Wyniki finansowe banków w 2020 roku. Informacja sygnalna w formacie PDF

INFORMACJE SYGNALNE

Wyniki finansowe banków w 2020 roku

Wynik finansowy netto sektora bankowego

_{w 2020 r.}

wyniósł 7,5

, tj. o 45,3% mniej niż w 2019 r. Suma

bilansowa banków zwiększyła się o 17,7% i wyniosła

2 344,0

. Wartość kredytów udzielonych sektorowi

niefinansowemu zwiększyła się o 0,8% do kwoty

1 140,0

, a wartość depozytów sektora niefinanoswego

wzrosła o 12,8% do 1 424,3

.

Tablica 1. Wybrane pozycje rachunku zysków i strat sektora bankowego

Na wynik finansowy netto w 2020 r. składały się zyski netto 557 banków w kwocie 9,3 mld zł oraz

straty netto 39 banków (22 komercyjnych, w tym 14 oddziałów instytucji kredytowych oraz 17

banków spółdzielczych) o wartości 1,8 mld zł.

1 _{Opracowano na podstawie danych Narodowego Banku Polskiego z sektora bankowego za 2020 r.} przekaza-nych do GUS w dniu 15.02.2021 r. Porównawcze dane za 2019 r. podano na podstawie daprzekaza-nych dostępprzekaza-nych na stronie internetowej NBP (stan w dniu 04.03.2021 r.). Liczba banków została podana według danych UKNF. Ni-niejsza informacja nie uwzględnia danych banków w fazie organizacji, upadłości, likwidacji lub restrukturyzacji.

WYSZCZEGÓLNIENIE 2019 2020

w mln zł 2019=100 Całkowite przychody operacyjne, netto, w tym: 70 392 67 530 95,9

wynik z tytułu odsetek 48 934 46 808 95,7

wynik z tytułu opłat i prowizji 13 350 14 841 111,2 wynik z tytułu pozostałych przychodów i kosztów operacyjnych 1 551 1 081 69,7

Koszty administracyjne 34 682 34 533 99,6

koszty pracownicze 17 679 17 361 98,2

pozostałe koszty administracyjne 17 003 17 171 101,0

Amortyzacja 4 410 4 573 103,7

Rezerwy lub odwrócenie rezerw 2 406 3 514 146,1

Utrata wartości lub odwrócenie utraty wartości aktywów 9 214 11 947 129,7 w tym aktywów finansowych wycenianych według zamortyzowanego

kosztu

9 062 11 766 129,8 Wynik z działalności operacyjnej 19 310 12 033 62,3 Obciążenia lub przychody podatkowe od działalności kontynuowanej 5 497 4 615 84,0

Wynik finansowy netto 13 770 7 538 54,7

Wynik finansowy netto osiągnął w 2020 r. wartość o 6,2 mld zł niższą niż w 2019 r.

54,7

Dynamika wyniku

finan-sowego netto r/r.

06.04.2021 r.

93,5% banków odnoto-wało w 2020 r. zysk netto

2

Wykres 1. Struktura całkowitych przychodów operacyjnych, netto (w %, zmiany w p. proc.)

Tablica 2. Wybrane pozycje bilansowe sektora bankowego

WYSZCZEGÓLNIENIE

31 XII 2019 31 XII 2020 w mln zł 31 XII

2019=100

Suma bilansowa 1 991 778 2 343 953 117,7

w tym aktywa finansowe wyceniane wg zamortyzowanego kosztu 1 418 618 1 521 537 107,3

Zobowiązania razem 1 782 483 2 116 385 118,7

w tym zobowiązania finansowe wyceniane wg zamortyzowanego kosztu

1 715 709 2 022 058 117,9

Kapitały własne 209 295 227 568 108,7

Według stanu w dniu 31 grudnia 2020 r. największą pozycją aktywów sektora bankowego były

aktywa finansowe wyceniane według zamortyzowanego kosztu i stanowiły one 64,9%

akty-wów (o 6,3 p. proc. mniej niż rok wcześniej). Po stronie pasyakty-wów dominującą pozycją były

zo-bowiązania finansowe wyceniane według zamortyzowanego kosztu, które stanowiły 86,3%

(więcej o 0,2 p. proc.) pasywów. Udział kapitałów własnych w pasywach wyniósł 9,7% (o 0,8

p. proc. mniej).

