• Nie Znaleziono Wyników

w towarzystwach ubezpieczeń na życie

W chwili gdy nowy agent rozpoczyna pracę samodzielnie, zaczyna tworzyć so­ bie wiedzę indywidualną oraz współprzyczyniać się do tworzenia zbiorowej wiedzy organizacyjnej. W razie odejścia z firmy ubezpieczeniowej zabiera on bezpowrotnie swoją wiedzę indywidualną, której ani firma, ani menedżerowie nie są w stanie mu odebrać i zatrzymać. Dla towarzystw ubezpieczeniowych o dużym współczynniku rotacji kadr stanowi to poważne zagrożenie. W związ­ ku z powyższym oprócz samego zarządzania wiedzą potrzebna jest kontrola, a także umiejętne zarządzanie wiedzą chronioną i przepływem informacji.

W kontekście pobierania wiedzy oraz jej wykorzystania w towarzystwach ubezpieczeniowych nie można zapominać o dwóch problemach, a mianowicie:

1) zgromadzona w bazie wiedza nie zawiera informacji o relacjach zacho­ dzących między danymi, faktami itp.,

2) informacje poufne zanikają zarówno dla wewnętrznych, jak i zewnętrz­ nych użytkowników wiedzy.

Jednym z kluczowych dóbr zgromadzonych w każdym przedsiębiorstwie, w tym również w firmie ubezpieczeniowej, są szeroko pojęte zasoby wiedzy. Można je podzielić na dwie kategorie:

1) zasoby materialne, takie jak dokumentacja, procedury firmowe, infor­

macje o rynku, raporty, wyniki prac badawczo-rozwojowych, zawartość baz danych,

2) zasoby niematerialne, takie jak umiejętności, doświadczenie, indywi­ dualna wiedza agentów, wiedza na tem at przebiegu procesów sprzedaży, nie- utrwalone w żadnej formie informacje o przedsiębiorstwie, wiedza o konku­ rencji czy rynku.

Według jednej z teorii [Perechuda 2005: s. 51] zarządzanie wiedzą czę­ sto mylone jest z zarządzaniem informacją. Jej autor uważa, że konieczne jest wyróżnienie następującej triady: dane-informacje-wiedza. Dane dotyczą zja­ wisk samych w sobie; mają one charakter wysoce sterylny, źródłowy oraz nie­ przetworzony. Informacje to dane przetworzone w sposób strukturalizowa- ny. Wiedza zaś stanowi psychologiczne, indywidualne doświadczenie będące wynikiem intelektualnej refleksji teoretycznej nad bytami realnymi lub abs­ trakcyjnymi.

Ta definicja wiedzy jest kompatybilna z definicją wiedzy ukrytej (cichej, niejawnej) I. Nonaki i H . Takeuchi’ego. Wiedza ma przede wszystkim charak­ ter jakościowy, a dane i informacje mają wymiar ilościowy oraz formalny.

Inne cechy wiedzy to [Perechuda 2005: s. 51]: — niemożność przechowywania,

— nietransferowalność,

— wieloznaczeniowość interpretacyjna,

— zdolność tworzenia jej z wykorzystaniem różnorodnych procedur i me­ tod.

W oparciu o teorie i definicje menedżerowie firm ubezpieczeniowych muszą zadbać o to, by informacje przekazywane były agentom w sposób kom petentny i zrozumiały. Musi nastąpić ich gradacja. Pewne informacje nie mogą w ogóle przedostawać się z centrali do podległych jednostek, nale­ żą do nich między innymi informacje o niektórych współczynnikach, który­ mi posługuje się dział ryzyka i podobne, stanowiące o konkurencyjności fir­ my. Również wewnątrz jednostki terenowej agenci stykają się z bazą danych, która powinna być chroniona i większość z jej zawartości stanowi informacje niejawne, jak np. suma, na jaką ubezpiecza się konkretny klient. Każda fir­ ma, która chce się rozwijać, na czołowym miejscu musi stawiać zarządzanie wiedzą, jak również prawidłowy przepływ informacji.

