Umowy o funkcji kredytowej

Umowy o funkcji kredytowej

Ich funkcją jest okresowe korzystanie z wartości gospodarczych innego podmiotu z obowiązkiem ich zwrotu.

• Umowa pożyczki

• Umowa kredytu

• Umowa depozytu nieprawidłowego

• Umowa rachunku bankowego

Umowa pożyczki

Umowa

• konsensualna

 (dochodzi do jej zawarcia z chwilą złożenia przez strony

oświadczeń woli, a nie – z chwilą wydania przedmiotu pożyczki)

• Dwustronnie zobowiązująca

• Odpłatna (w tym przypadku świadczenie biorącego pożyczkę polega zwykle na zapłacie odsetek, zob. art. 359 KC) lub nieodpłatna

• Nie ma cechy umowy wzajemnej!

Umowa pożyczki, której wartość przekracza tysiąc złotych, wymaga zachowania formy dokumentowej.

 Forma ad probationem

Umowa pożyczki

Art. 720 [Pojęcie; forma]

§ 1. Przez umowę pożyczki dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność

biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a biorący

zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości.

Umowa pożyczki

• określone przedmioty stają się własnością biorącego pożyczkę

• majątek biorącego pożyczkę zasilony jest tylko przez pewien czas ; biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej

jakości

• od woli stron zależy czas korzystania 

• pożyczka :

krótkoterminowa

długoterminowa,

na czas nieoznaczony

Umowa pożyczki

-przedmiot umowy-

• Pieniądze lub rzeczy oznaczone co do gatunku

Umowa pożyczki

Art.721

Dający pożyczkę może odstąpić od umowy i odmówić wydania przedmiotu pożyczki, jeżeli zwrot pożyczki jest wątpliwy z powodu złego

stanu majątkowego drugiej strony. Uprawnienie to nie przysługuje dającemu pożyczkę, jeżeli w chwili zawarcia umowy o złym stanie

majątkowym drugiej strony wiedział lub z łatwością mógł się dowiedzieć.

Art. 722

Roszczenie biorącego pożyczkę o wydanie

przedmiotu pożyczki przedawnia się z upływem sześciu miesięcy od chwili, gdy przedmiot miał być wydany.

Umowa pożyczki

Art. 723

Jeżeli termin zwrotu pożyczki nie jest oznaczony, dłużnik obowiązany jest zwrócić pożyczkę w ciągu sześciu tygodni po wypowiedzeniu przez dającego pożyczkę.

Przedawnienie roszczenia o zwrot pożyczki

-według art. 118 KC (dziesięć lat, a gdy roszczenie jest związane z prowadzeniem działalności

gospodarczej – trzy lata)

• Art. 724

Jeżeli rzeczy otrzymane przez biorącego pożyczkę mają wady, dający pożyczkę obowiązany jest do naprawienia szkody,

którą wyrządził biorącemu przez to, że wiedząc o wadach nie zawiadomił go o nich. Przepisu powyższego nie stosuje się w wypadku, gdy biorący mógł z łatwością wadę zauważyć.

• Pożyczkodawca odpowiada tylko wtedy, gdy wydając rzecz, wiedział o wadzie i nie poinformował o niej

pożyczkobiorcy, chyba że ten mógł z łatwością zauważyć wady.

Pożyczka bankowa

• W praktyce bankowej istnieje także umowa pożyczki bankowej (zob. art. 78 ustawy prawo bankowe).

• Pożyczka uzyskuje status czynności bankowej, jeżeli jest udzielana przez bank.

• Ma charakter odpłatny i dotyczy pieniędzy.

Umowa kredytu

Umowa:

• kauzalna,

• konsensualna,

• dwustronnie zobowiązująca

• odpłatna

• wzajemna

• Umowa kwalifikowana podmiotowo – może ją zawrzeć podmiot, będący bankiem

• powinna być zawarta na piśmie (art. 69 ust. 2 prawa bankowego)

Umowa kredytu

• Art. 69 prawa bankowego

1. Przez umowę kredytu bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na

ustalony cel, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w

umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz

zapłaty prowizji od udzielonego kredytu. (…)

 Celowość umowy kredytu

Umowa kredytu

• Wśród występujących w obrocie umów kredytu,

wyróżnia się umowę o kredyt konsumencki (ustawa z 12.5.2011 r. o kredycie konsumenckim) Ustawa ta odnosi się do wszelkich form umów kredytowych, które udzielane są konsumentom, a więc :

• umowy pożyczki w rozumieniu art. 720 i nast. KC,

• umowy kredytu bankowego (art. 69 i nast. Prawa bankowego),

• innych umów, wymienionych w art. 3 ust. 1–3 tej ustawy.

