P o
P rostu
K orzystnie
Przewodnik PPK
dla Pracowników
Spis treÊci
p
Zało˝enia programu PPK . . . . 3
p
KorzyÊci z uczestnictwa w PPK . . . . 3
p
Jak gromadzone sà oszcz´dnoÊci w PPK . . . . 4
p
System wpłat i wypłat w PPK . . . . 5
p
KorzyÊci z PPK dla Pracownika . . . . 6
p
PPK z Millennium TFI . . . . 7
p
Subfundusze w ramach Millennium PPK SFIO . . . . 8
p
Opłata za zarzàdzanie . . . . 9
p
Przykłady struktury portfela Millennium PPK SFIO . . . . 10
p
Zarzàdzanie aplikacjà PPK . . . . 11
p
Omówienie wniosków składanych do instytucji finansowej (Millennium TFI SA) . . . . 14
p
Omówienie deklaracji składanych do Pracodawcy . . . . 20
p
Pytania i odpowiedzi . . . . 24
1 stycznia 2019 r. weszła w ˝ycie ustawa o Pracowniczych Planach Kapitałowych (PPK). Pra- cownicze Plany Kapitałowe to nowy, dobrowolny i długoterminowy program oszcz´dzania dla Pracow- ników, którego celem jest budowa dodatkowego kapitału na emerytur´. Zebrane oszcz´dnoÊci b´dà stanowiły w pełni prywatny i dziedziczony kapitał finansowy Pracownika.
Zało˝enia programu PPK
p PPK sà obowiàzkowe dla Pracodawców, a dobrowolne dla Pracowników; wszyscy Pracownicy w wieku 18–55 lat zatrudnieni na podstawie umowy o prac´ automatycznie zostajà zapisani do PPK, ale mogà z niego zrezygnowaç.
Za wpłaty, wypłaty i zwroty opłaty nie sà pobierane.
p Ârodki na koncie Pracownika sà prywatne i dziedziczone.
p Wypłata Êrodków bez podatku od zysków kapitałowych mo˝e nastàpiç po osiàgni´ciu 60. roku ˝ycia, bez wzgl´du na status aktywnoÊci zawodowej.
p Podmiot zarzàdzajàcy PPK jest (po uprzednich konsultacjach) wybierany przez Pracodawc´ i nadzorowany przez Komisj´ Nadzoru Finansowego.
Cele programu
p PPK stanowià uzupełnienie emerytury i zwi´kszajà bezpieczeƒstwo finansowe Pracowników. Sà współfinansowane przez Pracodawców, Pracowników oraz Paƒstwo.
Zapisy Pracowników do PPK
Do PPK zostanà zapisane wszystkie osoby zatrudnione w wieku 18-55 lat. Pracownicy w wieku 55-70 lat chcàcy uczestniczyç w programie muszà samodzielnie zwróciç si´ do Pracodawcy z wnioskiem o zawarcie w ich imieniu umowy o prowadzenie PPK.
Ka˝dy Pracodawca zatrudniajàcy co najmniej jednà osob´ jest zobowiàzany do zawarcia umowy o zarzàdzanie i prowadzenie PPK dla swoich Pracowników z wybranà instytucjà finansowà.
KorzyÊci z uczestnictwa w PPK
Gromadzenie kapitału w Pracowniczych Planach Kapitałowych jest korzystne dla uczestników ze wzgl´du na cz´Êciowe finansowanie wpłat przez Pracodawców a tak˝e poczàtkowà i coroczne dopłaty od Paƒstwa.
Wypracowane zyski zwolnione b´dà równie˝
z podatku od zysków kapitałowych. Wypłata Êrodków nastàpi po ukoƒczeniu 60 roku ˝ycia, bez wzgl´du na status aktywnoÊci zawodowej.
KorzyÊci dla Pracowników
p Wi´ksze bezpieczeƒstwo finansowe i lepszy standard
˝ycia po 60 roku ˝ycia.
p Dodatkowe Êrodki finansowe od Pracodawcy oraz dopłaty ze strony Paƒstwa.
p PrywatnoÊç Êrodków i ich dziedziczenie.
p Zwolnienie zysków z podatku od zysków kapitałowych.
p Samodzielne decydowanie o zwi´kszeniu lub zmniejszeniu wysokoÊci wpłat dodatkowych do PPK.
p Niski koszt zarzàdzania PPK.
Pieniàdze odło˝one w PPK sà Twojà prywatnà własnoÊcià. Zasilajà Twoje indywidualne konto w PPK i to Ty decydujesz, kiedy nimi zadysponujesz. Zgromadzone oszcz´dnoÊci majà byç finansowym zabezpieczeniem po 60. roku ˝ycia, ale mo˝esz równie˝ wczeÊniej je wypłaciç i przeznaczyç:
Przykładowe wyliczenie pensji po odprowadzeniu składek do PPK
2 600 zł 3 000 zł 4 000 zł 5 000 zł
1 923,00 zł 2 202,72 zł 2 907,96 zł 3 613,19 zł Pensja netto (na r´k´)
52 zł 60 zł 80 zł 100 zł Wpłata PPK pracownik (2% pensji brutto)*
Wpłata PPK Pracodawca (1,5% pensji brutto)
Podatek od wpłaty PPK
(1,5% x pensja brutto x 17%) Pensja
Brutto
* Dla Pracowników, których łàczne wynagrodzenie osiàgane z ró˝nych êródeł w danym miesiàcu nie przekracza kwoty odpowiadajàcej 1,2-krotnoÊci minimalnego wynagrodzenia, wpłata podstawowa nie mo˝e byç ni˝sza ni˝ 0,5% wynagrodzenia brutto.
39 zł 45 zł 60 zł 75 zł
6,63 zł 7,65 zł 10,20 zł 12,75 zł
Pensja netto (na r´k´)
po potràceniu PPK
1 864,37 zł 2 135,07 zł 2 817,76 zł 3 500,44 zł
na dowolny cel
wtedy otrzymasz kapitał pomniejszony o:
– dopłaty paƒstwa,
– Êrodki pochodzàce z 30% wpłat finansowanych przez Pracodawc´
(Êrodki te zostanà przekazane na Twoje subkonto w ZUS), – podatek od zysków kapitałowych
od reszty zwracanego kapitału.
na wkład własny
przy zakupie mieszkania lub domu (dla osób poni˝ej 45. roku ˝ycia) – dostaniesz do 100% kapitału z PPK, jednak pieniàdze musisz zwróciç w ciàgu 15 lat.
na finansowe wsparcie
w przypadku wystàpienia ci´˝kiej choroby u Ciebie lub u członka najbli˝szej rodziny – mo˝esz bezzwrotnie skorzystaç z 25%
oszcz´dnoÊci.
Twoje konto PPK b´dzie zasilane z trzech êródeł – Twoich wpłat, wpłat Pracodawcy oraz dopłat ze strony paƒstwa. Ârodki b´dà inwestowane w taki sposób, aby w długim okresie ich wartoÊç rosła. Mo˝esz zgromadziç jeszcze wi´cej kapitału, jeÊli dobrowolnie powi´kszysz swoje wpłaty.
Wpłaty finansowane przezPracodawc´
Dopłaty finansowe od Paƒstwa Wpłaty finansowane
przezPracownika
+ +
Jak gromadzone sà oszcz´dnoÊci w PPK?
Co mo˝esz zrobiç Ty?
p Monitorowaç swoje konto i jego stan poprzez aplikacj´.
p Zmieniç wysokoÊç wpłat dodatkowych.
p Wybraç, jak b´dà inwestowane Twoje oszcz´dnoÊci.
p Skorzystaç z pieni´dzy wczeÊniej.
p Zrezygnowaç lub wznowiç wpłaty do PPK w dowolnej chwili.
p Zdecydowaç o formie wypłaty Êrodków.
Wypłata Êrodków po 60 r. ˝ycia:
25% Êrodków w postaci wypłaty jednorazowej bez podatku od dochodów kapitałowych. Pozostałe 75% bez podatku w comiesi´cznych ratach przez 10 lat lub od razu po opodatkowaniu. Mo˝na te˝ zmniejszyç liczb´ rat, ale wtedy tak˝e obowiàzuje zapłata podatku.
Wypłata 100% (jednorazowo), ale z koniecznoÊcià zapłaty podatku od zysków kapitałowych.
System wpłat i wypłat w PPK
Wypłata Êrodków przed 60 r. ˝ycia:
Do 100% na wpłat´ kapitału własnego przy zakupie mieszkania / budowy domu (jednorazowo). Dotyczy tylko uczestników przed ukoƒczeniem 45 roku ˝ycia.
Ârodki nale˝y zwróciç na swój rachunek w ciàgu 15 lat, zgodnie z warunkami wskazanymi w ustawie o PPK.
Do 25% w przypadku powa˝nej choroby uczestnika PPK, współmał˝onka lub dziecka.
Wpłaty finansowane przezPracownika
Wpłata podstawowa (obligatoryjna)
Wpłata dodatkowa (dobrowolna)
Wpłata maksymalna 2,0%wynagrodzenia brutto (dla Pracowników, których
łàczne wynagrodzenie osiàgane z ró˝nych êródeł w danym miesiàcu nie przekracza kwoty odpowiadajàcej 1,2-krotnoÊci minimalnego wynagrodzenia, wpłata podstawowa nie mo˝e byç ni˝sza ni˝ 0,5% wynagrodzenia brutto
do 2,0% wynagro- dzenia brutto
4,0% wynagro- dzenia brutto
Wpłaty finansowane przezPracodawc´*
Dopłaty od Paƒstwa
1,5%
wynagrodzenia brutto
wpłata powitalna – 250 PLN dopłata roczna – 240 PLN
* Wpłaty finansowane przez podmiot zatrudniajàcy nie sà wliczane do wynagrodzenia stanowiàcego podstaw´ ustalenia wysokoÊci obowiàzkowych składek na ubezpieczenia emerytalne i rentowe.
do 2,5% wynagro- dzenia brutto
4,0% wynagro- dzenia brutto 8,0% wynagro- dzenia brutto Maksymalna łàczna wpłata
Zwrot Êrodków przed 60 r. ˝ycia:
Uczestnik PPK mo˝e na swój wniosek dokonaç zwrotu. Otrzyma on wszystkie Êrodki pochodzàce z jego wpłat, 70% wpłat pochodzàcych od Pracodawcy, a dopłaty od Paƒstwa b´dà musiały zostaç zwrócone w całoÊci. Zwrot wià˝e si´ z koniecznoÊcià zapłaty 19% podatku od zysków kapitałowych.
