11. Oświadczenie dotyczące informacji niefinansowych
11.4. Opis istotnych ryzyk związanych z działalnością Banku, mogących wywierać wpływ na zagadnienia
przeciwdziałania korupcji, społeczne i środowiska naturalnego
Bank Pocztowy w zakresie prowadzonej działalność narażony jest na wiele ryzyk.
W zakresie podstawowej działalności operacyjnej Bank jako trwale istotne uznaje następujące rodzaje ryzyka:
ryzyko kredytowe,
ryzyko operacyjne,
ryzyko stopy procentowej księgi bankowej,
ryzyko płynności.Dodatkowo Bank Pocztowy identyfikuje następujące istotne rodzaje ryzyka:
ryzyko strategiczne,
ryzyko braku zgodności,
ryzyko cyklu gospodarczego,
ryzyka outsourcingu,
ryzyko reputacji,
ryzyko rezydualne,
ryzyko koncentracji,
ryzyko modeli.129
Głównym celem zarządzania ryzykiem w Banku Pocztowym jest zapewnienie bezpieczeństwa środkom powierzonym przez klientów oraz zapewnienie skuteczności realizacji celów strategicznych poprzez podejmowanie decyzji nakierowanych na maksymalizację uzyskiwanych dochodów w dłuższym horyzoncie czasowym, przy podejmowaniu akceptowalnego poziomu ryzyka.
Szczegółowy sposób zarządzania ryzykami w Banku przedstawiono w części 7 Sprawozdania.
Bank podejmuje wszelkie możliwe działania na rzecz identyfikacji i przeciwdziałania skutkom ryzyk związanych z charakterem prowadzonej działalności. Stale analizujemy ryzyko operacyjne, które uwzględnia czynniki społeczne i środowiskowe.
W tej części Oświadczenia przedstawiono opis istotnych ryzyk związanych z działalnością Banku, mogących wywierać wpływ na zagadnienia opisane w poprzedniej części dotyczącej omówienia poszczególnych polityk tj.:
poszanowania praw człowiek, pracownicze, przeciwdziałania korupcji, społeczne i środowiska naturalnego, uzupełnione o ryzyka dotyczące produktów i relacji z otoczeniem zewnętrznym (kontrahentami) a także główne działania mitygujące w tym zakresie.
Obszar ryzyka Działania
SPOŁECZNE W TYM KLIENCI I KONTRAHENCI
W Banku ryzyka mające niekorzystny wpływ na zagadnienia społeczne mogą wynikać głównie z relacji z Klientami oraz kontrahentami.
W odniesieniu do ryzyka związanego z relacjami z klientami, dotyczącego głównie:
przekazywania odpowiednich informacji klientom,
etycznej reklamy i prowadzenia niewłaściwej sprzedaży (tzw. misselling),
nieuprawnionego dostępu do danych i środków Klientów, w tym za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej,
zlecania wykonywania określonych czynności do podmiotów zewnętrznych (outsourcingu),
terminowej obsługa reklamacji,Bank podejmuje szereg działań w celu mitygacji tego ryzyka.