Umowa kredytu -forma-

• Powinna być zawarta na piśmie

 (forma ad probationem) Powinna określać w szczególności:

1)strony umowy;

2)kwotę i walutę kredytu;

3)cel, na który kredyt został udzielony;

4)zasady i termin spłaty kredytu;

4a)w przypadku umowy o kredyt denominowany lub indeksowany do waluty innej niż waluta polska, szczegółowe zasady określania sposobów i terminów ustalania kursu

wymiany walut, na podstawie którego w szczególności wyliczana jest kwota kredytu, jego transz i rat kapitałowo-odsetkowych oraz zasad przeliczania na walutę wypłaty albo spłaty kredytu;

5)wysokość oprocentowania kredytu i warunki jego zmiany;

6)sposób zabezpieczenia spłaty kredytu;

7)zakres uprawnień banku związanych z kontrolą wykorzystania i spłaty kredytu;

8)terminy i sposób postawienia do dyspozycji kredytobiorcy środków pieniężnych;

9)wysokość prowizji, jeżeli umowa ją przewiduje;

10)warunki dokonywania zmian i rozwiązania umowy.

Umowa rachunku bankowego

• Umowa rachunku bankowego jest

• konsensualną,

• dwustronnie zobowiązującą,

• ale nie jest umową wzajemną.

Umowa rachunku bankowego

• Umowa nazwana o podwójnym źródle regulacji – regulują ją przepisy ustawy prawo bankowe i KC

Art. 725 [Pojęcie]

Przez umowę rachunku bankowego bank zobowiązuje się względem posiadacza rachunku, na czas oznaczony lub nieoznaczony, do

przechowywania jego środków pieniężnych oraz, jeżeli umowa tak stanowi, do przeprowadzania na jego zlecenie rozliczeń pieniężnych.

Zgodnie z definicją umowa ta obejmuje dwa zobowiązania banku wobec posiadacza rachunku:

1) po pierwsze, zobowiązanie do przechowywania środków pieniężnych posiadacza rachunku oraz

2) po drugie, ale tylko jeżeli umowa tak stanowi, do przeprowadzania na jego zlecenie rozliczeń pieniężnych.

Umowa rachunku bankowego

• Stronami umowy rachunku bankowego są bank oraz posiadacz rachunku.

 umowa podmiotowo kwalifikowana – można ją zawrzeć tylko z BANKIEM (tzn. osobą prawną, utworzoną zgodnie z przepisami ustawowymi i działającą na podstawie stosownych pozwoleń uprawniających do wykonywania czynności

bankowych - art. 5 prawa bankowego).

Umowa rachunku bankowego

Zgodnie z prawem bankowym:

(art. 49 ust. 2 PrBank)

rachunki rozliczeniowe oraz rachunki lokat terminowych mogą być prowadzone wyłącznie dla:

1) osób prawnych;

2)jednostek organizacyjnych nieposiadających osobowości prawnej, o ile posiadają zdolność prawną;

3) osób fizycznych prowadzących działalność zarobkową na własny rachunek, w tym dla osób będących przedsiębiorcami.

Umowa rachunku bankowego

• Zgodnie z prawem bankowym:

(art. 49 ust. 3)

rachunki oszczędnościowe, rachunki oszczędnościowo- rozliczeniowe oraz rachunki terminowych lokat

oszczędnościowych mogą być prowadzone wyłącznie dla:

1) osób fizycznych;

2) szkolnych kas oszczędnościowych;

3) pracowniczych kas zapomogowo-pożyczkowych.

