Regulamin funkcjonowania krajowych świadczeniowych kart płatniczych MasterCard w ESBANKU Banku Spółdzielczym

(1)

ESBANK Bank Spółdzielczy – Regulamin funkcjonowania krajowych świadczeniowych kart płatniczych MasterCard.

Załacznik nr 2 do Uchwały Nr 16/12/2015 Zarządu ESBANKU Banku Spółdzielczego z dnia 17 grudnia 2015 roku

Rozdział 1 .

Postanowienia ogólne

§ 1

Niniejszy „Regulamin funkcjonowania krajowych świadczeniowych kart płatniczych MasterCard w ESBANKU Banku Spółdzielczym”, zwany dalej regulaminem, określa sposób wydawania, obsługi oraz rozliczania operacji dokonywanych przy użyciu świadczeniowej przedpłaconej karty płatniczej MasterCard.

§ 2

Poprzez użyte w regulaminie określenia należy rozumieć:

1. agent rozliczeniowy – bank lub innego dostawcę w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (Dz. U. Nr 199, poz.

1175, z późn. zm.) prowadzącego działalność w zakresie zawierania umów z akceptantami o przyjmowanie zapłaty przy użyciu instrumentów płatniczych,

2. agent rozliczeniowy banku – agenta rozliczeniowego, za pośrednictwem którego bank dokonuje rozliczeń transakcji dokonanych przy użyciu instrumentów płatniczych wydanych przez bank,

3. akceptant – odbiorcę innego niż konsument, który zawarł z agentem rozliczeniowym umowę o przyjmowanie zapłaty przy użyciu instrumentów płatniczych,

4. autoryzacja - zgodę użytkownika karty na dokonanie operacji udzieloną w sposób określony w regulaminie lub umowie,

5. bank – ESBANK Bank Spółdzielczy z siedzibą w Radomsku,

6. bankomat – urządzenie umożliwiające użytkownikowi karty płatniczej podejmowanie gotówki za pomocą karty lub dodatkowo dokonywanie innych operacji,

7. dni robocze - wszystkie dni tygodnia, z wyjątkiem sobót oraz dni określonych w powszechnie obowiązujących przepisach, jako dni wolne od pracy, w których bank prowadzi swoją działalność i w którym działa system płatności,

8. karta – kartę płatniczą wydaną przez bank, o której mowa w regulaminie,

9. karta płatnicza – kartę identyfikującą jej wydawcę i upoważnionego użytkownika karty, uprawniającą do wypłaty gotówki oraz dokonywania zapłaty za towary i usługi w formie bezgotówkowej,

10. karta przedpłacona - kartę wydaną do rachunku karty przedpłaconej, umożliwiającą dokonanie transakcji do wysokości kwoty dostępnej pomniejszonej o nierozliczone transakcje, z uwzględnieniem limitów operacji gotówkowych i bezgotówkowych,

11. kwota dostępna - saldo rachunku karty, 12. klient – jednostka samorządu terytorialnego bądź

inna jednostka upoważniona na mocy właściwej ustawy do wypłacania określonych świadczeń pieniężnych w ramach udzielanej pomocy finansowej, także posiadacz karty/użytkownik karty,

13. limit dzienny operacji bezgotówkowych – maksymalną, dzienną kwotę operacji bezgotówkowych, które mogą być dokonywane w placówkach handlowych i usługowych akceptujących karty,

14. limit dzienny wypłat gotówki - maksymalną, dzienną kwotę operacji wypłat gotówkowych, które mogą być dokonywane w bankomatach i oddziałach banków akceptujących karty, 15. MasterCard (MasterCard International) –

organizację płatniczą obsługującą międzynarodowy system akceptacji i rozliczania operacji dokonanych przy użyciu kart z logo Maestro/Cirrus/MasterCard,

16. odbiorca – osobę, będącą odbiorcą środków pieniężnych stanowiących przedmiot transakcji płatniczych, o których mowa w regulaminie, w tym akceptanta,

17. placówka banku – jednostka organizacyjna banku prowadząca działalność operacyjną, 18. operacja (transakcja) - czynność dokonaną przy

użyciu karty przez posiadacza karty lub użytkownika karty, w tym transakcję płatniczą, 19. organizacja płatnicza – instytucję finansową lub

organizację zajmującą się rozliczaniem transakcji dokonywanych przy użyciu kart płatniczych wydanych w ramach tej instytucji/ organizacji, 20. PIN (kod identyfikacyjny) - poufny, indywidualny

kod służący do identyfikacji użytkownika karty korzystającego z urządzeń odczytujących informacje zawarte na pasku magnetycznym lub mikroprocesorze karty,

21. posiadacz karty – jednostkę samorządu terytorialnego, bądź inną jednostkę, upoważnioną na mocy właściwej ustawy do wypłacania określonych świadczeń pieniężnych w ramach udzielanej pomocy finansowej, posiadającą w banku rachunek, która zawarła z bankiem umowę o kartę płatniczą,

22. posiadacz rachunku – właściwą jednostkę samorządu terytorialnego, bądź inną jednostkę przekazującą świadczenia,

23. reklamacja – każde wystąpienie klienta skierowane do Banku zawierające zastrzeżenia dotyczące usług świadczonych przez Bank w zakresie wykonywanych czynności bankowych w rozumieniu ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe,

24. rachunek karty (konto) – rachunek płatniczy przyporządkowany do określonej karty, za pomocą którego karta jest zasilana środkami pieniężnymi, oraz w ciężar lub na dobro którego następują rozliczenia operacji dokonywanych przy użyciu karty,

25. skarga – każde wystąpienie klienta, z wyjątkiem reklamacji, kierowane do Banku odnoszące się do zastrzeżeń dotyczących usług świadczonych przez Bank lub wykonanej przez Bank działalności, 26. strona internetowa Banku – www.esbank.pl;

