BLIK jako innowacyjna płatność mobilna,

wykorzystująca narzędzia marketingu bankowego

9 lutego 2015 roku został uruchomiony system płatności mobilnych BLIK, który jest rozszerzeniem zaoferowanego przez bank PKO S.A. systemu IKO. Re-alizacja płatności odbywa się poprzez Polski System Płatności Sp. z.o.o., której udziałowcami są: Alior Bank, Bank Millennium, Bank Zachodni WBK, ING Bank Śląski, mBank oraz PKO Bank Polski. Obsługę operacyjną mobilnego sys-temu prowadzi Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A. [http://www.polskistandard-platnosci.pl/o-nas/, dostęp: 21.11.2015r]. BLIK umożliwia realizowanie transak-cji w sklepach, kawiarniach i punktach usługowych, wypłacanie gotówki w ban-komatach a także dokonywanie płatności w Internecie. Po zainstalowaniu aplika-cji na telefon, można dokonać płatności poprzez jednorazowe kody. PSP wspiera płatności realizowane przez BLIK dla systemów: iOS, Android oraz Windows Phone[Pawęda D., str. 56-58].

Polski Standard Płatności za cel stawia sobie maksymalny dostęp oraz wy-godę płatności mobilnych dla użytkowników [http://www.polskistandardplat-nosci.pl/o-nas/, dostęp: 21.11.15r.]. Takie założenia pokrywają się z głównymi zasadami marketingu bankowego- dostosowanie oferty do potrzeb klientów.

Od początku funkcjonowania spółka PSP wykorzystywała narzędzie marke-tingu mix jakim jest promocja. Już od kwietnia użytkownicy mogli otrzymać ra-baty i zniżki przy dokonywaniu płatności poprzez kody BLIK:

• klienci mogli skorzystać z promocji w sklepach stacjonarnych: Venezia, Unisono, salony sieci Kolporter, perfumerie Sephora, kawiarnie Costa Coffee, kino Luna, sieć Multikino, Helios,

• rabaty obowiązywały również w sklepach internetowych: Answear, 3i, TaniaKsiazka.pl, Colorland, Zegarki Zielona Góra, Wójcik, Limango, Cholewiński, Ravelo.pl, empik.

BLIK umożliwia płatności w ponad 130 tysiącach terminali płatniczych w sklepach stacjonarnych, kawiarniach i lokalach usługowych oraz w większości sklepów internetowych za pośrednictwem integratorów płatności internetowych, takich jak: Dotpay, Przelewy24, Transferuj.pl, CashBill, eCard, czy First Data.

Z BLIKA może korzystać obecnie 1,3 miliona użytkowników, a od uruchomienia systemu w lutym dokonano nim ponad milion transakcji [http://www.polskistan-dardplatnosci.pl/aktualności/, dostęp: 24.11.15r].

Internet współcześnie stał się potężnym narzędziem reklamy dla wielu insty-tucji i przedsiębiorstw. Portale społecznościowe odgrywają coraz większą rolę na arenie kanałów informacji. Najpopularniejszym z nich jest Facebook, z którego obecnie korzysta ponad 17 milionów Polaków [Ratajczak M., 2015, , str. 20].

Oprócz strony internetowej PSP, gdzie spółka na bieżąco informuje o zmianach, promocjach i aktualnościach, BLIK posiada swój fanpage na Facebooku. Fani mają możliwość obserwowania strony, gdzie zamieszczane są główne informacje

o systemie a także wszelkiego rodzaju konkursy. Obecnie fanpage posiada ponad 8 tys. fanów.

5. Podsumowanie

Klient działający w zmieniającym się otoczeniu potrzebuje zindywidualizo-wanej oferty, która pozwoliłaby na zarządzanie środkami pieniężnymi, natych-miastowym dostępem do usług i środków oraz sprawnością obsługi. Duże wyma-gania klientów obligują sektor bankowy do wprowadzania nowych, odpowiednio dostosowanych ofert oraz udoskonalania już obecnych na rynku. Płatności mo-bilne stały się usługą, łączącą zastosowanie nowoczesnych technologii z wygodą i prostotą funkcjonowania. Innowacyjny BLIK zintegrował działania pojedyn-czych banków, tworząc nowy system płatności mobilnych, wykorzystujący wiele instrumentów marketingu bankowego.

