Bouwsparen, een Europees succesmodel

Bouwsparen, een Europees succesmodel

Christian Oestreich

Agenda

I.

Hoe functioneert Bouwsparen?

II.

Bouwsparen – een internationaal succesverhaal

Schwäbisch Hall in één oogopslag

7,4 miljoen klanten in Duitsland

8,6 miljoen contracten meer dan 286 miljard €

contractbedrag

Grootste bouwspaarkas wereldwijd:

meer dan 30% marktaandeel in Duitsland

Eén van de grootste Duitse investeerders in

woningen

Sinds 1948 financiering van aankoop,

constructie, bouw, modernisering van ongeveer

9 miljoen appartementen en huizen

1) Spaarfase

creatie van eigen

spaarbedrag

2) Leenfase

terugbetaling van lening

t

Bestemming:

het totaalbedrag (spaargeld + lening) is uitbetaald

• Klant gaat akkoord met een specifiek bouwspaarbedrag en spaart gewoonlijk met

maandelijkse

afbetalingstermijnen

• Gedurende de spaarfase kan

de klant te allen tijde het met hem overeengekomen

contractbedrag of zijn

spaargeld aan zijn behoeften aanpassen

• Zodra er 50% van het

bouwspaarbedrag gespaard is, kan de klant een lening van nog eens 50% opeisen

• Rente en aflossing worden met maandelijkse

afbetalingstermijnen betaald

50 x 1.000 €

+

50 x 1.000 €

=

Bouwsparen biedt een zekere financieringsbasis

Spaar-geld

lening:

gegarandeerd lage en vaste rente

Financieringsmix brengt zekerheid en gunstige rente

Bouwspaarbedrag

100.000

1

_{hypotheek van een bank}

150.000

(60%)

Financieringsbedrag

totaal

250.000

Financieringsvoorbeeld, bedragen in EUR

Ca. 50.000 + ca. 50.000

• In Duitsland heeft elke grotere bank of bankengroep een eigen bouwspaarkas of werkt samen met en bouwspaarkas • Voordelen voor de bank:

• Door bouwsparen brengt de klant eigen kapitaal mee

• Door bouwsparen neemt de zekerheid voor de bank

toe, omdat de bank met voorrang beschermd is • Voordelen voor de klant:

• Krijgt doorgaans gunstigere condities aangeboden • Heeft voor het bouwspaargedeelte renteveiligheid

Bouwsparen is veilig en stabiliseert de financiële sector

Bouwspaar-stortingen

Bouwspaar-leningen

Bescherming van de klanten

Gespecialiseerde bank – eigen

juridische entiteit

Beperkingen voor investeringen

Beperkingen voor zakelijke transacties (bv. geen zakenactiviteiten binnen een bankgroep)

Basis is het

rechtskader voor

bouwspaarkassen

A

P

Subsidiëring Bouwsparen–

„kwaliteitslabel“ van de staat en systeemversneller

Snellere adoptie van het systeem

Subsidie van het bouwsparen is flexibel

Subsidie is een sociaal politiek

instrument

Pedagogisch effect

Aanpassing aan de

vereisten van het

betreffende land

Voor Nederland zijn zowel

bijzondere stimulansen voor

starters als bv. stimulansen

voor het pensioen met het

eigen onroerend goed

denkbaar

Agenda

I.

Hoe functioneert Bouwsparen?

II.

