowo – rozliczeniowych otwartych do dnia 11 stycznia 2010 roku.

2 W przypadku odnowienia lokaty w drugim okresie lokacyjnym oprocentowanie jest podwyższane o bonus procentowy w wysokości 0,50 p.p., natomiast w

trzecim i następnym lokata jest oprocentowana według stopy procentowej obowiązującej w drugim okresie lokacyjnym.

(5)

1A. Oprocentowanie środków pieniężnych w walutach wymienialnych gromadzonych dla osób fizycznych

/ w stosunku rocznym/

1. Środki na rachunkach Unikonto Walutowe:

USD EUR USD EUR

0,10 % 0,10 % - -

2.

Terminowe lokaty oszczędnościowe: stopa zmienna stopa stała

USD EUR USD EUR

1 miesięczne 0,40 % 1,00 % - -

3 miesięczne 0,60 % 1,15 % - -

6 miesięczne 0,80 % 1,30 % - -

9 miesięczne 0,90 % 1,40 % - -

12 miesięczne 1,00 % 1,50 % - -

(6)

Załącznik Nr 2 do Uchwały nr 13/2012 z dnia 18 maja 2012 r.

1. Oprocentowanie środków pieniężnych w złotych gromadzonych

dla klientów instytucjonalnych / w stosunku rocznym/

1. Środki na rachunkach bieżących i pomocniczych stopa zmienna stopa stała

0,05 % -

2.

Lokaty terminowe zadeklarowane na okresy : stopa zmienna stopa stała - 7 dniowe

- 14 dniowe - 1 miesiąca - 2 miesięcy - 3 miesięcy - 6 miesięcy - 9 miesięcy - 12 miesięcy

3,45 % 3,50 % 3,60 % 3,70 % 3,85 % 4,40 % 4,75 % 5,00 %

- - - - - - - -

3.

e – Lokata otwierana za pośrednictwem

bankowości internetowej KIRI stopa zmienna stopa stała - 7 dniowa

- 14 dniowa - 21 dniowa - 1 miesięczna - 2 miesięczna - 3 miesięczna - 6 miesięczna

3,75 % 3,80 % 3,85 % 4,00 % 4,10 % 4,50 % 4,90 %

- - - - - - -

4. Lokata typu O/N stopa zmienna stopa stała

- 1-dniowy O/N (overnight) - 0,6 * WIBID 1M

5. Lokata SGB stopa zmienna stopa stała

6. Środki na rachunkach nieczynnych stopa zmienna stopa stała

0,00 % -

1A. Oprocentowanie środków pieniężnych w walutach wymienialnych gromadzonych dla klientów instytucjonalnych

/ w stosunku rocznym/

1. Środki na rachunkach bieżących i pomocniczych

USD EUR USD EUR

0,10 % 0,10 % - -

2.

Lokaty terminowe zadeklarowane na okresy: stopa zmienna stopa stała

USD EUR USD EUR

1 miesięczne 0,40 % 1,00 % - -

3 miesięczne 0,60 % 1,15 % - -

6 miesięczne 0,80 % 1,30 % - -

9 miesięczne 0,90 % 1,40 % - -

12 miesięczne 1,00 % 1,50 % - -

3. Lokaty typu O/N stopa zmienna stopa stała

USD EUR USD EUR

- 1-dniowy O/N (overnight) 0,25 % 0,60 % - -

(7)

Załącznik Nr 3 do Uchwały nr 13/2012 z dnia 18 maja 2012 r.

1. Oprocentowanie kredytów i pożyczek złotowych dla osób fizycznych /w stosunku rocznym/

1.

Kredyty na cele mieszkaniowe: stopa zmienna

1.1 na nabycie, budowę, przebudowę, rozbudowę lub nadbudowę domu albo lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość, uzyskanie spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej albo prawa odrębnej własności lokalu mieszkalnego w spółdzielni mieszkaniowej, 1.1.1 Dla kredytów udzielonych przed dniem 01.06.2012 r.

a) z terminem spłaty do 5 lat 7,4 %

b) z terminem spłaty powyżej 5 lat do 10 lat 7,7 %

c) z terminem spłaty powyżej 10 lat do 25 lat 8,0 %

1.1.2 Dla kredytów udzielonych od dnia 01.06.2012 r.

przy udziale środków własnych Kredytobiorcy w wysokości od 20% do

35%

od 35,01%

do 50% od 50,01%

a) z terminem spłaty do 5 lat 7,3 % 7,0 % 6,7 %

b) z terminem spłaty powyżej 5 lat do 10 lat 7,5 % 7,2 % 6,9 %

c) z terminem spłaty powyżej 10 lat do 25 lat 7,7 % 7,4 % 7,1 %

1.2 remont domu albo lokalu o których mowa powyżej, z wyjątkiem bieżącej konserwacji i odnowienia mieszkania,

a) z terminem do 5 lat 7,5 %

1.3 nabycie działki budowlanej lub jej części pod budowę domu jednorodzinnego lub budynku mieszkalnego, w którym jest lub ma być położony lokal mieszkalny, inne cele związane z zaspokajaniem potrzeb mieszkaniowych, w szczególności na pokrycie kosztów partycypacji w kosztach budowy mieszkań przez towarzystwa budownictwa społecznego

a) z terminem do 1 roku 8,4 %

b) z terminem powyżej 1 roku do 5 lat 8,9 %

c) z terminem powyżej 5 lat do 10 lat 9,4 %

1.4 kredyty preferencyjne „Rodzina na swoim” Stopa referencyjna

+ marża Banku od 2 pp.

