Fellow Finance Polska Sp. Z.o.o. | www.fellowfinance.pl | ul. Piękna 68 00-672 WARSZAWA | Tel: 22 397 51 15 | bok@fellowfinance.pl
Umowa Pożyczki {n=ContractNumber}
{n=PreapprovalComment}
Numer Pożyczki: {n=LoanNumber}
Pomiędzy:
1. Pożyczkobiorcą
Numer Klienta {n=CustomerNumber}
Imię i nazwisko: {n=FullName}
Osobisty numer identyfikacyjny: {n=SsnBic}
Adres: {n=Address}
Tel.: {n=Phone}
Email: {n=Email}
a
2. Pożyczkodawcami
Numery Klientów {n=LenderNumbers}
Reprezentowanymi przez: Fellow Finance Polskasp. z o.o. (zwaną dalej „Przedstawicielem”
lub „Przedstawicielem Pożyczkodawców”) 3. Definicje i interpretacja
W niniejszej Umowie
„Fellow Finance Polska” występuje w charakterze Przedstawiciela Pożyczkodawców, na co obie Strony wyrażają zgodę;
„Rachunek Środków Klienta” odnosi się do rachunku bankowego służącego do przechowywania środków pieniężnych klientów Fellow Finance;
„Termin Płatności” dotyczy comiesięcznego terminu spłaty pożyczki określonego w Umowie Pożyczki;
„Wniosek o Udzielenie Pożyczki” odnosi się do wniosku o udzielenie pożyczki złożonego przez Pożyczkobiorcę w ramach Serwisu Pożyczkowego Peer-to-Peer;
„Umowa Pożyczki” odnosi się do niniejszej Umowy;
„Plan Spłat” odnosi się do planu spłaty Zadłużenia i Odsetek, określającego kwotę raty Zadłużenia i Odsetek płatną przez Pożyczkobiorcę w każdym Terminie Płatności, stale dostępnego oraz na bieżąco aktualizowanego na koncie Pożyczkobiorcy w Serwisie Peer-to- Peer;
„Pożyczka” odnosi się do kwoty przekazanej za pośrednictwem Przedstawiciela Pożyczkodawców Pożyczkobiorcy z Rachunku Środków Klienta za zgodą Pożyczkodawców;
„Serwis Pożyczkowy Peer-to-Peer” odnosi się do serwisu internetowego prowadzonego przez Przedstawiciela, w ramach którego osoby fizyczne mogą składać wnioski o pożyczkę, a
Fellow Finance Polska Sp. Z.o.o. | www.fellowfinance.pl | ul. Piękna 68 00-672 WARSZAWA | Tel: 22 397 51 15 | bok@fellowfinance.pl
Pożyczkodawcy mogą udzielać pożyczek oraz do usług związanych z wykonywaniem tych czynności.
W przypadku jakichkolwiek sprzeczności między warunkami niniejszej Umowy Pożyczki i jej załącznikami, pierwszeństwo mają warunki Umowy Pożyczki, a następnie warunki Planu Spłat.
4. Kwota Pożyczki
Pożyczkodawcy wyrażają zgodę na przekazanie Pożyczkobiorcy, w charakterze pożyczki, całkowitej kwoty {n=LoanAmount} zł z Rachunku Środków Klienta („Zadłużenie”), zgodnie z zasadami Planu Spłat.
5. Odsetki od Pożyczki
Począwszy od daty nadania przelewu Pożyczki naliczane będą odsetki według stopy {n=InterestRate} % („Odsetki”) w skali roku (365 dni) od udzielonej Pożyczki.
6. Odsetki od zaległości i opóźnienie w spłacie
1. Jeżeli Pożyczka nie zostanie spłacona zgodnie z Planem Spłat, Przedstawiciel wyśle do Pożyczkobiorcy monit o zapłatę, za który Przedstawiciel obciąży Pożyczkobiorcę opłatą w kwocie {n=ReminderFee} zł płatną razem z ratą.
2. Jeżeli spłata Pożyczki nie zostanie dokonana w Terminie Płatności określonym w monicie o zapłatę, Pożyczkobiorca jest zobowiązany do zapłaty, a Przedstawiciel ma prawo do naliczania w imieniu Pożyczkodawców odsetek w skali roku za zwłokę od przeterminowanej kwoty w wysokości dwukrotności sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 punktów procentowych, do daty spłaty.
