Korzystanie z produktów ubezpieczeniowych

Aby zweryfikować, z jakich rodzajów ubezpieczeń korzystają obecnie klienci banków, wszystkie osoby biorące udział w przeprowadzanym badaniu (N=1010 osób) poproszono, aby określiły, które z ubezpieczeń²⁰³ posiadały indywidualnie lub w swoim gospodarstwie domowym²⁰⁴ w momencie realizacji wywiadu. Uzyskane rezultaty przedstawia wykres 6.

203 Dla ułatwienia respondentom udzielania odpowiedzi, poszczególne rodzaje najpopularniejszych ubezpieczeń były odczytywane przez ankieterów. Respondenci mogli również wskazać inne ubezpieczenia, nie wymienione przez ankietera. Por. Podstawy ubezpieczeń, tom 2: Produkty, podręcznik pod redakcją J. Monkiewicza, Poltekst, Warszawa 2005.

204 Z uwagi na związek niektórych ubezpieczeń z majątkiem posiadanym przez całe gospodarstwo domowe, a nie indywidualnie przez ankietowanego (np. ubezpieczenie mieszkania, ubezpieczenie samochodu – jeżeli jest to samochód „rodzinny”), w tym pytaniu poproszono, aby respondenci wskazali także te ubezpieczenia, które posiadają w ramach swojego gospodarstwa domowego.

Wykres 6.

Posiadanie ubezpieczeń ogółem i według płci

64,2%

* nie związane z lokatą bankową, funduszem inwestycyjnym lub kredytem.

Analizując otrzymane rezultaty, można przede wszystkim zauważyć stosunkowo wysoki udział respondentów deklarujących posiadanie niektórych rodzajów ubezpieczeń. Aż

65,5% ankietowanych stwierdziło, że posiada ubezpieczenie na życie, zaś niewiele mniej (65,2%) – ubezpieczenie OC komunikacyjne. Właścicielami tego drugiego znacznie częściej okazali się mężczyźni (72,4%) niż kobiety (58,6%). Warto nadmienić w tym miejscu, że OC komunikacyjne jest jedynym ubezpieczeniem obowiązkowym (dla posiadaczy pojazdów) spośród wszystkich wymienionych na wykresie 6²⁰⁵. Na kolejnych miejscach w rankingu ubezpieczeń najczęściej posiadanych przez respondentów znalazły się ubezpieczenia:

następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW; 59,8%), domu lub mieszkania (57,1%), prywatne ubezpieczenie zdrowotne²⁰⁶ (38,4%), autocasco (35,3%), ubezpieczenie związane z kredytem²⁰⁷ (21,2%), ubezpieczenie assistance (19,3%)²⁰⁸ oraz ubezpieczenie turystyczne na wyjazd zagraniczny (13,9%). Ostatnią pod względem popularności grupę ubezpieczeń stanowiły ubezpieczenia powiązane z innymi produktami²⁰⁹: bądź bankowymi (ubezpieczenie zakupów opłaconych kartą bankową – 12,1%, ubezpieczenie gotówki pobranej z bankomatu – 11,8%, ubezpieczenie związane z lokatą – 7,6%) bądź inwestycyjnymi (ubezpieczenie związane z funduszem inwestycyjnym).

Analizując uzyskane rezultaty można zauważyć, że niektóre z uzyskanych wyników wydają się być nieco zawyżone w stosunku do rezultatów innych badań na ten temat oraz danych z rynku ubezpieczeniowego. Na taką sytuację może wpływać kilka czynników:

205 W praktyce banki zazwyczaj wymagają także ubezpieczeń przy zaciąganiu kredytów hipotecznych (tzw.

ubezpieczenie pomostowe, ubezpieczenie braku lub niskiego wkładu własnego, ubezpieczenie kredytowanej nieruchomości). Z uwagi na dużą konkurencję na rynku część banków rezygnuje jednak z takiego wymogu np.

w odniesieniu do ubezpieczenia pomostowego, akceptując inne formy zabezpieczenia kredytu.

206 Z uwagi na możliwość wystąpienia trudności (ujawnionych w badaniu próbnym) w odróżnieniu przez respondentów prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego od innych rodzajów ubezpieczeń pośrednio związanych ze zdrowiem (np. NNW, turystycznego, a także ubezpieczenia społecznego), ankieterzy krótko informowali respondentów, na czym polega ubezpieczenie zdrowotne.

