11. Oświadczenie dotyczące informacji niefinansowych
11.4. Opis istotnych ryzyk związanych z działalnością Banku, mogących wywierać wpływ na zagadnienia
przeciwdziałania korupcji, społeczne i środowiska naturalnego
Bank w zakresie prowadzonej działalność narażony jest na wiele ryzyk.
W zakresie podstawowej działalności operacyjnej Bank jako trwale istotne uznaje następujące rodzaje ryzyka:
ryzyko kredytowe,
ryzyko operacyjne,
ryzyko stopy procentowej księgi bankowej,
ryzyko płynności.Dodatkowo Bank identyfikuje następujące istotne rodzaje ryzyka: strategiczne, braku zgodności, cyklu gospodarczego, outsourcingu, reputacji, rezydualne, koncentracji oraz modeli.
Głównym celem zarządzania ryzykiem w Banku Pocztowym jest zapewnienie bezpieczeństwa środkom powierzonym przez Klientów oraz zapewnienie skuteczności realizacji celów strategicznych poprzez
podejmowanie decyzji nakierowanych na maksymalizację uzyskiwanych dochodów w dłuższym horyzoncie czasowym, przy podejmowaniu akceptowalnego poziomu ryzyka.
Szczegółowy sposób zarządzania ryzykami w Banku przedstawiono w części 7 Sprawozdania.
Bank podejmuje wszelkie możliwe działania na rzecz identyfikacji i przeciwdziałania skutkom ryzyk związanych z charakterem prowadzonej działalności. Stale analizujemy ryzyko operacyjne, które uwzględnia czynniki społeczne i środowiskowe.
W tej części Oświadczenia przedstawiono opis istotnych ryzyk związanych z działalnością Banku, mogących wywierać wpływ na zagadnienia opisane w poprzedniej części dotyczącej omówienia poszczególnych polityk tj.:
poszanowania praw człowieka, pracownicze, przeciwdziałania korupcji, społeczne i środowiska naturalnego, uzupełnione o ryzyka dotyczące produktów i relacji z otoczeniem zewnętrznym (kontrahentami) a także główne działania mitygujące w tym zakresie.
W odniesieniu do ryzyka związanego z relacjami z klientami, dotyczącego głównie:
• przekazywania odpowiednich informacji klientom,
• etycznej reklamy i prowadzenia niewłaściwej sprzedaży (tzw. misselling),
• nieuprawnionego dostępu do danych i środków Klientów, w tym za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej,
• zlecania wykonywania określonych czynności do podmiotów zewnętrznych (outsourcingu),
• terminowej obsługa reklamacji,
Bank podejmuje szereg działań w celu mitygacji tego ryzyka. W tym celu w szczególności:
• przygotowuje i upraszcza produkty, zgodnie z wystandaryzowaną procedurą, dokonując oceny dokumentów przeznaczonych dla klientów m.in. przez komórkę prawną i zgodności,
• wdrożył transparentny i przejrzysty proces reklamacyjny,
• wprowadza rozwiązania usprawniające obsługę dla Klientów z niepełnosprawnościami,
• corocznie ocenia funkcjonujące produkty, w tym w zakresie ponoszonego ryzyka,
• przeprowadza i wykorzystuje wyniki prowadzonych badań satysfakcji Klientów z obsługi,
• wykorzystuje szeroki zakres kanałów komunikacji z Klientami zarówno poprzez pracowników sieci, stronę WWW, bankowość elektroniczną, profil Banku na Facebooku i Twitterze oraz kanał wideo na Youtube,
• prowadzi szkolenia pracowników bezpośredniej obsługi Klientów w zakresie produktów oraz właściwej sprzedaży i obsługi Klientów,
• wdrożył przepisy dotyczące RODO oraz przekazuje Klientom informacje w zakresie przetwarzania ich danych osobowych i procedur składania wniosków dotyczących ochrony danych osobowych,
• wdrożył procedury i rozwiązania dotyczące archiwizacji i przechowywania danych, zapewnienia ciągłości działania, w tym planów zabezpieczania systemów przed nieautoryzowanym dostępem, stosując m.in. sprzętowe i systemowe zabezpieczenia,
• monitoruje przepisy zewnętrzne, dyrektywy/ regulacje, rejestry klauzul niedozwolonych, opinie/ rozstrzygnięcia w szczególności: KNF, UOKiK, Rzecznika Finansowego, sądów i dostosowuje procesy/ procedury w celu dostarczania Klientom adekwatnych i jak najlepszych produktów i usług.
W odniesieniu do ryzyka związanego z kontrahentami, Bank podejmuje szereg działań w celu jego ograniczenia, w szczególności dotyczących głównie:
• zapewnienia transparentności i obiektywizmu przy dokonywaniu wyboru dostawców, zgodnie z wystandaryzowaną procedurą w tym zakresie,
• stosowania umów o zakazie konkurencji w celu uniknięcia powstania konfliktu interesów,
• wdrożenia przepisów dotyczących limitów oraz restrykcji dotyczące właściwości oraz wartości przyjmowanych i przekazywanych prezentów lub zachęt,
• propagowania u pośredników, podwykonawców i dostawców Banku zasad Polityki Banku w zakresie poszanowania praw człowieka, w celu zapewnienia etycznego, uczciwego i zrównoważonego łańcucha wartości.
Bank wspiera darowiznami cele społecznie użyteczne, określone w przyjętych w Banku zasadach, unikając finasowania partii politycznych oraz osób zaangażowanych politycznie.
