3. Działalność na rynku detalicznym
3.6. Produkty inwestycyjne i ubezpieczeniowe
Fundusze inwestycyjne
Fundusze inwestycyjne stanowiły interesującą propozycję rozwiązania do lokowania pieniędzy dla Klientów charakteryzujących się większą skłonnością do ryzyka. Biorąc pod uwagę szczególne warunki rynkowe 2020 r., wywołane przez pandemię, takie jak najniższe w historii bankowości stopy procentowe (stopa referencyjna 0,1%), inflacja przekraczająca 3% p.a., nieatrakcyjna oferta depozytowa na rynku na poziomie 0,1% p.a.
rozwiązania proponowane przez fundusze inwestycyjne cieszyły się dużym zainteresowaniem. Mimo paniki na rynkach finansowych wywołanej ogólnoświatowym lockdownem, w 2020 r. za pośrednictwem Banku Klienci ulokowali w funduszach łącznie 120,7 mln PLN.
Bank Pocztowy przy współpracy z IPOPEMA TFI oferował Klientom możliwość zakupu jednostek uczestnictwa wybranych funduszy inwestycyjnych o różnej strategii inwestycyjnej i profilu ryzyka. Produkty inwestycyjne są dostępne wyłącznie dla Klientów Banku i wyłącznie w sieci placówek Banku Pocztowego.
W 2020 r. Bank utrzymał analogiczną jak w roku poprzednim ofertę produktową funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez IPOPEMA Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. Łącznie 14 funduszy o różnej strategii inwestycyjnej:
1) POCZTOWY Specjalistyczny Fundusz Inwestycyjny Otwarty (white-label):
subfundusz „Pocztowy Konserwatywny”,
subfundusz „Pocztowy Obligacji”,
subfundusz „Pocztowy Stabilny”;2) IPOPEMA Specjalistyczny Fundusz Inwestycyjny Otwarty – 11 funduszy, 3) IPOPEMA m-Indeks Fundusz Inwestycyjny Otwarty.
Systematycznie, jak w latach ubiegłych, Bank pracował na rzecz zwiększenia bezpieczeństwa środków zgromadzonych przez Klientów funduszy inwestycyjnych za pośrednictwem Banku. Funkcjonuje proces profilowania Klientów oraz monitorowania czynności posprzedażowych (welcome call). Ponadto Bank uszczelnił proces obsługi Klienta poprzez wprowadzenie obowiązku akceptacji „na drugę rękę”:
zleceń odkupienia jednostek uczestnictwa (wypłaty z rejestru),
dyspozycji zmiany danych osobowych.Jednocześnie Bank prowadzi systematycznie proces szkolenia i certyfikacji doradców, mając na uwadze bezpieczeństwo i zaufanie Klientów.
W ramach dostosowania się Banku do przepisów MiFID w styczniu 2020 r. zostały podpisane z IPOPEMA TFI S.A.
odpowiednie porozumienia (oddzielnie dla parasoli funduszy POCZTOWYCH i IPOPEMA) regulujące kwestie otrzymywania zachęt (dawniej wynagrodzenia od aktywów).
Bank Pocztowy współpracuje z IPOPEMA TFI od 2015 r., w ramach której oferuje Klientom możliwość zakupu jednostek uczestnictwa wybranych funduszy inwestycyjnych o różnej strategii i ryzyku inwestycyjnym. W tej grupie funduszy zgromadzonych jest 140,5 mln PLN.
W ofercie dostępne są również fundusze POCZTOWE w formule white label, gdzie zgromadzonych jest najwięcej, bo 321,6 mln PLN aktywów.
Aktywa Klientów zgromadzone w funduszach inwestycyjnych – stan na 31.12.2020 r.
FUNDUSZ AKTYWA (tys. Zł)
POCZTOWY KONSERWATYWNY 217 531 zł
POCZTOWY STABILNY 19 821 zł
POCZTOWY OBLIGACJI 84 272 zł
SUMA 321 624 zł
IPOPEMA AKCJI 425 zł
IPOPEMA DŁUŻNY 11 459 zł
IPOPEMA EMERTY PLUS 2 350 zł
IPOPEMA GLOB. MEGATRENDÓW 3 459 zł
IPOPEMA KONSERWATYWNY 70 436 zł
IPOPEMA M-INDEKS FIO 121 zł
IPOPEMA OBLIG KORP 1 163 zł
IPOPEMA OBLIGACJI 44 651 zł
IPOPEMA PORTFEL POLSKICH FUNDUSZY 824 zł
IPOPEMA SHORT EQUITY - zł
IPOPEMA AKTYWNEJ SELEKCJI 5 648 zł
SUMA 140 535 zł
RAZEM 462 160 zł
W 2020 r., mimo bardzo trudnego II kw., Klienci za pośrednictwem Banku zainwestowali w jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych ponad 120,7 mln zł. Z tego tytułu Bank osiągnął przychody w wysokości ponad 4 mln zł.
