Struktura aktywów i pasywów
Zmiana kwotowa w stosunku do końca ubiegłego
roku
Kasa, operacje z bankiem centralnym 6 066,00 1,44% 7 616,00 1,75% 1 550,00 125,55%
Należności od sektora finansowego 148 622,00 35,34% 130 804,00 30,11% -17 818,00 88,01%
Należności od sektora niefinansowego 198 210,00 47,14% 208 971,00 48,10% 10 761,00 105,43%
Należności od sektora budżetowego 45 349,00 10,78% 47 102,00 10,84% 1 753,00 103,87%
Papiery wartościowe 10 300,00 2,45% 27 757,00 6,39% 17 457,00 269,49%
Aktywa trwałe 9 761,00 2,32% 9 467,00 2,18% -294,00 96,99%
Inne aktywa 2 197,00 0,52% 2 705,00 0,62% 508,00 123,12%
RAZEM 420 505,00 100,00% 434 422,00 100,00% 13 917,00 103,31%
Dynamika 31.12.2014 31.12.2013 AKTYWA
( w tys. zł) 31.12.2013 31.12.2014
Kasa, operacje z wg stanu na 31.12.2014 r.
Zmiana kwotowa w stosunku do końca ubiegłego
roku Zobowiązania wobec sektora
finansowego 405,00 0,10% 0,00 0,00% -405,00 0,00%
Zobowiązania wobec sektora
niefinansowego 349 915,00 83,21% 362 930,00 83,54% 13 015,00 103,72%
Zobowiązania wobec sektora
budżetowego 29 252,00 6,96% 30 244,00 6,96% 992,00 103,39%
Inne pasywa 8 344,00 1,98% 8 191,00 1,89% -153,00 98,17%
Kapitały (fundusze) i zobowiązania
podporzadkowane 31 387,00 7,46% 31 892,00 7,34% 505,00 101,61%
Wynik (zysk/strata) w trakcie
zatwierdzania 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 #DZIEL/0!
Wynik (zysk/strata) roku bieżącego 1 202,00 0,29% 1 165,00 0,27% -37,00 96,92%
RAZEM 420 505,00 100,00% 434 422,00 100,00% 13 917,00 103,31%
Dynamika
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
Działalność depozytowa
Podstawą finansowania działalności kredytowej Banku w 2014 r. był stały przyrost depozytów, których wartość na koniec roku wyniosła 392.005 tys. zł. Bank posiadał stabilną bazę depozytową, która w pełni zabezpieczała akcję kredytową. Najbardziej stabilne depozyty terminowe stanowiły w strukturze depozytów ponad 47 % i wyniosły na koniec 2014 roku 185.543 tys. zł, z czego ponad 88 % tj. 163.884 tys. zł to depozyty terminowe osób prywatnych. Pozyskanie nowych i utrzymanie dotychczasowych klientów było możliwe dzięki m.in. zwiększeniu atrakcyjności oferty podstawowych produktów i usług oraz zastosowaniu szeregu działań promocyjnych.
Organizowana po raz kolejny loteria dla oszczędzających, ciesząca się od lat ogromnym zainteresowaniem, przyczyniła się do zgromadzenia znacznej ilości lokat trzymiesięcznych osób prywatnych. Kwota zdeponowanych oszczędności uprawnionych do losowania 101 atrakcyjnych nagród ostatecznie wyniosła 53.500 tys. zł. Nagrodą główną podczas losowania przeprowadzonego w dniu 23.01.2015 r.
był samochód osobowy Opel Astra IV.
wg stanu na 31.12.2014 r.
___________________________________________________________________________
377 829387 509 394 828 407 290 400 241 405 790 393 826
394 447404 955 404 003
395 941 397 820 392 005
DEPOZYTY wg stanu na dzień 31.12.2014 r.
Przedsięb. i wg stanu na dzień 31.12.2014 r.
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
Działalność kredytowa
Działalność kredytowa Banku w 2014 r. stanowiła główne źródło przychodów Banku. Oferta produktowa w zakresie działalności kredytowej skierowana została, zarówno do przedsiębiorstw i spółek, osób prowadzących działalność gospodarczą, rolników indywidualnych, jednostek samorządu terytorialnego, jednostek organizacyjnych nie posiadających osobowości prawnej, a posiadających zdolność prawną, jak i osób prywatnych. Zakres udzielanych kredytów obejmował finansowanie działalności inwestycyjnej, obrotowej oraz pokrycie bieżących wydatków gospodarstw domowych.
Na koniec 2014 roku wartość udzielonych kredytów w Banku wyniosła 257.471 tys. zł, co stanowi 106,15 % wykonania planu na 2014 r. Udział kredytów w aktywach stanowił 59,28 %. W strukturze kredytów dominują kredyty dla rolnictwa w kwocie 134.824 tys. zł, co stanowi 52,36 %. Kredyty preferencyjne z dopłatami ARiMR na koniec 2014 r. wyniosły 79.352 tys. zł. tj. 30,82 % obliga kredytowego.
Wartość kredytów udzielonych osobom prywatnym na koniec grudnia 2014 roku wyniosła 31.132 tys. zł, co stanowiło 12,09 % kredytów brutto.