27. SGB lub Spółdzielcza Grupa Bankowa – zrzeszenie, które tworzą SGB-Bank S.A. oraz banki spółdzielcze, które zawarły z nim umowę zrzeszenia,

28. świadczenie – formę pomocy finansowej wypłacaną osobie upoważnionej (użytkownikowi karty) przez posiadacza rachunku,

29. świadczeniodawca - Jednostkę Samorządu Terytorialnego bądź inny podmiot upoważniony do wypłaty świadczeń pieniężnych,

30. transakcja płatnicza (operacja) bezgotówkowa – dokonanie przy użyciu karty płatności bezgotówkowej za towary i usługi,

31. transakcja płatnicza (operacja) wypłaty gotówki – dokonanie wypłaty gotówki przy użyciu karty,

32. transakcja płatnicza (transakcja/operacja) - zainicjowany przez użytkownika karty transfer lub wypłatę środków pieniężnych,

33. terminal POS – urządzenie elektroniczne działające w trybie on – line umożliwiające przeprowadzenie transakcji gotówkowych i bezgotówkowych,

34. uwierzytelnienie – sprawdzenie autentyczności karty oraz możliwości dokonania operacji, przy jej użyciu;

35. użytkownik karty - osobę fizyczną, upoważnioną do otrzymywania świadczenia wypłacanego przez posiadacza rachunku,

36. wyciąg z rachunku karty - zestawienie drukowane cyklicznie, uwzględniające wszystkie operacje dokonane przy użyciu karty rozliczone w ciągu danego okresu,

37. wydawca karty – bank,

38. wydawca licencjonowany – SGB-Bank S.A., na licencji którego wydawana jest karta,

39. zastrzeżenie karty – czynność polegającą na nieodwołalnym uniemożliwieniu dokonywania operacji przy użyciu karty.

§ 3

1. Karta MasterCard jest kartą przedpłaconą, nabytą przez posiadacza rachunku, a następnie przekazywaną nieodpłatnie użytkownikowi karty.

2. Za pomocą karty, o której mowa w ust. 1, użytkownikowi karty będzie wypłacane świadczenie pieniężne w ramach przyznanej pomocy finansowej (np. zasiłek, stypendium).

§ 4

1. Karta przedpłacona MasterCard do wypłaty świadczeń jest wydawana w ramach międzynarodowej organizacji MasterCard International.

2. Karta przedpłacona MasterCard może być używana tylko na terenie Rzeczypospolitej Polskiej.

3. Karta, o której mowa w ust. 1, jest krajową kartą płatniczą, za pomocą której użytkownik karty może dokonywać w kraju, w miejscach oznaczonych logo tożsamym z logo umieszczonym na awersie/i lub rewersie karty, operacji wymagających autoryzacji poprzez użycie podpisu lub prawidłowego numeru PIN na potwierdzenie:

1) płatności za towary i usługi w formie bezgotówkowej w punktach handlowych i usługowych akceptujących karty,

2) wypłaty gotówki w bankomatach Spółdzielczej Grupy Bankowej.

4. Karta przedpłacona MasterCard funkcjonuje w środowisku elektronicznym, co oznacza, iż musi być użyta w chwili dokonywania transakcji w terminalach POS.

Regulamin funkcjonowania krajowych

świadczeniowych kart płatniczych

MasterCard w ESBANKU Banku

Spółdzielczym

(2)

5. Karta nie może zostać użyta przy zakupach telefonicznych, dokonanych drogą pocztową lub poprzez internet.

§ 5

1. Karta jest własnością wydawcy karty.

2. Karta przedpłacona MasterCard jest instrumentem płatniczym wydanym na okaziciela.

3. Świadczeniowa karta przedpłacona może być wydana osobie fizycznej, która ukończyła 13 lat.

4. W przypadku osoby, która nie ukończyła 18 roku życia, wszelkie oświadczenia woli związane z zaciąganiem przez nią zobowiązań lub rozporządzaniem jej prawami, składa przedstawiciel ustawowy tej osoby.

5. W przypadku osoby ubezwłasnowolnionej całkowicie, postanowienia ust. 4 stosuje się odpowiednio, z zastrzeżeniem, iż oświadczenia woli w imieniu ubezwłasnowolnionego całkowicie składa opiekun, chyba że ubezwłasnowolniony pozostaje pod władzą rodzicielską.

6. W przypadku osoby ubezwłasnowolnionej częściowo, postanowienia ust. 4 stosuje się odpowiednio, z zastrzeżeniem, iż oświadczenia woli w imieniu ubezwłasnowolnionego częściowo składa kurator.

§ 6

1. Świadczenie, o którym mowa w § 3 ust. 2, będzie dostępne dla użytkownika karty za pomocą karty przedpłaconej MasterCard po przekazaniu przez posiadacza rachunku środków na rachunek karty.

2. Poniżej kwoty najniższego nominału dostępnego w bankomacie, użytkownik karty może wypłacić środki z rachunku karty przedpłaconej, tylko w kasie banku po okazaniu dokumentu stwierdzającego tożsamość i po ustaleniu kwoty dostępnej przez pracownika placówki banku.

3. Standardowe limity dzienne wypłat gotówki i operacji bezgotówkowych podane są w załączniku do regulaminu.

§ 7

1. Karta jest wydawana do rachunku karty.

2. Rachunek karty będzie zasilany jednorazowo lub cyklicznie świadczeniami wypłacanymi przez posiadacza rachunku, w zależności od okresu wypłaty świadczenia.

3. Na rachunek, o którym mowa w ust. 2, użytkownik karty nie może dokonywać wpłat i zasileń w postaci przelewu, jak również nie może składać przelewów i zleceń stałych z rachunku karty, z zastrzeżeniem § 9 ust. 5.

4. Rachunek karty jest nieoprocentowany.

5. W ramach rachunku karty nie można zaciągnąć kredytu ani dokonać debetu.

Rozdział 2.