3. W przypadku zaległości, Przedstawiciel może zostać zobowiązany do pokrycia kosztów upominawczych i windykacyjnych:
a. Kosztów przygotowania i wysyłki wezwania do zapłaty w postaci listu zwykłego lub poleconego - {n=ReminderFee} złotych za każdy list, przy czym wezwanie do zapłaty w postaci monitu listownego, wysłanego drogą pocztową może nastąpić kolejno po upływie {n=Reminder1DeliveryDay}, {n=Reminder2DeliveryDay}, {n=Reminder3DeliveryDay}, {n=WarningLetterDeliveryDay}, dni od upływu Terminu Płatności
7. Spłata Pożyczki i Odsetek
1. Pożyczkobiorca spłaci Pożyczkę i Odsetki Pożyczkodawcom. Pożyczkobiorca spłaca Pożyczkę i Odsetki na Rachunek Środków Klienta:
{n=RepaymentBankAccountNumber}
2. Pożyczkobiorca będzie spłacać Pożyczkę w ustalonych równych ratach w Terminach Płatności. Ustalona rata wynosi {n=InstallmentAmount} zł.
3. Rata Pożyczki obejmuje: odsetki, opłatę administracyjną, spłatę kapitału, opłatę za prowadzenie rachunku.
4. Pożyczkobiorca będzie spłacać Odsetki w każdym Terminie Płatności od daty wypłaty Pożyczki do momentu całkowitej spłaty Pożyczki.
Fellow Finance Polska Sp. Z.o.o. | www.fellowfinance.pl | ul. Piękna 68 00-672 WARSZAWA | Tel: 22 397 51 15 | bok@fellowfinance.pl
5. Pierwszy Termin Płatności dla spłaty Pożyczki i Odsetek przypada {n=FirstDueDate}, a Terminy Płatności dla pozostałych rat następują tego samego dnia każdego kolejnego miesiaca. Ostatni Termin Płatności dla spłaty Pożyczki i Odsetek przypada {n=LastDueDate}.
6. Pożyczkobiorca zobowiązuje się do spłaty Pożyczki wraz z Odsetkami zgodnie z Planem Spłat.
7. Jeżeli Termin Płatności nie jest dniem roboczym dla banków, Termin Płatności dla spłaty raty Pożyczki i Odsetek oraz kosztów i opłat naliczonych z tytułu Pożyczki przypada w następnym dniu, który jest uznawany za dzień roboczy dla banków.
8. Pożyczkobiorca jest uprawniony do spłaty większej miesięcznej raty niż miesięczna rata określona w Umowie lub całego kapitału Pożyczki, wraz z Odsetkami, oraz wszelkich pozostałych kosztów bez opłaty za wcześniejszą spłatę. Nadwyżka ustalonej miesięcznej raty zostanie zaliczona na poczet następnych rat w potwierdzonym Planie Spłat.
9. W przypadku wcześniejszej spłaty całości lub części Pożyczki, Pożyczkobiorca obowiązkowo skontaktuje się z Obsługą Klienta Przedstawiciela celem ustalenia szczegołów wcześniejszej spłaty.
10. Jeżeli Pożyczkobiorca spłaci wcześniej Pożyczkę w całości jest zwolniony od obowiązku zapłaty części kosztów związanych z Pożyczką tj. części opłaty za prowadzenie konta oraz części należnych odsetek, odpowiadających pozostałemu okresowi spłaty.
11. Jeżeli Pożyczkobiorca spłaci wcześniej część Pożyczki, zapłata przez niego pozostałej cześci Pożyczki będzie następować w oparciu o zmodyfikowany Plan Spłat.
8. Podstawy wymagalności Pożyczki
1. Jeżeli należności Pożyczkodawców od Pożyczkobiorcy są przeterminowane co najmniej jeden (1) miesiąc i pozostają niezapłacone oraz spełniają jeden lub więcej z poniższych warunków:
a) przeterminowana kwota stanowi co najmniej 10% Pożyczki;
b) przeterminowana kwota obejmuje więcej niż jedną ratę;
c) przeterminowana kwota stanowi całość pozostałych należności Pożyczkodawców;
Pożyczkodawcy i Przedstawiciel mają prawo domagać się spłaty przez Pożyczkobiorcę całości pozostałego kapitału wraz z Odsetkami i innymi opłatami, po upływie dwóch (2) tygodni od dnia wysłania monitu do Pożyczkobiorcy.
2. W przypadku czasowej utraty zdolności spłaty Pożyczki ze względu na wydarzenia losowe niezależne od Pożyczkobiorcy, Pożyczkobiorca ma prawo do negocjacji warunków spłaty Pożyczki. W celu negocjacji Pożyczkobiorca powinien skontaktować się z Obsługą Klienta Przedstawiciela. Każda tego typu sytuacja będzie rozpatrywana indywidualnie, a ostateczna decyzja o zmianach warunków spłaty zawsze należy do Przedstawiciela.
