Segmentacja działalności Grupy Banku BPH SA wiąŜe się z przyjętymi zasadami zarządzania. Zarządzanie Grupą Banku BPH SA prowadzone jest w ramach strategicznych segmentów klientowskich oraz segmentu rynków międzynarodowych. Do strategicznych segmentów klientowskich zostały zaliczone: Bankowość Detaliczna oraz Bankowość Korporacyjna, które posiadają kompetencje centrów wyników. Segment Rynków Międzynarodowych, który głównie prowadzi sprzedaŜ i rozwój produktów skarbowych iinwestycyjnych oraz usług rynku kapitałowego i powierniczych dla klientów z segmentów korporacyjnego i detalicznego jest równieŜ odpowiedzialny za zarządzanie ryzykami stopy procentowej, walutowym i płynności.
Segment Bankowości Detalicznej obejmuje:
− osoby prywatne,
− osoby prowadzące działalność gospodarczą na własny rachunek i wykonujący wolny zawód, rolników,
− przedsiębiorstwa o rocznym obrocie poniŜej 10 mln zł,
− organizacje społeczne i zawodowe, stowarzyszenia, fundacje, wspólnoty mieszkaniowe, niepubliczne placówki oświatowe, opiekuńcze, ochrony zdrowia orocznym przychodzie lub budŜecie do 10 mln zł.
W ramach tego segmentu działa spółka zaleŜna BPH PBK Zarządzanie Funduszami Sp.zoo.
oraz pośrednio zaleŜna BPH Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych SA.
Klientom Segmentu Bank oferuje szeroki zakres produktów i usług, do najwaŜniejszych naleŜy:
− udzielanie kredytów hipotecznych, konsumpcyjnych, finansowanie działalności małych i średnich przedsiębiorstw,
− oferta depozytowa, w tym sprzedaŜ produktów inwestycyjnych (fundusze inwestycyjne, produkty strukturyzowane, obligacje własne),
− szeroka oferta pakietów dla osób fizycznych (Sezam) oraz klientów biznesowych (Harmonium).
Usługi dla klientów detalicznych Bank oferuje poprzez sieć własnych oddziałów, w ramach współpracy z placówkami partnerskimi i przedstawicielami finansowymi działającymi pod logo „Partner BPH”, a takŜe przy zastosowaniu alternatywnych kanałów dystrybucji, takich jak internet (Seza@m, M@kler) czy call center.
Segment wypracował w 2008 roku wynik z tytułu odsetek w wysokości 430,71 mln zł i nastąpił wzrost w porównaniu z analogicznym okresem 2007 roku o 62,43 mln zł tj.
o16,95%. Z tytułu prowizji segment uzyskał wynik w wysokości 316,97 mln zł przy spadku o-66,73 mln zł w stosunku do 2007 roku tj. o 17,39%.
Koszty działania i koszty ogólnego zarządu w 2008 roku wyniosły 672,15 mln zł iwzrosły o 174,27 mln zł (tj. o 35,00%).
Zysk brutto w 2008 roku dla Segmentu Detalicznego wyniósł 43,82 mln zł i zmniejszył się o 180,22 mln zł tj. o 80,44% w stosunku do 2007 roku. Zysk brutto Segmentu Bankowości Detalicznej w 2007 roku nie obejmował kosztów w zakresie usług świadczonych wzajemnie pomiędzy wyodrębnionymi w Banku dwoma częściami w kwocie 101,96 mln zł, które były prezentowane w wyniku z działalności zaniechanej.
Segment Bankowości Korporacyjnej obejmuje:
• Korporacje (z wyłączeniem Finansowania Nieruchomości)
− przedsiębiorstwa, spółki, spółdzielnie grupy kapitałowe / majątkowe, które posiadają roczny przychód ze sprzedaŜy ponad 10 mln zł,
− średniej wielkości międzynarodowi klienci grupowi,
− średniej wielkości spółki osobowe,
− związki wyznaniowe lub instytucje socjalne o charakterze lokalnym iponadregionalnym (np. kościoły, fundacje) o rocznym przychodzie lub budŜecie pow. 10 mln zł,
− jednostki uŜyteczności publicznej (szpitale, instytucje bezpieczeństwa publicznego),
− jednostki samorządu terytorialnego, urzędy wojewódzkie, powiaty, oraz organizacje pokrewne,
− banki
− firmy ubezpieczeniowe i reasekuracyjne (np. ubezpieczenia zdrowotne),
− inwestorzy instytucjonalni,
− Narodowy Bank Polski,
− instytucje zarządzające aktywami,
− Ministerstwo Finansów.