W tym celu w szczególności:
przygotowuje i upraszcza produkty, zgodnie z wystandaryzowaną procedurą, dokonując oceny dokumentów przeznaczonych dla klientów m.in. przez komórkę prawną i zgodności,
wdrożył transparentny i przejrzysty proces reklamacyjny,
wprowadza rozwiązania usprawniające obsługę dla klientów z niepełnosprawnościami,
corocznie ocenia funkcjonujące produkty, w tym w zakresie ponoszonego ryzyka,
przeprowadza i wykorzystuje wyniki prowadzonych badań satysfakcji Klientów z obsługi,
wykorzystuje szeroki zakres kanałów komunikacji z klientami zarówno poprzez pracowników sieci, stronę WWW, bankowość elektroniczną, profil Banku na Facebooku i Twitterze oraz kanał wideo na Youtube,
prowadzi szkolenia pracowników bezpośredniej obsługi klientów w zakresie produktów oraz właściwej sprzedaży i obsługi klientów,
wdrożył przepisy dotyczące RODO oraz przekazuje Klientom informacje w zakresie przetwarzania ich danych osobowych i procedur składania wniosków dotyczących ochrony danych osobowych,130
wdrożył procedury i rozwiązania dotyczące archiwizacji i przechowywania danych, zapewnienia ciągłości działania, w tym planów zabezpieczania systemów przed nieautoryzowanym dostępem, stosując m.in. sprzętowe i systemowe zabezpieczenia,
monitoruje przepisy zewnętrzne, dyrektywy/ regulacje, rejestry klauzul niedozwolonych, opinie/ rozstrzygnięcia w szczególności: KNF, UOKiK, Rzecznika Finansowego, sądów i dostosowuje procesy/ procedury w celu dostarczania klientom adekwatnych i jak najlepszych produktów i usług.W odniesieniu do ryzyka związanego z kontrahentami, Bank podejmuje szereg działań w celu jego ograniczenia, w szczególności dotyczących głównie:
zapewnienia transparentności i obiektywizmu przy dokonywaniu wyboru dostawców, zgodnie z wystandaryzowaną procedurą w tym zakresie,
stosowania umów o zakazie konkurencji w celu uniknięcia powstania konfliktu interesów,
wdrożenia przepisów dotyczących limitów oraz restrykcji dotyczące właściwości oraz wartości przyjmowanych i przekazywanych prezentów lub zachęt,
propagowania u pośredników, podwykonawców i dostawców Banku zasad Polityki Banku w zakresie poszanowania praw człowieka, w celu zapewnienia etycznego, uczciwego i zrównoważonego łańcucha wartości.Bank wspiera darowiznami cele społecznie użyteczne, określone w przyjętych w Banku zasadach, unikając finasowania partii politycznych oraz osób zaangażowanych politycznie.
PRACOWNICZE
W odniesieniu do obszaru ryzyka dotyczącego zagadnień pracowniczych, związanego w szczególności z:
warunkami pracy,
fluktuacją,
angażowaniem i rozwojem pracowników,
mobbingiem i innymi zdarzeniami niepożądanymi.Bank podejmuje działania minimalizujące te ryzyka.
Główne działania mitygujące w tym obszarze ryzyka, głównie:
przygotowywania i wdrażania polityk/ procedur dotyczących zagadnień kadrowych, wynagrodzeń i systemów motywacyjnych oraz bezpiecznych warunków pracy,
współpracy z organizacją związkową w zakresie spraw pracowniczych,
analizuje mierniki i wskaźniki dotyczące: zatrudnienia i rotacji pracowników, różnorodności w podziale na płeć, zatrudnienia osób niepełnosprawnych, osób przeszkolonych (np. w ramach podnoszenia kwalifikacji zawodowych), liczba szkoleń BPH, wskaźniki dotyczące wynagrodzeń
oferowaniu szkoleń, zapewaniających rozwój pracowników,
tworzeniu właściwych i bezpiecznych warunków pracy,
wdrożeniu polityki antymobbingowej i procedur anonimowego zgłaszania naruszeń,
wspieraniu działań prowadzonych w ramach Zakładowego Funduszu Świadczeń Socjalnych, m.in.:131
-
pomocy materialnej,-
dofinansowania zorganizowanych formy wypoczynku, ogólnodostępnych imprez i działalności sportowo-rekreacyjno-turystycznej i kulturalnej,-
realizacji świadczeń okolicznościowe dla dzieci pracowników,
oferowaniu Pracowniczego Programu Emerytalny (PPE) – z dofinansowaniem przez pracodawcę,
oferowaniu programu kompleksowej opieki medycznej,
wspieraniu przez pracodawcę programu sportowo-rekreacyjnego oraz dobrowolnych grupowe ubezpieczenie na życie, na preferencyjnych warunkach,
oferowaniu przez pracodawcę możliwości zwolnienia od pracy w postaci odpłatnych godzin przeznaczonych dla rodziny.POSZANOWANIE PRAW CZŁOWIEKA
PRZECIWDZIAŁANIE KORPUCJI
Ryzyko związane z obszarami:
braku poszanowania praw człowieka, oraz
zapobiegania korupcji,dotyczą w szczególności możliwości utraty reputacji oraz nałożenia sankcji prawnych lub finansowych.