3. Jeżeli Pożyczkobiorca:
a) przekazał Przedstawicielowi i Pożyczkodawcom nieprawdziwe informacje, które mogły mieć wpływ na udzielenie Pożyczki lub na jego warunki, lub
b) Pożyczkobiorca dopuścił się innego istotnego naruszenia Umowy;
Pożyczkodawcy i Przedstawiciel Pożyczkodawców mają prawo domagać się spłaty całości pozostałego kapitału, wraz z Odsetkami i innymi opłatami, przez Pożyczkobiorcę po upływie dwóch (2) tygodni od dnia wysłania monitu, jeżeli poprawne i pełne informcje pozwalające na udzielenie Pożyczki nie zostały w tym czasie dostarczone lub naruszenie Umowy nie zostało do tego czasu usunięte.
4. Pożyczka stanie się natychmiast wymagalna, zgodnie z żądaniem Przedstawiciela, jeżeli Pożyczobiorca zmarł lub z mocy prawa, jeżeli ogłosił upadłość.
Fellow Finance Polska Sp. Z.o.o. | www.fellowfinance.pl | ul. Piękna 68 00-672 WARSZAWA | Tel: 22 397 51 15 | bok@fellowfinance.pl
5. W przypadku nastąpienia okoliczności warunkujących postawienie całości Pożyczki w stan wymagalności, Pożyczkodawcy i ich Przedstawiciel zastrzegają sobie prawo do żądania spłaty całości Pożyczki w dowolnym teminie przez cały czas trwania przesłanek tej wymagalności.
9. Inne opłaty
1. Opłata wstępna („Opłata Wstępna”) z tytułu świadczeń z zakresu doradztwa kredytowego stanowi świadczenie jednorazowe należne za przygotowanie spersonalizowanej oceny kredytowej oraz udzielenia dostępu do platformy informacyjnej, na którą składa się dostęp do ofert pożyczkowych i wynosi {n=OpeningFee} zł.
2. Pożyczkobiorca akceptuje i zgadza się na potrącenie przez Przedstawiciela Opłaty Wstępnej z Pożyczki przekazanej Pożyczkobiorcy w momencie jego przelewu na rachunek bankowy podany przez Pożyczkobiorcę.
3. Opłata administracyjna wynosi razem {n=FundingFee} zł („Opłata administracyjna”).
4. Pożyczkobiorca akceptuje i zgadza się na włączenie Opłaty administracyjnej do Planu Spłat i zobowiązuje się do uiszczania Opłaty administacyjnej zgodnie z Planem Spłat.
5. Opłata za prowadzenie rachunku wynosi {n=InstallmentFee} zł /miesięcznie („Opłata za Prowadzenie Rachunku”).
6. Pożyczkobiorca akceptuje i zgadza się na włączenie przez Przedstawiciela Opłaty za Prowadzenie Rachunku do Planu Spłat i zobowiązuje się do uiszczania Opłaty za Prowadzenie Rachunku zgodnie z Planem Spłat.
7. Pożyczkobiorca jest zobowiazany zwrócić Przedstawicielowi wszystkie koszty zwiazane z nieterminową spłatą Pożyczki, w tym w szczególności koszty wskazane w pkt 6 Umowy.
10. Przesunięcie i odroczenie terminu spłaty Pożyczki
1. Pożyczkobiorca jest uprawniony, po uiszczeniu należnej opłaty, do przesunięcia terminu zapłaty raty Pożyczki o 14 dni lub do odroczenia spłaty Pożyczki o miesiąc.
2. Przesunięcie lub odroczenie terminu spłaty jest możliwe tylko, jeśli poprzednia spłata pożyczki odbyła się w termnie, bez opóźnień, przesunięć lub odroczeń.
3. W przypadku przesunięcia terminu zapłaty raty Pożyczki o 14 dni wysokość należnej raty nie ulega zmianie. W przypadku odroczenia spłaty Pożyczki o miesiąc, Pożyczkobiorca zapłaci należne odsetki za odroczony miesiąc, a termin spłaty całej Pożyczki ulega wydłużeniu o miesiąc. Wszelkie zaminy w wysokościach i terminach płatności powstałe na skutek przesunięć lub odroczeń będą nanoszone w Planie Spłat, który jest dostępny na koncie Pożyczkobiocy w Systemie Peer-to-Peer.