Wydawanie i ochrona numeru PIN

§ 8

1. Karta wydawana użytkownikowi karty jest nieaktywna.

2. Numer PIN jest przekazywany w oddziale użytkownikowi karty.

3. Aktywacja karty następuje po odebraniu numeru PIN przez użytkownika karty w oddziale; karta jest aktywna następnego dnia roboczego.

4. PIN jest niezbędny przy korzystaniu z bankomatów oraz podczas dokonywania płatności w punktach handlowo-usługowych, w których wymagane jest potwierdzenie operacji przy użyciu PIN.

5. PIN wymaga szczególnej ochrony; w szczególności nie może być zapisywany na karcie, przechowywany wraz z kartą lub podawany do wiadomości osób trzecich.

6. Placówka banku nie ma możliwości odtworzenia PIN w przypadku jego zagubienia lub zapomnienia.

7. W przypadku, o którym mowa w ust. 6, posiadacz rachunku zakupuje nową kartę z nowym numerem PIN; dotychczasowa karta powinna zostać zastrzeżona.

8. Kolejne trzy próby wprowadzania błędnego PIN powodują zatrzymanie karty.

9. W przypadku zatrzymania karty posiadacz rachunku występuje do banku o wydanie nowej karty wraz z nowym numerem PIN dla użytkownika karty.

10. Aktywacja nowej karty w przypadkach, o których mowa w ust. 7 i 9, oraz wydanie numeru PIN odbywają się na zasadach analogicznych, jak w przypadku wydania pierwszej karty.

§ 9

1. Niezwłocznie po otrzymaniu karty użytkownik karty podpisuje kartę.

2. Karta wydawana jest na okres 4 lat, chyba, że z informacji zawartej na karcie wynika inaczej.

3. Karta jest ważna do ostatniego dnia miesiąca określonego na karcie i nie jest wznawiana na kolejny okres.

4. W przypadku dalszego korzystania z przyznanego świadczenia, po upływie terminu ważności karty, lub po dokonaniu zastrzeżenia, użytkownik karty otrzymuje od posiadacza rachunku nową kartę wraz z nowym numerem PIN.

5. Jeżeli użytkownik karty nie otrzyma nowej karty, w przypadku o którym mowa w ust. 4, środki pozostałe na rachunku karty, wypłacane są użytkownikowi karty w oddziale w formie gotówkowej lub w formie przelewu na rachunek przez niego wskazany.

§ 10

1. Posiadacz karty/użytkownik karty jest zobowiązany do:

1) podjęcia, z chwilą otrzymania karty, niezbędnych środków służących zapobieżeniu naruszenia indywidulnych zabezpieczeń karty płatniczej (to jest samej karty, PIN, numeru karty), w tym przechowywania i ochrony karty oraz numeru PIN, z zachowaniem należytej staranności, oraz ochrony karty przed kradzieżą, zgubieniem, zniszczeniem lub uszkodzeniem,

2) nieprzechowywania karty razem z numerem PIN,

3) nieudostępniania karty oraz numeru PIN osobom nieuprawnionym,

4) niezwłocznego zgłoszenia zniszczenia karty w placówce banku,

5) korzystania z karty płatniczej zgodnie z regulaminem i umową,

6) niezwłocznego zgłoszenia utraty, kradzieży, przywłaszczenia albo nieuprawnionego użycia karty lub nieuprawnionego dostępu do karty, zgodnie z zasadami określonymi w § 18 ust. 1 i 2.

2. Karty nie należy przechowywać w pobliżu urządzeń wytwarzających promieniowanie elektromagnetyczne oraz nie wystawiać na bezpośrednie działanie promieni słonecznych, ponieważ może to spowodować jej uszkodzenie.

3. Użytkownik karty zobowiązany jest do bieżącego monitorowania obciążeń rachunku karty w zakresie operacji dokonanych przy użyciu kart/y i zgłaszania bankowi wszelkich stwierdzonych nieprawidłowości.

Rozdział 3.

Posługiwanie się kartą

§ 11

Operacje dokonywane przy użyciu karty mogą być dokonywane wyłącznie:

1) przez użytkownika karty,

2) do wysokości dostępnych środków, z zastrzeżeniem limitów dziennych,

3) w okresie ważności karty.

§ 12

1. W danym dniu użytkownik karty może dokonać kartą operacje do wysokości kwoty dostępnej, pomniejszonej o nierozliczone operacje dokonane kartami, z uwzględnieniem limitów dziennych wypłat gotówki i transakcji bezgotówkowych.

2. Aktualizacja kwot dostępnych, o których mowa w ust. 1, następuje w danym dniu najpóźniej o godz.

20.30.

3. Udzielenie autoryzacji i uwierzytelnienia w celu przeprowadzenia transakcji płatniczej powoduje blokadę dostępnych środków w wysokości autoryzowanej i uwierzytelnionej kwoty na okres do 7 dni, bez względu na to, czy transakcja doszła do skutku, przy czym blokada dostępnych środków nie jest warunkiem koniecznym do zrealizowania przez bank zleconej transakcji płatniczej.

4. Bank obciąża rachunek karty kwotą dokonanej transakcji w dniu otrzymania transakcji płatniczej od agenta rozliczeniowego banku - w dniu wpływu transakcji do banku.

5. Jeżeli w ciągu 7 dni od daty dokonania transakcji przez użytkownika karty bank nie otrzyma od agenta rozliczeniowego banku transakcji płatniczej, blokada zostaje zniesiona; w takim przypadku, obciążenie rachunku karty kwotą transakcji oraz odpowiednimi prowizjami nastąpi po upływie 7 dniowego terminu, o którym mowa w zdaniu poprzedzającym, w dniu faktycznego otrzymania przez bank transakcji płatniczej od agenta rozliczeniowego banku.

6. Każda transakcja dokonana kartą powoduje zmniejszenie dostępnych środków.

§ 13

Podczas dokonywania płatności kartą, akceptant może żądać od użytkownika karty płatniczej okazania dokumentu stwierdzającego tożsamość, a użytkownik karty jest zobowiązany wówczas taki dokument okazać.