• Finansowanie Nieruchomości
− inwestorzy budowlani,
− wspólnoty mieszkaniowe,
− firmy developerskie,
− spółdzielnie mieszkaniowe,
− spółdzielnie leasingowe,
− fundusze nieruchomości (wyłączając finansowanie projektów),
− inwestorzy realizujący określony projekt pod uŜyteczność osób trzecich (nieruchomości o przeznaczeniu socjalnym, hotele, nieruchomości dla celów rekreacyjnych, komercyjnych),
− inwestorzy budowlani, których działalność skoncentrowana jest na zarządzaniu ibiznesie związanym z nieruchomościami,
− profesjonalni pośrednicy w obrocie nieruchomościami.
Segment uzyskał w 2008 roku wynik z tytułu odsetek w wysokości 18,43 mln zł i nastąpił wzrost wyniku odsetkowego w porównaniu z analogicznym okresem 2007 roku o 16,34 mln zł (tj. o 782,14%). W zakresie prowizji segment zwiększył wynik o 33,42 mln zł (201,41%) wstosunku do 2007 roku uzyskując 50,02 mln zł.
Koszty działania i koszty ogólnego zarządu w 2008 roku wyniosły 111,01 mln zł i wzrosły w stosunku do ubiegłego roku o 80,15 mln zł tj. o 259,75%.
Zysk brutto w 2008 roku dla Segmentu Korporacyjnego wyniósł -27,86 mln zł izmniejszył się o 26,00 mln zł w stosunku do 2007 roku. Zysk brutto Segmentu Bankowości Korporacyjnej w 2007 roku nie obejmował kosztów w zakresie usług świadczonych wzajemnie pomiędzy wyodrębnionymi w Banku dwoma częściami w kwocie 17,38 mln zł, które były prezentowane w wyniku z działalności zaniechanej.
Segment Rynków Międzynarodowych
Segment Rynków Międzynarodowych (nie uwzględnia wyników Obszaru SprzedaŜy iRynków Kapitałowych oraz Biura Powierniczego Pionu Rynków Międzynarodowych alokowanych w całości do segmentów Bankowości Korporacyjnej i Detalicznej) wypracował w 2008 r. wynik przed opodatkowaniem w wysokości -2,03 mln zł i jest on niŜszy o 9,79 mln zł (tj. o 126,07%) w stosunku do 2007 r. Zysk brutto Pionu Rynków Międzynarodowych w 2007 roku
nie obejmował kosztów w zakresie usług świadczonych wzajemnie pomiędzy wyodrębnionymi w Banku dwoma częściami w kwocie 13,80 mln zł, które były prezentowane w wyniku z działalności zaniechanej.
Wynik odsetkowy w 2008 r. wyniósł -43,18 mln zł i zmniejszył się o 28,14 mln zł tj. 187,09%
w stosunku do analogicznego okresu 2007 r. Wynik handlowy wyniósł w 2008 r. 88,42 mln zł i zwiększył się o 29,45 mln zł (tj. 49,94%) w stosunku do 2007 r. Wynik na inwestycjach finansowych w 2008 r. wyniósł 3,28 mln zł i wzrósł o 5,15 mln zł stosunku do analogicznego okresu ubiegłego roku.
Dochody ze sprzedaŜy produktów skarbowych i inwestycyjnych zrealizowane przez Pion Rynków Międzynarodowych zostały zaprezentowane w całości w wynikach segmentów Bankowości Korporacyjnej i Detalicznej. W 2008 r. dochody te wyniosły 57,94 mln zł.
Segmenty rozliczają się wzajemnie w oparciu o kursy i stopy rynkowe (WIBOR, WIBID, LIBOR itp.) odpowiednio do zrealizowanych transakcji.
Pozostałe segmenty
W segmencie „Pozostałe (nie ulokowane w segmentach)" znajduje się rozliczenie efektywnej stopy procentowej, wynik na reinwestowaniu pozostałych aktywów i pasywów.
Ponadto umieszczane są tam pozycje rachunku zysków i strat, które nie dają się przypisać do powyŜej wymienionych segmentów.