207 Ubezpieczenie związane z kredytem może obejmować m.in. ubezpieczenie na życie dla kredytobiorcy, ubezpieczenie domów i lokali (w przypadku kredytów hipotecznych), a także pokrywać takie ryzyka jak: utrata pracy przez kredytobiorcę oraz czasowa bądź trwała i całkowita niezdolność kredytobiorcy do pracy. Por. np.

http://www.bzwbk.pl. Jak wynika z doświadczenia zawodowego autorki, zdobytego w sektorze bancassurance, a także z próbnego badania przeprowadzanego dla celów niniejszej pracy, często ubezpieczeni nie są do końca świadomi jakie dokładne ryzyka obejmuje posiadane przez nich ubezpieczenie kredytu. Dlatego, dla ułatwienia respondentom udzielania odpowiedzi na to pytanie, wszelkie ubezpieczenia związane z faktem zaciągnięcia i spłaty kredytu zostały ujęte w jednej kategorii, jako „ubezpieczenie związane z kredytem”.

208 Z uwagi na niską popularność ubezpieczeń assistance w Polsce, w jednej kategorii ujęto wszelkie możliwe rodzaje ubezpieczenia assistance: drogowe (najpopularniejszy), turystyczne, domowe, medyczne i prawne.

209 Ubezpieczenie związane z lokatą oraz ubezpieczenie związane z funduszem inwestycyjnym najczęściej obejmują ubezpieczenia na życie, wypadkowe i chorobowe. Por. ABC ubezpieczeń – ubezpieczenie życiowe, publikacja elektroniczna na stronie Rzecznika Ubezpieczonych:

http://www.rzu.gov.pl/vademecum/abc_ubezpieczen/podstawy_ubezp_zyciowe.htm, pobrane dnia 18.11.2006.

Analogicznie jak w przypadku ubezpieczeń związanych z kredytem, dla ułatwienia respondentom udzielenia odpowiedzi na to pytanie, w kafeterii wprowadzono kategorie „Ubezpieczenie związane z lokatą” oraz

„ubezpieczenie związane z funduszem inwestycyjnym” – każda z nich obejmuje wszelkie ubezpieczenia posiadane przez klienta w związku z lokatą lub funduszem inwestycyjnym.

• Jak już wspomniano, badanie zostało przeprowadzone na grupie osób będących użytkownikami przynajmniej jednego produktu bankowego. Najczęściej (91%) tym produktem okazał się rachunek bankowy, który według badań Pentora posiada 70%

gospodarstw domowych. Przyjmując założenie, iż korzystanie z usług banków generalnie jest właściwie dla osób o wyższej świadomości finansowej (w tym ubezpieczeniowej), w porównaniu do świadomości osób nie korzystających z produktów bankowych, należy pamiętać, że uzyskane rezultaty, dotyczące posiadania ubezpieczeń, mogą być w tej grupie wyższe niż w przypadku analiz dokonywanych na reprezentatywnej grupie wszystkich Polaków (także tych nie korzystających z żadnych produktów bankowych).

• Tematyka ubezpieczeniowa jest tematyką trudną z punktu widzenia konsumentów.

Niska świadomość ubezpieczeniowa w Polsce i brak edukacji na ten temat powodują, że klienci często miewają problemy z rozróżnieniem niektórych rodzajów ubezpieczeń i określeniem, jakie obejmują ryzyka. Jak wynika z doświadczenia zawodowego autorki oraz rezultatów wstępnego, testowego badania, poprzedzającego badanie właściwe przeprowadzone na potrzeby niniejszej pracy, wiele problemów przysparzają klientom m.in. prywatne ubezpieczenia zdrowotne²¹⁰, często mylone ze składką zdrowotną opłacaną w ramach ubezpieczenia społecznego, z ubezpieczeniem NNW lub nawet z ubezpieczeniem na życie. Część klientów nie dostrzega także różnicy pomiędzy ubezpieczeniem na życie, ubezpieczeniem NNW oraz ubezpieczeniem społecznym. Problem z dokładnym określeniem przez klientów ryzyk objętych ubezpieczeniem często występuje również w przypadku ubezpieczeń związanych z innymi produktami finansowymi, np. kredytami, lokatami lub funduszami inwestycyjnymi. Ich posiadacze rozpoznają je jako ubezpieczenia związane z tymi produktami, często nie do końca zdając sobie sprawę, jakie ryzyka faktycznie obejmują.