PPK to program solidarnoÊci i odpowiedzialnoÊci społecznej
Pracodawców, który ma na celu zwi´kszenie bezpieczeƒstwa
finansowego Pracowników.
Podwy˝szone bezpieczeƒstwo finansowe i standard ˝ycia po osiàgni´ciu 60 lat.
Dopłaty ze strony Pracodawcy i Paƒstwa.
Posiadanie prywatnego kapitału na przyszłoÊç.
Zgromadzone Êrodki finansowe podlegajàce dziedziczeniu.
JeÊli jesteÊ w wieku 18-54 lat, do programu zostaniesz zapisany automatycznie przez swojego Pracodawc´.
Osoby, które ukoƒczyły 55 lat, mogà zgłosiç ch´ç uczestnictwa w PPK poprzez zło˝enie odpowiedniej deklaracji.
Automatyczny zapis
Co miesiàc kwota odpowiadajàca 3,5% Twojego wynagrodzenia b´dzie odkładana na indywidualnym rachunku w ramach PPK – 2% stanowiç b´dà Twoje wpłaty, a 1,5% – wpłata Pracodawcy.
WielkoÊç wpłat
Udział w PPK jest dobrowolny. Mo˝esz w dowolnym momencie zarówno zrezygnowaç z wpłat, jak te˝ podjàç decyzj´ o ponownym gromadzeniu Êrodków.
DobrowolnoÊç uczestnictwa
Kapitał zgromadzony w PPK stanowi Twojà prywatnà własnoÊç. W ka˝dym momencie mo˝esz nim dysponowaç, jednak najbardziej opłaca si´ zaczekaç do 60. roku ˝ycia lub dłu˝ej.
PrywatnoÊç oszcz´dnoÊci
Samodzielne decydowanie o zwi´kszeniu lub zmniejszeniu wpłat dodatkowych.
Niskie opłaty za zarzàdzanie PPK.
Oferta specjalna usług bankowoÊci detalicznej Banku Millennium.
Polityka inwestycyjna dopasowana do wieku Uczestnika.
KorzyÊci z PPK dla Pracownika
Pracownicze Plany Kapitałowe to dobrowolny i długoterminowy program oszcz´dzania dla Pracowników,
którego celem jest budowa dodatkowego kapitału na emerytur´.
PPK z Millennium TFI
Millennium Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. (Millennium TFI) jest licencjonowanà instytucjà finansowà działajàcà od 2001 r. jako podmiot zajmujàcy si´ zarzàdzaniem funduszami inwestycyjnymi.
Wchodzimy w skład Grupy Banku Millennium – jednej z wiodàcych instytucji finansowych w Polsce.
Aktualnie zarzàdzamy aktywami Klientów o wartoÊci 4,3 mld złotych, co daje nam 10 miejsce na rynku funduszy inwestycyjnych pod wzgl´dem wartoÊci aktywów.* Zapewniamy nowoczesne rozwiàzania finan- sowe i dysponujemy wysoko wykwalifikowanà kadrà zarzàdzajàcych, starajàc si´ sprostaç oczekiwaniom nawet najbardziej wymagajàcych Klientów. WÊród naszych Klientów sà równie˝ du˝e organizacje finansowe.
WiarygodnoÊç
JesteÊmy nowoczesnà firmà inwestycyjnà o zasi´gu globalnym, a naszym celem jest dostarczenie Klientom atrakcyjnych i skutecznych rozwiàzaƒ inwestycyjnych oraz zapewnienie im profesjonalnej obsługi. Nasze wartoÊci to: profesjonalizm, uczciwoÊç, odpowiedzialnoÊç i innowacyjnoÊç.
Stawiamy przed sobà wysokie wymagania i stale monitorujemy rynki finansowe w poszukiwaniu okazji i rozwiàzaƒ b´dàcych atrakcyjnà formà lokowania aktywów. Fundamentem naszej działalnoÊci jest przestrzeganie standardów etyki i biznesu oraz jak najlepsze zaspokojenie potrzeb i oczekiwaƒ naszych Klientów.
Współpraca z Millennium TFI nale˝àcym do grupy bankowej to gwarancja długofalowego bezpieczeƒstwa i stabilnoÊci.
Pakiet korzyÊci dla Pracowników:
p oferta specjalna usług bankowoÊci detalicznej Banku Millennium,
p niskie opłaty za zarzàdzanie funduszami PPK, p obsługa Uczestników poprzez dedykowanà aplikacj´,
p dost´p do sieci blisko 800 oddziałów Banku Millennium.
36 tys.
kont IKE
4,3 mld PLN 386
mln PLN
Profesjonalizm
Zarzàdzajàcy Funduszami to osoby z długoletnià praktykà i doskonałà znajomoÊcià rynków finansowych. Wielu z nich to licencjonowani doradcy finansowi. Zdyscyplinowany proces inwestycyjny i przemyÊlane metody doboru spółek i papierów wartoÊciowych dajà Klientom pewnoÊç, ˝e ich aktywa sà profesjonalnie zarzàdzane. Fundusze Millennium sà zarzàdzane z wykorzystaniem nowoczesnych metod inwestowania.
W bogatej ofercie Towarzystwa dost´pne sà zarówno produkty standardowe, jak i produkty w ramach III filaru systemu emerytalnego. JesteÊmy jednym z wiodàcych Towarzystw pod wzgl´dem iloÊci zarzàdzanych programów IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) z ponad 36 tys.
rachunków i ponad 386 mln PLN aktywów.* Do tej pory zaufaniem obdarzyło nas blisko 130 tys. Klientów.
* Opracowanie własne, dane na 15.10.2020 r.
Subfundusz Emerytura 2045
kierowany jest do osób, które planujà przejÊç na emerytur´ w okolicach 2045 roku. W pierwszej fazie funkcjonowania Subfunduszu (do 31 grudnia 2024 roku) nie mniej ni˝ 60% i nie wi´cej ni˝ 80% wartoÊci aktywów b´dzie inwestowane w udziałowe instrumenty finansowe, głównie w akcje.
W ramach cz´Êci dłu˝nej portfela nie mniej ni˝ 20% i nie wi´cej ni˝ 40%
wartoÊci aktywów inwestowane b´dzie w dłu˝ne instrumenty finansowe, głównie w obligacje, instrumenty rynku pieni´˝nego i listy zastawne.
W miar´ upływu okresu funkcjonowania Subfundusz b´dzie zwi´kszał udział cz´Êci dłu˝nej. W ostatniej fazie, czyli od roku 2045, nie mniej ni˝
85% wartoÊci aktywów Subfunduszu b´dzie stanowiła cz´Êç dłu˝na.
Subfundusz Emerytura 2050
kierowany jest do osób, które planujà przejÊç na emerytur´ w okolicach 2050 roku. W pierwszej fazie funkcjonowania Subfunduszu (do 31 grudnia 2029 roku) nie mniej ni˝ 60% i nie wi´cej ni˝ 80% wartoÊci aktywów b´dzie inwestowane w udziałowe instrumenty finansowe, głównie w akcje.
W ramach cz´Êci dłu˝nej portfela nie mniej ni˝ 20% i nie wi´cej ni˝ 40%
wartoÊci aktywów inwestowane b´dzie w dłu˝ne instrumenty finansowe, głównie w obligacje, instrumenty rynku pieni´˝nego i listy zastawne.
W miar´ upływu okresu funkcjonowania Subfundusz b´dzie zwi´kszał udział cz´Êci dłu˝nej. W ostatniej fazie, czyli od roku 2050, nie mniej ni˝
85% wartoÊci aktywów Subfunduszu b´dzie stanowiła cz´Êç dłu˝na.
Subfundusz Emerytura 2055
kierowany jest do osób, które planujà przejÊç na emerytur´ w okolicach 2055 roku. W pierwszej fazie funkcjonowania Subfunduszu (do 31 grudnia 2034 roku) nie mniej ni˝ 60% i nie wi´cej ni˝ 80% wartoÊci aktywów b´dzie inwestowane w udziałowe instrumenty finansowe, głównie w akcje.
W ramach cz´Êci dłu˝nej portfela nie mniej ni˝ 20% i nie wi´cej ni˝ 40%
wartoÊci aktywów inwestowane b´dzie w dłu˝ne instrumenty finansowe, głównie w obligacje, instrumenty rynku pieni´˝nego i listy zastawne.
W miar´ upływu okresu funkcjonowania Subfundusz b´dzie zwi´kszał udział cz´Êci dłu˝nej. W ostatniej fazie, czyli od roku 2055, nie mniej ni˝
85% wartoÊci aktywów Subfunduszu b´dzie stanowiła cz´Êç dłu˝na.
Subfundusz Emerytura 2060
kierowany jest do osób, które planujà przejÊç na emerytur´ w okolicach 2060 roku. W pierwszej fazie funkcjonowania Subfunduszu (do 31 grudnia 2039 roku) nie mniej ni˝ 60% i nie wi´cej ni˝ 80% wartoÊci aktywów b´dzie inwestowane w udziałowe instrumenty finansowe, głównie w akcje.
W ramach cz´Êci dłu˝nej portfela nie mniej ni˝ 20% i nie wi´cej ni˝ 40%
wartoÊci aktywów inwestowane b´dzie w dłu˝ne instrumenty finansowe, głównie w obligacje, instrumenty rynku pieni´˝nego i listy zastawne.
W miar´ upływu okresu funkcjonowania Subfundusz b´dzie zwi´kszał udział cz´Êci dłu˝nej. W ostatniej fazie, czyli od roku 2060, nie mniej ni˝
85% wartoÊci aktywów Subfunduszu b´dzie stanowiła cz´Êç dłu˝na.
