Skumulowanie wyników ze wszystkich wcześniej przedstawionych zestawień po-zwala na przygotowanie zbiorczego rankingu najlepszych bankowych aplikacji
Wykres 2. Ranking najbardziej funkcjonalnych aplikacji mobilnych w Polsce
Źródło: opracowanie własne.
W całym zestawieniu możliwych do zdobycia było 30 punktów. Na najwyższym stopniu podium rankingu znalazły się banki: Millenium i BZ WBK, których aplikacje po-siadały najszerszy zakres funkcjonalności oferowanych dla użytkowników. Kolejne miej-sca przypadły mBankowi i ING Bankowi Śląskiemu. Nieco zaskakująca może być pozy-cja największych banków w Polsce: PKO BP i Pekao SA. Wytłumaczeniem takiej sytuacji może być na tyle ugruntowana pozycja tych banków na rynku, że nie muszą one walczyć o klientów coraz to nowszymi funkcjonalnościami dodawanymi do aplikacji mobilnych.
Reasumując, w całej stawce panują spore przetasowania, a pozycje w rankingu mogą zmieniać się bardzo dynamicznie. Polskie banki regularnie pracują nad udo-skonalaniem aplikacji i niejednokrotnie wykazują się dużą kreatywnością, ale też za-awansowaniem technicznym. Wskutek tej ogromnej konkurencji na zwycięskiej pozycji znajduje się klient — użytkownik, który ostatecznie dostaje produkt wysokiej jakości — w postaci nowoczesnej aplikacji mobilnej.
Rozwój bankowości mobilnej w Polsce jest podyktowany wieloma czynnikami, jakie mogą skutecznie go przyspieszyć lub zahamować. Z pewnością pozytywnym czynnikiem są spadające ceny nowoczesnych telefonów komórkowych, które stały się dostępne praktycznie dla każdego, niezależnie od statusu społecznego czy wieku. In-nym bodźcem, który może przyspieszyć rozwój bankowości mobilnej jest zacieśnienie współpracy banków z producentami urządzeń oraz z operatorami telefonii komórkowej.
Rozważając czynniki determinujące rozwój bankowości mobilnej, warto też zasta-nowić się nad potrzebami osób niepełnosprawnych. Szczególnie przydatnym rozwiąza-niem dla nich okazuje się chociażby biometria głosowa w przypadku osób niedowidzą-cych, dla których korzystanie z nowoczesnego telefonu komórkowego niejednokrotnie jest sporym wyzwaniem.
Czynnikiem, który skłoniłby banki do położenia jeszcze większego nacisku na roz-wój kanału mobilnego, mógłoby być generowanie przez niego większego dochodu. W tej kategorii jako determinantę pozytywnie wpływającą na rozwój bankowości mo-bilnej można postrzegać mobilną wymianę walut. Podobnie rzecz się ma, jeśli chodzi o szeroko rozumiane usprawnienie przelewów. Szczególnie przydatne mogłoby okazać się uruchomienie na szeroką skalę przelewów natychmiastowych w ramach rachunków z różnych banków. Jeszcze innym czynnikiem, który może pozytywnie wpłynąć na ge-nerowanie dochodu, jest rozbudowanie oferty kredytowej w aplikacjach mobilnych. Podobnie jak w przypadku szans, tak i dla barier można wskazać czynniki wpływa-jące na dalszy rozwój aplikacji mobilnych. Wśród głównych przeszkód wymienić należy trudność w znalezieniu kompromisowego połączenia między rosnącymi oczekiwania-mi co do kolejnych funkcjonalności a prostotą obsługi aplikacji. Warto nadoczekiwania-mienić, że ekrany smartfonów są relatywnie małe, a coraz większe wymagania rodzą trudność w rozmieszczeniu elementów aplikacji tak, aby były one intuicyjnie wyszukiwane. Ba-rierą jest też dotykowa obsługa, która sprawia, że poszczególne składowe na ekranie aplikacji nie mogą być zbyt małe, aby obsługa nie stanowiła problemu. Stąd ograni-czona możliwość wdrażania produktów, które są zbyt skomplikowane dla urządzeń mobilnych. Innym przykładem bariery związanej z rozwojem funkcjonalnym jest brak standardów, jeśli chodzi np. o zatwierdzanie wniosków o nowe produkty w aplikacji mobilnej. Największym hamulcem może jednak okazać się wyczerpanie w niedalekiej przyszłości naturalnej bazy do dalszej migracji klientów. W większości przypadków za-kładać można, że użytkownicy aplikacji mobilnych są także lub przynajmniej byli użyt-kownikami bankowości internetowej. W ten sposób po osiągnięciu pewnego krytycz-nego progu może okazać się, że rozwój popularności aplikacji mobilnych gwałtownie wyhamuje, co z kolei negatywnie wpłynie na rozwój całej bankowości mobilnej. Z po-pularyzacją kanału mobilnego wiąże się też konieczność migracji klientów z innych ka-nałów. To z kolei jest powiązane z wymogiem zaangażowania pozostałych segmentów (oddziały stacjonarne, call-center), co może doprowadzić do konfliktu wewnętrznego w organizacji. Z zahamowaniem popularności omawianego kanału wiąże się również ograniczona możliwość komunikacji z klientem. Funkcjonalności typu wirtualnego do-radcy czy kontekstowych reklam wymagają nie tylko dużego wysiłku organizacyjnego i projektowego, ale też integracji z wieloma innymi jednostkami i procesami w banku. 175
Bibliografia
Boczoń W. (2016b), Raport PRNews.pl: Rynek bankowości mobilnej – I kw. 2016, „PRNews” [online], http://prnews.pl/raporty/raport-prnewspl-rynek-bankowosci-mobilnej-i-kw-2016 -6552618.html, dostęp: 9 lutego 2017.