• Wielu Polaków korzysta z ubezpieczeń grupowych, nabywanych przede wszystkim w miejscu pracy. Część takich osób nie zdaje sobie sprawy, jakie dokładnie ryzyka obejmują tego rodzaju polisy; wielu Polaków nie odróżnia także polis grupowych od indywidualnych.

• Podczas wywiadów telefonicznych zdarza się, że respondenci nie przyznają się do braku posiadania niektórych dóbr, postrzeganych jako prestiżowe, modne lub

210 Fakt ten może tłumaczyć stosunkowo wysoki odsetek osób, które w przeprowadzanym badaniu wskazały prywatne ubezpieczenia zdrowotne jako te, które posiadają.

pożądane. Taka sytuacja może dotyczyć niektórych rodzajów ubezpieczeń wymienionych w pytaniu, np. ubezpieczenia na życie oraz ubezpieczenia domu lub mieszkania, często kojarzonych z lepszym statusem społecznym i majątkowym.

Mając na uwadze powyższe czynniki, które mogą nieco zaburzyć zgodność otrzymanych rezultatów z rzeczywistością, można jednak zaobserwować pewne trendy i prawidłowości, użyteczne z punktu widzenia dalszych analiz dotyczących bancassurance.

Interesującej wiedzy dostarcza zwłaszcza analiza wpływu różnych cech²¹¹ właściwych respondentom na korzystanie przez nich z poszczególnych rodzajów ubezpieczeń²¹².

• Płeć respondentów dość silnie wpływała na skłonność do ubezpieczania się wśród ankietowanych – mężczyźni częściej posiadali wymienione ubezpieczenia niż kobiety.

Największe różnice zaobserwowano w odniesieniu do ubezpieczenia OC komunikacyjnego (mężczyźni – 72,4%; kobiety – 58,6%), assistance (mężczyźni – 26,4%; kobiety – 12,9%) oraz NNW (mężczyźni – 65,0%; kobiety – 55,1%). Żadnego z wymienionych ubezpieczeń nie posiadało przy tym aż 7,8% kobiet, wobec 4,6%

mężczyzn.

• Wiek respondentów stosunkowo silnie wpływał na posiadanie przez nich ubezpieczeń, przy czym relatywnie najsłabiej ubezpieczeni okazali się najmłodsi i najstarsi respondenci²¹³. Żadnego z ubezpieczeń ujętych na wykresie 6 nie posiadało aż 12,8%

osób w wieku 15-24 lata oraz 12,4% ankietowanych powyżej 65 roku życia, wobec zaledwie 1,5% respondentów w wieku 35-49 lat. W grupie wiekowej 35-49 lat najpopularniejsze okazało się ubezpieczenie OC komunikacyjne (80,8% respondentów zadeklarowało, iż je posiada), ubezpieczenie na życie (69,0%) i NNW (67,6%). Dom lub mieszkanie stosunkowo najczęściej ubezpieczały natomiast osoby w wieku 50-64 lata (64,8%).

• Zaobserwowano, że ogólna skłonność do ubezpieczania się rośnie wraz ze wzrostem wykształcenia respondentów. Szczególnie duże różnice w posiadaniu ubezpieczeń pomiędzy osobami z wyższym wykształceniem a pozostałymi respondentami

211 Na potrzeby niniejszej pracy rezultaty pytania o ubezpieczenia posiadane przez respondentów skorelowano także z cechami ankietowanych: płcią, wiekiem, wykształceniem, statusem zawodowym, wielkością i dochodami gospodarstwa domowego oraz korzystaniem przez respondentów z Internetu. Z uwagi na objętość poczynionych analiz, w pracy zaprezentowano jedynie najważniejsze wynikające z nich obserwacje.

212 W przypadku ubezpieczeń OC komunikacyjnego i autocasco należy wziąć pod uwagę fakt, iż nierozerwalnie wiążą się one z posiadaniem samochodu, które jest różne w przypadku różnych grup respondentów.