Pojęcia: płatność mobilna oraz marketing bankowy w swoich działaniach za-zębiają się o siebie, tworząc silną korelację, dzięki której banki działające w Pol-sce nie odbiegają standardami od zagranicznych jednostek.

Narzędzia, takie jak promocja i reklama stały się nieodzownym elementem kreowania dobrego wizerunku oraz wspierana oferty banku. System BLIK wyko-rzystuje marketing do pozyskania klientów, zaspokajania ich potrzeb. Rabaty i promocje silnie oddziałują na konsumenta, sprawiają, że dana oferta staje się atrakcyjniejsza, co korzystnie wpływa na zyski ich oferenta. System płatności BLIK od początku swojego funkcjonowania wprowadzał udogodnienia dla swo-ich klientów, co skutkowało szybkim wzrostem liczby użytkowników. Media spo-łecznościowe w znaczącym stopniu wpływają na postrzeganie danego produktu, dlatego też banki starają się zaistnieć również w tej formie aktywności. Internet stał się ważnym instrumentem we współczesnym świecie marketingu, który jest łatwym sposobem dostępu do dużej liczby odbiorców.

LITERATURA

[1] Dereń E., T. Nowak, E. Polański, Słownik języka polskiego, Warszawa 2010, Difin, s.137

[2] GUS, Działalność innowacyjna przedsiębiorstw w latach 2011-2013, raport, War-szawa 2014, s.17

[3] Grzywacz J., Marketing banku, Warszawa 2010, Difin, s.15-16, 18-21

[4] Kisiel M., Niekartowe schematy płatności bezgotówkowych w Polsce, Uniwersytet Ekonomiczny we Wrocławiu, Wrocław 2014, s. 9

[5] Maison D., Postawy Polaków wobec obrotu bezgotówkowego, raport przygotowany dla NBP, Warszawa 2013, str. 67

[6] Mazurkiewicz L., Marketing bankowy, Difin, Warszawa 2002, s.141 [7] Mikowska M., POLSKA.JEST.MOBI 2015, raport, maj 2015, s.18

[8] Płonka M., Marketing instytucji finansowych ,wydawnictwo Uniwersytetu Ekono-micznego w Krakowie, 2011, s.14

[9] Polski Standard Płatności, http://www.polskistandardplatnosci.pl/o-nas/, [dostęp:

21.11.2015r]

[10] Polski Standard Płatności, http://www.polskistandardplatnosci.pl/aktualności/, [do-stęp: 24.11.15r.]

[11] Ratajczak M., Media Społecznościowe, raport, lipiec 2015, Interaktywnie.com

INNOVATIVE MOBILE PAYMENTS AND BANK MARKETING

Changes in the banking sector and its surroundings are an impuls to separate from traditional customer acquisition methods. New, unconventional tools, among which are bank marketing and mobile payments significantly influence the creation of a good bank image. The innovativeness of marketing services contributes to the increase in the standard of offers and more to the needs of the demanding consumer. In February, 6 banks introduced their innovative BLIK mobile payment sys-tem. Payment is made through Polish Standard Payments, while operating service is maintained by the National Clearing House SA. The new system has used bank marketing instruments since the beginning of its operation. The main tools have been promotion and advertising. Important aspects of the information channels used by PSP include Internet and social networking sites. All activities are designed to adjust the bank's offer to the needs and demands of customers. The article presents the relationships between innovative mobile payments and banking marketing, as demonstrated by the BLIK system.

Keywords: banking marketing, mobile payments, innovation, customer, BLIK

WYKLUCZENIE FINANSOWE