Umowa rachunku bankowego

• Umowa rachunku bankowego jest zawierana na piśmie  forma ad probationem (art. 52

ust. 1 PrBank)

Umowa rachunku bankowego

• Umowa rachunku bankowego powinna określać w szczególności:

• 1)strony umowy;

• 2)rodzaj otwieranego rachunku;

• 3)walutę rachunku;

• 4)czas trwania umowy;

• 5)o ile strony zastrzegają oprocentowanie środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku - wysokość tego oprocentowania i przesłanki dopuszczalności jego zmiany przez bank, a także terminy wypłaty, postawienia do dyspozycji lub kapitalizacji należnych odsetek;

• 6)wysokość prowizji i opłat za czynności związane z wykonywaniem umowy oraz przesłanki i tryb ich zmiany przez bank;

• 7)formy i zakres rozliczeń pieniężnych dokonywanych na polecenie posiadacza rachunku oraz terminy ich realizacji;

• 8)przesłanki i tryb dokonywania zmian umowy;

• 9)przesłanki i tryb rozwiązania umowy rachunku bankowego;

• 10)zakres odpowiedzialności banku za terminowe i prawidłowe przeprowadzenie rozliczeń pieniężnych oraz wysokość odszkodowania za przekroczenie terminu realizacji dyspozycji posiadacza rachunku.

Umowa rachunku bankowego

• Środki zgromadzone na rachunku bankowym stanowią własność banku

• Posiadaczowi rachunku przysługuje roszczenie o zwrot środków zgromadzonych na rachunku bankowym

Umowa rachunku bankowego

Art. 726 [Rozporządzanie pieniędzmi]

Bank może obracać czasowo wolne środki pieniężne zgromadzone na rachunku

bankowym z obowiązkiem ich zwrotu w całości lub w części na każde żądanie, chyba że umowa uzależnia obowiązek zwrotu od wypowiedzenia.

Art. 728 [Wyciąg z rachunku]

§ 1. Przy umowie zawartej na czas nieoznaczony bank jest obowiązany informować posiadacza rachunku, w sposób określony w umowie, o każdej zmianie stanu

rachunku bankowego.

§ 2. Bank jest obowiązany przesyłać posiadaczowi co najmniej raz w miesiącu

bezpłatnie wyciąg z rachunku z informacją o zmianach stanu rachunku i ustaleniem salda, chyba że posiadacz wyraził pisemnie zgodę na inny sposób informowania o zmianach stanu rachunku i ustaleniu salda.

§ 3. Posiadacz rachunku bankowego jest obowiązany zgłosić bankowi niezgodność zmian stanu rachunku lub salda w ciągu czternastu dni od dnia otrzymania wyciągu z rachunku.

Umowa rachunku bankowego

Art. 730 [Wypowiedzenie]

Rozwiązanie umowy rachunku bankowego zawartej na czas nieoznaczony może nastąpić w każdym czasie wskutek

wypowiedzenia przez którąkolwiek ze stron; jednakże bank może wypowiedzieć taką umowę tylko z ważnych powodów.

Art. 731 [Przedawnienie]

Roszczenia wynikające ze stosunku rachunku bankowego

przedawniają się z upływem lat dwóch. Nie dotyczy to roszczeń o zwrot wkładów oszczędnościowych.

Art. 732 [Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe] Przepisy niniejszego tytułu stosuje się odpowiednio również do rachunków prowadzonych przez spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe.

Zabezpieczenia wierzytelności

• Stosunek prawny, w którym dłużnik zabezpiecza wierzyciela na wypadek, gdyby wierzyciel nie

otrzymał świadczenia ze stosunku zobowiązaniowego.

• Ich byt prawny wiąże się zawsze z istnieniem innego stosunku prawnego – stosunku

podstawowego – którego wykonanie mają zabezpieczać.

• Zabezpieczenia osobiste i rzeczowe.

Zabezpieczenia wierzytelności

Zabezpieczenia osobiste

• Poręczenie

• Poręczenie wekslowe

• Gwarancja bankowa

• Weksel własny in blanco

• Przelew wierzytelności na zabezpieczenie

Zabezpieczenia rzeczowe

• Hipoteka,

• Zastaw zwykły,

• Zastaw rejestrowy,

• Zastaw finansowy,

• Przewłaszczenie na zabezpieczenie,

• Kaucja

• Blokada środków na rachunku bankowym

poręczenie

• Art. 876 [Pojęcie; forma]

§ 1. Przez umowę poręczenia poręczyciel zobowiązuje się względem wierzyciela wykonać zobowiązanie na wypadek, gdyby dłużnik zobowiązania nie wykonał.