213 Rozkład posiadania ubezpieczeń w zależności od wieku ankietowanych jest zbliżony do rozkładu normalnego.

zanotowano w odniesieniu do ubezpieczenia autocasco (48,1% wśród osób z wyższym wykształceniem wobec 28-32% dla pozostałych ankietowanych), ubezpieczenia domu lub mieszkania (analogicznie: 66,5% wobec 50-56%), ubezpieczenia assistance (odpowiednio 28,2% wobec 15-17%) oraz OC komunikacyjnego (77,1% wobec 56-68%).

• Odnotowano, iż osoby pracujące na etat lub prowadzące własną działalność gospodarczą znacznie rzadziej niż pozostałe grupy zawodowe nie posiadały żadnego ubezpieczenia z wymienionych na wykresie 6 (2,4% wśród pracowników etatowych i 1,5% wśród prowadzących działalność gospodarczą wobec 9-14% w pozostałych grupach respondentów). Osoby prowadzące działalność gospodarczą znacznie częściej niż pozostali badani posiadały takie ubezpieczenia jak: OC komunikacyjne (90,5%

wobec 48-73% w pozostałych grupach zawodowych), autocasco (55,7% wobec 28-38% w pozostałych grupach zawodowych) oraz ubezpieczenie domu lub mieszkania (73,1% wobec 45-61%).

• Badanie wykazało, że wielkość gospodarstwa domowego wpływa na posiadanie pewnych rodzajów ubezpieczeń. Ubezpieczenie na życie najczęściej posiadały osoby z gospodarstw jedno – lub dwuosobowych (70,4%), najrzadziej – z pięcioosobowych i większych (57,0%). Posiadaczami polisy komunikacyjnych najczęściej były natomiast osoby z gospodarstw czteroosobowych (OC – 76,4%, AC – 40,8%), które częściej niż pozostali respondenci posiadały także ubezpieczenie NNW (66,6%). Dom lub mieszkanie ubezpieczały przede wszystkim gospodarstwa trzyosobowe (63,5%).

• Zaobserwowano także, że skłonność do ubezpieczania się bardzo silnie zależy od dochodów netto gospodarstwa domowego, zwiększając się w znaczny sposób wraz z ich wzrostem, choć w przypadku ubezpieczenia na życie, OC komunikacyjnego oraz ubezpieczenia domu lub mieszkania zaobserwowano nieznacznie większy (o ok. 1-1,5 punktu procentowego) odsetek posiadaczy polis w segmencie gospodarstw domowych o dochodach netto 3001-4000 zł. W przypadku większości ubezpieczeń zanotowano bardzo duże różnice pomiędzy odsetkiem osób najbogatszych (dochody gospodarstwa domowego przekraczające 4000 zł netto) a najuboższych (dochody do 1000 zł) deklarujących posiadanie danego ubezpieczenia: dla ubezpieczenia NNW – 34,0 punkty procentowe (75,1% wobec 41,1%), dla ubezpieczenia autocasco – 29,7 punktu procentowego (53,6% wobec 23,9%), dla ubezpieczenia turystycznego – 28,5 punktu procentowego (34,9% wobec 6,4%), dla ubezpieczenia na życie – 25,6 punktu procentowego (74,2% wobec 48,6%), dla ubezpieczenia assistance – 25,2 punktu

procentowego (36,9 wobec 11,1%), dla ubezpieczenia OC komunikacyjnego – 23,8 punktu procentowego (78,3% wobec 54,5%), dla ubezpieczenia domu lub mieszkania – 16,7 punktu procentowego (65,9% wobec 48,3%).