Boczoń W. (2016a), Bankowość mobilna rośnie w całej Europie. Polacy liderami pod względem korzystania z aplikacji do płatności, „PRNews” [online], http://prnews.pl/hydepark/banko- wosc-mobilna-rosnie-w-calej-europie-polacy-liderami-pod-wzgledem-korzystania-z-aplika-cji-do-platnosci-wyniki-badania-ing-3556783.html, dostęp: 9 lutego 2017.
Bolibok P., Matras-Bolibok A. (2014), Bankowość mobilna jako innowacyjny kanał dostępu do usług bankowych, Roczniki Ekonomii i Zarządzania, Tom 6 (42), Numer 2-2014, Lublin. Borcuch A. (2012), Bankowość elektroniczna w Polsce, CeDeWu, Warszawa.
Chmielarz W. (red.) (2016), Mobilne aspekty technologii informacyjnych, Wydawnictwa Naukowe WZ UW, Warszawa
Dobosiewicz Z. (2011), Bankowość, PWE, Warszawa.
Eastern European Tablet Market Grows by Double Digits (2016), „eMarketer” [online], https://www. emarketer.com/Article/Eastern-European-Tablet-Market-Grows-by-Double-Digits/1013760, dostęp: 9 lutego 2017.
Gawin M. (2016), Raport PRNews.pl: Aktywa banków – I kw. 2016, „PRNews” [online], http://pr-news.pl/raporty/raport-prnewspl-aktywa-bankow-i-kw-2016-3545944.html, dostęp: 9 lutego 2017. Goska S. (2014), Nowoczesne kanały dystrybucji produktów bankowych – porównanie ofert
wy-branych banków, Finanse i Prawo Finansowe 2/2014, EkSoc UŁ, Łódź.
Grzechnik J. (2000), Bankowość internetowa, Internetowe Centrum Promocji, Gdańsk.
Guzek E., Ślązak E. (2012), Innowacyjna bankowość internetowa. Bank Web 2.0, Wolters Kluwer, Warszawa.
Hassa T. (2013), Stan i perspektywy rozwoju bankowości mobilnej dla klientów indywidualnych w Polsce, Studia i Prace Kolegium Zarządzania i Finansów Zeszyt 131, Warszawa.
Kuchciak I. (2012), Mobilna bankowość jako nowoczesny kanał dystrybucji usług bankowych, Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, Oeconomia 46/4, Lublin.
Milkowska M. (2015), Marketing mobilny w Polsce – Polska jest mobi 2015, „Jestem 3” [online], http://www.tnsglobal.pl/coslychac/files/2015/05/POLSKA_JEST_MOBI_2015.pdf, dostęp: 9 lutego 2017.
Sui L. (2016), Android Captures Record 88 Percent Share of Global Smartphone Shipments in Q3 2016, “Strategy Analytics” [online], https://www.strategyanalytics.com/strategy-analytics/news/ strategy-analytics-press-releases/strategy-analytics-press-release/2016/11/02/strategy-analyt-ics-android-captures-record-88-percent-share-of-global-smartphone-shipments-in-q3-2016#. WJxXfxqmlPZ, dostęp: 9 lutego 2017.
Sznajder A. (2014), Technologie mobilne w marketingu, Wolters Kluwer, Warszawa. Świecka B. (2007), Detaliczna bankowość elektroniczna, CeDeWu, Warszawa.
Tiwari R., Buse S. (2007), The Mobile Commerce Prospects: A Strategic Analysis of Opportunities in the Banking Sector, Hamburg UP, Hamburg.
Turek T. (2015), Analiza wykorzystania techniki Responsive Web Design w projektowaniu serwi-sów WWW, Ekonomiczne Problemy Usług 117, Szczecin.
Część IV
E-commerce —
procesy biznesowe
w wirtualnej rzeczywistość
Tom XVIII | Zeszyt 4 | Część I | ss. 181–194
Katarzyna Bilińska-Reformat
| katarzyna.bilinska-reformat@ue.katowice.plUniwersytet Ekonomiczny w Katowicach
Robert Wolny
| robert.wolny@ue.katowice.plUniwersytet Ekonomiczny w Katowicach