Subfundusz Emerytura 2025
kierowany jest do osób, które planujà przejÊç na emerytur´ w okolicach 2025 roku. W pierwszej fazie funkcjonowania Subfunduszu aktywa b´dà inwestowane w udziałowe instrumenty finansowe, głównie w akcje. W ramach cz´Êci dłu˝nej portfela nie mniej ni˝ 50% i nie wi´cej ni˝ 75% wartoÊci aktywów inwestowane b´dzie w dłu˝ne instrumenty finansowe, głównie w obligacje, instrumenty rynku pieni´˝nego i listy zastawne. W miar´ upływu okresu funkcjonowania Subfundusz b´dzie zwi´kszał udział cz´Êci dłu˝nej.
W ostatniej fazie, czyli od roku 2025, nie mniej ni˝ 85% wartoÊci aktywów Subfunduszu b´dzie stanowiła cz´Êç dłu˝na.
Subfundusz Emerytura 2030
kierowany jest do osób, które planujà przejÊç na emerytur´ w okolicach 2030 roku. W pierwszej fazie funkcjonowania Subfunduszu (do 31 grudnia 2019 roku) nie mniej ni˝ 40% i nie wi´cej ni˝ 70% wartoÊci aktywów b´dzie inwestowane w udziałowe instrumenty finansowe, głównie w akcje. W ramach cz´Êci dłu˝nej portfela nie mniej ni˝ 30% i nie wi´cej ni˝ 60% wartoÊci aktywów inwestowane b´dzie w dłu˝ne instrumenty finansowe, głównie w obligacje, instrumenty rynku pieni´˝nego i listy zastawne. W miar´ upływu okresu funk- cjonowania Subfundusz b´dzie zwi´kszał udział cz´Êci dłu˝nej. W ostatniej fazie, czyli od roku 2030, nie mniej ni˝ 85% wartoÊci aktywów Subfunduszu b´dzie stanowiła cz´Êç dłu˝na.
Subfundusz Emerytura 2035
kierowany jest do osób, które planujà przejÊç na emerytur´ w okolicach 2035 roku. W pierwszej fazie funkcjonowania Subfunduszu (do 31 grudnia 2024 roku) nie mniej ni˝ 40% i nie wi´cej ni˝ 70% wartoÊci aktywów b´dzie inwestowane w udziałowe instrumenty finansowe, głównie w akcje. W ramach cz´Êci dłu˝nej portfela nie mniej ni˝ 30% i nie wi´cej ni˝ 60% wartoÊci aktywów inwestowane b´dzie w dłu˝ne instrumenty finansowe, głównie w obligacje, instrumenty rynku pieni´˝nego i listy zastawne. W miar´ upływu okresu funk- cjonowania Subfundusz b´dzie zwi´kszał udział cz´Êci dłu˝nej. W ostatniej fazie, czyli od roku 2035, nie mniej ni˝ 85% wartoÊci Aktywów Subfunduszu b´dzie stanowiła cz´Êç dłu˝na.
Subfundusz Emerytura 2040
kierowany jest do osób, które planujà przejÊç na emerytur´ w okolicach 2040 roku. W pierwszej fazie funkcjonowania Subfunduszu (do 31 grudnia 2019 roku) nie mniej ni˝ 60% i nie wi´cej ni˝ 80% wartoÊci aktywów b´dzie inwestowane w udziałowe instrumenty finansowe, głównie w akcje. W ramach cz´Êci dłu˝nej portfela nie mniej ni˝ 20% i nie wi´cej ni˝ 40% wartoÊci aktywów inwestowane b´dzie w dłu˝ne instrumenty finansowe, głównie w obligacje, instrumenty rynku pieni´˝nego i listy zastawne. W miar´ upływu okresu funk- cjonowania Subfundusz b´dzie zwi´kszał udział cz´Êci dłu˝nej. W ostatniej fazie, czyli od roku 2040, nie mniej ni˝ 85% wartoÊci aktywów Subfunduszu b´dzie stanowiła cz´Êç dłu˝na.
Subfundusze w ramach Millennium PPK SFIO
Ârodki odprowadzane przez Pracodawc´ oraz dopłaty od Paƒstwa w PPK b´dà lokowane w wybrany
Subfundusz w ramach Millennium PPK Specjalistycznego Funduszu Inwestycyjnego Otwartego
(Millennium PPK SFIO). Konstrukcja ka˝dego z Subfunduszy ogranicza poziom ryzyka w zale˝noÊci od wieku
Uczestnika i zmienia si´ wraz z upływem czasu. Millennium TFI S.A. zostało wpisane do Ewidencji PPK
w dniu 25 kwietnia 2019 r.
Za zarzàdzanie i reprezentowanie Subfunduszu Millennium TFI b´dzie pobieraç wynagrodzenie w wysokoÊci nie wi´kszej ni˝ 0,5% wartoÊci aktywów Subfunduszu w skali roku. Towarzystwo nie b´dzie pobieraç opłaty zmiennej za osiàgni´ty wynik.
Opłata za zarzàdzanie
Millennium PPK SFIO od 2021 od 2025 od 2030 od 2035 od 2040 od 2045 od 2050 od 2055 od 2060
Emerytura 2025 0,25% 0,25% 0,25% 0,25% 0,25% 0,25% 0,25% 0,25% 0,25%
Emerytura 2030 0,30% 0,25% 0,25% 0,25% 0,25% 0,25% 0,25% 0,25% 0,25%
Emerytura 2035 0,35% 0,30% 0,25% 0,25% 0,25% 0,25% 0,25% 0,25% 0,25%
Emerytura 2040 0,40% 0,35% 0,30% 0,25% 0,25% 0,25% 0,25% 0,25% 0,25%
Emerytura 2045 0,45% 0,40% 0,35% 0,30% 0,25% 0,25% 0,25% 0,25% 0,25%
Emerytura 2050 0,45% 0,45% 0,40% 0,35% 0,30% 0,25% 0,25% 0,25% 0,25%
Emerytura 2055 0,45% 0,45% 0,45% 0,40% 0,35% 0,30% 0,25% 0,25% 0,25%
Emerytura 2060 0,45% 0,45% 0,45% 0,45% 0,40% 0,35% 0,30% 0,25% 0,25%
Poni˝ej przedstawiamy tabel´ z przyj´tymi uchwałà Zarzàdu Millennium TFI wysokoÊciami opłat za zarzàdzanie. Opłaty b´dà spadaç do 0,25%
wraz z upływem cyklu ˝ycia ka˝dego Subfunduszu. Maksymalny ich poziom zale˝ny b´dzie od profilu ryzyka i czasu trwania Subfunduszu.
p Uczestnik PPK poprzez zło˝enie do Millennium TFI wniosku o dokonanie zamiany do innego Subfunduszu lub Subfunduszy mo˝e skorzystaç z zamiany Subfunduszu na inny ni˝ dedykowany dla wieku Uczestnika PPK i przeniesieniu zgromadzonych w planie Êrodków oraz podziału wpłat dokonanych do planu pomi´dzy poszczególne Subfundusze. Wniosek o zamian´ składa si´ w postaci elektronicznej pozwalajàcej na utrwalenie jego treÊci w systemie.
Zmiana dedykowanego Subfunduszu
Przykład struktury portfela Millennium PPK SFIO
W Millennium PPK SFIO wszystkie Êrodki pochodzàce ze składek trafiajà do wybranych Subfunduszy i sà lokowane w instrumenty finansowe tj. akcje i obligacje. Ich struktura zale˝na jest od daty docelowej – im dłu˝szy b´dzie Subfundusz – tym wi´cej akcji b´dzie miał w portfelu. Ka˝dy Subfundusz b´dzie jednak zmniejszał udział akcji i zwi´kszał udział obligacji wraz z upływem czasu.
Ka˝dy zarzàdzany Subfundusz PPK posiada własnà strategi´ inwestycyjnà okreÊlajàcà kryteria doboru instrumentów finansowych do portfela, limity ograniczajàce ryzyko inwestycyjne i zapewniajàce odpowiednià płynnoÊç i dywersyfikacj´ oraz wzorcowy model (wewn´trzny benchmark) zbudowany w oparciu o Êrednioterminowe prognozy kształtowania si´ trendów w zakresie poszczególnych grup aktywów, mogàcych wchodziç w skład portfela subfunduszu PPK.
Fundusze zdefiniowanej daty zmniejszajà udział akcji z upływem czasu
Millennium PPK SFIO Udział akcji w I roku Udział obligacji w I roku
Subfundusz Emerytura 2025
25% – 50% 50% – 75%
Subfundusz Emerytura 2030
40% – 70% 30% – 60%
Subfundusz Emerytura 2035
40% – 70% 30% – 60%
Subfundusz Emerytura 2040
60% – 80% 20% –40%
Subfundusz Emerytura 2045
60% – 80% 20% –40%
Subfundusz Emerytura 2050
60% – 80% 20% –40%
Subfundusz Emerytura 2055
60% – 80% 20% –40%
Subfundusz Emerytura 2060
60% – 80% 20% –40%
Udział instrumentów po docelowej dacie
0% – 10% 90% – 100%
Subfundusz Emerytura 2025 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025
Êredni udział akcji
37% 20% 18% 16% 14% 12% 10%
Êredni udział obligacji
Êredni udział akcji Êredni udział obligacji
63% 80% 82% 84% 86% 88% 90%
Subfundusz Emerytura 2060 2019-39 2040-49 2050-54 2055-59 2060
70% 55% 37% 15% 10%
30% 45% 63% 85% 90%
Millennium PPK SFIO
Aplikacja STI 24 dla Pracownika
STI24 jest aplikacjà internetowà skierowanà do Pracowników posiadajàcych Pracownicze Plany Kapitałowe.
STI24 jest dost´pna za poÊrednictwem przeglàdarki internetowej. Pod kàtem dost´pnoÊci danych serwis został zaprojektowany zgodnie z najnowszymi standardami architektury informacji.
STI24 to przyjazne i nowoczesne narz´dzie dost´pu do Êrodków zgromadzonych w Pracowniczych Planach Kapitałowych, wspierajàce realizacj´ nało˝onych wymogów ustawowych, przeznaczone dla
Pracowników korzystajàcych z PPK. Dzi´ki niej Klient mo˝e w bezpieczny sposób zarzàdzaç swoimi oszcz´dnoÊciami. Intuicyjny interfejs aplikacji sprawia, ˝e nawet poczàtkowy U˝ytkownik poradzi sobie z obsługà. Aplikacja STI24 jest na bie˝àco rozwijana, tak by zawierała wszystkie niezb´dne funkcje do obsługi PPK.