• Badanie wykazało, że osoby deklarujące korzystanie z Internetu częściej nabywają wszystkie rodzaje ubezpieczeń niż osoby, które z niego nie korzystają – wśród użytkowników Internetu było prawie dwukrotnie mniej (4,4%) osób nie posiadających żadnego z ubezpieczeń wymienionych na wykresie 6 niż w grupie osób nie korzystających z Internetu (8,1%). Największe różnice w odsetku osób posiadających dane ubezpieczenie pomiędzy grupą użytkowników Internetu a osobami nie korzystającymi z sieci zanotowano w przypadku ubezpieczeń: NNW (różnica 18,3 punktu procentowego – 69,1% wobec 50,8%), assistance (różnica 15,1 punktu procentowego – 27% wobec 11,9%), autocasco (różnica 14,4 punktu procentowego – 42,6% wobec 28,2%) oraz OC komunikacyjnego (różnica 11,2 punktu procentowego – 70,9% wobec 59,7%). Ponadto, pomiędzy obydwiema grupami respondentów zaobserwowano także bardzo duże różnice wynikające z posiadania ubezpieczeń związanych z posiadaniem kart bankowych: ubezpieczenia zakupów opłaconych kartą bankową (różnica 13,9 punktu procentowego – 19,2% wobec 5,3%) oraz ubezpieczenia gotówki pobranej z bankomatu (różnica 11,7 punktu procentowego – 17,8% wobec 6,1%).

Analizując rodzaje ubezpieczeń najczęściej posiadanych przez klientów banków, warto zwrócić także uwagę na trendy rynkowe dotyczące ubezpieczania się wśród Polaków. Z badań przeprowadzonych przez firmę Acxiom Polska, opublikowanych na początku 2006 roku wynika np., że największe zainteresowanie ubezpieczeniami na życie, domu lub mieszkania oraz AC i OC komunikacyjnym przejawiają osoby w wieku 30-49 lat, żyjące w trzy- lub czteroosobowych gospodarstwach domowych, legitymujące się wykształceniem co najmniej średnim i posiadające dzieci. Ta grupa respondentów najczęściej robi zakupy w super- i hipermarketach, wydając w nich spore kwoty – 49% osób z opisywanej grupy ankietowanych przeznacza na ten cel ponad 200 zł tygodniowo. W większości posiadają oni konta bankowe (75%) i relatywnie często korzystają także z innych instrumentów bankowych, związanych z oszczędzaniem (25%). Zazwyczaj jeżdżą samochodami z segmentu C (39%), a na wakacje opuszczają miejsce zamieszkania, udając się na wypoczynek w kraju lub za granicą. Jak wynika natomiast z innych danych przedstawionych przez Acxiom Polska, w 2004 roku indywidualne ubezpieczenie na życie posiadała jedna trzecia Polaków, zaś

ubezpieczenie AC – 22%. Jednocześnie 37% ankietowanych deklarowało wówczas chęć nabycia polisy na życie w najbliższej przyszłości, a 19% planowało zakup ubezpieczenia AC²¹⁴.

Warto zaznaczyć w tym miejscu, że – jak wskazują ostatnie dane rynkowe – systematycznie rośnie w Polsce zainteresowanie ubezpieczeniami na życie. W pierwszym półroczu 2006 roku po raz pierwszy w historii Polacy wydali na ubezpieczenia na życie więcej niż na polisy majątkowe. Według danych KNUiFE (obecnie KNF), statystyczny Polak w I połowie 2006 roku przeznaczył na polisy na życie 274 zł (łącznie 10,4 mld zł w skali całego kraju), wobec 220 zł na ubezpieczenia majątkowe (łącznie 8,5 mld zł). W segmencie ubezpieczeń na życie łączne wydatki Polaków na ten cel wzrosły w porównaniu z analogicznym okresem 2005 roku o połowę. Zdaniem ekspertów i praktyków ubezpieczeniowych takie proporcje świadczą o „normalnieniu” polskiego rynku ubezpieczeń na życie. Wynikają one m.in. z rosnącej świadomości finansowej Polaków oraz ich chęci aktywnego inwestowania, zwłaszcza wobec relatywnie niskiego oprocentowania depozytów bankowych. Ubezpieczyciele zwracają także uwagę na fakt, iż rozwojowi rynku ubezpieczeniowego sprzyja również boom na rynku mieszkaniowym i kredytów hipotecznych oraz ogólny wzrost konsumpcji. Warto podkreślić, że wielu Polaków nieświadomie staje się ostatnio posiadaczami polis dołączonych do produktów bankowych – np. kredytów lub kart kredytowych Nie bez znaczenia dla rozwoju segmentu ubezpieczeń na życie jest także istnienie Indywidualnych Kont Emerytalnych oraz polis inwestycyjnych pozwalających uniknąć tzw. „podatku Belki”²¹⁵.