§ 2. Oświadczenie poręczyciela powinno być pod rygorem nieważności złożone na piśmie.

• Oświadczenie wierzyciela nie wymaga żadnej szczególnej formy

poręczenie

• To kauzalna czynność prawna (causa cavendi)

• Dla umowy poręczenia nie są przewidziane ograniczenia podmiotowe

To umowa:

• Konsensualna

• Jednostronnie zobowiązująca

• Odpłatna lub nieodpłatna

• Odpłatna czy nieodpłatna, nie jest umową wzajemna

• Akcesoryjny charakter

poręczenie

• Umowa poręczenia nie powstanie, jeśli zabezpieczona umowa była nieważna

wyjątek Art. 877. Poręczyciel jako dłużnik główny W razie poręczenia za dług osoby, która nie mogła się zobowiązać z powodu braku zdolności do czynności

prawnych, poręczyciel powinien spełnić świadczenie jako dłużnik główny, jeżeli w chwili poręczenia o braku zdolności tej osoby wiedział lub z łatwością mógł się dowiedzieć.

• W przypadku wygaśnięcia zobowiązania dłużnika głównego, wygasa również poręczenie.

poręczenie

Art. 883

§ 1. Poręczyciel może podnieść przeciwko wierzycielowi wszelkie zarzuty, które przysługują dłużnikowi; w

szczególności poręczyciel może potrącić wierzytelność przysługującą dłużnikowi względem wierzyciela.

§ 2. Poręczyciel nie traci powyższych zarzutów, chociażby dłużnik zrzekł się ich albo uznał roszczenie wierzyciela.

§ 3. W razie śmierci dłużnika poręczyciel nie może powoływać się na ograniczenie odpowiedzialności

spadkobiercy wynikające z przepisów prawa spadkowego.

poręczenie

• O zakresie zobowiązania poręczyciela

rozstrzyga każdoczesny zakres zobowiązania dłużnika.

• Jednakże czynność prawna dokonana przez dłużnika z wierzycielem po udzieleniu

poręczenia nie może zwiększyć zobowiązania poręczyciela.

poręczenie

Art. 878

§ 1. Można poręczyć za dług przyszły do wysokości z góry oznaczonej.

§ 2. Bezterminowe poręczenie za dług przyszły może być przed powstaniem długu odwołane w każdym czasie.

Art. 880. Zawiadomienie poręczyciela o opóźnieniu spełnienia świadczenia przez dłużnika

Jeżeli dłużnik opóźnia się ze spełnieniem świadczenia, wierzyciel powinien zawiadomić o tym niezwłocznie poręczyciela.

Art. 881. Odpowiedzialność poręczyciela

W braku odmiennego zastrzeżenia poręczyciel jest odpowiedzialny jak współdłużnik solidarny.

poręczenie

Jeżeli:

• termin płatności długu nie jest oznaczony albo

• jeżeli płatność długu zależy od wypowiedzenia,

-poręczyciel może po upływie sześciu miesięcy od daty poręczenia, a jeżeli poręczył za dług przyszły - od daty powstania długu żądać, aby wierzyciel wezwał dłużnika do zapłaty albo z najbliższym terminem dokonał

wypowiedzenia.

 Jeżeli wierzyciel nie uczyni zadość powyższemu żądaniu, zobowiązanie poręczyciela wygasa.

poręczenie

Art. 884. Zawiadomienie dłużnika o dochodzeniu roszczeń od poręczyciela

§ 1. Poręczyciel, przeciwko któremu wierzyciel dochodzi roszczenia, powinien zawiadomić niezwłocznie dłużnika wzywając go do wzięcia udziału w sprawie.

§ 2. Jeżeli dłużnik nie weźmie udziału w sprawie, nie może on podnieść przeciwko

poręczycielowi zarzutów, które mu przysługiwały przeciwko wierzycielowi, a których poręczyciel nie podniósł z tego powodu, że o nich nie wiedział.