4. Wnioski o przesunięcie terminu zapłaty Pożyczki o 14 dni oraz o odroczenie teminu spłaty Pożyczki składa się ustnie, drogą telefoniczną, lub pisemnie, drogą mailową, do Biura Obsługi Klienta Fellow Finance.
5. Warunkiem akceptacji wniosku o przesunięcie lub odroczenie terminu spłaty jest uiszczenie należnej opłaty, której zaksięgowanie stanowi jedyny warunek uznania wniosku.
6. Wysokość oraz sposób uiszczenia należnej opłaty wynikać będzie z aktualnie obowiazującego cennika i każdorazowo będzie do zweryfikowania przez Pożyczkobiorcę na jego koncie w Serwisie Peer-to-Peer.
7. Złożenie wniosku oraz zaksięgowanie należnej opłaty może nastąpić najpóźniej w dniu, w którym mija termin płatności raty. Pożyczkodawca nie ponosi odpowiedzialności za naruszenia tego terminu wynikające z terminów rozliczania transakcji przez banki.
8. Pożyczkobiorca zostanie powiadomiony o uznaniu wniosku w fomie wiadomości mailowej wysłanej na adres dostępny na koncie Pożyczkobiorcy w Systemie Peer-to-
Fellow Finance Polska Sp. Z.o.o. | www.fellowfinance.pl | ul. Piękna 68 00-672 WARSZAWA | Tel: 22 397 51 15 | bok@fellowfinance.pl
Peer.
11. Zapewnienia Pożyczkobiorcy
Pożyczkobiorca zapewnia, że sytuacja finansowa Pożyczkobiorcy w momencie podpisania Umowy Pożyczki nie różni się w istotny sposób od informacji przedstawionych w Umowie Pożyczki, które mają zasadnicze znaczenie dla udzielenia Pożyczki i które Pożyczkobiorca przekazał Przedstawicielowi po złożeniu Wniosku o Udzielenie Pożyczki lub w innym momencie czasu.
12. Zobowiązanie Pożyczkobiorcy i Pożyczkodawców
1. Pożyczkobiorca i Pożyczkodawcy oświadczają, że niniejsza Umowa nie jest związana z prowadzeniem działalności gospodarczej przez Pożyczkobiorcę.
2. Pożyczkobiorca zobowiązuje się do regulowania zobowiązań płatniczych wynikających z niniejszej Umowy Pożyczki w stosunku do Pożyczkodawców.
3. Składając Wniosek o Udzielenie Pożyczki, Pożyczkobiorca zapewnia, że informacje przekazane przez Pożyczkobiorcę są poprawne i zgodne z prawdą. Pożyczkobiorca odpowiada za poprawność informacji przekazanych przez Pożyczkobiorcę.
Pożyczkodawcy lub Przedstawiciel nie ponoszą odpowiedzialności za błędy w danych zawartych we wniosku i w nocie dłużnej oraz wynikające z tego opóźnienia.
4. Pożyczkodawcy i Przedstawiciel mają prawo do sprawdzenia, czy numer telefonu podany przez Pożyczkobiorcę jest poprawny i wykorzystywany przez Pożyczkobiorcę.
5. Pożyczkobiorca przekaże informacje dotyczące sytuacji finansowej Pożyczkobiorcy i inne informacje mające wpływ na stosunek pomiędzy Pożyczkodawcami i Pożyczkobiorcą, które są istotne dla Pożyczkodawców i Przedstawiciela we Wniosku o Udzielenie Pożyczki.
6. Pożyczkobiorca odpowiada za poprawność informacji przekazanych przez Pożyczkobiorcę. Pożyczkobiorca poinformuje niezwłocznie Przedstawiciela o wszelkich zmianach dotyczących adresu lub nazwiska Pożyczkobiorcy. Przedstawiciel jest upoważniony do obciążenia Pożyczkobiorcy bezpośrednimi opłatami związanymi z wyjaśnieniem nieprawidłowych danych kontaktowych.
13. Siła wyższa
Pożyczkodawcy i Przedstawiciel nie ponoszą odpowiedzialności za szkody wynikające z nieuzasadnionych trudności w pracy Przedstawiciela spowodowanych wystąpieniem siły wyższej lub podobnej przyczyny. Strony Umowy są zobowiązane do wzajemnego informowania się możliwie jak najszybciej o każdym przypadku siły wyższej za pośrednictwem Przedstawiciela lub w inny sposób. Przedstawiciel zawiadomi Strony w sposób ustalony w niniejszej Umowie.