Najlepiej sprzedającymi się funduszami były te z Parasola POCZTOWY, łącznie ponad 96 mln PLN, co stanowiło ponad 79% całej sprzedaży. Na czele był Subfundusz POCZTOWY OBLIGACJI (ponad 40% udziału w całości sprzedaży), charakteryzujący się większą zmiennością niż klasyczne fundusze papierów dłużnych, z ryzykiem inwestycyjnym na poziomie 3 w skali 7-mio stopniowej. Subfundusz lokujący środki głównie w dłużne papiery wartościowe, które mogą stanowić 100% aktywów Subfunduszu, a do 25% aktywów w dłużne papiery wartościowe lub instrumenty rynku pieniężnego emitowane przez przedsiębiorstwa. Klienci nabyli jednostek funduszy z Parasola IPOPEMA za łączną kwotę ponad 24 mln PLN, co stanowiło 20% całej sprzedaży. Zmianie uległa struktura sprzedaży poszczególnych subfunduszy – wzrósł udział subfunduszy z kategorii dłużnych stanowiąc ponad 50 % udziału w ogólnej sprzedaży. Udział ten pokazuje stan oczekiwań Klientów poszukujących produktu zabezpieczającego przed inflacją, akceptujących umiarkowane ryzyko inwestycyjne. Szczegóły zawiera poniższa tabela:
Fundusz sprzedaż w 2020 r. (tys. zł) udział %
POCZTOWY Obligacji 48 648 zł 40,3%
POCZTOWY Konserwatywny 39 973 zł 33,1%
POCZTOWY Stabilny 7 781 zł 6,4%
POCZTOWY suma 96 401 zł 79,9%
IPOPEMA Akcji 53 zł 0,0%
IPOPEMA Dłużny 2 132 zł 1,8%
IPOPEMA Emerytura Plus 1 515 zł 1,3%
IPOPEMA Globalnych Megatrendów 1 057 zł 0,9%
IPOPEMA Obligacji 15 465 zł 12,8%
IPOPEMA Obligacji Korporacyjnych 537 zł 0,4%
IPOPEMA Konserwatywny 3 424 zł 2,8%
IPOPEMA m-Indeks 40 zł 0,0%
IPOPEMA Aktywnej Selekcji 40 zł 0,0%
IPOPEMA suma 24 263 zł 20,1%
RAZEM 120 665 zł
Ubezpieczenia
W 2020 r. Bank oferował Klientom produkty z obszaru bancassurance oraz produkty stand alone w ramach współpracy z następującymi zakładami ubezpieczeń: Pocztowe Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych, Pocztowe Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A., TUnŻ Cardif Polska S.A., Cardif Assurances Risques Divers S.A.
Oddział w Polsce, Uniqa TU S.A. oraz TUnŻ Warta S.A.
Oferta ubezpieczeniowa dla kredytobiorców kredytów gotówkowych obejmowała produkty ochronne tj.: ubezpieczenie utraty pracy lub NNW oraz ubezpieczenie na życie (oferowane jako odrębne produkty).
W 2020 r. Klientom zaoferowany został nowy produkt komunikacyjny Bezpieczny Motor oraz sezonowa oferta produktów Bezpieczne Uprawy i Bezpieczne Zwierzęta.
W kwietniu 2020 r. Bank wdrożył dwa procesy zdalnej sprzedaży produtów ubezpieczeniowych tj. produktów majątkowych oferowanych we współpracy z Pocztowym Towarzystwem Ubezpieczeń Wzajemnych oraz produktów ochrony zdrowia przygotowanych wspólnie z TUnŻ Warta S.A. Tym samym zaoferowano Klientom możłiwość zakupu produktów bez konieczności wizyty w placówce bankowej.
Dla grupy mikroprzedsiębiorców oferta według stanu na koniec 2020 r. obejmowała m.in. następujące produkty:
• rachunki bieżące: Pocztowe Konto Firmowe i Envelo Konto Firmowe,
• rachunki rozliczeniowe zakładane w celach oszczędnościowych: Firmowe Konto Oszczędnościowe i Firmowe Envelo Konto Oszczędnościowe,
• rachunek VAT utworzony w ramach mechanizmu podzielonej płatności,
lokaty terminowe: krótkoterminowa MINI, średnioterminowa MIDI, długoterminowa MAXI, odpowiadające terminom przechowywania: 4, 6 i 36 miesięcy.W 2020 r. Bank kontynuował działalność w obszarze Programu
„Polska Bezgotówkowa”, dzięki któremu mikroprzedsiębiorcy zakładający rachunek bankowy, mogą otrzymać i przez jeden rok bezpłatnie użytkować terminale POS.
Oferta dla segmentu mikroprzedsiębiorców zawierała także usługi takie jak:
• mikrofaktoring oferowany w ramach współpracy z Fandla Faktoring Sp. z o. o.,
• powiadamianie SMS, Serwis SMS do rachunku Pocztowe Konto Firmowe, która to usługa polega na każdorazowym informowaniu Klienta o zdarzeniach powstałych na jego rachunku bankowym.
W ramach działań pomocowych związanych z pandemią COVD – 19 w kwietniu 2020 r., we współpracy z Polskim Funduszem Rozwoju, Bank udostępnił w systemach bankowości internetowej Pocztowy24 i EnveloBank możliwość wnioskowania Klientom Banku należącym do segmentu Mikroprzedsiębiorstw oraz Przedsiębiorstw o subwencje pomocowe w ramach projektu ARKA.
W 2020 r. Bank udostępnił nową ofertę dedykowaną Klientom segmentu Agrobiznesu. Oferta skierowana jest do rolników, w tym prowadzących działalność gospodarczą, którzy mogą skorzystać z preferencyjnie oprocentowanych kredytów obrotowych i inwestycyjnych, a także specjalnie przygotowanych rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych czy ubezpieczeń rolniczych. Oferta Banku pozwala na uzyskanie finansowania m.in. na rozwój gospodarstw i budynków związanych z produkcją, zakup ziemi rolnej, maszyn rolniczych, zwierząt hodowlanych, roślin uprawnych i realizacji wielu innych celów charakterystycznych dla działalności rolniczej.
Rolnicy są obsługiwani przez 80 dedykowanych doradców sieci własnej Banku we wszystkich województwach, co zapewnia dostępność oferty Banku dla Klientów ze wszystkich powiatów. Jednocześnie Bank przygotował całą sieć sprzedaży detalicznej do obsługi segmentu Agrobiznesu oraz wsparcie konsultantów telefonicznych.