W wyniku brutto pozostałych segmentów zawarta jest kwota 6,21 mln zł dotycząca przychodów z tytułu umowy migracyjnej zawartej z Bankiem Pekao SA oraz 49,88 mln zł dotyczące przychodów z tytułu umowy outsourcingowej za usługi świadczone dla Banku Pekao SA.
Działalność operacyjna Grupy Banku BPH SA skoncentrowana jest na rynku polskim, Grupa nie wykonuje prezentacji segmentowej działalności w podziale na regiony geograficzne kraju.
Grupa Kapitałowa
Banku BPH tys. zł
Segmenty branŜowe RACHUNEK
ZYSKÓW I STRAT Detal Korporacja Rynki Międzynarodowe*
Pozostałe (nieulokowane
w segmentach) Wyłączenia Wartość skonsolidowana
1 2 3 4 5 6 (2+3+4+5+6)
kosztów operacyjnych Zysk brutto z działalności kontynuowanej
43 820 224 043 -27 861 -1 864 -2 025 7 768 160 137 54 619 0 0 174 071 284 566
Podatek
dochodowy 0 0 0 0 0 0 -40 538 -58 617 0 0 -40 538 -58 617
Zysk netto z działalności kontynuowanej
43 820 224 043 -27 861 -1 864 -2 025 7 768 119 599 -3 998 0 0 133 533 225 949
Zysk netto z działalności kontynuowanej przypadający na udziały mniejszości
19 888 47 091 0 0 0 0 0 0 0 0 19 888 47 091
Zysk netto z działalności kontynuowanej przypadający na akcjonariuszy spółki
23 932 176 952 -27 861 -1 864 -2 025 7 768 119 599 -3 998 0 0 113 645 178 858
DZIAŁALNOŚĆ
ZANIECHANA
Zysk brutto z działalności zaniechanej
- 1 164 804 - 550 792 - 140 159 - -95 310 - 0 - 1 760 445
Podatek
dochodowy - 0 - 0 - 0 - -362 683 - 0 - -362 683
Zysk netto z działalności zaniechanej
- 1 164 804 - 550 792 - 140 159 - -457 993 - 0 - 1 397 762
Zysk netto z działalności kontynuowanej i zaniechanej
43 820 1 388 847 -27 861 548 928 -2 025 147 927 119 599 -461 991 0 0 133 533 1 623 711
*Nie zawiera wyników ze sprzedaŜy produktów skarbowych zrealizowanych przez Pion Rynków Międzynarodowych, a prezentowanych w całości w wynikach segmentów Korporacyjnego i Detalicznego. Wynik segmentowy Rynków Międzynarodowych nie zawiera wyników Obszaru SprzedaŜy i Rynków Kapitałowych Pionu Rynków Międzynarodowych.
tys. zł
Detal Korporacja Rynki Międzynarodowe Pozostałe (nieulokowane w
segmentach) r a z e m
INFORMACJE DODATKOWE
01.01.2008-31.12.2008
01.01.2007-31.12.2007
01.01.2008-31.12.2008
01.01.2007-31.12.2007
01.01.2008-31.12.2008
01.01.2007-31.12.2007
01.01.2008-31.12.2008
01.01.2007-31.12.2007
01.01.2008-31.12.2008
01.01.2007-31.12.2007 Nakłady inwestycyjne (koszty
nabycia aktywów) 1 860 2 832 0 0 0 0 135 104 43 655 136 964 46 487
Amortyzacja 61 907 46 567 7 335 4 178 2 456 1 281 46 287 80 413 117 985 132 439
tys. zł
A k t y w a Detal Korporacja Rynki Międzynarodowe Pozostałe (nieulokowane w
segmentach) A k t y w a r a z e m
31.12.2008 31.12.2007 31.12.2008 31.12.2007 31.12.2008 31.12.2007 31.12.2008 31.12.2007 31.12.200
8 31.12.2007 A k t y w a r a z e m 8 153 962 6 114 572 891 068 34 013 3 399 273 3 516 817 3 381 723 3 356 360 15 826 026 13 021 762
tys. zł
P a s y w a Detal Korporacja Rynki Międzynarodowe Pozostałe (nieulokowane w
segmentach) P a s y w a r a z e m 31.12.2008 31.12.2007 31.12.2008 31.12.2007 31.12.2008 31.12.2007 31.12.2008 31.12.2007 31.12.2008 31.12.2007 P a s y w a r a z e m 9 137 153 6 567 614 888 909 12 301 963 074 2 036 207 4 836 890 4 405 640 15 826 026 13 021 762