Wybierajàc Millennium TFI otrzymajà Paƒstwo dost´p do bezpłatnej aplikacji PPK pozwalajàcej kompleksowo zarzàdzaç programem.
Logowanie
Logowanie do serwisu jest mo˝liwe dla wszystkich U˝ytkowników, którzy otrzymali link aktywacyjny wraz z loginem. Pierwsze logowanie wymusza na u˝ytkowniku ustalenie nowego hasła do serwisu.
Mechanizm logowania
U˝ytkownik loguje si´ do aplikacji STI24 podajàc login i hasło.
Weryfikowane jest istnienie konta oraz zgodnoÊç tych dwóch danych ze sobà. W przypadku podania prawidłowych danych, U˝ytkownik logowany jest do aplikacji STI24. W przypadku trzykrotnego wskazania nieprawidłowego hasła dla wskazanego loginu, dost´p do konta jest blokowany. Celem jego odblokowania nale˝y skorzystaç z mechanizmu „ZapomniałeÊ hasła?".
Odzyskiwanie hasła
W celu odblokowania konta, zablokowanego w efekcie trzykrotnego podania bł´dnego hasła lub odzyskania hasła w efekcie jego utraty/zapomnienia, nale˝y skorzystaç z sekcji
„Zapomniałem hasła". U˝ytkownik w formularzu odzyskiwania powinien podaç login do konta, co spowoduje wysłanie na połàczony z nim adres e-mail wiadomoÊci z linkiem do zdefiniowania nowego hasła.
Aplikacja STI 24: Nawigacja
Nagłówek
Górna cz´Êç ka˝dej strony serwisu zawiera nawigacj´, informacje nt. zalogowanego U˝ytkownika, czas pozostały do wygaÊni´cia sesji, opcj´ wylogowania z serwisu, przejÊcie do historii transakcji.
Aplikacja STI 24: Dyspozycje
Dyspozycja zwrotu
Serwis pozwala m.in. na dokonanie zwrotu zainwestowanych Êrodków.
Proces dost´pny jest z poziomu szczegółów posiadanego PPK i wyglàda nast´pujàco:
Krok 1: Wybór produktu i klikni´cie przycisku „Zwrot”.
Krok 2: Wpisanie numeru rachunku bankowego oraz wybranie siedziby ZUS.
Krok 3: Autoryzacja sms.
Dyspozycja zmiany alokacji wpłaty
Kolejnà dyspozycjà dost´pnà w serwisie jest zmiana alokacji wpłaty.
Krok 1: Wybór produktu i klikni´cie przycisku „Zmiana Alokacji Wpłaty”.
Krok 2: Wybór typu nowej alokacji ze wskazaniem funduszu.
Krok 3: Podsumowanie dyspozycji z potwierdzeniem kodem sms.
Dyspozycja Zmiany Alokacji Inwestycji
Serwis pozwala na zmian´ alokacji inwestycji, czyli relokowanie ju˝ wpłaconych Êrodków.
Proces dost´pny jest z poziomu szczegółów posiadanego produktu i wyglàda nast´pujàco:
Krok 1: Wybór posiadanego produktu oraz wybranie opcji „Zmiana Alokacji Inwestycji”.
Krok 2: Wybór typu nowej alokacji.
Krok 3: Podsumowanie dyspozycji z potwierdzeniem kodem sms.
„Portfel" – podglàd stanu inwestycji
Ekran portfela jest ekranem wyÊwietlanym zaraz po zalogowaniu do platformy STI24. Zawiera informacje o produkcie PPK wraz z wyÊwietleniem wartoÊci aktywów oraz strukturze portfela według klasy i ryzyka inwestycyj- nego.
Informacje o umowie produktowej PPK
Aplikacja wyÊwietla podstawowe informacje o umowie:
Nazwa TFI, Nazwa produktu, obecna alokacja.
W Êrodkowej cz´Êci ekranu aplikacja wyÊwietla subfundusze zgodne z alokacjà produktu, składki przypisane do subfunduszy oraz saldo i liczb´ jednostek.
U˝ytkownik z tego ekranu mo˝e przejÊç do historii zleceƒ oraz b´dzie mógł dokonaç dyspozycji zmiany alokacji na produkcie.
Historia zleceƒ
Strona prezentuje histori´ zło˝onych zleceƒ wraz z ich statusem, wartoÊcià.
Po naciÊni´ciu przycisku „Wi´cej” u˝ytkownikowi zostanà wyÊwietlone szczegóły pojedynczej transakcji.
Aplikacja STI 24: Profil
Strona słu˝àca podglàdowi danych U˝ytkownika STI24. Za jej poÊrednictwem mo˝na podejrzeç dane dost´- powe do serwisu, dane korespondencyjne, rachunki bankowe, przejrzeç histori´ zdarzeƒ, edytowaç login i hasło. Dost´p do strony jest mo˝liwy poprzez klikni´cie nazwy U˝ytkownika w górnym prawym rogu ka˝dej strony.
Aplikacja STI 24: Wsparcie systemowo-operacyjne:
Prosta i mobilna aplikacja Dost´p do informacji przez 24 godziny 7 dni w tygodniu Bezpieczeƒstwo informacji dzi´ki systemowym zabezpieczeniom
Wsparcie przy wdro˝eniu systemu i szkolenia
Infolinia dla Pracodawców i Pracowników
Integracja z systemem kadrowo-płacowym Mo˝liwoÊç generowania zestawieƒ dla Pracodawcy i Pracownika
Pami´taj: Pracodawca jest zobowiàzany
do terminowego przekazywania składek
podstawowych i dodatkowych.
Omówienie wniosków składanych
do instytucji finansowej (Millennium TFI SA)
Po ukoƒczeniu 60. roku ˝ycia uczestnik PPK mo˝e zdecydowaç si´ na skorzystanie ze zgromadzonych Êrodków w dowolny wybrany przez siebie sposób. Zło˝enie odpowiedniego wniosku rozpoczyna wypłat´, oznacza tak˝e zakoƒczenie oszcz´dzania w PPK nawet w przypadku trwajàcego stosunku pracy.
Pobierz dokument:
p Dyspozycja składana za poÊrednictwem aplikacji STI24 lub formularza Wniosek o wypłat´/zwrot z PPK
Wypłata zgromadzonych oszcz´dnoÊci po ukoƒczeniu 60. roku ˝ycia
Kto mo˝e zło˝yç oÊwiadczenie:
Uczestnik PPK, który ukoƒczył 60. rok ˝ycia.
Cel oÊwiadczenia:
Wypłata zgromadzonych na rachunku PPK Êrodków.
Podstawa prawna – ustawa o PPK:
Art. 97. [Warunki wypłaty Êrodków zgromadzonych na rachunku PPK]
1. Wypłata Êrodków zgromadzonych na rachunku PPK uczestnika PPK nast´puje wyłàcznie na zło˝ony w wybranej instytucji finansowej wniosek:
1) uczestnika PPK po osiàgni´ciu przez niego 60. roku ˝ycia;
2) uczestnika PPK, zgodnie z art. 98, art. 100 lub art. 101.
2. O zło˝eniu wniosku, o którym mowa w ust. 1, wybrana instytucja finansowa informuje, nie póêniej ni˝ w terminie 3 dni roboczych od jego zło˝enia, pod- miot zatrudniajàcy.
3. W przypadku rozpocz´cia wypłat Êrodków zgromadzonych na rachunku PPK uczestnika PPK po osiàgni´ciu przez niego 60. roku ˝ycia wpłaty na PPK nie sà dokonywane ani dopłaty roczne nie sà przekazywane.
Kto mo˝e zło˝yç oÊwiadczenie:
Uczestnicy PPK w zwiàzku mał˝eƒskim po ukoƒczeniu 60 roku ˝ycia (dotyczy ka˝dego z mał˝onków) posiadajàcy oszcz´dnoÊci w tej samej instytucji finansowej.
Cel oÊwiadczenia:
Wypłata jednego Êwiadczenia z połàczonych oszcz´dnoÊci mał˝onków. Wypłata nast´puje z jednego połàczonego rachunku.
Zwróç uwag´:
p Wypłat´ mo˝na rozpoczàç w dowolnym momencie po ukoƒczeniu 60. roku ˝ycia, jednak nie ma koniecznoÊci decydowania si´ na nià od razu – mo˝na kontynuowaç oszcz´dzanie, a na wypłat´ zdecydowaç si´ w terminie póêniejszym.
p JeÊli uczestnik zdecyduje si´ na wypłat´ zgromadzonych Êrodków jednorazowo, to od 75% kwoty oszcz´dnoÊci b´dzie musiał zapłaciç 19% podatku od zysków kapitało- wych.
p W przypadku wypłaty do 25% zgromadzonych Êrodków jednorazowo i rozło˝eniu pozostałych oszcz´dnoÊci na co najmniej 120 rat (10 lat) podatek nie zostanie pobrany.
p Liczba rat mo˝e zostaç zmieniona w trakcie wypłaty.
Wniosek o wypłat´ podstawowà
Ustawa o PPK przewiduje mo˝liwoÊç połàczenia oszcz´dnoÊci dwóch uczestników PPK przebywajàcych w zwiàzku mał˝eƒskim oraz wypłat´ zgromadzonych Êrodków w formie jednego Êwiadczenia. Wypłata nast´puje w co najmniej 120 miesi´cznych ratach. Przy tej formie wypłaty nie jest pobierany ˝aden podatek.
Wniosek o wypłat´ podstawowà w formie Êwiadczenia mał˝eƒskiego
Pobierz dokument:
p Dyspozycja składana za poÊrednictwem aplikacji STI24 lub formularza Wniosek o wypłat´ w formie Êwiadczenia mał˝eƒskiego
Podstawa prawna – ustawa o PPK:
Art. 100. [Wypłata Êrodków zgromadzonych na rachunku PPK w formie Êwiad- czenia mał˝eƒskiego]
1. Uczestnik PPK, po osiàgni´ciu przez niego 60. roku ˝ycia, mo˝e wnioskowaç o wypłat´ Êrodków zgromadzonych na jego rachunku PPK w formie Êwiadczenia mał˝eƒskiego, zwanego dalej „Êwiadczeniem mał˝eƒskim”.
