Stopa efektywna - przykład 2

Zadanie

Klient założył lokatę z kapitalizacją roczną i nominalną roczną stopą procentową 20%. Wpłacił na nią 1000 PLN. Niestety, zmarł wkrótce po jej założeniu. W wyniku postępowania spadkowego, aby rzetelnie podzielić majątek między spadkobierców, należy ustalić wartość lokaty po 7 miesiącach bez jej zrywania. Jak to zrobić?

Formalnie, na lokacie wciąż jest 1000 PLN, bo nie odbyła się żadna kapitalizacja. Jednak do tego, by na lokacie było 1200 brakuje tylko 5 miesięcy, a nie 12 (gdy lokata niewątpliwie była warta 1000 PLN). Zatem wartość lokaty musi być gdzieś pomiędzy 1000 PLN, a 1200 PLN. Pojęcie lokat równoważnych pomaga wycenić takie kwestie -wystarczy wybrać lokatę, która jest równoważna danej, ale której kapitalizacja wypada po 7 miesiącach.

Stopa efektywna - przykład 2

Zadanie

Klient założył lokatę z kapitalizacją roczną i nominalną roczną stopą procentową 20%. Wpłacił na nią 1000 PLN. Niestety, zmarł wkrótce po jej założeniu. W wyniku postępowania spadkowego, aby rzetelnie podzielić majątek między spadkobierców, należy ustalić wartość lokaty po 7 miesiącach bez jej zrywania. Jak to zrobić?

Formalnie, na lokacie wciąż jest 1000 PLN, bo nie odbyła się żadna kapitalizacja. Jednak do tego, by na lokacie było 1200 brakuje tylko 5 miesięcy, a nie 12 (gdy lokata niewątpliwie była warta 1000 PLN).

Zatem wartość lokaty musi być gdzieś pomiędzy 1000 PLN, a 1200 PLN. Pojęcie lokat równoważnych pomaga wycenić takie kwestie -wystarczy wybrać lokatę, która jest równoważna danej, ale której kapitalizacja wypada po 7 miesiącach.

Stopa efektywna - przykład 2

Zadanie

Klient założył lokatę z kapitalizacją roczną i nominalną roczną stopą procentową 20%. Wpłacił na nią 1000 PLN. Niestety, zmarł wkrótce po jej założeniu. W wyniku postępowania spadkowego, aby rzetelnie podzielić majątek między spadkobierców, należy ustalić wartość lokaty po 7 miesiącach bez jej zrywania. Jak to zrobić?

Formalnie, na lokacie wciąż jest 1000 PLN, bo nie odbyła się żadna kapitalizacja. Jednak do tego, by na lokacie było 1200 brakuje tylko 5 miesięcy, a nie 12 (gdy lokata niewątpliwie była warta 1000 PLN).

Zatem wartość lokaty musi być gdzieś pomiędzy 1000 PLN, a 1200 PLN.

Pojęcie lokat równoważnych pomaga wycenić takie kwestie -wystarczy wybrać lokatę, która jest równoważna danej, ale której kapitalizacja wypada po 7 miesiącach.

Stopa efektywna - przykład 2

Zadanie

Klient założył lokatę z kapitalizacją roczną i nominalną roczną stopą procentową 20%. Wpłacił na nią 1000 PLN. Niestety, zmarł wkrótce po jej założeniu. W wyniku postępowania spadkowego, aby rzetelnie podzielić majątek między spadkobierców, należy ustalić wartość lokaty po 7 miesiącach bez jej zrywania. Jak to zrobić?

Formalnie, na lokacie wciąż jest 1000 PLN, bo nie odbyła się żadna kapitalizacja. Jednak do tego, by na lokacie było 1200 brakuje tylko 5 miesięcy, a nie 12 (gdy lokata niewątpliwie była warta 1000 PLN).

Zatem wartość lokaty musi być gdzieś pomiędzy 1000 PLN, a 1200

Stopa efektywna - przykład 2

Zadanie

Klient założył lokatę z kapitalizacją roczną i nominalną roczną stopą procentową 20%. Wpłacił na nią 1000 PLN. Niestety, zmarł wkrótce po jej założeniu. W wyniku postępowania spadkowego, aby rzetelnie podzielić majątek między spadkobierców, należy ustalić wartość lokaty po 7 miesiącach bez jej zrywania. Jak to zrobić?