§ 14 Rozdział 4.

1. Bank nie może odmówić wykonania autoryzowanego zlecenia płatniczego, z zastrzeżeniem ust. 2.

2. Bank odmawia wykonania autoryzowanej transakcji płatniczej, w przypadku gdy zostały naruszone przez posiadacza karty/użytkownika karty postanowienia umowy lub możliwość albo obowiązek wynika z powszechnie obowiązujących przepisów.

3. Użytkownik karty jest niezwłocznie informowany o odmowie wykonania transakcji poprzez wyświetlenie komunikatu przez urządzenia (bankomat, terminal POS), oraz jeżeli to możliwe, o przyczynach odmowy oraz, jeżeli to możliwe, o procedurze sprostowania błędów, które spowodowały odmowę, chyba że powiadomienie takie jest niedopuszczalne z mocy odrębnych przepisów.

4. Zlecenie płatnicze, którego wykonania odmówiono, uznaje się za nieotrzymane dla

celów związanych

z ustaleniem terminu wykonania zlecania płatniczego.

5. Po dokonaniu autoryzacji użytkownik karty nie może odwołać zlecenia płatniczego, z zastrzeżeniem ust.

8.

6. Użytkownik karty nie może wycofać autoryzacji.

7. Po dokonaniu autoryzacji odwołanie zlecenia płatniczego jest możliwe wyłącznie za zgodą Banku i odbiorcy.

Rozliczanie operacji

§ 15

1. Momentem otrzymania zlecenia płatniczego złożonego przy użyciu karty przez bank jest moment otrzymania informacji o transakcji płatniczej od agenta rozliczeniowego banku.

2. Bank obciąża rachunek karty kwotą transakcji dokonanych przy użyciu karty w dniu otrzymania informacji od agenta rozliczeniowego banku o przetworzeniu operacji (w dniu otrzymania transakcji płatniczej).

3. Walutą rachunku karty jest złoty.

4. Operacje rozliczane są w złotych.

§ 16

1. Placówka banku generuje wyciąg z rachunku karty miesięcznie.

2. Wyciąg z rachunku karty zawiera:

1) Informacje umożliwiające użytkownikowi karty identyfikację transakcji płatniczej,

2) kwotę transakcji płatniczej w walucie, której obciążono/uznano rachunek karty,

3) kwotę opłat i prowizji, informacje o odsetkach pobranych od posiadacza rachunku,

4) zastosowanym kurs walutowy zastosowany w danej transakcji przez bank oraz kwotę transakcji

przed/po przeliczeniu walut jeśli transakcja wiązała się z przeliczeniem waluty,

5) datę transakcji oraz datę waluty zastosowaną przy obciążaniu rachunku karty.

3. Wyciąg, o którym mowa w ust. 1, użytkownik karty zobowiązany jest odebrać w oddziale.

4. Placówka banku przechowuje nieodebrane wyciągi z rachunku karty przez okres 3 miesięcy od daty sporządzenia; po upływie tego okresu nieodebrane wyciągi są niszczone.

5. Użytkownik karty jest zobowiązany sprawdzać przeprowadzone transakcje z wykazanymi w wyciągu

i zgłosić bankowi niezgodności w wyciągu, o którym mowa w ust. 1.

6. Użytkownik karty zobowiązany jest niezwłocznie powiadomić bank o stwierdzonych nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcjach płatniczych.

7. W przypadku stwierdzenia przez użytkownika karty nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcji płatniczych posiadacz karty/użytkownik karty uprawniony jest do złożenia reklamacji w trybie i na zasadach określonych w § 22.

(3)

8. Jeżeli posiadacz karty/użytkownik karty nie złoży reklamacji w terminie 13 miesięcy od dnia obciążenia rachunku karty albo od dnia, w którym transakcja płatnicza miała zostać wykonana, roszczenia posiadacza karty z tytułu nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcji płatniczych wygasają.

Rozdział 5.

Zastrzeganie kart i odpowiedzialność

§ 17

1. Karta może zostać zastrzeżona przez:

1) bank, w przypadkach określonych w regulaminie lub w umowie,

2) użytkownika karty, 3) posiadacza rachunku.

2. Na wniosek posiadacza rachunku bank może zastrzec kilka bądź wszystkie karty wydane dla użytkowników.

§ 18

1. W przypadku utraty, kradzieży, przywłaszczenia albo nieuprawnionego użycia karty lub nieuprawnionego dostępu do karty, jej użytkownik powinien niezwłocznie telefonicznie zastrzec kartę, podając numer karty oraz swoje dane personalne.

2. Zastrzeżenia, o którym mowa w ust. 1, można dokonywać u agenta rozliczeniowego banku przez całą dobę przez siedem dni w tygodniu:

1) z kraju – tel. 22 515-31-50,

2) z zagranicy – tel. 00 48 22 515-31-50.

3. Numery telefonów, o których mowa w ust. 2, dostępne są także w komunikacie zamieszczonym w placówkach banku, materiałach informacyjnych banku lub na stronie internetowej banku.

4. Bank zastrzega sobie prawo zmiany agenta rozliczeniowego lub zmiany numerów, pod którymi dokonywane są zastrzeżenia kart; w razie skorzystania z tego uprawnienia, bank powiadomi posiadacza karty/użytkownika karty o dokonanej zmianie w sposób przewidziany dla udostępniania zestawień operacji dokonanych przy użyciu karty.

5. Aktualne numery, o których mowa w ust. 2, dostępne są na stronie internetowej banku.

6. Zastrzeżenie, o którym mowa w ust. 1 i 2, dokonane jest do końca terminu ważności karty, powodując niemożliwość dalszego posługiwania się kartą.

7. Zastrzeżenie karty nie może być odwołane.

8. Użytkownik karty obowiązany jest potwierdzić telefoniczne zastrzeżenie, o którym mowa w ust.

1, w ciągu 7 dni roboczych, w oddziale prowadzącym rachunek karty; na złożonym dokumencie bank potwierdza przyjęcie zastrzeżenia.