2. Uczestnik PPK mo˝e zło˝yç w wybranej instytucji finansowej wniosek o wypłat´
Êwiadczenia mał˝eƒskiego, je˝eli jego mał˝onek, na rzecz którego umow´
o prowadzenie PPK zawarto z tà samà wybranà instytucjà finansowà, równie˝
osiàgnàł 60. rok ˝ycia i mał˝onkowie wspólnie oÊwiadczà, ˝e chcà skorzystaç z wypłaty Êwiadczenia mał˝eƒskiego.
Zwróç uwag´:
p Wszystkie Êrodki wypłacane sà w formie ratalnej (co najmniej 120 miesi´cznych rat). Nie ma mo˝liwoÊci wypłaty choçby cz´Êci Êrodków jednorazowo.
p Ârodki wypłacane sà a˝ do momentu wyczerpania oszcz´dnoÊci na połàczonym rachunku. W przypadku Êmierci jednego ze współmał˝onków wypłata jest kontynuowana na niezmiennych zasadach.
p Ka˝dy z mał˝onków składa oÊwiadczenie indywidualnie.
Ustawa o PPK przewiduje mo˝liwoÊç wypłaty Êrodków zgromadzonych na rachunku uczestnika na specjal- nych zasadach w razie choroby uczestnika lub członków jego rodziny. W sytuacji wystàpienia powa˝nego zachorowania u uczestnika, mał˝onka lub dziecka do ukoƒczenia 18 roku ˝ycia, mo˝na wypłaciç do 25%
zgromadzonych oszcz´dnoÊci bez ponoszenia dodatkowych kosztów.
Pobierz dokument:
p Dyspozycja składana za poÊrednictwem aplikacji STI24 lub formularza Wniosek o wypłat´/zwrot z PPK
Wypłata zgromadzonych oszcz´dnoÊci przed ukoƒczeniem 60. roku ˝ycia
Kto mo˝e zło˝yç oÊwiadczenie:
Uczestnik PPK w dowolnym wieku wnioskujàcy o Êrodki w zwiàzku z wystàpieniem powa˝nej choroby u uczestnika, mał˝onka lub dziecka (do 18 roku ˝ycia). Powa˝ne zachorowanie nale˝y potwierdziç orzecze- niem lub zaÊwiadczeniem lekarskim. Choroby kwalifikujàce si´ do powa˝- nego zachorowania zostały wskazane w ustawie (poni˝ej).
Cel oÊwiadczenia:
Uzyskanie bezzwrotnego wsparcia finansowego w przypadku powa˝ne- go zachorowania uczestnika, mał˝onka lub dzieci (do 18 roku ˝ycia).
Podstawa prawna – ustawa o PPK:
23) powa˝ne zachorowanie:
a) całkowità niezdolnoÊç do pracy w rozumieniu ustawy z dnia 17 grudnia 1998 r.
o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeƒ Społecznych (Dz. U. z 2020 r.
poz. 53, 252 i 568), ustalonà w formie orzeczenia przez lekarza orzecznika lub komisj´ lekarskà Zakładu Ubezpieczeƒ Społecznych na okres co najmniej 2 lat lub
b) umiarkowany lub znaczny stopieƒ niepełnosprawnoÊci w rozumieniu ustawy z dnia 27 sierpnia 1997 r. o rehabilitacji zawodowej i społecznej oraz zatrudnianiu osób niepełnosprawnych (Dz. U. z 2020 r. poz. 426, 568 i 875), ustalony w formie orzeczenia przez zespół do spraw orzekania o niepełnosprawnoÊci na okres co najmniej 2 lat, lub
c) niepełnosprawnoÊç osoby, która nie ukoƒczyła 16 lat, w rozumieniu ustawy z dnia 27 sierpnia 1997 r. o rehabilitacji zawodowej i społecznej oraz zatrudnianiu osób niepełnosprawnych, ustalonà w formie orzeczenia przez zespół do spraw orzekania o niepełnosprawnoÊci, lub
d) zdiagnozowanie u osoby dorosłej jednej z nast´pujàcych jednostek chorobowych:
Zwróç uwag´:
p Jednorazowo mo˝e zostaç wypłacone do 25% zgromadzo- nych oszcz´dnoÊci. Natomiast mo˝e zostaç zło˝ony wi´cej ni˝ jeden wniosek w ró˝nych odst´pach czasu – pod warun- kiem wystàpienia kolejnego powa˝nego zachorowania (odr´bnej choroby).
p Wypłata Êrodków w zwiàzku z powa˝nym zachorowaniem nie wymaga zwrotu. Nie przerywa tak˝e dalszego oszcz´dza- nia w PPK.
amputacja koƒczyny, bakteryjne zapalenie mózgu lub opon mózgo- wo-rdzeniowych, wirusowe zapalenie mózgu, choroba Alzheimera, choroba LeÊniowskiego-Crohna, choroba neuronu ruchowego (stward- nienie zanikowe boczne), choroba Parkinsona, dystrofia mi´Êniowa, gruêlica, niewydolnoÊç nerek, stwardnienie rozsiane, choroba wywołana przez ludzki wirus upoÊledzenia odpornoÊci (HIV), kardiomiopatia, nowotwór złoÊliwy, toczeƒ trzewny układowy, udar mózgu, utrata mowy, słuchu lub wzroku, wrzodziejàce zapalenie jelita grubego lub zawał serca, lub
e) zdiagnozowanie u dziecka jednej z nast´pujàcych jednostek chorobowych:
poliomyelitis (choroba Heinego-Medina), zapalenie opon mózgowych, zapalenie mózgu, anemia aplastyczna, przewlekłe aktywne zapalenie wàtroby, padaczka, goràczka reumatyczna, nabyta przewlekła choroba serca, pora˝enie (parali˝), utrata wzroku, głuchota (utrata słuchu), potransfuzyjne zaka˝enie wirusem HIV, schyłkowa niewydolnoÊç nerek, t´˝ec, cukrzyca, łagodny guz mózgu, przeszczepienie narzàdów, zabieg rekonstrukcyjny zastawek, zabieg rekonstrukcyjny aorty lub nowotwór złoÊliwy;
Wniosek o wypłat´ na pokrycie kosztów leczenia
Uczestnicy PPK, którzy nie ukoƒczyli 45 roku ˝ycia mogà zawnioskowaç o wypłat´ do 100% zgromadzonych na rachunku PPK Êrodków w celu pokrycia wkładu własnego wymaganego przy ubieganiu si´ o kredyt hipo- teczny. CałoÊç Êrodków podlega zwrotowi.
Pobierz dokument:
p Dyspozycja składana za poÊrednictwem aplikacji STI24 lub formularza Wniosek o zawarcie umowy o wkład własny
Kto mo˝e zło˝yç oÊwiadczenie:
Uczestnik PPK, który nie ukoƒczył 45 lat oraz wczeÊniej nie wnioskował o wypłat´ na cele mieszkaniowe.
Cel oÊwiadczenia:
Wypłata oszcz´dnoÊci z PPK w celu pokrycia wkładu własnego w zwiàzku z zaciàgni´ciem kredytu na budow´/przebudow´ budynku mieszkalnego, zakup domu, mieszkania lub gruntu.
Podstawa prawna – ustawa o PPK:
Art. 98. [Wypłata Êrodków zgromadzonych na rachunku PPK na pokrycie wkładu własnego w zwiàzku z zaciàgni´ciem kredytu na budow´ lub przebudow´ budynku mieszkalnego lub mieszkania albo na nabycie nieruchomoÊci ]
1. Na podstawie umowy zawartej z wybranà instytucjà finansowà, uczestnik PPK mo˝e jednorazowo dokonaç wypłaty do 100% wartoÊci Êrodków zgroma- dzonych na jego rachunku PPK, z obowiàzkiem ich zwrotu w wartoÊci nomi- nalnej, w celu pokrycia wkładu własnego. […]
3. Wypłaty, o której mowa w ust. 1, dokonuje si´:
1) w przypadku przeznaczenia Êrodków zgromadzonych na rachunku PPK na pokrycie wkładu własnego w zwiàzku z budowà lub przebudowà budynku mieszkalnego – na rachunek bankowy uczestnika PPK lub rachunek w spółdzielczej kasie oszcz´dnoÊciowo-kredytowej uczestnika PPK wskazany we wniosku;
Zwróç uwag´:
p Termin zwrotu wypłaconych Êrodków nie mo˝e rozpoczàç si´ póêniej ni˝ 5 lat od dnia wypłaty Êrodków oraz nie mo˝e trwaç dłu˝ej ni˝ 15 lat od dnia wypłaty Êrodków.
p W przypadku niedokonania zwrotu wypłaconych oszcz´dnoÊci w ustalonym w umowie terminie uczestnik b´dzie zobowiàzany zapłaciç podatek od zysków kapita- łowych. Podatek naliczany jest od niezwróconej kwoty.
p Niezale˝nie od iloÊci posiadanych rachunków PPK w ró˝nych instytucjach finansowych, uczestnik mo˝e dokonaç tylko jednej wypłaty na cele mieszkaniowe, z zastrze˝eniem ˝e mo˝liwe jest zawarcie z inna instytu- cjà finansowà, umowy w celu pokrycia wkładu własnego w zwiàzku z zaciàgni´ciem przez uczestnika PPK kredytu udzielonego na sfinansowanie tej samej inwestycji.
2) w pozostałych przypadkach – na rachunek bankowy zbywcy praw lub na jego rachunek w spółdzielczej kasie oszcz´dnoÊcio- wo-kredytowej;
Wniosek o wypłat´ Êrodków na cele mieszkaniowe (wkład własny)
Uczestnik PPK mo˝e w dowolnym momencie zwróciç si´ z wnioskiem do instytucji finansowej o zwrot Êrodków zgromadzonych na rachunku – wypłat´ w formie pieni´˝nej dotychczas zgromadzonych na rachunku oszcz´d- noÊci.