Na przykład, możemy obliczyć stopę efektywną miesięczną dla danej lokaty. Mamy m = ₁₂¹ , więc r_ef = (1 + 0, 2)¹²¹ − 1 = 0, 0153/miesiąc. Jest to stopa miesięczna obowiązująca na równoważnej lokacie miesięcznej. Wartość takiej lokaty po 7 miesiącach to

K₇ = 1000(1 + r_ef)⁷ = 1112, 2158 PLN, więc taka jest i wartość lokaty wyjściowej.

Stopa efektywna - przykład 2

Zadanie

Klient założył lokatę z kapitalizacją roczną i nominalną roczną stopą procentową 20%. Wpłacił na nią 1000 PLN. Niestety, zmarł wkrótce po jej założeniu. W wyniku postępowania spadkowego, aby rzetelnie podzielić majątek między spadkobierców, należy ustalić wartość lokaty po 7 miesiącach bez jej zrywania. Jak to zrobić?

Na przykład, możemy obliczyć stopę efektywną miesięczną dla danej lokaty. Mamy m = ₁₂¹ , więc r_ef = (1 + 0, 2)¹²¹ − 1 = 0, 0153/miesiąc.

Jest to stopa miesięczna obowiązująca na równoważnej lokacie miesięcznej. Wartość takiej lokaty po 7 miesiącach to

K₇ = 1000(1 + r_ef)⁷ = 1112, 2158 PLN, więc taka jest i wartość lokaty wyjściowej.

Stopa efektywna - przykład 2

Zadanie

Klient założył lokatę z kapitalizacją roczną i nominalną roczną stopą procentową 20%. Wpłacił na nią 1000 PLN. Niestety, zmarł wkrótce po jej założeniu. W wyniku postępowania spadkowego, aby rzetelnie podzielić majątek między spadkobierców, należy ustalić wartość lokaty po 7 miesiącach bez jej zrywania. Jak to zrobić?

Na przykład, możemy obliczyć stopę efektywną miesięczną dla danej lokaty. Mamy m = ₁₂¹ , więc r_ef = (1 + 0, 2)¹²¹ − 1 = 0, 0153/miesiąc.

Jest to stopa miesięczna obowiązująca na równoważnej lokacie miesięcznej.

Wartość takiej lokaty po 7 miesiącach to

K₇ = 1000(1 + r_ef)⁷ = 1112, 2158 PLN, więc taka jest i wartość lokaty wyjściowej.

Stopa efektywna - przykład 2

Zadanie

Klient założył lokatę z kapitalizacją roczną i nominalną roczną stopą procentową 20%. Wpłacił na nią 1000 PLN. Niestety, zmarł wkrótce po jej założeniu. W wyniku postępowania spadkowego, aby rzetelnie podzielić majątek między spadkobierców, należy ustalić wartość lokaty po 7 miesiącach bez jej zrywania. Jak to zrobić?

Na przykład, możemy obliczyć stopę efektywną miesięczną dla danej lokaty. Mamy m = ₁₂¹ , więc r_ef = (1 + 0, 2)¹²¹ − 1 = 0, 0153/miesiąc.

Jest to stopa miesięczna obowiązująca na równoważnej lokacie miesięcznej. Wartość takiej lokaty po 7 miesiącach to

1000(1 + r_ef)⁷ = 1112, 2158 PLN, więc taka jest i wartość lokaty wyjściowej.

Stopa efektywna - przykład 2

Zadanie

Klient założył lokatę z kapitalizacją roczną i nominalną roczną stopą procentową 20%. Wpłacił na nią 1000 PLN. Niestety, zmarł wkrótce po jej założeniu. W wyniku postępowania spadkowego, aby rzetelnie podzielić majątek między spadkobierców, należy ustalić wartość lokaty po 7 miesiącach bez jej zrywania. Jak to zrobić?

Na przykład, możemy obliczyć stopę efektywną miesięczną dla danej lokaty. Mamy m = ₁₂¹ , więc r_ef = (1 + 0, 2)¹²¹ − 1 = 0, 0153/miesiąc.

Jest to stopa miesięczna obowiązująca na równoważnej lokacie miesięcznej. Wartość takiej lokaty po 7 miesiącach to

K₇ = 1000(1 + r_ef)⁷ = 1112, 2158 PLN, więc taka jest i wartość lokaty wyjściowej.