9. W przypadku utraty karty oraz jej zastrzeżenia, posiadacz rachunku może wystąpić o wydanie nowej karty.

10. Wydanie nowej karty osobie, która zgłosiła utratę poprzednio wydanej karty może nastąpić wyłącznie po dokonaniu czynności, o której mowa w ust. 6.

§ 19

1. Użytkownik karty nie może posługiwać się kartą, o utraceniu której powiadomił bank, a odzyskaną kartę posiadacz karty/użytkownik karty winien zniszczyć.

2. Zakaz posługiwania się kartą dotyczy odpowiednio karty, o zniszczeniu której użytkownik karty powiadomił bank.

§ 20

1. Użytkownika karty obciążają operacje dokonane przez osoby, którym /użytkownik karty udostępnił kartę lub ujawnił PIN.

2. Użytkownik karty ponosi odpowiedzialność za autoryzowane transakcje płatnicze oraz inne autoryzowane operacje określone w umowie lub regulaminie, dokonane przy użyciu karty.

3. Użytkownika karty obciążają nieautoryzowane transakcje płatnicze do kwoty stanowiącej równowartość 150 euro obliczonej wg średniego kursu ogłaszanego przez NBP obowiązującego w dniu wykonania transakcji płatniczej, jeśli nieautoryzowana transakcja jest skutkiem:

1) posłużenia się utraconą lub skradzioną kartą lub

2) przywłaszczenia karty lub jej nieuprawnionego użycia będącego wynikiem niedochowania obowiązków określonych w § 18 ust. 1.

4. Użytkownik karty odpowiada za nieautoryzowane transakcje w pełnej wysokości, jeżeli /użytkownik

karty doprowadził do nich umyślnie albo w wyniku umyślnego lub będącego skutkiem rażącego niedbalstwa naruszenia przez użytkownika karty co najmniej jednego z obowiązków określonych w

§ 10 ust. 1 pkt 1 – 6.

5. Użytkownika karty obciążają operacje dokonane po dokonaniu zgłoszenia zgodnie z § 18 ust.1, jeśli doszło do nich z winy umyślnej odpowiednio /użytkownika karty.

6. Jeżeli bank nie umożliwiłby dokonania zgłoszenia, o którym mowa w § 18 ust. 1 w każdym czasie, użytkownik karty nie odpowiada za nieautoryzowane transakcje płatnicze, chyba że doszło do nich z winy umyślnej /użytkownika karty.

§ 21

1. Bank uprawniony jest do zastrzeżenia karty:

1) z uzasadnionych przyczyn związanych z bezpieczeństwem karty,

2) w związku z podejrzeniem nieuprawnionego użycia karty lub umyślnego doprowadzenia do nieautoryzowanej transakcji płatniczej, 3) w innych przypadkach wskazanych w

regulaminie.

2. Bank informuje posiadacza o zamiarze zastrzeżenia karty, przed jej zastrzeżeniem, a jeżeli nie jest to możliwe – niezwłocznie po jej zastrzeżeniu, telefonicznie lub faksem.

3. Bank nie przekazuje informacji o zastrzeżeniu, jeżeli przekazanie tej informacji byłoby nieuzasadnione

ze względów bezpieczeństwa lub zabronione na mocy odrębnych przepisów.

4. W sytuacji, o której mowa w ust. 1, na wniosek posiadacza bank wydaje nową kartę, chyba że przyczyna leżąca po stronie użytkownika karty, z powodu której zastrzeżono kartę, nie ustała.

Rozdział 6.

Rozdział 6. Reklamacje, skargi i wnioski

§ 22

1. Użytkownik karty zobowiązany jest na bieżąco sprawdzać prawidłowość wykonania przez bank zleconych transakcji płatniczych złożonych w placówce banku oraz przy użyciu karty.

2. W przypadku niewykonania lub nienależytego wykonania zleceń, o których mowa w ust. 1, stwierdzenia nieautoryzowanych transakcji lub posiadania zastrzeżeń dotyczących usług świadczonych przez bank lub jego działalności, posiadacz karty/ użytkownik karty może złożyć reklamację.

3. Reklamacja winna być złożona niezwłocznie, bezpośrednio po stwierdzeniu niezgodności w obciążeniu lub uznaniu rachunku karty, z zastrzeżeniem § 16 ust. 8.

4. Składający reklamację będący osobą fizyczną może złożyć reklamację:

1) osobiście w dowolnej placówce Banku w formie pisemnej lub ustnej do protokołu reklamacyjnego,

2) listownie w formie pisemnej na adres dowolnej placówki Banku lub siedziby Banku, której adres znajduje się na stronie

internetowej Banku

www.esbank.pl/placówki_i_bankomaty/, 3) za pośrednictwem poczty elektronicznej na

adres wskazany na stronie internetowej Banku tj. info@esbank.pl,

4) faksem w formie pisemnej na numer wskazany na stronie internetowej Banku:

44/744 10 01.

5. Reklamacje dotyczące kart płatniczych składane przez klientów instytucjonalnych za wyjątkiem osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą, w tym wspólników spółek cywilnych oraz rolników mogą być składane wyłącznie:

1) osobiście w dowolnej placówce Banku w formie pisemnej,

2) listownie w formie pisemnej na adres dowolnej placówki Banku lub siedziby Banku, której adres znajduje się na stronie internetowej Banku,

3) za pośrednictwem poczty elektronicznej, wysyłając e-mail na adres podany na stronie internetowej Banku,

4) faksem w formie pisemnej na numer wskazany na stronie internetowej Banku.