Art. 885. Zawiadomienie dłużnika o zapłacie poręczonego długu

Poręczyciel powinien niezwłocznie zawiadomić dłużnika o dokonanej przez siebie zapłacie długu, za który poręczył. Gdyby tego nie uczynił, a dłużnik zobowiązanie wykonał, nie może żądać od dłużnika zwrotu tego, co sam wierzycielowi zapłacił, chyba że dłużnik działał w złej wierze.

Art. 886. Zawiadomienie poręczyciela o wykonaniu zobowiązania

Jeżeli poręczenie udzielone zostało za wiedzą dłużnika, dłużnik powinien niezwłocznie zawiadomić poręczyciela o wykonaniu zobowiązania. Gdyby tego nie uczynił, poręczyciel, który zaspokoił

wierzyciela, może żądać od dłużnika zwrotu tego, co wierzycielowi zapłacił, chyba że działał w złej wierze.

poręczenie

Art. 887. Odpowiedzialność wierzyciela za wyzbycie się zabezpieczenia wierzytelności Jeżeli wierzyciel wyzbył się zabezpieczenia wierzytelności albo środków dowodowych, ponosi on względem poręczyciela

odpowiedzialność za wynikłą stąd szkodę.

Gwarancja bankowa

Umowa:

• Jednostronnie zobowiązująca

• Konsensualna

• Nie ma charakteru wzajemnego

• Ma abstrakcyjny charakter – jest niezależna od umowy

zawartej między zleceniodawcą gwarancji a beneficjentem gwarancji.

• Roszczenia z tytułu gwarancji bankowych przedawniają się z upływem 6 lat.

• ustawa prawo bankowe zastrzega dla gwarancji bankowej formę pisemną pod rygorem nieważności.

Gwarancja bankowa

• Istota- zobowiązanie się gwaranta do przeciwdziałania niewykonaniu zobowiązania przez osobę trzecią

• Art. 81 prawa bankowego

• 1. Gwarancją bankową jest jednostronne zobowiązanie banku-

gwaranta, że po spełnieniu przez podmiot uprawniony (beneficjenta gwarancji) określonych warunków zapłaty, które mogą być

stwierdzone określonymi w tym zapewnieniu dokumentami, jakie beneficjent załączy do sporządzonego we wskazanej formie żądania zapłaty, bank ten wykona świadczenie pieniężne na rzecz

beneficjenta gwarancji - bezpośrednio albo za pośrednictwem innego banku.

• 2. Udzielenie i potwierdzenie gwarancji bankowej następuje na piśmie pod rygorem nieważności.

Gwarancja bankowa

• Umowa zawierana między bankiem

(gwarantem) a beneficjentem gwarancji

• Bank zobowiązuje się do wypłaty

beneficjentowi określonej sumy gwarancyjnej, jeśli beneficjent spełni warunki zapłaty

(potwierdzone odpowiednimi dokumentami)

Gwarancja bankowa

3 stosunki prawne:

1. Umowa, z której wynika zabezpieczona

gwarancją wierzytelność (stosunek między beneficjentem gwarancji a dłużnikiem)

2. Umowa zlecenia udzielenia gwarancji (stosunek między bankiem a zleceniodawcą gwarancji)

3. Umowa gwarancji (stosunek między bankiem a beneficjentem gwarancji)

Pozostałe formy zabezpieczeń osobistych

• Weksel in blanco

• Poręczenie wekslowe

• Przelew na zabezpieczenie

• W obrocie bankowym: akredytywa zabezpieczająca

Pozostałe formy zabezpieczeń osobistych

• Weksel in blanco:

• Dokument, który zawiera co najmniej podpis wystawcy, złożony w zamiarze zobowiązania wekslowego

• Składany jest na zabezpieczenie wierzytelności lub na zabezpieczenie roszczeń, które mogą powstać w przyszłości z tytułu szkód i strat, które może spowodować wystawca weksla

• Wystawca weksla może zabezpieczać swoje własne zobowiązanie, lub cudze zobowiązanie – ze stosunku podstawowego, w którym nie jest dłużnikiem

Pozostałe formy zabezpieczeń osobistych

• Poręczenie wekslowe (awal)

• Umieszcza się je na wekslu lub na przedłużniku

• Poręczenie oznacza się wyrazem „poręczam”

(lub innym równoznacznym)

• Daje wierzycielowi „mocniejsze”

zabezpieczenie niż umowa poręczenia – awal jest ważny, chociażby zobowiązanie wekslowe dłużnika było nieważne

Pozostałe formy zabezpieczeń osobistych

• Przelew wierzytelności (cesja) Art. 509. Definicja przelewu

§ 1. Wierzyciel może bez zgody dłużnika przenieść wierzytelność na osobę trzecią (przelew), chyba że sprzeciwiałoby się to ustawie, zastrzeżeniu

umownemu albo właściwości zobowiązania.

