Wyniki finansowe banków w 2020 roku
Wynik finansowy netto sektora bankowego
1w
2020 r. wyniósł 7,5
mld zł, tj. o 45,3% mniej niż
w 2019 r. Suma bilansowa banków zwiększyła
się o 17,7% i wyniosła 2 344,0
mld zł. Wartość
kredytów udzielonych sektorowi
niefinansowemu zwiększyła się o 0,8% do
kwoty 1 140,0
mld zł, a wartość depozytów
sektora niefinanoswego wzrosła o 12,8% do
1 424,3
mld zł.
WYSZCZEGÓLNIENIE
2019 2020
w mln zł 2019=100 Całkowite przychody operacyjne, netto, w tym: 70 392 67 530 95,9
wynik z tytułu odsetek 48 934 46 808 95,7
wynik z tytułu opłat i prowizji 13 350 14 841 111,2 wynik z tytułu pozostałych przychodów i kosztów operacyjnych 1 551 1 081 69,7
Koszty administracyjne 34 682 34 533 99,6
koszty pracownicze 17 679 17 361 98,2
pozostałe koszty administracyjne 17 003 17 171 101,0
Amortyzacja 4 410 4 573 103,7
Rezerwy lub odwrócenie rezerw 2 406 3 514 146,1 Utrata wartości lub odwrócenie utraty wartości aktywów 9 214 11 947 129,7
w tym aktywów finansowych wycenianych według
zamortyzowanego kosztu 9 062 11 766 129,8
Wynik z działalności operacyjnej 19 310 12 033 62,3 Obciążenia lub przychody podatkowe od działalności
kontynuowanej 5 497 4 615 84,0
Wynik finansowy netto 13 770 7 538 54,7
Tablica 1. Wybrane pozycje rachunku zysków i strat sektora bankowego
Na wynik finansowy netto w 2020 r. składały się zyski netto 557 banków w kwocie
9,3 mld zł oraz straty netto 39 banków (22 komercyjnych, w tym 14 oddziałów
instytucji kredytowych oraz 17 banków spółdzielczych) o wartości 1,8 mld zł.
1
Opracowano na podstawie danych Narodowego Banku Polskiego z sektora bankowego za 2020 r. przekazanych do GUS w dniu 15.02.2021 r. Porównawcze dane za 2019 r. podano na podstawie danych dostępnych na stronie internetowej NBP (stan w dniu 04.03.2021 r.). Liczba banków została podana według danych UKNF. Niniejsza informacja nie uwzględnia danych banków w fazieorganizacji, upadłości, likwidacji lub restrukturyzacji.
06.04.2021 r.
Wynik finansowy netto osiągnął w 2020 r. wartość o 6,2 mld zł niższą niż w 2019 r.
54,7
Dynamika wyniku
93,5% banków odnotowało w 2020 r.INFORMACJE SYGNALNE
Wykres 1. Struktura całkowitych przychodów operacyjnych, netto (w %, zmiany w p. proc.)
Tablica 2. Wybrane pozycje bilansowe sektora bankowego
WYSZCZEGÓLNIENIE 31 XII 2019 31 XII 2020 w mln zł 2019=131 XII 00 Suma bilansowa 1 991778 2 343953 117,7
w tym aktywa finansowe wyceniane wg zamortyzowanego
kosztu 1 418 618 1 521 537 107,3
Zobowiązania razem 1 782 483 2 116 385 118,7
w tym zobowiązania finansowe wyceniane wg
zamortyzowanego kosztu 1 715 709 2 022 058 117,9
Kapitały własne 209 295 227 568 108,7
Według stanu w dniu 31 grudnia 2020 r. największą pozycją aktywów sektora
bankowego były aktywa finansowe wyceniane według zamortyzowanego kosztu
i stanowiły one 64,9% aktywów (o 6,3 p. proc. mniej niż rok wcześniej). Po stronie
pasywów dominującą pozycją były zobowiązania finansowe wyceniane według
zamortyzowanego kosztu, które stanowiły 86,3% (więcej o 0,2 p. proc.) pasywów.
Udział kapitałów własnych w pasywach wyniósł 9,7% (o 0,8 p. proc. mniej).
Tablica 3. Kredyty2 dla sektora niefinansowego oraz instytucji rządowych i samorządowych WYSZCZEGÓLNIENIE 31 XII 2019 31 XII 2020 w mln zł 2019=131 XII 00 Sektor niefinansowy, w tym: 1 130718 1 139956 100,8Przedsiębiorstwa 383 193 367 219 95,8
Duże przedsiębiorstwa 177 974 169 591 95,3
MŚP 205 219 197 629 96,3
Gospodarstwa domowe, w tym: 739 939 764 776 103,4
mieszkaniowe 445 265 477 590 107,3
konsumpcyjne dla osób prywatnych 167 025 166 226 99,5 Sektor instytucji rządowych i samorządowych 88 002 94 041 106,9
2
Należności z portfela B (wartość bilansowa brutto).Wzrost sumy bilansowej w 2020 r. o 352,2 mld zł, w tym kapitałów
własnych o 18,3 mld zł
Wartość kredytów dla sektora niefinansowego zwiększyła się o 9,2 mld zł (przy wzroście kredytów dla gospodarstw domowych o 24,8 mld zł i jednoczesnym spadku kredytów dla przedsiębiorstw Wynik z tytułu odsetek
Wynik z tytułu opłat i prowizji
Zyski lub straty z tytułu aktywów i zobowiązań oraz różnic kursowych, netto
Przychody z tytułu dywidend
Wynik z tytułu pozostałych przychodów i kosztów operacyjnych
69.5
19.0 6.3 3.0 2.2 202 0Według stanu w dniu 31 grudnia 2020 r. kredyty dla przedsiębiorstw należały w
większości (53,8%, o 0,2 p. proc. więcej niż rok wcześniej) do MŚP. Natomiast, kredyty
na nieruchomości mieszkaniowe (w tym 97,0 mld zł powiązane z kursem CHF/PLN)
oraz kredyty konsumpcyjne osób prywatnych stanowiły łącznie 84,2% (wzrost o 1,5 p.
proc.) kredytów gospodarstw domowych.