Kto mo˝e zło˝yç oÊwiadczenie:
Ka˝dy uczestnik PPK, mał˝onek lub były mał˝onek uczestnika PPK, mał˝onek zmarłego uczestnika PPK, osoba uprawniona.
Cel oÊwiadczenia:
WczeÊniejsza dobrowolna wypłata całoÊci lub cz´Êci zgromadzonych oszcz´dnoÊci.
Podstawa prawna – ustawa o PPK:
Art. 105. [Zwrot Êrodków zgromadzonych na rachunku PPK]
1. Zwrot dokonywany na wniosek uczestnika PPK nast´puje w formie pieni´˝nej, w terminach okreÊlonych w statucie funduszu inwestycyjnego, statucie funduszu emerytalnego lub regulaminie ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego.
2. W przypadku zwrotu, o którym mowa w ust. 1, instytucja finansowa przekazuje ze Êrodków zgromadzonych na rachunku PPK uczestnika PPK:
1) na rachunek bankowy wskazany przez ZUS, kwot´ równà 30% Êrodków pieni´˝nych pochodzàcych odpowiednio z odkupienia przez fundusz in- westycyjny lub zakład ubezpieczeƒ jednostek uczestnictwa lub jednostek
uczestnictwa ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego lub umorzenia przez fundusz emerytalny jednostek rozrachunkowych, które zostały nabyte, w przypadku funduszy inwestycyjnych, lub przeliczone, w przypadku funduszy emerytalnych, na rzecz uczest- nika z wpłat finansowanych przez podmiot zatrudniajàcy;
2) na rachunek bankowy lub rachunek w spółdzielczej kasie oszcz´d- noÊciowo-kredytowej wskazany przez uczestnika PPK, kwot´
równà 70% Êrodków pieni´˝nych pochodzàcych odpowiednio z odkupienia przez fundusz inwestycyjny lub zakład ubezpieczeƒ jednostek uczestnictwa lub jednostek uczestnictwa ubezpiecze- niowego funduszu kapitałowego lub umorzenia przez fundusz emerytalny jednostek rozrachunkowych, które zostały nabyte, w przypadku funduszy inwestycyjnych, lub przeliczone, w przy- padku funduszy emerytalnych, na rzecz uczestnika z wpłat finansowanych przez podmiot zatrudniajàcy, po uprzednim pomniejszeniu o nale˝nà kwot´ podatku dochodowego od osób fizycznych, która zgodnie z odr´bnymi przepisami przekazywana jest na rachunek właÊciwego urz´du skarbowego;
Wniosek o zwrot (wczeÊniejszà wypłat´ zgromadzonych oszcz´dnoÊci)
Pobierz dokument:
p Dyspozycja składana za poÊrednictwem aplikacji STI24 lub formularza Wniosek o wypłat´/zwrot z PPK
Pobierz dokument:
p Dyspozycja składana za poÊrednictwem formularza Wniosek o dokonanie wypłaty transferowej 3) na rachunek bankowy lub rachunek w spółdzielczej kasie oszcz´dnoÊciowo-
kredytowej wskazany przez uczestnika PPK, kwot´ odpowiadajàcà Êrodkom pieni´˝nym pochodzàcym odpowiednio z odkupienia przez fundusz inwestycyjny lub zakład ubezpieczeƒ jednostek uczestnictwa lub jednostek uczestnictwa ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego lub umorzenia przez fundusz emerytalny jednostek rozrachunkowych, które zostały nabyte, w przypadku funduszy inwestycyjnych, lub przeliczone, w przypadku funduszy emerytalnych, na rzecz uczestnika z wpłat finansowanych przez uczestnika PPK jako osob´
zatrudnionà, po uprzednim pomniejszeniu o nale˝nà kwot´ podatku docho- dowego od osób fizycznych, która zgodnie z odr´bnymi przepisami prze- kazywana jest na rachunek właÊciwego urz´du skarbowego;
4) na rachunek bankowy wskazany przez ministra właÊciwego do spraw pracy, kwot´ odpowiadajàcà Êrodkom pieni´˝nym pochodzàcym odpo- wiednio z odkupienia przez fundusz inwestycyjny lub zakład ubezpieczeƒ jednostek uczestnictwa lub jednostek uczestnictwa ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego lub umorzenia przez fundusz emerytalny jed- nostek rozrachunkowych, które zostały nabyte, w przypadku funduszy inwestycyjnych, lub przeliczone, w przypadku funduszy emerytalnych, na rzecz uczestnika z wpłaty powitalnej i dopłat rocznych;
Zwróç uwag´:
p WczeÊniejsza cz´Êciowa lub całkowita wypłata nie blokuje mo˝liwoÊci uczestnictwa w PPK. Po wypłacie składki mogà nadal byç odprowadzane.
p Instytucja finansowa dokonuje potràcenia 30% Êrodków z wpłat finansowanych przez Pracodawc´ i przekazuje je na rachunek ZUS. Informacja o tej kwocie jest ewidencjonowana na koncie uczestnika PPK w ZUS (składka na ubezpieczenie emerytal- ne – nale˝na za miesiàc, w którym kwota ta została przekazana do ZUS). Ârodki pochodzàce z wpłaty powitalnej i dopłat rocz- nych od paƒstwa sà zwracane w całoÊci do Funduszu Pracy.
Uczestnik PPK otrzymuje zatem:
• 70% Êrodków pochodzàcych z wpłat od Pracodawcy, po uprzednim pomniejszeniu o nale˝nà kwot´ podatku od zysków kapitałowych oraz
• 100% Êrodków pochodzàcych z wpłat finansowanych przez tego uczestnika, po uprzednim pomniejszeniu o nale˝nà kwot´ podatku od zysków kapitałowych
Zwróç uwag´:
p Uczestnik PPK mo˝e zło˝yç dyspozycj´ dokonania wypłaty transferowej do innego PPK, jeÊli jest uczestnikiem innego PPK lub do innej instytucji po ukoƒczeniu 60 roku ˝ycia (szczegóły w poni˝szym zapisie ustawy).
p W szczególnych sytuacjach dyspozycje mogà zło˝yç inne osoby lub Pracodawcy przy zmianie PPK przez Pracownika (patrz:
OÊwiadczenie uczestnika o zawartych na jego rzecz umowach o prowadzenie Pracowniczych Planów Kapitałowych).
Uczestnik PPK mo˝e zło˝yç dyspozycj´ dokonania wypłaty transferowej do innego PPK, jeÊli jest uczestni- kiem innego PPK lub do innej instytucji po ukoƒczeniu 60 roku ˝ycia (szczegóły w poni˝szym zapisie ustawy).
W szczególnych sytuacjach dyspozycje mogà zło˝yç inne osoby lub Pracodawcy przy zmianie PPK przez Pracownika (patrz: OÊwiadczenie uczestnika o zawartych na jego rzecz umowach o prowadzenie Pracow- niczych Planów Kapitałowych).
Kto mo˝e zło˝yç oÊwiadczenie:
Uczestnik PPK, podmiot zatrudniajàcy, mał˝onek lub były mał˝onek uczestnika PPK, mał˝onek zmarłego uczestnika PPK albo osoby uprawnione (spadkobierca, uposa˝ony).
Cel oÊwiadczenia:
Zlecenie przelania (przetransferowania) zgromadzonych oszcz´dnoÊci na wskazany rachunek/do wskazanej instytucji finansowej.
Podstawa prawna – ustawa o PPK:
Art. 102. [Wypłata transferowa Êrodków zgromadzonych na rachunku PPK]
1. Wypłata transferowa jest dokonywana:
1) na inny rachunek PPK;
2) na rachunek terminowej lokaty oszcz´dnoÊciowej uczestnika PPK, po osiàgni´ciu przez niego 60. roku ˝ycia;
3) na rachunek lokaty terminowej uczestnika PPK prowadzony w spółdzielczej kasie oszcz´dnoÊciowo-kredytowej, po osiàgni´ciu przez niego 60. roku ˝ycia;
4) na IKE mał˝onka zmarłego uczestnika PPK lub na IKE osoby uprawnionej;
5) na rachunek w PPE prowadzony dla mał˝onka zmarłego uczestnika PPK lub dla osoby uprawnionej;
6) do zakładu ubezpieczeƒ prowadzàcego działalnoÊç okreÊlonà w dziale I załàcznika do ustawy o działalnoÊci ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej;
7) na rachunek terminowej lokaty oszcz´dnoÊciowej lub na rachunek lokaty terminowej mał˝onka lub byłego mał˝onka uczestnika PPK, zgodnie z art. 80 ust. 2.
2. Wypłata transferowa jest dokonywana na podstawie dyspozycji podmiotu zatrudniajàcego w przypadku, o którym mowa w art. 12 ust.
4 i art. 19 ust. 4, uczestnika PPK, mał˝onka lub byłego mał˝onka uczestnika PPK, mał˝onka zmarłego uczestnika PPK albo osoby upraw- nionej, po okazaniu potwierdzenia odpowiednio uczestnictwa w innym PPK, IKE lub PPE, zawarcia umowy o prowadzenie rachunku terminowej lokaty oszcz´dnoÊciowej lub umowy o prowadzenie rachunku lokaty terminowej albo zawarcia umowy, o której mowa w art. 99 ust. 7.
Wniosek o wypłat´ transferowà
Uczestnik PPK mo˝e zdecydowaç si´ na dokonanie zamiany – przeniesienia zgromadzonych na rachunku PPK Êrodków pomi´dzy subfunduszami zdefiniowanej daty. Zamiana to przenoszenie Êrodków pomi´dzy subfunduszami wydzielonymi w tym samym funduszu inwestycyjnym.
Kto mo˝e zło˝yç oÊwiadczenie:
Ka˝dy uczestnik PPK.
Cel oÊwiadczenia:
Ulokowanie oszcz´dnoÊci zgromadzonych w funduszach innych ni˝ te zde- finiowane dla wieku uczestnika, ale zgodnych z jego oczekiwaniami inwe- stycyjnymi oraz akceptowanym przez niego poziomem ryzyka.