14. Przeniesienie Umowy
1. Pożyczkodawcy lub/i Przedstawiciel Pożyczkodawców mają prawo do przeniesienia praw i obowiązków określonych w niniejszej Umowie, częściowo lub w całości na rzecz osoby trzeciej. Pożyczkobiorca zostanie zawiadomiony o przeniesieniu praw.
2.
Pożyczkobiorca nie jest uprawniony do przeniesienia niniejszej Umowy ani żadnych praw lub obowiązków wynikających z niniejszej Umowy na rzecz osoby trzeciej.15. Prawo do wprowadzenia zmian
Fellow Finance Polska Sp. Z.o.o. | www.fellowfinance.pl | ul. Piękna 68 00-672 WARSZAWA | Tel: 22 397 51 15 | bok@fellowfinance.pl
Pożyczkodawcy i Przedstawiciel mają prawo do wprowadzenia zmian do Umowy Pożyczki poprzez przekazanie Pożyczkobiorcy uprzedniego zawiadomienia w formie pisemnej, jeżeli zmiana nie powoduje zwiększenia odpowiedzialności ani nie ogranicza praw Pożyczkobiorcy, a zmiana jest wynikiem zmiany przepisów prawnych lub decyzji wydanej przez władze. Uznaje się, że Pożyczkobiorca zatwierdził zmiany warunków, jeżeli Pożyczkobiorca nie sprzeciwi się wprowadzeniu zmian przed proponowaną datą wejścia w życie zmian. Pożyczkobiorca zostanie zawiadomiony o zmianie co najmniej na jeden miesiąc przed datą wejścia w życie tej zmiany.
16. Postanowienia końcowe
1. Każda ze Stron Umowy otrzymała za pośrednictwem e-maila, jak i w Serwisie Pożyczkowym Peer-to-Peer, egzemplarz niniejszej Umowy Pożyczki, z którym Strony zapoznały się i akceptują go jako wiążący.
2. Wszelkie zawiadomienia pomiędzy Stronami będą przekazywane Przedstawicielowi jako przedstawicielowi Pożyczkodawcy, i w jego własnym imieniu, oraz Pożyczkobiorcy. Zawiadomienia pomiędzy Stronami mogą być przekazywane w wiążący sposób za pośrednictwem Serwisu Pożyczkowego Peer-to-Peer. Uznaje się, że zawiadomienie zostało przekazane w wiążący sposób po jego rejestracji w danych w Serwisie Pożyczkowym Peer-to-Peer, niezależnie od tego, czy Strona otrzymująca faktycznie zapoznała się z zawiadomieniem. Ponadto informacje dotyczące zawiadomień w Serwisie Pożyczkowym Peer-to-Peer są przekazywane Pożyczkodawcom, lub Pożyczkobiorcy na adresy e-mail podane Przedstawicielowi, chyba że Strona wyraźnie zaznaczyła, iż nie chce otrzymywać takich informacji na podany adres e-mail.
3. Pożyczkobiorca i Pożyczkodawcy zapewniają, że zapoznali się z obowiązującym cennikiem dostępnym każdorazowo w Serwisie Pożyczkowym Peer-to-Peer oraz akceptują go jako wiążący w stosunku do nich.
4. Niniejsza Umowa podlega prawu polskiemu i będzie interpretowana zgodnie z tym prawem.
5. W sprawach nieuregulowanych w niniejszej Umowie stosuje się przepisy kodeksu cywilnego.
6. Pożyczkobiorca ma prawo do odstąpienia od poszczególnej Pożyczki w terminie 14 dni od dnia przekazania Pożyczki na Rachunek Bankowy Pożyczkobiorcy. Odstąpienia dokonuje się poprzez przesłanie na adres poczty elektronicznej oświadczenia o odstąpieniu.
Pożyczkobiorca ma obowiązek zwrotu kwoty Pożyczki na Rachunek Bankowy Pożyczkodawcy niezwłocznie, nie później niż w terminie 30 dni od dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu.Jeśli zwrot środków nie nastąpi w terminie 30 dni, odstąpienie jest bezskuteczne.
17. Potwierdzenie
{n=SignatureDate}
Pożyczkobiorcą:
{n=SignatureDescription}
{n=SignatureFullName}
Fellow Finance Polska Sp. Z.o.o. | www.fellowfinance.pl | ul. Piękna 68 00-672 WARSZAWA | Tel: 22 397 51 15 | bok@fellowfinance.pl
Przedstawiciel pożyczkodawców:
Jouni Hintikka
Prezes Zarządu Fellow Finance Sp. Z o.o.