Jak wynika z analiz branżowych, w 2005 roku liczba osób ubezpieczonych wzrosła w Polsce o 3 miliony. Najbardziej dynamiczny przyrost liczby klientów odnotowano w dziale ubezpieczeń na życie – o 16,5% w stosunku do roku 2004. Łącznie na koniec 2005 roku polisy na życie posiadało 21,6 mln osób²¹⁶. Według danych Polskiej Izby Ubezpieczeń, w 2006 roku towarzystwa ubezpieczeń łącznie sprzedały aż o 10 milionów polis więcej niż rok wcześniej²¹⁷.

214 Kto się ubezpiecza?, „PR News”, 17.01.2006 (publikacja elektroniczna przesyłana na adres e-mail). Różnice w rezultatach uzyskanych przez autorkę pracy i przez Acxiom Polska mogą wynikać z przeprowadzania badania w różnych okresach i na różnych grupach respondentów.

215 A. Stec, Cenimy bardziej życie niż majątek, „Gazeta Wyborcza”, nr 227, 28.09.2006, s. 25 oraz: Polacy polubili ubezpieczenia na życie, „Dziennik Ubezpieczeniowy”, nr 186 (1584), 28.09.2006 (publikacja elektroniczna przesyłana na adres e-mail). Więcej na temat tzw. „polis antybelkowych” także w podrozdziale 1.8.2 niniejszej pracy.

216 T. B. Towarzystwa majątkowe stracą prymat, „Parkiet”, nr 83, 07.04.2006, s. 10.

217 „Przegląd Ubezpieczeniowy” Polskiej Izby Ubezpieczeń, newsletter z dnia 11.05.2007 (publikacja elektroniczna przesyłana na adres e-mail).

Z uwagi na dobrą koniunkturę w sektorze ubezpieczeń na życie rok 2005 okazał się bardzo korzystny dla towarzystw życiowych pod względem osiągniętych wyników – łączny przypis składki brutto 15 największych towarzystw ubezpieczeń na życie wzrósł o 20% w porównaniu w rokiem 2004, przy czym znaczną część składek przyniósł im bankowy kanał dystrybucji, przez który z powodzeniem sprzedawano m.in. polisy inwestycyjne na życie²¹⁸. Hossa na rynku ubezpieczeń na życie utrzymywała się także w 2006 roku – łącznie ubezpieczyciele życiowi pozyskali wówczas ponad 21 miliardów zł składek²¹⁹. Piętnaście największych towarzystw ubezpieczeń na życie odnotowało przy tym rekordowy wzrost przychodów ze składek, sięgający blisko 40%. Dużym powodzeniem w dalszym ciągu cieszyły się ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym, na które popyt stymulowały m.in.

dobre wyniki na giełdzie²²⁰. Zdaniem ekspertów, zwyżkowy trend na rynku ubezpieczeń na życie utrzyma się jeszcze przynajmniej przez najbliższe dwa lata, ponieważ opiera się na trwałych podstawach makroekonomicznych²²¹. Według niektórych prognoz, w 2007 roku możliwe jest pozyskanie przez ubezpieczycieli życiowych nawet 28 miliardów składek, przy czym połowa tej sumy będzie pochodzić z polis z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym²²².

Analitycy i eksperci zajmujący się rynkiem ubezpieczeniowym w Polsce zwracają jednocześnie uwagę na zmiany w strukturze ubezpieczeń nabywanych przez Polaków.

Porównując wyniki ubezpieczycieli życiowych i majątkowych w pierwszym półroczu 2006 roku można np. zaobserwować, że tym drugim wiodło się w powyższym okresie znacznie gorzej niż towarzystwom życiowym. Dla przykładu – PZU, największy polski ubezpieczyciel majątkowy, odnotował w pierwszych sześciu miesiącach 2006 roku spadek wpływów ze sprzedaży polis komunikacyjnych – o ponad 4% w przypadku ubezpieczeń OC oraz o przeszło 8% z autocasco. Zdaniem ekspertów, taka sytuacja może wynikać przede wszystkim z tego, że Polacy kupują obecnie mniej samochodów niż kiedyś, a co za tym idzie – nabywają także mniej ubezpieczeń komunikacyjnych²²³. Jak wynika natomiast z raportu Narodowego Banku Polskiego, wpływ na zmniejszenie sprzedaży polis AC ma również napływ z zagranicy

218 A. Biały, Więcej w polisach, „Rzeczpospolita”, nr 58, 09.03.2006, dodatek Ekonomia i rynek, s. B7.

219 „Przegląd Ubezpieczeniowy” Polskiej Izby Ubezpieczeń, newsletter z dnia 21.03.2007 (publikacja elektroniczna przesyłana na adres e-mail).

