NOWY PROCES Kredyt Gotówkowy Warszawa, sierpień 2015

(1)

NOWY PROCES – Kredyt Gotówkowy

(2)

PROCES

Doradca/Agent Pośrednika pozyskuje Klienta i informuje Klienta o wymaganych dokumentach

Pośrednik kontaktuje się z dedykowanym Doradcą Spółki Dystrybucyjnej Banku Pocztowego i

przekazuje wymagane dokumenty Klienta (wniosek, dokumenty dochodowe)

Doradca Spółki Dystrybucyjnej składa wniosek kredytowy

Doradca Spółki Dystrybucyjnej informuje doradcę pośrednika

o statusach złożonego wniosku

Doradca pośrednika potwierdza dokumenty za zgodność z oryginałem i przesyła skan do doradcy Spółki Dystrybucyjnej lub

osobiście dostarcza oryginały

Klient otrzymuje decyzję pozytywną

Klient podpisuje umowę w obecności pracownika Spółki Dystrybucyjnej

Uruchomienie produktu

Klient musi posiadać przy sobie oryginały dokumentów

(3)

Wiele zmiennych (kwota i okres kredytowania, cena) zależnych jest od jakości Klienta:

Klient z dobrą historią kredytową = lepsza oferta Odejście od segmentacji Klient Znany, Nieznany

1

Proces w 1 dzień:

• dla kwoty kredytu do 45 000 brutto zł (z wykluczeniem źródeł dochodów dla klientów uzyskujących dochód z:

- działalności gospodarczej, umowy/kontraktu marynarskiego - gospodarstwa rolnego (w zależności od PD)

- wniosków z polisą zewnętrzną

• decyzja kredytowa ważna w dniu wydania. Następnego dnia będzie wydawana nowa decyzja kredytowa (po wprowadzeniu nowego wniosku), przy czym przy zachowaniu tych samych danych na wniosku (bez rażących zmian parametrów) decyzja będzie taka sama. Przy niezmienionych danych i parametrach)

NOWY PROCES KREDYTOWY

ZALETY NOWEGO PROCESU KREDYTOWEGO

3

Proces na skanach, uruchomienie tego samego dnia

2

4

Większa dostępność:

• Nowe akceptowane źródła dochodu

• brak wymogu, minimalnego dochodu

• Zgoda współmałżonka wymagana dopiero od 20 tys. netto dla transakcji

• 500+, alimenty – świadczenia obniżające koszty utrzymania gospodarstwa domowego

(4)

• kwota minimalna 300 zł

• kwota maksymalna - łączne zaangażowanie klienta detalicznego w Banku nie może przekroczyć 100.000 zł (brutto)

• okres ktedytowania: 3 – 96 mc

• kredyt na dowolny cel, w tym na konsolidację zobowiązań

• produkt dla nowych i obecnych Klientów Banku

• cena produktu uzależniona od indywidualnej oceny Klienta

• brak wymogu minimalnych dochodów

• zgoda współmałżonka wymagana od 20 tys. netto (dla transakcji)

• dwie akceptowane formy zabezpieczeń: ubezpieczenia bankowe oraz polisy zewnętrzne (brak poręczyciela, zabezpieczenia lokatą lub kaucją)

• większe zróżnicowanie stawek ubezpieczeniowych (w zależności od kwoty kredytu i wieku Klienta)

• maksymalny wiek Kredytobiorcy: 80 lat (łącznie z okresem kredytowania)

KREDYT POCZTOWY – główne cechy produktu

(5)

Kredyt Pocztowy na konsolidację zobowiązań:

• brak limitu ilościowego konsolidowanych zobowiązań

• możliwość konsolidacji kredytów gotówkowych i ratalnych (NIE KONSOLIDUJEMY kart

kredytowych, limitów odnawialnych, kredytów mieszkaniowych, samochodowych i pożyczek zakładowych)

• Możliwość konsolidacji kredytów gotówkowych i ratalnych figurujących tylko i wyłącznie w BIK wnioskodawcy pierwszego

• Klient może posiadać maksymalnie 3 kredyty gotówkowe w Banku Pocztowym.