Podstawa prawna – ustawa o PPK:
Art. 45. [Wniosek o dokonanie konwersji lub zamiany do innego funduszu zdefinio- wanej daty w ramach tego samego towarzystwa funduszy inwestycyjnych, PTE lub pracowniczego towarzystwa emerytalnego]
1. Uczestnik PPK mo˝e bezpłatnie zło˝yç, w postaci elektronicznej pozwalajàcej na utrwalenie jego treÊci na trwałym noÊniku, funduszowi inwestycyjnemu lub funduszowi emerytalnemu wniosek o dokonanie konwersji lub zamiany do funduszy zdefiniowanej daty lub subfunduszy zdefiniowanej daty innych ni˝
właÊciwy dla jego wieku, których organem jest to samo towarzystwo funduszy inwestycyjnych, PTE lub pracownicze towarzystwo emerytalne zarzàdzajàce wybranà instytucjà finansowà.
Zwróç uwag´:
p Przeniesienia Êrodków pomi´dzy funduszami zdefiniowanej daty mo˝na wykonywaç wielokrotnie. Realizacja Zamian jest bezpłatna.
p Zmiana subfunduszu definiowanej daty na inny, ni˝ zalecany, wià˝e si´ tak˝e ze zmianà poziomu ryzyka.
p Nie mo˝na przenieÊç mniej ni˝ 10% całoÊci Êrodków zgromadzonych na rachunku PPK.
2. Uczestnik PPK okreÊla we wniosku, o którym mowa w ust. 1, pro- centowy udział Êrodków zgromadzonych w PPK w poszczególnych funduszach, subfunduszach lub funduszach i subfunduszach, o których mowa w ust. 1. Wpłata do jednego funduszu lub subfunduszu powinna stanowiç kwot´ odpowiadajàcà co najmniej 10% Êrodków zgroma- dzonych w PPK. […]
Wniosek o zamian´
Pobierz dokument:
p Dyspozycja składana za poÊrednictwem aplikacji STI24 lub formularza.
Ârodki zgromadzone na rachunku uczestnika PPK podlegajà dziedziczeniu. Uczestnik PPK ma mo˝liwoÊç wskazania osób uposa˝onych, które otrzymajà Êrodki po jego Êmierci. Uczestnik ma tak˝e mo˝liwoÊç wskazania wartoÊci procentowych Êrodków, które przypadnà poszczególnym uposa˝onym po jego Êmierci.
Kto mo˝e zło˝yç oÊwiadczenie:
Ka˝dy uczestnik PPK.
Cel oÊwiadczenia:
Wskazanie, zamiana lub odwołanie osoby uprawnionej do Êrodków zgromadzonych na rachunku uczestnika PPK po jego Êmierci.
Podstawa prawna – ustawa o PPK:
Art. 21. [Wskazanie osób uprawnionych do otrzymania Êrodków zgromadzonych na rachunku PPK po Êmierci uczestnika PPK]
1. Uczestnik PPK mo˝e wskazaç, w formie pisemnej, wybranej instytucji finan- sowej imiennie jednà osob´ lub wi´cej osób, które jako osoby uprawnione majà po jego Êmierci otrzymaç, zgodnie z przepisami rozdziału 13, Êrodki zgromadzone na jego rachunku PPK.
2. Je˝eli zgodnie z ust. 1 wskazano kilka osób, a nie oznaczono ich udziału w otrzy- mywanych przez nie Êrodkach, uwa˝a si´, ˝e udziały tych osób sà równe.
3. Uczestnik PPK mo˝e w ka˝dym czasie zmieniç wskazanie, o którym mowa w ust. 1, wskazujàc zamiast lub oprócz osób, o których mowa w ust. 1, inne osoby, które jako osoby uprawnione majà otrzymaç po jego Êmierci, zgodnie
Zwróç uwag´:
p Osoby uprawnione mogà zostaç w dowolnym momencie zmienione lub odwołane.
p Osobà uprawnionà mo˝e byç jedynie osoba fizyczna.
p Dyspozycje dotyczàce osób uprawnionych dotyczà jedynie Êrodków zgromadzonych na rachunku w instytucji, w której zło˝ono dyspozycj´. W przypadku posiadania kilku rachunków PPK dyspozycji nale˝y zło˝yç osobno dla ka˝dego z nich.
p W przypadku braku wskazania procentowego podziału Êrodków przy ustanawianiu osób uposa˝onych uwa˝a si´,
˝e podział ten jest równy.
z przepisami rozdziału 13, Êrodki zgromadzone na jego rachunku PPK, lub oznaczajàc w inny sposób udział wskazanych osób w tych Êrodkach, albo odwołaç poprzednie wskazanie, nie wskazujàc innych osób. […]
Wniosek o wskazanie, zamian´, odwołanie osoby uprawnionej
Pobierz dokument:
p Jest to dyspozycja składana wyłàcznie w wersji papierowej: Wniosek o wskazanie, odwołanie, zmian´ osoby uprawnionej
Uczestnik PPK zobowiàzany jest do niezwłocznego informowania instytucji finansowej o zmianach w danych identyfikacyjnych Pracownika. Do zmiany danych mo˝e dojÊç np. w przypadku zmiany stanu cywilnego, adresu zamieszkania czy dokumentu to˝samoÊci.
Kto mo˝e zło˝yç oÊwiadczenie:
Ka˝dy uczestnik PPK.
Cel oÊwiadczenia:
Aktualizacja danych identyfikacyjnych uczestnika PPK.
Podstawa prawna – ustawa o PPK:
Art. 4. [Forma elektroniczna oÊwiadczeƒ woli uczestnika PPK; obowiàzek informowania o zmianie danych identyfikujàcych uczestnika PPK; składanie oÊwiadczeƒ woli przez uczestnika PPK w przypadku zmian organizacyjnych, likwidacji lub upadłoÊci podmiotu zatrudniajàcego]
1. […]
2. Uczestnik PPK jest obowiàzany niezwłocznie, nie póêniej ni˝ w terminie 30 dni od dnia zaistnienia zmiany danych identyfikujàcych uczestnika PPK, poinfor- mowaç wybranà instytucj´ finansowà o tej zmianie.
3. Przepisy ust. 1 i 2 stosuje si´ tak˝e po ustaniu zatrudnienia.
Zwróç uwag´:
p Uczestnik PPK jest obowiàzany niezwłocznie, nie póêniej ni˝ w terminie 30 dni od dnia zaistnienia zmiany danych identyfikacyjnych, poinformowaç o niej instytucj´ finansowà.
Wniosek o zmian´ danych identyfikacyjnych Uczestnika PPK
Pobierz dokument:
p Dyspozycja składana za poÊrednictwem aplikacji STI24 lub formularza Wniosek o zmian´ danych Uczestnika PPK
Wnioski składane przez Uczestnika do Instytucji finansowej powinny byç zweryfikowane przez Pracodawc´, który potwierdzi to˝samoÊç uczestnika PPK. Nast´pnie uczestnik PPK powinien wykonaç skan składanego przez siebie wniosku i przekazaç go na nast´pujàcy adres e-mail: wa.ppk@psat.pl.
JednoczeÊnie przypominamy, ˝e wszystkie wnioski (poza wnioskiem dot. osoby uprawnionej) uczestnik PPK mo˝e zło˝yç samodzielnie bezpoÊrednio przez STI24, do czego goràco zach´camy. Jest to najłatwiejsza i najbardziej wygodna forma komunikowania si´ z instytucjà finansowà.
Wniosek o ustanowienie/odwołanie/zmian´ osoby uprawnionej nale˝y przekazaç na adres:
ProService Sp. z o.o. ul. Konstruktorska 12A, 02-673 Warszawa, z dopiskiem PPK.
Przed przystàpieniem do Pracowniczych Planów Kapitałowych Pracownik mo˝e zło˝yç deklaracj´ rezygnacji, w takim przypadku umowa o prowadzenie nie zostanie zawarta w jego imieniu, a on nie stanie si´ uczest- nikiem programu. W przypadku Pracowników, którzy sà aktualnie uczestnikami PPK, deklaracja pozwala na rezygnacj´ z dalszego uczestnictwa.
Pobierz dokument:
p Deklaracja o rezygnacji z dokonywania wpłat do PPK
Kto mo˝e zło˝yç oÊwiadczenie:
Pracownik kwalifikujàcy si´ do uczestnictwa w PPK oraz uczestnik PPK.
Cel oÊwiadczenia:
Rezygnacja z uczestnictwa w PPK.
Podstawa prawna – ustawa o PPK:
Art. 23. [DobrowolnoÊç uczestnictwa w PPK; deklaracja w przedmiocie rezygnacji z dokonywania wpłat do PPK; ponowne dokonywanie wpłat za uczestnika PPK]
1. Uczestnictwo w PPK jest dobrowolne. Do osoby zatrudnionej stosuje si´
odpowiednio przepisy art. 183a § 1-5 ustawy z dnia 26 czerwca 1974 r.
– Kodeks pracy. OkreÊlony w tych przepisach obowiàzek równego traktowania dotyczy osoby zatrudnionej tak˝e bez wzgl´du na to, czy jest ona czy nie jest uczestnikiem PPK.
2. Uczestnik PPK mo˝e zrezygnowaç z dokonywania wpłat do PPK na podstawie deklaracji zło˝onej podmiotowi zatrudniajàcemu w formie pisemnej. Dekla- racja zawiera dane dotyczàce podmiotu zatrudniajàcego i uczestnika PPK oraz oÊwiadczenie uczestnika PPK o posiadaniu przez niego wiedzy o konse-
Zwróç uwag´:
p Rezygnacja nie jest równoznaczna ze zwrotem Êrodków (patrz: wniosek o zwrot) – po rezygnacji mo˝na w dowolnym momencie ponownie przystàpiç do PPK i kontynuowaç oszcz´dzanie.
p Deklaracja ma moc od momentu przedstawienia jej Praco- dawcy – wpłaty na PPK pobrane w tym miesiàcu podlegajà zwrotowi.
p Pracownik, który zło˝y deklaracj´ rezygnacji z dokonywania wpłat do PPK, musi liczyç si´ z tym, ˝e b´dzie ponownie zapisywany do omawianego systemu co 4 lata, poczàwszy od 2023 roku, chyba, ˝e wczeÊniej ponownie zło˝y deklaracj´
rezygnacji.
p Deklaracj´ składajà jedynie pracownicy kwalifikujàcy si´
do Pracowniczych Planów Kapitałowych.
kwencjach jej zło˝enia. Rezygnacja z dokonywania wpłat do PPK nie wymaga zmiany umowy o prowadzenie PPK.