W odniesieniu do tych obszarów, Bank podejmuje szereg działań minimalizujących te ryzyka, dotyczących głównie:
przygotowywania i wdrażaniu dedykowanych przepisów/ polityk w zakresie:poszanowania praw człowieka, antykorupcyjnej, etyki oraz szczegółowych procedur dotyczących tych obszarów,
prowadzenia szkoleń oraz propagowanie etycznego zachowania,
tworzenia kultury organizacyjnej szanującej prawa człowieka oraz jednoznacznie odrzucającej korupcję,
wdrożenia rozwiązań dotyczących możliwość anonimowego zgłaszania naruszeń w tych obszarach,
funkcjonowania Komisji Antymobbingowej,
wdrożenia umów o zakazie konkurencji w celu uniknięcia powstania konfliktu interesów,
wspiera i propaguje działania związane z wolontariatem pracowniczym, angażującym i integrującym pracowników,
wprowadza rozwiązania usprawniające obsługę dla klientów z niepełnosprawnościami,
wspiera pracowników w podnoszeniu kwalifikacji,
monitoruje publikacje poświęcone Bankowi i podejmuje działania zaradcze,
wdrożenia przepisów dotyczących limitów oraz restrykcji, dotyczące właściwości oraz wartości przyjmowanych i przekazywanych prezentów lub zachęt.Bank wdrożył jednolite zasady przekazywania darowizn na cele społecznie użyteczne i unika finasowania w ten sposób partii politycznych oraz osób zaangażowanych politycznie oraz innych działań które mogą mieć charakter korupcyjny.
ŚRODOWISKO
Ryzyko dotyczące obszaru związanego z wpływem na środowisko naturalne dotyczy głównie możliwości nałożenia sankcji na Bank w związku z brakiem zapewnienia zgodności z przepisami prawa.
132
Bank zapobiega temu ryzyku stosując się do przepisów prawnych, monitorując swój wpływ na środowisko i wdrażając działania prośrodowiskowe.
Bank podejmuje szereg działań w celu minimalizacji tego ryzyka, w szczególności:
analizuje przepisy zewnętrzne w tym zakresie,
monitoruje w wybranych obszarach, swój wpływ na środowisko naturalne,
wdraża określone działania prośrodowiskowe, m.in.: prowadzi racjonalną gospodarkę flotą samochodową,
rozwija system szkoleń e-learningowych raz system wideo- i telekonferencji, ograniczając podróż służbowe,
aktywnie wykorzystuje Elektroniczny Obieg Dokumentów, w tym E-Kancelaria oraz E-Biuro, istotnie ograniczając zużycie papieru,
uczestniczy w programach partnerów zewnętrznych dotyczących odzyskiwania zużytych w Banku kartridży (eliminując ich wyrzucenie lub spalenie),
sukcesywnie wymienia oświetlenia na lampy z elementami świetlnymi LED (poprawa jakości oświetlenia i obniżenie zużycia energii elektrycznej) oraz instaluje nowoczesne systemy klimatyzacji, o wyższej klasie efektywności energetycznej,
monitoruje przepisy zewnętrzne dotyczące ochrony środowiska w celu ich wykorzystania do prowadzenie działań prośrowiskowych przez Bank.Ponadto Bank w zakresie polityki biznesowej rozwija obszar finansowania działalności prośrodowiskowej, w zakresie oferty produktów oraz modelu sprzedaży.
133