PRACOWNICZE
W odniesieniu do obszaru ryzyka dotyczącego zagadnień pracowniczych, związanego w szczególności z:
• warunkami pracy,
• fluktuacją,
• angażowaniem i rozwojem pracowników,
• mobbingiem i innymi zdarzeniami niepożądanymi.
Bank podejmuje działania minimalizujące te ryzyka.
Główne działania mitygujące w tym obszarze ryzyka, dotyczą głównie:
• przygotowywania i wdrażania polityk/ procedur dotyczących zagadnień kadrowych, wynagrodzeń i systemów motywacyjnych oraz bezpiecznych warunków pracy,
• współpracy z organizacją związkową w zakresie spraw pracowniczych,
• analizy mierników i wskaźników dotyczących: zatrudnienia i rotacji pracowników, różnorodności w podziale na płeć, zatrudnienia osób niepełnosprawnych, osób przeszkolonych (np. w ramach podnoszenia kwalifikacji zawodowych), liczba szkoleń BPH, wskaźników dotyczących wynagrodzeń,
• oferowania szkoleń, zapewaniających rozwój pracowników,
• tworzeniu właściwych i bezpiecznych warunków pracy,
• wdrożeniu polityki antymobbingowej i procedur anonimowego zgłaszania naruszeń,
• wspieraniu działań prowadzonych w ramach Zakładowego Funduszu Świadczeń Socjalnych, m.in.:
-
pomocy materialnej,-
dofinansowania zorganizowanych formy wypoczynku, ogólnodostępnych imprez i działalności sportowo-rekreacyjno-turystycznej i kulturalnej,-
realizacji świadczeń okolicznościowe dla dzieci pracowników,• oferowaniu Pracowniczego Programu Emerytalny (PPE) – z dofinansowaniem przez pracodawcę,
• oferowaniu programu kompleksowej opieki medycznej,
• wspieraniu przez pracodawcę programu sportowo-rekreacyjnego oraz dobrowolnych grupowe ubezpieczenie na życie, na preferencyjnych warunkach,
• oferowaniu przez pracodawcę możliwości zwolnienia od pracy w postaci odpłatnych godzin przeznaczonych dla rodziny.
• braku poszanowania praw człowieka, oraz
• zapobiegania korupcji,
dotyczą w szczególności możliwości utraty reputacji oraz nałożenia sankcji prawnych lub finansowych.
W odniesieniu do tych obszarów, Bank podejmuje szereg działań minimalizujących te ryzyka, dotyczących głównie:
• przygotowywania i wdrażaniu dedykowanych przepisów/ polityk w zakresie: poszanowania praw człowieka, antykorupcyjnej, etyki oraz szczegółowych procedur dotyczących tych obszarów,
• prowadzenia szkoleń oraz propagowanie etycznego zachowania,
• tworzenia kultury organizacyjnej szanującej prawa człowieka oraz jednoznacznie odrzucającej korupcję,
• wdrożenia rozwiązań dotyczących możliwość anonimowego zgłaszania naruszeń w tych obszarach,
• funkcjonowania Komisji Antymobbingowej,
• wdrożenia umów o zakazie konkurencji w celu uniknięcia powstania konfliktu interesów,
• wspierania i propagowani działań związanych z wolontariatem pracowniczym, angażującym i integrującym pracowników,
• wprowadzania rozwiązań usprawniających obsługę dla Klientów z niepełnosprawnościami,
• wspierania pracowników w podnoszeniu kwalifikacji,
• monitorowani publikacji poświęconych Bankowi i podejmowaniu działań zaradczych,
• wdrożeniu przepisów dotyczących limitów oraz restrykcji, dotyczące właściwości oraz wartości przyjmowanych i przekazywanych prezentów lub zachęt.
Bank wdrożył jednolite zasady przekazywania darowizn na cele społecznie użyteczne i unika finasowania w ten sposób partii politycznych oraz osób zaangażowanych politycznie oraz innych działań które mogą mieć charakter korupcyjny.
ŚRODOWISKO
Ryzyko dotyczące obszaru związanego z wpływem na środowisko naturalne dotyczy głównie możliwości nałożenia sankcji w związku z brakiem zapewnienia zgodności z przepisami prawa.
Bank zapobiega temu ryzyku stosując się do przepisów prawnych, monitorując swój wpływ na środowisko i wdrażając działania prośrodowiskowe.
Bank podejmuje szereg działań w celu minimalizacji tego ryzyka, w szczególności:
• analizuje przepisy zewnętrzne w tym zakresie,
• monitoruje w wybranych obszarach, swój wpływ na środowisko naturalne,
• wdraża określone działania prośrodowiskowe, m.in.: prowadzi racjonalną gospodarkę flotą samochodową,
• rozwija system szkoleń e-learningowych raz system wideo- i telekonferencji, ograniczając podróż służbowe,
• aktywnie wykorzystuje Elektroniczny Obieg Dokumentów, w tym E-Kancelaria oraz E-Biuro, istotnie ograniczając zużycie papieru,
• uczestniczy w programach partnerów zewnętrznych dotyczących odzyskiwania zużytych w Banku kartridży (eliminując ich wyrzucenie lub spalenie),
• sukcesywnie wymienia oświetlenia na lampy z elementami świetlnymi LED (poprawa jakości oświetlenia i obniżenie zużycia energii elektrycznej) oraz instaluje nowoczesne systemy klimatyzacji, o wyższej klasie efektywności energetycznej,
• monitoruje przepisy zewnętrzne dotyczące ochrony środowiska w celu ich wykorzystania do prowadzenie działań prośrowiskowych przez Bank.
Ponadto Bank w zakresie polityki biznesowej rozwija obszar finansowania działalności prośrodowiskowej, w zakresie oferty produktów oraz modelu sprzedaży.