6. Adresy siedziby i placówek Banku oraz formularzy reklamacji zamieszczone są na stronie internetowej Banku.

7. Treść reklamacji złożonej w formie pisemnej powinna zawierać:

1) imię i nazwisko lub nazwę składającego reklamację,

2) adres korespondencyjny,

3) dokładny opis zdarzenia lub przedmiotu zastrzeżeń,

4) oczekiwany przez składającego reklamacje stan po rozpatrzeniu zastrzeżeń,

5) własnoręczny podpis składającego reklamację zgodny z zasadami reprezentacji klienta.

8. Reklamacja dotycząca transakcji dokonanej kartą, oprócz informacji wskazanych w ust. 7, powinna dodatkowo zawierać:

1) imię i nazwisko posiadacza kary/użytkownika karty,

2) numer karty,

3) numer rachunku, do którego wydano kartę, 4) datę reklamowanej transakcji,

5) kwotę reklamowanej transakcji,

6) miejsce dokonania reklamowanej transakcji (nazwa placówki, miasto, państwo).

9. Reklamacje dotyczące transakcji dokonanych kartami płatniczymi winny być składane na obowiązującym w Banku formularzu, przy czym reklamacje dotyczącą każdej transakcji należy dołożyć na oddzielnym formularzu; do reklamacji – o ile to możliwe – należy dołączyć dokumenty, dodatkowe informacje/wyjaśnienia dotyczące reklamowanej transakcji.

10. W przypadku stwierdzenia przez Bank braku informacji wymaganych do rozpatrzenia reklamacji, Bank zwraca się do klienta o ich uzupełnieni w formie, w jakiej klient złożył reklamację.

11. W sytuacji odmowy podania przez klienta wszystkich danych niezbędnych do rozpoczęcia procesu dotyczącego rozparzenia reklamacji, a także w razie odmowy złożenia podpisu na formularzu reklamacji dotyczącej transakcji dokonanej kartą, Bank informuje klienta, że rozpatrzenie reklamacji nie będzie możliwe ze względu na niekompletność oświadczenia klienta; niezależnie od powyższego, Bank odpowiada na reklamację w terminie określonym w ust. 13, a w szczególnie skomplikowanych przypadkach w terminie określonym w ust. 14.

12. Bank przyjmując reklamację na żądanie Kienta potwierdza pisemnie lub w inny sposób uzgodniony z Klientem fakt złożenia przez niego reklamacji.

13. Bank odpowiada na reklamację bez zbędnej zwłoki, nie później niż w terminie do 30 dni kalendarzowych od daty wpływu reklamacji do Banku.

14. W szczególnie skomplikowanych przypadkach termin, o którym mowa w ust. 13 może ulec wydłużeniu do 60 dni kalendarzowych, a jeśli reklamację złożył klient nie będący osobą fizyczną, osobą fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą (w tym wspólnikiem spółki cywilnej lib rolnikiem) – do 90 dni kalendarzowych. Za szczególnie

skomplikowane przypadki uznaje się reklamacje w których występuje konieczność uzyskania przez Bank dodatkowych informacji od podmiotów trzecich współpracujących z bankiem niezbędnych do rozpatrzenia reklamacji, w tym szczególności dotyczących transakcji dokonanych kartą płatniczą poza granicami kraju i wymagających konieczności uzyskania informacji od organizacji zajmujących się rozliczeniem transakcji wykonywanych przy użyciu kart płatniczych lub podmiotów trzecich współpracujących z Bankiem.

15. W przypadku braku możliwości udzielenia odpowiedzi na złożoną reklamację w terminie określonym w ust. 13 Bank w formie pisemnej przed upływem tego terminu:

1) wyjaśnia przyczyny opóźnienia w rozpatrzeniu reklamacji;

2) wskazuje okoliczności, które muszą zostać ustalone;

3) wskazuje przewidywany termin udzielenia odpowiedzi, który:

(4)

a) w stosunku do klientów będących osobami fizycznymi prowadzącymi działalność gospodarczą (w tym wspólnikami spółek cywilnych lub rolnikami)nie może być dłuższy niż 60 dni kalendarzowych,

b) w stosunku do pozostałych klientów poza wymienionymi w podpunkcie a) – nie może być dłuższy niż 90 dni kalendarzowych od daty wpływu reklamacji.

16. Do zachowania terminu, o którym mowa w ust.

13 i 14 wystarczy wysłanie odpowiedzi do klienta przed jego upływem.

17. Udzielając odpowiedź na reklamację Bank bierze pod uwagę stan faktyczny istniejący w ostatnim dniu terminu na udzielenie odpowiedzi na reklamację, określonego w ust. 13, a w szczególnie skomplikowanych przypadkach w ust. 14, chyba że informacje i ewentualne dokumenty, jakimi dysponuje Bank, umożliwiają udzielenie odpowiedzi wcześniej.

18. W przypadku gdy zmianie ulegnie stan faktyczny, w oparciu o który Bank udzielił odpowiedzi na reklamację, Bank ponownie rozpoznaje reklamację biorąc pod uwagę

zmieniony stan faktyczny,

o ile zmiany nastąpiły na korzyść klienta.

19. W przypadku niedotrzymania terminu określonego w ust. 13, a w szczególnie skomplikowanych przypadkach terminu określonego w ust. 14, reklamację uważa się za rozpatrzoną zgodnie z wolą klienta.

20. Zasad opisanych w ust. 19 nie stosuje się do reklamacji złożonych przez Klientów instytucjonalnych za wyjątkiem osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą, w tym wspólników spółek cywilnych i rolników.

21. Wszelkie informacje na temat prowadzonego procesu reklamacyjnego dotyczącego transakcji dokonanej kartą klient uzyskuje w placówce Banku, do której wpłynęła reklamacja.

22. Odpowiedź na reklamację udzielana jest w formie pisemnej i wysyłana:

1) listem poleconym na adres wskazany w reklamacji przez klienta, z zastrzeżeniem pkt 2;

2) wyłącznie na wniosek klienta z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej

na adres mailowy, z którego reklamacja została wysłana, chyba że klient poda w reklamacji inny adres mailowy poprzez załączenie skanu odpowiedzi.