Tablica 4. Depozyty sektora niefinansowego oraz sektora instytucji rządowych i samorządowych WYSZCZEGÓLNIENIE 31 XII 2019 31 XII 2020 w mln zł 2019=131 XII 00 Razem 1 347527 1 544652 114,6 bieżące 899 131 1 208 425 134,4 terminowe 448 396 336 227 75,0 Sektor niefinansowy 1 262 287 1 424 344 112,8 bieżące 833 605 1 122 488 134,7 terminowe 428 682 301 856 70,4
Sektor instytucji rządowych i samorządowych 85 240 120 308 141,1
bieżące 65 526 85 937 131,1
terminowe 19 714 34 371 174,3
Udział depozytów terminowych w łącznej kwocie depozytów sektora niefinansowego
oraz sektora instytucji rządowych i samorządowych zmniejszył się w skali roku o 11,5
p. proc. (do 21,8%). Zmiany udziałów depozytów terminowych w depozytach tych
dwóch sektorów oddzielnie miały przeciwny kierunek. Podczas, gdy udział depozytów
terminowych w depozytach sektora niefinansowego obniżył się o 12,8 p. proc. (do
21,2%), udział depozytów terminowych w depozytach sektora instytucji rządowych
i samorządowych zwiększył się o 5,4 p. proc. (do 28,6%).
Wykres 2. Różnica między wartością należności (w tym z tytułu kredytów), a zobowiązaniami (w tym z tytułu depozytów) sektora bankowego wobec sektora niefinansowego oraz sektora instytucji rządowych i
samorządowych (wg stanu w końcu kwartału)
Wartość depozytów sektora niefinansowego zwiększyła się o 162,1 mld zł, a depozytów sektora instytucji rządowych i samorządowych o 35,1 mld zł -400000000000 -300000000000 -200000000000 -100000000000 0 100000000000 200000000000 300000000000 400000000000 500000000000 Sektor niefinansowy
Sektor instytucji rządowych i samorządowych Razem
-200,000,000,000 -100,000,000,000 0 100,000,000,000 200,000,000,000 300,000,000,000 400,000,000,000 Sektor niefinansowy
Sektor instytucji rządowych i samorządowych Razem
***
Tablica 5. Liczba banków według formy organizacyjnej i struktury własności
WYSZCZEGÓLNIENIE 2019 2020 Zmiana
stan na 31 grudnia
Ogółem 600 596 -4
Komercyjne 62 66 +4
z przeważającym udziałem kapitału polskiego 13 14 +1 z przeważającym udziałem kapitału zagranicznego 49 52 +3 w tym ze 100% udziałem kapitału zagranicznego 39 43 +4 w tym oddziały instytucji kredytowych 32 36 +4
Spółdzielcze 538 530 -8
W 2020 r. działalność operacyjną rozpoczęły cztery nowe banki komercyjne, jeden w
formie spółki akcyjnej z większościowym udziałem kapitału polskiego (bank
pomostowy
3) oraz trzy oddziały instytucji kredytowych. Ponadto, jeden bank ze
100% udziałem kapitału zagranicznego zmienił formę prawną ze spółki akcyjnej na
oddział instytucji kredytowej, a jeden oddział instytucji kredytowej został zastąpiony
przez inny oddział z tej samej grupy kapitałowej.
Liczba banków spółdzielczych zmniejszyła się z powodu połączenia w 2020 r.
sześciu banków spółdzielczych z innymi bankami spółdzielczymi oraz w wyniku
przymusowych restrukturyzacji
4dwóch banków spółdzielczych, w konsekwencji
których jeden z tych banków został przejęty przez powołany w tym celu bank
pomostowy, a drugi przez bank zrzeszający.
3
Instytucja pomostowa – podmiot, którego jedynym akcjonariuszem lub podmiotem dominującym jest Bankowy Fundusz Gwarancyjny, utworzony w celu przeniesienia na ten podmiot prawudziałowych podmiotu w restrukturyzacji, jego przedsiębiorstwa albo praw majątkowych lub zobowiązań podmiotu w restrukturyzacji w celu kontynuowania w całości lub części działalności prowadzonej przez podmiot w restrukturyzacji. Tworzenie instytucji pomostowych reguluje rozdział 14 ustawy wymienionej w przypisie 4.
4
Na podstawie ustawy z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji (Dz. U. z 2019 r. poz. 795, z późn. zm.).Opracowanie merytoryczne:
Departament Studiów
Makroekonomicznych i Finansów
Dyrektor Mirosław Błażej
Tel: 22 608 37 73
Rozpowszechnianie:
Rzecznik Prasowy Prezesa GUS
Karolina Banaszek
Tel: 695 255 011
Wydział Współpracy z Mediami
Tel: 22 608 34 91, 22 608 38 04
e-mail:
obslugaprasowa@stat.gov.pl
www.stat.gov.pl
@GUS_STAT
@GlownyUrzadStatystyczny
Powiązane opracowania
Informacje sygnalne. Wyniki finansowe banków
Narodowy Bank Polski. Dane finansowe sektora bankowego
Komisja Nadzoru Finansowego. Dane miesięczne sektora bankowego
Temat dostępny w bazach danych
Bank Danych MakroekonomicznychWażniejsze pojęcia dostępne w słowniku
Bank komercyjnyBank spółdzielczy Kredyt bankowy Depozyt bankowy