Deklaracja rezygnacji z dokonywania wpłat do planu (rezygnacja z Pracowniczych Planów Kapitałowych)
Oszcz´dzajàcy w PPK, którzy wystàpili z programu mogà w dowolnym momencie wycofaç rezygnacj´ wzna- wiajàc oszcz´dzanie. Wystarczy przedło˝yç u Pracodawcy pisemny wniosek o dokonywanie wpłat, czynnoÊç ta nie wymaga zawarcia nowej umowy o prowadzenie, ani wprowadzania zmian w jej treÊci. W przypadku, gdy umowa wczeÊniej nie była zawierana, Pracodawca w imieniu Pracownika b´dzie zobowiàzany do jej zawarcia.
Deklaracja dotyczy tak˝e osób zatrudnionych nieobj´tych automatycznym zapisem ze wzgl´du na wiek – pracownicy w przedziale od 55 do 70 lat mogà przystàpiç do PPK tylko na własny wniosek.
Deklaracja osoby zatrudnionej dotyczàca
ponownych wpłat do PPK (przystàpienie do programu)
Omówienie deklaracji
składanych do Pracodawcy
Uczestnik PPK mo˝e w dowolnym momencie zdecydowaç si´ na wpłat´ dodatkowà do Pracowniczych Planów Kapitałowych (finansowanà z wynagrodzenia). Dodatkowa wpłata mo˝e wynosiç maksymalnie 2%.
Jej wysokoÊç ustalana jest przez osob´ zatrudnionà na deklaracji.
Pobierz dokument:
p Deklaracja dotyczàca wpłat dodatkowych do PPK
Kto mo˝e zło˝yç oÊwiadczenie:
Uczestnik PPK.
Cel oÊwiadczenia:
Zwi´kszenie wpłaty podstawowej do PPK o wpłat´ dodatkowà (maksymalnie 2%).
Podstawa prawna – ustawa o PPK:
Art. 27. [WysokoÊç wpłaty podstawowej oraz wpłaty dodatkowej finansowanej przez uczestnika PPK]
1. Wpłata podstawowa finansowana przez uczestnika PPK wynosi 2% wynagrodzenia, z zastrze˝eniem ust. 2. […]
Zwróç uwag´:
p Uczestnik PPK mo˝e w dowolnym momencie zmieniç wysokoÊç wpłaty dodatkowej lub całkowicie z niej zrezygnowaç.
p Deklaracja wpłaty dodatkowej obowiàzuje od dnia jej zło˝enia. Pracodawca naliczy i pobierze dodatkowà wpłat´ od pierwszego wynagrodzenia wypłaconego po zło˝eniu deklaracji.
3. Uczestnik PPK mo˝e zadeklarowaç wpłat´ dodatkowà w wysokoÊci do 2% wynagrodzenia.
Deklaracja uczestnika PPK dotyczàca finansowania wpłat dodatkowych
Pobierz dokument:
p Wniosek o ponowne dokonywanie wpłat do PPK
Kto mo˝e zło˝yç oÊwiadczenie:
Pracownik kwalifikujàcy si´ do uczestnictwa w PPK.
Cel oÊwiadczenia:
Przystàpienie do Pracowniczych Planów Kapitałowych.
Podstawa prawna – ustawa o PPK:
Art. 15. [Wiek osoby zatrudnionej a obowiàzek zawarcia umowy o prowa- dzenie PPK]
[…]
2. Podmiot zatrudniajàcy zawiera umow´ o prowadzenie PPK w imieniu i na rzecz osoby zatrudnionej, która ukoƒczyła 55. rok ˝ycia i nie ukoƒczyła 70. roku
˝ycia, wyłàcznie na jej wniosek, z zastrze˝eniem ust. 3. Podmiot zatrudniajàcy jest obowiàzany do poinformowania osoby zatrudnionej, o której mowa w zdaniu pierwszym, o mo˝liwoÊci zło˝enia wniosku.
Art. 23. [DobrowolnoÊç uczestnictwa w PPK; deklaracja w przedmiocie rezygnacji z dokonywania wpłat do PPK; ponowne dokonywanie wpłat za uczestnika PPK]
Zwróç uwag´:
p Podmiot zatrudniajàcy dokonuje wpłat do PPK poczàwszy od miesiàca nast´pujàcego po miesiàcu, w którym zło˝ono wniosek.
[…]
2. Uczestnik PPK mo˝e zrezygnowaç z dokonywania wpłat do PPK na podstawie deklaracji zło˝onej podmiotowi zatrudniajàcemu w formie pisemnej. Deklaracja zawiera dane dotyczàce podmiotu zatrudniajàcego i uczestnika PPK oraz oÊwiadczenie uczestnika PPK o posiadaniu przez niego wiedzy o konsekwencjach jej zło˝enia.
Rezygnacja z dokonywania wpłat do PPK nie wymaga zmiany umowy o prowadzenie PPK. […]
10. Uczestnik PPK, który zło˝ył deklaracj´, o której mowa w ust. 2, mo˝e w ka˝dym czasie zło˝yç podmiotowi zatrudniajàcemu w formie pisemnej wniosek o dokonywanie wpłat do PPK, z zastrze˝eniem ust. 8. Zło˝enie tego wniosku i ponowne dokonywanie wpłat do PPK nie wymaga zmiany umowy o prowadzenie PPK.
W szczególnych przypadkach Pracownik mo˝e obni˝yç swojà podstawowà wpłat´ do PPK z 2% do nawet 0,5%.
Mo˝liwe jest to w przypadku, gdy wynagrodzenie uczestnika PPK osiàgane z ró˝nych êródeł w danym miesiàcu nie przekracza kwoty odpowiadajàcej 120% minimalnego wynagrodzenia (w 2019 r. było to 2700 zł, w 2020 r.
– 3120 zł).
Obni˝ona wysokoÊç wpłaty mo˝e obowiàzywaç tak długo, jak suma wynagrodzeƒ Pracownika z ró˝nych êródeł nie przekracza 1,2-krotnoÊci minimalnego wynagrodzenia w danym roku. Informowanie Pracownika, b´dàcego uczestnikiem PPK o mo˝liwoÊci obni˝enia wysokoÊci wpłaty podstawowej jest obowiàzkiem Pracodawcy.
Deklaracja uczestnika PPK dotyczàca obni˝enia wpłat podstawowych
Pobierz dokument:
p Deklaracja o rezygnacji z dokonywania wpłat do PPK
Kto mo˝e zło˝yç oÊwiadczenie:
Uczestnik PPK, którego łàczna suma wynagrodzeƒ z ró˝nych êródeł nie przekracza 1,2-krotonoÊci minimalnego wynagrodzenia.
Cel oÊwiadczenia:
Obni˝enie wysokoÊci wpłaty podstawowej do PPK do minimalnie 0,5%.
Podstawa prawna – ustawa o PPK:
Art. 27. [WysokoÊç wpłaty podstawowej oraz wpłaty dodatkowej finansowanej przez uczestnika PPK]
[…]
2. Wpłata podstawowa finansowana przez uczestnika PPK mo˝e wynosiç mniej ni˝ 2% wynagrodzenia, ale nie mniej ni˝ 0,5% wynagrodzenia, je˝eli wynagrodzenie uczestnika PPK osiàgane z ró˝nych êródeł w danym miesiàcu nie przekracza kwoty odpowiadajàcej 1,2-krotnoÊci minimalnego wynagrodzenia.
[…]
6. Uczestnik PPK mo˝e w formie zmiany deklaracji:
1) zmieniç wysokoÊç wpłaty podstawowej obni˝onej zgodnie z ust. 2 lub wpłaty dodatkowej lub
2) zrezygnowaç z dokonywania wpłaty dodatkowej.
Zwróç uwag´:
p Pracodawca weryfikuje dochód Pracownika, osiàgany tylko w danym podmiocie. JeÊli zatem Pracownik zatrudniony jest w wi´cej ni˝ jednym podmiocie, to pilnowanie, czy nie przekracza ustalonego w ustawie limitu b´dzie wyłàcznie jego obowiàzkiem.
p JeÊli Pracownik korzysta z obni˝enia wysokoÊci wpłaty, a jego miesi´czny dochód (z ró˝nych êródeł) przekracza ustawowy limit, utraci on mo˝liwoÊç skorzystania z dopłaty rocznej od paƒstwa (w danym roku).
p Pracownik decyduje to jakiego poziomu (pomi´dzy 0,5%, a 2%) zostanie obni˝ona wpłata podstawowa finansowana z jego wynagrodzenia.
Rezygnacja z wczeÊniej zło˝onej dyspozycji obni˝enia wpłaty podstawowej do PPK.
Pobierz dokument:
p Deklaracja dotyczàca rezygnacji z obni˝enia wpłat podstawowych do PPK
Kto mo˝e zło˝yç oÊwiadczenie:
Uczestnik PPK, który wczeÊniej zło˝ył deklaracj´
dotyczàca obni˝enia wpłat podstawowych.
Cel oÊwiadczenia:
Przywrócenie wpłaty podstawowej Pracownika do poziomu 2%.
Podstawa prawna – ustawa o PPK:
Art. 27. [WysokoÊç wpłaty podstawowej oraz wpłaty dodatkowej finan- sowanej przez uczestnika PPK]
[…]
2. Wpłata podstawowa finansowana przez uczestnika PPK mo˝e wynosiç mniej ni˝ 2% wynagrodzenia, ale nie mniej ni˝ 0,5% wyna- grodzenia, je˝eli wynagrodzenie uczestnika PPK osiàgane z ró˝nych êródeł w danym miesiàcu nie przekracza kwoty odpowiadajàcej 1,2-krotnoÊci minimalnego wynagrodzenia.zmiany umowy o pro- wadzenie PPK.