Obligo kredytowe grudzień 2013 – grudzień 2014
Wartość kredytów zagrożonych na koniec 2014 r. wyniosła 8.314 tys. zł. Ich udział w portfelu kredytowym brutto uległ zmniejszeniu z poziomu 4,57 % na koniec 2013 r. do 3,23 % na koniec 2014 roku. Bank na bieżąco monitorował kredyty zagrożone i pozostałe obligo kredytowe klasyfikując je zgodnie z Rozporządzeniem Ministra Finansów w sprawie zasad tworzenia rezerw na ryzyko związane z działalnością banków. Uwzględniając rodzaj prawnego zabezpieczenia na powyższe kredyty utworzone zostały wymagane rezerwy w kwocie 5.541 tys. zł.
0 50 000 100 000 150 000 200 000
250 000 243 542 242 284 244 101238 418 238 325 239 329 242 940 245 242 247 604 247 123 253 499 258 651 257 471
___________________________________________________________________________
Zmiany w wartości sumy bilansowej, depozytów i kredytów na przestrzeni lat 2013 i 2014
377 829 420 505 392 005 434 422
kredyty depozyty suma bliansowa Przedsięb. i wg stanu na dzień 31.12.2014 r.
do roku wg stanu na dzień 31.12.2014 r.
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
Działalność na rynku finansowym
Nadwyżki środków pieniężnych niewykorzystane w działalności kredytowej Bank inwestował w płynne instrumenty finansowe m.in. w lokaty w BPS S.A., dłużne papiery wartościowe oraz certyfikaty inwestycyjne. Łączna wartość inwestycji na rynku finansowym z uwzględnieniem udziałów i akcji wyniosła 137.115 tys. zł, z
Powyższe środki stanowiły rezerwę aktywów płynnych i zabezpieczały ewentualne ryzyko płynności. Zgodnie z postanowieniami Uchwały nr 386/2008 z dnia 17.12.2008 r. w sprawie ustalenia wiążących banki norm płynności Bank codziennie monitorował poziom limitów płynności. Każdego dnia w 2014 r. Bank spełniał nadzorcze normy płynności. Płynność była dostosowana do skali i rozmiaru działalności Banku jak i czynników zewnętrznych.
lokaty według stanu na 31.12.2014 r.
M1 - Luka płynności krótkoterminowej > 0,00 tys. zł 46 693 74 305 27 612
M2 - Współczynnik płynności
krótkoterminowej min 1,0 1,56 2,08 0,52
M3 - Współczynnik pokrycia aktywów
niepłynnych funduszami własnymi min 1,0 2,79 2,48 -0,31
M4 - Współczynnik pokrycia aktywów niepłynnych i aktywów o ograniczonej płynności funduszami własnymi i środkami obcymi stabilnymi
___________________________________________________________________________
Fundusze własne, współczynniki oraz wymogi kapitałowe
Wg stanu na 31.12.2014 r. wartość funduszy własnych Banku wyniosła 28.321 tys. zł, tj. równowartość 6.645 tys. euro. W porównaniu do poprzedniego roku wartość funduszy własnych zmniejszyła się o 2.696 tys. zł w związku z wejściem w życie nowych unijnych przepisów w zakresie kalkulacji funduszy własnych. Na dzień 31.12.2014 r. w funduszach własnych Banku dominował fundusz zasobowy w kwocie 19.881 tys. zł i stanowił ponad 70% funduszy własnych. Na koniec 2014 r.
Bank posiadał 13.307 udziałowców, w tym 57 osób prawnych. Fundusze własne Banku były odpowiednie do skali i profilu działalności Banku i pokrywały całkowity wymóg kapitałowy, który wyniósł 17.468 tys. zł.
Bank spełniał wszystkie wymogi w zakresie adekwatności kapitałowej.
Współczynniki kapitałowe na dzień 31.12.2014 r. ukształtowały się na bezpiecznym poziomie, łączny współczynnik kapitałowy wyniósł 12,97 %, natomiast współczynnik kapitału podstawowego Tier I był równy współczynnikowi kapitału Tier I i wyniósł stanowiło prawie 74 % przychodów ogółem. Wartość przychodów z tytułu prowizji na koniec grudnia 2014 roku wyniosła 5.185 tys. zł i stanowiła 20,51% w strukturze przychodów.
Koszty
Za 2014 rok koszty całkowite Banku były niższe o 1.906 tys. zł w porównaniu do 2013 r. Podstawowymi pozycjami kosztów były koszty odsetkowe i koszty działania Banku. Na koniec 2014 roku udział kosztów odsetkowych w strukturze kosztów wyniósł ponad 27%, a udział kosztów działania stanowił ponad 54%.
Wartość kosztów odsetkowych wyniosła 6.532 tys. zł i była o 1.490 tys. zł niższa niż w 2013 roku. W 2014 roku Bank również obniżył koszty działania o 712 tys.zł.
Wynik finansowy
W 2014 roku łączna wartość osiągniętych przez Bank przychodów wyniosła 25.285 tys. zł, co przy poniesionych kosztach w wysokości 23.719 tys. zł pozwoliło na wypracowanie zysku brutto na poziomie 1.566 tys. zł. W porównaniu z 2013 r.
przychody były niższe o 1.988 tys. zł, koszty natomiast o 1.906 tys. zł.
W konsekwencji tego, zysk brutto na koniec 2014 roku jest niższy od wypracowanego w roku poprzednim o 61 tys. zł. Po pomniejszeniu o podatek dochodowy (bieżący i odroczony) w kwocie 401 tys. zł zysk netto na koniec 2014 r.
wyniósł 1.165 tys. zł.
Kapitał TIER I 82%
Kapitał TIER II 18%
FUNDUSZE WŁASNE (uznany kapitał) wg stanu na 31.12.2014 r.
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________