§ 23

1. Klient może składać do Banku skargi w zakresie zastrzeżeń dotyczącym usług świadczonych przez Bank lub wykonywanej przez Bank działalności.

2. Klient może składać do Banku wnioski w zakresie dotyczącym poprawy funkcjonowania Banku, lepszego zaspokojenia potrzeb klientów Banku, usprawnienia pracy lub poszerzenia oferty.

3. Do skarg i wniosków stosuje się odpowiednio postanowienia niniejszego rozdziału za wyjątkiem

§ 22 ust. 19 oraz § 24 ust. 2 pkt 4).

§ 24

1. Bank jest podmiotem podlegającym nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego.

2. Od stanowiska zawartego w odpowiedzi na reklamację klient może:

1) odwołać się do wyższych szczebli decyzyjnych Banku, w tym do Rady Nadzorczej,

2) złożyć zapis na Sąd Polubowny przy Komisji Nadzoru Finansowego;

3) skorzystać z instytucji Arbitra Bankowego przy Związku Banku Polskich;

4) w przypadku gdy składający reklamację jest osobą fizyczną - złożyć wniosek do Rzecznika Finansowego¹;

5) wystąpić z powództwem do sądu powszechnego.

Rozdział 7.

Postanowienia końcowe

1 Możliwość skorzystania z instytucji Rzecznika

Finansowego będzie dostępna z dniem 1 stycznia 2016 roku

§ 25

1. Karta służy wypłacaniu świadczeń pieniężnych w ramach przyznanej pomocy finansowej przez świadczeniodawcę i w związku z tym może zostać zastrzeżona przez świadczeniodawcę jeżeli zmieni zasady wypłaty przyznanej pomocy finansowej.

2. W przypadku, o którym mowa w ust. 1, dalszy sposób wypłaty przyznanej pomocy finansowej określa świadczeniodawca; środki pozostałe na rachunku karty użytkownik karty może wypłacić na zasadach określonych w § 9 ust. 5.

3. Bank może dokonać zmian w regulaminie z ważnych przyczyn; za ważne przyczyny uznaje się:

1) wprowadzenie zmian w powszechnie obowiązujących przepisach prawa regulujących działalność sektora bankowego lub świadczenie przez banki usług, w tym zmiany obowiązujących bank zasad dokonywania czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością bankową w zakresie dotyczącym kart przedpłaconych,

2) wprowadzenie nowej interpretacji przepisów regulujących działalność sektora bankowego lub świadczenie przez banki usług wynikającej z orzeczeń sądów, w tym sądów Wspólnoty Europejskiej, decyzji, rekomendacji lub zaleceń Narodowego Banku Polskiego, Komisji Nadzoru Finansowego lub innych właściwych w tym zakresie organów lub urzędów kontrolnych, w tym organów i urzędów Unii Europejskiej w zakresie dotyczącym kart przedpłaconych, 3) zmiany obowiązujących bank zasad wydawania

kart płatniczych i wykonywania operacji przy ich użyciu wskutek zmian wprowadzonych przez MasterCard,

4) dostosowanie do koniecznych zmian w systemach teleinformatycznych lub telekomunikacyjnych banku lub innych podmiotów, z usług których bank korzysta lub będzie korzystać przy wykonywaniu czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością bankową w zakresie dotyczącym kart przedpłaconych,

5) zmiany rozwiązań organizacyjno-technicznych dotyczących wykonywania przez bank czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością bankową, w szczególności mających na celu wzrost bezpieczeństwa danych objętych tajemnicą bankową w zakresie dotyczącym kart przedpłaconych,

zmiany zakresu lub formy realizacji czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością bankową w zakresie dotyczącym kart przedpłaconych.

3. Aktualna treść regulaminu ogłaszana jest w formie komunikatów umieszczonych w placówkach banku.

4. O zmianie regulaminu bank zobowiązany jest zawiadomić posiadacza/użytkownika karty, doręczając mu treść wprowadzonych zmian lub tekst jednolity regulaminu z zaznaczeniem wprowadzonych zmian.

5. Posiadacz, który nie akceptuje dokonanych przez bank zmian, może - w terminie 14 dni od daty otrzymania regulaminu, o którym mowa w ust. 3 - złożyć w oddziale oświadczenie o odmowie przyjęcia zmian w regulaminie.

6. Niezłożenie przez posiadacza oświadczenia o odmowie przyjęcia wprowadzonych przez bank zmian w regulaminie, w terminie wskazanym w ust. 4, jest równoznaczne z akceptacją tych zmian przez posiadacza karty.

7. Złożenie przez posiadacza rachunku oświadczenia o odmowie przyjęcia zmian w regulaminie powoduje rozwiązanie umowy z upływem terminu określonego w zawiadomieniu banku o dokonanych zmianach.

8. W sytuacji określonej w ust. 6, posiadacz rachunku jest zobowiązany zwrócić bankowi wszystkie ważne karty wydane do rachunku do dnia, w którym umowa ulega rozwiązaniu.

9. O zmianie regulaminu oraz w innych przypadkach określonych w regulaminie, bank zawiadamia użytkownika karty, na co najmniej 2 miesiące przed proponowana datą ich wejścia w życie, przesyłając mu pocztą treść wprowadzonych zmian lub tekst jednolity regulaminu z zaznaczeniem wprowadzonych zmian lub doręczając mu wprowadzone zmiany łącznie z

wyciągiem z rachunku karty – w sposób przewidziany dla doręczania wyciągów.

10. Jeżeli przed proponowanym dniem wejścia w życie zmian użytkownik karty nie dokona wypowiedzenia umowy w zakresie jego karty/nie zrezygnuje z karty lub nie zgłosi sprzeciwu, uznaje się, że zmiany zostały przyjęte i obowiązują strony od dnia wskazanego w zawiadomieniu o wprowadzonej zmianie.