Tablica 3. Kredyty2 _{dla sektora niefinansowego oraz instytucji rządowych i samorządowych}

WYSZCZEGÓLNIENIE

31 XII 2019 31 XII 2020 w mln zł 31 XII

2019=100

Sektor niefinansowy, w tym: 1 130 718 1 139 956 100,8

Przedsiębiorstwa 383 193 367 219 95,8

Duże przedsiębiorstwa 177 974 169 591 95,3

MŚP 205 219 197 629 96,3

Gospodarstwa domowe, w tym: 739 939 764 776 103,4

mieszkaniowe 445 265 477 590 107,3

konsumpcyjne dla osób prywatnych 167 025 166 226 99,5

Sektor instytucji rządowych i samorządowych 88 002 94 041 106,9

2_{Należności z portfela B (wartość bilansowa brutto).}

Wzrost sumy bilansowej w 2020 r. o 352,2 mld zł, w tym kapitałów własnych o 18,3 mld zł

Wartość kredytów dla sek-tora niefinansowego zwiększyła się o 9,2 mld zł (przy wzroście kredytów dla gospodarstw domo-wych o 24,8 mld zł i jedno-czesnym spadku kredytów dla przedsiębiorstw o 16,0 mld zł) 69,3 (-0,2) 22,0 (+3,0) 5,8 (-0,5) 1,4 (-1,6) 1,6 (-0,6) 69,5 19,0 6,3 3,0 2,2 Wynik z tytułu odsetek Wynik z tytułu opłat i prowizji Zyski lub straty z tytułu aktywów i zobowiązań oraz różnic kursowych, netto

Przychody z tytułu dywidend Wynik z tytułu pozostałych przychodów i

Według stanu w dniu 31 grudnia 2020 r. kredyty dla przedsiębiorstw należały w większości

(53,8%, o 0,2 p. proc. więcej niż rok wcześniej) do MŚP. Natomiast, kredyty na nieruchomości

mieszkaniowe (w tym 97,0 mld zł powiązane z kursem CHF/PLN) oraz kredyty konsumpcyjne

osób prywatnych stanowiły łącznie 84,2% (wzrost o 1,5 p. proc.) kredytów gospodarstw

domo-wych.

Tablica 4. Depozyty sektora niefinansowego oraz sektora instytucji rządowych i samorządowych

WYSZCZEGÓLNIENIE 31 XII 2019 31 XII 2020 w mln zł 31 XII 2019=100 Razem 1 347 527 1 544 652 114,6 bieżące 899 131 1 208 425 134,4 terminowe 448 396 336 227 75,0 Sektor niefinansowy 1 262 287 1 424 344 112,8 bieżące 833 605 1 122 488 134,7 terminowe 428 682 301 856 70,4

Sektor instytucji rządowych i samorządowych 85 240 120 308 141,1

bieżące 65 526 85 937 131,1

terminowe 19 714 34 371 174,3

Udział depozytów terminowych w łącznej kwocie depozytów sektora niefinansowego oraz

sek-tora instytucji rządowych i samorządowych zmniejszył się w skali roku o 11,5 p. proc. (do 21,8%).

Zmiany udziałów depozytów terminowych w depozytach tych dwóch sektorów oddzielnie miały

przeciwny kierunek. Podczas, gdy udział depozytów terminowych w depozytach sektora

niefi-nansowego obniżył się o 12,8 p. proc. (do 21,2%), udział depozytów terminowych w depozytach

sektora instytucji rządowych i samorządowych zwiększył się o 5,4 p. proc. (do 28,6%).