KREDYT POCZTOWY – kredyt na konsolidację zobowiązań

(6)

KREDYT POCZTOWY – PARAMETRY CENOWE

KREDYT POCZTOWY – Parametry cenowe

▪ Oprocentowanie oraz prowizja kredytowa uzależnione są od indywidualnej oceny Klienta

▪ Dla każdego Klienta cena wyznaczana jest indywidualnie w obrębie widełek wskazanych powyżej

Oprocentowanie Prowizja

2,9% - 9,99% 9,2% - 29%

(7)

Ubezpieczenia

UBEZPIECZENIA W NOWYM PROCESIE KREDYTOWYM:

• Większe zróżnicowanie stawek ubezpieczeniowych, lepsze dopasowanie oferty ubezpieczeniowej do ryzyka kredytowego i Klienta

• Dwie akceptowane formy zabezpieczeń: ubezpieczenia Bankowe oraz polisy zewnętrzne (nie będzie poręczyciela, zabezpieczenia lokatą lub kaucją)

• Odejście od pakietu ubezpieczeń – jedno ubezpieczenie: albo ubezpieczenie na życie, albo od utraty pracy lub NW* (ograniczenie ilości dokumentów przekazywanych Klientowi)

* Ryzyka wymienne w zależności od statusu Kredytobiorcy ( np. kredytobiorca przystępuje do ubezpieczenie od utraty pracy i w okresie ubezpieczenia zmienia się jego status zawodowy - np. przechodzi na rentę i nie może skorzystać z utraty pracy - wtedy ubezpieczenie zmienia się na NW - Następstwa Nieszczęśliwych Wypadków)

KREDYT POCZTOWY - ubezpieczenia

UBEZPIECZENIE OD UTRATY PRACY lub NW*

(8)

Zabezpieczenia (cel dowolny i konsolidacja

)

Wymóg ustanowienia prawnego zabezpieczenia kredytu zależy od przeprowadzonej przez Bank oceny kosztu ryzyka transakcji i/lub od wieku klienta

• Ubezpieczenie od utraty pracy lub NW* - dla Klientów w wieku <65 lat, czynnych zawodowo i uzyskujących dochód z następujących źródeł

- umowa o pracę / spółdzielcza umowa o pracę - kontrakt menedżerski

- działalność gospodarcza

• Ubezpieczenie na życie – dla Klientów w wieku > 65 lat oraz młodszych uzyskujących dochody z następujących źródeł:

- rolnik

- młody emeryt (mundurowy) - emerytura i renta

- świadczenie przedemerytalne - umowa o dzieło

- Umowa zlecenie - kontrakt marynarski

- zawodowa rodzina zastępcza - rodzinny dom dziecka

• zewnętrzne ubezpieczenie wraz z cesją praw polisy na rzecz Banku

* Ryzyka wymienne w zależności od statusu Kredytobiorcy ( np. kredytobiorca przystępuje do ubezpieczenie od utraty pracy i w okresie

ubezpieczenia zmienia się jego status zawodowy - np. przechodzi na rentę i nie może skorzystać z utraty pracy - wtedy ubezpieczenie zmienia się na NW - Następstwa Nieszczęśliwych Wypadków)

KREDYT POCZTOWY - zabezpieczenia

(9)

KREDYT POCZTOWY - źródła dochodu

Umowa o pracę

• na czas nieokreślony

• na czas określony

• spółdzielcza umowa o pracę

• z tytułu pełnienia funkcji duchownych

• o staż podyplomowy lekarzy i lekarzy dentystów

Umowy cywilnoprawne

• zlecenia

• o dzieło

• kontrakt menadżerski

• kontrakt marynarski

Emerytura

• świadczenie emerytalne

• świadczenie przedemerytalne

Renta

• stała/okresowa renta z tyt. niezdolności do pracy (renta inwalidzka)

• renta strukturalna

• renta powypadkowa

• renta rodzinna przysługująca wdowom/wdowcom oraz dzieciom

• renta wyrównawcza

Działalność gospodarcza

• na zasadach ogólnych (KPiR)

• ryczałt ewidencjonowany

• karta podatkowa

• umowa najmu/dzierżawy

Działalność rolnicza

• gospodarstwo rolne

• wyspecjalizowane gospodarstwo rolne

Inne

• zawodowa rodzina zastępcza

• rodzinny dom dziecka

Stałe dodatki do wynagrodzenia *

• premie/nagrody

• diety

• delegacje

• dodatki mundurowe

• stypendia doktoranckie

Płatny urlop zdrowotny

• Płatny urlop dla określonych grup zawodowych: górnicy, policjanci, nauczyciele, sędziowie, prokuratorzy

Stałe dodatki do emerytury/renty *

• deputaty

• dodatki pielęgnacyjne

• dodatki kombatanckie

Świadczenia obniżające koszty utrzymania gospodarstwa domowego:

▪ Świadczenie wychowawcze z rządowego programu Rodzina 500+

▪ Uzyskiwane alimenty

*Nie są samodzielnie akceptowanym źródłem dochodu.

UWAGA!

nie będzie wymogu minimalnego

dochodu