Podsumowanie

Towarzystwa ubezpieczeniowe od m om entu transformacji (początek 1991 roku) działały bardzo schematycznie, proponowały ubezpieczenia i unowo­ cześniały je w trakcie zdobywania rynku po to, by trafić do większej licz­

by klientów. O d samego początku działania tych firm kluczowe zadania spełniali pośrednicy ubezpieczeniowi zwani doradcami ubezpieczeniowy­ mi, agentami ubezpieczeniowymi. W wyniku różnych czynników gospodar­ czych na początku 2000 roku sprzedaż ubezpieczeń zaczęła spadać. O prócz podstawowych form marketingu ważnym czynnikiem poprawiającym ko­ niunkturę rynku ubezpieczeniowego pow inno stać się zarządzanie wiedzą. Tworzenie bazy klientów oraz informacji o ich potrzebach przyczyni się do poprawnej obsługi dotychczasowych klientów oraz pozyskiwania nowych [Szumlicz 2003]. Aby te działania można było wprowadzać w firmach ubez­ pieczeniowych, należałoby wrócić do edukacji tych, którzy bezpośrednio z klientem mają kontakt, a więc - agentów ubezpieczeniowych. Zarządza­ nie wiedzą w firmie ubezpieczeniowej prowadzi do kilku ważnych efektów: wzrost produktywności, poprawa cash flow, wzrost zadowolenia klientów z lepszych produktów ubezpieczeniowych lub usług, poprawa zadowolenia pracowników dzięki rozwojowi intelektualnemu, poprawa wyników finan­ sowych firmy. Reasumując, wiedza ta pow inna być pom ocna w działaniu na konkurencyjnym rynku Unii Europejskiej. Jej wykorzystanie pomoże fir­ mom ubezpieczeniowym w utrzym aniu klientów oraz agentów ubezpiecze­ niowych.

Bibliografia

GeffroyE., 1996, Clienting, Agencja Wydawnicza Placet, Warszawa. Mroczko E, Topczewski W., 2004, Wykorzystanie wiedzy i umiejętności

agenta ubezpieczeniowego w nowych warunkach rynku ubezpieczeń na życie,

w: P. Laskowski, M. Morawski, Zarządzanie wiedzą i informacją w przedsię­

biorstwie i jednostce samorządu terytorialnego, Wydawnictwo WWSZiP, Wał­

brzych.

Mroczko E, Topczewski W., 2004, Clienting w firmach ubezpieczenio­

wych, w: J. Stankiewicz, Gospodarka w obliczu eurotransformacji, Uniwersy­

tet Zielonogórski, Zielona Góra.

Perechuda K., 2005, Dyfuzja wiedzy w przedsiębiorstwie sieciowym, Wy­ dawnictwo AE im. Oskara Langego we Wrocławiu, Wrocław.

Reilly E K., Brown K. C., 2001, Analiza inwestycji i zarządzanie portfe­

lem, Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne, Warszawa.

Szumlicz T., 2003, O kształtowaniu świadomości ubezpieczeniowej, w: T. Kopczyńska, S. Nowak, Ubezpieczenia w polskim obszarze rynku europejskie­

Topczewski W., 2004, Cykl szkoleniowy jako ważny etap rozwoju pracow­

nika w: S. Antczak, Menedżer 9-10 (1-2), Wydawnictwo Akademii Podla­

skiej, Siedlce.

Topczewski W., 2006, Wiedza i umiejętności agenta ubezpieczeniowego

w procesie kreowania portfela klienta, w: M. Morawski, Zarządzanie wiedzą i informacją. Teoria i praktyka, Wydawnictwo WWSZiP, Wałbrzych.

Ustawa z 28 lipca 1990 r. o działalności ubezpieczeniowej (Dz.U. nr 50, poz. 344).

Ustawa z 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym (Dz.U. nr 124, poz. 1154).

Worach-Kardas H ., 2004, Ubezpieczenia społeczne i na życie. Stan

i perspektywy, Wydawnictwo Wyższej Szkoły Humanistyczno-Ekonomicznej

w Łodzi, Łódź.

www.money.pl/ubezpieczenia.

Summary

The Knowledge o f an Insurance Agent and the New Functioning o f Life Insurance Com panies

The life insurance market grew in the early 1990s, but at the end o f the de- cade it underw ent a crisis. Today life insurance is a best-selling product. Fo- cusing attention on the customer and their individual insurance needs might improve insurance sales. In order to achieve this, insurance companies need well-educated insurance agents, who should perform major roles in these companies. The managers o f life insurance companies should take care o f the constant intellectual development o f their employees and ensure that the in- formation is given to the insurance agents in a com petent and comprehen- sible way.

Procesy transferu wiedzy