Wykres 2. Różnica między wartością należności (w tym z tytułu kredytów), a zobowiązaniami (w tym z tytułu depozytów) sektora bankowego wobec sektora niefinansowego oraz sektora in-stytucji rządowych i samorządowych (wg stanu w końcu kwartału)

Wartość depozytów sek-tora niefinansowego zwiększyła się

o 162,1 mld zł, a depozytów sektora instytucji rządo-wych i samorządorządo-wych o 35,1 mld zł -400 -300 -200 -100 0 100 200 300 400 500

IV IV IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV

2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020

mld zł

Sektor niefinansowy Sektor instytucji rządowych i samorządowych Razem

201 0 20 11 20 12

4

Tablica 5. Liczba banków według formy organizacyjnej i struktury własności

WYSZCZEGÓLNIENIE

2019 2020 Zmiana stan na 31 grudnia

Ogółem 600 596 -4

Komercyjne 62 66 +4

z przeważającym udziałem kapitału polskiego 13 14 +1 z przeważającym udziałem kapitału zagranicznego 49 52 +3 w tym ze 100% udziałem kapitału zagranicznego 39 43 +4

w tym oddziały instytucji kredytowych 32 36 +4

Spółdzielcze 538 530 -8

W 2020 r. działalność operacyjną rozpoczęły cztery nowe banki komercyjne, jeden w formie

spółki akcyjnej z większościowym udziałem kapitału polskiego (bank pomostowy

_{) oraz trzy}

oddziały instytucji kredytowych. Ponadto, jeden bank ze 100% udziałem kapitału

zagranicz-nego zmienił formę prawną ze spółki akcyjnej na oddział instytucji kredytowej, a jeden

od-dział instytucji kredytowej został zastąpiony przez inny odod-dział z tej samej grupy kapitałowej.

Liczba banków spółdzielczych zmniejszyła się z powodu połączenia w 2020 r. sześciu banków

spółdzielczych z innymi bankami spółdzielczymi oraz w wyniku przymusowych

restrukturyza-cji

_{dwóch banków spółdzielczych, w konsekwencji których jeden z tych banków został}

prze-jęty przez powołany w tym celu bank pomostowy, a drugi przez bank zrzeszający.

3 _{Instytucja pomostowa – podmiot, którego jedynym akcjonariuszem lub podmiotem dominującym jest} Ban-kowy Fundusz Gwarancyjny, utworzony w celu przeniesienia na ten podmiot praw udziałowych podmiotu w re-strukturyzacji, jego przedsiębiorstwa albo praw majątkowych lub zobowiązań podmiotu w restrukturyzacji w celu kontynuowania w całości lub części działalności prowadzonej przez podmiot w restrukturyzacji. Tworze-nie instytucji pomostowych reguluje rozdział 14 ustawy wymienionej w przypisie 4.

4_{Na podstawie ustawy z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie}

gwarantowa-nia depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji (Dz. U. z 2019 r. poz. 795, z późn. zm.).

-200

IV IV IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV

2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

Sektor niefinansowy Sektor instytucji rządowych i samorządowych Razem

201

0

20

Wydział Współpracy z Mediami

Tel: 22 608 34 91, 22 608 38 04

e-mail: obslugaprasowa@stat.gov.pl

www.stat.gov.pl

@GUS_STAT

@GlownyUrzadStatystyczny

Opracowanie merytoryczne:

Departament Studiów

Makroekonomicznych i Finansów

Dyrektor Mirosław Błażej

Tel: 22 608 37 73

Rozpowszechnianie:

Rzecznik Prasowy Prezesa GUS

Karolina Banaszek

Tel: 695 255 011

Powiązane opracowania

Informacje sygnalne. Wyniki finansowe banków

Narodowy Bank Polski. Dane finansowe sektora bankowego

Komisja Nadzoru Finansowego. Dane miesięczne sektora bankowego

Temat dostępny w bazach danych

Ważniejsze pojęcia dostępne w słowniku

Bank spółdzielczy Kredyt bankowy Depozyt bankowy