ubezpieczenie
OC
Jolanta i Sebastian SienkiewiczAPOTHECARIUS - BIULETYN ŚIA W KA TOWICACH
już produktem. Przykładem takiego zaniedba-nia jest nie zamieszczenie w ulotce informacji o skutkach użycia produktu niezgodnie z prze-znaczeniem.
Jakiego rodzaju ochrony możemy się spodziewać?
Po zawarciu umowy ubezpieczenia OC zakład ubezpieczeń wypłaci za nas odszkodo-wanie poszkodowanemu w granicach naszej odpowiedzialności cywilnej. Górną granicę odpowiedzialności stanowi ustalona w polisie suma gwarancyjna, która ulega każdorazowo pomniejszeniu o wypłaconą kwotę. Jest to tzw.
konsumpcja sumy ubezpieczenia. Po wyczer-paniu sumy gwarancyjnej dalej musimy już płacić sami. Aby ochronić się przed kolejnymi roszczeniami, wówczas musimy wykupić nową polisę.
Stąd bardzo ważne jest, aby suma gwaran-cyjna była jak najwyższa. W przypadku kiedy sąd poszkodowanemu zasądzi rentę dożywot-nią, wówczas jest szansa, iż ubezpieczenie po-kryje ją w całości.
OC z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej
Prowadząc działalność gospodarczą w na-stępstwie czynu niedozwolonego możemy wy-rządzić komuś szkodę i z mocy prawa być zo-bowiązanym do jej naprawienia. Rozważmy następujący przykład:
Pani Maria jest właścicielką apteki w cen-trum miasta. Każdego dnia do apteki przycho-dzi wiele osób. Pewnego zimowego poranka przychodzi do apteki pacjent (dyrektor dużej renomowanej firmy), który w biegu kupuje leki dla żony.
Niestety w pośpiechu klient poślizgnął się na mokrej posadzce i upadł. Konsekwencją zdarzenia było złamanie kości przedramienia z przemieszczeniem.
Skutki upadku będzie odczuwał przez wiele miesięcy. Przejdzie skomplikowane i kosztow-ne leczenie.
Zgodnie z polskim prawem - za zdarzenie odpowiada właścicielka posesji.
Na szczęście Pani Maria śpi spokojnie, po-nieważ była przezorna i ubezpieczyła się w za-kresie OC z tytułu prowadzenia działalności i posiadania mienia.
Zarówno uszczerbek na zdrowiu, koszty leczenia, zadośćuczynienie za ból jak też utra-cone korzyści (np. brak premii z powodu L4) zostaną pokryte z ubezpieczenia.
OC pracodawcy
Należy pamiętać, że każdy pracodawca po-nosi odpowiedzialność względem swoich pra-cowników. Dotyczy to także odpowiedzialno-ści za wypadki przy pracy.
W 1990 roku (ustawa z dn.24.05.1990 Dz.U.
nr 36 poz.206) pracownik zyskał prawo docho-dzenia roszczeń odszkodowawczych ponad to, co uzyskał z ustawy wypadkowej. Oznacza to, że może wystąpić z żądaniem zadośćuczynienia bezpośrednio do pracodawcy. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadze-nia działalności nie zabezpiecza pracodawcy przed roszczeniami pracowników. Wszystkich szkód nie pokrywa też ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków. Właściwym roz-wiązaniem jest ubezpieczenie OC pracodawcy.
Jak funkcjonuje to w praktyce ?
Po przeanalizowaniu charakteru prowadzo-nej działalności, zagrożeń w zakładzie pracy, liczby wypadków i planów rozwojowych firmy ustalamy sumę gwarancyjną. Jeśli zdarzy się wypadek przy pracy, to pracownikowi w pierw-szej kolejności wypłacane jest świadczenie z tytułu ustawy wypadkowej. Gdy wypłata ta nie pokryje jego roszczeń, ubezpieczyciel usta-la ich zasadność, po czym wypłaca odszkodo-wanie w granicach sumy gwarancyjnej.
OC z tytułu wykonywanego zawodu Ochrona obejmuje odpowiedzialność cy-wilną za szkody na osobie lub mieniu, wynikłe z uchybień w wykonywaniu czynności zawodo-wych. W niektórych branżach istnieje obowią-zek ubezpieczenia się w zakresie OC (np. do-radcy podatkowi, brokerzy ubezpieczeniowi).
Bardziej świadomi i przezorni przedstawiciele innych zawodów sami zabezpieczają się w ten sposób, w tym Farmaceuci!
Człowiek jest istotą omylną i mimo najlep-szych starań każdemu z nas może zdarzyć się popełnienie błędu. Czasami kosztuje to czyjeś życie lub zdrowie.
Farmaceuta może wydać nie ten lek lub nie taką jego dawkę. Ubezpieczenie odpowiedzialności cy-wilnej z tytułu wykonywania czynności zawodowych chroni go od wszystkich ryzyk związanych z pracą.