Bouwsparen – een internationaal succesverhaal

Bouwsparen, een Europees succesmodel

20 bouwspaarkassen

13 miljoen woningen gefinancierd met bouwsparen sinds 1948; > 30 miljoen klanten

5 bouwspaarkassen > 40% burgers in Tsjechië hebben een bouwspaarcontract

3 bouwspaarkassen

Dankzij het bouwsparen heeft elke 4e

Slowaak een betere huisvestingssituatie 4 bouwspaarkassen

Bouwspaarkassen voorzien in krediet ondanks algehele bank- en economische crisis

Meer dan $ 1 miljard

bouwspaarleningen aan klanten uitbetaald

Meer dan 100.000 appartementen ge(co-)financierd tijdens de afgelopen 5 jaar

2 bouwspaarkassen Bouwsparen vanuit

Dia 9

BB(11 2/3 van de burgers heeft een Bouwspaarcontract

Bouwspaarkas Schwäbisch Hall in het buitenland

Tsjechische Republiek

Slowaakse Republiek _{Hongarije China}

Europa

Bevolking 10.5 miljoen

Bevolking 5.4 miljoen Bevolking 9.8 miljoen Bevolking 42 miljoen

Praag –ČMSS Start: 1993 Bratislava – PSS Start: 1992 Boedapest – FLK Start: 1997 Tianjin (HQ): Bevolking13 m Start: 2004 Chongqing*: Bevolking29 m Set-up: 2011 *Branch SGB SGB* Asia 740.000 klanten Totaal contractvolume van 12.4 miljard euro

176.000 klanten totaal contractvolume Van 6,1 miljard euro 1.4 miljoen klanten

totaal contractvolume van 27 miljard euro

685.000 klanten totaal contractvolume van 6,2 miljard euro

Bouwspaarkassen leveren een essentiële bijdrage aan de

woningbouwfinanciering in Oost-Europa; voorbeeld Tsjechië

Door de bouwspaarkassen sinds marktintroductie tot 2015 verstrekte leningen (incl.

overbruggingsleningen) versus woonhypotheekleningen¹ Bouwspaar-kassen Hypotheek-banken Aandeel bouwspaar-kassen

Vol.² 26,4 miljard 53,4 miljard ̴ _{40 %}

Aand. 2,2 miljoen 0,9 miljoen ̴ _{74 %}

1 Bronnen: gegevens van 2002 tot 2015 van AČSS, gegevens van 1995 tot 2001eigen berekeningen op basis van beleggingsgraad II van de CMSS en marktaandeel CMSS 2 in miljard €, omrekeningskoers van CZK telkens tegen 31.12.van elk jaar

Bij bijna ¾ van deze woon-economische financieringen in CZ waren bouwspaarkassen

betrokken!

Speerpunt van de bouwspaarfinancieringen ligt (zoals bij alle landen met een zeer hoog

percentage aan eigen woningbezit) bij moderniseringen

Agenda

I.

Hoe functioneert Bouwsparen?

II.

Bouwsparen – een internationaal succesverhaal

Er zijn vele goede redenen voor bouwsparen in Nederland (I)

Lagere kosten

+

meer zekerheid

Schuldenlast van de huishoudens neemt af

Kans voor „starters“

Er zijn vele goede redenen voor bouwsparen in Nederland (II)

zekerheid over de woonlasten

Sociale woningen versus eigen woningen

Stabiele vraag naar woonruimte

Er zijn vele goede redenen voor bouwsparen in Nederland (III)

Aanbiedingen voor klanten worden aantrekkelijker

past beter in Europese context

Risico’s worden verminderd

De overheid bespaart o.a. op de fiscale hypotheekrente

aftrek

Een eigen woning is de beste pensioenvoorziening

„Starters“ een kans geven

Schuldenvrij met met een eigen woning

met pensioe kunnen gaan

Een eigen woning als

pensioenvoorziening wordt bij het

bouwsparen direct ondersteund

Een eigen woning is een

pensioenvoorziening, waarvan men al

in de jonge jaren profiteert

U hebt het in de hand, nu de

weg voor de toekomst van de

woonbouwfinanciering in Nederland

in te slaan!

Hebt u nog vragen – wij helpen u graag vooruit!

Bausparkasse Schwäbisch Hall AG International Markets Crailsheimer Straße 52 D-74523 Schwäbisch Hall

Christian Oestreich

Telefoon: +49 (0)791 46 2179

E-mail: christian.oestreich

@schwaebisch-hall.de