220 A. Biały, Boom na polisy życiowe, „Rzeczpospolita”, 21.03.2007, publikacja elektroniczna na stronie http://www.rzeczpospolita.pl , pobrane dnia 21.03.2007.

221 A. Biały, Towarzystwa życiowe puchną od składek, „Rzeczpospolita”, 18.08.2006, publikacja elektroniczna na stronie http://www.rzeczpospolita.pl , pobrane dnia 18.08.2006.

222 Życiówka wciąż będzie rosnąć, „Dziennik Ubezpieczeniowy”, nr 42 (1689), 28.02.2007 (publikacja elektroniczna przesyłana na adres e-mail).

223 A. Biały, Towarzystwa życiowe puchną…, op. cit.

dużej liczby samochodów używanych, mający miejsce w latach 2004-2006. Z powodu niskiej wartości tych samochodów ich właściciele często nie decydują się na zakup ubezpieczenia autocasco – w konsekwencji począwszy od 2005 roku zmniejsza się przypis składki z tego tytułu w towarzystwach ubezpieczeń (w I półroczu 2006 roku łącznie o ponad 6% w porównaniu z analogicznym okresem roku 2005). Obecnie polisy AC wykupują przede wszystkim trzy grupy klientów: przedsiębiorcy, korzystający z leasingu oraz osoby nabywające nowe samochody na kredyt – gdyż zazwyczaj wymagają tego banki. Rezygnują z nich natomiast młodzi nabywcy starych samochodów, nie posiadający jeszcze żadnych zniżek za bezszkodową jazdę²²⁴.

Niezależnie od zmian w strukturze ubezpieczeń nabywanych przez Polaków należy jednak pamiętać, że – jak wynika z badań firmy Forrester Research – polisy ubezpieczeniowe stanowią obecnie drugą po rachunku bankowym kategorię najpopularniejszych produktów finansowych wśród Polaków²²⁵.

Interesujących informacji dostarczają także wyniki badania świadomości ubezpieczeniowej Polaków, przeprowadzonego w 2006 roku przez firmę Mareco Polska na zlecenie ING Nationale Nederlanden. Wynika z niego m.in., że największą barierą zakupu indywidualnego ubezpieczenia na życie jest dla Polaków jego cena (57,9% wskazań) oraz brak środków na taki zakup (wskazany przez 31% respondentów). Ogólnie podczas badania zaobserwowano, że skłonność do nabywania ubezpieczeń rośnie wraz z dochodem – Polacy najpierw przeznaczają bowiem swoje środki finansowe na konsumpcję, a dopiero później zaczynają myśleć zabezpieczeniu rodziny. Do zakupu polis życiowych skłania ich przede wszystkim poprawa sytuacji finansowej, ale także tragedia mająca miejsce wśród bliskich lub znajomych²²⁶. Co ciekawe, co czwarta z ankietowanych osób przyznała podczas badania, że swego czasu zraziła się do ubezpieczenia na życie i wobec tego zrezygnowała z posiadania takiej polisy. Ten ostatni aspekt może być szczególnie istotny dla branży ubezpieczeniowej, zwłaszcza w kontekście kreowania jej wizerunku i promowania swoich produktów wśród potencjalnych i aktualnych klientów.

224 Z polis AC rezygnują młodzi kierowcy, „Gazeta Ubezpieczeniowa”, nr 42 (393), 17.10.2006, s. 5.

225 P. Pietkun, Zagrajmy va banque!, „Gazeta Bankowa”, nr 50, 12-18.12.2005, s. 40.

226 A. Stec, Chronimy życie rzadziej, ale kosztowniej, „Gazeta Wyborcza”, 11.10.2006, publikacja elektroniczna na stronie http://www.gazeta.pl, pobrane dnia 11.10.2006.