2.

Kredyty konsumpcyjne celowe ( udzielone do 29.08.2003r.) stopa zmienna

3.

Kredyty konsumenckie stopa zmienna

3.1 gotówkowy

3.2 gotówkowy dla posiadaczy ROR

3.3 kredyt odnawialny w ROR 13,9 %

3.4 debet dopuszczalny w ROR 17,9 %

3.5 karta kredytowa Visa 19,0 %

4.

Kredyty na zakup pojazdów: stopa zmienna

a) z terminem do 3 lat od 10,4 % do 12,4 %

b) z terminem powyżej 3 lat do 5 lat od 11,4 % do 13,4 %

b) z terminem powyżej 5 lat do 9 lat od 12,4 % do 14,4 %

5.

Kredyty konsolidacyjne stopa zmienna

a) z terminem do 5 lat od 10,7 %

b) z terminem powyżej 5 lat do 10 lat od 11,2%

c) z terminem powyżej 10 lat do 20 lat od 11,6 %

6.

Pożyczki hipoteczne stopa zmienna

a) z terminem do 5 lat 10,4 %

b) z terminem powyżej 5 lat do 10 lat 10,8 %

7.

Kredyty na zakup i montaż kolektorów słonecznych stopa zmienna

8.

Zadłużenie przeterminowane stopa zmienna

7.1 Kredyty w egzekucji odsetki ustawowe

(8)

Załącznik Nr 4 do Uchwały nr 13/2012 z dnia 18 maja 2012 r.

1. Oprocentowanie kredytów i pożyczek złotowych dla klientów instytucjonalnych /w stosunku rocznym/

1.

Kredyty obrotowe

stopa zmienna

b) z terminem spłaty do 1 roku od 10,1 % do 12,1 %

c) z terminem spłaty powyżej 1 roku do 3 lat od 10,6 % do 12,6 %

2.

Kredyty inwestycyjne

stopa zmienna

a) z terminem spłaty do 1 roku od 10,1 % do 12,1 %

b) z terminem spłaty powyżej 1 roku do 2 lat od 10,6 % do 12,6 % c) z terminem spłaty powyżej 2 lat od 12,1 % do 14,1 %

3.

Kredyty w rachunku bieżącym

stopa zmienna

a) z terminem spłaty do 1 roku 7,8 %

b) z terminem spłaty powyżej 1 roku do 2 lat 8,1 %

4.

Kredyty na nieruchomości pozostałe

stopa zmienna

4.1 na nabycie budynku, budowli, lokalu stanowiącego odrębną nieruchomość lub spółdzielczego prawa do lokalu użytkowego,

*o przeznaczeniu gospodarczym : przemysłowym, produkcyjnym, handlowym, usługowym, składowym, biurowym, produkcyjnym i usługowym w rolnictwie i leśnictwie

*o przeznaczeniu publicznym: na cele transportu, łączności, energetyki, ochrony zdrowia, opieki społecznej, oświaty, nauki, kultury i kultu religijnego, administracji publicznej, ochrony środowiska, obronności i bezpieczeństwa państwa, zaopatrzenia w wodę,

*o przeznaczeniu użytkowym np. garaże,

b) z terminem spłaty powyżej 1 roku do 5 lat, 10,9 %

4.2 na nabycie gruntu lub prawa wieczystego użytkowania gruntu pod budowę budynku lub budowli o przeznaczeniu gospodarczym, publicznym lub użytkowym

b) z terminem spłaty powyżej 1 roku do 5 lat, 10,9 %

5.

Kredyty z dopłatami ARiMR do oprocentowania

na warunkach ARiMR

6.

Kredyty konsolidacyjne

stopa zmienna

a) z terminem spłaty do 5 lat od 10,7 %

b) z terminem spłaty powyżej 5 lat do 10 lat od 11,2 %

7.

Kredyty na zakup i montaż kolektorów słonecznych

stopa zmienna

b) z terminem spłaty powyżej 1 roku do 5 lat 9,4 %

8.

Zadłużenie przeterminowane

stopa zmienna

8.1 Kredyty w egzekucji odsetki ustawowe

8.2 Kredyty przeterminowane 4-krotność stopy lombardowej NBP

2. Oprocentowanie kredytów złotowych dla rolników indywidualnych udzielanych do 14 maja 2010 roku

/w stosunku rocznym/

1.

Kredyty obrotowe

stopa zmienna

b) z terminem spłaty powyżej 1 roku do 2 lat od 10,6 do 11,6 %

2.

Kredyty inwestycyjne

stopa zmienna

b) z terminem spłaty powyżej 1 roku do 2 lat od 10,6 % do 11,6 %

c) z terminem spłaty powyżej 2 lat od 11,6 % do 12,6 %