APOTHECARIUS - BIULETYN ŚIA W KA TOWICACH
Oczywiście najważniejsze jest, aby taką ochronę posiadał kierownik i właściciel apteki, ponieważ zgodnie z kodeksem cywilnym oraz prawem farmaceutycznym odpowiada za nie-dozwolony czyn. Uważam, że każdy farmaceu-ta powinien mieć farmaceu-takie ubezpieczenie, niezależ-nie od stanowiska, które zajmuje. Polisa chroni go przed ewentualnym regresem Towarzystwa, które zwróci się do niego na drodze cywilnej, jeżeli okaże się, że faktycznie był on sprawcą szkodowego zdarzenia.
OC w życiu prywatnym
Wbrew pozorom zawieramy to ubezpie-czenie dosyć często. Zazwyczaj jest ono do-datkiem do ubezpieczenia mieszkania. Nie wszyscy wiedzą, że chroni nas ono nie tylko w sytuacji kiedy zalejemy mieszkanie sąsia-dom. Z tej polisy możemy skorzystać rów-nież wtedy gdy:
nasze dziecko jadąc rowerem spowoduje kolizję drogową, porysuje lakier samochodu sąsiada, stłucze szybę w supermarkecie itd, nasz czworonożny przyjaciel zerwie się ze smyczy i zniszczy komuś ubranie, poturbu-je psa przechodzącego w pobliżu ze swoim właścicielem itp.,
będąc u znajomych na imieninach niechcą-cy zbijemy drogocenną chińską wazę, na nie odśnieżonym chodniku przy naszej posesji złamie nogę przechodzień i z tego powodu nie wyjedzie na wycieczkę do cie-płych krajów i wiele, wiele innych.
W przypadku kiedy OC w życiu prywatnym jest dodatkiem do ubezpieczenia mieszkania jego zakres bywa mocno ograniczony. Należy dokładnie sprawdzić, czy polisa obowiązuje na terenie całego kraju, czy też jest ograniczona do terenu nieruchomości lub miejscowości, którą zamieszkujemy. Należy pamiętać o tym, że czasami wyjeżdżamy na wakacje, w plener lub na biwak i zabieramy dzieci, psa oraz sami by-wamy niefrasobliwi. Dlatego tak ważne jest by polisa ubezpieczenia OC w życiu prywatnym chroniła nas i w tej sytuacji.
Za co towarzystwo ubezpieczeniowe na pewno nie ponosi odpowiedzialności:
Za szkody wyrządzone umyślnie lub wsku-tek rażącego niedbalstwa Twojego i osób za które ponosimy odpowiedzialność,
Za szkody wyrządzone osobom bliskim, wspólnikom lub osobom za, które ponosi-my odpowiedzialność,
Za szkody wyrządzone po spożyciu alko-holu lub pod wpływem środków odurzają-cych, środków psychotropowych,
Powstałe wskutek działań wojennych, stanu wyjątkowego, strajków, rozruchów itp.
Wynikłe z kar, grzywien sądowych i admi-nistracyjnych.
Powstałe w środowisku naturalnym.
Bardzo ważne
Kluczowym argumentem przy zawieraniu umowy ubezpieczenia jest fakt, Towarzystwo Ubezpieczeń staje się poniekąd naszym adwo-katem w sytuacji, kiedy przeciwko nam zosta-nie skierowane roszczezosta-nie.
W praktyce wygląda to tak, iż poszkodowany kieruje sprawę do naszego Ubezpieczyciela, który zajmuje stanowisko naszego obrońcy w sądzie.
Należy pamiętać, iż ubezpieczenie oprócz odszkodowania pokrywa również ewentualne koszty sądowe, adwokackie itp.
Co ważne - jeśli zdecydujemy się na ubez-pieczenie odpowiedzialności cywilnej - wy-bierajmy jak najwyższą sumę gwarancyjną.
Z powyższych przykładów wynika, iż zarówno zdarzenia, jak i skutki tych zdarzeń są nieprze-widywalne.
Proszę pamiętać, iż od kilku lat mamy wy-negocjowane bardzo korzystne warunki kom-pleksowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej - zarówno z tytułu prowadzenia dzia-łalności aptecznej jak i z tytułu wykonywania zawodu farmaceuty.
Oferta znajduje się na stronie Śląskiej Izby Aptekarskiej www.katowice.oia.pl w zakładce UBEZPIECZENIA.
Ponadto w kwestii wszelkich pytań doty-czących ubezpieczeń i finansów jak zawsze służymy radą i pomocą:
Telefon:
(032) 738 11 07, 0505 796 775 lub e-mail:
jolanta.sienkiewicz@konzeption.pl
Jolanta Sienkiewicz Adviser - Ubezpieczenia & Finanse
•
•
•
•
•