§ 2. Wraz z wierzytelnością przechodzą na nabywcę wszelkie związane z nią prawa, w szczególności roszczenie o zaległe odsetki.

Pozostałe formy zabezpieczeń osobistych

• Przelew wierzytelności (cesja)

• Wierzytelność, czyli ogół uprawnień wierzyciela, polegających na możności żądania od dłużnika spełnienia świadczenia, może być przedmiotem obrotu.

• Przeniesienie wierzytelności (przelew, cesja) następuje co do zasady w drodze

dwustronnej czynności prawnej wierzyciela (cedenta) – zbywcy wierzytelności z nabywcą wierzytelności (cesjonariuszem).

• Poza wierzytelnościami:

których zbywalność wyłączona jest ustawą,

zastrzeżeniem umownym (pactum de non cedendo)

lub przeciwko możliwości przelewu której przemawia właściwość zobowiązania, - ---każda wierzytelność cywilnoprawna jest zbywalna (przedmiotem przelewu mogą być

wierzytelności jeszcze niewymagalne, przedawnione, przyszłe).

• Skutkiem cesji wierzytelności wynikającej ze stosunku dwustronnie zobowiązującego będzie przekształcenie tego stosunku w stosunek trójstronny. Cedent pozostanie zobowiązany do spełniania świadczenia na rzecz osoby, wobec której wierzytelność przeniósł na cesjonariusza.

Kazus 1

Lonign P. zawarł z Innocentym G. umowę, na mocy której Longin otrzymał od Innocentego 15.000 zł, które miał zwrócić 1 czerwca.

• Jaka to umowa?

• W jakiej formie (i pod jakim rygorem)powinna być zawarta?

• Kto jest właścicielem 15.000 zł, które Innocenty wydał Longinowi?

Kazus 2

Gniewomir Z. zawarł z Rozamundą G. umowę pożyczki. Strony umówiły się, że przedmiot pożyczki- tona ziemniaków –

zostanie wydana Rozamundzie za dwa miesiące. W

międzyczasie jednak plackarnia Rosamundy zbankrutowała, a kobieta była zmuszona sprzedać swój dom. Gniewomir wysłał do Rosamundy list polecony, w którym odstąpił od umowy pożyczki, na co rozgniewana Rosamunda odpisała mu, że przedmiot pożyczki nie został jej jeszcze wydany – tak więc umowa w ogóle nie została zawarta.

• Czy Gniewomir mógł odstąpić od umowy?

• Czy Rozamunda ma rację?

Kazus 3

Dwudziestojednoletnia Delfina O. ustanowiła swoim pełnomocnikiem swojego siedemnastoletniego brata, Kryspina O. Zawarła z nim umowę, na mocy której Kryspin zobowiązany został do zawarcia umowy pożyczki z Alfonsem Z. Alfons Z.

miał wydać 1 czerwca Kryspinowi O. 1000 zł, a Kryspin miał mu oddać pieniądze i umówione odsetki 1 lipca. Alfons Z. jednak nie wydał pieniędzy w umówionym dniu. Kiedy Kryspin zadzwonił do Alfonsa, Alfons oznajmił mu, że Kryspin nie ma pełnej zdolności do czynności prawnych, zatem Alfons nie czuje się związany umową.

• Czy Kryspin mógł zostać pełnomocnikiem Delfiny?

• Jaką umowę zawarła Delfina z Kryspinem? Czy ta umowa jest ważna?

• Gdyby Alfons Z. wydał Kryspinowi przedmiot pożyczki, kto został by jego właścicielem?

• Jaki jest termin przedawnienia roszczeni biorącego pożyczkę o wydanie przedmiotu pożyczki?