11. Bank zawiadamiając o zmianach, o których mowa w ust. 5 powiadamia jednocześnie użytkownika karty, że:

1) jeżeli przed proponowaną datą wejścia w życie zmian użytkownika karty nie złoży sprzeciwu wobec tych zmian, zmiany obowiązują od dnia wskazanego w zawiadomieniu o wprowadzonej zmianie, 2) użytkownik karty ma prawo przed datą wejścia w życie zmian wypowiedzieć

umowę w zakresie jego

karty/zrezygnować z karty ze skutkiem natychmiastowym bez ponoszenia opłat, 3) w przypadku gdy użytkownik karty złoży sprzeciw, o którym mowa w pkt 1, i nie wypowie umowy w zakresie jego karty/zrezygnuje z karty, umowa dotycząca zakresu jego karty wygasa z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie proponowanych zmian, bez ponoszenia opłat.

13. Jeżeli użytkownik karty złoży sprzeciw/wypowie umowę/zrezygnuje z karty środki pozostałe na rachunku karty użytkownik karty może wypłacić na zasadach określonych w § 9 ust. 5.

14. Z zastrzeżeniem ust. 13, złożenie sprzeciwu/wypowiedzenie umowy/rezygnacja z karty/wygaśnięcie umowy skutkuje niemożliwością wypłaty przyznanej pomocy finansowej za pomocą karty lub z rachunku karty; w takim wypadku użytkownik karty zobowiązany jest uzgodnić ze świadczeniodawcą zasady wypłaty przyznanej pomocy finansowej.

§ 26

Bank odpowiada, z zastrzeżeniem § 20 i § 27, w przypadku wystąpienia nieautoryzowane przez użytkownika karty transakcje płatnicze i zobowiązany jest przywrócić obciążony rachunek karty do stanu, jaki istniałby, gdyby nieautoryzowana transakcja płatnicza nie miała miejsca..

§ 27

1. Bank ponosi wobec użytkownika karty odpowiedzialność za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej, zainicjowanej przez /użytkownika karty, z zastrzeżeniem ust. 2.

2. Bank może zwolnić się z odpowiedzialności:

1) jeżeli wykaże brak powiadomienia w terminie, o którym mowa w § 16 ust. 8,

2) jeżeli wykaże nieprawidłowe podanie unikatowego identyfikatora,

3) w przypadku zaistnienia siły wyższej lub postępowania zgodnie odrębnymi powszechnie obowiązującymi przepisami prawa,

4) jeżeli udowodni, że rachunek dostawcy usług płatniczych odbiorcy został uznany w pełnej wysokości oraz w terminie.

3. Jeżeli bank ponosi odpowiedzialność, zgodnie z ust. 1, to niezwłocznie zwraca użytkownikowi kwotę niewykonanej lub nienależycie wykonanej transakcji płatniczej poprzez przywrócenie obciążonego rachunku karty do stanu jaki istniałby gdyby nie miało miejsce niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej, z uwzględnieniem opłat i odsetek.

4. W przypadku, o którym mowa w ust. 2 pkt 4 dostawca odbiorcy ponosi wobec odbiorcy odpowiedzialność za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej.

§ 28

Bank ponosi wobec użytkownika karty odpowiedzialność za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej w przypadku, gdy wpłata w złotych dokonana w banku na rachunek karty nie zostanie udostępniona na rachunku karty w tym samym dniu roboczym.

§ 29

W przypadku niewykonanej lub nienależycie wykonanej transakcji płatniczej zainicjowanej przez użytkownika karty - bank, bez względu na odpowiedzialność na wniosek użytkownika karty podejmuje niezwłocznie działania w celu prześledzenia transakcji płatniczej i powiadamia użytkownika karty o ich wyniku,

(5)

§ 30

Użytkownik karty ponosi pełną odpowiedzialność z tytułu jeszcze nierozliczonych przez bank transakcji dokonanych świadczeniową kartą przedpłaconą MasterCard.

§ 31

1. W okresie obowiązywania korzystania z karty użytkownik karty może żądać udostępniania aktualnej treści regulaminu, w sposób ustalony z użytkownikiem karty.

2. W okresie obowiązywania umowy, oprócz informacji, o których mowa w § 16, na wniosek posiadacza karty lub użytkownika karty, w każdym czasie bank udostępnia w uzgodniony sposób dodatkowe informacje dotyczące rachunku karty i wykonanych transakcji , za które może pobrać opłatę zgodną z taryfą.

§ 32

1. Bank jest podmiotem podlegającym nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego.

2. Umowa zawierana jest w języku polskim, w formie pisemnej; językiem jakim strony porozumiewają się w trakcie obowiązywania umowy jest język polski.

3. Umowa podlega prawu polskiemu.

4. Dokumenty i oświadczenia złożone przez posiadacza rachunku/użytkownika karty powinny być sporządzone w języku polskim lub na żądanie banku przetłumaczone na język polski przez tłumacza przysięgłego.

5. Do określenia sądów właściwych do rozstrzygania sporów wynikających z umowy o kartę zastosowanie mają powszechnie obowiązujące przepisy prawa.

§ 33

W sprawach nieuregulowanych w niniejszym regulaminie zastosowanie mają powszechnie obowiązujące przepisy prawa, z zastrzeżeniem, że w odniesieniu do posiadacza karty nie mają zastosowania postanowienia Działu II i Działu III w zakresie wskazanym w art. 33 ustawy o usługach płatniczych, o ile umowa lub regulamin nie stanowią inaczej.

§ 34

Niniejszy Regulamin wchodzi w życie z dniem 23 grudnia 2015 roku.

(6)

Załącznik do „Regulaminu funkcjonowania krajowych świadczeniowych kart płatniczych MasterCard w ESBANKU Banku Spółdzielczym”

Standardowe limity dzienne wypłat gotówki i operacji bezgotówkowych

Rodzaj karty Dzienny limit

wypłat gotówki

Dzienny limit

transakcji bezgotówkowych

MasterCard 500 zł 500 zł